報告是一種對特定主題或問題進(jìn)行深入調(diào)研和分析后所做的系統(tǒng)性陳述和總結(jié)。最后，寫完報告后要認(rèn)真檢查和校對，確保語法和拼寫等方面的準(zhǔn)確性。以下是小編為大家收集的優(yōu)秀報告范文，供大家參考和學(xué)習(xí)。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇一
截止年月為止，我支行本外幣儲蓄，保險業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)，經(jīng)統(tǒng)計個人業(yè)務(wù)共計。對公業(yè)務(wù)任務(wù)完成比例占%，總體收入任務(wù)完成比例為%。
（一）健全培訓(xùn)監(jiān)管，提升風(fēng)險意識。
一是加強對員工的教育力度，提高員工對執(zhí)行制度重要性的認(rèn)識。有計劃地組織員工對工作制度進(jìn)行學(xué)習(xí)，全年共開展了次培訓(xùn)活動，使員工掌握了各項制度的具體規(guī)定，熟悉各項操作規(guī)程，使員工能夠真正認(rèn)識到執(zhí)行制度是保證各項業(yè)務(wù)安全運作的基礎(chǔ)。二是增強員工的責(zé)任心。加大風(fēng)險控制宣傳力度，嚴(yán)格落實員工在每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真、細(xì)致、合規(guī)、合法辦理意識，規(guī)范操作。三是加大監(jiān)督力度，確保制度落實。內(nèi)控制度的建設(shè)、完善、落實，離不開檢查、稽查和監(jiān)督。通過加大稽核檢查的力度，增加檢查頻率，開展定時和不定時隨機抽查，組織相互督查等形式，及時發(fā)現(xiàn)問題，提出整改意見，督促整改情況，對屢教不改者，加大處罰力度。進(jìn)一步警惕了我行的風(fēng)險意識，升華了業(yè)務(wù)操作流程，強化了業(yè)務(wù)技能和個人責(zé)任感。
（二）深抓風(fēng)險核心，發(fā)揮職能效用。
一是加強授信業(yè)務(wù)管理，防止不良貸款反彈。加強對重點行業(yè)和大額貸款的監(jiān)測，提高對信貸風(fēng)險的預(yù)判能力。積極穩(wěn)妥應(yīng)對大額信貸風(fēng)險，切實降低損失和負(fù)面影響。密切關(guān)注個人經(jīng)營性貸款、小額信用貸款的操作風(fēng)險。加強我行承兌匯票、信用證、保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，做好貿(mào)易背景、保證金來源等真實性的調(diào)查，完善業(yè)務(wù)風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)。加強貸記卡發(fā)卡審批管理，落實調(diào)查、審查和審批等崗位職責(zé)。
二是加強臨柜業(yè)務(wù)管理，防范產(chǎn)生操作風(fēng)險。多層次開展對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、新員工等方面的檢查、輔導(dǎo)專項活動，提高會計部位的風(fēng)險防范能力。進(jìn)一步提高銀企對賬質(zhì)量，建立健全重要空白憑證管理的有效機制。修訂完善會計基礎(chǔ)規(guī)范化管理辦法，進(jìn)一步優(yōu)化事后監(jiān)督系統(tǒng)，著手開發(fā)會計電子檔案系統(tǒng)。
三是加強安全保衛(wèi)管理，提高風(fēng)險防范水平。以防盜竊、防搶劫、防詐騙為重點，加強安全保衛(wèi)隊伍建設(shè)，強化工作檢查和考核，全面落實安全管理責(zé)任制。著力抓好遠(yuǎn)程監(jiān)控中心的規(guī)范化建設(shè)，充分發(fā)揮其遠(yuǎn)程監(jiān)管功能。
四是加強員工行為管理，提高風(fēng)險案防基礎(chǔ)。以防范員工道德風(fēng)險為重點，抓深抓實員工行為分析。制定員工行為分析工作模板，對信息征集、分析流程、分析成果運用進(jìn)行全面規(guī)范。探索實施分級家訪制度，動態(tài)掌握員工行為細(xì)節(jié)。定期召開案情通報會和案防分析會，讓員工了解作案的危害性，增強防案的自覺性。加強重要崗位特別是網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理的管理，落實崗位輪換和強制休假制度。
五是加強內(nèi)部審計管理，發(fā)揮審計監(jiān)督作用。不斷完善審計組織體系建設(shè)，組建審計隊伍。重點組織內(nèi)控評價、經(jīng)濟責(zé)任、信息科技風(fēng)險等審計，開展內(nèi)部控制有效性檢查。加強審計項目檔案檢查，促進(jìn)審計規(guī)范性建設(shè)。
古語云：以史為鑒，可以明得失。回顧20xx年工作情況，在變幻莫測的市場中，我雖取得了一定的成績，同時我從中發(fā)現(xiàn)了多處不足之處，主要變現(xiàn)為：
一是部分員工還存在著僥幸心理，員工業(yè)務(wù)知識掌握不夠，對業(yè)務(wù)的風(fēng)險點了解不透，規(guī)范操作意識沒有得到強化，工作責(zé)任感嚴(yán)重缺乏，造成制度執(zhí)行不到位和理解不透徹，操作不規(guī)范等潛伏性風(fēng)險。
二是部門與部門之間的交流力度不夠，使得雖然風(fēng)險率得到明顯降低，但是總體上升趨勢不大。
三是檢查力度不夠，對部分崗位還存在遺漏情況，對重點崗位關(guān)鍵崗位能夠做到經(jīng)常性提醒，但是針對部分基礎(chǔ)崗位，檢查力度稍有欠缺，容易造成潛伏性風(fēng)險。
一是深化信貸風(fēng)險管理。在思想上、行動上要堅定不移地緊跟支行黨委步伐，認(rèn)真貫徹執(zhí)行信貸風(fēng)險管理的各項方針政策，確保思想不松懈、行動不走偏，切實做到自身熟悉到位、管理到位。
二是實行貸前風(fēng)險介入。實施信貸經(jīng)營安全的關(guān)鍵是要建立一整套行之有效的風(fēng)險控制機制，把好貸前風(fēng)險控制。貸款實施前，必須有合法有效的防范和化解風(fēng)險措施，對貸款項目必須進(jìn)行周密、科學(xué)的市場、技術(shù)、效益調(diào)研和評估。把握好貸款使用過程的風(fēng)險，監(jiān)督借款人必須按貸款用途使用。
三是以強化風(fēng)險意識為核心，全面增強客戶經(jīng)理的素質(zhì)和風(fēng)險意識。要解決我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高的風(fēng)險問題，必須加強客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識教育，從提高客戶經(jīng)理素質(zhì)這一基礎(chǔ)性工作抓起。建立良好的合規(guī)經(jīng)營企業(yè)文化，提高員工的綜合素質(zhì)。商業(yè)銀行也是一種企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具有自身的企業(yè)文化和管理哲學(xué)，使我行全體客戶經(jīng)理形成共同的理念和價值判斷，以銀行的使命目標(biāo)、倫理道德作為自己的行為準(zhǔn)則，從而自覺自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益極大化、金融風(fēng)險極小化而努力工作。
四是在管理信貸業(yè)務(wù)過程中，堅持風(fēng)險與收益相匹配的原則，將風(fēng)險意識落實到信貸業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)中去；在介入信貸業(yè)務(wù)過程中，更要貫穿風(fēng)險調(diào)整收益的思想，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系，建立科學(xué)的信貸風(fēng)險管理機制。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇二
20_年以來我行堅持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對_支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
一、加強制度的梳理及學(xué)習(xí)。
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《_銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識進(jìn)一步提升。
二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施。
我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的.授權(quán)與證實等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險業(yè)務(wù)的實施管控。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況;每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。
四、積極開展今年的各項風(fēng)險排查工作。
根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險排查工作，進(jìn)一步加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風(fēng)險意識。
(一)公司條線。
根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
(二)個金條線。
1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送__銀行股份有限公司個人客戶信息保密管理辦法(20_年版)的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的工作。
2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送__支行員工個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險排查方案的通知》文件要求，我行對20_年8月至20_年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。
(三)監(jiān)察及法律合規(guī)方面。
1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工工作的培訓(xùn)力度。
2、根據(jù)《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務(wù)和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險管理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位。
近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同時經(jīng)常與每位員工進(jìn)行交流，進(jìn)行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻(xiàn)計獻(xiàn)策。
在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇三
銀行的宗旨就是為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。近年來，隨著服務(wù)行業(yè)服務(wù)水平的不斷提高，大眾對服務(wù)的專業(yè)化、完美化要求越來越高。伴隨著我行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型，全轄派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理工作也正向精細(xì)化、規(guī)范化邁進(jìn)。時間過得很快，在今年這一年時間里，我與派駐機構(gòu)一起進(jìn)行了案件風(fēng)險排查、客戶信息補錄、核心銀行業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)遷移、不規(guī)范數(shù)據(jù)清理、銀企對賬、反洗錢、運營印章及掛失業(yè)務(wù)動態(tài)自查等。并且在這一年時間里，為了全面了解和掌握派駐機構(gòu)的風(fēng)險控制現(xiàn)狀，不斷強化管理、堵塞漏洞，進(jìn)一步提高派駐機構(gòu)的合規(guī)操作意識和風(fēng)險防范能力，與此同時也深深意識到，還有許多需要學(xué)習(xí)和改進(jìn)之處，下面就工作情況匯報如下：
在日常工作中嚴(yán)格按照自己的崗位職責(zé)進(jìn)行履職，每日對內(nèi)部賬戶、風(fēng)險科目及大額頻繁交易等進(jìn)行實時監(jiān)控及賬務(wù)核對；對事中履職情況進(jìn)行監(jiān)督，主要監(jiān)督和督促事中復(fù)核按照業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行實時審核和核銷，同時對合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)控。
2、對特殊業(yè)務(wù)、“屢查屢犯”業(yè)務(wù)進(jìn)行重點監(jiān)控；
3、對員工進(jìn)行不定期培訓(xùn)，學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，對同業(yè)發(fā)生的經(jīng)典案例進(jìn)行深入剖析、討論，吸取經(jīng)驗教訓(xùn)。
嚴(yán)格落實各項規(guī)章制度，保證各項業(yè)務(wù)順利進(jìn)行，讓員工養(yǎng)成遵守規(guī)章制度的習(xí)慣，對上級下達(dá)的各項制度，都要求大家認(rèn)真培訓(xùn)、不折不扣執(zhí)行。
1、業(yè)務(wù)差錯率有所降低，網(wǎng)點無重大和較大差錯，一般差錯比例較往年有所降低；
2、業(yè)務(wù)技能水平有所提高，通過上半年的不斷練習(xí)，年內(nèi)達(dá)標(biāo)合格率100%，百分之九十以上達(dá)級。
2、管控能力有待進(jìn)一步提高，在實際工作中不斷積累經(jīng)驗，提高自己的管理監(jiān)督能力。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇四
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。透過這次主題教育活動，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的職責(zé)以及這次主題教育活動的好處和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，透過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。所以，在經(jīng)營管理工作中，務(wù)必做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，務(wù)必把風(fēng)險防范放在第一位！每一天從自我的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自我的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
一從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在必須的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們就應(yīng)吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范職責(zé)制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
二我們要著力解決思想認(rèn)識不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，理解合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習(xí)慣的良好氛圍，促進(jìn)合規(guī)文化推廣的根植。
合規(guī)文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準(zhǔn)目標(biāo)，認(rèn)真抓，認(rèn)真做，就能取得事半功倍。合規(guī)就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認(rèn)為一提到合規(guī)，就覺得受到了束縛、業(yè)務(wù)不好做了、發(fā)展也受到了影響，在理解合規(guī)管理時總會自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒?？墒俏覀円鞔_這點“合規(guī)文化是立行之本，經(jīng)營之本”，合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展不是矛盾的、更不是對立的。合規(guī)像紅綠燈一樣維護著業(yè)務(wù)發(fā)展的秩序，擔(dān)負(fù)著為經(jīng)營管理保駕護航的職責(zé)和使命。
三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規(guī)建設(shè)的重要性，十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風(fēng)險，杜絕違規(guī)操作，不給“事故”留下任何可乘之機。僅有這樣，才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要經(jīng)常參加一些“學(xué)內(nèi)控制度，創(chuàng)合規(guī)文化”的活動，真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業(yè)務(wù)活動，為全行業(yè)務(wù)實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的合規(guī)基礎(chǔ)。四合規(guī)文化建設(shè)是一項十分艱巨而又好處重大的系統(tǒng)工程，我們大家務(wù)必再接再厲，結(jié)合日常業(yè)務(wù)工作提升年活動創(chuàng)新工作思想和方法，把合規(guī)文化建設(shè)各項工作深入開展下去，為打造優(yōu)秀大型上市銀行帶給強有力的合規(guī)文化支撐!
銀行內(nèi)控管理工作報告篇五
合規(guī)經(jīng)營是為保證經(jīng)營管理活動正常有序、合法的運行，而企業(yè)內(nèi)控要求保證的是企業(yè)資產(chǎn)、財務(wù)信息的準(zhǔn)確性、真實性、有效性、及時性，同時也是保證其對企業(yè)職員、工作流程等有效的管控。所以建立對銀行經(jīng)營活動的有效的監(jiān)督機制，對銀行每個職員而言，是必須履行的職責(zé)，也是維護自身利益的有力武器。在過去一年的工作經(jīng)驗中，我對金融行業(yè)的相關(guān)法律和管理有了更深刻的理解，對自己所在崗位及所站立場有了更深刻的感受和感悟。以下便是我結(jié)合本行金融業(yè)務(wù)的特點，關(guān)于內(nèi)部管理的一些建議：
第一、銀行應(yīng)加強內(nèi)部控制管理，提高風(fēng)險防范能力，在每日實施風(fēng)險平臺管理的基礎(chǔ)上，開展了綜合管理、效率監(jiān)測等特殊工作。
第二、認(rèn)識市場形勢，樹立正確的價值觀。因為銀行作為金融行業(yè)的領(lǐng)頭羊，特別強調(diào)思想品質(zhì)是否優(yōu)良，而要做一個合格的職員，首先就要做一個誠實可信的人。因為素質(zhì)優(yōu)良的職員可以始終堅持按照規(guī)章制度工作，并能抵擋住所有其他客觀因素的誘惑和施壓。
第
三、
應(yīng)堅持合規(guī)經(jīng)營管理，牢記業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度。業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度不應(yīng)只是停留在字面上或掛在嘴上的言語，應(yīng)該落實到實際的業(yè)務(wù)操作上。因為一旦進(jìn)行實際業(yè)務(wù)操作時候，很多職員在操作細(xì)節(jié)、流程、制度上經(jīng)常敷衍了事。而工作失誤的發(fā)生業(yè)主要是大家沒有堅持合規(guī)操作，最終不僅給客戶造成不便及經(jīng)濟損失，同時也給銀行造成了經(jīng)濟和聲譽上的損失，還讓自己的工作和發(fā)展帶來阻礙。但如果每個銀行職員都能按照嚴(yán)格的業(yè)務(wù)規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程，那么工作上的失誤率就會大大降低了。因此，為了防止失誤發(fā)生，關(guān)鍵是落實規(guī)定，遵守規(guī)定，不要試圖用情感取代制度，盲目自信，盲目信任，因為沒有規(guī)矩就沒有方圓是千古不變的真理。
第四、內(nèi)部控制管理工作總的來說是要提高每一個工作人員的整體警惕性。通過今年的年終總結(jié)做的案件失誤防范分析，更是讓我明白“各人自掃門前雪，休管他人瓦上霜”是不對的，因為我們中任何一個人犯下的任何錯誤都將對我們身邊的同事，甚至我們周圍的同事的正常工作產(chǎn)生重大影響。所以說，提高全體工作人員“違規(guī)就要問責(zé)”的工作認(rèn)知，業(yè)務(wù)才能在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行，也只有拋棄僥幸心理，才能確保每一項業(yè)務(wù)都合規(guī)，才能不斷思考自己的責(zé)任，學(xué)會保護自己和他人。最后，希望每一個銀行工作人員都能牢固樹立制度是不能被替代的從業(yè)觀念，保護好自己，保護好自己的同事。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇六
自＃＃年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險中起到了積極促進(jìn)作用。
現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告如下：
一、內(nèi)部控制管理的基本情況 支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務(wù)會計部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構(gòu)，另設(shè)、、、、、6 個儲蓄所。到 10 月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險防范能力日益提高。
二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績 為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，＃＃年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設(shè)立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的責(zé)任審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務(wù)審計工作重要崗位責(zé)任移交個人次支持分行審計處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。
握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領(lǐng)導(dǎo)小組、領(lǐng)導(dǎo)小組出臺了年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰人次，金額元。
6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。
2012年以來我行堅持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
《銀行內(nèi)控管理工作總結(jié)》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁未完全顯示，剩余內(nèi)容請訪問下一頁查看。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇七
自＃＃年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險中起到了積極促進(jìn)作用。
現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告如下：
一、內(nèi)部控制管理的基本情況 支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務(wù)會計部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構(gòu)，另設(shè)、、、、、6 個儲蓄所。到 10 月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航?？傮w上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險防范能力日益提高。
二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績 為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，＃＃年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設(shè)立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的責(zé)任審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務(wù)審計工作重要崗位責(zé)任移交個人次支持分行審計處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。
握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領(lǐng)導(dǎo)小組、領(lǐng)導(dǎo)小組出臺了年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰人次，金額元。
6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。
2012年以來我行堅持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
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銀行內(nèi)控管理工作報告篇八
為有效防范金融風(fēng)險，商業(yè)銀行越來越重視內(nèi)控管理，不斷完善內(nèi)部控制措施，加強自我監(jiān)督與糾偏力度，強化制度執(zhí)行力建設(shè)，整體內(nèi)控管理水平得以不斷提升，但仍存在不容忽視的缺陷與不足，成為妨礙業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的掣肘。
(一)激烈的外部競爭環(huán)境導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險增大。面對瞬息萬變的經(jīng)濟、金融環(huán)境，銀行業(yè)界時刻上演攻堅戰(zhàn)、保衛(wèi)戰(zhàn)，發(fā)展壓力不斷膨脹的同時，經(jīng)營風(fēng)險也相伴而生。一些銀行尤其是基層經(jīng)營機構(gòu)，迫于考核壓力或受利益驅(qū)動，重發(fā)展、輕內(nèi)控的思想與現(xiàn)象依然不同程度存在，致使很多內(nèi)控措施落實不到位、規(guī)章制度執(zhí)行打折扣，埋下了風(fēng)險隱患。突出表現(xiàn)在：片面以擴大資產(chǎn)規(guī)模為戰(zhàn)略重點，為獲取較高的資產(chǎn)收益和資產(chǎn)增長速度，隨意放寬條件發(fā)放貸款，使資金營運風(fēng)險加大;為占領(lǐng)并擴大市場份額，在準(zhǔn)備不夠充分的前提下，急于迎合市場推出金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，過度推崇創(chuàng)新卻放松監(jiān)管，不知不覺中又注入新的風(fēng)險源。
(二)內(nèi)控制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)。
一是技術(shù)性風(fēng)險控制相對滯后。隨著計算機在金融企業(yè)的廣泛使用，科技水平的不斷提升與技術(shù)管理相對薄弱的矛盾日漸突顯，一些生產(chǎn)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的建設(shè)尚未完全跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。如在會計核算手段日趨高效化、科技化的同時，原有的會計內(nèi)控監(jiān)督機制已不適應(yīng)新興業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，相應(yīng)的會計電算化內(nèi)控措施沒有及時配套，形成了部分控制領(lǐng)域的空白點。二是制度防范風(fēng)險出現(xiàn)盲點。順應(yīng)市場變化與需求推動，許多新興業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，如開辦國際業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)及各類代收付業(yè)務(wù)等。一些新業(yè)務(wù)在發(fā)展初期往往無章可循或是風(fēng)控措施不健全，導(dǎo)致出現(xiàn)制度上的控制盲點，加大風(fēng)險防范難度。三是制度執(zhí)行沒有落實到位?，F(xiàn)在銀行的制度不可謂不多，不可謂不全，有的甚至完善到近乎“完美”的地步，但制度執(zhí)行的力度和效果卻不容樂觀。有些業(yè)務(wù)管理部門，在制度管理上只顧發(fā)文不抓落實，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少，以種種“理由”加以變通。一些基層行甚至視內(nèi)控制度為業(yè)務(wù)發(fā)展的絆腳石，自我監(jiān)控與糾偏的力度不足，防微杜漸作用效果不明顯。
(三)人力資源配置不適應(yīng)內(nèi)控管理要求。
產(chǎn)品推陳出新、業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，在不斷增加業(yè)務(wù)量與工作強度的同時，基層經(jīng)營機構(gòu)的風(fēng)險控制力度也在不斷弱化。部分銀行人力資源配置還停留在定編定崗的舊模式上，往往出現(xiàn)增加了業(yè)務(wù)品種，相關(guān)崗位卻未及時進(jìn)行合理的人員調(diào)配，客觀上造成混崗操作、一人多崗等現(xiàn)象，使得崗位制約與相互牽制的控制機制出現(xiàn)缺失，不可避免產(chǎn)生操作風(fēng)險和管理漏洞。受網(wǎng)點人員老化、柜員配備不足、人員工資費用偏少等現(xiàn)實問題的影響，基層機構(gòu)管理層忙于跑業(yè)務(wù)、爭績效，自身基礎(chǔ)管理不精細(xì)、不到位等現(xiàn)象也慢慢凸顯。
(四)內(nèi)部監(jiān)督制約作用未能有效發(fā)揮。
金融企業(yè)業(yè)務(wù)主管部門既是業(yè)務(wù)活動的組織者，又是業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)督的責(zé)任者，“自我監(jiān)督”的力度與效果難以得到保證。實際操作中，為促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)管理部門往往注重抓業(yè)務(wù)拓展，而相對忽視業(yè)務(wù)監(jiān)督。加上部分商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)主管部門相互之間管理界線不清、監(jiān)控職責(zé)不明，要不齊抓共管，要不相互推諉，難以形成協(xié)調(diào)、有效的監(jiān)管合力。甚至有的業(yè)務(wù)主管部分過多地將監(jiān)控責(zé)任推給內(nèi)控合規(guī)部門，未能切實履行條線盡職監(jiān)督職責(zé)。而合規(guī)管理部門因獨立性相對缺失，往往難以無所顧及地使用監(jiān)管手腕，再加上部分檢查人員素質(zhì)不高、原則性不強，使監(jiān)督檢查難以達(dá)到預(yù)期效果。在監(jiān)督檢查成果利用與違規(guī)行為治理上，各級行也存在對糾偏認(rèn)識不到位的`問題，片面就問題糾正談?wù)?，?zé)任追究落實不到位，各類違規(guī)行為屢查屢犯、屢禁不止的難題得不到根本性的解決。
(一)內(nèi)控觀念存在偏差。
在實際工作中，部分銀行從業(yè)人員認(rèn)為內(nèi)控管理就是各種規(guī)章制度的羅列與匯總，未認(rèn)識到內(nèi)控管理是一種業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動態(tài)機制。這種認(rèn)識上的偏差，反映在銀行業(yè)經(jīng)營管理過程中，對經(jīng)營風(fēng)險習(xí)慣性采取事后補救的辦法。管理層面雖然也借助系統(tǒng)管理平臺進(jìn)行推動、督促，然而,各級行充分認(rèn)同、全員參與風(fēng)險控制難以達(dá)到共識，以預(yù)防為主的內(nèi)控格局短期內(nèi)難以實現(xiàn)。此外，觀念上的偏差必然導(dǎo)致業(yè)務(wù)開拓與制度建設(shè)缺乏同步性，特別是新業(yè)務(wù)的開展缺乏必要的制度保障，加之新業(yè)務(wù)的監(jiān)管人才匱乏，使各項管理制度的執(zhí)行與落實日趨艱難。
(二)制度建設(shè)存在“滯后”。
新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的推出本應(yīng)堅持“內(nèi)控優(yōu)先”的原則，然而，面對激烈的同業(yè)競爭，一些銀行的一些新產(chǎn)品推出較快，相應(yīng)的配套管理辦法和操作規(guī)程卻相對“滯后”，導(dǎo)致出現(xiàn)管理斷層甚至是控制空白。如惠農(nóng)卡自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，循環(huán)貸款的期限為三年，貸款到期后，辦理收回再貸，客戶可以在自助循環(huán)機上自行操作完成，對客戶再次用信其貸款用途是否有變化、農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況是否符合準(zhǔn)入條件、資金使用是否合規(guī)等問題，應(yīng)該如何進(jìn)行監(jiān)督，缺乏明晰的管理措施與制度約束。又如，近年來銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但風(fēng)險評估、制度控制未及時跟上，缺乏系統(tǒng)的流程和風(fēng)險檢查、控制辦法和措施，甚至個別地方已出現(xiàn)影響銀行聲譽的事件發(fā)生。
(三)激勵約束機制缺位。
從對銀行的基層經(jīng)營機構(gòu)檢查實踐和調(diào)查情況來看，雖然商業(yè)銀行各級機構(gòu)落實了監(jiān)管要求，將風(fēng)險合規(guī)指標(biāo)納入考核體系，但考核導(dǎo)向離合規(guī)經(jīng)營的目標(biāo)仍存在偏差，表現(xiàn)為“三重三輕”：一是重業(yè)績、輕合規(guī)，對經(jīng)營行核心考核指標(biāo)仍側(cè)重于業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展指標(biāo)，合規(guī)考核權(quán)重較低，且合規(guī)指標(biāo)設(shè)置達(dá)不到科學(xué)、量化的考核要求，合規(guī)考核成效不明顯。二是重短期、輕長期，對基層營業(yè)網(wǎng)點的工作安排簡單化、數(shù)字化，缺少中長期的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，注重眼前利益較多，注重長期發(fā)展較少，導(dǎo)致基層網(wǎng)點片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展，忽略員工行為管控、基礎(chǔ)管理等可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)。三是重約束、輕激勵，管理行對轄屬機構(gòu)、各級行對員工的業(yè)績評定與工作考核以逆向約束為主、正向激勵不足，往往是違規(guī)行為被揭露或風(fēng)險已形成，往往會給予適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟處理或行政處罰，但對于合規(guī)經(jīng)營有效、基礎(chǔ)管理到位的行為，缺乏明確的獎勵與表彰措施。
針對當(dāng)前內(nèi)控管理中存在的難點與不足，筆者認(rèn)為，應(yīng)從以下幾個方面治理與完善：
第一，提升“三道防線”監(jiān)督實力。要充分發(fā)揮“三道防線”的整體作用。業(yè)務(wù)對口部門必須各司其責(zé)、加強溝通、協(xié)調(diào)配合，形成內(nèi)部監(jiān)督合力。經(jīng)營行的對口業(yè)務(wù)部門作為風(fēng)險防范的第一道防線，在肩負(fù)業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)的同時，也承擔(dān)著內(nèi)部控制和合規(guī)管理的責(zé)任，是業(yè)務(wù)監(jiān)控與風(fēng)險防范的第一責(zé)任人，要主動識別、評估和控制業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，及時收集、報告事實或潛在風(fēng)險點，針對薄弱環(huán)節(jié)有效落實改進(jìn)措施。作為第二道防線的管理行業(yè)務(wù)主管部門，要針對業(yè)務(wù)控制的方法、工具、流程，適時開展培訓(xùn)，促進(jìn)內(nèi)部控制和合規(guī)風(fēng)險管理的一致性和有效性。要根據(jù)業(yè)務(wù)管控需要及轄屬行執(zhí)行實際，主要針對業(yè)務(wù)運行、規(guī)章制度執(zhí)行及內(nèi)控要求貫徹落實情況開展檢查，并督促落實整改。兼承第二、三道防線的內(nèi)控合規(guī)部門，應(yīng)進(jìn)一步厘清各級機構(gòu)、各業(yè)務(wù)部門、各控制環(huán)節(jié)在內(nèi)部控制中的職能定位和工作分工，充分發(fā)揮平臺管理與牽頭組織作用，有效匯聚各方管理力量，形成內(nèi)部監(jiān)督合力。在具體監(jiān)督手段上，關(guān)注的重點要逐步從合規(guī)檢查為主向以防范為目標(biāo)、風(fēng)險為導(dǎo)向的內(nèi)控管理為主轉(zhuǎn)變，切實關(guān)注管理構(gòu)架、內(nèi)控機制、業(yè)務(wù)流程中的系統(tǒng)性問題。
第二，重視制度設(shè)計和體系建設(shè)。通常情況下，一個完整的商業(yè)銀行內(nèi)控制度的框架，至少應(yīng)該涵蓋以下系統(tǒng)，如授權(quán)管理系統(tǒng)、人事監(jiān)察系統(tǒng)、安全保衛(wèi)系統(tǒng)、財會核算系統(tǒng)、授信管理系統(tǒng)、資金計劃系統(tǒng)、清算風(fēng)險系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜員操作服務(wù)系統(tǒng)、計算機風(fēng)險系統(tǒng)、合規(guī)管理信息系統(tǒng)等。基層行在建立自己的內(nèi)控制度體系時，應(yīng)充分考慮統(tǒng)一性和可操作性的問題，既要與上級行的制度建設(shè)協(xié)調(diào)一致，又要結(jié)合自己的特點，制定出具體、清晰的業(yè)務(wù)操作流程和崗位職責(zé)，實現(xiàn)崗位、工序間的制約。要使內(nèi)部管理落實在各項業(yè)務(wù)制度之中，同時，在流程建設(shè)時，要將內(nèi)控管理的要求與理念“嵌入”到業(yè)務(wù)流程，使各環(huán)節(jié)的操作與控制均符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。在設(shè)計業(yè)務(wù)流程時，充分考慮風(fēng)險控制的要求，利用人防、機控等多種手段，加強員工操作行為的管控，確保合規(guī)操作要求的落實。
第三，著力建立四項機制，即：內(nèi)控責(zé)任機制、考核評分機制、正能激勵機制和責(zé)任追究機制。一是建立內(nèi)控管理盡職管理責(zé)任機制。要明確各級機構(gòu)負(fù)責(zé)人的內(nèi)控管理職責(zé)，落實包括各級行長(主任)、部門負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點運營主管在內(nèi)的三位一體的合規(guī)管理責(zé)任。二是建立內(nèi)控合規(guī)盡職考評機制，將內(nèi)控合規(guī)盡職工作情況及其效果納入年度考評，促進(jìn)各級領(lǐng)導(dǎo)和各部門合規(guī)履職，從而推動全員合規(guī)。三是建立合規(guī)管理正向激勵機制。在全行開展內(nèi)控管理與風(fēng)險控制工“爭先創(chuàng)優(yōu)活動”，發(fā)揮先進(jìn)典型的示范和輻射作用。四是建全違規(guī)責(zé)任追究機制。事實證明，對重要崗位責(zé)任人處理不到位，不僅無法產(chǎn)生威懾力，甚至?xí)a(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)。在責(zé)任人處理上，對輕度違規(guī)要及時糾偏，對重要崗位重大違規(guī)或是屢查屢犯的，要加大懲處力度，檢查部門與人事、監(jiān)察部門要形成聯(lián)動機制，有效查處違規(guī)違紀(jì)行為，保證各項經(jīng)營管理活動風(fēng)險可控、經(jīng)營健康、發(fā)展持續(xù)。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇九
中國剛剛結(jié)束的上市公司年報和季報顯示，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的一些中國金融機構(gòu)都有很好的贏利，而歐美銀行缺大多面臨破產(chǎn)收購與虧損，如美國商業(yè)銀行2015年前4個月就有29家宣布破產(chǎn)。從這點看，中國經(jīng)濟這次能幸運地與金融危機擦身而過，中國央行主導(dǎo)下的金融穩(wěn)定工作起到了重要作用，而銀行內(nèi)部控制制度的建設(shè)更是為銀行業(yè)規(guī)避風(fēng)險提供了安全基礎(chǔ)。國有商業(yè)銀行作為我國金融業(yè)的主體構(gòu)成部分，其防范風(fēng)險的能力直接關(guān)系到我國銀行體系運行的安全，因而國有商業(yè)銀行自身建立有效的內(nèi)部控制機制則顯得更為重要。
一、商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的重要性
在世界各國金融業(yè)競爭日趨激勵的今天，經(jīng)濟全球化已是不可避免的趨勢。銀行的跨境業(yè)務(wù)不斷增長，并購活動不斷增多，多樣化和專業(yè)化趨勢日趨明顯，金融創(chuàng)新的步伐不斷推進(jìn)，發(fā)生金融風(fēng)險的可能性急劇增加，后果也更加嚴(yán)重，內(nèi)部控制問題已經(jīng)成為關(guān)系到商業(yè)銀行穩(wěn)定和發(fā)展的核心要素。商業(yè)銀行具有資金杠桿率高、信息不對稱性高、利益相關(guān)度高、失敗容忍度低的“三高一低”特征，使得各國監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)管都尤為重視。隨著中國銀行業(yè)對外開放程度的加深，商業(yè)銀行有必要建立和執(zhí)行健全的內(nèi)部控制制度，防范降低內(nèi)控風(fēng)險，以應(yīng)對來自內(nèi)部和外部的剛性監(jiān)管。沒有發(fā)展的內(nèi)部控制，等于是慢性自殺；而沒有內(nèi)部控制的發(fā)展，則發(fā)展越快損失越大。如果不能依法穩(wěn)健經(jīng)營并擁有有效的內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行勢必在日趨激烈的市場競爭中喪失競爭力，甚至面臨存亡抉擇的境地。因此，只有建立和健全適應(yīng)市場經(jīng)濟要求并兼顧本國國情的內(nèi)部控制制度，才能確保商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的安全運行，才能有效防范和化解金融危機。
二、商業(yè)銀行內(nèi)部控制中存在的問題及分析
1、內(nèi)控觀念存在偏差
我國商業(yè)銀行在實際工作中沒有注意把握內(nèi)部控制的全面性，總是認(rèn)為內(nèi)控機制就是各種規(guī)章制度的匯總、裝訂等整章建制方面的工作，從而忽視了內(nèi)控機制是一種業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動態(tài)機制。有些管理者認(rèn)為內(nèi)部控制只是稽核審計部門的職責(zé)，忽略了對其他管理部門的內(nèi)部控制管理。這種認(rèn)識偏差反映在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，就必然對所發(fā)生的問題采取事后補救的辦法，從而完全違背內(nèi)控機制的特點，導(dǎo)致金融風(fēng)險隱患。此外，觀念上的偏差還表現(xiàn)在基層部分工作人員還未充分認(rèn)識到內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的內(nèi)涵，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開拓與內(nèi)控制度建設(shè)缺乏同步性，特別是新業(yè)務(wù)的開展缺乏必要的制度保障，風(fēng)險隱患較大。認(rèn)識上的不足導(dǎo)致內(nèi)部控制措施難以落實、會計控制難以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
2、外部競爭激烈導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險增大
隨著金融市場開放程度的不斷擴大，我國商業(yè)銀行面臨更加激烈的競爭環(huán)境和更加復(fù)雜多樣的風(fēng)險。有些基層商業(yè)銀行受利益驅(qū)動，重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)部控制，致使一些內(nèi)控制度落實不到位。具體表現(xiàn)在：一方面，以擴大資產(chǎn)規(guī)模為戰(zhàn)略重點的商業(yè)銀行為獲取較高的資產(chǎn)收益和資產(chǎn)增長速度，壓低價格和放寬條件發(fā)放貸款，使銀行資金營運風(fēng)險程度加大。另一方面，在激烈的金融競爭中，商業(yè)銀行為占領(lǐng)并擴大市場份額，各種金融新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)負(fù)債表外迅速滋生，使得銀行在不知不覺中承擔(dān)了各種潛在風(fēng)險。所有這些有利于金融發(fā)展的外部條件，都無法確保金融機構(gòu)自覺地遵循金融發(fā)展的基本原則和客觀規(guī)律。
3、內(nèi)控機制尚不健全，內(nèi)部控制流于形式
一是內(nèi)部控制制度缺乏牽制力。一些銀行內(nèi)部控制制度在部門之間不能很好的構(gòu)成相互關(guān)聯(lián)的整體，有的甚至是相互抵觸的。銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門在具體行使監(jiān)控職能時職責(zé)不明確，或齊抓共管，或相互推諉，不能形成協(xié)調(diào)和制約機制。二是制度建設(shè)滯后。金融電子化的發(fā)展，使銀行業(yè)務(wù)和辦理各項業(yè)務(wù)的手段都發(fā)生了很大變化，由于管理滯后和改革中的探索有一定過程，一些新業(yè)務(wù)還沒有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度，存在無章可循的空檔。另一方面，國內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)上更多著眼于完善和加強制度建設(shè)，內(nèi)控制度設(shè)立過多、不考慮成本代價，對內(nèi)部控制制度設(shè)計的合理性以及執(zhí)行的效果往往缺乏有效的衡量、評價手段。三是缺乏賞罰有度的激勵約束機制。目前有的銀行不僅對違規(guī)違紀(jì)人員沒有明晰的處罰條款，更無相應(yīng)的執(zhí)行主體。致使有關(guān)人員的責(zé)任、權(quán)力、利益脫節(jié)，貸款風(fēng)險無法得到控制。而獎金激勵方式極大地助長了管理層的道德風(fēng)險，為追求高額獎金和紅利，管理層盲目創(chuàng)新業(yè)務(wù)，無視內(nèi)部控制過程中對風(fēng)險的控制，形成了利潤第一的經(jīng)營價值觀，這決定了內(nèi)部控制的失效。四是控制制度效率低下，流于形式?？刂品譃槭虑?、事中、事后控制，當(dāng)前商業(yè)銀行主要采取事中控制和事后控制，控制的種類和手段單一。部分制度不切合實際，執(zhí)行流于形式或難以實施，只發(fā)文件不抓落實，遇到具體問題，以種種“理由”加以變通和回避，甚至對某些規(guī)章制度視而不見，這是銀行經(jīng)營風(fēng)險增加、發(fā)案率增高的最直接、最根本的原因。
4、權(quán)力制約失衡，稽核監(jiān)督職能弱化
一把手負(fù)責(zé)制的經(jīng)營管理模式雖然有利于經(jīng)營管理水平的提高，但由于權(quán)力沒有受到約束，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機制，權(quán)責(zé)失衡，導(dǎo)致個別負(fù)責(zé)人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。目前，各商業(yè)銀行都實行了系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理體制或者總稽核負(fù)責(zé)制，但稽核部門作為同級行的內(nèi)部機構(gòu)，沒有獨立性，稽審職能和權(quán)威性沒有充分發(fā)揮，對領(lǐng)導(dǎo)決策失誤造成的損失難以進(jìn)行有效的監(jiān)督。另外，有些監(jiān)督檢查本身缺乏力度，檢查走過場，起不到應(yīng)有的警戒作用，加之稽核監(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后，這些都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮，沒有起到查錯防漏、控制風(fēng)險的作用。
三、加強我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)的措施
1、創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境，加強內(nèi)部控制文化建設(shè)
銀行的.內(nèi)部控制環(huán)境是一種氛圍和條件，影響員工控制意識和實施控制的自覺性，直接影響到內(nèi)部控制的貫徹執(zhí)行以及銀行整體經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。通過塑造良好的內(nèi)控文化來影響員工的思維方式和行為方式，形成一種控制觀念溶入到經(jīng)營管理活動的各個方面，使員工將自覺執(zhí)行公司的規(guī)章制度，把內(nèi)控意識形成理念、變成開展一切工作的行為準(zhǔn)則。最后，要在這個建設(shè)的過程中不斷完善內(nèi)部控制制度，盡量地覆蓋商業(yè)銀行各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)內(nèi)部控制的全程化。
2、建立全面的內(nèi)部風(fēng)險控制系統(tǒng)
被動大額授權(quán)的現(xiàn)象。二要嚴(yán)格高風(fēng)險管理制度，加快建立信貸風(fēng)險控制體系。西方商業(yè)銀行采取明確的信貸授權(quán)管理體制，主要體現(xiàn)為個人信用授權(quán)和非集權(quán)決策相結(jié)合。我國商業(yè)銀行也應(yīng)借鑒其經(jīng)驗，同時提高貸款五級分類的準(zhǔn)確性，將貸款的增量管理和存量管理結(jié)合起來，將貸款的贏利考核和損失考核結(jié)合起來，逐步建立全面的風(fēng)險管理體系，提高內(nèi)控管理水平。三是建立風(fēng)險測量預(yù)警機制，實現(xiàn)風(fēng)險的有效防范，將風(fēng)險造成的損失控制在可接受的范圍內(nèi)。在業(yè)務(wù)開展之前，應(yīng)先衡量業(yè)務(wù)風(fēng)險程度：在業(yè)務(wù)開展過程中，也應(yīng)對其風(fēng)險狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上提出防范措施，規(guī)避和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險損失。
3、完善會計控制體系，明確職責(zé)分工
從某種意義上講，會計部門是銀行內(nèi)部的第一監(jiān)控部門， 因此國外許多商業(yè)銀行都賦予會計主管或財務(wù)總監(jiān)以特別的權(quán)力和地位?？偨Y(jié)經(jīng)驗，我們應(yīng)對現(xiàn)有內(nèi)部會計控制制度和流程進(jìn)行全面的整合、梳理和優(yōu)化，通過對會計業(yè)務(wù)流程中風(fēng)險的系統(tǒng)排查，突出對業(yè)務(wù)風(fēng)險點的防范，找出各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，制定出科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的規(guī)章制度，設(shè)計出具有前瞻性、可操作性的作業(yè)流程。明確內(nèi)部會計控制的目標(biāo)、重點控制環(huán)節(jié)和要求，使每個會計崗位的操作都有章可循。
嚴(yán)格崗位分工，切實根據(jù)業(yè)務(wù)運作的實際要求，因事設(shè)崗，因崗定人，按照每一項業(yè)務(wù)至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任。嚴(yán)格崗位分離制度，加強風(fēng)險的事前防范，在崗位之間形成嚴(yán)格的既相互分離又相互制約的機制。
4、強化稽核監(jiān)督
稽核監(jiān)督是內(nèi)控機制中不可缺少又無法替代的一個重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行要確立稽核工作的權(quán)威性地位，盡快構(gòu)造一個具有獨立性、超脫性和超前性的現(xiàn)代化稽核監(jiān)督體系。要在商業(yè)銀行內(nèi)部實行一整套銀行業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣的、動態(tài)的監(jiān)督機制，通過這些制約機制最大限度地防范控制風(fēng)險的發(fā)生，變以補救為主的事后檢查為以預(yù)防為主的事前防范，把問題消滅在萌芽狀態(tài)?；巳藛T要堅持原則、熟悉業(yè)務(wù)、辦事公道，并注重年齡、知識結(jié)構(gòu)的合理配備；要盡可能地創(chuàng)造條件，采取各種形式加強監(jiān)管人員的崗位培訓(xùn)，增強監(jiān)管人員業(yè)務(wù)檢查分析能力， 使之適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的現(xiàn)實需要，為有效提高稽核工作質(zhì)量打好基礎(chǔ)。
5、加強銀行電子化，建立電腦系統(tǒng)剛性控制
銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化， 要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。因此，要加強電腦在內(nèi)部管理上的應(yīng)用，選用專業(yè)的電腦技術(shù)人員。完善電腦管理系統(tǒng)程序的運行，防范外部網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，使非法侵犯計算機的行為處于稽核的監(jiān)控之中；通過開發(fā)系統(tǒng)控制軟件，將各項業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的各環(huán)節(jié)，包括監(jiān)督業(yè)務(wù)人員、電腦人員以及電腦系統(tǒng)檢測都編入計算機程序，由計算機操作系統(tǒng)進(jìn)行剛性控制，避免人為越權(quán)使用計算機處理業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險隱患。同時銀行內(nèi)部審計部門也應(yīng)利用建立適用于新形勢的計算機審計網(wǎng)絡(luò)，通過網(wǎng)絡(luò)可隨時全面掌握商業(yè)銀行的經(jīng)營動態(tài)和會計信息，實現(xiàn)事前的預(yù)防和事中的監(jiān)控。
1.?風(fēng)險管理的涵義
風(fēng)險是商業(yè)銀行管理的永恒主題。國內(nèi)外商業(yè)銀行的發(fā)展歷史表明，良好的風(fēng)險管理對于維護一家銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重，而風(fēng)險管理的任何疏漏都可能給銀行帶來嚴(yán)重負(fù)面影響甚至災(zāi)難。2015?年爆發(fā)的全球金融危機就使許多國際一流銀行瞬間陷入困境甚至破產(chǎn)倒閉，其在風(fēng)險管理上的經(jīng)驗教訓(xùn)值得我們深刻總結(jié)和反思。近年來，國際先進(jìn)銀行的風(fēng)險管理理論和實踐都有了長足的發(fā)展，我國銀監(jiān)會在資本充足率管理、貸款用途管理、貸款投放管理等方面陸續(xù)采取了一系列重大舉措，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求日趨嚴(yán)格。
2.?風(fēng)險的特征
a.?風(fēng)險的客觀性
風(fēng)險的發(fā)生不以人們的意志為轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行可以采取措施來有效防范風(fēng)險，但不可能從根本上消除、消滅風(fēng)險。風(fēng)險存在的客觀性提醒人們，零風(fēng)險、超低風(fēng)險不應(yīng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動，就是在接受風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險的過程中，將承擔(dān)的風(fēng)險總量控制在自身可承受范圍之內(nèi)，并獲得相應(yīng)回報。
b.?風(fēng)險的普遍性
風(fēng)險始終存在于銀行的所有經(jīng)營活動和操作環(huán)節(jié)中?？蛻艚?jīng)營不善，外部欺詐、內(nèi)部操作不當(dāng)、判斷失誤、用人不當(dāng)、宏觀環(huán)境變化、政策法規(guī)調(diào)整等，均可引發(fā)風(fēng)險。這就要求商業(yè)銀行必須進(jìn)行全面風(fēng)險管理，要把所有的風(fēng)險類型、客戶、產(chǎn)品、流程、崗位、人員全部納入風(fēng)險管理的范疇。
c.?風(fēng)險的隱蔽性
風(fēng)險可能突然發(fā)生，但其形成、演變有一個過程，在發(fā)生之前往往難以為人所知。風(fēng)險的隱蔽性提醒商業(yè)銀行，要關(guān)注細(xì)節(jié)和早期信息，深入客戶、現(xiàn)場、一線，掌握具體、實時、準(zhǔn)確的風(fēng)險信號，及時預(yù)警風(fēng)險。
3.?我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的問題
由于我國商業(yè)銀行自身的利益驅(qū)動、缺乏自我約束和內(nèi)控機制、政府行政干預(yù)以及宏觀政策調(diào)整等內(nèi)外原因，我國商業(yè)銀行的相當(dāng)一部分資產(chǎn)已經(jīng)或?qū)⒁蔀榇魩せ驂膸ざ鴨适找嫔踔帘窘稹?BR> 盡管《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)已經(jīng)頒布實施，但是銀行仍面臨著企業(yè)不愿或不能償還銀行貸款，使銀行承擔(dān)較大的貸款無法收回的風(fēng)險。
4.?當(dāng)前我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的突出問題
自90?年代初我國銀行實行商業(yè)化改革以來，商業(yè)銀行的經(jīng)營正在由過去的粗放型模式逐步向符合市場化發(fā)展規(guī)律的集約型模式轉(zhuǎn)變，取得了很大的進(jìn)步。但我們也應(yīng)清醒地看到，我國商業(yè)銀行的內(nèi)控制度建設(shè)還存在一些突出問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
商業(yè)銀行管理者對內(nèi)控制度的認(rèn)識和態(tài)度至關(guān)重要，如果認(rèn)識出現(xiàn)了偏差或不全面，內(nèi)控制度就很難在實際中發(fā)揮應(yīng)有的作用，有時甚至?xí)萍s正常業(yè)務(wù)的發(fā)展。一些基層銀行的存款部門，為片面追求業(yè)務(wù)擴張，不考慮安全隱患，一味搞“上門服務(wù)”；少數(shù)一線臨柜人員曲解熱情優(yōu)質(zhì)服務(wù)的含義，違反制度規(guī)定代顧客辦理不該辦的手續(xù)。這些忽視內(nèi)控制度的行為，都隱藏著很大的風(fēng)險隱患。
近年來，我國各商業(yè)銀行在內(nèi)控制度建設(shè)上進(jìn)行了一系列積極的探索，在制度建立方面也日趨完善，但具體到實際操作落實上，仍有許多工作要做。一是內(nèi)控制度的嚴(yán)肅性不強，越權(quán)行為還不能完全避免。由于對越權(quán)行為的危害性認(rèn)識不夠，當(dāng)越權(quán)行為未造成損失或損失不大時，有些分支機構(gòu)的管理層往往以各種客觀因素為理由不予追究，當(dāng)越權(quán)行為暫時帶來部分好處時，有的甚至?xí)υ綑?quán)者褒獎有加，結(jié)果導(dǎo)致越權(quán)者膽子越來越大，許多內(nèi)控制度形同虛設(shè)。二是個別基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人游離于內(nèi)部控制之外，形成較大的風(fēng)險隱患。有的基層管理者沒有意識到自己在內(nèi)部控制過程中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)，僅僅把內(nèi)部控制當(dāng)作對下屬管理的手段，而自己卻不認(rèn)真遵守。三是部分內(nèi)控制度形式化傾向嚴(yán)重，缺乏實際約束效力。由于對內(nèi)控制度在實際業(yè)務(wù)活動中如何真正落實研究不夠，許多制度僅僅成為停留在文件上和貼在墻上的東西，根本起不到應(yīng)有的控制作用。
內(nèi)部控制制度建設(shè)是樹立員工合規(guī)操作意識，培養(yǎng)員工養(yǎng)成規(guī)范操作良好習(xí)慣的必經(jīng)之路。
規(guī)章制度贏在執(zhí)行，要注重細(xì)節(jié)。再完美再詳盡的規(guī)章制度，再正確的決策，若不能得到有效貫徹執(zhí)行，便將是一紙空談。因此，有章必循、違章必究、維護制度的權(quán)威性，提高制度的執(zhí)行力，是防范各類風(fēng)險最為有效的手段。商業(yè)銀行決策層、高級管理層、內(nèi)部監(jiān)督執(zhí)行層應(yīng)首先樹立法制意識、風(fēng)險意識、效益意識，開展多層次、多渠道、多形式的教育培訓(xùn)活動，以提高員工的政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)，同時，積極開展職業(yè)道德教育，以營造良好的內(nèi)部控制文化氛圍，真正把制度對人的約束內(nèi)化為員工的自覺行為。
各商業(yè)銀行應(yīng)加強管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，充分利用現(xiàn)代通訊網(wǎng)絡(luò)和計算機處理系統(tǒng)，使內(nèi)部流動性、安全性、交易性方面的統(tǒng)計、會計信息真正實現(xiàn)資源共享，為商業(yè)銀行加強內(nèi)部控制提供強有力的信息支持。
建立清晰有效的責(zé)任制和問責(zé)制，構(gòu)造以事前防范為基礎(chǔ)，事中控制為重點，事后監(jiān)督與業(yè)績考核為輔助的全過程風(fēng)險管理體系。
5.?結(jié)論
商業(yè)銀行應(yīng)按照以上觀念和原則設(shè)計合理的風(fēng)險管理過程。合理的風(fēng)險管理過程應(yīng)能把個別風(fēng)險的管理過程融于總體的風(fēng)險管理體制中，使之對風(fēng)險概況有足夠了解，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制不是相互矛盾的，是辯證、統(tǒng)一的有機結(jié)合體。
總之，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善內(nèi)部風(fēng)險控制機制，并考慮外部客觀因素和外部控制機制的引入，逐步形成一套具有中國特色的、符合現(xiàn)今國情的風(fēng)險管理要求，建立完善的內(nèi)部控制制度建設(shè)的新體系，減少和化解風(fēng)險，確保商業(yè)銀行健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十
一是意識不到位。員工之間缺乏相互監(jiān)督的意識，認(rèn)為都是自己人，對工作中存在的不規(guī)范操作認(rèn)為不會造成什么案件的發(fā)生，人情也在，也就沒法拉下臉來當(dāng)面進(jìn)行指責(zé)改正，長此以往制度的也就束之高閣，在實際操作中，依然是憑經(jīng)驗、憑感情，雖然不會產(chǎn)生什么太大的影響，但千里之堤，潰于蟻穴，細(xì)節(jié)決定成敗，任何微小的事情，往往由于意識的缺乏，而為日后的東窗事發(fā)埋下隱患。
二是人情大于制度，石油支行的顧客群，因為它的區(qū)位因素，決定了它的相對穩(wěn)定的服務(wù)范圍，很多顧客都是低頭不見，抬頭見，相同的業(yè)務(wù)一個星期發(fā)生多次，員工也就習(xí)以為常，而放松了應(yīng)有的反洗錢監(jiān)督意識，還有就是對于大額的資金流動，也就不是太警惕，從而極易造成相關(guān)案件的發(fā)生，對于顧客我們用動之以情，曉之以理，制度是制度，人情是人情，不能因為認(rèn)識，而違法規(guī)章制度去辦理業(yè)務(wù)，這既是對工作的懈怠，也是對自己的不負(fù)責(zé)，只有嚴(yán)格按照制度去落實工作，才能避免在日常的業(yè)務(wù)處理中可能存在的風(fēng)險和案件的發(fā)生。
三是學(xué)習(xí)案件的積極性和認(rèn)識不到位，個別員工認(rèn)為，文件中的相關(guān)案件離自己太遙遠(yuǎn)遠(yuǎn)，網(wǎng)點所入處的環(huán)境不可能發(fā)生這樣的事情，每天來的顧客都是?？停?zhèn)€錢取個錢能發(fā)生什么驚天動地的事來，在日常學(xué)習(xí)中，也就不是太認(rèn)真對待，總結(jié)案情時，沒有細(xì)致入微的分析存在的問題，也就更不可能仔細(xì)聽取防范風(fēng)險的方法與經(jīng)驗，而制度的執(zhí)行，也就形式大于意義了。
針對上述存的問題，網(wǎng)點全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)和總結(jié)，制定今后內(nèi)控案防工作的相關(guān)制度。
(一)嚴(yán)格責(zé)任追究。簽訂案防責(zé)任狀，明確負(fù)責(zé)人為案防第一責(zé)任人履行教育職責(zé)、管理職責(zé)、監(jiān)督職責(zé)、檢查職責(zé)、獎懲職責(zé)，經(jīng)濟上風(fēng)險抵押、管理上一票否決。
(二)強化規(guī)章制度。對經(jīng)營管理工作規(guī)程進(jìn)行統(tǒng)一與細(xì)化，明確管理責(zé)任人及責(zé)任，組織制定各崗位的操作規(guī)程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規(guī)可依。
(三)突出案防重點。一是管員工，控制風(fēng)險源。對員工管理做到嚴(yán)把聘用關(guān)、管理關(guān)、教育關(guān)、獎懲關(guān)，構(gòu)筑起案防長城，對重點人物進(jìn)行重點盯防，進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)控風(fēng)險源。二是管機構(gòu)，控制風(fēng)險點。三是管法人，控制風(fēng)險體。
近三個季度石油支行認(rèn)真貫徹落實區(qū)分會議精神，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，在內(nèi)控案防上取得顯著進(jìn)步，首先，在二季度全轄組織的“內(nèi)控案防知識競賽”中，石油支行全體參賽人員積極參與，經(jīng)過一番激烈的拼搏，最終取得了團體第二的好成績，受到領(lǐng)導(dǎo)的廣泛好評。其次由于特殊的地理位置，石油支行的結(jié)售匯業(yè)務(wù)較多，相關(guān)工作人員，嚴(yán)把風(fēng)險點，認(rèn)真學(xué)習(xí)外匯業(yè)務(wù)，近半年的結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，石油支行嚴(yán)格按照外匯管理局和人民銀行的制度執(zhí)行，未曾有一筆錯報和漏報的案件發(fā)生，這是全體網(wǎng)點工作人員嚴(yán)格要求，認(rèn)真落實，將理論與實踐相結(jié)合的結(jié)果，相信在未來的工作中，石油支行全休再接再厲，爭創(chuàng)佳績。也希望全體員工本著勝不驕，敗不餒的精神，繼續(xù)將石油支行在內(nèi)控案防上取得成績推廣到其他日常工作中。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十一
通過全行綻開的內(nèi)限制度學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的相識。作為建行的一名新員工，我深刻體會到合規(guī)意義重大?，F(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會：
合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的須要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的須要，能為銀行創(chuàng)建價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消退于無形。
合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的須要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展肯定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。合規(guī)經(jīng)營是銀行實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
加強合規(guī)操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)驗過許很多多實際工作閱歷教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有根據(jù)各項規(guī)章制度辦事，來自我們才有愛護自己和廣闊客戶的權(quán)益的實力。思想教化要到位就是讓每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“閱歷”操作。其次，要樹立制度面前人人同等的'信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部限制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持根據(jù)操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中擅長剛好提出對異樣業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問究竟。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營供應(yīng)強有力的督查制約。
通過仔細(xì)學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》，增加了本人遵紀(jì)遵守法律的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)遵守法律的熱忱，提高了工作中的自律意識。我們廣闊職工在日常的工作中要“抓整改、強內(nèi)控、零違規(guī)”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，并做到遵紀(jì)遵守法律，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀(jì)的建行人，為實現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力氣。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十二
自xx年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險中起到了進(jìn)取促進(jìn)作用。
現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情景報告如下：
一、內(nèi)部控制管理的基本情景支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務(wù)會計部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構(gòu)，另設(shè)6個儲蓄所。到10月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航?？傮w上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險防范本事日益提高。
二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績?yōu)榇_保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，xx年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設(shè)立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的職責(zé)審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務(wù)審計工作重要崗位職責(zé)移交個人次支持分行審計處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。
2、及時傳達(dá)銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營業(yè)機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件多只，收文后及時組織了員工學(xué)習(xí)，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領(lǐng)導(dǎo)小組、領(lǐng)導(dǎo)小組出臺了年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主職責(zé)人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理供給了有效的制度保障。
4、高度重視存在問題，明確落實整改職責(zé)，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對業(yè)務(wù)主管部門發(fā)送《通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情景業(yè)務(wù)主管部門對上級行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據(jù)《通知書》深入基層抓整改落實問題存在單位重點落實整改職責(zé)人，堅持誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰原則。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。xx月，支行對違所會計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰x人次，金額x元。
6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十三
在過去的一年里，我在大堂經(jīng)理崗位上圍繞崗位職責(zé)主要開展了以下工作：
指導(dǎo)客戶了解和使用各種電子機具和電子服務(wù)渠道。
在上述工作開展中，我認(rèn)為做得不足的地方還很多，主要有幾方面需要改進(jìn)：
在今年的旺季工作中，針對以前工作的優(yōu)勢劣勢，我主要做好以下幾點：做好本職工作，以飽滿的工作熱情和專業(yè)的工作態(tài)度迎接客戶;注重團隊合作精神，與柜員和值班經(jīng)理配合做好柜面客戶服務(wù)工作，與理財經(jīng)理配合做好優(yōu)質(zhì)客戶轉(zhuǎn)介工作;加強自身業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)和客戶關(guān)系處理能力，更好為客戶解決碰到的各種問題，把客戶牢牢系在我行;加大產(chǎn)品推薦營銷力度，完成各項營銷任務(wù)。
光陰似箭時光如梭，轉(zhuǎn)眼間一年又過去?；仡櫾诤兄幸荒陙淼墓ぷ?。可以說成績尚可，但也存在不足。為了更好地做好今后的各項工作，現(xiàn)對一年來保安工作總結(jié)如下兩點：
我們必須秉承嚴(yán)肅認(rèn)真的工作態(tài)度，干好日?？此破降墓ぷ?，要想得到，做得全。堅決完成上級領(lǐng)導(dǎo)和銀行交給我的每一項任務(wù)，做到讓領(lǐng)導(dǎo)放心，讓銀行安心，讓儲戶有信心。隨著農(nóng)行胡市支行安全保衛(wèi)工作的不斷開展，我經(jīng)常思索：如何才能更進(jìn)一步地做好安全防范工作，如何提高我的自身的素質(zhì)和工作能力!
突出表現(xiàn)在:。
所有這些,我們將在今后的工作中痛下決心,加以克服和改進(jìn),全力以赴把今后的工作做得更好、更出色。來年及今后的工作要求將會更高,難度將會更大,這就對我的工作提出了新的更高的要求。我一定正視現(xiàn)實,承認(rèn)困難,但不畏困難。我們將迎難而上,做好工作。
作為銀行的管理人員，我深刻認(rèn)識到學(xué)習(xí)的重要性;任職以來，我都堅持在工作中學(xué)習(xí)、把學(xué)習(xí)當(dāng)作工作的原則，嚴(yán)格端正學(xué)習(xí)態(tài)度。一是加強政治理論和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，提高理論素養(yǎng);堅持以三個代表重要思想和xx大精神為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的各種政策法規(guī)，邊學(xué)習(xí)邊做讀書筆記，邊寫。
心得體會。
;20xx年共完成xx萬多字讀書筆記和xx萬余字心得體會;xx大期間，積極主動地觀看了全場報道，認(rèn)真系統(tǒng)地進(jìn)行了學(xué)習(xí)，并聯(lián)系實際進(jìn)行深入思考。二是學(xué)習(xí)總行的各種會議精神和工作部署，并結(jié)合支行實際，認(rèn)真貫徹落實;在抓好自身學(xué)習(xí)的同時，全力搞好職工的政治思想和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，組織開展員工培訓(xùn)教育活動，為把支行建設(shè)成為學(xué)習(xí)型組織不懈努力。三是圍繞分管的工作學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)能力。我分管的工作涉及面廣，綜合性較強，每一項工作都有特定的要求和程序，只有不斷學(xué)習(xí)，掌握方方面面的規(guī)定、制度、辦法，才能有效指導(dǎo)工作。因此，我認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識，認(rèn)真對待每一項工作，認(rèn)真負(fù)責(zé)地去做好做到位，從而使其他行領(lǐng)導(dǎo)能夠把主要精力投入到銀行的主業(yè)務(wù)中去。
通過學(xué)習(xí)，一定程度地提高了我的政治思想理論，進(jìn)一步樹立了正確的人生觀、世界觀，提高了業(yè)務(wù)能力，為更好地完成本職工作打下了堅實的基礎(chǔ)。
為全面加強員工以客戶中為心的服務(wù)意識，有力地促進(jìn)支行持續(xù)健康發(fā)展，20xx年，我努力進(jìn)取，積極創(chuàng)新，進(jìn)一步加強了班子建設(shè)力度。
自擔(dān)任支行副行長以來，我能從嚴(yán)要求自己，擺正自己同組織的關(guān)系，顧全大局，始終把工作擺在首位，堅定信仰，積極向上，始終保持著亢奮的精神狀態(tài)，思想上求進(jìn)步，工作上求成效;在處理工作關(guān)系上，十分注意擺正自己的角色位置，自覺維護集體領(lǐng)導(dǎo)、集體利益和集體榮譽，做到寬容待人、公正辦事;敢于講真話講實話，敢于負(fù)責(zé)任。
在緊抓業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，我以身作則，并嚴(yán)格規(guī)律員工，堅持以高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求作為工作的出發(fā)點和落腳點，加大紀(jì)檢監(jiān)察工作力度;對重點部位、重點窗口加強檢查，規(guī)范員工的工作行為;制定相關(guān)廉政制度，從苗頭上杜絕吃、拿、卡、要、報等不良問題在我行發(fā)生，使我行的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作上了一個新臺階。
一方面圍繞支行業(yè)務(wù)經(jīng)營等重大事項，提出對銀行發(fā)展具有前瞻性、決策性的好建議。另一方面為激發(fā)職工工作的積極性、創(chuàng)造性，竭盡全力爭取政策，提高職工福利待遇，維護職工利益，切實使員工感受到單位大家庭的溫暖。四是強化服務(wù);規(guī)范了支行內(nèi)部管理，制定和完善了支行的會計、信貸、財務(wù)、機房設(shè)備及安全保衛(wèi)方面的規(guī)章制度和崗位職責(zé)等，時刻提醒服務(wù)宗旨，積極提倡以客戶為中心的服務(wù)理念，嚴(yán)格要求員工做到來有迎聲、問有答聲、走有送聲。五是緊抓教育工作，緊緊圍繞業(yè)務(wù)經(jīng)營這個中心，從維護支行改革和發(fā)展大局出發(fā)，教育員工認(rèn)清形勢，時刻端正經(jīng)營思想，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系，堅持發(fā)展與管理并重，自覺做到愛崗敬業(yè)，恪盡職守。六是組織開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動。按照總行的安排部署，認(rèn)真抓好黨支部建設(shè)工作，抓好先進(jìn)性教育活動的組織實施，以使黨員的先鋒模范作用得到充分發(fā)揮。20xx年，支部共發(fā)展了xxx名新黨員，開展了xxxx教育活動，有力地增強了黨組織的凝聚力和戰(zhàn)斗力。
我的崗位是分管營業(yè)部、科技保衛(wèi)、后勤、工會等等，管得很多，也管得很寬，這對我提出了要求和考驗。
為全面促進(jìn)支行安全保衛(wèi)工作，我狠抓了安全保衛(wèi)制度建設(shè)，加強監(jiān)督檢查，以辦專欄、制作宣傳橫幅等多種形式，積極宣傳安全保衛(wèi)工作的重要性，并配合社會上的嚴(yán)打斗爭廣泛宣傳大造聲勢，起到了很好的教育效果，進(jìn)一步使員工增強了安全防范意識;并在此基礎(chǔ)上加強了臨柜人員及保衛(wèi)押運人員應(yīng)知應(yīng)會知識的學(xué)習(xí)，做到抓防范、促安全、抓業(yè)務(wù)、促效益，收到了明顯的效果;20xx年，未發(fā)生一起差錯事故或刑事案件，受到了總行領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。
以崗位練兵、技術(shù)比武、評選生產(chǎn)標(biāo)兵等形式，努力提高職工的崗位技能，提高職工的工作積極性;引導(dǎo)職工扎根支行、熱愛支行。為深入提高員工業(yè)務(wù)能力，進(jìn)一步凝聚團隊力量，xx月xx日，組織支行全體員工觀看《成為企業(yè)最受歡迎的人》讀書活動，要求員工好好讀，好好領(lǐng)會，并要求每一位員工上交讀后感;活動后，共收到讀后感xxxx篇，對改善工作理念、改善員工團隊精神起到了良好的作用。20xx年，支行共開展各類培訓(xùn)xxxx次，舉辦各類文娛活動xxxx次，有效地改善了員工的精神面貌，營造了支行和諧健康發(fā)展的良好氛圍。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十四
xxx：
大家好，今天我演講的題目是：讓合規(guī)與你我同行!矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓，對于信合這個大家庭來講，我們的規(guī)矩就是各項金融法規(guī)與規(guī)章制度。信合作為金融企業(yè)，具有高風(fēng)險的特點，而各項法規(guī)與規(guī)章制度則是工作的基礎(chǔ)，離開了各項制度，信用社的管理經(jīng)營則是無本之木、無源之水。
記得剛剛加入咱農(nóng)信社這個大家庭時，我滿懷激情的投入到工作中，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，踏踏實實做好每一步。隨著時間一天天流逝，我漸漸地發(fā)覺，業(yè)務(wù)知識在工作中固然重要，但熟悉業(yè)務(wù)知識不一定代表能辦理好業(yè)務(wù)，知道業(yè)務(wù)流程也并不一定就能規(guī)范的操作好它，說到底，一切都要合規(guī)。
合規(guī)，是一種工作態(tài)度，它不是呆板的印刷物，不是貼在橫幅上的裝飾品，它需要的`是身體力行。業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個臺階甚至三個臺階，它必須一環(huán)扣一環(huán)的緊緊相依，否則，一個定期存單，一個活期存折，很可能僅僅因為落下一個業(yè)務(wù)公章而讓顧客大費周“章”了。風(fēng)險防范有時就在一念之間，有責(zé)任心的人就能把風(fēng)險拒之千里，沒有責(zé)任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規(guī)操作，最終自食其果。有人似乎覺得違規(guī)可以撿便宜、撈好處，所以不惜以身試法，鋌而走險，甚至沾沾自喜，熟不知那些最終被繩之以法的人，在最初都毫無例外地抱有僥幸心理，當(dāng)正義宣判來臨之際，他們才開始悔恨、自責(zé)，留下了多少警示后人的教訓(xùn)?在金融業(yè)受到處分的人不在少數(shù)，他們有的背著處分受到社會的譴責(zé)、人們的唾棄，有的由一名銀行員工成為社會上的盲流，有的在高墻下，鐵窗內(nèi)默默度日。是什么給了他們敢于挑戰(zhàn)規(guī)則的魔咒?有什么比平安重要?有什么比生命重要?有什么比幸福的家庭重要?任何深淵都不是一下子滑落的。如果當(dāng)初他們多一點合規(guī)意識，少一點違規(guī)行為，多一點違規(guī)的恥辱感，少一點違規(guī)的僥幸心，又怎會落到如此地步。
一次檢查中的“高抬貴手”看似是“小恩”，實則是隱患。違規(guī)必究看似很無情，實則杜絕了風(fēng)險隱患，保護著員工和單位的利益，承載起了社會的信任和囑托。
近年來，信合始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點，不斷加強合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理，通過學(xué)習(xí)教育使我們深刻認(rèn)識到：只有把風(fēng)險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為農(nóng)行的發(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。
當(dāng)然，制度和規(guī)定有時和客戶需求會產(chǎn)生矛盾，客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操作，控制風(fēng)險，絕對不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律，以信任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅持以誠相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。
當(dāng)日歷一頁一頁撕落，最初的彷徨不知所措已經(jīng)不復(fù)存在，守著一份愉悅，一份執(zhí)著，一份收獲，雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績，但我盡心盡力的接待每一個客戶，每一筆業(yè)務(wù)，收獲著豐收的喜悅。
做人，有才有德是正品，這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)。在工作中，我們每一名員工的言行舉止點點滴滴都代表著信合的形象，只有德才兼?zhèn)洌覀儾拍苓M(jìn)步，才能發(fā)展，才能不斷壯大。
朋友們，讓我們將合規(guī)從文字變成意識，從意識變成行為，從行為變成一種習(xí)慣，一起加入到合規(guī)的隊伍中吧，讓合規(guī)之盾時刻守護你我心靈，讓我們在信合這片沃土之上揮灑汗水，播種激情。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇一
截止年月為止，我支行本外幣儲蓄，保險業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)，經(jīng)統(tǒng)計個人業(yè)務(wù)共計。對公業(yè)務(wù)任務(wù)完成比例占%，總體收入任務(wù)完成比例為%。
（一）健全培訓(xùn)監(jiān)管，提升風(fēng)險意識。
一是加強對員工的教育力度，提高員工對執(zhí)行制度重要性的認(rèn)識。有計劃地組織員工對工作制度進(jìn)行學(xué)習(xí)，全年共開展了次培訓(xùn)活動，使員工掌握了各項制度的具體規(guī)定，熟悉各項操作規(guī)程，使員工能夠真正認(rèn)識到執(zhí)行制度是保證各項業(yè)務(wù)安全運作的基礎(chǔ)。二是增強員工的責(zé)任心。加大風(fēng)險控制宣傳力度，嚴(yán)格落實員工在每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真、細(xì)致、合規(guī)、合法辦理意識，規(guī)范操作。三是加大監(jiān)督力度，確保制度落實。內(nèi)控制度的建設(shè)、完善、落實，離不開檢查、稽查和監(jiān)督。通過加大稽核檢查的力度，增加檢查頻率，開展定時和不定時隨機抽查，組織相互督查等形式，及時發(fā)現(xiàn)問題，提出整改意見，督促整改情況，對屢教不改者，加大處罰力度。進(jìn)一步警惕了我行的風(fēng)險意識，升華了業(yè)務(wù)操作流程，強化了業(yè)務(wù)技能和個人責(zé)任感。
（二）深抓風(fēng)險核心，發(fā)揮職能效用。
一是加強授信業(yè)務(wù)管理，防止不良貸款反彈。加強對重點行業(yè)和大額貸款的監(jiān)測，提高對信貸風(fēng)險的預(yù)判能力。積極穩(wěn)妥應(yīng)對大額信貸風(fēng)險，切實降低損失和負(fù)面影響。密切關(guān)注個人經(jīng)營性貸款、小額信用貸款的操作風(fēng)險。加強我行承兌匯票、信用證、保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，做好貿(mào)易背景、保證金來源等真實性的調(diào)查，完善業(yè)務(wù)風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)。加強貸記卡發(fā)卡審批管理，落實調(diào)查、審查和審批等崗位職責(zé)。
二是加強臨柜業(yè)務(wù)管理，防范產(chǎn)生操作風(fēng)險。多層次開展對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、新員工等方面的檢查、輔導(dǎo)專項活動，提高會計部位的風(fēng)險防范能力。進(jìn)一步提高銀企對賬質(zhì)量，建立健全重要空白憑證管理的有效機制。修訂完善會計基礎(chǔ)規(guī)范化管理辦法，進(jìn)一步優(yōu)化事后監(jiān)督系統(tǒng)，著手開發(fā)會計電子檔案系統(tǒng)。
三是加強安全保衛(wèi)管理，提高風(fēng)險防范水平。以防盜竊、防搶劫、防詐騙為重點，加強安全保衛(wèi)隊伍建設(shè)，強化工作檢查和考核，全面落實安全管理責(zé)任制。著力抓好遠(yuǎn)程監(jiān)控中心的規(guī)范化建設(shè)，充分發(fā)揮其遠(yuǎn)程監(jiān)管功能。
四是加強員工行為管理，提高風(fēng)險案防基礎(chǔ)。以防范員工道德風(fēng)險為重點，抓深抓實員工行為分析。制定員工行為分析工作模板，對信息征集、分析流程、分析成果運用進(jìn)行全面規(guī)范。探索實施分級家訪制度，動態(tài)掌握員工行為細(xì)節(jié)。定期召開案情通報會和案防分析會，讓員工了解作案的危害性，增強防案的自覺性。加強重要崗位特別是網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理的管理，落實崗位輪換和強制休假制度。
五是加強內(nèi)部審計管理，發(fā)揮審計監(jiān)督作用。不斷完善審計組織體系建設(shè)，組建審計隊伍。重點組織內(nèi)控評價、經(jīng)濟責(zé)任、信息科技風(fēng)險等審計，開展內(nèi)部控制有效性檢查。加強審計項目檔案檢查，促進(jìn)審計規(guī)范性建設(shè)。
古語云：以史為鑒，可以明得失。回顧20xx年工作情況，在變幻莫測的市場中，我雖取得了一定的成績，同時我從中發(fā)現(xiàn)了多處不足之處，主要變現(xiàn)為：
一是部分員工還存在著僥幸心理，員工業(yè)務(wù)知識掌握不夠，對業(yè)務(wù)的風(fēng)險點了解不透，規(guī)范操作意識沒有得到強化，工作責(zé)任感嚴(yán)重缺乏，造成制度執(zhí)行不到位和理解不透徹，操作不規(guī)范等潛伏性風(fēng)險。
二是部門與部門之間的交流力度不夠，使得雖然風(fēng)險率得到明顯降低，但是總體上升趨勢不大。
三是檢查力度不夠，對部分崗位還存在遺漏情況，對重點崗位關(guān)鍵崗位能夠做到經(jīng)常性提醒，但是針對部分基礎(chǔ)崗位，檢查力度稍有欠缺，容易造成潛伏性風(fēng)險。
一是深化信貸風(fēng)險管理。在思想上、行動上要堅定不移地緊跟支行黨委步伐，認(rèn)真貫徹執(zhí)行信貸風(fēng)險管理的各項方針政策，確保思想不松懈、行動不走偏，切實做到自身熟悉到位、管理到位。
二是實行貸前風(fēng)險介入。實施信貸經(jīng)營安全的關(guān)鍵是要建立一整套行之有效的風(fēng)險控制機制，把好貸前風(fēng)險控制。貸款實施前，必須有合法有效的防范和化解風(fēng)險措施，對貸款項目必須進(jìn)行周密、科學(xué)的市場、技術(shù)、效益調(diào)研和評估。把握好貸款使用過程的風(fēng)險，監(jiān)督借款人必須按貸款用途使用。
三是以強化風(fēng)險意識為核心，全面增強客戶經(jīng)理的素質(zhì)和風(fēng)險意識。要解決我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高的風(fēng)險問題，必須加強客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識教育，從提高客戶經(jīng)理素質(zhì)這一基礎(chǔ)性工作抓起。建立良好的合規(guī)經(jīng)營企業(yè)文化，提高員工的綜合素質(zhì)。商業(yè)銀行也是一種企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具有自身的企業(yè)文化和管理哲學(xué)，使我行全體客戶經(jīng)理形成共同的理念和價值判斷，以銀行的使命目標(biāo)、倫理道德作為自己的行為準(zhǔn)則，從而自覺自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益極大化、金融風(fēng)險極小化而努力工作。
四是在管理信貸業(yè)務(wù)過程中，堅持風(fēng)險與收益相匹配的原則，將風(fēng)險意識落實到信貸業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)中去；在介入信貸業(yè)務(wù)過程中，更要貫穿風(fēng)險調(diào)整收益的思想，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系，建立科學(xué)的信貸風(fēng)險管理機制。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇二
20_年以來我行堅持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對_支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
一、加強制度的梳理及學(xué)習(xí)。
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《_銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識進(jìn)一步提升。
二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施。
我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的.授權(quán)與證實等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險業(yè)務(wù)的實施管控。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況;每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。
四、積極開展今年的各項風(fēng)險排查工作。
根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險排查工作，進(jìn)一步加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風(fēng)險意識。
(一)公司條線。
根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
(二)個金條線。
1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送__銀行股份有限公司個人客戶信息保密管理辦法(20_年版)的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的工作。
2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送__支行員工個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險排查方案的通知》文件要求，我行對20_年8月至20_年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。
(三)監(jiān)察及法律合規(guī)方面。
1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工工作的培訓(xùn)力度。
2、根據(jù)《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務(wù)和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險管理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位。
近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同時經(jīng)常與每位員工進(jìn)行交流，進(jìn)行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻(xiàn)計獻(xiàn)策。
在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇三
銀行的宗旨就是為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。近年來，隨著服務(wù)行業(yè)服務(wù)水平的不斷提高，大眾對服務(wù)的專業(yè)化、完美化要求越來越高。伴隨著我行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型，全轄派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理工作也正向精細(xì)化、規(guī)范化邁進(jìn)。時間過得很快，在今年這一年時間里，我與派駐機構(gòu)一起進(jìn)行了案件風(fēng)險排查、客戶信息補錄、核心銀行業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)遷移、不規(guī)范數(shù)據(jù)清理、銀企對賬、反洗錢、運營印章及掛失業(yè)務(wù)動態(tài)自查等。并且在這一年時間里，為了全面了解和掌握派駐機構(gòu)的風(fēng)險控制現(xiàn)狀，不斷強化管理、堵塞漏洞，進(jìn)一步提高派駐機構(gòu)的合規(guī)操作意識和風(fēng)險防范能力，與此同時也深深意識到，還有許多需要學(xué)習(xí)和改進(jìn)之處，下面就工作情況匯報如下：
在日常工作中嚴(yán)格按照自己的崗位職責(zé)進(jìn)行履職，每日對內(nèi)部賬戶、風(fēng)險科目及大額頻繁交易等進(jìn)行實時監(jiān)控及賬務(wù)核對；對事中履職情況進(jìn)行監(jiān)督，主要監(jiān)督和督促事中復(fù)核按照業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行實時審核和核銷，同時對合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)控。
2、對特殊業(yè)務(wù)、“屢查屢犯”業(yè)務(wù)進(jìn)行重點監(jiān)控；
3、對員工進(jìn)行不定期培訓(xùn)，學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，對同業(yè)發(fā)生的經(jīng)典案例進(jìn)行深入剖析、討論，吸取經(jīng)驗教訓(xùn)。
嚴(yán)格落實各項規(guī)章制度，保證各項業(yè)務(wù)順利進(jìn)行，讓員工養(yǎng)成遵守規(guī)章制度的習(xí)慣，對上級下達(dá)的各項制度，都要求大家認(rèn)真培訓(xùn)、不折不扣執(zhí)行。
1、業(yè)務(wù)差錯率有所降低，網(wǎng)點無重大和較大差錯，一般差錯比例較往年有所降低；
2、業(yè)務(wù)技能水平有所提高，通過上半年的不斷練習(xí)，年內(nèi)達(dá)標(biāo)合格率100%，百分之九十以上達(dá)級。
2、管控能力有待進(jìn)一步提高，在實際工作中不斷積累經(jīng)驗，提高自己的管理監(jiān)督能力。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇四
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。透過這次主題教育活動，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的職責(zé)以及這次主題教育活動的好處和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，透過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。所以，在經(jīng)營管理工作中，務(wù)必做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，務(wù)必把風(fēng)險防范放在第一位！每一天從自我的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自我的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
一從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在必須的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們就應(yīng)吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范職責(zé)制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
二我們要著力解決思想認(rèn)識不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，理解合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習(xí)慣的良好氛圍，促進(jìn)合規(guī)文化推廣的根植。
合規(guī)文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準(zhǔn)目標(biāo)，認(rèn)真抓，認(rèn)真做，就能取得事半功倍。合規(guī)就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認(rèn)為一提到合規(guī)，就覺得受到了束縛、業(yè)務(wù)不好做了、發(fā)展也受到了影響，在理解合規(guī)管理時總會自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒?？墒俏覀円鞔_這點“合規(guī)文化是立行之本，經(jīng)營之本”，合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展不是矛盾的、更不是對立的。合規(guī)像紅綠燈一樣維護著業(yè)務(wù)發(fā)展的秩序，擔(dān)負(fù)著為經(jīng)營管理保駕護航的職責(zé)和使命。
三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規(guī)建設(shè)的重要性，十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風(fēng)險，杜絕違規(guī)操作，不給“事故”留下任何可乘之機。僅有這樣，才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要經(jīng)常參加一些“學(xué)內(nèi)控制度，創(chuàng)合規(guī)文化”的活動，真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業(yè)務(wù)活動，為全行業(yè)務(wù)實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的合規(guī)基礎(chǔ)。四合規(guī)文化建設(shè)是一項十分艱巨而又好處重大的系統(tǒng)工程，我們大家務(wù)必再接再厲，結(jié)合日常業(yè)務(wù)工作提升年活動創(chuàng)新工作思想和方法，把合規(guī)文化建設(shè)各項工作深入開展下去，為打造優(yōu)秀大型上市銀行帶給強有力的合規(guī)文化支撐!
銀行內(nèi)控管理工作報告篇五
合規(guī)經(jīng)營是為保證經(jīng)營管理活動正常有序、合法的運行，而企業(yè)內(nèi)控要求保證的是企業(yè)資產(chǎn)、財務(wù)信息的準(zhǔn)確性、真實性、有效性、及時性，同時也是保證其對企業(yè)職員、工作流程等有效的管控。所以建立對銀行經(jīng)營活動的有效的監(jiān)督機制，對銀行每個職員而言，是必須履行的職責(zé)，也是維護自身利益的有力武器。在過去一年的工作經(jīng)驗中，我對金融行業(yè)的相關(guān)法律和管理有了更深刻的理解，對自己所在崗位及所站立場有了更深刻的感受和感悟。以下便是我結(jié)合本行金融業(yè)務(wù)的特點，關(guān)于內(nèi)部管理的一些建議：
第一、銀行應(yīng)加強內(nèi)部控制管理，提高風(fēng)險防范能力，在每日實施風(fēng)險平臺管理的基礎(chǔ)上，開展了綜合管理、效率監(jiān)測等特殊工作。
第二、認(rèn)識市場形勢，樹立正確的價值觀。因為銀行作為金融行業(yè)的領(lǐng)頭羊，特別強調(diào)思想品質(zhì)是否優(yōu)良，而要做一個合格的職員，首先就要做一個誠實可信的人。因為素質(zhì)優(yōu)良的職員可以始終堅持按照規(guī)章制度工作，并能抵擋住所有其他客觀因素的誘惑和施壓。
第
三、
應(yīng)堅持合規(guī)經(jīng)營管理，牢記業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度。業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度不應(yīng)只是停留在字面上或掛在嘴上的言語，應(yīng)該落實到實際的業(yè)務(wù)操作上。因為一旦進(jìn)行實際業(yè)務(wù)操作時候，很多職員在操作細(xì)節(jié)、流程、制度上經(jīng)常敷衍了事。而工作失誤的發(fā)生業(yè)主要是大家沒有堅持合規(guī)操作，最終不僅給客戶造成不便及經(jīng)濟損失，同時也給銀行造成了經(jīng)濟和聲譽上的損失，還讓自己的工作和發(fā)展帶來阻礙。但如果每個銀行職員都能按照嚴(yán)格的業(yè)務(wù)規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程，那么工作上的失誤率就會大大降低了。因此，為了防止失誤發(fā)生，關(guān)鍵是落實規(guī)定，遵守規(guī)定，不要試圖用情感取代制度，盲目自信，盲目信任，因為沒有規(guī)矩就沒有方圓是千古不變的真理。
第四、內(nèi)部控制管理工作總的來說是要提高每一個工作人員的整體警惕性。通過今年的年終總結(jié)做的案件失誤防范分析，更是讓我明白“各人自掃門前雪，休管他人瓦上霜”是不對的，因為我們中任何一個人犯下的任何錯誤都將對我們身邊的同事，甚至我們周圍的同事的正常工作產(chǎn)生重大影響。所以說，提高全體工作人員“違規(guī)就要問責(zé)”的工作認(rèn)知，業(yè)務(wù)才能在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行，也只有拋棄僥幸心理，才能確保每一項業(yè)務(wù)都合規(guī)，才能不斷思考自己的責(zé)任，學(xué)會保護自己和他人。最后，希望每一個銀行工作人員都能牢固樹立制度是不能被替代的從業(yè)觀念，保護好自己，保護好自己的同事。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇六
自＃＃年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險中起到了積極促進(jìn)作用。
現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告如下：
一、內(nèi)部控制管理的基本情況 支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務(wù)會計部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構(gòu)，另設(shè)、、、、、6 個儲蓄所。到 10 月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航。總體上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險防范能力日益提高。
二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績 為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，＃＃年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設(shè)立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的責(zé)任審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務(wù)審計工作重要崗位責(zé)任移交個人次支持分行審計處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。
握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領(lǐng)導(dǎo)小組、領(lǐng)導(dǎo)小組出臺了年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰人次，金額元。
6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。
2012年以來我行堅持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
《銀行內(nèi)控管理工作總結(jié)》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁未完全顯示，剩余內(nèi)容請訪問下一頁查看。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇七
自＃＃年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險中起到了積極促進(jìn)作用。
現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告如下：
一、內(nèi)部控制管理的基本情況 支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務(wù)會計部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構(gòu)，另設(shè)、、、、、6 個儲蓄所。到 10 月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航?？傮w上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險防范能力日益提高。
二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績 為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，＃＃年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設(shè)立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的責(zé)任審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務(wù)審計工作重要崗位責(zé)任移交個人次支持分行審計處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。
握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領(lǐng)導(dǎo)小組、領(lǐng)導(dǎo)小組出臺了年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰人次，金額元。
6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。
2012年以來我行堅持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
《銀行內(nèi)控合規(guī)工作報告》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁未完全顯示，剩余內(nèi)容請訪問下一頁查看。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇八
為有效防范金融風(fēng)險，商業(yè)銀行越來越重視內(nèi)控管理，不斷完善內(nèi)部控制措施，加強自我監(jiān)督與糾偏力度，強化制度執(zhí)行力建設(shè)，整體內(nèi)控管理水平得以不斷提升，但仍存在不容忽視的缺陷與不足，成為妨礙業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的掣肘。
(一)激烈的外部競爭環(huán)境導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險增大。面對瞬息萬變的經(jīng)濟、金融環(huán)境，銀行業(yè)界時刻上演攻堅戰(zhàn)、保衛(wèi)戰(zhàn)，發(fā)展壓力不斷膨脹的同時，經(jīng)營風(fēng)險也相伴而生。一些銀行尤其是基層經(jīng)營機構(gòu)，迫于考核壓力或受利益驅(qū)動，重發(fā)展、輕內(nèi)控的思想與現(xiàn)象依然不同程度存在，致使很多內(nèi)控措施落實不到位、規(guī)章制度執(zhí)行打折扣，埋下了風(fēng)險隱患。突出表現(xiàn)在：片面以擴大資產(chǎn)規(guī)模為戰(zhàn)略重點，為獲取較高的資產(chǎn)收益和資產(chǎn)增長速度，隨意放寬條件發(fā)放貸款，使資金營運風(fēng)險加大;為占領(lǐng)并擴大市場份額，在準(zhǔn)備不夠充分的前提下，急于迎合市場推出金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，過度推崇創(chuàng)新卻放松監(jiān)管，不知不覺中又注入新的風(fēng)險源。
(二)內(nèi)控制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)。
一是技術(shù)性風(fēng)險控制相對滯后。隨著計算機在金融企業(yè)的廣泛使用，科技水平的不斷提升與技術(shù)管理相對薄弱的矛盾日漸突顯，一些生產(chǎn)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的建設(shè)尚未完全跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。如在會計核算手段日趨高效化、科技化的同時，原有的會計內(nèi)控監(jiān)督機制已不適應(yīng)新興業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，相應(yīng)的會計電算化內(nèi)控措施沒有及時配套，形成了部分控制領(lǐng)域的空白點。二是制度防范風(fēng)險出現(xiàn)盲點。順應(yīng)市場變化與需求推動，許多新興業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，如開辦國際業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、保函業(yè)務(wù)及各類代收付業(yè)務(wù)等。一些新業(yè)務(wù)在發(fā)展初期往往無章可循或是風(fēng)控措施不健全，導(dǎo)致出現(xiàn)制度上的控制盲點，加大風(fēng)險防范難度。三是制度執(zhí)行沒有落實到位?，F(xiàn)在銀行的制度不可謂不多，不可謂不全，有的甚至完善到近乎“完美”的地步，但制度執(zhí)行的力度和效果卻不容樂觀。有些業(yè)務(wù)管理部門，在制度管理上只顧發(fā)文不抓落實，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少，以種種“理由”加以變通。一些基層行甚至視內(nèi)控制度為業(yè)務(wù)發(fā)展的絆腳石，自我監(jiān)控與糾偏的力度不足，防微杜漸作用效果不明顯。
(三)人力資源配置不適應(yīng)內(nèi)控管理要求。
產(chǎn)品推陳出新、業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，在不斷增加業(yè)務(wù)量與工作強度的同時，基層經(jīng)營機構(gòu)的風(fēng)險控制力度也在不斷弱化。部分銀行人力資源配置還停留在定編定崗的舊模式上，往往出現(xiàn)增加了業(yè)務(wù)品種，相關(guān)崗位卻未及時進(jìn)行合理的人員調(diào)配，客觀上造成混崗操作、一人多崗等現(xiàn)象，使得崗位制約與相互牽制的控制機制出現(xiàn)缺失，不可避免產(chǎn)生操作風(fēng)險和管理漏洞。受網(wǎng)點人員老化、柜員配備不足、人員工資費用偏少等現(xiàn)實問題的影響，基層機構(gòu)管理層忙于跑業(yè)務(wù)、爭績效，自身基礎(chǔ)管理不精細(xì)、不到位等現(xiàn)象也慢慢凸顯。
(四)內(nèi)部監(jiān)督制約作用未能有效發(fā)揮。
金融企業(yè)業(yè)務(wù)主管部門既是業(yè)務(wù)活動的組織者，又是業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)督的責(zé)任者，“自我監(jiān)督”的力度與效果難以得到保證。實際操作中，為促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)管理部門往往注重抓業(yè)務(wù)拓展，而相對忽視業(yè)務(wù)監(jiān)督。加上部分商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)主管部門相互之間管理界線不清、監(jiān)控職責(zé)不明，要不齊抓共管，要不相互推諉，難以形成協(xié)調(diào)、有效的監(jiān)管合力。甚至有的業(yè)務(wù)主管部分過多地將監(jiān)控責(zé)任推給內(nèi)控合規(guī)部門，未能切實履行條線盡職監(jiān)督職責(zé)。而合規(guī)管理部門因獨立性相對缺失，往往難以無所顧及地使用監(jiān)管手腕，再加上部分檢查人員素質(zhì)不高、原則性不強，使監(jiān)督檢查難以達(dá)到預(yù)期效果。在監(jiān)督檢查成果利用與違規(guī)行為治理上，各級行也存在對糾偏認(rèn)識不到位的`問題，片面就問題糾正談?wù)?，?zé)任追究落實不到位，各類違規(guī)行為屢查屢犯、屢禁不止的難題得不到根本性的解決。
(一)內(nèi)控觀念存在偏差。
在實際工作中，部分銀行從業(yè)人員認(rèn)為內(nèi)控管理就是各種規(guī)章制度的羅列與匯總，未認(rèn)識到內(nèi)控管理是一種業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動態(tài)機制。這種認(rèn)識上的偏差，反映在銀行業(yè)經(jīng)營管理過程中，對經(jīng)營風(fēng)險習(xí)慣性采取事后補救的辦法。管理層面雖然也借助系統(tǒng)管理平臺進(jìn)行推動、督促，然而,各級行充分認(rèn)同、全員參與風(fēng)險控制難以達(dá)到共識，以預(yù)防為主的內(nèi)控格局短期內(nèi)難以實現(xiàn)。此外，觀念上的偏差必然導(dǎo)致業(yè)務(wù)開拓與制度建設(shè)缺乏同步性，特別是新業(yè)務(wù)的開展缺乏必要的制度保障，加之新業(yè)務(wù)的監(jiān)管人才匱乏，使各項管理制度的執(zhí)行與落實日趨艱難。
(二)制度建設(shè)存在“滯后”。
新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的推出本應(yīng)堅持“內(nèi)控優(yōu)先”的原則，然而，面對激烈的同業(yè)競爭，一些銀行的一些新產(chǎn)品推出較快，相應(yīng)的配套管理辦法和操作規(guī)程卻相對“滯后”，導(dǎo)致出現(xiàn)管理斷層甚至是控制空白。如惠農(nóng)卡自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，循環(huán)貸款的期限為三年，貸款到期后，辦理收回再貸，客戶可以在自助循環(huán)機上自行操作完成，對客戶再次用信其貸款用途是否有變化、農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況是否符合準(zhǔn)入條件、資金使用是否合規(guī)等問題，應(yīng)該如何進(jìn)行監(jiān)督，缺乏明晰的管理措施與制度約束。又如，近年來銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但風(fēng)險評估、制度控制未及時跟上，缺乏系統(tǒng)的流程和風(fēng)險檢查、控制辦法和措施，甚至個別地方已出現(xiàn)影響銀行聲譽的事件發(fā)生。
(三)激勵約束機制缺位。
從對銀行的基層經(jīng)營機構(gòu)檢查實踐和調(diào)查情況來看，雖然商業(yè)銀行各級機構(gòu)落實了監(jiān)管要求，將風(fēng)險合規(guī)指標(biāo)納入考核體系，但考核導(dǎo)向離合規(guī)經(jīng)營的目標(biāo)仍存在偏差，表現(xiàn)為“三重三輕”：一是重業(yè)績、輕合規(guī)，對經(jīng)營行核心考核指標(biāo)仍側(cè)重于業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展指標(biāo)，合規(guī)考核權(quán)重較低，且合規(guī)指標(biāo)設(shè)置達(dá)不到科學(xué)、量化的考核要求，合規(guī)考核成效不明顯。二是重短期、輕長期，對基層營業(yè)網(wǎng)點的工作安排簡單化、數(shù)字化，缺少中長期的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，注重眼前利益較多，注重長期發(fā)展較少，導(dǎo)致基層網(wǎng)點片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展，忽略員工行為管控、基礎(chǔ)管理等可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)。三是重約束、輕激勵，管理行對轄屬機構(gòu)、各級行對員工的業(yè)績評定與工作考核以逆向約束為主、正向激勵不足，往往是違規(guī)行為被揭露或風(fēng)險已形成，往往會給予適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟處理或行政處罰，但對于合規(guī)經(jīng)營有效、基礎(chǔ)管理到位的行為，缺乏明確的獎勵與表彰措施。
針對當(dāng)前內(nèi)控管理中存在的難點與不足，筆者認(rèn)為，應(yīng)從以下幾個方面治理與完善：
第一，提升“三道防線”監(jiān)督實力。要充分發(fā)揮“三道防線”的整體作用。業(yè)務(wù)對口部門必須各司其責(zé)、加強溝通、協(xié)調(diào)配合，形成內(nèi)部監(jiān)督合力。經(jīng)營行的對口業(yè)務(wù)部門作為風(fēng)險防范的第一道防線，在肩負(fù)業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)的同時，也承擔(dān)著內(nèi)部控制和合規(guī)管理的責(zé)任，是業(yè)務(wù)監(jiān)控與風(fēng)險防范的第一責(zé)任人，要主動識別、評估和控制業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，及時收集、報告事實或潛在風(fēng)險點，針對薄弱環(huán)節(jié)有效落實改進(jìn)措施。作為第二道防線的管理行業(yè)務(wù)主管部門，要針對業(yè)務(wù)控制的方法、工具、流程，適時開展培訓(xùn)，促進(jìn)內(nèi)部控制和合規(guī)風(fēng)險管理的一致性和有效性。要根據(jù)業(yè)務(wù)管控需要及轄屬行執(zhí)行實際，主要針對業(yè)務(wù)運行、規(guī)章制度執(zhí)行及內(nèi)控要求貫徹落實情況開展檢查，并督促落實整改。兼承第二、三道防線的內(nèi)控合規(guī)部門，應(yīng)進(jìn)一步厘清各級機構(gòu)、各業(yè)務(wù)部門、各控制環(huán)節(jié)在內(nèi)部控制中的職能定位和工作分工，充分發(fā)揮平臺管理與牽頭組織作用，有效匯聚各方管理力量，形成內(nèi)部監(jiān)督合力。在具體監(jiān)督手段上，關(guān)注的重點要逐步從合規(guī)檢查為主向以防范為目標(biāo)、風(fēng)險為導(dǎo)向的內(nèi)控管理為主轉(zhuǎn)變，切實關(guān)注管理構(gòu)架、內(nèi)控機制、業(yè)務(wù)流程中的系統(tǒng)性問題。
第二，重視制度設(shè)計和體系建設(shè)。通常情況下，一個完整的商業(yè)銀行內(nèi)控制度的框架，至少應(yīng)該涵蓋以下系統(tǒng)，如授權(quán)管理系統(tǒng)、人事監(jiān)察系統(tǒng)、安全保衛(wèi)系統(tǒng)、財會核算系統(tǒng)、授信管理系統(tǒng)、資金計劃系統(tǒng)、清算風(fēng)險系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜員操作服務(wù)系統(tǒng)、計算機風(fēng)險系統(tǒng)、合規(guī)管理信息系統(tǒng)等。基層行在建立自己的內(nèi)控制度體系時，應(yīng)充分考慮統(tǒng)一性和可操作性的問題，既要與上級行的制度建設(shè)協(xié)調(diào)一致，又要結(jié)合自己的特點，制定出具體、清晰的業(yè)務(wù)操作流程和崗位職責(zé)，實現(xiàn)崗位、工序間的制約。要使內(nèi)部管理落實在各項業(yè)務(wù)制度之中，同時，在流程建設(shè)時，要將內(nèi)控管理的要求與理念“嵌入”到業(yè)務(wù)流程，使各環(huán)節(jié)的操作與控制均符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。在設(shè)計業(yè)務(wù)流程時，充分考慮風(fēng)險控制的要求，利用人防、機控等多種手段，加強員工操作行為的管控，確保合規(guī)操作要求的落實。
第三，著力建立四項機制，即：內(nèi)控責(zé)任機制、考核評分機制、正能激勵機制和責(zé)任追究機制。一是建立內(nèi)控管理盡職管理責(zé)任機制。要明確各級機構(gòu)負(fù)責(zé)人的內(nèi)控管理職責(zé)，落實包括各級行長(主任)、部門負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點運營主管在內(nèi)的三位一體的合規(guī)管理責(zé)任。二是建立內(nèi)控合規(guī)盡職考評機制，將內(nèi)控合規(guī)盡職工作情況及其效果納入年度考評，促進(jìn)各級領(lǐng)導(dǎo)和各部門合規(guī)履職，從而推動全員合規(guī)。三是建立合規(guī)管理正向激勵機制。在全行開展內(nèi)控管理與風(fēng)險控制工“爭先創(chuàng)優(yōu)活動”，發(fā)揮先進(jìn)典型的示范和輻射作用。四是建全違規(guī)責(zé)任追究機制。事實證明，對重要崗位責(zé)任人處理不到位，不僅無法產(chǎn)生威懾力，甚至?xí)a(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)。在責(zé)任人處理上，對輕度違規(guī)要及時糾偏，對重要崗位重大違規(guī)或是屢查屢犯的，要加大懲處力度，檢查部門與人事、監(jiān)察部門要形成聯(lián)動機制，有效查處違規(guī)違紀(jì)行為，保證各項經(jīng)營管理活動風(fēng)險可控、經(jīng)營健康、發(fā)展持續(xù)。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇九
中國剛剛結(jié)束的上市公司年報和季報顯示，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的一些中國金融機構(gòu)都有很好的贏利，而歐美銀行缺大多面臨破產(chǎn)收購與虧損，如美國商業(yè)銀行2015年前4個月就有29家宣布破產(chǎn)。從這點看，中國經(jīng)濟這次能幸運地與金融危機擦身而過，中國央行主導(dǎo)下的金融穩(wěn)定工作起到了重要作用，而銀行內(nèi)部控制制度的建設(shè)更是為銀行業(yè)規(guī)避風(fēng)險提供了安全基礎(chǔ)。國有商業(yè)銀行作為我國金融業(yè)的主體構(gòu)成部分，其防范風(fēng)險的能力直接關(guān)系到我國銀行體系運行的安全，因而國有商業(yè)銀行自身建立有效的內(nèi)部控制機制則顯得更為重要。
一、商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的重要性
在世界各國金融業(yè)競爭日趨激勵的今天，經(jīng)濟全球化已是不可避免的趨勢。銀行的跨境業(yè)務(wù)不斷增長，并購活動不斷增多，多樣化和專業(yè)化趨勢日趨明顯，金融創(chuàng)新的步伐不斷推進(jìn)，發(fā)生金融風(fēng)險的可能性急劇增加，后果也更加嚴(yán)重，內(nèi)部控制問題已經(jīng)成為關(guān)系到商業(yè)銀行穩(wěn)定和發(fā)展的核心要素。商業(yè)銀行具有資金杠桿率高、信息不對稱性高、利益相關(guān)度高、失敗容忍度低的“三高一低”特征，使得各國監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)管都尤為重視。隨著中國銀行業(yè)對外開放程度的加深，商業(yè)銀行有必要建立和執(zhí)行健全的內(nèi)部控制制度，防范降低內(nèi)控風(fēng)險，以應(yīng)對來自內(nèi)部和外部的剛性監(jiān)管。沒有發(fā)展的內(nèi)部控制，等于是慢性自殺；而沒有內(nèi)部控制的發(fā)展，則發(fā)展越快損失越大。如果不能依法穩(wěn)健經(jīng)營并擁有有效的內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行勢必在日趨激烈的市場競爭中喪失競爭力，甚至面臨存亡抉擇的境地。因此，只有建立和健全適應(yīng)市場經(jīng)濟要求并兼顧本國國情的內(nèi)部控制制度，才能確保商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的安全運行，才能有效防范和化解金融危機。
二、商業(yè)銀行內(nèi)部控制中存在的問題及分析
1、內(nèi)控觀念存在偏差
我國商業(yè)銀行在實際工作中沒有注意把握內(nèi)部控制的全面性，總是認(rèn)為內(nèi)控機制就是各種規(guī)章制度的匯總、裝訂等整章建制方面的工作，從而忽視了內(nèi)控機制是一種業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動態(tài)機制。有些管理者認(rèn)為內(nèi)部控制只是稽核審計部門的職責(zé)，忽略了對其他管理部門的內(nèi)部控制管理。這種認(rèn)識偏差反映在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，就必然對所發(fā)生的問題采取事后補救的辦法，從而完全違背內(nèi)控機制的特點，導(dǎo)致金融風(fēng)險隱患。此外，觀念上的偏差還表現(xiàn)在基層部分工作人員還未充分認(rèn)識到內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的內(nèi)涵，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開拓與內(nèi)控制度建設(shè)缺乏同步性，特別是新業(yè)務(wù)的開展缺乏必要的制度保障，風(fēng)險隱患較大。認(rèn)識上的不足導(dǎo)致內(nèi)部控制措施難以落實、會計控制難以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
2、外部競爭激烈導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險增大
隨著金融市場開放程度的不斷擴大，我國商業(yè)銀行面臨更加激烈的競爭環(huán)境和更加復(fù)雜多樣的風(fēng)險。有些基層商業(yè)銀行受利益驅(qū)動，重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)部控制，致使一些內(nèi)控制度落實不到位。具體表現(xiàn)在：一方面，以擴大資產(chǎn)規(guī)模為戰(zhàn)略重點的商業(yè)銀行為獲取較高的資產(chǎn)收益和資產(chǎn)增長速度，壓低價格和放寬條件發(fā)放貸款，使銀行資金營運風(fēng)險程度加大。另一方面，在激烈的金融競爭中，商業(yè)銀行為占領(lǐng)并擴大市場份額，各種金融新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)負(fù)債表外迅速滋生，使得銀行在不知不覺中承擔(dān)了各種潛在風(fēng)險。所有這些有利于金融發(fā)展的外部條件，都無法確保金融機構(gòu)自覺地遵循金融發(fā)展的基本原則和客觀規(guī)律。
3、內(nèi)控機制尚不健全，內(nèi)部控制流于形式
一是內(nèi)部控制制度缺乏牽制力。一些銀行內(nèi)部控制制度在部門之間不能很好的構(gòu)成相互關(guān)聯(lián)的整體，有的甚至是相互抵觸的。銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門在具體行使監(jiān)控職能時職責(zé)不明確，或齊抓共管，或相互推諉，不能形成協(xié)調(diào)和制約機制。二是制度建設(shè)滯后。金融電子化的發(fā)展，使銀行業(yè)務(wù)和辦理各項業(yè)務(wù)的手段都發(fā)生了很大變化，由于管理滯后和改革中的探索有一定過程，一些新業(yè)務(wù)還沒有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度，存在無章可循的空檔。另一方面，國內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)上更多著眼于完善和加強制度建設(shè)，內(nèi)控制度設(shè)立過多、不考慮成本代價，對內(nèi)部控制制度設(shè)計的合理性以及執(zhí)行的效果往往缺乏有效的衡量、評價手段。三是缺乏賞罰有度的激勵約束機制。目前有的銀行不僅對違規(guī)違紀(jì)人員沒有明晰的處罰條款，更無相應(yīng)的執(zhí)行主體。致使有關(guān)人員的責(zé)任、權(quán)力、利益脫節(jié)，貸款風(fēng)險無法得到控制。而獎金激勵方式極大地助長了管理層的道德風(fēng)險，為追求高額獎金和紅利，管理層盲目創(chuàng)新業(yè)務(wù)，無視內(nèi)部控制過程中對風(fēng)險的控制，形成了利潤第一的經(jīng)營價值觀，這決定了內(nèi)部控制的失效。四是控制制度效率低下，流于形式?？刂品譃槭虑?、事中、事后控制，當(dāng)前商業(yè)銀行主要采取事中控制和事后控制，控制的種類和手段單一。部分制度不切合實際，執(zhí)行流于形式或難以實施，只發(fā)文件不抓落實，遇到具體問題，以種種“理由”加以變通和回避，甚至對某些規(guī)章制度視而不見，這是銀行經(jīng)營風(fēng)險增加、發(fā)案率增高的最直接、最根本的原因。
4、權(quán)力制約失衡，稽核監(jiān)督職能弱化
一把手負(fù)責(zé)制的經(jīng)營管理模式雖然有利于經(jīng)營管理水平的提高，但由于權(quán)力沒有受到約束，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機制，權(quán)責(zé)失衡，導(dǎo)致個別負(fù)責(zé)人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。目前，各商業(yè)銀行都實行了系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理體制或者總稽核負(fù)責(zé)制，但稽核部門作為同級行的內(nèi)部機構(gòu)，沒有獨立性，稽審職能和權(quán)威性沒有充分發(fā)揮，對領(lǐng)導(dǎo)決策失誤造成的損失難以進(jìn)行有效的監(jiān)督。另外，有些監(jiān)督檢查本身缺乏力度，檢查走過場，起不到應(yīng)有的警戒作用，加之稽核監(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后，這些都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮，沒有起到查錯防漏、控制風(fēng)險的作用。
三、加強我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)的措施
1、創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境，加強內(nèi)部控制文化建設(shè)
銀行的.內(nèi)部控制環(huán)境是一種氛圍和條件，影響員工控制意識和實施控制的自覺性，直接影響到內(nèi)部控制的貫徹執(zhí)行以及銀行整體經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。通過塑造良好的內(nèi)控文化來影響員工的思維方式和行為方式，形成一種控制觀念溶入到經(jīng)營管理活動的各個方面，使員工將自覺執(zhí)行公司的規(guī)章制度，把內(nèi)控意識形成理念、變成開展一切工作的行為準(zhǔn)則。最后，要在這個建設(shè)的過程中不斷完善內(nèi)部控制制度，盡量地覆蓋商業(yè)銀行各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)內(nèi)部控制的全程化。
2、建立全面的內(nèi)部風(fēng)險控制系統(tǒng)
被動大額授權(quán)的現(xiàn)象。二要嚴(yán)格高風(fēng)險管理制度，加快建立信貸風(fēng)險控制體系。西方商業(yè)銀行采取明確的信貸授權(quán)管理體制，主要體現(xiàn)為個人信用授權(quán)和非集權(quán)決策相結(jié)合。我國商業(yè)銀行也應(yīng)借鑒其經(jīng)驗，同時提高貸款五級分類的準(zhǔn)確性，將貸款的增量管理和存量管理結(jié)合起來，將貸款的贏利考核和損失考核結(jié)合起來，逐步建立全面的風(fēng)險管理體系，提高內(nèi)控管理水平。三是建立風(fēng)險測量預(yù)警機制，實現(xiàn)風(fēng)險的有效防范，將風(fēng)險造成的損失控制在可接受的范圍內(nèi)。在業(yè)務(wù)開展之前，應(yīng)先衡量業(yè)務(wù)風(fēng)險程度：在業(yè)務(wù)開展過程中，也應(yīng)對其風(fēng)險狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上提出防范措施，規(guī)避和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險損失。
3、完善會計控制體系，明確職責(zé)分工
從某種意義上講，會計部門是銀行內(nèi)部的第一監(jiān)控部門， 因此國外許多商業(yè)銀行都賦予會計主管或財務(wù)總監(jiān)以特別的權(quán)力和地位?？偨Y(jié)經(jīng)驗，我們應(yīng)對現(xiàn)有內(nèi)部會計控制制度和流程進(jìn)行全面的整合、梳理和優(yōu)化，通過對會計業(yè)務(wù)流程中風(fēng)險的系統(tǒng)排查，突出對業(yè)務(wù)風(fēng)險點的防范，找出各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，制定出科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的規(guī)章制度，設(shè)計出具有前瞻性、可操作性的作業(yè)流程。明確內(nèi)部會計控制的目標(biāo)、重點控制環(huán)節(jié)和要求，使每個會計崗位的操作都有章可循。
嚴(yán)格崗位分工，切實根據(jù)業(yè)務(wù)運作的實際要求，因事設(shè)崗，因崗定人，按照每一項業(yè)務(wù)至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任。嚴(yán)格崗位分離制度，加強風(fēng)險的事前防范，在崗位之間形成嚴(yán)格的既相互分離又相互制約的機制。
4、強化稽核監(jiān)督
稽核監(jiān)督是內(nèi)控機制中不可缺少又無法替代的一個重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行要確立稽核工作的權(quán)威性地位，盡快構(gòu)造一個具有獨立性、超脫性和超前性的現(xiàn)代化稽核監(jiān)督體系。要在商業(yè)銀行內(nèi)部實行一整套銀行業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣的、動態(tài)的監(jiān)督機制，通過這些制約機制最大限度地防范控制風(fēng)險的發(fā)生，變以補救為主的事后檢查為以預(yù)防為主的事前防范，把問題消滅在萌芽狀態(tài)?；巳藛T要堅持原則、熟悉業(yè)務(wù)、辦事公道，并注重年齡、知識結(jié)構(gòu)的合理配備；要盡可能地創(chuàng)造條件，采取各種形式加強監(jiān)管人員的崗位培訓(xùn)，增強監(jiān)管人員業(yè)務(wù)檢查分析能力， 使之適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的現(xiàn)實需要，為有效提高稽核工作質(zhì)量打好基礎(chǔ)。
5、加強銀行電子化，建立電腦系統(tǒng)剛性控制
銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化， 要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。因此，要加強電腦在內(nèi)部管理上的應(yīng)用，選用專業(yè)的電腦技術(shù)人員。完善電腦管理系統(tǒng)程序的運行，防范外部網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，使非法侵犯計算機的行為處于稽核的監(jiān)控之中；通過開發(fā)系統(tǒng)控制軟件，將各項業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的各環(huán)節(jié)，包括監(jiān)督業(yè)務(wù)人員、電腦人員以及電腦系統(tǒng)檢測都編入計算機程序，由計算機操作系統(tǒng)進(jìn)行剛性控制，避免人為越權(quán)使用計算機處理業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險隱患。同時銀行內(nèi)部審計部門也應(yīng)利用建立適用于新形勢的計算機審計網(wǎng)絡(luò)，通過網(wǎng)絡(luò)可隨時全面掌握商業(yè)銀行的經(jīng)營動態(tài)和會計信息，實現(xiàn)事前的預(yù)防和事中的監(jiān)控。
1.?風(fēng)險管理的涵義
風(fēng)險是商業(yè)銀行管理的永恒主題。國內(nèi)外商業(yè)銀行的發(fā)展歷史表明，良好的風(fēng)險管理對于維護一家銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重，而風(fēng)險管理的任何疏漏都可能給銀行帶來嚴(yán)重負(fù)面影響甚至災(zāi)難。2015?年爆發(fā)的全球金融危機就使許多國際一流銀行瞬間陷入困境甚至破產(chǎn)倒閉，其在風(fēng)險管理上的經(jīng)驗教訓(xùn)值得我們深刻總結(jié)和反思。近年來，國際先進(jìn)銀行的風(fēng)險管理理論和實踐都有了長足的發(fā)展，我國銀監(jiān)會在資本充足率管理、貸款用途管理、貸款投放管理等方面陸續(xù)采取了一系列重大舉措，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求日趨嚴(yán)格。
2.?風(fēng)險的特征
a.?風(fēng)險的客觀性
風(fēng)險的發(fā)生不以人們的意志為轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行可以采取措施來有效防范風(fēng)險，但不可能從根本上消除、消滅風(fēng)險。風(fēng)險存在的客觀性提醒人們，零風(fēng)險、超低風(fēng)險不應(yīng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動，就是在接受風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險的過程中，將承擔(dān)的風(fēng)險總量控制在自身可承受范圍之內(nèi)，并獲得相應(yīng)回報。
b.?風(fēng)險的普遍性
風(fēng)險始終存在于銀行的所有經(jīng)營活動和操作環(huán)節(jié)中?？蛻艚?jīng)營不善，外部欺詐、內(nèi)部操作不當(dāng)、判斷失誤、用人不當(dāng)、宏觀環(huán)境變化、政策法規(guī)調(diào)整等，均可引發(fā)風(fēng)險。這就要求商業(yè)銀行必須進(jìn)行全面風(fēng)險管理，要把所有的風(fēng)險類型、客戶、產(chǎn)品、流程、崗位、人員全部納入風(fēng)險管理的范疇。
c.?風(fēng)險的隱蔽性
風(fēng)險可能突然發(fā)生，但其形成、演變有一個過程，在發(fā)生之前往往難以為人所知。風(fēng)險的隱蔽性提醒商業(yè)銀行，要關(guān)注細(xì)節(jié)和早期信息，深入客戶、現(xiàn)場、一線，掌握具體、實時、準(zhǔn)確的風(fēng)險信號，及時預(yù)警風(fēng)險。
3.?我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的問題
由于我國商業(yè)銀行自身的利益驅(qū)動、缺乏自我約束和內(nèi)控機制、政府行政干預(yù)以及宏觀政策調(diào)整等內(nèi)外原因，我國商業(yè)銀行的相當(dāng)一部分資產(chǎn)已經(jīng)或?qū)⒁蔀榇魩せ驂膸ざ鴨适找嫔踔帘窘稹?BR> 盡管《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)已經(jīng)頒布實施，但是銀行仍面臨著企業(yè)不愿或不能償還銀行貸款，使銀行承擔(dān)較大的貸款無法收回的風(fēng)險。
4.?當(dāng)前我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的突出問題
自90?年代初我國銀行實行商業(yè)化改革以來，商業(yè)銀行的經(jīng)營正在由過去的粗放型模式逐步向符合市場化發(fā)展規(guī)律的集約型模式轉(zhuǎn)變，取得了很大的進(jìn)步。但我們也應(yīng)清醒地看到，我國商業(yè)銀行的內(nèi)控制度建設(shè)還存在一些突出問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
商業(yè)銀行管理者對內(nèi)控制度的認(rèn)識和態(tài)度至關(guān)重要，如果認(rèn)識出現(xiàn)了偏差或不全面，內(nèi)控制度就很難在實際中發(fā)揮應(yīng)有的作用，有時甚至?xí)萍s正常業(yè)務(wù)的發(fā)展。一些基層銀行的存款部門，為片面追求業(yè)務(wù)擴張，不考慮安全隱患，一味搞“上門服務(wù)”；少數(shù)一線臨柜人員曲解熱情優(yōu)質(zhì)服務(wù)的含義，違反制度規(guī)定代顧客辦理不該辦的手續(xù)。這些忽視內(nèi)控制度的行為，都隱藏著很大的風(fēng)險隱患。
近年來，我國各商業(yè)銀行在內(nèi)控制度建設(shè)上進(jìn)行了一系列積極的探索，在制度建立方面也日趨完善，但具體到實際操作落實上，仍有許多工作要做。一是內(nèi)控制度的嚴(yán)肅性不強，越權(quán)行為還不能完全避免。由于對越權(quán)行為的危害性認(rèn)識不夠，當(dāng)越權(quán)行為未造成損失或損失不大時，有些分支機構(gòu)的管理層往往以各種客觀因素為理由不予追究，當(dāng)越權(quán)行為暫時帶來部分好處時，有的甚至?xí)υ綑?quán)者褒獎有加，結(jié)果導(dǎo)致越權(quán)者膽子越來越大，許多內(nèi)控制度形同虛設(shè)。二是個別基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人游離于內(nèi)部控制之外，形成較大的風(fēng)險隱患。有的基層管理者沒有意識到自己在內(nèi)部控制過程中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)，僅僅把內(nèi)部控制當(dāng)作對下屬管理的手段，而自己卻不認(rèn)真遵守。三是部分內(nèi)控制度形式化傾向嚴(yán)重，缺乏實際約束效力。由于對內(nèi)控制度在實際業(yè)務(wù)活動中如何真正落實研究不夠，許多制度僅僅成為停留在文件上和貼在墻上的東西，根本起不到應(yīng)有的控制作用。
內(nèi)部控制制度建設(shè)是樹立員工合規(guī)操作意識，培養(yǎng)員工養(yǎng)成規(guī)范操作良好習(xí)慣的必經(jīng)之路。
規(guī)章制度贏在執(zhí)行，要注重細(xì)節(jié)。再完美再詳盡的規(guī)章制度，再正確的決策，若不能得到有效貫徹執(zhí)行，便將是一紙空談。因此，有章必循、違章必究、維護制度的權(quán)威性，提高制度的執(zhí)行力，是防范各類風(fēng)險最為有效的手段。商業(yè)銀行決策層、高級管理層、內(nèi)部監(jiān)督執(zhí)行層應(yīng)首先樹立法制意識、風(fēng)險意識、效益意識，開展多層次、多渠道、多形式的教育培訓(xùn)活動，以提高員工的政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)，同時，積極開展職業(yè)道德教育，以營造良好的內(nèi)部控制文化氛圍，真正把制度對人的約束內(nèi)化為員工的自覺行為。
各商業(yè)銀行應(yīng)加強管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，充分利用現(xiàn)代通訊網(wǎng)絡(luò)和計算機處理系統(tǒng)，使內(nèi)部流動性、安全性、交易性方面的統(tǒng)計、會計信息真正實現(xiàn)資源共享，為商業(yè)銀行加強內(nèi)部控制提供強有力的信息支持。
建立清晰有效的責(zé)任制和問責(zé)制，構(gòu)造以事前防范為基礎(chǔ)，事中控制為重點，事后監(jiān)督與業(yè)績考核為輔助的全過程風(fēng)險管理體系。
5.?結(jié)論
商業(yè)銀行應(yīng)按照以上觀念和原則設(shè)計合理的風(fēng)險管理過程。合理的風(fēng)險管理過程應(yīng)能把個別風(fēng)險的管理過程融于總體的風(fēng)險管理體制中，使之對風(fēng)險概況有足夠了解，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制不是相互矛盾的，是辯證、統(tǒng)一的有機結(jié)合體。
總之，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善內(nèi)部風(fēng)險控制機制，并考慮外部客觀因素和外部控制機制的引入，逐步形成一套具有中國特色的、符合現(xiàn)今國情的風(fēng)險管理要求，建立完善的內(nèi)部控制制度建設(shè)的新體系，減少和化解風(fēng)險，確保商業(yè)銀行健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十
一是意識不到位。員工之間缺乏相互監(jiān)督的意識，認(rèn)為都是自己人，對工作中存在的不規(guī)范操作認(rèn)為不會造成什么案件的發(fā)生，人情也在，也就沒法拉下臉來當(dāng)面進(jìn)行指責(zé)改正，長此以往制度的也就束之高閣，在實際操作中，依然是憑經(jīng)驗、憑感情，雖然不會產(chǎn)生什么太大的影響，但千里之堤，潰于蟻穴，細(xì)節(jié)決定成敗，任何微小的事情，往往由于意識的缺乏，而為日后的東窗事發(fā)埋下隱患。
二是人情大于制度，石油支行的顧客群，因為它的區(qū)位因素，決定了它的相對穩(wěn)定的服務(wù)范圍，很多顧客都是低頭不見，抬頭見，相同的業(yè)務(wù)一個星期發(fā)生多次，員工也就習(xí)以為常，而放松了應(yīng)有的反洗錢監(jiān)督意識，還有就是對于大額的資金流動，也就不是太警惕，從而極易造成相關(guān)案件的發(fā)生，對于顧客我們用動之以情，曉之以理，制度是制度，人情是人情，不能因為認(rèn)識，而違法規(guī)章制度去辦理業(yè)務(wù)，這既是對工作的懈怠，也是對自己的不負(fù)責(zé)，只有嚴(yán)格按照制度去落實工作，才能避免在日常的業(yè)務(wù)處理中可能存在的風(fēng)險和案件的發(fā)生。
三是學(xué)習(xí)案件的積極性和認(rèn)識不到位，個別員工認(rèn)為，文件中的相關(guān)案件離自己太遙遠(yuǎn)遠(yuǎn)，網(wǎng)點所入處的環(huán)境不可能發(fā)生這樣的事情，每天來的顧客都是?？停?zhèn)€錢取個錢能發(fā)生什么驚天動地的事來，在日常學(xué)習(xí)中，也就不是太認(rèn)真對待，總結(jié)案情時，沒有細(xì)致入微的分析存在的問題，也就更不可能仔細(xì)聽取防范風(fēng)險的方法與經(jīng)驗，而制度的執(zhí)行，也就形式大于意義了。
針對上述存的問題，網(wǎng)點全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)和總結(jié)，制定今后內(nèi)控案防工作的相關(guān)制度。
(一)嚴(yán)格責(zé)任追究。簽訂案防責(zé)任狀，明確負(fù)責(zé)人為案防第一責(zé)任人履行教育職責(zé)、管理職責(zé)、監(jiān)督職責(zé)、檢查職責(zé)、獎懲職責(zé)，經(jīng)濟上風(fēng)險抵押、管理上一票否決。
(二)強化規(guī)章制度。對經(jīng)營管理工作規(guī)程進(jìn)行統(tǒng)一與細(xì)化，明確管理責(zé)任人及責(zé)任，組織制定各崗位的操作規(guī)程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規(guī)可依。
(三)突出案防重點。一是管員工，控制風(fēng)險源。對員工管理做到嚴(yán)把聘用關(guān)、管理關(guān)、教育關(guān)、獎懲關(guān)，構(gòu)筑起案防長城，對重點人物進(jìn)行重點盯防，進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)控風(fēng)險源。二是管機構(gòu)，控制風(fēng)險點。三是管法人，控制風(fēng)險體。
近三個季度石油支行認(rèn)真貫徹落實區(qū)分會議精神，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，在內(nèi)控案防上取得顯著進(jìn)步，首先，在二季度全轄組織的“內(nèi)控案防知識競賽”中，石油支行全體參賽人員積極參與，經(jīng)過一番激烈的拼搏，最終取得了團體第二的好成績，受到領(lǐng)導(dǎo)的廣泛好評。其次由于特殊的地理位置，石油支行的結(jié)售匯業(yè)務(wù)較多，相關(guān)工作人員，嚴(yán)把風(fēng)險點，認(rèn)真學(xué)習(xí)外匯業(yè)務(wù)，近半年的結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，石油支行嚴(yán)格按照外匯管理局和人民銀行的制度執(zhí)行，未曾有一筆錯報和漏報的案件發(fā)生，這是全體網(wǎng)點工作人員嚴(yán)格要求，認(rèn)真落實，將理論與實踐相結(jié)合的結(jié)果，相信在未來的工作中，石油支行全休再接再厲，爭創(chuàng)佳績。也希望全體員工本著勝不驕，敗不餒的精神，繼續(xù)將石油支行在內(nèi)控案防上取得成績推廣到其他日常工作中。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十一
通過全行綻開的內(nèi)限制度學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的相識。作為建行的一名新員工，我深刻體會到合規(guī)意義重大?，F(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會：
合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的須要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的須要，能為銀行創(chuàng)建價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消退于無形。
合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的須要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展肯定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。合規(guī)經(jīng)營是銀行實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
加強合規(guī)操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)驗過許很多多實際工作閱歷教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有根據(jù)各項規(guī)章制度辦事，來自我們才有愛護自己和廣闊客戶的權(quán)益的實力。思想教化要到位就是讓每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“閱歷”操作。其次，要樹立制度面前人人同等的'信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部限制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持根據(jù)操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中擅長剛好提出對異樣業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問究竟。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營供應(yīng)強有力的督查制約。
通過仔細(xì)學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》，增加了本人遵紀(jì)遵守法律的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)遵守法律的熱忱，提高了工作中的自律意識。我們廣闊職工在日常的工作中要“抓整改、強內(nèi)控、零違規(guī)”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，并做到遵紀(jì)遵守法律，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀(jì)的建行人，為實現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力氣。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十二
自xx年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險中起到了進(jìn)取促進(jìn)作用。
現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情景報告如下：
一、內(nèi)部控制管理的基本情景支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務(wù)會計部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構(gòu)，另設(shè)6個儲蓄所。到10月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離在崗位配置上做到人員落實、職責(zé)明確在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時，貫徹學(xué)習(xí)到位在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航?？傮w上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險防范本事日益提高。
二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績?yōu)榇_保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實，xx年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認(rèn)識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設(shè)立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的職責(zé)審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務(wù)審計工作重要崗位職責(zé)移交個人次支持分行審計處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導(dǎo)了內(nèi)控評價自查自糾工作。
2、及時傳達(dá)銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營業(yè)機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務(wù)性文件多只，收文后及時組織了員工學(xué)習(xí)，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領(lǐng)導(dǎo)小組、領(lǐng)導(dǎo)小組出臺了年度經(jīng)營目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營單位主職責(zé)人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責(zé)。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理供給了有效的制度保障。
4、高度重視存在問題，明確落實整改職責(zé)，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對業(yè)務(wù)主管部門發(fā)送《通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情景業(yè)務(wù)主管部門對上級行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據(jù)《通知書》深入基層抓整改落實問題存在單位重點落實整改職責(zé)人，堅持誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰原則。
5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。xx月，支行對違所會計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰x人次，金額x元。
6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十三
在過去的一年里，我在大堂經(jīng)理崗位上圍繞崗位職責(zé)主要開展了以下工作：
指導(dǎo)客戶了解和使用各種電子機具和電子服務(wù)渠道。
在上述工作開展中，我認(rèn)為做得不足的地方還很多，主要有幾方面需要改進(jìn)：
在今年的旺季工作中，針對以前工作的優(yōu)勢劣勢，我主要做好以下幾點：做好本職工作，以飽滿的工作熱情和專業(yè)的工作態(tài)度迎接客戶;注重團隊合作精神，與柜員和值班經(jīng)理配合做好柜面客戶服務(wù)工作，與理財經(jīng)理配合做好優(yōu)質(zhì)客戶轉(zhuǎn)介工作;加強自身業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)和客戶關(guān)系處理能力，更好為客戶解決碰到的各種問題，把客戶牢牢系在我行;加大產(chǎn)品推薦營銷力度，完成各項營銷任務(wù)。
光陰似箭時光如梭，轉(zhuǎn)眼間一年又過去?；仡櫾诤兄幸荒陙淼墓ぷ?。可以說成績尚可，但也存在不足。為了更好地做好今后的各項工作，現(xiàn)對一年來保安工作總結(jié)如下兩點：
我們必須秉承嚴(yán)肅認(rèn)真的工作態(tài)度，干好日?？此破降墓ぷ?，要想得到，做得全。堅決完成上級領(lǐng)導(dǎo)和銀行交給我的每一項任務(wù)，做到讓領(lǐng)導(dǎo)放心，讓銀行安心，讓儲戶有信心。隨著農(nóng)行胡市支行安全保衛(wèi)工作的不斷開展，我經(jīng)常思索：如何才能更進(jìn)一步地做好安全防范工作，如何提高我的自身的素質(zhì)和工作能力!
突出表現(xiàn)在:。
所有這些,我們將在今后的工作中痛下決心,加以克服和改進(jìn),全力以赴把今后的工作做得更好、更出色。來年及今后的工作要求將會更高,難度將會更大,這就對我的工作提出了新的更高的要求。我一定正視現(xiàn)實,承認(rèn)困難,但不畏困難。我們將迎難而上,做好工作。
作為銀行的管理人員，我深刻認(rèn)識到學(xué)習(xí)的重要性;任職以來，我都堅持在工作中學(xué)習(xí)、把學(xué)習(xí)當(dāng)作工作的原則，嚴(yán)格端正學(xué)習(xí)態(tài)度。一是加強政治理論和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，提高理論素養(yǎng);堅持以三個代表重要思想和xx大精神為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的各種政策法規(guī)，邊學(xué)習(xí)邊做讀書筆記，邊寫。
心得體會。
;20xx年共完成xx萬多字讀書筆記和xx萬余字心得體會;xx大期間，積極主動地觀看了全場報道，認(rèn)真系統(tǒng)地進(jìn)行了學(xué)習(xí)，并聯(lián)系實際進(jìn)行深入思考。二是學(xué)習(xí)總行的各種會議精神和工作部署，并結(jié)合支行實際，認(rèn)真貫徹落實;在抓好自身學(xué)習(xí)的同時，全力搞好職工的政治思想和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，組織開展員工培訓(xùn)教育活動，為把支行建設(shè)成為學(xué)習(xí)型組織不懈努力。三是圍繞分管的工作學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)能力。我分管的工作涉及面廣，綜合性較強，每一項工作都有特定的要求和程序，只有不斷學(xué)習(xí)，掌握方方面面的規(guī)定、制度、辦法，才能有效指導(dǎo)工作。因此，我認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識，認(rèn)真對待每一項工作，認(rèn)真負(fù)責(zé)地去做好做到位，從而使其他行領(lǐng)導(dǎo)能夠把主要精力投入到銀行的主業(yè)務(wù)中去。
通過學(xué)習(xí)，一定程度地提高了我的政治思想理論，進(jìn)一步樹立了正確的人生觀、世界觀，提高了業(yè)務(wù)能力，為更好地完成本職工作打下了堅實的基礎(chǔ)。
為全面加強員工以客戶中為心的服務(wù)意識，有力地促進(jìn)支行持續(xù)健康發(fā)展，20xx年，我努力進(jìn)取，積極創(chuàng)新，進(jìn)一步加強了班子建設(shè)力度。
自擔(dān)任支行副行長以來，我能從嚴(yán)要求自己，擺正自己同組織的關(guān)系，顧全大局，始終把工作擺在首位，堅定信仰，積極向上，始終保持著亢奮的精神狀態(tài)，思想上求進(jìn)步，工作上求成效;在處理工作關(guān)系上，十分注意擺正自己的角色位置，自覺維護集體領(lǐng)導(dǎo)、集體利益和集體榮譽，做到寬容待人、公正辦事;敢于講真話講實話，敢于負(fù)責(zé)任。
在緊抓業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，我以身作則，并嚴(yán)格規(guī)律員工，堅持以高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求作為工作的出發(fā)點和落腳點，加大紀(jì)檢監(jiān)察工作力度;對重點部位、重點窗口加強檢查，規(guī)范員工的工作行為;制定相關(guān)廉政制度，從苗頭上杜絕吃、拿、卡、要、報等不良問題在我行發(fā)生，使我行的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作上了一個新臺階。
一方面圍繞支行業(yè)務(wù)經(jīng)營等重大事項，提出對銀行發(fā)展具有前瞻性、決策性的好建議。另一方面為激發(fā)職工工作的積極性、創(chuàng)造性，竭盡全力爭取政策，提高職工福利待遇，維護職工利益，切實使員工感受到單位大家庭的溫暖。四是強化服務(wù);規(guī)范了支行內(nèi)部管理，制定和完善了支行的會計、信貸、財務(wù)、機房設(shè)備及安全保衛(wèi)方面的規(guī)章制度和崗位職責(zé)等，時刻提醒服務(wù)宗旨，積極提倡以客戶為中心的服務(wù)理念，嚴(yán)格要求員工做到來有迎聲、問有答聲、走有送聲。五是緊抓教育工作，緊緊圍繞業(yè)務(wù)經(jīng)營這個中心，從維護支行改革和發(fā)展大局出發(fā)，教育員工認(rèn)清形勢，時刻端正經(jīng)營思想，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系，堅持發(fā)展與管理并重，自覺做到愛崗敬業(yè)，恪盡職守。六是組織開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動。按照總行的安排部署，認(rèn)真抓好黨支部建設(shè)工作，抓好先進(jìn)性教育活動的組織實施，以使黨員的先鋒模范作用得到充分發(fā)揮。20xx年，支部共發(fā)展了xxx名新黨員，開展了xxxx教育活動，有力地增強了黨組織的凝聚力和戰(zhàn)斗力。
我的崗位是分管營業(yè)部、科技保衛(wèi)、后勤、工會等等，管得很多，也管得很寬，這對我提出了要求和考驗。
為全面促進(jìn)支行安全保衛(wèi)工作，我狠抓了安全保衛(wèi)制度建設(shè)，加強監(jiān)督檢查，以辦專欄、制作宣傳橫幅等多種形式，積極宣傳安全保衛(wèi)工作的重要性，并配合社會上的嚴(yán)打斗爭廣泛宣傳大造聲勢，起到了很好的教育效果，進(jìn)一步使員工增強了安全防范意識;并在此基礎(chǔ)上加強了臨柜人員及保衛(wèi)押運人員應(yīng)知應(yīng)會知識的學(xué)習(xí)，做到抓防范、促安全、抓業(yè)務(wù)、促效益，收到了明顯的效果;20xx年，未發(fā)生一起差錯事故或刑事案件，受到了總行領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。
以崗位練兵、技術(shù)比武、評選生產(chǎn)標(biāo)兵等形式，努力提高職工的崗位技能，提高職工的工作積極性;引導(dǎo)職工扎根支行、熱愛支行。為深入提高員工業(yè)務(wù)能力，進(jìn)一步凝聚團隊力量，xx月xx日，組織支行全體員工觀看《成為企業(yè)最受歡迎的人》讀書活動，要求員工好好讀，好好領(lǐng)會，并要求每一位員工上交讀后感;活動后，共收到讀后感xxxx篇，對改善工作理念、改善員工團隊精神起到了良好的作用。20xx年，支行共開展各類培訓(xùn)xxxx次，舉辦各類文娛活動xxxx次，有效地改善了員工的精神面貌，營造了支行和諧健康發(fā)展的良好氛圍。
銀行內(nèi)控管理工作報告篇十四
xxx：
大家好，今天我演講的題目是：讓合規(guī)與你我同行!矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓，對于信合這個大家庭來講，我們的規(guī)矩就是各項金融法規(guī)與規(guī)章制度。信合作為金融企業(yè)，具有高風(fēng)險的特點，而各項法規(guī)與規(guī)章制度則是工作的基礎(chǔ)，離開了各項制度，信用社的管理經(jīng)營則是無本之木、無源之水。
記得剛剛加入咱農(nóng)信社這個大家庭時，我滿懷激情的投入到工作中，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，踏踏實實做好每一步。隨著時間一天天流逝，我漸漸地發(fā)覺，業(yè)務(wù)知識在工作中固然重要，但熟悉業(yè)務(wù)知識不一定代表能辦理好業(yè)務(wù)，知道業(yè)務(wù)流程也并不一定就能規(guī)范的操作好它，說到底，一切都要合規(guī)。
合規(guī)，是一種工作態(tài)度，它不是呆板的印刷物，不是貼在橫幅上的裝飾品，它需要的`是身體力行。業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個臺階甚至三個臺階，它必須一環(huán)扣一環(huán)的緊緊相依，否則，一個定期存單，一個活期存折，很可能僅僅因為落下一個業(yè)務(wù)公章而讓顧客大費周“章”了。風(fēng)險防范有時就在一念之間，有責(zé)任心的人就能把風(fēng)險拒之千里，沒有責(zé)任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規(guī)操作，最終自食其果。有人似乎覺得違規(guī)可以撿便宜、撈好處，所以不惜以身試法，鋌而走險，甚至沾沾自喜，熟不知那些最終被繩之以法的人，在最初都毫無例外地抱有僥幸心理，當(dāng)正義宣判來臨之際，他們才開始悔恨、自責(zé)，留下了多少警示后人的教訓(xùn)?在金融業(yè)受到處分的人不在少數(shù)，他們有的背著處分受到社會的譴責(zé)、人們的唾棄，有的由一名銀行員工成為社會上的盲流，有的在高墻下，鐵窗內(nèi)默默度日。是什么給了他們敢于挑戰(zhàn)規(guī)則的魔咒?有什么比平安重要?有什么比生命重要?有什么比幸福的家庭重要?任何深淵都不是一下子滑落的。如果當(dāng)初他們多一點合規(guī)意識，少一點違規(guī)行為，多一點違規(guī)的恥辱感，少一點違規(guī)的僥幸心，又怎會落到如此地步。
一次檢查中的“高抬貴手”看似是“小恩”，實則是隱患。違規(guī)必究看似很無情，實則杜絕了風(fēng)險隱患，保護著員工和單位的利益，承載起了社會的信任和囑托。
近年來，信合始終將完善制度、從嚴(yán)治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點，不斷加強合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理，通過學(xué)習(xí)教育使我們深刻認(rèn)識到：只有把風(fēng)險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為農(nóng)行的發(fā)展與繁榮關(guān)乎我們每一位員工的利益。
當(dāng)然，制度和規(guī)定有時和客戶需求會產(chǎn)生矛盾，客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操作，控制風(fēng)險，絕對不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律，以信任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅持以誠相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。
當(dāng)日歷一頁一頁撕落，最初的彷徨不知所措已經(jīng)不復(fù)存在，守著一份愉悅，一份執(zhí)著，一份收獲，雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績，但我盡心盡力的接待每一個客戶，每一筆業(yè)務(wù)，收獲著豐收的喜悅。
做人，有才有德是正品，這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)。在工作中，我們每一名員工的言行舉止點點滴滴都代表著信合的形象，只有德才兼?zhèn)洌覀儾拍苓M(jìn)步，才能發(fā)展，才能不斷壯大。
朋友們，讓我們將合規(guī)從文字變成意識，從意識變成行為，從行為變成一種習(xí)慣，一起加入到合規(guī)的隊伍中吧，讓合規(guī)之盾時刻守護你我心靈，讓我們在信合這片沃土之上揮灑汗水，播種激情。