通過總結(jié)，我們能夠更好地規(guī)劃未來的學(xué)習(xí)和工作目標(biāo)，為實(shí)現(xiàn)夢想鋪路。寫總結(jié)時(shí)要有積極的態(tài)度，不要只看到問題，也要看到解決問題的方法和途徑。以下是一些經(jīng)典的總結(jié)范文，希望對大家的寫作有所幫助和指導(dǎo)。
    銀行渠道工作總結(jié)篇一
    今年是零售轉(zhuǎn)型的第五年。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展的重心在于aum的新增和中間業(yè)務(wù)收入這兩項(xiàng)，就需要理財(cái)經(jīng)理在銷售理財(cái)產(chǎn)品，而是更要注重對保險(xiǎn)、基金等代銷產(chǎn)品的營銷力度并且努力挖掘新客戶。首先來談?wù)刟um增量，aum的新增是我的薄弱環(huán)節(jié)，由于從事理財(cái)業(yè)務(wù)已4年有余，存量客戶能挖掘的基本已經(jīng)挖掘了，存量客戶的挖掘進(jìn)入瓶頸期，只能通過爭取行外新客戶的方式來提升aum。上半年的拉新工作主要通過客戶介紹客戶來進(jìn)行，但是人以類聚，我手下的客戶層級主要都是一些中小客戶，他們的朋友也大多是中小客戶，所以aum增量很不理想。
    下半年支行的客戶活動(dòng)漸漸多了起來，我也從活動(dòng)中獲取了一些客戶?？傮w來說下半年aum增量完成情況好于上半年，但整體完成情況不理想。明年我要在獲取新客戶上多花心思多下功夫。接著今年的中收任務(wù)完成的一般，主要原因：期交保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售太少，主要原因還是開口太少，因?yàn)橹坝幸欢螘r(shí)間我是遇到客戶就會(huì)推銷保險(xiǎn)，但是客戶聽到保險(xiǎn)的反應(yīng)都很反感，漸漸的我也就不敢開口了。我總結(jié)了一下客戶反感的原因，可能是我營銷的方式方法上存在問題，太急功近利，想要一下子改變客戶對保險(xiǎn)產(chǎn)品的看法。以后還是應(yīng)該慢慢引導(dǎo)客戶，給客戶灌輸資產(chǎn)配置的理念，而不是一味的窮追猛打。
    個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然不像公司業(yè)務(wù)那樣復(fù)雜，但兩者的側(cè)重點(diǎn)不同。由于客戶眾多理財(cái)經(jīng)理更需要用心經(jīng)營客戶，與有價(jià)值的客戶交朋友，談感情，而不是一味的推銷產(chǎn)品，在這一點(diǎn)上我比去年有了一定的進(jìn)步，但離優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理還是有一定的差距。在今后的工作中，我會(huì)不斷學(xué)習(xí)改進(jìn)自己的不足之處，努力提升人際交往能力，不斷提高自己獨(dú)立思考和解決問題的能力，培養(yǎng)自己對業(yè)務(wù)的鉆勁，提升自己的專業(yè)度，多動(dòng)腦，多思考，提升自己的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，努力完成各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，為支行發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。
    時(shí)光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去了，在擔(dān)任xx支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時(shí)，思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將xx年工作情況匯報(bào)如下：
    一、20xx年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)的關(guān)心指導(dǎo)下。
    我用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗(yàn)、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時(shí)間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實(shí)業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來儲(chǔ)存了上億元的存款和貸款。至12月末，個(gè)人累計(jì)完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。
    二、擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會(huì)和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。
    客戶經(jīng)理是我行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時(shí)不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來對待工作。
    從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒有公車時(shí)坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時(shí)提交審查及歸檔。xx年，累計(jì)發(fā)放貸款3350余萬元，按時(shí)清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
    三、存在的問題。
    在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
    （一）是學(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和我市發(fā)展動(dòng)態(tài)，有時(shí)跟不上步伐。
    （二）是對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠度還有待加強(qiáng)。
    （三）是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
    四、今后努力地方向。
    在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識(shí)的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)宗旨意識(shí)，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用“新”的工作實(shí)際工作中遇到的種種困難。
    我于20xx年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任xxx支行客戶經(jīng)理。在xxx支行8個(gè)月的工作中，我勤奮努力，注重創(chuàng)新，在自身業(yè)務(wù)水平得到了不斷提高的同時(shí)，于思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將我本人在20xx年三個(gè)季度的工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：
    20xx年二季度我在xxx支行行長和各條線同事的關(guān)心指導(dǎo)下，用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。20xx年3月至6月，我參加了北京金融培訓(xùn)中心舉辦的afp（金融理財(cái)師）資格認(rèn)證培訓(xùn)，取得參加afp認(rèn)證考試資格，并于20xx年7月順利通過了afp認(rèn)證考試。通過這次全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使我深刻意識(shí)到自身崗位的重要性和業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學(xué)到的理論知識(shí)和客戶所遇到的實(shí)際問題相結(jié)合，勇于探索新理論、新問題，創(chuàng)造性的開展工作。
    到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗(yàn)、營銷技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對行內(nèi)業(yè)務(wù)往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶群體。在較短的時(shí)間內(nèi)，我通過自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財(cái)知識(shí)的專業(yè)性，成功營銷了支行的優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對銀行的貢獻(xiàn)度和忠誠度。
    擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會(huì)和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)?？蛻艚?jīng)理是我們xx銀行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會(huì)在第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母?。從我第一天到任新崗位，從開始時(shí)的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個(gè)工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開始時(shí)，我覺得客戶經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財(cái)計(jì)劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點(diǎn)以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當(dāng)客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達(dá)他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進(jìn)行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認(rèn)同。同時(shí)，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。
    存在的主要問題：
    一、金融專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。面對如今市場經(jīng)濟(jì)的多樣性，銀行理財(cái)成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財(cái)產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動(dòng)性，及時(shí)掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來的經(jīng)濟(jì)走勢，以提高自身金融專業(yè)知識(shí)水平。
    二、針對不同的客戶，還應(yīng)朝細(xì)致精準(zhǔn)化管理方面進(jìn)行加強(qiáng)。對現(xiàn)有的客戶資源，深挖細(xì)刨，根據(jù)不同客戶的需求和實(shí)際情況，做精準(zhǔn)化營銷，提高支行中間業(yè)務(wù)收入。
    三、進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌。
    個(gè)人職業(yè)發(fā)展的愿景：
    由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn)與豐富的實(shí)踐。我期望在20xx年能爭取到更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，使自身的綜合素質(zhì)得到全面的提高。夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力。
    總結(jié)過去，是為了吸取經(jīng)驗(yàn)、完善不足。展望來年，我將會(huì)更有信心、更加努力、積極進(jìn)取、精益求精地完成好今后的工作，以爭為我行來年個(gè)金條線的發(fā)展做出自己更大的貢獻(xiàn)。
    未到xx時(shí)我們無數(shù)次的憧憬xx的美好，可是，當(dāng)xx轉(zhuǎn)眼就要成為歷史的時(shí)候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經(jīng)歷了巨大的痛苦”。
    作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，幫助他們建立正確的理財(cái)觀念、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。
    1、當(dāng)長期投資遭遇障礙。
    我是一個(gè)徹底的長期投資理念信奉者。對于個(gè)人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅(jiān)持著這一理念，因?yàn)樵谖铱磥硎袌龅闹芷谛园l(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的出現(xiàn)，只是當(dāng)科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長某一時(shí)期或縮短某一時(shí)期，但是，我們卻無法改變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無限的格老也被要求為此次的金融危機(jī)負(fù)責(zé)的時(shí)候，也就證明了我們無力預(yù)測什么。因此，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬變是的選擇。當(dāng)然，前提是我認(rèn)為我的投資是對的！
    xx兄弟公司曾是為全球公司、機(jī)構(gòu)、政府和投資者的金融需求提供服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。xx兄弟公司通過其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個(gè)緊密連接的網(wǎng)絡(luò)積極地參與全球資本市場，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。xx兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來，在全球范圍內(nèi)建立起了創(chuàng)造新穎產(chǎn)品、探索最新融資方式、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽(yù)。公司雇員人數(shù)為12，343人，員工持股比例達(dá)到30%。
    許多人在很長的時(shí)間內(nèi)（甚至一生）持有xx的股票或債券，而今，一切都沒了。此時(shí)，不僅要問：當(dāng)我們的投資遭遇到障礙，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們該怎么辦？恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財(cái)師，建議和引導(dǎo)客戶進(jìn)行有效的分散投資也是一項(xiàng)很重要的職責(zé)。
    2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影。
    任何投資者在作投資之前都會(huì)有一定的預(yù)期，這個(gè)預(yù)期要么源于歷史經(jīng)驗(yàn)、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財(cái)產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預(yù)期，我們將會(huì)面臨非常嚴(yán)重的信任危機(jī)！
    因此，我們必須積極面對并妥善處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信賴將個(gè)人想法強(qiáng)加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務(wù)要及時(shí)。特別是一些浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，要讓客戶及時(shí)了解近況，潛意識(shí)的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動(dòng)地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時(shí)，可能有人要問了，我們在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和報(bào)價(jià)上沒有任何變通余地，如何改善？我的方法是：及時(shí)交流訊息（如基金客戶），選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)行推薦（如前期新股增殖客戶）等。
    3、當(dāng)投資者草木皆兵。
    首先，了解客戶的真實(shí)想法是最重要的。這段時(shí)間開會(huì)的時(shí)候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶？基金沒有人問也就罷了，為什么銀行理財(cái)產(chǎn)品也銷售冷淡？”。問題可能就在于沒有了解客戶的真實(shí)想法。其實(shí)，現(xiàn)在有很多客戶（特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū)）分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果我們不通過某些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會(huì)被客戶全盤否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個(gè)人都有自己的活動(dòng)圈子，找到這個(gè)“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉(zhuǎn)變。這一點(diǎn)對于理財(cái)經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達(dá)的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉(zhuǎn)變。
    4、當(dāng)客戶問：我可以買了嗎？
    “我可以買了嗎？”，這是我們工作中經(jīng)常聽到的一個(gè)問題。
    但是，我們經(jīng)常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯(cuò)誤。不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結(jié)合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費(fèi)需要還是個(gè)人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現(xiàn)在的位置。并就這些問題與客戶進(jìn)行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會(huì)給客戶帶來什么影響。讓客戶知道決策的可能結(jié)果。在以往客戶維護(hù)工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因?yàn)闆Q策的結(jié)果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。
    一、財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)管理工作。
    組織財(cái)務(wù)運(yùn)動(dòng)、處理與各方面的財(cái)務(wù)關(guān)系是我部的本職工作，隨著業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，記帳、登帳工作越來越重要。為進(jìn)步工作效率，使會(huì)計(jì)核算從原始的盤算和登記工作中擺脫出來。我們在年初即進(jìn)行了會(huì)計(jì)電算化的實(shí)行，經(jīng)過一個(gè)月的數(shù)據(jù)初始化和三個(gè)月的手機(jī)聯(lián)合，全部財(cái)務(wù)人員全都熟練控制了財(cái)務(wù)軟件的運(yùn)用與操作，財(cái)務(wù)核算順利過渡到用電算化處理業(yè)務(wù)。這為財(cái)務(wù)人員節(jié)儉了時(shí)間，還大大進(jìn)步了數(shù)據(jù)的查詢功效，為財(cái)務(wù)分析打下了良好的基礎(chǔ)，使財(cái)務(wù)工作上了一個(gè)新的臺(tái)階。
    財(cái)務(wù)部一直人手較少,但在我們高效、有序的組織下，能夠輕重緩急妥當(dāng)處理各項(xiàng)工作。財(cái)務(wù)部每天都離不開資金的收付與財(cái)務(wù)報(bào)帳、記帳工作。這是財(cái)務(wù)部最平常最沉重的工作，一年來，我們及時(shí)為各項(xiàng)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)運(yùn)動(dòng)供給了應(yīng)有的支撐。基礎(chǔ)上滿足了各部門對我部的財(cái)務(wù)請求。公司資金流量一直很大,尤其是在8月至12月收繳銷售款的期間，現(xiàn)金流量宏大而繁瑣，財(cái)務(wù)部鄒治和胡蓉兩位同志本著“認(rèn)真、仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作作風(fēng),各項(xiàng)資金收付安全、正確、及時(shí)，沒有涌現(xiàn)過任何毛病。全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)資金收付達(dá)3757萬元。企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)動(dòng)最終都將以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的方法展現(xiàn)出來。在財(cái)務(wù)核算工作中每一位財(cái)務(wù)人員盡職盡責(zé)，認(rèn)真處理每一筆業(yè)務(wù)，為公司節(jié)儉各項(xiàng)開支費(fèi)用盡自己最大的努力。財(cái)務(wù)部全年審核原始單據(jù)824張，處理會(huì)計(jì)憑證179張，正確無誤地出具各類會(huì)計(jì)報(bào)表無數(shù)。
    制度屬于企業(yè)的硬性管理，任何成功的企業(yè)無一例外的有其嚴(yán)格的規(guī)章制度。長天公司從無到有，從當(dāng)初的三兩人到今天的上百人，規(guī)范各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)舉動(dòng)已日益成為企業(yè)管理的主題。在過去的一年中，財(cái)務(wù)部相繼出臺(tái)了關(guān)于財(cái)產(chǎn)管理、合同簽定、費(fèi)用把持等方面的規(guī)章制度。為完善公司各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，建設(shè)財(cái)務(wù)管理內(nèi)外環(huán)境盡了我們應(yīng)盡的職責(zé)。
    財(cái)務(wù)部除要認(rèn)真負(fù)責(zé)地處理公司內(nèi)部財(cái)務(wù)關(guān)系外，為達(dá)成本單位的任務(wù)，還要妥當(dāng)處理外部各方面的財(cái)務(wù)關(guān)系。與外部建立并保持良好的接洽。本年度財(cái)務(wù)部友愛妥當(dāng)?shù)靥幚砹烁鲉挝坏耐鶃砜铐?xiàng)的收支。同時(shí)與銀行建立了精良的銀企關(guān)系、與稅務(wù)機(jī)構(gòu)建立了良好的稅企關(guān)系，全面處理了保險(xiǎn)公司遺留資產(chǎn)的往來手續(xù)，并美滿完成了對統(tǒng)計(jì)、工商等各部門有關(guān)材料的申報(bào)。
    二、資金調(diào)度和信貸工作。
    資金對于企業(yè)來說，就如“血液”對于人體一樣重要。今年工程建設(shè)全面鋪開，各經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)逐步建立，新員工不斷加盟。資金需求日益增長。尤其在1-7月份項(xiàng)目未能取得任何經(jīng)濟(jì)收益的情況下，公司蒙受了宏大的資金壓力。我部根據(jù)工程建設(shè)和公司發(fā)展的請求，為確保資金利用單位各項(xiàng)工作的順利開展，與總公司一起謀劃、合理安排調(diào)度資金。同時(shí)財(cái)務(wù)部還全面承擔(dān)了8月份開端的銷售收款和銀行按揭工作，在全部財(cái)務(wù)人員和招商人員的共同努力下全力以赴地做好了資金的快速回籠。保證了市場建設(shè)的順利進(jìn)行，及時(shí)償還了銀行到期貸款，全年累計(jì)完成投資0.11億元，償還到期貸款500萬元。
    為了公司的長足發(fā)展，財(cái)務(wù)部與紅旗建立了信貸關(guān)系，以期達(dá)到積累企業(yè)信用的目標(biāo)。我部于3月—5月向銀行申請銀行固定資產(chǎn)貸款1800萬元。期間收集、收拾了大批材料，編制各類貸款報(bào)告，與銀行人員商談貸款工作，多次招待銀行各級領(lǐng)導(dǎo)的視察，在完成貸款工作的同時(shí)與銀行建立了良好的合作伙伴關(guān)系，同時(shí)使我們對貸款工作有了全面的懂得，學(xué)到了新的業(yè)務(wù)知識(shí)。
    三、全力協(xié)助招商工作。
    時(shí)間飛逝，今年的工作轉(zhuǎn)瞬即為歷史。一年中，財(cái)務(wù)部有很多應(yīng)做而未做、應(yīng)做好而未做好的工作，比如在資產(chǎn)實(shí)物性管理的建章建卡上，在各項(xiàng)經(jīng)營費(fèi)用的把持上，在規(guī)范財(cái)務(wù)核算程序、統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理表格上，在及時(shí)正確地向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)行財(cái)務(wù)分析等方面都相當(dāng)欠缺。在財(cái)務(wù)工作中我們也創(chuàng)造公司的基礎(chǔ)管理工作比較單薄;日常成本費(fèi)用支出比較隨便;公司對員工工作要么沒有很明確嚴(yán)格具體科學(xué)的請求;要么就是履行乏力;也有一些員工在工作中不能站在公司的立場和利益上等等。這些應(yīng)當(dāng)是財(cái)務(wù)管理要重點(diǎn)思考和解決的主題，也是每一位長天人如何進(jìn)步自我、服務(wù)企業(yè)所要思考和改良的必修課。作為財(cái)務(wù)人員，我們在公司加強(qiáng)管理、規(guī)范經(jīng)濟(jì)舉動(dòng)、進(jìn)步企業(yè)競爭力等方面還應(yīng)盡更大的責(zé)任與責(zé)任。我們將不斷地總結(jié)和檢查，不斷地鞭策自己，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，以適應(yīng)時(shí)代和企業(yè)的發(fā)展，與各位共同進(jìn)步，與公司共同成長。
    第一項(xiàng)從四個(gè)方面總結(jié)一下全年財(cái)務(wù)工作。
    1、建立人員數(shù)據(jù)庫工作。
    財(cái)政為控制財(cái)政支出，推進(jìn)會(huì)計(jì)電算化進(jìn)程，實(shí)行工資統(tǒng)發(fā)管理系統(tǒng)，建立人員數(shù)據(jù)庫是最基礎(chǔ)性工作。這項(xiàng)工作已在10月份完成了增人增資、離退休人員數(shù)據(jù)處理、減人下冊數(shù)據(jù)上報(bào)和信息收集工作，已完成兩上兩下，目前，只等工資調(diào)整和人員變動(dòng)時(shí)再做數(shù)據(jù)上報(bào)和信息收集。
    為清理多余帳戶避免設(shè)立帳外帳，規(guī)范統(tǒng)一管理預(yù)算內(nèi)和預(yù)算外資金，我財(cái)政根據(jù)《市市級行政事業(yè)單位銀行帳戶審批實(shí)施方案》文件要求，進(jìn)行銀行帳戶的審批，它是以單位自查為主，進(jìn)行自查登記和補(bǔ)報(bào)登記，這幾項(xiàng)工作已經(jīng)完成，在銀行保留了財(cái)政要求應(yīng)該保留的帳戶，并承諾今后不存在錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)銀行帳戶，不擅自開設(shè)、變更、撤消帳戶。
    3、預(yù)算單位清產(chǎn)核資工作。
    清產(chǎn)核資工作是一項(xiàng)定期審核固定資產(chǎn)的工作，這是我從接管會(huì)計(jì)工作以來第一接觸到的業(yè)務(wù)。這次清產(chǎn)核資工作正適合摸清我委固定資產(chǎn)“家底”，以免國有資產(chǎn)的流失，全面清查各類財(cái)產(chǎn)和債務(wù)，并核實(shí)人員狀況、收入渠道、支出結(jié)構(gòu)等情況進(jìn)行自查，按規(guī)定沒有清查出任何問題，為深化財(cái)務(wù)預(yù)算制度改革和加強(qiáng)我委財(cái)產(chǎn)監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。
    每年的年終決算基本程序都是一樣的，每一年的財(cái)務(wù)年終決算以后，都對增收節(jié)支、帳務(wù)處理積累一些經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)又發(fā)現(xiàn)存在許多不足。今年我感覺在每月的報(bào)財(cái)政報(bào)表的同時(shí)，自行設(shè)計(jì)的科目明細(xì)分析報(bào)表給我對本月財(cái)務(wù)分析幫助很大，對控制預(yù)算開支起到了重要作用。但不足的是在年初立帳時(shí)考慮不全面，明細(xì)科目還不健全，明年一定注意這個(gè)問題。
    第二項(xiàng)工作人事勞資工作。
    今年的人事工作較去年輕松一些，主要是工作人員信息采集工作這項(xiàng)工作，現(xiàn)已完成建立數(shù)據(jù)庫和軟盤上報(bào).為明年人員變動(dòng)的信息采集工作打下基礎(chǔ)。搞好本委工作人員年終考核總結(jié)上報(bào)，同時(shí)做好工資微調(diào)事宜。
    另外，在完成本職工作以外，積極主動(dòng)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的一些零星事務(wù)。
    以上是我全年的工作總結(jié)，仔細(xì)想想，還有許多工作沒有到位的地方，比如，計(jì)算機(jī)應(yīng)用還沒有在業(yè)務(wù)工作充分體現(xiàn)，今后我要在這方面多學(xué)習(xí)，提高微機(jī)操作水平，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身素質(zhì)，為明年我委創(chuàng)建全國科技工作先進(jìn)市而努力工作。
    銀行渠道工作總結(jié)篇二
    今年渠道工作在公司領(lǐng)導(dǎo)正確指導(dǎo)下，在公司同事共同幫助下和渠道代辦人員的積極配合下取得了一定的成績?，F(xiàn)將2009年度工作情況及2010年工作計(jì)劃匯報(bào)如下：
    1、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。
    2、各項(xiàng)工作執(zhí)行情況。
    （1）加強(qiáng)賣場考核，拓寬終端銷售渠道。
    專題會(huì)議并邀請賣場廳經(jīng)理及優(yōu)秀促銷員為渠道代辦人員講解銷售技巧及注意事項(xiàng)，取得了代銷商的好評。銷售業(yè)績也因?yàn)橛懈嗳说募尤牍?jié)節(jié)高升，現(xiàn)月代銷渠道月均銷量在200部以上，成為終端銷售中重要的力量。現(xiàn)公司在定制終端總銷售額基本跟上時(shí)間進(jìn)度。
    （2）分層考核掌控渠道，全面拓展農(nóng)村市場。
    社會(huì)渠道40家，其中合作廳店5家，指定專營店9家，普通代辦點(diǎn)26家，利用現(xiàn)有渠道的規(guī)模優(yōu)勢，發(fā)揮各鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作營業(yè)廳的作用，充分挖掘現(xiàn)有農(nóng)村潛在市場；針對渠道類型的不同，執(zhí)行不同的管理辦法。突出點(diǎn)就在普通代辦點(diǎn)注重指標(biāo)完成量及忠誠度，而合作廳及指定專營店則注重廳店建設(shè)，業(yè)務(wù)能力及負(fù)責(zé)掌握當(dāng)?shù)匕l(fā)展情況。要求合作廳店及指定專營店從營銷型到服務(wù)功能型的轉(zhuǎn)變，提升廳店服務(wù)形象及業(yè)務(wù)能力?？罩袪I業(yè)廳作為渠道補(bǔ)充，主要分布在農(nóng)村地區(qū)，發(fā)揮偏遠(yuǎn)地區(qū)對市場的挖掘作用，現(xiàn)空中營業(yè)廳38家，由于地域及文化原因，公司對空中營業(yè)廳采取扶持政策，提高代辦員的積極性發(fā)展用戶，同時(shí)也做好后臺(tái)支撐工作，解決他們的后顧之憂，發(fā)展用戶拓展市場。
    （3）發(fā)展新業(yè)務(wù)，增收促發(fā)展。
    新業(yè)務(wù)酬金占到渠道新業(yè)務(wù)總酬金的80%，正向激勵(lì)使得渠道新業(yè)務(wù)發(fā)展卓有成效并促進(jìn)公司整體發(fā)展。
    （4）工作中存在的問題。
    a、對于渠道掌控力度不夠，對于有些公司下達(dá)的政策不能及時(shí)的落實(shí)，執(zhí)行力較差。
    b、渠道代辦人員業(yè)務(wù)水平整體較低，特別是合作廳及專營店服務(wù)人員服務(wù)及業(yè)務(wù)的繼續(xù)提升。
    c、普通代辦點(diǎn)人員對于新業(yè)務(wù)發(fā)展認(rèn)知還很欠缺，需要對有潛力的營銷代辦人員進(jìn)行有效指導(dǎo)。
    d、提高管理水平，積累工作經(jīng)驗(yàn)，做好渠道的服務(wù)支撐工作。
    1、實(shí)行一鎮(zhèn)一點(diǎn)，無縫隙覆蓋占有市場。
    面對日益激烈的市場形勢，在做好各合作廳，專營店服務(wù)及業(yè)務(wù)工作的前提下，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作廳及專營店負(fù)責(zé)人應(yīng)該掌握所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的市場形勢，對其針對性營銷。首先，收集各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)情況，村部人員情況及當(dāng)?shù)馗偁帉κ智闆r，進(jìn)行前期準(zhǔn)備工作。其次，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口密集區(qū)進(jìn)行室外宣傳發(fā)展?jié)撛谟脩艋蛘哚槍Ξ惥W(wǎng)用戶進(jìn)行策反（公司可提供資源）。最后，穩(wěn)定當(dāng)?shù)赜脩羰袌?。可先對進(jìn)行房屋補(bǔ)貼的廳店鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行試點(diǎn)實(shí)施。
    2、廳店服務(wù)及業(yè)務(wù)的提升。
    一套簡明易懂的業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，即使有時(shí)達(dá)不到集體培訓(xùn)，也可在平時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，增加業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)氛圍，準(zhǔn)備把各廳店?duì)I業(yè)人員成立一個(gè)飛信學(xué)習(xí)群，可隨時(shí)解決業(yè)務(wù)難題或者通知業(yè)務(wù)知識(shí)。堅(jiān)持每月進(jìn)行考試評比，對于業(yè)務(wù)突出者進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。
    3、g3產(chǎn)品的推廣。
    面對公司整體戰(zhàn)略和td網(wǎng)絡(luò)的完善，明年將是發(fā)展g3用戶的總要的一年。今年第四季度，公司在定制終端政策上已經(jīng)有所傾斜，g3產(chǎn)品的推廣將是今后的發(fā)展重點(diǎn)，通過近期的發(fā)展來看，g3手機(jī)現(xiàn)有的銷售來看，要突破品種單一，價(jià)格偏高以及捆綁限制等因素銷售情況不很樂觀，針對這一情況還是要給大家樹立信心，尋找銷售賣點(diǎn)，加強(qiáng)賣場的宣傳以及代銷渠道的銷售力度。代銷渠道對于td固話的銷售非常感興趣，相信會(huì)在td固話的銷售中大有作為。完成公司下達(dá)的任務(wù)。
    4、提高自身綜合能力，改進(jìn)工作中存在的問題。
    提高管理水平，運(yùn)用業(yè)務(wù)及服務(wù)方面的知識(shí)服務(wù)各渠道人員，結(jié)合公司規(guī)章制度掌控渠道。提高個(gè)人自身修養(yǎng)，嚴(yán)格遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度。積累經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，開放思想，積極進(jìn)取，努力實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)，成為一名優(yōu)秀的員工而努力。
    總之，在保證完成公司下達(dá)各項(xiàng)指標(biāo)的情況下，在公司發(fā)揮方面發(fā)揮最大的優(yōu)勢，使渠道建設(shè)及業(yè)務(wù)發(fā)展水平更上一個(gè)臺(tái)階。
    銀行渠道工作總結(jié)篇三
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    今天，我很榮幸參加行里舉行的客戶經(jīng)理競聘大會(huì)。這是一次難得的鍛煉、提高自己的機(jī)會(huì)。我叫于崴，現(xiàn)年28歲，大專文化程度，中級理財(cái)師職稱。2007年加入建設(shè)銀行工作。先后曾在興盛儲(chǔ)蓄所、城區(qū)支行、渾江大街支行，從事柜員崗、個(gè)人業(yè)務(wù)顧問、個(gè)人客戶經(jīng)理崗位?，F(xiàn)擔(dān)任翠柏路支行對私個(gè)人客戶經(jīng)理一職。7年的工作實(shí)踐，讓我精通了銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，也積累了許多從事客戶經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)和關(guān)系，曾被評為優(yōu)秀柜員、巾幗建工標(biāo)兵。今天，我競聘對私客戶經(jīng)理一職。
    第一、我先來談一談對客戶經(jīng)理一職的認(rèn)識(shí)。
    我國加入wto以后，銀行業(yè)首當(dāng)其沖，迅速和國際接軌。目前正進(jìn)入以利率市場化為起點(diǎn)的銀行業(yè)市場化階段。銀行客戶經(jīng)理制也同時(shí)應(yīng)運(yùn)而生。這是現(xiàn)實(shí)的客觀需要和激烈競爭的要求。可以說，客戶經(jīng)營的好，銀行的貸款回收就能得到保證，銀行的效益也就能隨之提高;客戶經(jīng)營失敗，銀行的效益也就沒有了來源。
    誰贏得了客戶，誰就贏得了市場，贏得了效益。所以客戶資源現(xiàn)已成為各大銀行必爭的蛋糕。建立以客戶為中心，滿足客戶的各種金融服務(wù)需求，提高服務(wù)質(zhì)量，推行客戶經(jīng)理制是目前銀行業(yè)的首要任務(wù)。它是一種以市場為先導(dǎo)，以客戶為中心，滿足客戶多元化、層次化金融需求，追求更加直接、明確的效益和風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的新型營銷服務(wù)體制。客戶經(jīng)理作為聯(lián)系銀行和客戶、溝通信貸業(yè)務(wù)和市場需求的橋梁，擔(dān)負(fù)著全面深入了解客戶需求，為客戶提供綜合性、全方位優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為銀行拓展信貸營銷，為經(jīng)營管理決策和金融創(chuàng)新提供準(zhǔn)確、有效的信息的重要職責(zé)。我愿意在這一崗位上為建行的事業(yè)做出更大的貢獻(xiàn)。
    第二、如果組織和領(lǐng)導(dǎo)聘任我擔(dān)任客戶經(jīng)理一職，我將從以下幾個(gè)方面開展工作：
    一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，與時(shí)俱進(jìn)，樹立市場觀念、客戶觀念、營銷觀念，為全方位對客戶服務(wù)打定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我計(jì)劃這一年加強(qiáng)六項(xiàng)內(nèi)容的學(xué)習(xí)。
    二是強(qiáng)化對金融政策和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，為依法開展客戶的經(jīng)營管理業(yè)務(wù)。銀行客戶經(jīng)理年終總結(jié)三是認(rèn)真學(xué)習(xí)行里的工作安排，按行領(lǐng)導(dǎo)的工作思路，創(chuàng)造性的開展工作。
    二、認(rèn)真履行客戶經(jīng)理的職責(zé)，積極拓展產(chǎn)品營銷，發(fā)展客戶。廣泛宣傳建行的金融服務(wù)政策、內(nèi)容、特色，熱情向客戶介紹、推薦行里的業(yè)務(wù)，使客戶在了解我行的金融政策和服務(wù)的基礎(chǔ)上優(yōu)先考慮采用;并運(yùn)用一切手段為客戶提供綜合性的金融服務(wù)，圓滿完成各類基本業(yè)務(wù)的交易;挖掘客戶潛在金融需求和潛在市場，為客戶提供咨詢和理財(cái)服務(wù)，行使金融顧問的職責(zé)，密切與客戶的關(guān)系，更好地把銀行產(chǎn)品營銷和為客戶服務(wù)兩方面職責(zé)緊密結(jié)合起來。
    三、分析研究市場，加強(qiáng)對客戶的研究，建立客戶資料檔案，根據(jù)客戶的實(shí)際狀況，客觀、公正地評價(jià)客戶等級，不斷調(diào)整服務(wù)措施，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。廣泛搜集客戶資金、財(cái)務(wù)信息，捕捉金融需求信息和金融風(fēng)險(xiǎn)變化情況、收集、掌握同業(yè)對客戶的競爭動(dòng)態(tài)，及時(shí)反饋客戶對銀行服務(wù)的意見和建議等，為領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營決策提供可靠依據(jù);深入進(jìn)行市場調(diào)研和分析，掌握轄區(qū)客戶特點(diǎn)和結(jié)構(gòu)，進(jìn)行市場細(xì)分;比較分析各類客戶市場的特點(diǎn)，對確定和調(diào)整全行的目標(biāo)市場提出意見和建議;研究本行金融產(chǎn)品和服務(wù)的市場占有率、同業(yè)競爭能力、獲利能力及市場滲透能力，提出改進(jìn)本行產(chǎn)品和服務(wù)的詳細(xì)意見。
    四、以客戶為中心，加強(qiáng)內(nèi)部溝通與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)，提高服務(wù)效率?？蛻艚?jīng)理一方面代表整個(gè)銀行與客戶建立和發(fā)展關(guān)系，同時(shí)也積極協(xié)調(diào)銀行內(nèi)部的相關(guān)業(yè)務(wù)部門，共同為客戶提供相應(yīng)的金融服務(wù)或解決方案，督促業(yè)務(wù)部門在規(guī)定時(shí)間內(nèi)答復(fù)客戶要求，提高服務(wù)效率。在實(shí)際工作中要做到特事特辦，急事急辦，易事快辦，難事妥辦，靠特色服務(wù)贏得客戶。
    五、監(jiān)控客戶風(fēng)險(xiǎn)，注重對客戶的日常管理，主動(dòng)掌握客戶的思想動(dòng)態(tài)、經(jīng)營行為等，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營管理水平。
    六、求真務(wù)實(shí)，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。對工作不拖、不等、不靠、不推，不但用力去做工作，而且用心去做工作。在對客戶服務(wù)的同時(shí)，大力弘揚(yáng)信用風(fēng)氣，幫助客戶樹立良好的信用理念。在具體工作中，既熱情洋溢，又嚴(yán)格規(guī)范自己的言行，在社會(huì)上在客戶中樹立良好的“建行人”形象?？空\信守諾留住客戶，靠特色服務(wù)贏得客戶，靠良好形象和優(yōu)質(zhì)服務(wù)拓展客戶。
    以上報(bào)告如有不妥之處，請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事批評指正。之，如果這次競聘成功，我將嚴(yán)格履行自己的諾言，以優(yōu)良的工作作風(fēng)開創(chuàng)新的工作局面。如果不能，說明我的工作能力還有待提高，我將在今后的工作中加倍學(xué)習(xí)，與其他員工一道為建行的其它事業(yè)努力工作。
    大家好!我是來自##支行的##，非常榮幸能夠參加這次理財(cái)經(jīng)理的競聘，首先，請?jiān)试S我向大家介紹一下我的基本情況。
    我今年28歲，2000年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會(huì)計(jì)專業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲(chǔ)蓄所、儲(chǔ)蓄所作儲(chǔ)蓄員工作。2003年通過招聘進(jìn)入延邊移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
    一、首先我對銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過06年底開始的股市牛市以來，客戶對個(gè)人理財(cái)方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識(shí)的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?BR>    二、我曾經(jīng)在移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力;并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會(huì)關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。
    三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來看待。
    銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來加強(qiáng)。
    理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會(huì)面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過對學(xué)習(xí)和對市場行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己;提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。
    2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠度和認(rèn)知度。
    3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
    4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識(shí)，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R(shí)，今年內(nèi)，爭取考到個(gè)人理財(cái)專業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。
    各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識(shí)，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時(shí)希望能夠給我這個(gè)機(jī)會(huì)讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
    轉(zhuǎn)眼間我到紫金銀行工作已經(jīng)六年了，在領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)幫助和同事們的支持下，我從一個(gè)法學(xué)專業(yè)出生的學(xué)生成長為一個(gè)能夠熟練掌握大部分業(yè)務(wù)的銀行員工。2013年2月我從西崗分理處調(diào)至棲霞山支行從事客戶經(jīng)理崗們工作，靜心回顧這一年的工作生活，我感覺收獲頗豐，現(xiàn)將這一年的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)如下：
    一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)、提高素質(zhì)。
    供服務(wù)。
    作為一名客戶經(jīng)理，我深刻體會(huì)和感觸到該崗位的職責(zé)，客戶經(jīng)理是我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶與我行聯(lián)系的樞紐，怎樣更好地服務(wù)好客戶是我要學(xué)習(xí)和進(jìn)步的地方，一方面要熟悉自己行里的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶需求什么，尤其是后一方面，明白了客戶的需求，才能去有的放矢的服務(wù)客戶。
    在加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的同時(shí)，我還積極認(rèn)真學(xué)習(xí)政治理論，提高自身政治素質(zhì)。作為一名中國民主建國會(huì)會(huì)員，我時(shí)時(shí)刻刻嚴(yán)格要求自己，作為參政黨成員，我積極擁護(hù)中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，并積極參與建言獻(xiàn)策，努力學(xué)習(xí)中國共產(chǎn)黨的先進(jìn)性文件，認(rèn)真踐行黨的群眾路線。
    二、腳踏實(shí)地、勤奮工作。
    作為一名客戶經(jīng)理，我勤勤懇懇，任勞任怨。我的工作主要是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為單位創(chuàng)造效益的同時(shí)還要時(shí)刻把握業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不能因?yàn)樽约旱氖韬鼋o銀行帶來損失，這就要求我做事要細(xì)心，觀察要仔細(xì)，調(diào)查要屬實(shí)，報(bào)告要認(rèn)真，分析要專業(yè)，在維護(hù)好存量客戶的同時(shí)要努力挖掘新的客戶，并以專業(yè)的業(yè)務(wù)處理能力來滿足客戶的需求，在優(yōu)先獲取營業(yè)利潤的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證信貸資金的安全。
    三、存在不足。
    對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶好中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠度還有待加強(qiáng)。我還需要進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說，在實(shí)踐中完善提高自己。
    銀行渠道工作總結(jié)篇四
    2012年是全分行渠道科技工作轉(zhuǎn)型關(guān)鍵性的一年，主要體現(xiàn)在：電子銀行渠道建設(shè)全面展開，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作全速推行，第二階段服務(wù)規(guī)范化活動(dòng)升級版正式開始，銀行金融網(wǎng)改制正在加快推進(jìn)，網(wǎng)點(diǎn)裝修改造工程進(jìn)入攻堅(jiān)階段等等。種種跡象表明，2012年渠道科技管理工作將異常繁忙。為搞好2011年渠道科技管理工作，擬從以下四個(gè)方面開展工作：
    一、定目標(biāo)。
    2011年全行電子（自助）銀行交易替代率達(dá)到xx以上，較上一年增長xxx，新增注冊個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行xx萬、xx萬、xx萬和xx萬戶，完成電子銀行總交易量xx萬筆；完成所有縣城及以上網(wǎng)點(diǎn)的示范網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，以及所有農(nóng)村支行的示范網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)工作；強(qiáng)化服務(wù)規(guī)范化管理，全年銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶服務(wù)有理投訴下降30%；完成7個(gè)網(wǎng)點(diǎn)裝修改造工程和1個(gè)二類支行改革工作；繼續(xù)推進(jìn)營銷體系建設(shè)，全市專職客戶經(jīng)理隊(duì)伍占比達(dá)xx以上?？萍脊芾矸矫?，在省分行的統(tǒng)一安排下完成金融網(wǎng)絡(luò)改造和網(wǎng)絡(luò)升級工程；確保銀行金融網(wǎng)系統(tǒng)和終端的8項(xiàng)安全運(yùn)行指標(biāo)達(dá)標(biāo)率在97%以上。
    二、定措施。
    （一）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高操作技能。
    全市電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
    （二）研究指導(dǎo)意見，推動(dòng)各項(xiàng)工作開展。
    根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)，結(jié)合“個(gè)金”發(fā)展需要，積極引導(dǎo)各支行大力發(fā)展代發(fā)業(yè)務(wù)，拓展vip客戶群，并積極推行信貸客戶疊加電子銀行業(yè)務(wù)等方式著力推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展；按照示范網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)行機(jī)制，通過規(guī)范的模型運(yùn)行、定期召開網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營活動(dòng)會(huì)和經(jīng)驗(yàn)交流等方式加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作；通過建立有效的技術(shù)管理制度和培養(yǎng)一支高素質(zhì)的技術(shù)隊(duì)伍，加強(qiáng)郵銀協(xié)作等方式，實(shí)現(xiàn)金融網(wǎng)系統(tǒng)和終端的安全運(yùn)行。
    （三）制定考核辦法，保障重點(diǎn)業(yè)務(wù)和管理工作有序進(jìn)行。
    制定“電子（自助）銀行發(fā)展考核辦法”、“示范網(wǎng)點(diǎn)推行管理考核辦法”、“服務(wù)“雙星”評選辦法“以及“金融網(wǎng)安全運(yùn)行考核辦法”等辦法，通過責(zé)任要落實(shí)到關(guān)鍵人、獎(jiǎng)罰尺度要明顯、考核兌現(xiàn)要及時(shí)等有效措施保障重點(diǎn)工作有效開展。
    （四）加強(qiáng)督導(dǎo)檢查，確保各項(xiàng)工作得到落實(shí)。
    實(shí)行按日通報(bào)、按月總結(jié)、按季考核的督導(dǎo)機(jī)制，加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的進(jìn)度管理；通過現(xiàn)場檢查督導(dǎo)和神秘人調(diào)查等方式及時(shí)發(fā)現(xiàn)服務(wù)規(guī)范化執(zhí)行中存在的問題和示范網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行過程中存在的不足。要針對問題和不足采取從嚴(yán)的考核措施，同時(shí)，也要加強(qiáng)與支行和網(wǎng)點(diǎn)的交流，力求達(dá)到整改效果。
    須要強(qiáng)調(diào)的是：鑒于網(wǎng)點(diǎn)臺(tái)席維護(hù)已確定各分支自行完成，故請人力資源部盡快將計(jì)算機(jī)大學(xué)生配備調(diào)整到支行綜合辦公室，已技術(shù)維護(hù)為主，兼管電子銀行業(yè)務(wù)。
    銀行渠道工作總結(jié)篇五
    各位領(lǐng)導(dǎo)、同事,按照目前業(yè)務(wù)進(jìn)度,我們有望在3.15左右達(dá)成一季度9億目標(biāo),有鑒于此,業(yè)務(wù)發(fā)展下一階段除了持續(xù)推進(jìn)開門紅之外,工作中心逐漸向兩方面轉(zhuǎn)移,一是315的應(yīng)對準(zhǔn)備,二是二季度開始的期交業(yè)務(wù)推動(dòng)。由于距離315比較近，為了幫助機(jī)構(gòu)提前做好準(zhǔn)備，降低315帶來的負(fù)面影響，同時(shí)能夠在315期間更好的應(yīng)對突發(fā)事件，總部銀保討論制定了針對“3·15”的應(yīng)對措施指南，具體如下：
    315應(yīng)對的核心思想為：早做準(zhǔn)備，主動(dòng)出擊，防患未然，在盡量不影響業(yè)務(wù)平臺(tái)的情況下將負(fù)面影響降到最小。
    由于內(nèi)部非合規(guī)宣傳資料引起的投宿糾紛。
    二、應(yīng)對315的措施與需求。
    （一）、措施1.全員認(rèn)真學(xué)習(xí)總部銀保下發(fā)的〈銀保風(fēng)險(xiǎn)事件處理指引〉，并與公司內(nèi)部相關(guān)部門做好溝通協(xié)調(diào)。
    2.二級機(jī)構(gòu)必須明確3·15期間緊急事件聯(lián)絡(luò)人，負(fù)責(zé)各項(xiàng)措施的落實(shí)和督導(dǎo)。
    3.任何個(gè)人不得接受媒體的任何形式的采訪，必須由公司品牌部門統(tǒng)一安排采訪。拒絕話術(shù)可為：“對不起，我們公司規(guī)定，個(gè)人不能接受媒體采訪，如需要采訪我可以幫你聯(lián)系我公司相關(guān)部門。”
    4.務(wù)必在3月10日之前將前期退保及投訴客戶全部處理完畢。5.根據(jù)培訓(xùn)管理室制定的針對客戶投訴、媒體報(bào)道，監(jiān)管暗訪以及銀行詰問的對應(yīng)話術(shù)進(jìn)行學(xué)習(xí)和推廣。6.清理自查宣傳資料及行銷輔助用品的合規(guī)性。7.出臺(tái)并完善百年人壽宣傳行銷輔助用品管理辦法。8.暫停一切客戶回饋活動(dòng)或有返傭嫌疑的促銷活動(dòng)。
    （二）、宣傳。
    請機(jī)構(gòu)銀保渠道請求品牌部協(xié)助做好以下幾項(xiàng)工作。
    1、各機(jī)構(gòu)主要媒體的提前公關(guān)溝通工作，提前做好費(fèi)用支持預(yù)算。
    2、提供3-5篇產(chǎn)品及公司正面宣傳報(bào)道的文章，在每個(gè)機(jī)構(gòu)10日左右提前在機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)刂饕襟w上進(jìn)行發(fā)表，沖抵負(fù)面影響，并為銷售展業(yè)及拒絕處理提供有效工具。
    1、將我公司應(yīng)對措施與各渠道各級總、分行進(jìn)行提前通報(bào)和溝通，增加渠道對我公司的信任以及及時(shí)處理針對銀行的糾紛。
    2、爭取與渠道聯(lián)合進(jìn)行315的宣傳活動(dòng)，并指定專人負(fù)責(zé)與渠道聯(lián)系，協(xié)助渠道處理相關(guān)事項(xiàng)。
    3、提前與重點(diǎn)維護(hù)的網(wǎng)點(diǎn)做好溝通，預(yù)防同業(yè)的負(fù)面動(dòng)作。
    銀行渠道工作總結(jié)篇六
    許多人在很長的時(shí)間內(nèi)持有雷曼的股票或債券，而今，一切都沒了。此時(shí)，不僅要問：當(dāng)我們的投資遭遇到“雷曼”，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們該怎么辦？以下內(nèi)容是小編為您精心整理的平安銀行理財(cái)經(jīng)理總結(jié)，歡迎參考！
    未到xx時(shí)我們無數(shù)次的憧憬xx的美好，可是，當(dāng)xx轉(zhuǎn)眼就要成為歷史的時(shí)候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經(jīng)歷了巨大的痛苦”。
    作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，幫助他們建立正確的理財(cái)觀念、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。
    1、當(dāng)長期投資遭遇“雷曼”
    次的金融危機(jī)負(fù)責(zé)的時(shí)候，也就證明了我們無力預(yù)測什么。因此，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬變是唯一的選擇。當(dāng)然，前提是我認(rèn)為我的投資是對的！
    雷曼兄弟公司曾是為全球公司、機(jī)構(gòu)、政府和投資者的金融需求提供服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。雷曼兄弟公司通過其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個(gè)緊密連接的網(wǎng)絡(luò)積極地參與全球資本市場，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。雷曼兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來，在全球范圍內(nèi)建立起了創(chuàng)造新穎產(chǎn)品、探索最新融資方式、提供最佳優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽(yù)。公司雇員人數(shù)為12,343人，員工持股比例達(dá)到30%。
    行有效的分散投資也是一項(xiàng)很重要的職責(zé)。
    2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影。
    任何投資者在作投資之前都會(huì)有一定的預(yù)期，這個(gè)預(yù)期要么源于歷史經(jīng)驗(yàn)、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財(cái)產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預(yù)期，我們將會(huì)面臨非常嚴(yán)重的信任危機(jī)！
    因此，我們必須積極面對并妥善處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信賴將個(gè)人想法強(qiáng)加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務(wù)要及時(shí)。特別是一些浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，要讓客戶及時(shí)了解近況，潛意識(shí)的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動(dòng)地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時(shí)，可能有人要問了，我們在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和報(bào)價(jià)上沒有任何變通余地，如何改善？我的方法是：及時(shí)交流訊息，選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)行推薦等。
    3、當(dāng)投資者草木皆兵。
    銀行理財(cái)產(chǎn)品也銷售冷淡？”。問題可能就在于沒有了解客戶的真實(shí)想法。其實(shí)，現(xiàn)在有很多客戶分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果我們不通過某些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會(huì)被客戶全盤否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個(gè)人都有自己的活動(dòng)圈子，找到這個(gè)“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉(zhuǎn)變。這一點(diǎn)對于理財(cái)經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達(dá)的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉(zhuǎn)變。
    4、當(dāng)客戶問：我可以買了嗎？
    “我可以買了嗎？”，這是我們工作中經(jīng)常聽到的一個(gè)問題。
    但是，我們經(jīng)常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯(cuò)誤；不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結(jié)合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費(fèi)需要還是個(gè)人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現(xiàn)在的位置。并就這些問題與客戶進(jìn)行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會(huì)給客戶帶來什么影響。讓客戶知道決策的可能結(jié)果。在以往客戶維護(hù)工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因?yàn)闆Q策的結(jié)果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。
    一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來到了個(gè)人理財(cái)中心做客戶經(jīng)理后,多問、多學(xué)、多練，通過學(xué)習(xí)“優(yōu)質(zhì)客戶識(shí)別引導(dǎo)流程”能成功的識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊(duì)等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業(yè)務(wù)，并誠懇的請他為我行提意見，同時(shí)還建議他開理財(cái)金帳戶，可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財(cái)金帳戶。
    作為一名客戶經(jīng)理，我認(rèn)為不但要善于學(xué)習(xí)，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實(shí)業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪，看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價(jià)表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實(shí)業(yè)銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個(gè)人知識(shí)的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和理論知識(shí)的計(jì)劃，同時(shí)提出了建議把基金牌價(jià)和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務(wù)客戶又起到好的營銷效果。
    一年來，我先后從事儲(chǔ)蓄員，客戶經(jīng)理等不同的崗位，無論在哪一個(gè)崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻(xiàn)，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時(shí)能主動(dòng)收集優(yōu)質(zhì)客戶資料，補(bǔ)登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。做為客戶經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，新政策，擴(kuò)大我行的知名度。在儲(chǔ)蓄所工作時(shí)，能積極協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作，利用自己所學(xué)掌握的知識(shí)，做好所內(nèi)機(jī)具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，營業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項(xiàng)檢查好各項(xiàng)安全措施，關(guān)好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對我們的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會(huì)有外地來的工人和學(xué)生辦理個(gè)人匯款，有的人連所需要的憑條都不會(huì)填寫，每次我都會(huì)十會(huì)細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會(huì)為此。臨走時(shí)還要叮囑他轉(zhuǎn)自：們收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)填寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候，他們都會(huì)不斷的向我表示感謝。
    自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)煟Х桨儆?jì)的把自己不會(huì)的學(xué)會(huì)。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
    只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲(chǔ)任務(wù)重，叫我去宣傳一下，看能否轉(zhuǎn)到我行來，我主動(dòng)和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，還宣傳了理財(cái)金帳戶專享的服務(wù)，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會(huì)計(jì)處開了一個(gè)一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財(cái)金帳戶，以后慢慢把資金轉(zhuǎn)到我行來。為搞好營銷，擴(kuò)大宣傳力度，我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡(luò)客戶，介紹我行的新產(chǎn)品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)。收到了好的效果。12月2號(hào)利用去兒子學(xué)校的機(jī)會(huì)，給他們老師介紹了匯財(cái)通和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，老師們爭先詢問匯財(cái)通利率情況，有個(gè)客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財(cái)通。
    新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，做為客戶經(jīng)理我計(jì)劃從以下幾個(gè)方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質(zhì)。
    一、道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、責(zé)任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng)，強(qiáng)烈的事業(yè)心，作風(fēng)正派，自律嚴(yán)格，潔身自愛。
    取精神。同時(shí)，還要有較強(qiáng)的交際溝通能力，語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風(fēng)趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。
    三、
    業(yè)務(wù)方面?？蛻艚?jīng)理要有系統(tǒng)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識(shí)。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識(shí)，又要熟悉較為冷門的業(yè)務(wù)知識(shí);既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù)。
    另外，客戶經(jīng)理還要具備法律知識(shí)、經(jīng)濟(jì)知識(shí)，特別是要具備綜合運(yùn)用多種知識(shí)為客戶提供多種可供選擇的投資理財(cái)方案的能力。
    銀行渠道工作總結(jié)篇七
    新技術(shù)、新應(yīng)用、新終端不斷涌現(xiàn)，通過電子銀行渠道整合，提高各個(gè)電子渠道協(xié)同作戰(zhàn)和業(yè)務(wù)運(yùn)營管理能力，開拓新渠道、新業(yè)務(wù)，滿足客戶需求，是信息化銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措。
    子銀行渠道包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行、短信銀行、atm、pos、多應(yīng)用終端、電子郵件、二維碼、qq、微信、微博和第三方電子支付等。目前，銀行業(yè)務(wù)管理模式將實(shí)現(xiàn)向虛擬化管理模式的轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍將更加廣泛，更加依賴于信息科技，工商銀行、招商銀行等商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)量已占全行總業(yè)務(wù)量的70％以上。國內(nèi)機(jī)構(gòu)測算數(shù)據(jù)表明，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的單筆交易成本3.06元，而電子銀行的單筆交易成本是atmo.83元，網(wǎng)上銀行0.49元，大大降低了商業(yè)銀行運(yùn)營成本。正如2011年工商銀行董事長姜建清在《十年磨一劍》一文中談到，工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)量占全部業(yè)務(wù)量的比重超過60％，相當(dāng)于17000個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)、17萬個(gè)柜員辦理的業(yè)務(wù)量，等于再造了一個(gè)“虛擬”的工商銀行。
    因此，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，做好電子銀行渠道整合，建立電子渠道信息交互的高速公路，充分發(fā)揮各個(gè)電子渠道的優(yōu)勢，對提高銀行客戶服務(wù)能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和經(jīng)營管理水平意義重大。
    1．有利于提高軟件應(yīng)用的開發(fā)效率。
    近年來，基于智能手機(jī)、平板電腦等智能終端，以及基于微博、微信、qq等電子渠道的金融新應(yīng)用層出不窮。銀行內(nèi)部有關(guān)電子銀行業(yè)務(wù)的需求不斷增多且變化快，功能要求也越來越多，涉及不同系統(tǒng)應(yīng)用的范圍跨度增大，造成系統(tǒng)頻繁升級。渠道整合就是建立統(tǒng)一的電子渠道信息統(tǒng)一管理平臺(tái)，把分散在各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)中的應(yīng)用信息整合在一起，統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一使用管理，從而解決電子渠道應(yīng)用系統(tǒng)之間互聯(lián)、信息共享和數(shù)據(jù)整合程度相對薄弱，無法有效地實(shí)現(xiàn)跨渠道數(shù)據(jù)共享，減少不同渠道之間重復(fù)開發(fā)問題，提高電子渠道應(yīng)用開發(fā)效率。
    2．有利于提高信息系統(tǒng)運(yùn)營的穩(wěn)定性。
    次數(shù)，從而提高信息系統(tǒng)運(yùn)營的穩(wěn)定性。
    3．有利于建立新型客戶服務(wù)與營銷體系。
    電子銀行渠道整合應(yīng)用，可以改變各個(gè)電子渠道相互關(guān)聯(lián)性差的問題，充分發(fā)揮和挖掘各渠道優(yōu)勢，將不同功能布置在合適的渠道上，不同渠道、不同功能組合形成不同產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品功能靈活方便組合、快速配置上線，實(shí)現(xiàn)全行電子渠道業(yè)務(wù)營銷的集中管理，建立“網(wǎng)點(diǎn)+電子渠道+客戶經(jīng)理”全行流程一體化的客戶服務(wù)營銷體系。同時(shí)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)活力，建立客戶與電子銀行間的互動(dòng)關(guān)系，讓銀行了解客戶的個(gè)性化需求與消費(fèi)偏好，將更多的信息定制到客戶專屬的頁面之中，從而提高客戶的滿意度和忠誠度。
    4．有利于提高客戶體驗(yàn)和滿意度。
    戶良好的體驗(yàn)。
    5．有利于提高業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化模式。
    象和產(chǎn)品品牌的統(tǒng)一管理。
    6．有利于提高業(yè)務(wù)營運(yùn)管理水平。
    管理效率。
    7．有利于電子渠道業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
    電子銀行渠道整合后，可以高效地對電子銀行交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、挖掘，針對不同的電子渠道、客戶群體，設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品、推出不同的營銷計(jì)劃，可以實(shí)現(xiàn)不同產(chǎn)品的組合、業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化，提高資源利用率和營銷效益。目前，銀行中高端客戶對電子銀行和自助機(jī)具的使用率已超過了50％，而且電子銀行和自助機(jī)具的使用正在加快從中高端客戶向所有客戶群體滲透，并將逐步取代傳統(tǒng)的金融交易方式，客戶的交易習(xí)慣正在發(fā)生深刻的變化，這為銀行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新創(chuàng)造了廣闊的市場空間。
    電子銀行渠道整合建設(shè)規(guī)劃包括科技目標(biāo)、業(yè)務(wù)目標(biāo)、建設(shè)原則、總體框架和系統(tǒng)功能五部分。
    1．科技目標(biāo)。
    證多樣化，客戶服務(wù)溫馨化。
    3．建設(shè)原則。
    建設(shè)原則是指遵照統(tǒng)。
    一、簡捷、安全的建設(shè)原則。統(tǒng)一原則包括信息統(tǒng)。
    一、流程統(tǒng)。
    一、平臺(tái)統(tǒng)。
    一、管理統(tǒng)。
    一、菜單統(tǒng)。
    一、客服統(tǒng)一。簡捷原則包括操作簡捷、簽約簡捷、流程簡捷、管理簡捷。安全原則包括用戶識(shí)別可靠、交易風(fēng)險(xiǎn)可控、業(yè)務(wù)運(yùn)營可管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可識(shí)別。
    4．總體框架。
    電子銀行渠道整合建設(shè)規(guī)劃的總體框架如圖1所示。
    5．系統(tǒng)功能。
    電子渠道整合平臺(tái)基本功能各行歸類和稱呼有所不同，通常分為用戶管理、產(chǎn)品管理、渠道管理、簽約管理、限額管理、積分管理、費(fèi)率管理、信息管理、營銷管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控、參數(shù)管理、報(bào)表管理等功能模塊。
    電子渠道整合前，如果業(yè)務(wù)部門想通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行及atm、pos等不同渠道實(shí)施產(chǎn)品銷售計(jì)劃和優(yōu)惠活動(dòng)等，需要各渠道分別設(shè)置或技術(shù)人員后臺(tái)配置參數(shù)或修改程序來完成，有的因信息系統(tǒng)功能不具備，導(dǎo)致產(chǎn)品和優(yōu)惠計(jì)劃無法實(shí)現(xiàn)，渠道整合后這些問題得到解決，可以納入后臺(tái)由總行參數(shù)管理部門集中統(tǒng)一管理。
    1．定制不同渠道銷售計(jì)劃。
    總分行業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)營銷需要，針對不同的渠道、不同的顧客，要在不同的時(shí)間段內(nèi)有針對性地設(shè)置產(chǎn)品銷售計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)差異化營銷策略(如表1所示)。
    2．統(tǒng)一收費(fèi)管理。
    總行業(yè)務(wù)部門按照政策要求和本行業(yè)務(wù)發(fā)展及定價(jià)機(jī)制需要，隨時(shí)通過參數(shù)系統(tǒng)針對不同機(jī)構(gòu)、不同渠道、不同客戶、不同收費(fèi)項(xiàng)目，靈活制定各個(gè)電子渠道客戶交易結(jié)算收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(如表2所示)。
    總之，由于新技術(shù)、新應(yīng)用、新終端不斷涌現(xiàn)，通過電子銀行渠道整合，提高各個(gè)電子渠道協(xié)同作戰(zhàn)能力，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營管理能力，不斷因客戶而變、開拓新渠道、新業(yè)務(wù)，滿足客戶需求，是信息化銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措。
    南昌銀行電子銀行渠道整合平臺(tái)總體架構(gòu)如圖1所示。新一代電子銀行系統(tǒng)由以下部分組成：ui展現(xiàn)層、應(yīng)用服務(wù)系統(tǒng)、后臺(tái)管理系統(tǒng)、通訊路由系統(tǒng)、批處理系統(tǒng)、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)（ecif）、營銷管理系統(tǒng)。
    批量運(yùn)行系統(tǒng)：批量運(yùn)行系統(tǒng)是新一代電子銀行系統(tǒng)的批處理平臺(tái)；交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)：
    交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)負(fù)責(zé)對網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、atm、pos等電子銀行渠道及柜面、信用卡等系統(tǒng)交易進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)控和業(yè)務(wù)監(jiān)控；客戶信息系統(tǒng)（ecif）：客戶信息系統(tǒng)（ecif）統(tǒng)一管理行內(nèi)所有客戶信息。打通原本與核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、理財(cái)系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等各自分散管理的客戶信息；實(shí)現(xiàn)客戶基本資料、客戶資產(chǎn)、負(fù)債、信譽(yù)等信息的統(tǒng)一管理；營銷管理系統(tǒng)：營銷管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)南昌銀行對客戶的差異化營銷、交叉營銷等。南昌銀行通過中秋猜謎、世界杯猜球、情人節(jié)送花等一系列組合營銷，以最小的成本，博得了客戶活躍度的極大提升。
    （1）整合電子銀行客戶體系：南昌銀行電子銀行渠道整合平臺(tái)對電子銀行客戶信息進(jìn)行整合，客戶使用同一套登錄賬號(hào)和密碼可同時(shí)獲取網(wǎng)上銀行、微信銀行、手機(jī)銀行等系統(tǒng)提供的服務(wù)，更方便快捷地進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)辦理，真正實(shí)現(xiàn)以客戶為主體為客戶提供服務(wù)。
    一、簡捷、安全的建設(shè)原則。
    （3）整合電子銀行安全管理：南昌銀行電子銀行渠道整合平臺(tái)安全管理方面，采用多種安全限額交叉控制、多重安全認(rèn)證方式并行使用、對源代碼安全進(jìn)行嚴(yán)格評估等方式對電子銀行交易安全進(jìn)行統(tǒng)一把控。針對全行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分散的情況，2014年南昌銀行啟動(dòng)了全渠道交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)，通過數(shù)據(jù)建模、客戶行為分析等技術(shù)手段，7x24小時(shí)對存在風(fēng)險(xiǎn)的客戶交易進(jìn)行監(jiān)控。
    （4）模塊化功能發(fā)布體系：南昌銀行電子銀行渠道整合平臺(tái)采用osgi技術(shù)，可動(dòng)態(tài)地安裝、卸載、啟動(dòng)和停止應(yīng)用程序中的不同模塊，支持服務(wù)的熱插撥和熱發(fā)布。各功能模塊，可獨(dú)立開發(fā)、部署以及維護(hù)，各功能模塊之間完全解耦合，系統(tǒng)具有良好性能擴(kuò)展能力，可隨業(yè)務(wù)量的增長而方便地?cái)U(kuò)展。在服務(wù)器架設(shè)方面。
    第一篇。
    一、商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。
    （一）提供便利快捷的服務(wù)。
    傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)必須到柜臺(tái)辦理，給客戶帶來了極大的不便。電子銀行可以在任何地點(diǎn)、任何時(shí)間、任何方式為客戶所使用，使客戶不受時(shí)間和場地的限制，便于客戶進(jìn)行理財(cái)、轉(zhuǎn)賬和購物等。
    （二）極大降低運(yùn)營成本。
    客戶可以按照操作流程自己完成業(yè)務(wù)，完全不需要銀行人員參與。這樣與傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相比，電子銀行的業(yè)務(wù)自動(dòng)化運(yùn)行成本和處理成本將極大的降低，從而提高了銀行的盈利能力。
    （三）存在較高的安全風(fēng)險(xiǎn)。
    電子銀行業(yè)務(wù)是憑借著通信技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行自主運(yùn)行。任何人都可以進(jìn)入銀行網(wǎng)頁，一旦有病毒入侵，將會(huì)給客戶和銀行帶來極大的損失和惡劣的后果。銀行必須建立完善的體系加強(qiáng)對電子銀行業(yè)務(wù)交易和自動(dòng)化服務(wù)設(shè)備的監(jiān)督，防止病毒入侵，為客戶營造安全的交易環(huán)境。
    二、中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的總體現(xiàn)狀。
    近年來，我國中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)取得了相當(dāng)大的進(jìn)展和成就，在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、其它銀行業(yè)務(wù)都有所發(fā)展，特別是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展更加迅速。但是，中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展層次較低，不同商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的層次差異明顯，電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展層次很低，發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｖ行∩虡I(yè)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約，其自身存在一定的問題。
    三、中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題。
    （一）戰(zhàn)略管理理念缺乏。
    （二）品牌營銷力度不夠。
    重阻礙了電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    （三）落后的開發(fā)產(chǎn)品理念。
    國外的商業(yè)銀行是以客戶為主的產(chǎn)品開發(fā)理念，以客戶的需求為原則，給客戶提供滿意的服務(wù)。我國的中小商業(yè)銀行是以自我為中心，向外提供業(yè)務(wù)，而不管客戶的需求是否達(dá)到了滿足。大部分提供的電子銀行業(yè)務(wù)差異很小，沒有自己的文化底蘊(yùn)和地域特色，無法滿足客戶個(gè)性化需求。
    （四）相關(guān)人才短缺。
    人才是影響商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的決定性因素。電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要復(fù)合型人才，既要有金融專業(yè)知識(shí)，又要具備計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。這種復(fù)合型人才在中小商業(yè)銀行中短缺更加明顯，嚴(yán)重地制約了電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    四、中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對策。
    （一）戰(zhàn)略管理理念對策。
    中小商業(yè)銀行必須要對規(guī)劃費(fèi)用加大投入。在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，要對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確戰(zhàn)略定位。商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)者只有通過市場調(diào)研之后，對客戶的需要有了充分的認(rèn)識(shí)和了解，再結(jié)合自身現(xiàn)有的資源，才能準(zhǔn)確地作出戰(zhàn)略定位。只有這樣，電子銀行業(yè)務(wù)才能長遠(yuǎn)、健康、可持續(xù)發(fā)展。
    （二）品牌營銷對策。
    客戶的認(rèn)知度。
    （三）開發(fā)產(chǎn)品對策。
    足不同層次客戶的個(gè)性化需求。
    （四）人才短缺對策。
    于電子銀行業(yè)務(wù)的高效發(fā)展。
    第二篇。
    一、農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況。
    （一）網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀。
    農(nóng)業(yè)銀行從最初單純在網(wǎng)站上向客戶推介產(chǎn)品，到現(xiàn)在利用網(wǎng)上銀行形成集賬戶管理、投資理財(cái)、公用事業(yè)繳費(fèi)、電子商務(wù)和營銷服務(wù)等功能為一體的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，與傳統(tǒng)物理渠道網(wǎng)點(diǎn)相比，網(wǎng)上銀行的發(fā)展勢頭可謂迅猛，網(wǎng)銀交易規(guī)模大幅增長，帶來的中間業(yè)務(wù)收入也迅速上升。
    （二）電話銀行的發(fā)展現(xiàn)狀。
    品的轉(zhuǎn)賬付款。
    （三）手機(jī)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀。
    農(nóng)業(yè)銀行從2005年開始，加速手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的研發(fā)與探索，在短短的幾年時(shí)間里，手機(jī)銀行已經(jīng)發(fā)展成為農(nóng)行另一個(gè)重要的在線金融交易平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上，客戶可以進(jìn)行包括賬戶查詢、個(gè)人理財(cái)、信用卡管理、公共服務(wù)、在線消費(fèi)等多種業(yè)務(wù)。除了服務(wù)內(nèi)容的優(yōu)化豐富，手機(jī)銀行的渠道建設(shè)也在不斷拓展更新中，蘇州分行更是自助研發(fā)了金穗領(lǐng)航系統(tǒng)，可以提供蘇州大市范圍內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)和自助銀行信息查詢及網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)等候情況等。而他行在手機(jī)銀行二維碼支付以及微信客服的成功探索也為農(nóng)行手機(jī)銀行的發(fā)展提供了新空間。
    （四）自助銀行的發(fā)展現(xiàn)狀。
    自2003年銀聯(lián)組建實(shí)現(xiàn)了atm跨行交易以來，農(nóng)行自助銀行迅速發(fā)展，借助技術(shù)的革新，自助銀行業(yè)務(wù)逐步從單一向多樣化、復(fù)雜化發(fā)展，近年來，自助銀行更是具有擬人化的發(fā)展趨勢。2011年，農(nóng)行推出了全新的自助發(fā)卡機(jī)，只需要兩三分鐘自助發(fā)卡機(jī)就可以辦理出一張新申請的銀行卡，2012年，農(nóng)行推出了全新的“遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)”，能夠通過實(shí)時(shí)協(xié)同技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶與銀行職員的遠(yuǎn)程交流，實(shí)現(xiàn)包括辦理借記卡、理財(cái)、繳費(fèi)等在內(nèi)的自助交易，突破了銀行營業(yè)時(shí)間的限制，為客戶提供了最大程度的便利性和自由度。
    （五）農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸。
    弱也使數(shù)據(jù)安全承受潛在威脅。
    二、加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略。
    （一）重視電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)電子銀行品。
    品牌建設(shè)。首先，在發(fā)展理念上從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，以客戶需求為導(dǎo)向，簡化業(yè)務(wù)流程，為客戶提供個(gè)性化、綜合化、一站式的金融服務(wù)。以存量客戶的需求信息為基礎(chǔ)，憑借合理的預(yù)測，超前開發(fā)，保持產(chǎn)品的領(lǐng)先性。其次，整合不同渠道電子銀行信息及服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)行內(nèi)部電子銀行各渠道的整體聯(lián)通，吸引更多客戶體驗(yàn)農(nóng)行電子銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)越性，增加品牌影響力。此外，充分利用電子銀行信息網(wǎng)絡(luò)的特性，加強(qiáng)與其他金融同業(yè)合作，為客戶提供更加便捷、多樣的金融服務(wù)。再次，加大電子銀行的創(chuàng)新力度。電子銀行具有強(qiáng)大的業(yè)務(wù)覆蓋能力，幾乎能囊括現(xiàn)有所有的銀行業(yè)務(wù)，農(nóng)行應(yīng)當(dāng)充分利用電子銀行的這一優(yōu)勢，加快現(xiàn)有非電子銀行業(yè)務(wù)，包括中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的電子渠道化，擴(kuò)大電子銀行的業(yè)務(wù)覆蓋面。同時(shí)，借助技術(shù)的發(fā)展，加速新業(yè)務(wù)的研發(fā)推廣以及既有業(yè)務(wù)的優(yōu)化升級。此外，加強(qiáng)同電子商務(wù)企業(yè)合作，為客戶提供更多創(chuàng)新的增值服務(wù)。最后，加大電子銀行業(yè)務(wù)宣傳，樹立“金e順”品牌形象。電子銀行作為一項(xiàng)新興的金融服務(wù)方式，基于保守的觀念，有相當(dāng)一部分客戶對新興的電子銀行持不信任態(tài)度，對于這部分客戶，要不厭其煩地向其宣傳電子銀行業(yè)務(wù)及其優(yōu)越性，讓“金e順”品牌形象被廣泛接受。而對那些習(xí)慣使用電子銀行的客戶，則要強(qiáng)化客戶體驗(yàn)與反饋，根據(jù)需求改善電子銀行服務(wù)，讓“金e順”品牌深入人心。
    （二）構(gòu)建電子銀行人才隊(duì)伍，健全營銷考核機(jī)制。
    一方面，引進(jìn)一批懂技術(shù)、懂金融、懂營銷的專業(yè)人才充實(shí)到電子銀行管理崗位及業(yè)務(wù)營銷崗位。另一方面要強(qiáng)化員工意識(shí)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，尤其對一線員工要系統(tǒng)性開展電子銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、創(chuàng)新產(chǎn)品、信息技術(shù)基礎(chǔ)、營銷策略等知識(shí)的培訓(xùn)，提高其營銷以及維護(hù)電子銀行的技能。要加大電子銀行拓展力度，將電子銀行客戶規(guī)模納入營銷考核之中，引導(dǎo)員工采取主動(dòng)營銷、一體化營銷、聯(lián)動(dòng)營銷進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)行電子銀行客戶規(guī)模，例如對新開卡、新開戶等進(jìn)行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)營銷。在考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)上向電子銀行渠道產(chǎn)品傾斜，使其權(quán)重高于柜臺(tái)渠道產(chǎn)品。要提高自助設(shè)備管理水平，建立自助設(shè)備運(yùn)營考核標(biāo)準(zhǔn)。在交易量較大以及規(guī)模較大的網(wǎng)點(diǎn)要加大自助設(shè)備投入，大堂人員要加強(qiáng)對自助設(shè)備的引導(dǎo)使用，同時(shí)，加快自助設(shè)備的更新?lián)Q代，提高設(shè)備運(yùn)營效率。在居民素質(zhì)相對較高的城市區(qū)域和高教區(qū)域，建設(shè)更多的離行式自助銀行，并按照一定的標(biāo)準(zhǔn)考核重組。最后，加快客戶體驗(yàn)的建設(shè)，除了專門體驗(yàn)中心的建立，每一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)都要開展客戶電子銀行體驗(yàn)工作，將電子銀行客戶體驗(yàn)落實(shí)到具體考核指標(biāo)中，加強(qiáng)潛在客戶對電子銀行的了解。
    （三）加強(qiáng)電子銀行維護(hù)，提高電子銀行使用率。
    種類，加大優(yōu)惠力度。
    第三篇。
    一、風(fēng)險(xiǎn)防范面臨新情況。
    （1）法律風(fēng)險(xiǎn)。
    電子銀行業(yè)務(wù)還處于飛速發(fā)展時(shí)期，各種業(yè)務(wù)模式正在推出并變化，與此同時(shí)產(chǎn)生了各種法律規(guī)范上的盲點(diǎn)，由于電子銀行業(yè)務(wù)依托于信息技術(shù)而非傳統(tǒng)物理憑證，一旦發(fā)生糾紛，舉證與認(rèn)證存在困難。
    （2）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
    以微博、視頻分享網(wǎng)站、各大論壇為代表的新媒體傳播途徑，改變了媒體傳播的空間與時(shí)間，熱點(diǎn)話題可以在短時(shí)間內(nèi)積聚起超乎想象的民眾關(guān)注度，給銀行業(yè)應(yīng)對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，特別是突發(fā)聲譽(yù)事件的能力提出了極高的要求。
    二、渠道擴(kuò)展亟需新途徑。
    將成為市場擴(kuò)張的有力杠桿。
    三、產(chǎn)品研發(fā)適應(yīng)新形勢。
    隨著電子訊息技術(shù)的發(fā)展，金融服務(wù)面臨兩極化趨勢：標(biāo)準(zhǔn)化和個(gè)性化，即一方面以更低的價(jià)格大批量提供標(biāo)準(zhǔn)化的傳統(tǒng)金融服務(wù)，這種標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)成本的降低不同于工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，不再是生產(chǎn)成本遞減而產(chǎn)生的供給規(guī)模效益，而是因?yàn)檫呺H成本為零而出現(xiàn)的需求規(guī)模效益；另一方面，在深入分析客戶信息的基礎(chǔ)上為客戶提供差異化、乃至定制化的服務(wù)，重點(diǎn)是在理財(cái)和咨詢業(yè)務(wù)，由客戶參與金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等各方面。新形勢下，銀行的產(chǎn)品研發(fā)在順應(yīng)這兩種趨勢的同時(shí)，還需要建立品牌體系，將紛繁復(fù)雜的電子銀行產(chǎn)品規(guī)整到一個(gè)或幾個(gè)品牌之下，做大、做強(qiáng)、做出名，因?yàn)樵谛畔r(shí)代，效果最顯著的營銷將必然是致力于迎合客戶基于自身需要的主動(dòng)搜索，顯著的例子就是谷歌、百度的搜索排名，“搜索營銷”成功的關(guān)鍵無外乎服務(wù)品牌的建設(shè)。
    四、客戶戰(zhàn)略融入新思維。
    傳統(tǒng)銀行關(guān)注少數(shù)重點(diǎn)客戶群體，這種客戶戰(zhàn)略的理論基礎(chǔ)是管理學(xué)的“28法則”，即20%的客戶，貢獻(xiàn)了80%的利潤，但這一法則在信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代將面臨挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)，“98”規(guī)律成為新的法則，即只要流量足夠，98%的客戶都是貢獻(xiàn)利潤的，在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)中不起眼的利基市場，通過網(wǎng)絡(luò)的整合與放大，已經(jīng)超越單一的大市場，所以，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，必須認(rèn)識(shí)到“來的都是客”，如何細(xì)分與整合利基市場將是電子銀行經(jīng)營者要考慮的新的重要問題。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中，存在著“70-20-10”的說法，即市場占有率第一的企業(yè)市場份額70%，第二名占20%，第三名占10%，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)不同于今天同業(yè)競爭膠著的狀況，“戰(zhàn)場無亞軍”，不做同業(yè)領(lǐng)頭羊，就意味著競爭慘敗。爭搶市場占有率首位，僅僅依靠狹隘的理解“三大一高”戰(zhàn)略必然是難以實(shí)現(xiàn)，必須要對這一戰(zhàn)略的內(nèi)涵做出更為廣闊的理解，即大網(wǎng)絡(luò)也是大城市，大群體也是大市場，大流量也是大行業(yè)，高點(diǎn)擊率也是高端客戶。
    五、部門協(xié)作提出新要求。
    無論是各種風(fēng)險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)，還是產(chǎn)品、渠道、客戶的新變化，都要求著商業(yè)銀行的組織與管理模式實(shí)現(xiàn)新變革，以滿足新競爭的要求。當(dāng)前，我行部門銀行的結(jié)構(gòu)還很牢固，在應(yīng)對現(xiàn)有業(yè)務(wù)時(shí)已顯現(xiàn)弊端，當(dāng)然更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到信息化時(shí)代電子銀行的流程要求。信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代，每個(gè)業(yè)務(wù)部門的主戰(zhàn)場都將在電子銀行渠道，不可能再依靠電子銀行部門掌管一切，雙邊記賬的激勵(lì)模式只能是產(chǎn)品推廣時(shí)期的階段性措施，成熟的電子銀行產(chǎn)品營銷、管理、考核勢必要由各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。電子銀行部門未來的職責(zé)將是新產(chǎn)品引入與技術(shù)服務(wù)，作為一只特種大隊(duì)使用，而不是全能的野戰(zhàn)部隊(duì)。而各業(yè)務(wù)部門務(wù)必要對各自業(yè)務(wù)旗下電子銀行產(chǎn)品負(fù)起責(zé)來，因?yàn)闃I(yè)務(wù)還是各自的業(yè)務(wù)，只不過是業(yè)務(wù)的渠道由物理的改為了電子的。同時(shí)，各業(yè)務(wù)部門之間還需要密切的整合聯(lián)動(dòng)，成熟的電子產(chǎn)品都具有技術(shù)整合、產(chǎn)品整合的特點(diǎn)，電子銀行也不例外，在同一個(gè)電子銀行品牌旗下，必定要包含各種門類的產(chǎn)品以滿足客戶的不同需求，特別是針對客戶的差異化、定制化產(chǎn)品，顯然離不開各部門的通力配合與協(xié)調(diào)?？偠灾娮鱼y行是整個(gè)現(xiàn)有的銀行搬到了電子媒介上去，而不是某幾個(gè)部門搬到了電子媒介上去。
    六、結(jié)語。
    國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的潮流。
    透過綜合金融服務(wù)sdk解構(gòu)智慧銀行。
    華瑞銀行首發(fā)綜合金融服務(wù)sdk產(chǎn)品——“極限”，該產(chǎn)品是國內(nèi)首款聚合賬戶、支付、投資、融資、客服、數(shù)據(jù)等能力于一體的綜合化金融服務(wù)特色產(chǎn)品。通過綜合金融服務(wù)sdk，將銀行網(wǎng)點(diǎn)開到app中，其實(shí)質(zhì)是一種共享金融服務(wù)的開放模式。它可以簡單快速地植入各企業(yè)的應(yīng)用app中，通過提供一攬子綜合化金融服務(wù)的模式，讓企業(yè)應(yīng)用app一次擁有多種金融服務(wù)屬性，提供全面專業(yè)的金融服務(wù)產(chǎn)品與方案，打造全新銀企合作生態(tài)新模式。綜合金融服務(wù)sdk產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)是一種開放金融服務(wù)模式（圖1），強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)。一是極致開放，相較傳統(tǒng)金融服務(wù)的開放模式，該產(chǎn)品是一種融合了多個(gè)api功能接口、串聯(lián)了api接口間邏輯關(guān)系、設(shè)計(jì)了業(yè)務(wù)流程頁面的整體對外服務(wù)軟件包，可以讓企業(yè)通過簡單的6行代碼即可完成金融服務(wù)的對接，在sdk初始化配置過程中，完成sdk文件的引入及app權(quán)限的添加。通過引入主類、初始化服務(wù)、創(chuàng)建句柄、驗(yàn)證開發(fā)者、一鍵登錄和調(diào)用金融服務(wù)六個(gè)步驟即可完成對接，實(shí)現(xiàn)了最大化的服務(wù)開放和最小化的接入成本，同時(shí)保證了客戶信息與資金安全。二是完美聚合，區(qū)別于市場上越來越多的縱深金融聚合服務(wù)，綜合金融服務(wù)sdk的聚合能力強(qiáng)調(diào)橫向能力的擴(kuò)展與集成，追求聚合能力的覆蓋廣度。為企業(yè)提供一攬子綜合化金融服務(wù)的模式，給予企業(yè)簡單化、最優(yōu)選的產(chǎn)品與服務(wù)，減少企業(yè)選擇服務(wù)過程中的摩擦成本。同時(shí)，在企業(yè)可接受的成本下，通過將銀企對接過程中的包括api接口對接、業(yè)務(wù)流程與邏輯設(shè)計(jì)、頁面交互及體驗(yàn)等過程集成在sdk產(chǎn)品中，簡化和降低了銀企合作的流程和成本，更為不具備技術(shù)實(shí)力的小微企業(yè)提供了對接銀行金融服務(wù)的可能。
    示（圖2）。
    簡單來說，線上經(jīng)營主體商業(yè)模式的核心即“通過綜合金融服務(wù)sdk，將網(wǎng)點(diǎn)開到app中”。該商業(yè)模式，在服務(wù)能力方面，基于銀行機(jī)構(gòu)的前中后臺(tái)產(chǎn)品、運(yùn)營、風(fēng)控等各方面能力作為支撐，滿足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)下設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的各項(xiàng)要求，提供全面專業(yè)的金融服務(wù)產(chǎn)品與方案。在組織架構(gòu)方面，包含了客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、技術(shù)經(jīng)理等各項(xiàng)職能角色，這些角色設(shè)置在銀行與合作企業(yè)之間，基于產(chǎn)品的融合性，各個(gè)角色虛實(shí)結(jié)合、互為交叉，形成一種創(chuàng)新式的組織架構(gòu)。同時(shí)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)類似，在經(jīng)營考核方面，我們也將根據(jù)合作方為銀行帶來的客戶數(shù)、交易量、營業(yè)收入和凈利潤等進(jìn)行效益考核與評估，并根據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行企業(yè)分潤，依據(jù)評估結(jié)果進(jìn)行合作考量，類似于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)總分行之間的績效考核方式，此模式提高了企業(yè)合作的積極性，擴(kuò)大了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模。
    輸送到社會(huì)生態(tài)中。
    地享受在線金融服務(wù)。
    圖31+1+n智慧銀行架構(gòu)建設(shè)路線圖。
    系的精髓。
    與傳統(tǒng)銀行以系統(tǒng)改造升級完成互聯(lián)網(wǎng)化的方式不同，只有整體架構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為設(shè)計(jì)理念，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的對接，將傳統(tǒng)金融服務(wù)的產(chǎn)品與流程轉(zhuǎn)換成具備移動(dòng)化、場景化、小金額、大客戶量、簡單流程、高效響應(yīng)等特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與流程，再進(jìn)一步通過開放平臺(tái)以綜合金融服務(wù)sdk的產(chǎn)品模式，將互聯(lián)網(wǎng)化的金融服務(wù)能力開放至外部生態(tài)中，才能實(shí)現(xiàn)從底層能力到上層能力的逐層創(chuàng)新與開放。
    深度解析“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”層，其實(shí)質(zhì)是圍繞賬戶核心建設(shè)用戶中心，以及滿足存貸匯為核心金融服務(wù)的在線支付、在線投資、在線融資中心的三大平臺(tái)建設(shè)。賬戶在銀行經(jīng)營管理的重要性、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新延展性、以及金融行業(yè)競爭的主導(dǎo)性等方面都起到關(guān)鍵作用，它是連接機(jī)構(gòu)與客戶的直接紐帶。構(gòu)建新形勢下綜合性、體驗(yàn)型、移動(dòng)化、融合型為特征的生態(tài)型賬戶體系，以帶動(dòng)從經(jīng)營模式、客戶營銷、產(chǎn)品升級、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面的全面升級，是各家銀行占領(lǐng)未來市場的關(guān)鍵發(fā)力點(diǎn)。
    要靠用戶中心的規(guī)劃與建設(shè)。
    圖4生態(tài)型賬戶體系。
    支付作為所有商業(yè)行為中的最基礎(chǔ)一環(huán)，基本涉獵了互聯(lián)網(wǎng)生產(chǎn)、生活的方方面面，滲透程度高。作為企業(yè)或個(gè)人，選擇一種支付結(jié)算的方式或渠道往往看重的是其通道覆蓋度、資金安全性、價(jià)格競爭力及支付體驗(yàn)是否良好等多方面因素。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人們對支付場景“無帶出感”的體驗(yàn)要求越來越高，普遍追求簡單便捷且安全的支付方式。建設(shè)在線支付平臺(tái)需要滿足以上因素，不斷探索引入移動(dòng)支付、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等技術(shù)。同時(shí)，維護(hù)好銀行金融機(jī)構(gòu)的資金安全口碑，在安全基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)支付體驗(yàn)最優(yōu)化。
    統(tǒng)借貸模式無法觸達(dá)的長尾客戶中去。
    在線融資平臺(tái)的建設(shè)需要重點(diǎn)關(guān)注大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等新型技術(shù)的引入，加強(qiáng)貸款流程與風(fēng)控模型的優(yōu)化與打磨，逐步形成互聯(lián)網(wǎng)借貸市場的核心競爭力。
    優(yōu)產(chǎn)品選擇。
    進(jìn)一步思考的課題。
    目前，以賬戶為核心，綜合金融服務(wù)sdk產(chǎn)品融入了“存貸匯”基礎(chǔ)金融核心能力，下一步將圍繞客戶真實(shí)需求、結(jié)合市場需要，聚合包括企業(yè)現(xiàn)金管理、資金存管、供應(yīng)鏈金融、財(cái)務(wù)顧問等更多金融能力，使更多小微企業(yè)、普通大眾享受到更高層級、更為專業(yè)的金融服務(wù)。
    劉斐娜：新金融下的銀行電子渠道創(chuàng)新。
    互聯(lián)網(wǎng)金融的橫空出世促使銀行加快了與互聯(lián)網(wǎng)的擁抱步伐，面對風(fēng)起云涌的互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品，銀行也應(yīng)奮起直追，勇敢舉起互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新大旗，成為新金融的弄潮兒。
    傳統(tǒng)行業(yè)很多都已經(jīng)在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代開始自我審視進(jìn)行自我顛覆，這是順應(yīng)時(shí)代的步伐進(jìn)行的改革創(chuàng)新，可是具有很大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，顛覆不好很有可能顛倒，因此緊跟時(shí)代步伐，敢于挑戰(zhàn)和創(chuàng)新，找到一條能夠發(fā)展的道路才是企業(yè)能夠健康持續(xù)發(fā)展下去的根本。我們欣喜的看到銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新道路上做著艱辛卓絕的努力，探索著新業(yè)務(wù)，嘗試著新產(chǎn)品。有把營業(yè)廳開到網(wǎng)上做網(wǎng)上營業(yè)廳的，有直接利用網(wǎng)絡(luò)做銀行的直銷銀行，有把銀行開到微信上的微信銀行，有在傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)上進(jìn)行翻新升級的。在這些創(chuàng)新的過程中，互聯(lián)網(wǎng)思維起了主導(dǎo)作用，銀行開始借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢在客戶體驗(yàn)、平臺(tái)開放、入口搶占及大數(shù)據(jù)等方面著手下功夫。未來銀行將會(huì)在哪些電子渠道創(chuàng)新上大展拳腳，又會(huì)借助哪些創(chuàng)新來迎接未來更加嚴(yán)峻的競爭呢。
    本固枝榮—傳統(tǒng)電子渠道鞏固提升。
    各家銀行傳統(tǒng)渠道已經(jīng)有了像網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等的電子渠道，在這些傳統(tǒng)的電子渠道上進(jìn)行業(yè)務(wù)重組和流程改造，以客戶需求為中心，讓客戶能夠順暢的參與到產(chǎn)品功能的評判和開發(fā)中來，增強(qiáng)客戶的兜售參與感，通過客戶的參與不斷豐富產(chǎn)品，快速設(shè)計(jì)出貼近客戶需求的產(chǎn)品。
    首先，要做傳統(tǒng)渠道的豐富，利用新入口建立更多的電子渠道，豐富渠道的產(chǎn)品功能。
    其次提升客戶體驗(yàn)度，降低進(jìn)入渠道的門檻。以往的傳統(tǒng)電子渠道是以銀行產(chǎn)品為中心，將銀行的產(chǎn)品建立成一個(gè)個(gè)獨(dú)立的平臺(tái)，讓客戶去登錄，這種情況下，客戶首先要先到銀行柜臺(tái)開通這個(gè)平臺(tái)，然后登錄平臺(tái)，然后找到所需要的產(chǎn)品或功能，這種操作對客戶來講具有一定的專業(yè)性，甚至是需要培訓(xùn)才能正確操作。
    開通渠道才能看到產(chǎn)品。
    最后，要建立各渠道間的協(xié)同。傳統(tǒng)電子渠道該建立的都建立了，最重要的著力點(diǎn)就是各渠道之間的協(xié)同，將一個(gè)個(gè)獨(dú)立的平臺(tái)打通，給客戶提供統(tǒng)一客戶體驗(yàn)的大平臺(tái)，使各平臺(tái)渠道之間能夠?qū)崿F(xiàn)完全的同步、能夠相互關(guān)聯(lián)、形成互補(bǔ)。所謂同步，就是客戶在任意一個(gè)渠道做過的交易在其它渠道同步記錄，在客戶登錄另一個(gè)渠道的時(shí)候能夠方便的調(diào)出其在另外一個(gè)渠道做交易時(shí)留下的記錄。比如：客戶用pc機(jī)、用手機(jī)、用平板電腦等介質(zhì)登錄不同的渠道，其所看到的東西應(yīng)該一致，所有渠道的客戶數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)同步性。所謂相互關(guān)聯(lián)，就是各個(gè)渠道雖然看似獨(dú)立，但對一家銀行來講其各個(gè)渠道的產(chǎn)品應(yīng)該相互關(guān)聯(lián)，保持客戶體驗(yàn)的一致性。所謂互補(bǔ)，就是各個(gè)渠道在注冊、登錄、認(rèn)證、交易的過程中相互補(bǔ)充，比如：在某一個(gè)渠道做過的認(rèn)證到另一渠道同樣適用，實(shí)現(xiàn)交叉認(rèn)證；或者在一個(gè)渠道做交易時(shí)需要到另一個(gè)渠道進(jìn)行認(rèn)證，增加安全性。
    海納百川—開放渠道平臺(tái)。
    銀行建立起的各渠道相對比較封閉，對客戶而言門檻較高，對銀行而言需要極高的成本去推廣獲客，銀行要考慮的是解決渠道的入口和流量問題，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的獲客。
    首先，需要銀行將渠道去掉門檻，拆墻透綠，將現(xiàn)有的渠道開放出來，通過開放的場景將原本神秘的銀行產(chǎn)品和功能讓客戶可以輕松看到并能夠通過新媒體快速的分享出去。比如：網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和功能的無門檻完全開放，每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)用戶都可以輕松地看到并了解到銀行的所有產(chǎn)品，其實(shí)就是將網(wǎng)上銀行原本這樣一個(gè)高大上的主題公園改造成一個(gè)不收費(fèi)的平民公園，每一個(gè)人都可以不用買票進(jìn)入到公園里面，需要參與公園里面的娛樂項(xiàng)目時(shí)再注冊花錢購買。這方面，北京銀行(601169,股吧)已經(jīng)嘗鮮推出了在線銀行，就是這樣一個(gè)概念。
    其次，銀行應(yīng)考慮將自己的平臺(tái)開放給第三方公司，或者對接第三方的平臺(tái)，通過自己的渠道去實(shí)現(xiàn)更多的產(chǎn)品和功能。在這樣一種分享開放的氛圍里，實(shí)現(xiàn)大家的共贏，帶來更豐富的產(chǎn)品和更強(qiáng)的獲客能力。比如：將理財(cái)平臺(tái)開放，讓客戶可以通過第三方平臺(tái)看到銀行的理財(cái)產(chǎn)品。對接第三方的繳費(fèi)平臺(tái)，豐富本行的繳費(fèi)品種，從而吸引更多的客戶群，滿足更多客戶的需求。
    開疆辟土—拓展新渠道入口。
    銀行單靠自身勢力在創(chuàng)新和拓展新業(yè)務(wù)方面要想有突破性的發(fā)展，往往需要很長時(shí)間，花費(fèi)巨大的人力財(cái)力。因此近幾年很多銀行開始借助第三方公司拓展自己的新渠道，將自己產(chǎn)品遍地開花，迅速獲得客戶入口。像中信銀行(601998,股吧)與銀聯(lián)商務(wù)開始合作，中信銀行獲取銀聯(lián)商務(wù)商戶的消費(fèi)信息，北京銀行與小米公司簽署移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融全面合作協(xié)議，廣發(fā)銀行與阿里巴巴集團(tuán)簽署了展開全面深度的戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在快捷支付、聯(lián)名卡、中小企業(yè)金融合作等多領(lǐng)域展開全面深入的合作，這些都是銀行在嘗試借助第三方的力量拓展新渠道入口。
    與第三方公司的合作，讓銀行能夠在短時(shí)間內(nèi)借助其優(yōu)勢打造出自己的特色優(yōu)勢。第一，與第三方支付公司進(jìn)行戰(zhàn)略合作，比如：獲取客戶在其處的交易數(shù)據(jù)，進(jìn)行潛在客戶挖掘，將第三方支付公司客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)化。第二，與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，可以借助其網(wǎng)絡(luò)銷售鎖定客戶群，與銀行的產(chǎn)品進(jìn)行綁定銷售或共享平臺(tái)信息。第三，與新興的第三方產(chǎn)品合作，獲取更多的發(fā)展空間，利用第三方的品牌和口碑搭上順風(fēng)車，帶動(dòng)銀行整體業(yè)務(wù)發(fā)展。
    深耕細(xì)作—大數(shù)據(jù)的充分應(yīng)用。
    大數(shù)據(jù)運(yùn)營是銀行渠道建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新和市場營銷的基礎(chǔ)設(shè)施，所以大數(shù)據(jù)應(yīng)該是未來銀行的核心資產(chǎn)?；诖髷?shù)據(jù)的產(chǎn)品研發(fā)和營銷體系優(yōu)化，在擁有了相關(guān)數(shù)據(jù)資源之后，銀行可以通過大數(shù)據(jù)分析尋找更能打動(dòng)客戶的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和個(gè)性化的精準(zhǔn)營銷方式，以此來優(yōu)化自身的產(chǎn)品，并提升營銷資源的配置效率。
    數(shù)據(jù)挖掘的目的是要分析出最貼近客戶的需求，設(shè)計(jì)出客戶最需要的產(chǎn)品，因此數(shù)據(jù)挖掘?qū)?yīng)的是與客戶接觸的各渠道的營銷，也就是說將銀行電子渠道由一個(gè)單純的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)性的渠道轉(zhuǎn)變成以營銷為主的渠道，在客戶辦理業(yè)務(wù)前、業(yè)務(wù)中、業(yè)務(wù)后通過數(shù)據(jù)挖掘到客戶可能潛在的需求，根據(jù)不同的需求推送不同的營銷方案，實(shí)現(xiàn)全渠道全產(chǎn)品的交叉或綁定營銷。銀行在做這種針對性的個(gè)性化營銷時(shí)，可以根據(jù)客戶個(gè)人的情況，將一些產(chǎn)品服務(wù)的鏈接通過短信或微信帶給客戶，讓客戶可以輕松的去選擇更多的衍生產(chǎn)品。比如：客戶繳費(fèi)，可以問客戶是否需要代扣；客戶轉(zhuǎn)大額資金，可以問客戶是否需要買高收益的理財(cái)產(chǎn)品；客戶每月定期轉(zhuǎn)賬，可以問客戶是否需要貸款或分期付款。
    互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的時(shí)代，銀行要保持對互聯(lián)網(wǎng)的敏銳嗅覺，未來一定還會(huì)有更多的應(yīng)用和渠道出現(xiàn)，渠道的創(chuàng)新大多會(huì)以“開放”和“多元化”為主導(dǎo)。銀行緊跟時(shí)代的變化，將產(chǎn)品及時(shí)出現(xiàn)在新的渠道上，以積極的態(tài)度去迎接來自互聯(lián)網(wǎng)的挑戰(zhàn)，在渠道創(chuàng)新的道路上開創(chuàng)一片新天地。
    中信銀行mbs整合了銀行和軟件廠商兩方面的優(yōu)勢，銀行提供完善的產(chǎn)品體系，軟件廠商提供系統(tǒng)完善和售后服務(wù)、支持個(gè)性化升級等技術(shù)服務(wù)，不但能夠?qū)崿F(xiàn)與銀行產(chǎn)品服務(wù)的快速對接，還可以體現(xiàn)企業(yè)在資金預(yù)算、結(jié)算和內(nèi)部財(cái)務(wù)控制等方面的管理需求，既可以為集團(tuán)企業(yè)提供傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理服務(wù)，還能作為全面的企業(yè)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)，為企業(yè)提供多銀行賬戶管理，資金結(jié)算劃撥，計(jì)劃預(yù)算管控和資金流量分析四大業(yè)務(wù)平臺(tái)。
    通過多銀行賬戶管理平臺(tái)，企業(yè)可以自由設(shè)定和維護(hù)所有銀行賬戶，并按照組織架構(gòu)、開戶銀行或其他方式來定義賬戶結(jié)構(gòu)，能夠?qū)崟r(shí)查詢本級和下級單位在各銀行的資金余額和交易狀況，所有信息按層級分別顯示，余額自動(dòng)匯總，整體資金情況一目了然。通過資金結(jié)算劃撥平臺(tái)，企業(yè)能夠通過統(tǒng)一的系統(tǒng)直接針對各家銀行賬戶發(fā)送交易指令，各銀行完成轉(zhuǎn)賬匯款操作后，及時(shí)反饋交易信息，系統(tǒng)自動(dòng)對賬，并生成余額調(diào)節(jié)表。另外，通過與erp的無縫集成，還可以聯(lián)動(dòng)記賬，生成財(cái)務(wù)憑證。通過計(jì)劃預(yù)算管控平臺(tái)建立全面的資金計(jì)劃管理體系，設(shè)定資金計(jì)劃的審批流程和控制方式。資金計(jì)劃可進(jìn)行匯總，分層級顯示，方便集團(tuán)企業(yè)對成員機(jī)構(gòu)資金計(jì)劃的查看和分析，并根據(jù)計(jì)劃執(zhí)行情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)考核和風(fēng)險(xiǎn)防范。企業(yè)可以通過資金流量分析平臺(tái)，結(jié)合收支計(jì)劃和當(dāng)前的資金存量計(jì)算下一周期的資金盈缺，方便企業(yè)進(jìn)行資金管理的考核及決策依據(jù)，形成一個(gè)事前計(jì)劃、事中控制、事后分析的資金管理體系。
    銀行渠道工作總結(jié)篇八
    對網(wǎng)點(diǎn)的維護(hù)是客戶經(jīng)理最重要的工作內(nèi)容，爭取到互惠雙贏是我們的主要目標(biāo)。淡季要努力去做市場,旺季要去沖銷量;只有在淡季的時(shí)候把市場準(zhǔn)備工作做好了,才能在旺季的時(shí)候去沖銷量.目前客戶經(jīng)理大都碰到一個(gè)問題，銀行柜員會(huì)經(jīng)常提出：你們的保險(xiǎn)期間太長！你們的產(chǎn)品收益不高！你們的激勵(lì)費(fèi)太低了。。。柜員提出這些問題是非常正常的，事實(shí)上，即使是把各方面條件都提高到一定的水平，這樣的問題會(huì)同樣地提出。因?yàn)楣駟T的本意是向客戶經(jīng)理談條件，這些問題不過是最容易找到的一個(gè)借口。作為客戶經(jīng)理，我們經(jīng)常要以情感人、以理服人，以利驅(qū)人。
    客戶經(jīng)理要過的第一關(guān)就是以情感人。
    一、以情感人。
    極性的一項(xiàng)重要手段。想要以情感人，首先你要感動(dòng)自己。如果感動(dòng)不了自己，自然打動(dòng)不了柜員。記住，對方之所感動(dòng)，是因?yàn)槟愕恼媲榱髀?，而不是華麗的辭藻。凡是多站在柜員角度想想，考慮一下柜員的利益以及柜員的想法。增加真誠的感情投入要以朋友的心態(tài)來面對每一個(gè)柜員，傾聽他們的想法。真心付出總會(huì)有收獲的，與此同時(shí)我們會(huì)也收獲了一份工作以外的感情！首先必須保證柜員對客戶經(jīng)理一直留有好印象。要做到這一點(diǎn)，除了上門拜訪和在網(wǎng)點(diǎn)溝通以外，其他很多方法也很有效。
    1.要讓柜員知道你一直在為他們服務(wù)。比如，你可以給你網(wǎng)點(diǎn)的柜員寫短信，或者給他們打電話。同時(shí)，日常發(fā)送一些輕松有趣的小笑話等也是不錯(cuò)的選擇。這樣做并不需要客戶經(jīng)理花費(fèi)大量的時(shí)間和資源，只需要用些心思?？蛇@樣一來，柜員就會(huì)覺得雖然他近期沒有銷售我公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶經(jīng)理還一直關(guān)心著他，情感上就為將來銷售我司的產(chǎn)品奠定了基礎(chǔ)。在保持關(guān)系的前提下，一旦機(jī)會(huì)成熟，該網(wǎng)點(diǎn)也就會(huì)出單了。
    2.記住那些的特殊日子。例如過年、過節(jié)的祝福短信是大家都會(huì)使用的，而量身定制的生日、紀(jì)念日祝福就較易給人留下深刻的印象。禮品也是跟蹤服務(wù)的一種工具。及時(shí)給你的精品柜員寄送生日祝福、節(jié)日祝福，并署上你的名字。
    無需花一大筆錢表示你對柜員的關(guān)心，運(yùn)用你的創(chuàng)造力，向柜員送一些能引起他們興趣小禮物，這對增加你的業(yè)務(wù)大有好處。
    4.了解柜員的家庭狀況，生活規(guī)律。個(gè)人背景、家庭及其事業(yè)目標(biāo)和夢想等，找尋他的情感、權(quán)利、地位、安全、影響力、金錢、成就感、成長定等需求。不放過每一個(gè)柜員的需求線索，發(fā)現(xiàn)時(shí)機(jī)主動(dòng)出擊，不要急于求成，耐心細(xì)致的做工作，幫助客戶。比如，我們常說從柜員的孩子身上做服務(wù)就是例子。
    5.把柜員帶入你身邊的聚會(huì)。將自己身邊的朋友介紹給柜員認(rèn)識(shí)，他會(huì)有種被重視感，或許柜員會(huì)很欣賞你的某一個(gè)朋友。不要讓柜員感到是你有目的而約他出來，比如，你朋友的生日聚會(huì)，或朋友為你開的慶祝會(huì)。
    總之，不要拘泥于常規(guī)的交往方式,一定要努力發(fā)揮你的想象力，多想辦法與他們建立和保持長久的關(guān)系。
    二，以理服人。從另一個(gè)角度來講，就是以自己的專業(yè)知識(shí)滿足柜員對保險(xiǎn)銷售的需求，目的是增強(qiáng)柜員的銷售信心！
    首先，保險(xiǎn)公司還是保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化，都形成了顯明的對比。所以公司的榮譽(yù)、公司的理念，公司的價(jià)值觀、未來發(fā)展方向也是宣導(dǎo)的內(nèi)容，這些東西作為客戶經(jīng)理來說不僅要深植于心，更要經(jīng)常地喊、對柜員喊?！百I我們的金鑲玉一定會(huì)受益！”賣我們的產(chǎn)品一定可以擴(kuò)大銀行的影響力！增加你們的收入”這些口號(hào)并不浮夸，而是你給柜員最好的宣導(dǎo)。
    其次，通過換位思考，一方面可以揣摩到柜員的所思所想，把握柜員的真實(shí)意圖，同時(shí)可以反思柜員所提出的問題與要求是否合情合理？是否是網(wǎng)點(diǎn)的真實(shí)表現(xiàn)？找到問題出現(xiàn)的原因與解決辦法，也為以后與柜員的溝通找到問題解決的辦法和話題的根源。
    再次，一句老話，溝通無極限，有效的溝通不僅能使雙方達(dá)。
    成一致，互相了解，同時(shí)有效的溝通還可以化解矛盾，找出問題的根源，使溝通的雙方取得相互的信任，最終達(dá)到一致的目標(biāo)與行動(dòng)方向。
    最后，提高自身形象與資深素質(zhì)。其實(shí)維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)的前提是把自己銷售出去，一旦柜員看準(zhǔn)了你，不管你公司的方方面面如何，他和你合作都是很愉快的。這也就是要發(fā)揮你的專長。人不可貌相，不管你長得如何，但是一定要?dú)赓|(zhì)，一定要有信心，一定要有活力，一定要有隨機(jī)應(yīng)變的能力，但千萬不要油嘴滑舌，油腔滑調(diào)，這樣柜員會(huì)反感，而且沒有信任感的。總之我們要說出道理，以理服人，以德服人。
    國人講“言多必失”，客戶經(jīng)理要讓網(wǎng)點(diǎn)接受，需要“言之有理”。其根本上是要樹立一個(gè)個(gè)人和公司的形象，進(jìn)而吸引和鞏固我們的精品網(wǎng)點(diǎn)和柜員。
    銀行渠道工作總結(jié)篇九
    回顧20xx工作的種種經(jīng)歷，讓我百感交集。在過去的一年中，我的成長和成績是建立在與廣大同仁的團(tuán)結(jié)、努力、奮斗的基礎(chǔ)上的，因此20xx年是與大家一起團(tuán)結(jié)、努力、奮斗的一年！
    自李總發(fā)表《共建誠信，共鑄和諧》的講話以后，煙臺(tái)分公司全體同仁發(fā)揚(yáng)李總講話精神，積極貫徹落實(shí)講話內(nèi)容，公司全體上下一心，齊力共進(jìn)，決心在“大干四個(gè)月，爭創(chuàng)銷售佳績”的最后沖刺中取得優(yōu)異成績。與此同時(shí)，涌現(xiàn)出不少的能手標(biāo)兵，他們兢兢業(yè)業(yè)奮戰(zhàn)在公司經(jīng)營的最前沿，走在誠信經(jīng)營的最前列，堪稱“共建誠信，共創(chuàng)和諧”的典范。在這大好氣氛的感染下，我深感自己肩上的重?fù)?dān)和壓力，我知道我要更高地要求自己。
    自20xx年8月加入聯(lián)通公司，已有整整4個(gè)年頭了。在這四年中，我深愛這個(gè)集體，深愛這個(gè)崗位，與廣大同仁共事的每一天都是我學(xué)習(xí)的時(shí)刻，在此感謝在座各位。在這四年中，從未滿足，我不斷努力，我知道我不是秀的，但是我強(qiáng)烈愿望我是秀的，在公司領(lǐng)導(dǎo)的指點(diǎn)下，我發(fā)現(xiàn)了自己的不足，不斷向前輩請教，這才有我今天微薄的成績。我的工作是渠道經(jīng)營，我的工作目標(biāo)是鞏固既有客戶，發(fā)展新客戶。因此，常常我得去走訪合作經(jīng)營者，與他們協(xié)商，發(fā)展成為聯(lián)通的新客戶。我深知，我這個(gè)工作雖然是公司業(yè)務(wù)的一部分，但是關(guān)系到公司的“源頭”，因此我決不能懈怠，失敗了繼續(xù)努力，成功了繼續(xù)發(fā)展。渠道外勤工作，的確不是一件輕松的工作，雖然不敢說艱苦，但是在拜訪的階段還是會(huì)遇到預(yù)想不到的挫敗感。對于自己本職的工作，即使再累再苦，當(dāng)然都應(yīng)該義無反顧前進(jìn)，不能有半點(diǎn)抱怨。
    1/2。
    商及時(shí)溝通公司政策，公司許多新政策，新規(guī)定，我都盡量第一時(shí)間傳達(dá)到每一個(gè)代理商，如果哪個(gè)代理商對政策不明確，我可以上門進(jìn)行講解。我這個(gè)工作，溝通非常重要，尤其和代理商的溝通更要耐心和細(xì)心。
    當(dāng)然，和代理商溝通，光有耐心和細(xì)心是不夠的，我們還得堅(jiān)守自己的原則。有一次，我發(fā)現(xiàn)一家代理商在經(jīng)營聯(lián)通業(yè)務(wù)的同時(shí)還兼營其他通信運(yùn)營商的產(chǎn)品。這種情況，公司規(guī)定是堅(jiān)決不允許的。我知道這個(gè)問題不能馬虎，在與代理商交涉時(shí)，他的態(tài)度非常不配合，咄咄逼人，百般刁難，還說：“我也不是光明正大的賣，你就假裝沒看見不就行了么？不都是為了多賺點(diǎn)錢么，都是好兄弟咱以后來日方長，多多關(guān)照嘛！”。我知道講道理他肯定是聽不進(jìn)去的，對于他們來說，目標(biāo)就是為了盈利，只要讓他們感覺到利益所在，工作才能更好的做下去。因此向代理商講解公司規(guī)定的同時(shí)，保證把他的合作廳納入自己的重點(diǎn)維護(hù)用戶中，在不違反公司規(guī)定得前提下盡可能多的為其提供便利條件。經(jīng)過一下午的說服工作，最后這位代理商終于保證今后不再經(jīng)營聯(lián)通以外的業(yè)務(wù)了。在以后的走訪中，我為其服務(wù)解決了一些問題，逐漸的建立起了良好的關(guān)系。
    在20xx年中，在各位的同仁支持下，我發(fā)展了6家賣場，3家合作廳和家專營店，其中移動(dòng)密集的重點(diǎn)區(qū)域有青年路世界風(fēng)手機(jī)賣場、中星合作廳、海港路合作廳、西大街光發(fā)專營店。我希望在20xx年通過我的努力，取得更大的成績。
    如果說我的種種努力得到了肯定，那肯定離不開公司的這個(gè)大家庭氛圍，更離不開領(lǐng)導(dǎo)耐心的指導(dǎo)，以及廣大同仁朋友的無私支持和幫助，如果沒有這些，我將一事無成，我取得的成績也是空中樓閣。因此，我覺得我拚搏努力的20xx年，也是公司不斷騰飛的一年，我們深信，通過大家互助協(xié)作，新的一年，我們會(huì)取得更輝煌的成績。愿煙臺(tái)聯(lián)通公司更加興旺！謝謝！
    2/2。
    銀行渠道工作總結(jié)篇十
    回顧20xx年工作的種種經(jīng)歷，讓我百感交集。在過去的一年中，我的成長和成績是建立在與廣大同仁的團(tuán)結(jié)、努力、奮斗的基礎(chǔ)上的，因此xx年是與大家-起團(tuán)結(jié)、努力、奮斗的一年！
    自x總發(fā)表《共建誠信，共鑄和諧》的講話以后，xx分公司全體同仁發(fā)揚(yáng)x總講話精神，積極貫徹落實(shí)講話內(nèi)容，公司全體上下一心，初共進(jìn)決心在”大千四個(gè)月，爭創(chuàng)銷售佳績”的最后沖刺中取得優(yōu)異成績。與此同時(shí)，涌現(xiàn)出不少的能手標(biāo)兵，他們兢兢業(yè)業(yè)奮戰(zhàn)在公司經(jīng)營的最前沿，走在誠信經(jīng)營的最前列，堪稱“共建誠信，共創(chuàng)和諧”的典范。在這大好氣氛的感染下，我深感自己肩上的重?fù)?dān)和勵(lì)，我知道我要更地要求自己。
    自xx年8月加入xx公司，已有整整4個(gè)年頭了。在這四年中，我深愛這個(gè)集體，深愛這個(gè)崗位，與擴(kuò)大同仁共事的每一天都是我學(xué)習(xí)的時(shí)刻，在此感謝在座各位。在這四年中，從未滿足，我不斷努力，我知道我不是秀的，但是我強(qiáng)烈愿望我是秀的，在公司領(lǐng)導(dǎo)的指點(diǎn)下，我發(fā)現(xiàn)了自己的不足，不斷向前輩請教，這才有我今天微薄的成績。
    我的工作是渠道經(jīng)營，我的工作目標(biāo)是鞏固既有客戶，發(fā)展新客戶。因此，常常我得去走訪合作經(jīng)營者，與他們協(xié)商，發(fā)展成為聯(lián)通的新客戶。我深知，我這個(gè)工作雖然是公司業(yè)務(wù)的一部分，但是關(guān)系到公司的“源頭”，因此我決不能懈怠，失敗了繼續(xù)努力，成功了繼續(xù)發(fā)展。
    渠道外勤工作，的確不是一件輕松的工作，雖然不敢說艱苦，但是在拜訪的階段還是會(huì)遇到預(yù)想不到的挫敗感。對于自己本職的工作，即使再累再苦，當(dāng)然都應(yīng)該義無反顧前進(jìn)，不能有半點(diǎn)抱怨。我負(fù)責(zé)的區(qū)域，很多是市區(qū)的大賣場、合作廳、干專營店，這些重要的代理商時(shí)常給工作帶來很大的壓力，我知道只有代理商完全理解我們的政策，我們的工作才能順利進(jìn)行，因此我h分注重和代理商及時(shí)溝通公司政策，公司許多新政策，新規(guī)定，我都盡星傳達(dá)到每一個(gè)代理商，如果哪個(gè)代理商對政策不明確，我可以上門進(jìn)行講解。
    我這個(gè)工作，溝通非常重要，尤其和代理商的溝通更要耐心和細(xì)心。當(dāng)然，和代理商溝通，光有耐心和細(xì)心是不夠的.，我們還得堅(jiān)守自己的原則。有一次，我發(fā)現(xiàn)一家代理商在經(jīng)營聯(lián)通業(yè)務(wù)的同時(shí)還兼營其他通信運(yùn)營商的產(chǎn)品。這種情況，公司規(guī)定是堅(jiān)決不允許的。我知道這個(gè)問題不能馬虎，在與代理商交涉時(shí)，他的態(tài)度非常不配合，咄咄逼人，百般刁難，還說：“我也不是光明正大的賣，你就假裝沒看見不就行了么？不都是為了多賺點(diǎn)錢么，都是好兄弟咱以后來日方長，多多關(guān)照嘛！”。我知道講道理他肯定是聽不進(jìn)去的，對于他們來說，目標(biāo)就是為了盈利，只要讓他們感覺到利益所在，工作才能更好的做下去。因此向代理商講解公司規(guī)定的同時(shí)，保證把他的合作廳納入自己的重點(diǎn)維護(hù)用戶中，在不違反公司規(guī)定得前提下盡可能多的為其提供便利條件。經(jīng)過一下午的說服工作，最后這位代理商終于保證今后不再經(jīng)營聯(lián)通以外的業(yè)務(wù)了。在以后的走訪中，我為其服務(wù)解決了一些問題，逐漸的建立起了良好的關(guān)系。
    在xx年中，在各位的同仁支持下，我發(fā)展了6家賣場，3家合作廳和12家專營店，其中移動(dòng)密集的重點(diǎn)區(qū)域有xx手機(jī)賣場、xx合作廳、xx合作廳、xx專營店。我希望在xx年通過我的努力，取得更大的成績。
    如果說我的種種努力得到了肯定，那肯定離不開公司的這個(gè)大家庭氛圍，更離不開領(lǐng)導(dǎo)耐心的指導(dǎo)，以及廣大同仁朋友的無私支持和幫助，如果沒有這些，我將一事無成，我取得的成績也是空中樓閣。因此，我覺得我拼搏努力的xx年，也是公司不斷騰飛的一年，我們深信，通過大家互助協(xié)作，新的一年，我們會(huì)取得更輝煌的成績。愿煙臺(tái)聯(lián)通公司更加興旺！謝謝！
    銀行渠道工作總結(jié)篇十一
    尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
    你好！
    首先，作為渠道管理部的員工，我向20xx年度杭州朗高公司又一個(gè)精彩的業(yè)績梯度增長年度致敬！波瀾不驚卻不失驚喜，公司正如同一個(gè)人成長沉淀而成的性格——寧靜的表象暗藏破發(fā)力！伴隨《朗高公司20xx年終聚會(huì)暨xxxx元旦慶祝會(huì)活動(dòng)》圓滿閉幕，我的年度工作內(nèi)容總結(jié)也將正式在這份報(bào)告中向你提交，請指正。
    宏觀而論，原本這一年度是行業(yè)的晚秋，但我們公司卻從秋天過出了夏天火熱的味道，在您的領(lǐng)導(dǎo)下我為自己能夠一步一步克勤克儉執(zhí)行自己的預(yù)定計(jì)劃感到榮譽(yù)。逝去的是20xx年的12個(gè)自然月，獲取的是良多工作閱歷和世面處事智慧，以及取信于公司領(lǐng)導(dǎo)和客戶的信任。看穿紙背“洞察客戶心，避實(shí)就虛”抓住銷量的重點(diǎn)不動(dòng)搖，精心誠意交朋友踏踏實(shí)實(shí)做市場。我們的客戶是我們的朋友、當(dāng)洪水猛獸襲來的時(shí)候他們也許依然在享受睡夢，客戶積極性絕對需要刺激才能提升。沒有大的渠道刺激、渠道激勵(lì)政策措施條件產(chǎn)生，二八定理里面那個(gè)八的群體會(huì)毫無例外的巋然不動(dòng)——等待被競爭對手?jǐn)D壓吃掉。作為渠道經(jīng)理，我的工作職責(zé)是用任何手段驚醒他們，告訴他們一定要貫徹執(zhí)行雅潔經(jīng)銷商管理制度政策，積極拓展改變店鋪經(jīng)營方式，最終完成自救的參考法則。
    20xx年春節(jié)我在陜西老家熱熱鬧鬧的度過，正月初八婚禮成功在家舉辦了第一場喜酒，第二場在杭州舉行同樣感謝親朋好友多年的期盼和厚愛以及領(lǐng)導(dǎo)同事光臨，婚禮得以最高人氣支持。之后瞬即返回杭州參與工作。2月23日正式到崗，迅速投入工作狀態(tài)，整理了去年工作收尾時(shí)候標(biāo)注的開年緊要大事，半月內(nèi)全部付諸行動(dòng)安排執(zhí)行，20xx輕裝上陣了。以下是我匯報(bào)內(nèi)容的六個(gè)部分：
    20xx年3月份開始全力配合永康客戶舉辦《中國國際（永康）門業(yè)博覽會(huì)》雅潔五金參展活動(dòng)?；顒?dòng)得到了永康經(jīng)銷商和杭州朗高公司的全力配合以及支持?，F(xiàn)場布展工作順利進(jìn)行，開展前一天關(guān)于半邊鎖正面如何展示上樣的問題難倒了眾人。我當(dāng)晚睡覺很不踏實(shí)腦海里在構(gòu)思解決辦法——所幸，天亮之后我的想法經(jīng)過兩次詳細(xì)溝通證實(shí)后，木工同志認(rèn)可我的安裝方案。半邊鎖問題迎刃而解，現(xiàn)場展示布置順利收官，信心滿滿的準(zhǔn)備迎接各界行業(yè)客戶專業(yè)眼光欣賞。歷時(shí)5天的展覽非常成功，現(xiàn)場登記索取畫冊資料客戶絡(luò)繹不絕，雅潔產(chǎn)品異彩紛呈，產(chǎn)品品位與專業(yè)化品牌運(yùn)作的氣質(zhì)得到彰顯。通過永康門博會(huì)雅潔五金參展活動(dòng)舉辦，客戶信心大增，雅潔指紋鎖等智能產(chǎn)品讓永康銅門木門行業(yè)市場客戶更加青睞。
    永康回杭州后就參加了支持黃山太平裝飾城開業(yè)活動(dòng)，此活動(dòng)得到了雅潔五金杭州朗高的大力支持和客戶全情投入的配合。由于準(zhǔn)備充分，活動(dòng)過程進(jìn)展順利，個(gè)人參與了戶外路演活動(dòng)的客串代表小節(jié)目。個(gè)人能力在活動(dòng)中小試牛刀，希望以后此類活動(dòng)能夠更加深入的開展執(zhí)行?；顒?dòng)現(xiàn)場氣氛布置妝點(diǎn)熱烈，活動(dòng)主題突出、規(guī)模宏大。當(dāng)天節(jié)目謝幕后，宴會(huì)廳高朋滿座引來了太平地區(qū)裝飾同仁和下游裝飾公司和木工群體的廣泛關(guān)注。雅潔五金客戶信心和葉總對太平市場期望進(jìn)一步提升。
    20xx年4月份，制定簽署并執(zhí)行20xx版年度經(jīng)銷協(xié)議。在此過程中分銷年度增長計(jì)劃通過和客戶雙向溝通最終確定，50余客戶順利簽署了年度合作協(xié)議，并表示年內(nèi)會(huì)努力完成目標(biāo)任務(wù)。年初建德客戶和蘭溪客戶特殊條件的商議意見公司給予支持允諾，值得高興的是兩個(gè)客戶在12月31日結(jié)單的時(shí)候數(shù)據(jù)均達(dá)標(biāo)了，證明了他們承諾給公司的計(jì)劃目標(biāo)得到實(shí)現(xiàn)。20xx年整體分銷商客戶目標(biāo)完成率相比較20xx年來說取得了不錯(cuò)的進(jìn)步（20xx年約10個(gè)地區(qū)客戶達(dá)成目標(biāo)），累計(jì)有21個(gè)地區(qū)順利完成銷售目標(biāo)，部分客戶大量超額完成指標(biāo)。這些銷售數(shù)據(jù)是讓人振奮的，xxxx年的征途我們已經(jīng)在路上，一邊期許新年愿望，一邊歷數(shù)20xx各種挑戰(zhàn)帶來的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)；xxxx我們面對更加惡劣的行業(yè)背景，但是我們目標(biāo)明確，面對目標(biāo)我依然堅(jiān)定有力的前行。xxxx年銷售商合作協(xié)議履行預(yù)計(jì)在2月內(nèi)完成。
    20xx年4月開始客戶調(diào)整市場整治。義烏客戶調(diào)整是年內(nèi)比較順利和有借鑒意義的一件事情。在這個(gè)過程中參與了公司的客戶調(diào)整計(jì)劃，個(gè)人按照預(yù)定計(jì)劃執(zhí)行了工作內(nèi)容，最終在大家全力配合下更換客戶的事情塵埃落定。接下來是義烏等地的竄貨治理問題，慣性的竄貨是我們管理體系漏洞所致，發(fā)現(xiàn)一個(gè)堵掉一個(gè)，以身試法的'客戶也都按照經(jīng)銷商管理政策給予從嚴(yán)處理。上海網(wǎng)店銷售、麗水東豐竄貨、九鼎竄貨問題、蘭溪匯泰龍遺留問題、蘭溪夢天遺留問題、蘭溪bm遺留問題、臨安市場客戶合并、永康夢天竄貨、諸暨店口紅江裝飾竄貨問題、鎖具市場低價(jià)銷售、蕭山市場價(jià)格體系維護(hù)協(xié)調(diào)，淘寶網(wǎng)絡(luò)低價(jià)銷售抵制和調(diào)查。xxxx年希望在這方面工廠的管理政策作出透明、明確的執(zhí)行細(xì)則，伴隨著市場的穩(wěn)步增長保利是客戶共同的期望。
    20xx年5月開始，隨著個(gè)人對相關(guān)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的掌握以及產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)的經(jīng)歷逐步豐富，新開專賣店工作個(gè)人逐步獨(dú)立參與到過程中。個(gè)人已經(jīng)基本具備專賣店建店流程掌握、建店要領(lǐng)vi標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、建店協(xié)助指導(dǎo)、現(xiàn)場上樣板布置整體店面等基本素質(zhì)。陸續(xù)參與的工作有：永康門博會(huì)雅潔五金展位，義烏裝飾城專賣店上樣，武義宣平專柜上樣，武義大華舊店改新，德清武康舊店改新；江山、常山、臨安、二輕等店面調(diào)整；20xx雅潔衛(wèi)浴龍頭花灑衛(wèi)浴電器系列新品上架，安排、協(xié)助、現(xiàn)場布置安裝等事宜。對于產(chǎn)品知識(shí)技術(shù)的掌握，令個(gè)人能夠更加直接和深入到客戶服務(wù)中，解決產(chǎn)品問題意見和投訴。紹興地區(qū)xxxx年，可增加二級分銷商3家，預(yù)計(jì)蕭山市場二級鎮(zhèn)分銷可增設(shè)3家，擇機(jī)而行。
    今年6月份開始柏家麗網(wǎng)站建設(shè)工作。褲架產(chǎn)品內(nèi)部系統(tǒng)推薦，取得部分客戶的接受認(rèn)可。產(chǎn)品特點(diǎn)的充分了解，與各大競爭對手的比較確定產(chǎn)品市場定位和競爭優(yōu)勢。褲架產(chǎn)品展示中島建議提出，最后落實(shí)，大大加快了鋪貨速度，這也為以后終端形象建設(shè)鋪墊了基礎(chǔ)。個(gè)人建議，褲架產(chǎn)品的工藝和軌道改良將會(huì)使得產(chǎn)品銷量在xxxx年有大的提升。杭州19樓網(wǎng)絡(luò)廣告的長期關(guān)注，也是xxxx年智能產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)推廣的試水，目前年度合約的簽訂希望能對雅潔品牌推廣提升大有幫助；杭州朗高五金網(wǎng)站定期更新，目前關(guān)鍵詞排名依然處于百度前列位置，希望新年能夠更加好的利用網(wǎng)絡(luò)資源做好宣傳推廣工作。
    對外為提升市場銷量、活躍終端零售客戶、公司在20xx年舉行了多次促銷活動(dòng)：套裝套餐促銷、五一促銷、國慶促銷、年末促銷、批量集中訂貨會(huì)、限時(shí)訂貨優(yōu)惠等活動(dòng)……每次活動(dòng)均得到了大部分客戶的響應(yīng)，希望來年更加精細(xì)的準(zhǔn)備，為更多的銷量增長尋找機(jī)遇和方法。
    對內(nèi)為進(jìn)一步提升公司化管理水平，打造團(tuán)隊(duì)競爭能力，朗高公司引入杭州藍(lán)太陽企業(yè)培訓(xùn)“能力寶”系列企業(yè)培訓(xùn)課程。通過個(gè)人親自聽課，結(jié)合公司實(shí)際情況朗高公司培訓(xùn)計(jì)劃也會(huì)在xxxx年開年2月份計(jì)劃落實(shí)，來年良好執(zhí)行期望也能給組織團(tuán)隊(duì)帶來新的活力。20xx年公司繼續(xù)活躍組織文化、豐富員工業(yè)余生活增進(jìn)同事了解融合，陸續(xù)舉辦了系列活動(dòng)——“品牌活動(dòng)心源茶樓每年必聚”、“朗高五金酷夏環(huán)游西湖騎行活動(dòng)”、“20xx年末聚餐暨xxxx元旦慶祝會(huì)”……感謝同事對我的支持、活動(dòng)豐富了大家的業(yè)余生活、讓彼此更加走進(jìn)和了解一些。xxxx元旦晚會(huì)的舉辦、讓同事開心到底了，讓幸運(yùn)兒拿到了驚喜的獎(jiǎng)品，讓敢于抒發(fā)情愫的員工敞開心扉了。20xx年結(jié)束了，圓滿的句號(hào)。
    20xx的結(jié)束是在刻意吊足了同事們的胃口后，由優(yōu)秀員工分別獲得一部云智能手機(jī)悠然收場。在公司這又一年里更多的是臨在——選擇融入——改進(jìn)——釋然的過程，我會(huì)繼續(xù)努力。xxxx會(huì)告訴我一個(gè)理由：既然有那么多人對生活保持著好奇心，那么激情滿滿的奉獻(xiàn)自己的熱誠，我希望個(gè)人組織能力再上高階。xxxx年我們已經(jīng)上路，我也會(huì)像其他朗高的員工一樣像螞蟻一樣穿梭在這個(gè)城市的十字路口，讓腳步不停下來的軌跡交織成每個(gè)人理應(yīng)獲得的那張夢想藍(lán)圖。奮斗、勤奮、用心、堅(jiān)持讓朗高的平臺(tái)給員工創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)。xxxx杭州銷售商會(huì)議預(yù)定3月舉行，詳細(xì)計(jì)劃準(zhǔn)備中。
    末了，感謝公司栽培，感謝同事們真誠相待！
    順祝：
    全體同事新年快樂！
    公司業(yè)績蒸蒸日上！
    新年新氣象！
    archie雅潔。
    渠道管理部岳永紅。
    杭州朗高裝飾材料有限公司。
    xxxx年1月10日。
    銀行渠道工作總結(jié)篇十二
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    秋去冬來，寒冷的季節(jié)已不知不覺的來臨了，隨著時(shí)間的推移，我到商用事業(yè)部已快十個(gè)月了。此刻的我對于回憶這些令人即興奮又緊張的日子，真實(shí)思緒萬千。這其中有對過去十個(gè)月的回憶，忙碌了十個(gè)月，雖耗費(fèi)了許多的精力和時(shí)間，但卻未近人意；也有對新一年的希望，希望能有機(jī)會(huì)重新開始?；厥鬃哌^的路，無論成功還是失敗都將成為我工作的基石。只有總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，分析過失，才能堅(jiān)定信心，努力細(xì)致的工作，直到成功！
    我作為渠道的首席業(yè)務(wù)代表，肩負(fù)著公司與六個(gè)城市的十四家經(jīng)銷商之間友好合作的橋梁。歸結(jié)起來主要包含在以下幾個(gè)方面：
    （一）xx年渠道工作內(nèi)容回顧及概述。
    xx年3月5日正式調(diào)入渠道部，在基本了解了渠道日常工作流程后，和前任業(yè)務(wù)代表開始下地州了解渠道并進(jìn)行工作交接。4月1日正式接手渠道工作，剛開始的日子，對于從技術(shù)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的我壓力非常的大，這其中包括了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任、經(jīng)銷商對我的考驗(yàn)、以及業(yè)務(wù)流程的不熟悉。在部門經(jīng)理和其他同事的幫助下，我很快的找到了做業(yè)務(wù)代表的“感覺”，順利的完成的渠道的交接工作，使工作走上了正軌。
    回顧工作內(nèi)容大致分為以下以下七點(diǎn)：
    1.信息傳遞：主要是用電子郵件和傳真的方式及時(shí)傳遞產(chǎn)品報(bào)價(jià)和公司庫存情況，日常接聽業(yè)務(wù)電話，以及新產(chǎn)品的產(chǎn)品性能介紹，促銷政策的及時(shí)下發(fā)，彩頁和宣傳資料的發(fā)放等。??2.員工培訓(xùn)：在出差過程中，抽時(shí)間給經(jīng)銷商員工做產(chǎn)品性能培訓(xùn)和銷售技巧培訓(xùn)。十個(gè)月內(nèi)分別給*公司做培訓(xùn)共計(jì)1。
    3.投標(biāo)支持：及時(shí)響應(yīng)渠道上報(bào)的招標(biāo)信息，認(rèn)真填寫詢價(jià)表，根據(jù)實(shí)際情況和特殊情況針對每一單做出相應(yīng)的支持。
    4.簽約大會(huì)：在公司的組織協(xié)調(diào)下，圓滿完成公司xx財(cái)年的經(jīng)銷商大會(huì)。通過此次會(huì)議，不但再次加深了對經(jīng)銷商的了解，同時(shí)也提升了自己在會(huì)務(wù)方面的能力。更有利的是堅(jiān)定了各經(jīng)銷商對其分銷商實(shí)力、財(cái)力等全方位的肯定，對長期的合作起了很大的促進(jìn)作用，并為以后的友好業(yè)務(wù)合作奠定了基礎(chǔ)。
    5.財(cái)年簽約：在公司領(lǐng)導(dǎo)的安排下，我提前進(jìn)入地州，使六個(gè)城市的十四家電腦公司進(jìn)行較為詳細(xì)的了解。結(jié)合去年已簽約公司的銷售情況和市場職能等因素，合理地概括過去一批在各地享有一定的知名度或資金，市場能力較強(qiáng)公司進(jìn)行簽約，對我公司在渠道的銷售市場穩(wěn)定和開拓奠定了基礎(chǔ)，從而順利完成了新財(cái)年商用產(chǎn)品的簽約，同時(shí)，通過此行對于我的涉外能力也有很大的提高。
    6.地州投標(biāo)：今年共參加地州投標(biāo)八次，**地區(qū)二次、**地區(qū)一次、**地區(qū)五次，共中標(biāo)三次，中標(biāo)總金額為近二百八十萬。
    7.內(nèi)部配合：配合市場推廣部做**活動(dòng)共計(jì)十四站，七站、站、一站。以及電腦的大型新品發(fā)布活動(dòng)。新品在渠道區(qū)共進(jìn)行四站，為期近一個(gè)月。為主的系列新品發(fā)布站活動(dòng)。
    （二）一年來自身工作的評定。
    在近一年渠道工作中，從大的方面來講，相對來說較滿意的是能從售后到銷售角色的快速轉(zhuǎn)換，迅速接手渠道工作，順利完成新財(cái)年渠道簽約。從小的方面來講，能夠有持之以恒的心態(tài)去對待每一件事情，凡事都當(dāng)自己的事情去做，做到了無愧我心。總結(jié)起來有兩個(gè)方面：
    1.憑借公司的優(yōu)勢去幫助經(jīng)銷商，大方面堅(jiān)持公司的制度，在政策方面嚴(yán)守公司的原則不變，出現(xiàn)問題都以積極的態(tài)度去對待，盡公司所能為經(jīng)銷商解決問題。凡是遇到特殊情況，此時(shí)都是經(jīng)銷商非常著急的事情，每次都能主動(dòng)去做好細(xì)節(jié)工作和一些實(shí)際的工作，如星期天不能發(fā)貨、公司的相關(guān)接口人不在、公司有集體活動(dòng)等等，我就在不違反公司制度的條件下想盡一切辦法去幫助他們，如果禮拜天沒有人發(fā)貨，我自己去發(fā)，不論是公事還是經(jīng)銷商的私事，只要他們找到我，我都努力去辦好，最終經(jīng)銷商認(rèn)可了我，起到了“橋梁”的作用。
    2.觀察市場，了解其變化，結(jié)合本公司的情況，對經(jīng)銷商進(jìn)行耐心的分析，幫助其排除雜念，樹立信心。我從公司的長遠(yuǎn)發(fā)展的角度去做工作。如從公司的忠誠度---》**廠家的資源的支持（宣傳、市場活動(dòng)、設(shè)立專賣店的條件等）；從角度—》我公司對經(jīng)銷商的信用金的評定、其它產(chǎn)品的價(jià)格支持等。另外，通過大量細(xì)致的工作，使得從公司實(shí)行新的信用金制度以來，除之外（因我們維修方面的原因），渠道十三家經(jīng)銷商五個(gè)月無逾期，這一點(diǎn)是值得欣慰的。
    （三）經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。
    通過十個(gè)月的渠道工作，讓我深深的感到―――做渠道工作容易，想做好就是一件非常不容易的事情?？梢杂每偨Y(jié)六條經(jīng)驗(yàn)：一細(xì)二勤三要。一細(xì)即心細(xì)、二勤就是嘴勤、腿勤、三要是皮要厚、嘴要甜、心要狠。
    1、心細(xì)。
    比如，在處理日常工作過程中，經(jīng)常會(huì)遇到經(jīng)銷商口頭向我詢問報(bào)價(jià)和庫存以及物流，通常他們是問幾天以后的事情，可能幾天都不問，但是突然就會(huì)問到，如果心不細(xì)把他們的事情忘掉了，就會(huì)讓經(jīng)銷商覺得你不夠重視他，雖然是小事情，但足以以小見大，所以必須記住。另外，在平時(shí)溝通的時(shí)候，注意一些細(xì)節(jié)問題，如：公司的發(fā)展方向、營業(yè)額突破多少萬、最近的銷量公司開業(yè)紀(jì)念日、老總的生日、等等，從各方面去關(guān)心他們，（渠道的經(jīng)銷商相對來說比較重感情?。?BR>    2、嘴勤。
    俗話說：商場如戰(zhàn)場！信息是非常重要的，一個(gè)重要的信息就可帶來豐厚的利潤，所以在日常工作過程中，對于信息的傳遞是至關(guān)重要的，尤其是價(jià)格的調(diào)整、庫存、促銷政策等等，一定要及時(shí)的傳遞。
    3、腿勤。
    作為地州經(jīng)銷商來說，最熟的就是渠道部的業(yè)務(wù)代表了，有什么事情首先想到的就是找我去解決，那么在經(jīng)銷商還沒有完全適應(yīng)公司接口人太多的情況下，我就毫不猶豫的去辦，先把事情辦完后在捎帶的提醒一下，比如說：下次要詢這種設(shè)備的價(jià)格直接找某某人。遇到事情不能推，先辦再講！
    4、皮要厚。
    凡是遇到經(jīng)銷商發(fā)火的時(shí)候一定要皮厚，聽他抱怨，先不能解釋原因，他在氣頭上，就是想發(fā)火，那就讓他發(fā)，此時(shí)再委屈也要忍受。等他心平氣和的時(shí)候再給他解釋原因，讓他明白，剛才的火不應(yīng)該發(fā)，讓他心里感到內(nèi)疚。遇到經(jīng)銷商不能理解的事情，一定要認(rèn)真的解釋，不能破罐子破摔，由去發(fā)展，學(xué)會(huì)用多種方法控制事態(tài)的發(fā)展。
    5、嘴要甜。
    沒有人不喜歡被人夸，在稱呼上一定要注意，什么時(shí)候可以直呼其名，什么時(shí)候必須稱“總”。要面子的時(shí)候給足面子。還有就是在日常出差的時(shí)候就有機(jī)會(huì)見到經(jīng)銷商的員工，和員工打成一片，尤其是和他們的業(yè)務(wù)骨干聊聊天、吃吃飯?？梢詮膫?cè)面了解到許多情況，對于負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)的一般都是老總最親的人，是“拉攏腐蝕”不掉的，所以就要靠嘴甜，大姐、阿姨常掛嘴邊，是不是買些水果慰問一下，在收款的時(shí)候有很大的作用。如：及時(shí)的把對帳單給老總，老總說讓辦錢，馬上就去辦等等。
    6、心要狠。
    在處理一些原則上問題的時(shí)候，一定要心狠，站對位置。不能因?yàn)槠綍r(shí)銷售能力就一味的遷就他，在處理投標(biāo)支持的時(shí)候，不能參雜個(gè)人感情，要根據(jù)實(shí)際情況，狠下心來處理。
    以上六點(diǎn)是我在這十個(gè)月的渠道工作中總結(jié)出來的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，自我感覺認(rèn)識(shí)的很片面，誠懇的希望公司領(lǐng)導(dǎo)能給予指正。
    （四）工作中存在問題及總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。
    在近一年的工作中，自我感覺也出現(xiàn)了很多問題，主要有以下幾個(gè)方面。
    1、忙忙碌碌。
    每天在公司上班總是覺得忙忙碌碌，但是每天回首一天的工作，總覺得是一無所獲，感覺只是一個(gè)忙，但是具體干了什么，卻也說不出個(gè)所以然，通過上次的培訓(xùn)，發(fā)現(xiàn)主要是因?yàn)闆]有處理好緊急但是不重要的事情和不緊急也不重要的問題，每天大量的時(shí)間都化在了處理這些事情上，所以感覺到一天忙忙碌碌但是總覺得一無所獲，在新的一年里，我準(zhǔn)備按照培訓(xùn)中所說的，把每天該做的和要做的事情分清輕重緩急，合理安排和利用自己的時(shí)間。
    2、缺少經(jīng)驗(yàn)。
    在工作過程中，做的最多的就是和人打交道，而且都是和公司的老總打交道，經(jīng)常遇到一些問題要給經(jīng)銷商小之以理動(dòng)之以情的去講大道理，沒到這種時(shí)候我都感覺到自己有些力不從心，因?yàn)檫@種時(shí)候需要多方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)以及很多的專業(yè)理論知識(shí)，所以，我要在明年的工作過程中，總結(jié)今年的不足，隨時(shí)給自己充電，同事也希望公司能多給一些這方面的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，讓我快速的成長起來。能更好的為公司工作。
    在地州的八次投標(biāo)中，明顯的可以感覺到，有很多方面缺少經(jīng)驗(yàn)，比如臨場答辯、投標(biāo)資料的準(zhǔn)備、投標(biāo)價(jià)格的掌握、競爭對手的了解等，在每次投標(biāo)之后將投標(biāo)的過程以及問題做了整理，希望在新的一年立，公司能給我更多的機(jī)會(huì)去鍛煉，如果有機(jī)會(huì)的化能做一些這方面的培訓(xùn)。
    3、懶惰。
    在以上總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)中，平時(shí)在執(zhí)行的時(shí)候有時(shí)不能夠百分百做到，希望領(lǐng)導(dǎo)在以后的工作過程中能夠經(jīng)常經(jīng)常指正。
    3、探索。
    作為我個(gè)人來說，目前對自己所做的渠道工作還是不滿意，我認(rèn)為渠道的工作應(yīng)該是多方面的，但是我目前只能作一些如我自己總結(jié)的那些事情，所以在這一年即將結(jié)束的時(shí)候，希望公司領(lǐng)導(dǎo)能給予我最大的幫助，指引我向正確的方面去發(fā)展。
    流年似水，轉(zhuǎn)眼到聯(lián)已經(jīng)是第二次寫工作總結(jié)了，這不禁使我想起在畢業(yè)時(shí)的選擇，我毫不猶豫的選擇了公司，我既然選擇了進(jìn)公司而放棄到政府單位工作，就是要珍惜寶貴的時(shí)光，公司領(lǐng)導(dǎo)把我調(diào)到商用事業(yè)部，這其中包含著對我的極大信任，也承擔(dān)著很大的責(zé)任。所以，我會(huì)盡己所能，在以后的日子里，努力作好渠道工作，不辜負(fù)公司對我的信任與培養(yǎng)！
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    回顧工作的種種經(jīng)歷，讓我百感交集。在過去的一年中，我的成長和成績是建立在與廣大同仁的團(tuán)結(jié)、努力、奮斗的基礎(chǔ)上的，因此是與大家一起團(tuán)結(jié)、努力、奮斗的一年！
    自李總發(fā)表《共建誠信，共鑄和諧》的講話以后，煙臺(tái)分公司全體同仁發(fā)揚(yáng)李總講話精神，積極貫徹落實(shí)講話內(nèi)容，公司全體上下一心，齊力共進(jìn)，決心在“大干四個(gè)月，爭創(chuàng)銷售佳績”的最后沖刺中取得優(yōu)異成績。與此同時(shí)，涌現(xiàn)出不少的能手標(biāo)兵，他們兢兢業(yè)業(yè)奮戰(zhàn)在公司經(jīng)營的最前沿，走在誠信經(jīng)營的最前列，堪稱“共建誠信，共創(chuàng)和諧”的典范。在這大好氣氛的感染下，我深感自己肩上的重?fù)?dān)和壓力，我知道我要更高地要求自己。
    自xx年8月加入聯(lián)通公司，已有整整4個(gè)年頭了。在這四年中，我深愛這個(gè)集體，深愛這個(gè)崗位，與廣大同仁共事的每一天都是我學(xué)習(xí)的時(shí)刻，在此感謝在座各位。在這四年中，從未滿足，我不斷努力，我知道我不是最優(yōu)秀的，但是我強(qiáng)烈愿望我是最優(yōu)秀的，在公司領(lǐng)導(dǎo)的指點(diǎn)下，我發(fā)現(xiàn)了自己的不足，不斷向前輩請教，這才有我今天微薄的成績。我的工作是渠道經(jīng)營，我的工作目標(biāo)是鞏固既有客戶，發(fā)展新客戶。因此，常常我得去走訪合作經(jīng)營者，與他們協(xié)商，發(fā)展成為聯(lián)通的新客戶。我深知，我這個(gè)工作雖然是公司業(yè)務(wù)的一部分，但是關(guān)系到公司的“源頭”，因此我決不能懈怠，失敗了繼續(xù)努力，成功了繼續(xù)發(fā)展。渠道外勤工作，的確不是一件輕松的工作，雖然不敢說艱苦，但是在拜訪的階段還是會(huì)遇到預(yù)想不到的挫敗感。對于自己本職的工作，即使再累再苦，當(dāng)然都應(yīng)該義無反顧前進(jìn)，不能有半點(diǎn)抱怨。
    我負(fù)責(zé)的區(qū)域，很多是市區(qū)的大賣場、合作廳、骨干專營店，這些重要的代理商時(shí)常給工作帶來很大的壓力，我知道只有代理商完全理解我們的政策，我們的工作才能順利進(jìn)行，因此我十分注重和代理商及時(shí)溝通公司政策，公司許多新政策，新規(guī)定，我都盡量第一時(shí)間傳達(dá)到每一個(gè)代理商，如果哪個(gè)代理商對政策不明確，我可以上門進(jìn)行講解。我這個(gè)工作，溝通非常重要，尤其和代理商的溝通更要耐心和細(xì)心。
    當(dāng)然，和代理商溝通，光有耐心和細(xì)心是不夠的，我們還得堅(jiān)守自己的原則。有一次，我發(fā)現(xiàn)一家代理商在經(jīng)營聯(lián)通業(yè)務(wù)的同時(shí)還兼營其他通信運(yùn)營商的產(chǎn)品。這種情況，公司規(guī)定是堅(jiān)決不允許的。我知道這個(gè)問題不能馬虎，在與代理商交涉時(shí)，他的態(tài)度非常不配合，咄咄逼人，百般刁難，還說：“我也不是光明正大的賣，你就假裝沒看見不就行了么？不都是為了()多賺點(diǎn)錢么，都是好兄弟咱以后來日方長，多多關(guān)照嘛！”。我知道講道理他肯定是聽不進(jìn)去的，對于他們來說，目標(biāo)就是為了盈利，只要讓他們感覺到利益所在，工作才能更好的做下去。因此向代理商講解公司規(guī)定的同時(shí)，保證把他的合作廳納入自己的重點(diǎn)維護(hù)用戶中，在不違反公司規(guī)定得前提下盡可能多的為其提供便利條件。經(jīng)過一下午的說服工作，最后這位代理商終于保證今后不再經(jīng)營聯(lián)通以外的業(yè)務(wù)了。在以后的走訪中，我為其服務(wù)解決了一些問題，逐漸的建立起了良好的關(guān)系。
    在中，在各位的同仁支持下，我發(fā)展了6家賣場，3家合作廳和12家專營店，其中移動(dòng)密集的重點(diǎn)區(qū)域有青年路世界風(fēng)手機(jī)賣場、中星合作廳、海港路合作廳、西大街光發(fā)專營店。我希望在通過我的努力，取得更大的成績。
    銀行渠道工作總結(jié)篇十三
    很慶幸自己能夠有機(jī)會(huì)加入北京***，在這樣一支充滿活力，充滿自信，充滿濃厚感性文化的'大家庭里，讓自己擁有良好平臺(tái)來展現(xiàn)自己；發(fā)揮自己的長處，彌補(bǔ)自己的缺失；不斷的積累自己的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與做人道理，為北京***添磚加瓦！至此，心里充滿無限感激與期盼！
    自20xx年6月xx日加入***至今已有半年之久，侄此年度結(jié)束之時(shí)，對自己半年來的工作總結(jié)如下幾個(gè)方面：
    由于自己剛剛加入建材銷售這個(gè)行業(yè)，對于公司產(chǎn)品項(xiàng)的認(rèn)識(shí)與了解有一個(gè)基本過程，從管材管件，到水暖掛件，以及地暖的發(fā)展趨勢，更到沃菲爾德衛(wèi)浴產(chǎn)品項(xiàng)的拓展，都在不斷的說明一個(gè)問題：公司的良性發(fā)展與發(fā)展壯大！
    我所負(fù)責(zé)的銷售區(qū)域?yàn)椋哼w安，古冶，開平三個(gè)區(qū)域，從開始的初次進(jìn)店拜訪，到二次進(jìn)貨渠道店，共累計(jì)有效客戶27家，其中a類店面8家，其余為b類客戶。a類店面里有一家為大客戶，總共半年進(jìn)貨額為十萬余元，以溫控閥單項(xiàng)為主，計(jì)劃年底或明年初做水暖系列。27家客戶的客情建設(shè)相對穩(wěn)定，更會(huì)在明年的產(chǎn)品銷售中增加產(chǎn)品項(xiàng)。
    ***的系列產(chǎn)品中，“我們只做高品質(zhì)”的產(chǎn)品定位無論是對客戶的承諾還是對產(chǎn)品質(zhì)量的保證，都充分說明公司在向前看向遠(yuǎn)看，對此，客戶也給予了較高的評價(jià)，每一款地漏，每一條軟管，每一個(gè)角閥，每一米管材都體現(xiàn)了公司從生產(chǎn)到銷售再到售后服務(wù)每一個(gè)環(huán)節(jié)的自我監(jiān)督與對客戶的保障。當(dāng)然品牌不是朝夕就能建立的，靠的是執(zhí)行，靠的是口碑，靠的是我們***團(tuán)隊(duì)的拼搏與努力！
    在保證公司利益的前題條件下，每一個(gè)客戶所提出來的每一個(gè)問題我們都侍為金子，彌足珍貴！無論是產(chǎn)品改進(jìn)，還是市場推廣，客戶都會(huì)幫助我們提供寶貴意見，因此，在遇到問題的時(shí)候我都會(huì)站在客戶的角度去試想一下問題的解決辦法，當(dāng)然客戶會(huì)感激，同時(shí)也更增加了與客戶之間的客情關(guān)系，自然進(jìn)貨是必然的。
    截止到20xx年12月25日，我所負(fù)責(zé)的區(qū)域累計(jì)銷售回款余萬元，同時(shí)所銷售產(chǎn)品在當(dāng)?shù)貐^(qū)域也得到了一定的市場份額，得到了經(jīng)銷商的滿意。
    綜上所述為我本人近半年來對公司的認(rèn)識(shí)，對市場的了解，對客戶的開發(fā)等方面的工作總結(jié)。誠然，自己在工作當(dāng)中有著很多的不足之處，在公司企業(yè)文化的積極影響之下，在同事們的幫助中使得自己都有所改進(jìn)，不斷的將自己更好的融入到北京***大家庭中，成為一位合格的家庭成員。
    銀行渠道工作總結(jié)篇十四
    (二)迎送客戶。熱情、文明地對進(jìn)出網(wǎng)點(diǎn)的客戶迎來送往，從客戶進(jìn)門時(shí)起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。
    (三)業(yè)務(wù)咨詢。熱情、誠懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢。
    (四)差別服務(wù)。識(shí)別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)。
    (五)產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動(dòng)客觀地向客戶推介、營銷我行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當(dāng)好理財(cái)參謀。
    (六)低柜服務(wù)。有條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)個(gè)人客戶提供的有關(guān)證明資料，辦理個(gè)人客戶的凍結(jié)、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
    (七)收集信息。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點(diǎn)客戶資源，記錄重點(diǎn)客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點(diǎn)客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系。
    (八)調(diào)解爭議。快速妥善地處理客戶提出的批評性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)回復(fù)。
    (九)維持秩序。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境;負(fù)責(zé)對網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)識(shí)、利率牌、宣傳牌、告示牌、機(jī)具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊擺放和維護(hù);維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊(duì)現(xiàn)象，及時(shí)進(jìn)行疏導(dǎo)，減少客戶等候時(shí)間;密切關(guān)注營業(yè)場所動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告，維護(hù)銀行和客戶的資金及人身安全。
    (十)工作要求。大堂經(jīng)理必須站立接待客戶(可坐下與客戶談業(yè)務(wù))，做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務(wù)于客戶之間;要記載好工作日志(履行基本職責(zé)情況)和客戶資源信息簿(重點(diǎn)客戶情況);因故請假，各行應(yīng)安排稱職人員頂替，不得空崗。
    (十一)定期報(bào)告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品營銷、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面的意見，提出改進(jìn)的建議，以書面形式每月向主管行長和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告一次(遇重大問題隨時(shí)報(bào)告)。對大堂經(jīng)理反映的問題，行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)研究，并采取有針對性的措施加以解決。
    【擴(kuò)展閱讀篇】。
    工作。
    總結(jié)。
    格式一般分為：標(biāo)題、主送機(jī)關(guān)、正文、署名四部分。
    (2)前言。即寫在前面的話，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結(jié)的問題;或者說明所要總結(jié)的問題、時(shí)間、地點(diǎn)、背景、事情的大致經(jīng)過;或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗(yàn)、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結(jié)的全貌有一個(gè)概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。
    (3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，一篇工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實(shí)事求是地反映出了成績與問題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點(diǎn)明確、闡述透徹、邏輯性強(qiáng)、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。正文的基本內(nèi)容是做法和體會(huì)、成績和缺點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。
    1)成績和經(jīng)驗(yàn)這是工作總結(jié)的目的，是正文的關(guān)鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫法有二。一是寫出做法，成績之后再寫經(jīng)驗(yàn)。即表述成績、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經(jīng)驗(yàn)教益。二是寫做法、成績的同時(shí)寫出經(jīng)驗(yàn)，“寓經(jīng)驗(yàn)于做法之中”。也有在做法，成績之后用“。
    心得體會(huì)。
    ”的方式來介紹經(jīng)驗(yàn)，這實(shí)際是前一種寫法。成績和經(jīng)驗(yàn)是工作總結(jié)的中心和重點(diǎn)，是構(gòu)成工作總結(jié)正文的支柱。所謂成績是工作實(shí)踐過程中所得到的物質(zhì)成果和精神成果。所謂經(jīng)驗(yàn)是指在工作中取得的優(yōu)良成績和成功的原因。在工作總結(jié)中，成績表現(xiàn)為物質(zhì)成果，一般運(yùn)用一些準(zhǔn)確的數(shù)字表現(xiàn)出來。精神成果則要用前后對比的典型事例來說明思想覺悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結(jié)中看得見、摸得著，才有感染力和說明力。
    2)存在的問題和教訓(xùn)一般放在成績與經(jīng)驗(yàn)之后寫。存在的問題雖不在每一篇工作總結(jié)中都寫，但思想上一定要有個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。每篇工作總結(jié)都要堅(jiān)持辯論法，堅(jiān)持一分為二的兩點(diǎn)論，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節(jié)。這樣才能發(fā)揚(yáng)成績、糾正錯(cuò)誤，虛心謹(jǐn)慎，繼續(xù)前進(jìn)。
    寫存在的問題與教訓(xùn)要中肯、恰當(dāng)、實(shí)事求是。
    (4)結(jié)尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算。這部分要精煉、簡潔。
    (5)署名和日期。署名寫在結(jié)尾的右下方，在署名下邊寫上工作總結(jié)的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫在標(biāo)題下邊，則結(jié)尾只落上日期即可。
    簡而言之：
    總結(jié)，就是把某一時(shí)期已經(jīng)做過的工作，進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評價(jià)，進(jìn)行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點(diǎn)和不足，有什么經(jīng)驗(yàn)、提高。那么，工作總結(jié)怎么寫?個(gè)人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。
    (一)基本情況。
    1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細(xì)。這部分內(nèi)容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進(jìn)行分析。
    2.成績和缺點(diǎn)。這是總結(jié)的中心?？偨Y(jié)的目的就是要肯定成績，找出缺點(diǎn)。成績有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點(diǎn)有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。
    3.經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。做過一件事，總會(huì)有經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對以往工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認(rèn)識(shí)。
    今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時(shí)期工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進(jìn)措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。
    (二)寫好總結(jié)需要注意的問題。
    1.一定要實(shí)事求是，成績不夸大，缺點(diǎn)不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。
    2.條理要清楚?？偨Y(jié)是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達(dá)不到總結(jié)的目的。
    3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質(zhì)的，有現(xiàn)象的;有重要的，有次要的，寫作時(shí)要去蕪存精?？偨Y(jié)中的問題要有主次、詳略之分，該詳?shù)囊?，該略的要略。另外，在結(jié)尾處也可以附上下一步個(gè)人工作計(jì)劃。