在工作和學習中，經(jīng)常需要寫報告來總結(jié)經(jīng)驗、分析問題或提出建議。撰寫報告前，首先要明確報告的目的和受眾，以便確定內(nèi)容和風格。在這個報告范文中，作者對所研究的問題進行了深入分析和論述。
    銀行全面風險管理報告篇一
    xx年，在總行領(lǐng)導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F(xiàn)將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
    1、做好風管部職責內(nèi)的報表、報告制作和報送工作。
    一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關(guān)報表；三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表；四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關(guān)報表；五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關(guān)報表；六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風險分析報告及相關(guān)報表。
    2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。
    一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴格按照相關(guān)規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
    3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。
    根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力。
    4、抓好每月逾期貸記卡的風險預(yù)警和清收工作。
    根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機關(guān)報警等措施進行風險控制。
    5、做好貸記卡復(fù)核工作。
    根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復(fù)核工作。準時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應(yīng)盡職責。
    6、積極協(xié)助基層清收不良貸款。
    7、做好貸款的審查工作。
    根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
    我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出；二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
    為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對xxxx年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在xxxx年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
    1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
    2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
    3、加大對基層的服務(wù)、指導、協(xié)調(diào)、管理和培訓。加大對基層網(wǎng)點的日常服務(wù)、培訓、現(xiàn)場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風險管控能力。
    4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
    俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展，單單依靠家族式管理和領(lǐng)導獨裁式管理，那么這樣的企業(yè)是走不遠的，遲早會淹沒在市場經(jīng)濟的大潮里。銀行不經(jīng)營商品，卻是經(jīng)營著可以購買任何商品的貨幣，銀行是國家的經(jīng)濟命脈，因此它的合規(guī)經(jīng)營與發(fā)展關(guān)系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國家經(jīng)濟，使人民安居樂業(yè)。合規(guī)有很多解釋，但在銀行來講，我認為應(yīng)是這樣的：合法，合理，合情的規(guī)章制度，操作規(guī)程。有人說，銀行經(jīng)營的風險，但我認為，銀行更應(yīng)經(jīng)營的是技術(shù)。任何行業(yè)都有風險，只不過有人認為銀行的風險尤為大些。但在中國，你看其它企業(yè)，不管從事何行業(yè)的，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行，私有銀行倒閉的，這說明了一個什么情況呢，說明其它企業(yè)的風險不比銀行小，只不過銀行的風險顯得非常之重，一旦如果是一家國有大型銀行倒閉的話，那將對國民信心是一個非常大的打擊，也是對國家經(jīng)濟的一個重大損害。所以說現(xiàn)在的銀行經(jīng)營有點只許成功，不許失敗的原則。既然銀行的經(jīng)營好壞如此至關(guān)重要，那么這些銀行的經(jīng)營者們更是肩負重擔，如履薄冰，不敢絲毫大意。但是一個銀行的經(jīng)營不能依靠少數(shù)的聰明才智，而要依靠全體銀行從業(yè)人員的不懈努力，而這個努力不能毫無方向的努力，也不能看領(lǐng)導眼色的努力，而是要依靠合規(guī)來引導大家努力的方向，勁往一處使，心往一處想，那么銀行這條大船才能行的更遠。
    目前我郵儲銀行在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)：
    1，銀行的治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位。
    20xx年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。目前，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則，但其內(nèi)涵和經(jīng)營機制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有較大距離，而我郵儲銀行剛成立不久，還未上市，其實力與治理經(jīng)驗比起其它上市國有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。目前我郵儲銀行采用的是行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內(nèi)部機構(gòu)流程再造后，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。其次是內(nèi)部機構(gòu)協(xié)調(diào)尚不到位。郵儲銀行的內(nèi)設(shè)機構(gòu)長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內(nèi)部體制在我郵儲銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規(guī)風險機制的完善。
    2、流程銀行尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差。
    （1）流程銀行未建立體現(xiàn)在部門銀行、部門制度現(xiàn)象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內(nèi)部各職能部門為依托分權(quán)設(shè)置的，導致了內(nèi)控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協(xié)調(diào)不到位。隨著新興業(yè)務(wù)的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門，出現(xiàn)諸多管理不到位問題及風險隱患。
    （2）制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關(guān)的制度范式，制度的制定、傳達沒有結(jié)合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經(jīng)驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經(jīng)驗，以及付出昂貴學費得來的風險教訓沒能傳承和轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經(jīng)驗的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規(guī)范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據(jù)，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復(fù)制，不斷重復(fù)發(fā)生的關(guān)鍵所在。
    3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風險管理理念尚未確立。
    銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機制；銀行上下級機構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在相互博弈的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規(guī)的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，問責制難以有效落實；受以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律等不良文化的影響較深。
    4，在郵儲銀行剛開辦的新業(yè)務(wù)中，合規(guī)顯得更尤為重要與急迫。
    以前郵儲銀行只存不貸，現(xiàn)今成立郵儲銀行后，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河，深一腳淺一腳，很難把握尺度與分寸。而貸款業(yè)務(wù)卻是各大銀行利潤最大的一塊業(yè)務(wù)，如果貸款的規(guī)模與質(zhì)量上不去，那么這個銀行的效益是很難保證的。
    合規(guī)應(yīng)該注意的幾個方面。
    1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。太松容易產(chǎn)生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。
    2，從實踐中總結(jié)理論，理論服務(wù)實踐，不斷修正與完善。如信貸業(yè)務(wù)，面臨著理論經(jīng)驗不足或不適合現(xiàn)今的發(fā)展情勢，還有實踐經(jīng)驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結(jié)，從實踐中得出最適合當前發(fā)展的合規(guī)經(jīng)驗，來指導下一步的工作，而后根據(jù)不斷出現(xiàn)的問題來修正。
    3，把握好質(zhì)與量的關(guān)系。質(zhì)是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產(chǎn)生質(zhì)變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質(zhì)，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產(chǎn)生質(zhì)變，那么就會失去合規(guī)的效力。質(zhì)與量的關(guān)系很重要，既是一個古老的哲學辨證關(guān)系，也是任何一個企業(yè)經(jīng)營不能不認真思考與對待的問題。
    4，合規(guī)是為收益服務(wù)。一個銀行經(jīng)營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規(guī)就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。
    1、通過完善公司治理強化合規(guī)風險管理。
    （1）強調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起，設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)。銀行的董事會和高級管理層應(yīng)制定和核準符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策，至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行倡導的合規(guī)文化；董事會和高級管理層的合規(guī)責任；銀行合規(guī)風險管理框架；合規(guī)部門的地位和職責；全行上下用以識別和管理合規(guī)風險的主要程序等。合規(guī)政策應(yīng)明確指出業(yè)務(wù)部門對于合規(guī)風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規(guī)風險管理負最終責任。
    銀行全面風險管理報告篇二
    **年，在總行領(lǐng)導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F(xiàn)將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
    1、做好風管部職責內(nèi)的報表、報告制作和報送工作。
    一是及時做好**工程報表的制作和報送工作;二是做好風險分類相關(guān)報表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風險分析報告及相關(guān)報表。
    2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。
    一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴格按照相關(guān)規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
    3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。
    根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力。
    4、抓好每月逾期貸記卡的風險預(yù)警和清收工作。
    根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機關(guān)報警等措施進行風險控制。
    5、做好貸記卡復(fù)核工作。
    根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復(fù)核工作。準時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應(yīng)盡職責。
    6、積極協(xié)助基層清收不良貸款。
    7、做好貸款的審查工作。
    根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
    我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
    為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對****年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在****年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
    1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
    2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
    3、加大對基層的服務(wù)、指導、協(xié)調(diào)、管理和培訓。加大對基層網(wǎng)點的日常服務(wù)、培訓、現(xiàn)場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風險管控能力。
    4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
    俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展，單單依靠家族式管理和領(lǐng)導獨裁式管理，那么這樣的企業(yè)是走不遠的，遲早會淹沒在市場經(jīng)濟的大潮里。銀行不經(jīng)營商品，卻是經(jīng)營著可以購買任何商品的貨幣，銀行是國家的經(jīng)濟命脈，因此它的合規(guī)經(jīng)營與發(fā)展關(guān)系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國家經(jīng)濟，使人民安居樂業(yè)。合規(guī)有很多解釋，但在銀行來講，我認為應(yīng)是這樣的：合法，合理，合情的規(guī)章制度，操作規(guī)程。有人說，銀行經(jīng)營的風險，但我認為，銀行更應(yīng)經(jīng)營的是技術(shù)。任何行業(yè)都有風險，只不過有人認為銀行的風險尤為大些。但在中國，你看其它企業(yè)，不管從事何行業(yè)的，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行，私有銀行倒閉的，這說明了一個什么情況呢，說明其它企業(yè)的風險不比銀行小，只不過銀行的風險顯得非常之重，一旦如果是一家國有大型銀行倒閉的話，那將對國民信心是一個非常大的打擊，也是對國家經(jīng)濟的一個重大損害。所以說現(xiàn)在的銀行經(jīng)營有點只許成功，不許失敗的原則。既然銀行的經(jīng)營好壞如此至關(guān)重要，那么這些銀行的經(jīng)營者們更是肩負重擔，如履薄冰，不敢絲毫大意。但是一個銀行的經(jīng)營不能依靠少數(shù)的聰明才智，而要依靠全體銀行從業(yè)人員的不懈努力，而這個努力不能毫無方向的努力，也不能看領(lǐng)導眼色的努力，而是要依靠合規(guī)來引導大家努力的方向，勁往一處使，心往一處想，那么銀行這條大船才能行的更遠。
    目前我郵儲銀行在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)：
    1，銀行的治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位。
    20**年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。目前，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則，但其內(nèi)涵和經(jīng)營機制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有較大距離，而我郵儲銀行剛成立不久，還未上市，其實力與治理經(jīng)驗比起其它上市國有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。目前我郵儲銀行采用的是行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內(nèi)部機構(gòu)流程再造后，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。其次是內(nèi)部機構(gòu)協(xié)調(diào)尚不到位。郵儲銀行的內(nèi)設(shè)機構(gòu)長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立;合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內(nèi)部體制在我郵儲銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規(guī)風險機制的完善。
    2、流程銀行尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差。
    (1)流程銀行未建立體現(xiàn)在部門銀行、部門制度現(xiàn)象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內(nèi)部各職能部門為依托分權(quán)設(shè)置的，導致了內(nèi)控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協(xié)調(diào)不到位。隨著新興業(yè)務(wù)的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門，出現(xiàn)諸多管理不到位問題及風險隱患。
    (2)制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關(guān)的制度范式，制度的制定、傳達沒有結(jié)合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經(jīng)驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經(jīng)驗，以及付出昂貴學費得來的風險教訓沒能傳承和轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經(jīng)驗的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規(guī)范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據(jù)，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復(fù)制，不斷重復(fù)發(fā)生的關(guān)鍵所在。
    3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風險管理理念尚未確立。
    銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機制;銀行上下級機構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在相互博弈的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力;銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化;合規(guī)的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，問責制難以有效落實;受以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律等不良文化的影響較深。
    4，在郵儲銀行剛開辦的新業(yè)務(wù)中，合規(guī)顯得更尤為重要與急迫。
    以前郵儲銀行只存不貸，現(xiàn)今成立郵儲銀行后，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河，深一腳淺一腳，很難把握尺度與分寸。而貸款業(yè)務(wù)卻是各大銀行利潤最大的一塊業(yè)務(wù)，如果貸款的規(guī)模與質(zhì)量上不去，那么這個銀行的效益是很難保證的。
    合規(guī)應(yīng)該注意的幾個方面。
    1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。太松容易產(chǎn)生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。
    2，從實踐中總結(jié)理論，理論服務(wù)實踐，不斷修正與完善。如信貸業(yè)務(wù)，面臨著理論經(jīng)驗不足或不適合現(xiàn)今的發(fā)展情勢，還有實踐經(jīng)驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結(jié)，從實踐中得出最適合當前發(fā)展的合規(guī)經(jīng)驗，來指導下一步的工作，而后根據(jù)不斷出現(xiàn)的問題來修正。
    3，把握好質(zhì)與量的關(guān)系。質(zhì)是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產(chǎn)生質(zhì)變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質(zhì)，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產(chǎn)生質(zhì)變，那么就會失去合規(guī)的效力。質(zhì)與量的關(guān)系很重要，既是一個古老的哲學辨證關(guān)系，也是任何一個企業(yè)經(jīng)營不能不認真思考與對待的問題。
    4，合規(guī)是為收益服務(wù)。一個銀行經(jīng)營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規(guī)就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。
    1、通過完善公司治理強化合規(guī)風險管理。
    (1)強調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起，設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)。銀行的董事會和高級管理層應(yīng)制定和核準符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策，至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行倡導的合規(guī)文化;董事會和高級管理層的合規(guī)責任;銀行合規(guī)風險管理框架;合規(guī)部門的地位和職責;全行上下用以識別和管理合規(guī)風險的主要程序等。合規(guī)政策應(yīng)明確指出業(yè)務(wù)部門對于合規(guī)風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規(guī)風險管理負最終責任。
    銀行全面風險管理報告篇三
    巴林銀行是英國歷史最悠久的銀行之一，于1762年由法蘭西斯·巴林爵士所創(chuàng)立，至1995年已有233年的歷史，最初從事貿(mào)易活動，后涉足證券業(yè)，19世紀初成為英國政府證券的首席發(fā)行商。此后100多年，巴林銀行在證券、基金、投資、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等方面取得了長足發(fā)展，成為倫敦金融中心位居前列的集團化證券商，連英國女皇的資產(chǎn)都委托其管理，素有“女皇的銀行”的美稱。
    1993年，巴林銀行的資產(chǎn)有59億英鎊，負債56億英鎊，資本金加儲備4.5億英鎊，海內(nèi)外職員4000人，盈利1.05億英鎊；1994年，巴林銀行稅前利潤高達1.5億英鎊，管理300億英鎊的基金資產(chǎn)，15億英鎊的非銀行存款和10億英鎊的銀行存款，其核心資本在全球1000家大銀行中排名第489位。
    就是這樣一個具有233年歷史、在全球范圍內(nèi)掌控270多億英鎊資產(chǎn)的巴林銀行，竟毀于一個年齡只有28歲的毛頭小子尼克·里森之手。里森未經(jīng)授權(quán)在新加坡國際貨幣交易所（simex）從事東京證券交易所日經(jīng)225股票指數(shù)期貨合約交易失敗，致使巴林銀行虧損6億英鎊，這遠遠超出了該行的資本總額（3.5億英鎊）。
    1995年2月26日，英國中央銀行英格蘭銀行宣布——巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請資產(chǎn)清理。10天后，這家擁有233年歷史的銀行以1英鎊的象征性價格被荷蘭國際集團收購。這意味著巴林銀行的徹底倒閉，但荷蘭國際集團以“巴林銀行”的名字繼續(xù)經(jīng)營。
    1992年，28歲的尼克·里森被巴林銀行總部任命為新加坡巴林期貨有限公司的總經(jīng)理兼首席交易員，負責該行在新加坡的期貨交易并實際從事期貨交易。從1994年底開始，里森覺得日本股市將上揚，未經(jīng)批準就做風險極大的金融衍生品交易，期望利用不同地區(qū)交易市場上的差價獲利。在已購進價值70億美元的日本日經(jīng)股票指數(shù)期貨后，里森又在日本債券和短期利率合同期貨市場上作價值約200億美元的空頭交易。不辛的是，日經(jīng)指數(shù)一路下跌，并于1995年1月跌至18500點以下，在此點位下，每下降一點，便損失200萬美元。里森又試圖通過大量買進的方法促使日經(jīng)指數(shù)上升，但失敗了。隨著日經(jīng)指數(shù)的進一步下跌，里森越虧越多，眼睜睜地看著10億美元化為烏有，而當時整個巴林銀行的資本和儲備金只有8.6億美元。
    盡管英格蘭銀行采取了一系列的拯救措施，但都以失敗告終。后經(jīng)英格蘭銀行的斡旋，3月5日，荷蘭國際集團以1英鎊的象征價格，宣布完全收購巴林銀行。
    在考慮新加坡國際金融交易所是否稱職時，有一點必須先弄清楚，新加坡國際金融交易所沒有管理新加坡巴林期貨公司或任何清算會員的事務(wù)的責任。新加坡國際金融交易所只是個供清算會員進行交易的交易場所。不過，即使如此，新加坡國際金融交易所還是有機會識別并反映其會員有不正當行為的征兆的。
    這種機會曾在1994年末和1995年初出現(xiàn)。當時，新加坡國際金融交易所發(fā)現(xiàn)新加坡巴林期貨公司的交易中存在若干異常，并向巴林集團提出了一些關(guān)于新加坡巴林期貨公司的征詢。這些原本是可能促成較早發(fā)現(xiàn)里森活動的。根據(jù)官委清盤人的觀點，如果巴林集團的管理層適當檢討并理解新加坡國際金融交易所在致該集團的信中所表述的憂慮，那么倒閉是可能挽回的。官委清盤人認為巴林資產(chǎn)負債管理委員會回復(fù)新加坡國際金融交易所第二封信的態(tài)度尤其該受到嚴厲指責，該回信向新加坡國際金融交易所作出許多毫無基礎(chǔ)的錯誤保證。同樣，瓊斯對新加坡國際金融交易所的兩封信的態(tài)度，也反映了他對問題掉以輕心到了令人無法接受的程度。我們無法理解，瓊期作為新加坡巴林期貨公司的財務(wù)董事，何以未經(jīng)獨立地詳細了解整個事件，就在里森草擬的回復(fù)新加坡國際金融交易所征詢里森交易活動的復(fù)函上簽字。
    從巴林破產(chǎn)的整個過程看，無論是各國金融監(jiān)管機構(gòu)或國際金融市場都普遍認為，金融機構(gòu)內(nèi)部管理是風險控制的核心問題，而巴林的內(nèi)部控制卻是非常松散的。據(jù)報載，在2月26日悲劇發(fā)生之前，巴林銀行的證券投資已暴露出極大的風險性，但竟末引起該行高級管理人員的警惕。1月份第一周，里森持有合約3024份，20天后，即持有合約16852份，短短20天內(nèi)，合約持有額增長4倍。到2月中旬，里森持有的合約突破20000份，比在同一市場操作的第二大交易商持有頭寸多出8倍。這個信號由于我們所不知道的原因而沒有被巴林銀行的最高管理當局注意到從而做出應(yīng)有的反應(yīng)。
    總之，巴林很行本身的內(nèi)部控制制度失靈了，預(yù)警系統(tǒng)失效，最終導致了悲劇的發(fā)生。巴林破產(chǎn)后不久，該銀行高級主管人員稱對里森在新加坡的所為一無所知，直到里森辭職的那天，即2月23日，公司的風險報告仍出現(xiàn)交易平衡。但是，據(jù)新加坡有關(guān)當局說，巴林在1995年2月頭18天里給新加坡國際貨幣交易所匯去1.28億美元作墊付維持金之用；據(jù)《金融時報》報道，英格蘭銀行行長埃迪·喬治4月5日對英國公共財政部及內(nèi)務(wù)委員會的國會成員說，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下，擅自給其新加坡分部匯去7.6億英鎊現(xiàn)金。
    在巴林新加坡分部，里森本人就是制度。他分管交易和結(jié)算，這與讓一個小學生給自己改作業(yè)、打分沒什么區(qū)別。這種做法給了里森許多自己做決定的機會。作為總經(jīng)理，他除了負責交易外，還集以下四種權(quán)力于一身：監(jiān)督行政財務(wù)管理人員；簽發(fā)支票；負責把關(guān)與新加坡國際貨幣交易所交易活動的對賬調(diào)節(jié)；以及負責把關(guān)與銀行的對賬調(diào)節(jié)。行政財務(wù)管理部門保留各種交易記錄并負責付款。雖然公司總部對他的職責非常清楚，尚并未采取任何行動，他們生怕因得罪他而失去了這個“星級交易員”。他既負責前臺交易又從事行政財務(wù)管理，就像一個人既看管倉庫又負責收款。由于工作便利，里森的代號為“88888”的誤差賬號用了1年多，直到1995年2月23日他辭職時才被發(fā)現(xiàn)。
    以一個公司的資本作交易叫做公司自營交易，除此之外，公司還可以代客戶交易。當然，第二種情況公司會問客戶收取一定的傭金或交易費。比如說我們大家熟悉的股票交易，公司一般根據(jù)客戶的要求做交易，當然有時也提供一些建議。由于公司僅僅按照客戶的要求代其行使權(quán)利，如有損失客戶自己負責。由于所得利潤歸客戶，出現(xiàn)維持金不夠的情況也應(yīng)由客戶自己墊付。
    里森所做的交易也曾受到巴林新加坡期貨部同行們的質(zhì)詢，但是他總是說自己是代客戶交易。也有人提出里森在對巴林撒謊，因為代客戶墊付期貨合同的維持金是非常少有的事。在許多公司里代客戶交易與自營交易的混淆也帶來了管理上的困難，只有把兩者劃分清楚，才能進行有效的風險管理。
    許多公司為鼓勵員工辛勤工作，采取發(fā)放獎金的辦法。一般根據(jù)員工的職務(wù)、工作經(jīng)驗、工作成績以及其他諸多因素來確定，各個公司規(guī)定不一。當然，表彰工作成績是一回事，根據(jù)交易所得利潤支付大筆獎金，而不考慮公司的風險參數(shù)或公司的長期策略，則是另一回事。巴林一直將公司50%的毛利作為獎金發(fā)給雇員。這個百分數(shù)比絕大多數(shù)公司的高。巴林1994年的1億英鎊獎金在公司倒閉前幾天剛剛宣布分配。幾個主要總裁可望拿到100多萬英鎊。獎金時常是根據(jù)一個小組或個人在前一年所賺利潤決定的。這種把交易員的收入與他的交易利潤掛鉤的獎勵制度，最大的問題是刺激了交易員的貪利投機，高額的獎金使得雇員急于賺錢而很少考慮公司所承擔的風險。
    據(jù)金融時報報道，英格蘭銀行行長埃迪·喬治1995年4月5日曾對公共財政部和內(nèi)務(wù)委員會中的國會成員講，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下，擅自將7.6億英鎊的資金匯到新加坡。而1987年英國銀行法規(guī)定任何銀行如需將大于其資產(chǎn)25％的資金匯到海外分支，必須事先通知英格蘭銀行。至1995年2月23日，巴林總共匯去了7．6億英鎊以墊付里森的交易，而這個數(shù)將近巴林資本的兩倍。
    巴林銀行已經(jīng)有200多年的經(jīng)營歷史，理應(yīng)有一套完善的內(nèi)部管理制度，如果個別職員在職權(quán)范圍內(nèi)違反操作規(guī)程是可能發(fā)生的。但一名交易員能夠違反制度，擅自越權(quán)操作，將相當于其母行資本幾倍的資金作賭注，而且能夠掩藏幾周不為監(jiān)管部門所知曉，可見巴林銀行內(nèi)部的監(jiān)管漏洞很多。本來巴林銀行后線結(jié)算部門應(yīng)該履行監(jiān)察職責，但是這個警報系統(tǒng)并沒有發(fā)揮作用，這抑或是里森與結(jié)算部門的人同謀，來欺瞞管理層；或許是既讓里森負責前臺交易又讓他掌管后線結(jié)算這種做法的嚴重惡果。
    除了巴林銀行內(nèi)部存在的原因外，新加坡國際金融交易所，新加坡金融監(jiān)管當局，英國金融監(jiān)管當局都負有不可推卸的責任。事件也反映了對從事跨國業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)施以更加嚴密監(jiān)管的必要性。
    從理論分析和實踐經(jīng)驗來看，衍生工具一旦脫離了貿(mào)易保值的初衷而成為投機手段時，風險是極大的，尤其是當交易員孤注一擲時，可能會招致無法挽回的損失。銀行管理層應(yīng)當建立起嚴密的風險防范機制，經(jīng)常審查資產(chǎn)負債表中的表內(nèi)及表外業(yè)務(wù)，及早發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞。從巴林銀行事件來看，即使是里森用開立虛假戶頭進行衍生工具交易，以造成代客買賣的假象，但作為巴林銀行管理層應(yīng)該從或有資產(chǎn)的不正常增加中發(fā)現(xiàn)問題，這時應(yīng)該核實該客戶的身份、財力等。有鑒于此，金融機構(gòu)在制定有關(guān)從事衍生性金融商品交易的內(nèi)控制度時，應(yīng)該考慮自身從事該類交易的目的、對象、合約類別、交易數(shù)量等。較完善的內(nèi)控制度應(yīng)包含：交易的目標價、交易流程、坐盤限額、權(quán)責劃分、預(yù)立止蝕點、報告制度等。
    新加坡曾被認為是金融監(jiān)管很完善的國家，但是巴林事件的發(fā)生使人們對新加坡監(jiān)管體系產(chǎn)生了疑問。現(xiàn)在新加坡期貨交易所已將每份合約保證金由62.5萬日元提高到135萬日元，新加坡還將加強制度方面的監(jiān)管。有關(guān)人士還提出了將交易合約數(shù)量與投資者的資金實力相掛鉤，雖然這樣可能使市場成交量受到影響，但市場的健康發(fā)展可能會吸引更多的投資者。
    由于里森業(yè)務(wù)熟練，所以被委以重任，但卻疏于對他進行考核管理。甚至問題初露時，管理當局也未予以足夠重視，使事態(tài)逐步擴大，最終導致銀行倒閉。
    我國金融管理機構(gòu)也應(yīng)進一步加強對金融衍生工具的監(jiān)管，特別是應(yīng)重視表外業(yè)務(wù)的管理，防止金融機構(gòu)由于缺乏內(nèi)部的風險管理機制而造成損失，進而影響金融體系的穩(wěn)定性。
    現(xiàn)今跨國銀行的業(yè)務(wù)正日益復(fù)雜和多元化，銀行交易業(yè)務(wù)的不斷拓展使銀行的利潤來源日益多元化，同時也改變了銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)，使銀行的風險來源日益多元化。同時，金融產(chǎn)品創(chuàng)新和信息技術(shù)的飛速發(fā)展使銀行內(nèi)舞弊和欺詐行為變得更加隱蔽和快捷，造成的損失也更大。
    在巴林銀行中，最高管理層和日常管理層都沒有充分理解新加坡分行所從事的衍生業(yè)務(wù)的性質(zhì)，他們只注意到新加坡分行每年賬面上的盈利，卻沒有發(fā)現(xiàn)這些巨額盈利背后的風險。因此，管理層對業(yè)務(wù)風險的清醒認識是內(nèi)控機制建立和完善的前提。這種認識必須是對銀行內(nèi)每種業(yè)務(wù)的盈利和風險有客觀的分析，必須分清各種業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，以及每種業(yè)務(wù)所要求的內(nèi)控程序有何不同，以減少發(fā)生業(yè)務(wù)錯誤或舞弊的可能性。對于風險較大的業(yè)務(wù)，不能因為其收入和盈利較高就回避其面臨的風險，而應(yīng)對其適用更嚴格的避險和內(nèi)控措施，因為金融業(yè)的多次危機證明，盈利收入越高，尤其是收入增長最快的業(yè)務(wù)，往往也是風險最為集中的領(lǐng)域。
    無論銀行的分支機構(gòu)采取何種組織形式，都必須建立起明確的責任機制。所有的管理人員和雇員必須明確自己的職責，在各個職責之間必須作到不疏不漏。
    當銀行對其組織結(jié)構(gòu)進行重大調(diào)整時，尤其是當將幾個業(yè)務(wù)性質(zhì)完全不同合并時，應(yīng)注意防范利益沖突和權(quán)責不清所造成的風險。巴林銀行在倒閉前兩年就進行了類似的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，巴林銀行總部允許里森同時負責交易和清算，前臺辦公和后臺稽核等性質(zhì)完全不同的業(yè)務(wù)，最終使得新加坡分行的業(yè)務(wù)完全操控在里森一人手里，為其舞弊交易提供了便利，最終釀成無可收拾的局面。因此，銀行在對其組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整時，應(yīng)注意保持核心業(yè)務(wù)和監(jiān)控業(yè)務(wù)的有效隔離，在交易的各個階段必須確保內(nèi)部控制機制的獨立性，避免“一言堂”式的管理模式。
    巴林銀行最慘痛的教訓在于沒有實現(xiàn)“前臺職務(wù)”和“后臺職務(wù)”的有效分離。所謂前臺職務(wù)，主要指交易業(yè)務(wù)，所謂后臺職務(wù)，包括清算、稽核和業(yè)務(wù)準入。盡管后臺業(yè)務(wù)與前臺業(yè)務(wù)往往是并行發(fā)生，一一對應(yīng)，如一筆交易必然伴隨著相應(yīng)的清算交割和業(yè)務(wù)稽核，但并不等于說，后臺業(yè)務(wù)是從屬于前臺業(yè)務(wù)的，巴林銀行顯然就混淆了前臺業(yè)務(wù)和后臺業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，將后臺業(yè)務(wù)作為前臺業(yè)務(wù)的附屬品，這種以交易盈利作為重心的作法必然導致對風險因素和稽查工作的忽視，造成嚴重的危機隱患。實際上，二者之間應(yīng)當是互相制約、互為犄角的一種協(xié)作關(guān)系，一般情況下二者應(yīng)當嚴格分離，甚至后臺職務(wù)不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)也應(yīng)實現(xiàn)有效隔離，如此才能實現(xiàn)內(nèi)控機制的“牽制”作用。就業(yè)務(wù)性質(zhì)和地位而言，前臺與后臺業(yè)務(wù)沒有主次之分，只有業(yè)務(wù)分工的區(qū)別，前臺主要服務(wù)于銀行的盈利性，后臺主要服務(wù)于銀行的安全穩(wěn)健性，當清算或稽核部門發(fā)現(xiàn)前臺業(yè)務(wù)的不正常征兆時，應(yīng)及時報告銀行的高級管理層，以便其及時采取處置措施。
    缺乏專門的風險管理機制是巴林銀行的里森能夠順利從事越權(quán)交易的主要原因。巴林銀行案件的一個關(guān)鍵線索是巴林銀行倫敦總部向其新加坡分行提供的巨額資金的去向，巴林總部的官員相信這筆錢是應(yīng)客戶要求的付款，而實際上該資金轉(zhuǎn)移是里森用來拆東墻補西墻的伎倆。由于缺乏專門的風險管理機制，瑣事纏身的總部官員根本沒有對這筆資金的去向和用途作審慎審查，不僅沒能查出本應(yīng)查出的錯漏，反而加重了巴林銀行的損失，導致該銀行百年基業(yè)的最終坍塌。
    風險管理部門的主要職責是對銀行的各項業(yè)務(wù)設(shè)定限定風險值。限定風險值反映了各個業(yè)務(wù)部門所能承擔的風險極限。同時，風險管理部門還負責監(jiān)督業(yè)務(wù)部門是否遵守限定風險的相關(guān)政策，審查收益和損失的帳實相符情況，根據(jù)不同的風險采取不同的風險管理策略等。與傳統(tǒng)財務(wù)風險部門關(guān)注信用風險和市場風險的作法不同，風險管理部門應(yīng)關(guān)注所有類型的風險，除信用風險、市場風險外，還應(yīng)關(guān)注流動性風險、集中風險、操作風險、法律風險和名譽風險。風險管理部門是專事風險管理的職能部門，它通過對風險因素敏感的察覺和縝密的調(diào)查，來及早發(fā)現(xiàn)危機隱患，達到預(yù)防和控制風險的效果。
    對于從事多種業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)而言，必須建立一個統(tǒng)一的內(nèi)部審計機構(gòu)對金融機構(gòu)整體業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查。英格蘭銀行認為，內(nèi)部審計機構(gòu)的設(shè)置有助于將重大事項和業(yè)務(wù)弱項及時反饋給最高管理層，并有助于金融機構(gòu)研究和計劃在整個集團內(nèi)資源的合理配置問題。金融機構(gòu)的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，地域擴張程度越高，其風險來源就約多，銀行遭遇危機的可能性就越高，就越有必要建立強勢的內(nèi)部審計機構(gòu)對業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一的內(nèi)部審計。在巴林銀行倒閉前幾月，巴林銀行新設(shè)了內(nèi)部審計部門，分別對巴林銀行所從事的銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)執(zhí)行內(nèi)部審計職能。這本來是一個能夠有效防范風險的舉措，但由于其內(nèi)部審計機構(gòu)是分別設(shè)置的，并且內(nèi)部審計師之間及其與管理層、外部審計之間缺乏有效的信息溝通機制，內(nèi)部審計的效果并不明顯。
    內(nèi)部審計功能不應(yīng)單獨存在，而應(yīng)與外部審計相配套、互溝通，并與管理層之間保持暢通的聯(lián)絡(luò)渠道。例如，內(nèi)部審計負責人應(yīng)能隨時向首席執(zhí)行官（或總裁）、審計委員會主席等重要管理人員匯報工作，或至少保持不被任意干預(yù)的聯(lián)絡(luò)渠道。擁有長期自律傳統(tǒng)的英國銀行監(jiān)管部門認為，內(nèi)部審計應(yīng)成為英國銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的核心環(huán)節(jié)，銀行的審計委員會必須對內(nèi)部審計機制的建立和完善負全責。
    在內(nèi)部審計機制提出問題之后，管理層必須在一定時限內(nèi)作出及時反應(yīng)，如提出補救措施或責令業(yè)務(wù)部門整改，甚至撤換業(yè)務(wù)部門負責人和舞弊人員等。完善的內(nèi)部審計機制還應(yīng)包括“回訪”安排，即由內(nèi)部審計部門在內(nèi)部審計結(jié)束之日起若干日內(nèi)對被審計單位再進行突擊式的現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查，以確認管理層和業(yè)務(wù)部門是否已采取了必要的整改措施。如果管理層和業(yè)務(wù)部門沒有及時采取措施，內(nèi)部審計人員應(yīng)及時將情況報審計委員會，由審計委員會責令管理層和業(yè)務(wù)部門進行補救或整改。
    銀行全面風險管理報告篇四
    1、強化組織領(lǐng)導，完善管理制度。根據(jù)20xx年度全面風險管理實際需求，對內(nèi)部控制與風險管理領(lǐng)導小組進行了調(diào)整，明確了各部門職責分工，在機關(guān)本級建立了內(nèi)控與風險管理聯(lián)絡(luò)員制度，在所屬各子、分公司和直管項目部明確了風險管理主責部門，切實加強了風險管理工作的組織領(lǐng)導，完善了信息溝通機制。同時，進一步完善風險管理相關(guān)制度，結(jié)合自身實際，制定了《xxx公司重大風險事件分析報告制度》、《xxx公司風險信息收集管理辦法》、《xxx公司風險評估實施細則》等規(guī)章制度，規(guī)范了風險信息收集、風險評估、重大風險分析報告的工作程序和方法。
    2、全面推進內(nèi)控與風險管理體系建設(shè)。為進一步加強內(nèi)部控制與風險管理工作，提高公司治理水平和風險管理能力，集團公司全面啟動了以全面風險管理為導向的內(nèi)部控制體系建設(shè)，制定了《實施方案》，聘請外部咨詢機構(gòu)專家進行專業(yè)指導，組織機關(guān)各部門對集團公司業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度進行全面梳理，對流程進行了優(yōu)化，對制度進行了完善，編制了《內(nèi)部控制管理手冊》和《制度手冊》。針對近150個業(yè)務(wù)流程開展了業(yè)務(wù)層面的風險評估，收集和分析相關(guān)風險信息，制定了合理、有效的風險管理方案及內(nèi)部控制措施，保證了體系的完整性和有效性。
    3、深入開展風險內(nèi)控宣貫工作。堅持多渠道、多形式、多場合開展風險內(nèi)控學習和宣傳教育工作，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓班，對內(nèi)控和風險管理相關(guān)知識和業(yè)務(wù)進行了培訓和宣貫。同時，將工作重心下移，集團公司分管領(lǐng)導親自帶隊，組織人員深入各子公司和直管項目部，對內(nèi)控與風險管理工作進行現(xiàn)場指導，通過上下聯(lián)動共同推進和完善風險管理工作。通過培訓和輔導，營造了風險管理的氛圍，提升了全員風險意識，也大大提高了各部門、各單位參與風險內(nèi)控工作的主動性和積極性，推動了內(nèi)部控制與風險管理各項工作的有序開展。
    4、加大對重大、重要風險的管控力度。針對20xx年度集團公司重大、重要風險組織制訂了具體管控方案和整改計劃，明確了整改責任部門、責任人員、時間節(jié)點、整改方案和措施等，對企業(yè)發(fā)展運營中存在的風險、問題和短板進行整改和完善，切實加強重大、重要風險的管控。
    5、全面風險管理專項提升取得顯著成效。集團公司以開展管理提升活動為契機，全力推進全面風險管理專項提升。在健全和完善內(nèi)部控制與風險管理組織體系、編制《內(nèi)部控制手冊》、抓好風險內(nèi)控業(yè)務(wù)培訓及風險評估等工作的基礎(chǔ)上，重點以風險為導向，開展了重大、重要風險與業(yè)務(wù)流程的對接，明確了各部門應(yīng)完善的重點業(yè)務(wù)流程和管理制度，指導各部門梳理業(yè)務(wù)流程，編制權(quán)限指引表，確保了內(nèi)控風險各項工作的實用性。同時，建立信息溝通平臺，持續(xù)收集風險信息，不斷完善內(nèi)外部風險信息的報告制度、預(yù)警體系、應(yīng)對處理機制以及內(nèi)部監(jiān)督體系等，保證了風險管理工作的實效性和全面性。
    （二）20xx年度重大、重要風險管控情況。
    通過對20xx年度重大、重要風險評估情況進行統(tǒng)計分析，集團公司確定了本年度重點管控的8項風險分別為安全風險、財務(wù)風險、項目管理風險、人力資源風險、法律風險、價格風險、競爭風險、成本費用風險，并制定了管控實施方案，明確了相關(guān)責任部門，對風險管控和整改情況進行了全程監(jiān)控，確保了重大、重要風險管控工作在集團上下得到有效落實。
    1、安全風險。20xx年國內(nèi)重大安全事故頻發(fā)，安全形勢嚴峻，集團公司對安全風險重點加強防控。一是全面深化安全教育，提升全員安全意識。于3月份召開了安全生產(chǎn)培訓視頻會議，邀請了鐵道部安監(jiān)司及股份公司安質(zhì)部領(lǐng)導現(xiàn)場授課，明確了年度安全工作目標，確定了重點監(jiān)管項目，提出通過抓三基（基本、基礎(chǔ)、基層），提升全員安全的行為能力、各級領(lǐng)導干部的履職能力和安全事故的防范能力，培育良好的企業(yè)安全文化，為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。二是強化安全管理干部業(yè)務(wù)培訓，打造專家型安全管理隊伍。6月份與xxx鐵路職業(yè)技術(shù)學院聯(lián)合舉辦了安全管理干部培訓班，邀請專家教授講課，培訓各級安全管理干部人員54人，提升了集團安全管理隊伍的整體素質(zhì)。三是深入開展安全大檢查。為應(yīng)對嚴峻的安全生產(chǎn)形勢，集團公司下發(fā)了全面排查整治工程建設(shè)隱患的緊急通知，在全集團部署為期3個月的安全大檢查工作，成立了11個檢查組，由集團公司領(lǐng)導帶隊，深入施工一線，查安全意識、查安全管理、查現(xiàn)場安全，全面排查各類安全隱患，做到了不留死角，不留盲區(qū)，確保了集團公司施工安全持續(xù)穩(wěn)定。
    2、財務(wù)風險。重點從全面預(yù)算管理和資金管控兩個方面加大風險防控力度。預(yù)算管理方面，一是堅持開源節(jié)流、多收緩支的原則，嚴格做到預(yù)算與成本費用控制相匹配，與資金收支相統(tǒng)一。二是采取自下而上、逐級審核，自上而下、細化分類的措施，統(tǒng)一編制規(guī)則，統(tǒng)一表單格式，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑。三是應(yīng)用信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)事項申請占用預(yù)算、網(wǎng)上審批剛性控制等功能，強化事前預(yù)測、過程控制、動態(tài)監(jiān)測、分析預(yù)警等。四是解決了預(yù)算編制數(shù)據(jù)不準確、編報不及時、業(yè)務(wù)量大的問題，提高了預(yù)算編制質(zhì)量和效率。資金管控方面，一是強力推進清欠清收，以工程款回收為源頭，緊盯四類款項（合同預(yù)付款及進度款、尾工款及質(zhì)保金、其他應(yīng)收款、逾期債權(quán)），實施五定措施，狠抓催收，確保早收、多收、快收；于九月底召開了清欠收款專題會議，對當前企業(yè)經(jīng)濟運行中存在的債權(quán)債務(wù)風險進行了深入分析，研究部署了四季度清欠清收工作，在全集團發(fā)起大干90天、收款65億元的攻堅戰(zhàn)。二是優(yōu)化資金運作，推行個人信用卡先支付后報銷，實施報銷款強制歸還備用金等措施，加大備用金、周轉(zhuǎn)金、保證金、往來款等清理力度，壓減無效占用。三是優(yōu)化備用金、勞務(wù)款、材料款、經(jīng)費、其他款項等五項資金支付流程，固化植入系統(tǒng)，降低了貨幣資金占用。四是上收大額資金支付審批權(quán)限，集團公司上收直管項目單筆支付資金500萬元以上審批權(quán)限，工程公司上收項目單筆支付資金10萬元以上審批權(quán)限。
    3、項目管理風險。重點防控因項目管理不科學、過程監(jiān)控不到位帶來的一系列風險，包括工程進度延誤、安全和質(zhì)量事故、成本失控、大面積虧損等。集團公司通過一項目一考核，一考核一兌現(xiàn)，對項目管理進行全過程監(jiān)控，堅持標準化管理，以科學的技術(shù)、管理、作業(yè)標準為基礎(chǔ)，以完善的制度體系為抓手，精心組織，精心施工，確保所有工程項目實現(xiàn)閉環(huán)管理，有序可控。通過超前謀劃方案，合理調(diào)配資源，重點布控關(guān)鍵環(huán)節(jié)，確保完成節(jié)點工期等措施來防控工期延誤風險。通過加大培訓力度，深入開展安全和質(zhì)量大檢查活動，防控安全質(zhì)量風險，確保項目平穩(wěn)有序運行。通過加強成本管理，加大對工程違規(guī)外包、設(shè)備違規(guī)租賃、物資管理混亂等懲處力度，防控成本失控、大面積虧損的風險。通過加強信用評價工作，打造良好的企業(yè)品牌形象，防范企業(yè)信用風險。
    4、人力資源風險。隨著集團公司經(jīng)營規(guī)模不斷擴張，經(jīng)營領(lǐng)域不斷延伸，對人才的需求更加多元，因此，公司更加注重優(yōu)化人才隊伍的結(jié)構(gòu)，預(yù)防因人才結(jié)構(gòu)性短缺或失衡帶來的風險，不僅做好人才數(shù)量上的平衡，更從質(zhì)上從嚴要求。一是樹立正確的用人導向，突出業(yè)績和能力因素，提拔重用自我要求嚴格、管理才能突出、群眾評議良好的干部，對那些阿諛奉承、不說實話、不干實事的干部形成導向壓力，做到寧缺毋濫。二是著力加快人才培養(yǎng)，堅持眼睛向內(nèi)，圍繞鐵路四電及相關(guān)專業(yè)，做好人才發(fā)展規(guī)劃，強化人才培養(yǎng)；注重培養(yǎng)那些能干事、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長的擔子、搭展現(xiàn)才華的舞臺，增強責任意識，提高管理能力；以一線作業(yè)班組建設(shè)為重點，強化各專業(yè)一線實作人員培養(yǎng)工作，發(fā)展壯大技能人才隊伍。三是積極營造良好的人才發(fā)展環(huán)境，突出德才兼?zhèn)?、以德為先的用人標準和五湖四海、任人唯賢的用人原則，不斷完善和改進以業(yè)績和能力為導向的考核評價機制、干部考評辦法和用人程序，探索建立符合企業(yè)長遠發(fā)展的人才建設(shè)渠道。
    5、法律風險。主要通過創(chuàng)新風險防范機制，嚴格五項法律審核，提升企業(yè)防范法律風險能力。一是建立了重大合同法律風險告知制度，對重大合同中存在的法律風險問題，由法律事務(wù)部門以法律風險告知書的形式告知履約單位，通過溝通協(xié)商加以解決。二是建立了合同風險交底制度，對集團公司新中標項目合同中存在的法律風險問題進行梳理分類，確定合同風險把控單位和把控部門，面對面與項目進行交底，共同商討應(yīng)對措施。三是建立了知識產(chǎn)權(quán)保護和研發(fā)配套管理機制，成立了知識產(chǎn)權(quán)保護領(lǐng)導小組，對知識產(chǎn)權(quán)加強保護，在處理軟件侵權(quán)詐騙案件中發(fā)揮了積極作用，如在處理西門子xxx公司與集團公司共同擁有的高速鐵路列控系統(tǒng)地面應(yīng)答器專利技術(shù)主體轉(zhuǎn)讓有關(guān)事項談判過程中，有效規(guī)避了西門子xxx公司企圖將專利技術(shù)轉(zhuǎn)讓給西門子公司背后的陷阱，維護了企業(yè)利益。四是健全了涉外合同評審機制，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語培訓，充實了涉外法律人才隊伍，并在烏茲別克斯坦鐵路、坦桑尼亞電力成套項目、烏干達輸電線路、智利圣地亞哥地鐵3號線和6號線、尼日利亞等海外項目施組和合同評審中發(fā)揮了作用。五是認真做好規(guī)章制度、經(jīng)濟合同、重要決策、授權(quán)委托、合同專用章使用等法律審核工作，做到嚴謹化、程序化和規(guī)范化，20xx年集團全面五項法律審核率達到100%，審核規(guī)章制度76個、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個、辦理法人授權(quán)委托書157份，均無一差錯，全年沒有發(fā)生法律審核不嚴而產(chǎn)生的訴訟案件。
    6、價格風險。主要從項目投標報價及物資集中采購兩方面預(yù)防價格波動風險。首先是項目定價方面，堅持以效益為核心，對投標項目進行嚴格把關(guān)，針對項目定價，制定了嚴格的評審程序和辦法，投標前充分評估項目報價風險，嚴控因定價不合理造成的效益不佳、賠本賺吆喝的風險，甚至給企業(yè)帶來聲譽上的損失。其次，在物資采購方面，一是堅決落實集中采購各項規(guī)章制度，全面運用內(nèi)部商務(wù)平臺，以完善的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)和信息網(wǎng)絡(luò)，形成批量價格優(yōu)勢，并不斷強化監(jiān)督考核力度，確保項目的預(yù)期效益。二是推行法人一套帳管理模式，確立集團公司、工程公司法人（承包人）的采購責任主體地位，搭建由工程公司、指揮部、項目部共同參與的兩級物資設(shè)備集中采購平臺，固化采購流程，落實集采責任，明確采購權(quán)限、采購范圍，提升集采效能，把生產(chǎn)要素集中管控落到實處，實現(xiàn)降本增效的目標。三是發(fā)揮物資分公司招投標代理、采購服務(wù)、統(tǒng)購統(tǒng)銷、剩余物資回收利用、設(shè)備維修職能和采購平臺的作用，實現(xiàn)物資集中采購工作的制度化、規(guī)范化、常態(tài)化。
    7、競爭風險。面對競爭激烈的市場環(huán)境，通過積極推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快轉(zhuǎn)型升級，不斷增強企業(yè)競爭能力。一是鞏固優(yōu)勢市場，不斷提高公司在鐵路、公路兩大市場的占有率，堅持把鐵路經(jīng)營作為集團公司經(jīng)營承攬的重中之重，保持鐵路市場的優(yōu)勢競爭地位。二是注重細分市場，強化公司在城市軌道交通、市政、房建、機場碼頭、水利電力等領(lǐng)域的經(jīng)營力度。三是不斷提高設(shè)計咨詢、物流、工業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)等非工程承包業(yè)務(wù)的營銷能力，推動企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。四是著力經(jīng)營創(chuàng)新，積極促進產(chǎn)業(yè)升級、產(chǎn)品升級。四是堅持不懈地抓好基礎(chǔ)管理，推動隊伍建設(shè)上臺階、上水平，提升綜合競爭能力。
    8、成本費用風險。一是將成本費用控制環(huán)節(jié)前移至資金支付關(guān)口，強化了以資金預(yù)算控制成本費用支出，解決了借款費用處理不及時、資金支付與經(jīng)費管控脫節(jié)等問題。二是在財務(wù)集中核算系統(tǒng)中增加了成本費用還原功能，統(tǒng)一核算口徑，真實反映成本費用，加強了分析、評價的可比性。三是以責任主體和業(yè)務(wù)單元為對象，細化核算項目，強化成本精細分析。四是落實八項規(guī)定，嚴控非生產(chǎn)性開支，全年兩級機關(guān)和項目經(jīng)費同比下降超過10%。五是以法人一套賬為手段，上收重大經(jīng)濟事項審批權(quán)限，集中配置項目人、財、物等資源，強化人員、賬戶、合同、預(yù)算、結(jié)算、支付、核算、勞務(wù)、物資、薪酬、成本、經(jīng)費、稅務(wù)、二次經(jīng)營策劃等集中管控，促進了成本費用降低。
    （一）風險評估工作開展情況。
    為進一步加強企業(yè)重大、重要風險管控，集團公司于20xx年12月份組織開展了20xx年度企業(yè)重大、重要風險評估工作。風險評估采取調(diào)查問卷的方式，圍繞戰(zhàn)略風險、市場風險、財務(wù)風險、運營風險、法律風險等五大類一級風險領(lǐng)域中的45個二級風險類別分別進行了調(diào)查評估，共發(fā)出調(diào)查問卷50份，收回44份，調(diào)查評估范圍覆蓋集團公司機關(guān)部門負責人以上人員、各部門內(nèi)部控制與風險管理聯(lián)絡(luò)員及關(guān)鍵崗位人員。
    （二）風險變化情況及原因分析。
    從調(diào)查問卷統(tǒng)計結(jié)果來看，集團公司20xx年度重大、重要風險共計25項，較20xx年明顯增多。之所以出現(xiàn)重大風險偏好激增的現(xiàn)象，有多方面的原因，首先，未來一年宏觀經(jīng)濟環(huán)境仍存在諸多不確定因素，矛盾和隱患較多，困難和問題沒有明顯緩解，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營將面臨更多挑戰(zhàn)，具體到集團公司，主要表現(xiàn)在五個方面的挑戰(zhàn)：一是經(jīng)營能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經(jīng)營承攬能力不足，制約企業(yè)快速發(fā)展的一些瓶頸問題亟待解決。二是競爭能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經(jīng)營規(guī)模上不去，必須在保持利潤優(yōu)勢的基礎(chǔ)上研究應(yīng)對之策。三是盈利能力的考驗，最大的壓力是挖潛增效，必須在目前人工成本持續(xù)增長、經(jīng)營規(guī)模偏小的不利局面下保持凈利潤每年10%的增長目標。四是化解風險能力的挑戰(zhàn)，社會的不和諧因素逐漸增多，企業(yè)發(fā)展還要保持穩(wěn)中求進、進中求質(zhì)，這給我們提出了更高的要求。五是各級領(lǐng)導干部把控矛盾和維穩(wěn)能力的挑戰(zhàn)，企業(yè)發(fā)展各種深層次矛盾不斷凸現(xiàn)，需要我們不斷提升把控能力。這五種挑戰(zhàn)背后的諸多風險因素在本次風險評估中表現(xiàn)明顯。但另一方面，隨著集團公司內(nèi)部控制與全面風險管理體系建設(shè)的深入推進及相關(guān)政策措施的陸續(xù)出臺，企業(yè)應(yīng)對重大、重要風險的能力和水平將持續(xù)提升，對風險的管控將更加科學、得力。
    （三）20xx年重點管控的重大、重要風險。
    通過對調(diào)查結(jié)果的進一步識別和分析，集團公司確定了以下10項重要風險為20xx年度重點管控風險：
    1、市場環(huán)境風險。主要是外部宏觀經(jīng)濟形勢的變化給企業(yè)帶來的經(jīng)營風險。20xx年我國經(jīng)濟基本面總體向好，但外部環(huán)境仍存在很多不確定因素，勞動力成本上升、稅負水平高、市場競爭激烈、企業(yè)負擔重等問題依然存在。
    2、工程安全風險。主要表現(xiàn)在安全管理制度建設(shè)與完善、措施落實與檢查、事故處理等方面缺乏有效管理，導致施工生產(chǎn)存在安全隱患；施工人員責任心不強，違規(guī)違章操作，忽視勞動保護要求，導致發(fā)生安全、質(zhì)量事故等。
    銀行全面風險管理報告篇五
    按照公司的要求，結(jié)合工程處的實際情況，在全工程處范圍內(nèi)積極開展了全面風險管理相應(yīng)工作，全面梳理查找自身存在的風險點，并對其加以識別，組織相關(guān)人員整理出工程處所存在的風險點，對其進行識別、評估，經(jīng)過對風險成因分析，找出策略和解決方案，并將各類風險管理責任落實到相應(yīng)人員，把工程處所有風險點納入到管理體系中。從全年全面風險管理工作計劃執(zhí)行情況來看都較好的完成了目標任務(wù)，沒有出現(xiàn)一般以上的風險因素，基本完成了工程處經(jīng)濟效益和預(yù)算目標任務(wù)。
    20xx年工程處全年整體運行良好，工程處在不影響正常生產(chǎn)的前提下，對“焊接工程處管理制度匯編”中涉及到的“崗位職責標準，安全事故應(yīng)急預(yù)案，安全操作規(guī)程，工作制度，員工績效考核實施細則”等進行修訂，并嚴格遵照執(zhí)行，有針對性的解決，把問題消滅在萌芽狀態(tài)，對防止風險、提高效率、減少損失促進工程處又好又快發(fā)展起到了積極作用，全年沒有發(fā)生重大風險事故。
    工程處根據(jù)實際生產(chǎn)經(jīng)營中存在的風險種類根據(jù)類別、輕重來重新劃分等級，有針對性的加以重點控制和管理，把風險降到最低并化解，為加強對內(nèi)控工作的領(lǐng)導，工程處新成立以處長為組長的內(nèi)控與風險管理指導小組，負責對工程處內(nèi)部所有項目工程的內(nèi)控制度建設(shè)檢查，分析工程處內(nèi)控制度漏點和薄弱環(huán)節(jié)，查找問題，建立了相應(yīng)的內(nèi)控制度，有效保證了工程處健康、穩(wěn)定發(fā)展。
    通過加入公司內(nèi)控與風險管理信息平臺，了解公司對風險管理的相關(guān)要求，單位內(nèi)部通過電子郵件，qq等及時傳達公司內(nèi)控與風險管理信息，全面落實工程處內(nèi)控與風險管理各項要求。
    （一）20xx年面臨的內(nèi)外部環(huán)境因素的變化，并對經(jīng)營目標的影響進行總體研判和分析。
    20xx年隨著交城、侯馬、國外工程的陸續(xù)開工，喀什、烏海、濱州工程的全面展開，在一段時期內(nèi)將會面臨非常艱巨的施工壓力，施工現(xiàn)場安全、質(zhì)量、材料及各類人員（焊工、技術(shù)人員）能否的保障將會給施工生產(chǎn)帶來較大影響。因此工程處必須認真分析內(nèi)外部環(huán)境因素變化，采取多種措施，比如在內(nèi)挖潛力抓管理，外聯(lián)協(xié)作促合作方面，加強工程分包管理，引入外部隊伍，才能確保在20xx年度經(jīng)營目標順利完成。
    （二）20xx年度開展風險評估的范圍、方式及參與人員等有關(guān)情況。工程處開展20xx年度風險評估工作，是在工程處處長直接領(lǐng)導下進行的。各項目負責人作為風險管理參與者先對項目工地風險進行識別與評估，并向工程處風險管理負責人上報項目工地風險，由工程處風險管理負責人匯總各項目工地風險并對其進行識別、評估。
    參與人員主要涉及項目負責人，項目安全員，項目技術(shù)、質(zhì)量員，工程處計劃員，人資員。
    （三）20xx年度風險評估的結(jié)果按照工程處的實際情況，通過對工程處20xx年度全部風險發(fā)生的可能性、發(fā)生后對工程處目標的影響程度等評估標準進行分析后，認為相對重大、重要的風險結(jié)果主要是公共安全風險、運營管理風險、人才保障風險三類。
    20xx年度工程處主要風險評估結(jié)果見下表：
    1、我工程處屬施工型二級單位，施工作業(yè)過程中無論焊工施焊，還是熱處理作業(yè)都會產(chǎn)生明火，對作業(yè)面防火安全帶來一定難度。如果不嚴格按照操作規(guī)程進行操作，極易造成設(shè)備損壞，也會造成員工人身傷害，因此加強對生產(chǎn)現(xiàn)場管理，加強對員工的培訓和監(jiān)管，遵守規(guī)章制度是防止各類事故發(fā)生的主要措施。
    2、我工程處主要承擔鍋爐、壓力容器、壓力管道的焊接工作，焊接質(zhì)量的優(yōu)劣將影響到設(shè)備的安全運行，焊工施焊工程中如果不嚴格執(zhí)行焊接作業(yè)指導書要求，將會造成焊口一次合格率降低或出現(xiàn)錯用焊材的情形，因此，必須嚴格執(zhí)行焊前練習代樣考核，技術(shù)交底全員簽字，焊中監(jiān)督檢查，焊后質(zhì)檢不達標待崗及重新考核上崗制度，必要時還要加大對技術(shù)人員的考核力度，與個人業(yè)績獎罰掛鉤，加強對焊工的責任心教育，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施應(yīng)對。
    3、由于施工現(xiàn)場遠離公司機關(guān)，工程處對本部門各施工現(xiàn)場材料預(yù)算，使用情況不能及時掌握，而施工現(xiàn)場材料采購均由項目部代為購置，預(yù)算也由項目部主管領(lǐng)導代為審批，預(yù)算的審批傳遞環(huán)節(jié)如果由工程處加以審核之后，再由項目部主管領(lǐng)導審批，并嚴格按照此操作流程執(zhí)行，加強對工程處項目負責人的監(jiān)督力度，建立內(nèi)控批準制度，對內(nèi)控所涉及的重要事項，明確規(guī)定批準的程序、條件、范圍和額度、必備文件以及有權(quán)批準的人員及其相應(yīng)責任，就能最大限度的減少此類問題的發(fā)生。
    4、鑒于施工企業(yè)的特殊性及我公司現(xiàn)狀，很多時候工資不能及時發(fā)放，很多員工難以承受，特別是現(xiàn)在的年輕人更不愿意接受這一現(xiàn)實，一年來工程技術(shù)人員已有多人離崗，各類焊工也有部分人員不能正常上班，由此可見，這種情形容易造成人員流失，需要工程處采取多種措施加以解決。
    （一）需要公司協(xié)調(diào)解決的有關(guān)重大風險問題。
    無
    無
    銀行全面風險管理報告篇六
    銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動始終與風險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項高風險、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù)“合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴格控制風險?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風險狀況和防控措施報告如下：
    截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結(jié)存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風險防控形勢非常嚴峻。
    工作情況。
    半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實防范風險。
    1、嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開展業(yè)務(wù)，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關(guān)口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規(guī)范。嚴密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實有效。
    2、嚴格控制信貸風險，嚴格執(zhí)行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責任人職責。
    3、扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經(jīng)營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
    4、強化管理，完善的內(nèi)部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務(wù)學習，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    5、抓好逾期催收，嚴格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領(lǐng)導、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現(xiàn)損失。
    為有效促進我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
    一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現(xiàn)場核實。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關(guān)，認真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
    一是提升貸前調(diào)查質(zhì)量。對于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數(shù)據(jù)必須進行交叉檢驗;對于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項目應(yīng)全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質(zhì)量，問到關(guān)鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
    3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。
    4、加強信貸隊伍建設(shè)。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
    銀行全面風險管理報告篇七
    銀行，是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，是商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。小編整理的銀行風險管理述職報告，供參考！
    銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動始終與風險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項高風險、高收益業(yè)務(wù)。20**年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù)“合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴格控制風險?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風險狀況和防控措施報告如下：
    截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結(jié)存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風險防控形勢非常嚴峻。
    半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實防范風險。
    嚴密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實有效。
    2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
    我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務(wù)學習，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    我行領(lǐng)導及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領(lǐng)導、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現(xiàn)損失。
    為有效促進我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
    對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現(xiàn)場核實。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關(guān)，認真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
    對于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數(shù)據(jù)必須進行交叉檢驗;對于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項目應(yīng)全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質(zhì)量，問到關(guān)鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
    對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。
    每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
    **年，在總行領(lǐng)導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F(xiàn)將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
    二是做好風險分類相關(guān)報表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風險分析報告及相關(guān)報表。
    二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴格按照相關(guān)規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
    根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力。
    根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機關(guān)報警等措施進行風險控制。
    根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復(fù)核工作。準時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應(yīng)盡職責。
    根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
    我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
    為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對****年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在****年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
    實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
    進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
    加大對基層網(wǎng)點的日常服務(wù)、培訓、現(xiàn)場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風險管控能力。
    充分發(fā)揮部門職責的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
    銀行全面風險管理報告篇八
    本人認真學習《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9/11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內(nèi)控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
    加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10/11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
    從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
    銀行全面風險管理報告篇九
    1．重大風險情況。
    20xx年度公司對重大風險管理采取提前預(yù)防、重點控制、專人監(jiān)控、專項處理的管理策略。公司對風險控制措施得當，運行有效，未發(fā)生風險事件。對于重大風險的應(yīng)對方案，公司采取演練重大風險發(fā)生，尋找處理過程中的不足，對應(yīng)對方案進行優(yōu)化和改進，同時加強風險知識學習與經(jīng)驗交流，樹立風險意識和危機意識，提前做好重大風險的預(yù)防工作。
    做好了重大風險預(yù)警機制。公司風險管理小組對已確立的風險事件進行監(jiān)控，定期對風險事件發(fā)生的可能性進行評估，當估值達到預(yù)警指標值時啟動預(yù)警機制，根據(jù)預(yù)警機制對風險事件因素進行處理，防范避免風險事件發(fā)生。本企業(yè)在20xx年度無重大風險情況。
    （三）風險管理體系建立運行情況。
    公司經(jīng)營班子設(shè)臵總經(jīng)辦，下設(shè)綜合管理部，生產(chǎn)部、運輸部、質(zhì)量部和銷售部，
    組織結(jié)構(gòu)圖如下：
    公司領(lǐng)導對全面風險管理工作高度重視，公司專門成立了全面風險管理小組，總經(jīng)理和副總經(jīng)理直接指導，各部門負責人為成員，主管部門為綜合部，運輸部外勤事務(wù)兼任安全員，負責風險管理工作，不斷組織和推動公司的風險管理工作。
    公司全面風險管理的職責落實到相應(yīng)的職能部門，由指定人員負責全面風險管理工作的實施。全面風險管理的理念已在逐步樹立，風險防范意識也在各級領(lǐng)導及工作人員的思想中進一步強化。
    （二）風險管理職能部門和風險管理信息化有關(guān)情況。
    公司風險管理的職能部門為綜合管理部，運輸部外勤事務(wù)兼職風險管理員。辦公室具體履行以下職責：
    1、貫徹落實國家有關(guān)法律、行政規(guī)章；
    3、提出企業(yè)風險管理組織機構(gòu)設(shè)臵及其職責方案；
    4、組織收集公司風險管理相關(guān)信息，建立風險信息庫；
    6、按照上級公司的要求，組織撰寫并上報公司全面風險管理報告；
    （三）風險管理相關(guān)制度和流程。
    1、根據(jù)上級公司的風險管理相關(guān)制度制定了本公司的風險管理規(guī)章制度：《規(guī)章制度合法性審核辦法（試行）》規(guī)定了公司規(guī)章制度制定應(yīng)遵循的原則和審核流程。該辦法可進一步提高公司規(guī)章制度制定的質(zhì)量，規(guī)范規(guī)章制度的合法性審核工作。
    《合規(guī)風險管理辦法（試行）》規(guī)定了合規(guī)管理的主管部門、負責人和合規(guī)管理員的職責。該辦法可增強公司的內(nèi)部控制，規(guī)范合規(guī)經(jīng)營，提高公司抗風險能力與發(fā)展能力。
    《法律風險管理辦法（試行）》規(guī)定了法律風險管理的3。
    目標、管理機構(gòu)及其職責、工作內(nèi)容和流程等。該辦法可提高公司的法律風險管理水平及抗風險能力。
    《法律糾紛案件管理辦法（試行）》規(guī)定了公司在遇到法律糾紛案件時的處理流程。該辦法可規(guī)范各類法律糾紛案件的管理，促進公司建立健全法律風險防范機制，維護公司的合法權(quán)益。
    2、對風險管理分成五個步驟：風險識別、風險分析、風險計劃、風險監(jiān)控、和風險應(yīng)對。
    （1）風險識別過程是將本公司存在的不確定性風險轉(zhuǎn)變?yōu)槊鞔_的風險陳述。根據(jù)上級公司的風險資料庫、項目進行過程中發(fā)生的重要事件、定期會議以及經(jīng)驗交流等方式對項目進行過程中可能存在的風險進行識別明確。
    （2）風險分析過程是將風險陳述轉(zhuǎn)變?yōu)榘磧?yōu)先順序排列的風險列表。根據(jù)公司對風險級別的劃分對項目已識別的風險進行評定。
    （3）風險計劃過程是將按優(yōu)先級排列的風險列表轉(zhuǎn)變?yōu)轱L險應(yīng)對計劃。公司根據(jù)風險分析結(jié)果制定相應(yīng)的風險應(yīng)對措施。
    （4）風險監(jiān)控過程包括監(jiān)視風險狀態(tài)以及發(fā)出通知啟動風險應(yīng)對行動。
    應(yīng)對措施實施風險行動計劃，并做好風險處理過程記錄及總結(jié)。
    （四）應(yīng)急和事故處理機制。
    為貫徹落實安全生產(chǎn)工作要求，進一步完善企業(yè)應(yīng)急預(yù)案體系建設(shè)，我司根據(jù)自身情況完善應(yīng)急預(yù)案體系，組織定期演練，加強規(guī)范管理。
    急預(yù)案、臺風災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案、汛期水災(zāi)應(yīng)急預(yù)案。應(yīng)急預(yù)案明確了應(yīng)急和事故處理組織和責任處罰等內(nèi)容。
    公司在上述工作的基礎(chǔ)上，以重大風險、重大事件和重大決策、重要管理及業(yè)務(wù)流程為重點，對風險管理初始信息、風險評估、風險管理策略、關(guān)鍵控制活動及風險管理解決方案的實施情況進行監(jiān)督。公司各有關(guān)部門和業(yè)務(wù)部門定期對風險管理工作進行了自查和檢驗，及時發(fā)現(xiàn)缺陷并改進。
    公司關(guān)注風險管理的目標、深思熟慮的對風險管理進行分析、集中發(fā)現(xiàn)關(guān)于重大風險、重大事件、重要管理及業(yè)務(wù)流程的風險管理的缺陷、并根據(jù)變化情況進行改進，持續(xù)提升風險管理水平。
    綜上所述，本年度在上級公司大力支持下，針對辨識評、估出的風險，公司集體討論、研究，初步掌握了風險的管理現(xiàn)狀，并將資金和工程建設(shè)等方面的管理作為突破口，對與其相關(guān)的管理制度和流程進行梳理、分析，進一步明確管理上的薄弱環(huán)節(jié)和不足之處，以控制風險為主線，各項工作取得了明顯成效。
    二、20xx年度企業(yè)風險評估情況。
    （一）公司面臨的重大風險。
    1．重大風險描述。
    公司在制造過程中，進入正常的生產(chǎn)階段。預(yù)計20xx年度，我司不存在重大風險。
    三、20xx年度全面風險管理工作安排和相關(guān)計劃：結(jié)合本年度工作中存在的問題與不足，我司對20xx年的風險管理計劃如下：
    1、公司要進一步加強對于合同風險、資金風險、安全生產(chǎn)、質(zhì)量控制等。
    方面的管控，尤其要做好與施工單位的溝通工作，共同努力做好、落實風險控制工作。
    2、公司目前已制定了多項風險管理辦法，在具體工作執(zhí)行過程中，針對實際問題，還要不斷完善相關(guān)規(guī)章制度。
    3、公司要建立風險數(shù)據(jù)庫，各部門要搜集可能存在的風險事件，不斷完善，為風險事件確立提供參考依據(jù)。
    （二）20xx年度重大風險管理工作安排。
    （1）重大風險描述。
    （2）風險解決方案。一是機樓檢修時，懸掛醒目的提示牌，切斷電源，必要時安排專門的人員守護供電開關(guān)；二是增加司機的交通法規(guī)學習，加大力度進行各方面的技能考核和業(yè)務(wù)理論學習。
    （3）監(jiān)督保障機制。各部門制定相關(guān)的風險預(yù)防措施和保障機制，由公司購臵相關(guān)專業(yè)設(shè)備，綜合部負責督促生產(chǎn)、運輸、質(zhì)量等相關(guān)部門，抽查相關(guān)設(shè)備和車輛的衛(wèi)生、性能和嚴查超速等工作，采取激勵機制，獎優(yōu)罰劣等。。
    四、有關(guān)意見和建議。
    在我司的全面風險管理工作中，領(lǐng)導高度重視，職責落實到相應(yīng)的職能部門，由專門人員負責實施。但由于項目工作繁雜，風險管理工作往往由部門人員兼職，對于風險管理知識缺乏系統(tǒng)學習，認識并不全面，建議加強公司內(nèi)部培訓，配臵專職人員，以便于公司風險管理工作更加順利的開展。
    銀行全面風險管理報告篇十
    下面是小編為大家整理的,供大家參考。
    一、2013年度全面風險管理工作回顧
    根據(jù)2013年度全面風險管理實際需求，對內(nèi)部控制與風險管理領(lǐng)導小組進行了調(diào)整，明確了各部門職責分工，在機關(guān)本級建立了內(nèi)控與風險管理聯(lián)絡(luò)員制度，在所屬各子、分公司和直管項目部明確了風險管理主責部門，切實加強了風險管理工作的組織領(lǐng)導，完善了信息溝通機制。同時，進一步完善風險管理相關(guān)制度，結(jié)合自身實際，制定了《xxx公司重大風險事件分析報告制度》、《xxx公司風險信息收集管理辦法》、《xxx公司風險評估實施細則》等規(guī)章制度，規(guī)范了風險信息收集、風險評估、重大風險分析報告的工作程序和方法。
    為進一步加強內(nèi)部控制與風險管理工作，提高公司治理水平和風險管理能力，集團公司全面啟動了以全面風險管理為導向的內(nèi)部控制體系建設(shè)，制定了《實施方案》，聘請外部咨詢機構(gòu)專家進行專業(yè)指導，組織機關(guān)各部門對集團公司業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度進行全面梳理，對流程進行了優(yōu)化，對制度進行了完善，編制了《內(nèi)部控制管理手冊》和《制度手冊》。針對近150個業(yè)務(wù)流程開展了業(yè)務(wù)層面的風險評估，收集和分析相關(guān)風險信息，制定了合理、有效的風險管理方案及內(nèi)部控制措施，保證了體系的完整性和有效性。
    堅持多渠道、多形式、多場合開展風險內(nèi)控學習和宣傳教育工作，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓班，對內(nèi)控和風險管理相關(guān)知識和業(yè)務(wù)進行了培訓和宣貫。同時，將工作重心下移，集團公司分管領(lǐng)導親自帶隊，組織人員深入各子公司和直管項目部，對內(nèi)控與風險管理工作進行現(xiàn)場指導，通過上下聯(lián)動共同推進和完善風險管理工作。通過培訓和輔導，營造了風險管理的氛圍，提升了全員風險意識，也大大提高了各部門、各單位參與風險內(nèi)控工作的主動性和積極性，推動了內(nèi)部控制與風險管理各項工作的有序開展。
    針對2013年度集團公司重大、重要風險組織制訂了具體管控方案和整改計劃，明確了整改責任部門、責任人員、時間節(jié)點、整改方案和措施等，對企業(yè)發(fā)展運營中存在的風險、問題和短板進行整改和完善，切實加強重大、重要風險的管控。
    集團公司以開展“管理提升活動”為契機，全力推進全面風險管理專項提升。在健全和完善內(nèi)部控制與風險管理組織體系、編制《內(nèi)部控制手冊》、抓好風險內(nèi)控業(yè)務(wù)培訓及風險評估等工作的基礎(chǔ)上，重點以風險為導向，開展了重大、重要風險與業(yè)務(wù)流程的對接，明確了各部門應(yīng)完善的重點業(yè)務(wù)流程和管理制度，指導各部門梳理業(yè)務(wù)流程，編制權(quán)限指引表，確保了內(nèi)控風險各項工作的實用性。同時，建立信息溝通平臺，持續(xù)收集風險信息，不斷完善內(nèi)外部風險信息的報告制度、預(yù)警體系、應(yīng)對處理機制以及內(nèi)部監(jiān)督體系等，保證了風險管理工作的實效性和全面性。
    通過對2013年度重大、重要風險評估情況進行統(tǒng)計分析，集團公司確定了本年度重點管控的8項風險分別為安全風險、財務(wù)風險、項目管理風險、人力資源風險、法律風險、價格風險、競爭風險、成本費用風險，并制定了管控實施方案，明確了相關(guān)責任部門，對風險管控和整改情況進行了全程監(jiān)控，確保了重大、重要風險管控工作在集團上下得到有效落實。
    2013年國內(nèi)重大安全事故頻發(fā)，安全形勢嚴峻，集團公司對安全風險重點加強防控。一是全面深化安全教育，提升全員安全意識。于3月份召開了安全生產(chǎn)培訓視頻會議，邀請了鐵道部安監(jiān)司及股份公司安質(zhì)部領(lǐng)導現(xiàn)場授課，明確了年度安全工作目標，確定了重點監(jiān)管項目，提出通過抓“三基”（基本、基礎(chǔ)、基層），提升全員安全的行為能力、各級領(lǐng)導干部的履職能力和安全事故的防范能力，培育良好的企業(yè)安全文化，為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。二是強化安全管理干部業(yè)務(wù)培訓，打造專家型安全管理隊伍。6月份與石家莊鐵路職業(yè)技術(shù)學院聯(lián)合舉辦了安全管理干部培訓班，邀請專家教授講課，培訓各級安全管理干部人員54人，提升了集團安全管理隊伍的整體素質(zhì)。三是深入開展安全大檢查。為應(yīng)對嚴峻的安全生產(chǎn)形勢，集團公司下發(fā)了全面排查整治工程建設(shè)隱患的緊急通知，在全集團部署為期3個月的安全大檢查工作，成立了11個檢查組，由集團公司領(lǐng)導帶隊，深入施工一線，查安全意識、查安全管理、查現(xiàn)場安全，全面排查各類安全隱患，做到了不留死角，不留盲區(qū)，確保了集團公司施工安全持續(xù)穩(wěn)定。
    重點從全面預(yù)算管理和資金管控兩個方面加大風險防控力度。預(yù)算管理方面，一是堅持“開源節(jié)流、多收緩支”的原則，嚴格做到預(yù)算與成本費用控制相匹配，與資金收支相統(tǒng)一。二是采取“自下而上、逐級審核，自上而下、細化分類”的措施，統(tǒng)一編制規(guī)則，統(tǒng)一表單格式，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑。三是應(yīng)用信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)事項申請占用預(yù)算、網(wǎng)上審批剛性控制等功能，強化事前預(yù)測、過程控制、動態(tài)監(jiān)測、分析預(yù)警等。四是解決了預(yù)算編制數(shù)據(jù)不準確、編報不及時、業(yè)務(wù)量大的問題，提高了預(yù)算編制質(zhì)量和效率。資金管控方面，一是強力推進清欠清收，以工程款回收為源頭，緊盯“四類”款項（合同預(yù)付款及進度款、尾工款及質(zhì)保金、其他應(yīng)收款、逾期債權(quán)）, 實施“五定”措施，狠抓催收，確保早收、多收、快收；
    于九月底召開了清欠收款專題會議，對當前企業(yè)經(jīng)濟運行中存在的債權(quán)債務(wù)風險進行了深入分析，研究部署了四季度清欠清收工作，在全集團發(fā)起“大干90天、收款65億元”的攻堅戰(zhàn)。二是優(yōu)化資金運作，推行“個人信用卡先支付后報銷”，實施“報銷款強制歸還備用金”等措施，加大“備用金、周轉(zhuǎn)金、保證金、往來款”等清理力度，壓減無效占用。三是優(yōu)化備用金、勞務(wù)款、材料款、經(jīng)費、其他款項等五項資金支付流程，固化植入系統(tǒng)，降低了貨幣資金占用。四是上收大額資金支付審批權(quán)限，集團公司上收直管項目單筆支付資金500萬元以上審批權(quán)限，工程公司上收項目單筆支付資金10萬元以上審批權(quán)限。
    重點防控因項目管理不科學、過程監(jiān)控不到位帶來的一系列風險，包括工程進度延誤、安全和質(zhì)量事故、成本失控、大面積虧損等。集團公司通過“一項目一考核，一考核一兌現(xiàn)”，對項目管理進行全過程監(jiān)控，堅持標準化管理，以科學的技術(shù)、管理、作業(yè)標準為基礎(chǔ)，以完善的制度體系為抓手，精心組織，精心施工，確保所有工程項目實現(xiàn)閉環(huán)管理，有序可控。通過超前謀劃方案，合理調(diào)配資源，重點布控關(guān)鍵環(huán)節(jié)，確保完成節(jié)點工期等措施來防控工期延誤風險。通過加大培訓力度，深入開展安全和質(zhì)量大檢查活動，防控安全質(zhì)量風險，確保項目平穩(wěn)有序運行。通過加強成本管理，加大對工程違規(guī)外包、設(shè)備違規(guī)租賃、物資管理混亂等懲處力度，防控成本失控、大面積虧損的風險。通過加強信用評價工作，打造良好的企業(yè)品牌形象，防范企業(yè)信用風險。
    隨著集團公司經(jīng)營規(guī)模不斷擴張，經(jīng)營領(lǐng)域不斷延伸，對人才的需求更加多元，因此，公司更加注重優(yōu)化人才隊伍的結(jié)構(gòu)，預(yù)防因人才結(jié)構(gòu)性短缺或失衡帶來的風險，不僅做好人才數(shù)量上的平衡，更從“質(zhì)”上從嚴要求。一是樹立正確的用人導向，突出業(yè)績和能力因素，提拔重用自我要求嚴格、管理才能突出、群眾評議良好的干部，對那些阿諛奉承、不說實話、不干實事的干部形成導向壓力，做到寧缺毋濫。二是著力加快人才培養(yǎng)，堅持眼睛向內(nèi)，圍繞鐵路四電及相關(guān)專業(yè)，做好人才發(fā)展規(guī)劃，強化人才培養(yǎng)；
    注重培養(yǎng)那些能干事、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長的擔子、搭展現(xiàn)才華的舞臺，增強責任意識，提高管理能力；
    以一線作業(yè)班組建設(shè)為重點，強化各專業(yè)一線實作人員培養(yǎng)工作，發(fā)展壯大技能人才隊伍。三是積極營造良好的人才發(fā)展環(huán)境，突出“德才兼?zhèn)?、以德為先”的用人標準和“五湖四海、任人唯賢”的用人原則，不斷完善和改進以業(yè)績和能力為導向的考核評價機制、干部考評辦法和用人程序，探索建立符合企業(yè)長遠發(fā)展的人才建設(shè)渠道。
    主要通過創(chuàng)新風險防范機制，嚴格“五項”法律審核，提升企業(yè)防范法律風險能力。一是建立了重大合同法律風險告知制度，對重大合同中存在的法律風險問題，由法律事務(wù)部門以“法律風險告知書”的形式告知履約單位，通過溝通協(xié)商加以解決。二是建立了合同風險交底制度，對集團公司新中標項目合同中存在的法律風險問題進行梳理分類，確定合同風險把控單位和把控部門，面對面與項目進行交底，共同商討應(yīng)對措施。三是建立了知識產(chǎn)權(quán)保護和研發(fā)配套管理機制，成立了知識產(chǎn)權(quán)保護領(lǐng)導小組，對知識產(chǎn)權(quán)加強保護，在處理軟件侵權(quán)詐騙案件中發(fā)揮了積極作用，如在處理西門子西安公司與集團公司共同擁有的“高速鐵路列控系統(tǒng)地面應(yīng)答器”專利技術(shù)主體轉(zhuǎn)讓有關(guān)事項談判過程中，有效規(guī)避了西門子西安公司企圖將專利技術(shù)轉(zhuǎn)讓給西門子公司背后的陷阱，維護了企業(yè)利益。四是健全了涉外合同評審機制，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語培訓，充實了涉外法律人才隊伍，并在烏茲別克斯坦鐵路、坦桑尼亞電力成套項目、烏干達輸電線路、智利圣地亞哥地鐵3號線和6號線、尼日利亞等海外項目施組和合同評審中發(fā)揮了作用。五是認真做好規(guī)章制度、經(jīng)濟合同、重要決策、授權(quán)委托、合同專用章使用等法律審核工作，做到嚴謹化、程序化和規(guī)范化，2013年集團全面“五項”法律審核率達到100%，審核規(guī)章制度76個、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個、辦理法人授權(quán)委托書157份，均無一差錯，全年沒有發(fā)生法律審核不嚴而產(chǎn)生的訴訟案件。
    主要從項目投標報價及物資集中采購兩方面預(yù)防價格波動風險。首先是項目定價方面，堅持以效益為核心，對投標項目進行嚴格把關(guān)，針對項目定價，制定了嚴格的評審程序和辦法，投標前充分評估項目報價風險，嚴控因定價不合理造成的效益不佳、賠本賺吆喝的風險，甚至給企業(yè)帶來聲譽上的損失。其次，在物資采購方面，一是堅決落實集中采購各項規(guī)章制度，全面運用內(nèi)部商務(wù)平臺，以完善的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)和信息網(wǎng)絡(luò)，形成批量價格優(yōu)勢，并不斷強化監(jiān)督考核力度，確保項目的預(yù)期效益。二是推行“法人一套帳”管理模式，確立集團公司、工程公司法人（承包人）的采購責任主體地位，搭建由工程公司、指揮部、項目部共同參與的兩級物資設(shè)備集中采購平臺，固化采購流程，落實集采責任，明確采購權(quán)限、采購范圍，提升集采效能，把生產(chǎn)要素集中管控落到實處，實現(xiàn)降本增效的目標。三是發(fā)揮物資分公司招投標代理、采購服務(wù)、統(tǒng)購統(tǒng)銷、剩余物資回收利用、設(shè)備維修職能和采購平臺的作用，實現(xiàn)物資集中采購工作的制度化、規(guī)范化、常態(tài)化。
    面對競爭激烈的市場環(huán)境，通過積極推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快轉(zhuǎn)型升級，不斷增強企業(yè)競爭能力。一是鞏固優(yōu)勢市場，不斷提高公司在鐵路、公路“兩大市場”的占有率，堅持把鐵路經(jīng)營作為集團公司經(jīng)營承攬的重中之重，保持鐵路市場的優(yōu)勢競爭地位。二是注重細分市場，強化公司在城市軌道交通、市政、房建、機場碼頭、水利電力等領(lǐng)域的經(jīng)營力度。三是不斷提高設(shè)計咨詢、物流、工業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)等非工程承包業(yè)務(wù)的營銷能力，推動企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。四是著力經(jīng)營創(chuàng)新，積極促進產(chǎn)業(yè)升級、產(chǎn)品升級。四是堅持不懈地抓好基礎(chǔ)管理，推動隊伍建設(shè)上臺階、上水平，提升綜合競爭能力。
    一是將成本費用控制環(huán)節(jié)前移至資金支付關(guān)口，強化了以資金預(yù)算控制成本費用支出，解決了借款費用處理不及時、資金支付與經(jīng)費管控脫節(jié)等問題。二是在財務(wù)集中核算系統(tǒng)中增加了成本費用還原功能，統(tǒng)一核算口徑，真實反映成本費用，加強了分析、評價的可比性。三是以責任主體和業(yè)務(wù)單元為對象，細化核算項目，強化成本精細分析。四是落實“八項”規(guī)定，嚴控非生產(chǎn)性開支，全年兩級機關(guān)和項目經(jīng)費同比下降超過10%。五是以“法人一套賬”為手段，上收重大經(jīng)濟事項審批權(quán)限，集中配置項目人、財、物等資源，強化人員、賬戶、合同、預(yù)算、結(jié)算、支付、核算、勞務(wù)、物資、薪酬、成本、經(jīng)費、稅務(wù)、二次經(jīng)營策劃等集中管控，促進了成本費用降低。
    二、2013年度重大、重要風險評估情況
    為進一步加強企業(yè)重大、重要風險管控，集團公司于2013年12月份組織開展了2014年度企業(yè)重大、重要風險評估工作。風險評估采取調(diào)查問卷的方式，圍繞戰(zhàn)略風險、市場風險、財務(wù)風險、運營風險、法律風險等五大類一級風險領(lǐng)域中的45個二級風險類別分別進行了調(diào)查評估，共發(fā)出調(diào)查問卷50份，收回44份，調(diào)查評估范圍覆蓋集團公司機關(guān)部門負責人以上人員、各部門內(nèi)部控制與風險管理聯(lián)絡(luò)員及關(guān)鍵崗位人員。
    從調(diào)查問卷統(tǒng)計結(jié)果來看，集團公司2014年度重大、重要風險共計25項，較2013年明顯增多。之所以出現(xiàn)重大風險偏好激增的現(xiàn)象，有多方面的原因，首先，未來一年宏觀經(jīng)濟環(huán)境仍存在諸多不確定因素，矛盾和隱患較多，困難和問題沒有明顯緩解，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營將面臨更多挑戰(zhàn)，具體到集團公司，主要表現(xiàn)在五個方面的挑戰(zhàn)：一是經(jīng)營能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經(jīng)營承攬能力不足，制約企業(yè)快速發(fā)展的一些瓶頸問題亟待解決。二是競爭能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經(jīng)營規(guī)模上不去，必須在保持利潤優(yōu)勢的基礎(chǔ)上研究應(yīng)對之策。三是盈利能力的考驗，最大的壓力是挖潛增效，必須在目前人工成本持續(xù)增長、經(jīng)營規(guī)模偏小的不利局面下保持凈利潤每年10%的增長目標。四是化解風險能力的挑戰(zhàn)，社會的不和諧因素逐漸增多，企業(yè)發(fā)展還要保持穩(wěn)中求進、進中求質(zhì)，這給我們提出了更高的要求。五是各級領(lǐng)導干部把控矛盾和維穩(wěn)能力的挑戰(zhàn)，企業(yè)發(fā)展各種深層次矛盾不斷凸現(xiàn)，需要我們不斷提升把控能力。這五種挑戰(zhàn)背后的諸多風險因素在本次風險評估中表現(xiàn)明顯。但另一方面，隨著集團公司內(nèi)部控制與全面風險管理體系建設(shè)的深入推進及相關(guān)政策措施的陸續(xù)出臺，企業(yè)應(yīng)對重大、重要風險的能力和水平將持續(xù)提升，對風險的管控將更加科學、得力。
    通過對調(diào)查結(jié)果的進一步識別和分析，集團公司確定了以下10項重要風險為2014年度重點管控風險：
    1、市場環(huán)境風險。主要是外部宏觀經(jīng)濟形勢的變化給企業(yè)帶來的經(jīng)營風險。2014年我國經(jīng)濟基本面總體向好，但外部環(huán)境仍存在很多不確定因素，勞動力成本上升、稅負水平高、市場競爭激烈、企業(yè)負擔重等問題依然存在。
    2、工程安全風險。主要表現(xiàn)在安全管理制度建設(shè)與完善、措施落實與檢查、事故處理等方面缺乏有效管理，導致施工生產(chǎn)存在安全隱患；
    施工人員責任心不強，違規(guī)違章操作，忽視勞動保護要求，導致發(fā)生安全、質(zhì)量事故等。
    3、成本費用風險，主要表現(xiàn)在人工成本、各種原材料價格上漲，生產(chǎn)過程中責任成本核算管理粗放，造成項目或產(chǎn)品成本未能得到有效控制，無法實現(xiàn)預(yù)期效益。
    4、項目管理風險，主要表現(xiàn)在項目施工過程中，由于對工程進度、質(zhì)量、成本、安全缺乏必要的、合理的監(jiān)控，導致工程項目無法按照計劃進行，工程進度延誤、成本不可控、甚至出現(xiàn)質(zhì)量問題和大面積虧損的風險。
    5、社會輿情風險，主要表現(xiàn)在因缺乏有效的內(nèi)部或外部溝通渠道，對社會輿論估計不足，應(yīng)對被動，訊息傳達不及時、不準確、不完整，給集團公司實現(xiàn)經(jīng)營目標帶來影響；
    對危機事件的處理不夠及時或不夠妥當，導致危機事件的負面影響擴大。
    6、應(yīng)收賬款風險，主要表現(xiàn)在企業(yè)應(yīng)收賬款因市場變化或客戶財務(wù)狀況變化以及企業(yè)自身存在的問題等原因無法按時收回，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率較低，對企業(yè)的現(xiàn)金流造成壓力，導致資產(chǎn)負債率過高，加大企業(yè)運營風險。
    7、訴訟法律風險，主要表現(xiàn)在經(jīng)營管理過程中存在不合法行為或合同管理不規(guī)范等，引起法律訴訟糾紛；
    法律救濟措施不及時，處理不當，造成損失擴大等。
    8、投資決策風險，主要表現(xiàn)在企業(yè)投資信息收集不完整，對外部投資環(huán)境把握不準確，未能充分考慮投資潛在風險，或?qū)ν顿Y項目缺乏科學的科研論證，退出方案不合理等，導致公司不能及時止損或損失擴大。
    9、人力資源風險，主要表現(xiàn)在因用人導向不正確帶來的選人用人失誤；
    因干部評價體系不健全，選拔渠道單一，“任人唯親”、“任人唯近”造成的干部隊伍戰(zhàn)斗力下降、凝聚力弱化等，不利于企業(yè)健康發(fā)展。
    10、信息安全風險，隨著集團公司信息化建設(shè)的深入推進，信息安全風險需要引起重視，主要表現(xiàn)在信息資料保存、備份不合理，導致信息損毀或滅失；
    企業(yè)關(guān)鍵信息泄露或丟失，給企業(yè)日常經(jīng)營帶來損失。
    三、2014年度全面風險管理工作安排
    根據(jù)2014年度重大、重要風險評估情況，結(jié)合集團公司面臨的形勢和任務(wù)，確定未來一年主要從以下幾方面繼續(xù)推進集團公司全面風險管理工作：
    在股份公司重大、重要風險管控方案的基礎(chǔ)上，結(jié)合集團公司2014年度重大、重要風險評估情況，針對確定的重大、重要風險制訂管控方案和整改計劃，明確整改責任部門、責任人員、時間節(jié)點、整改措施等，對集團公司重點管控的10個風險進行實時監(jiān)控，確保風險得到有效防控。
    建立合理有效的風險信息收集渠道，推進風險信息收集常態(tài)化、標準化和制度化，重點抓好各單位、各部門風險預(yù)警信息、風險事件和案例分析、風險工作動態(tài)等三個方面信息的收集，采取風險信息快報、重大風險分析報告、全面風險管理報告等形式上報集團公司管理層和股份公司。在對風險信息收集和評估分析的基礎(chǔ)上，完善集團公司風險數(shù)據(jù)庫及風險預(yù)警、監(jiān)控體系。
    在2013年集團公司風險內(nèi)控體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，做好重大、重要風險與業(yè)務(wù)流程的對接，進一步完善風險管控措施。同時，推動風險內(nèi)控體系建設(shè)的縱向深入發(fā)展，對工作方案進行完善后，指導所屬各單位全面開展內(nèi)控與風險管理體系建設(shè)，建立相應(yīng)的考核評價機制，實時開展總結(jié)交流活動，促進風險管理工作全面發(fā)展。
    采取專家集中授課、有獎競賽等靈活多樣的形式組織風險內(nèi)控教育和培訓。培訓要更加注重系統(tǒng)性，從增強風險管理意識到全面掌握風險管理知識再到熟練運用風險評估、分析方法等，進行全方位的系統(tǒng)培訓，營造全員參與風險管理的氛圍，為風險工作的有序開展奠定基礎(chǔ)。
    抓住集團公司信息化建設(shè)的有利時機，研究探索全面風險管理信息化方案，將風險信息收集、風險評估、風險報告、風險預(yù)警等工作流程植入綜合信息管理系統(tǒng)，建立相應(yīng)的模塊，達到信息共享與互通，實現(xiàn)對各類風險的實時監(jiān)控，及時預(yù)警，提高風險管理工作效率。
    綜合研判國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，處理好企業(yè)經(jīng)營能力不足、經(jīng)營規(guī)模上不去等突出問題，增加企業(yè)積累，提升企業(yè)應(yīng)對復(fù)雜外部環(huán)境的能力。一是從體制、機制方面加大改革力度，按照集團公司與工程公司之間的市場功能定位和市場分工的基本原則，逐步將生產(chǎn)資源向工程公司集中，經(jīng)營資源向集團公司集中，做實六大區(qū)域經(jīng)營指揮部，發(fā)揮好區(qū)域指揮部的陣地作用。二是多方施策，綜合用力，堅定不移推進“5311”業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)略，積極探索培育關(guān)聯(lián)新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的可行性和可能性，下大力氣突破經(jīng)營制約瓶頸，在穩(wěn)健型經(jīng)營的基礎(chǔ)上接受更好更快發(fā)展的考驗。三是發(fā)揮好專業(yè)局這個既有優(yōu)勢，繼續(xù)鞏固利潤優(yōu)勢，在保證正常積累的同時，積極研討新對策，補齊發(fā)展短板，提高經(jīng)營規(guī)模支撐力度。四是加快培養(yǎng)經(jīng)營人才，不斷壯大經(jīng)營隊伍，力爭到2015年全集團培養(yǎng)出300名以上的經(jīng)營骨干人才隊伍。
    從目前安全管理形勢來看，我們的管理制度體系已經(jīng)比較健全，關(guān)鍵是抓落實。2014年安全風險防控，一是要抓作風，重點從項目經(jīng)理的責任心和工班長的責任心抓起。二是從易發(fā)群傷群亡的重大風險源和最不放心的工種先下手，包括起吊作業(yè)、汽車載人、帶電作業(yè)、營區(qū)防火和既有線施工等。三是從基層工作和基礎(chǔ)工作抓起，要不斷提升基層干部的安全意識，避免上緊下松，力度層層衰減；
    要抓好基礎(chǔ)，強化制度的執(zhí)行力；
    要不斷深化安全生產(chǎn)培訓，提高職工的安全生產(chǎn)技能；
    要抓好架子隊建設(shè)這個根本性問題，組織好專業(yè)施工等。四是嚴字當頭，敢于較真，堅持鐵腕治理、鐵面問責，實行零容忍。
    一是加強預(yù)算二三次分解工作，確保責任傳遞到職能終端。二是督促各單位認真落實“一項目一推進、一推進六交底”制度，借鑒以往經(jīng)驗做法，層層推進，全面推廣。三是狠抓并賬、清算、決算、銷號、移交等工作，逐個盯控，倒排工期，早關(guān)后門，嚴控支出。四是強化變更索賠，將變更索賠工作前移至責任成本管理前端，研究施工合同、經(jīng)濟政策、技術(shù)標準、現(xiàn)場差異等情況，抓好方案優(yōu)化、物資量價差處理及虛量進藍圖等前期策劃工作；
    圍繞隱蔽、遷改、過渡、附屬工程，“四新技術(shù)”、工期調(diào)整、與土建接口、電纜溝敷設(shè)與防護、光電纜及專用線引入、施工配合、看護巡視等，夯實資料收集、變更簽認、差異消化等基礎(chǔ)工作；
    緊抓投資檢算、概算清理等環(huán)節(jié)，加大跟蹤協(xié)調(diào)力度，提高索賠補差效益。各級經(jīng)管部門要加強領(lǐng)導，制定目標，交底方法，過程督導。五是突出工程管理對經(jīng)濟運行的基礎(chǔ)作用，借助信息系統(tǒng)，加強工程數(shù)量管理工作，特別是重點抓好“五量”（施工圖、合同、定測、完工、變更工程數(shù)量），為編制責任成本預(yù)算、物資限額、驗工計價、索賠補差等提供依據(jù)。六是突出物資管控對項目經(jīng)濟效益影響的重要作用，加大集中采購力度，加強合同管理，嚴格限額發(fā)料制度，加強材料消耗核對、核算與管控。
    主要解決好項目管理中的突出問題，一是合同中標價預(yù)算及時分劈的問題，項目中標后及時把預(yù)算分劈下去，著力從管理源頭上解決對下計價無依據(jù)、撥款無依據(jù)、責任成本預(yù)算編制無依據(jù)、經(jīng)濟責任考核無依據(jù)而引發(fā)的亂計價、亂撥款和責任成本無從考核等經(jīng)濟運行秩序混亂的現(xiàn)象。二是進一步規(guī)范物資招標采購管理，認真解決亂圍標、亂告狀以及可能發(fā)生的暗箱操作等違規(guī)問題。三是提升重要管理制度的執(zhí)行力，嚴格執(zhí)行合同評審制度、工程計量支付制度、大額資金使用管理制度；
    嚴格授權(quán)經(jīng)營，杜絕越權(quán)經(jīng)營；
    嚴格執(zhí)行法人管項目有關(guān)原則，確保重大問題、重要事項始終處于受控狀態(tài)。四是強化二次經(jīng)營，抓好索賠補差，要求各單位對鐵路項目變更補差認真落實“四定”（定責任人、定目標值、定階段工作完成時限、定考核獎懲標準），力爭變更補差額能占到原合同額的15%以上。五是強化責任成本預(yù)算執(zhí)行檢查，加強成本費用對標，加強過程管控和考核，大力壓縮非生產(chǎn)性開支，降低管理成本。
    重視輿情控制，抓好輿情管理。堅持關(guān)口前移，從根本上消除產(chǎn)生負面信息的源泉，正確做好事，做好正確的事，真正筑起企業(yè)又好又快發(fā)展的“防火墻”。在當前形勢下，要特別預(yù)防輿論事件的發(fā)生，一是抓好作風建設(shè)，教育廣大干部職工對中央遏制“四風”及“八項規(guī)定”相關(guān)要求保持清醒頭腦，引起足夠重視，切實做到真抓真改，改出實效。二是要求領(lǐng)導干部必須以身作則，率先垂范，勤政廉政，守住道德底線，遠離紅線，不碰高壓線，不做損公肥私、損人利已的事情。三是積極解決職工群眾反映的熱點問題和難點問題，對拖欠工資及工程款、材料款的問題進行排查，及時消除隱患和不穩(wěn)定因素。
    千方百計追收欠款，把有效債權(quán)與剛性債務(wù)相對平衡作為改善資產(chǎn)質(zhì)量的一項重要工作來抓。一是高度重視債權(quán)風險，特別關(guān)注老賬、呆賬、壞賬等顯性債權(quán)的清理清收，推動清收工作常態(tài)化。二是按照“閉環(huán)管理、責任落地”原則，健全目標責任制度、例會制度、月分析制度、逐級監(jiān)管制度等，確保清收工作有組織、有崗位、有人員、有職責、有制度、有目標。三是綜合用力，加速確權(quán)，分析應(yīng)收客戶工程款成因，并對癥下藥；
    同時要前移確權(quán)工作，完善基礎(chǔ)資料，加強跟蹤協(xié)調(diào)，狠抓過程簽認，夯實確權(quán)證據(jù)。四是創(chuàng)新手段，持久作戰(zhàn)，緊盯合同預(yù)付款及進度款、尾工款及質(zhì)保金、其他應(yīng)收款（押金、保證金、備用金、周轉(zhuǎn)金）、逾期債權(quán)等。五是嚴格并賬，及時清算，強化制度執(zhí)行、計價結(jié)算、節(jié)點并賬等工作。六是強化考核，嚴格獎懲，科學核定指標，嚴格責任交底，強化節(jié)點考核，及時獎懲兌現(xiàn)。
    一是執(zhí)行好法律風險告知制度和合同風險交底制度，繼續(xù)堅持“五項”法律審核，筑牢法律風險防范。二是繼續(xù)加大法律法規(guī)宣傳教育力度，增強法律法規(guī)意識，堅持市場經(jīng)濟就是法制經(jīng)濟，做到知法、懂法、守法，嚴格履約，誠信經(jīng)營。三是在處理矛盾、糾紛和突發(fā)事件的過程中，講究方式方法，在尊重法律、尊重事實的前提下，做到有理、有利、有節(jié)，積極妥善地與當事人主動溝通，就地及時化解矛盾，避免矛盾激化。四是建立合理的通報制度，對突發(fā)事件或重大糾紛案件，在第一時間逐級上報相關(guān)責任人及公司分管領(lǐng)導、主管領(lǐng)導，并同時向宣傳部門如實通報情況。五是實施嚴格的考核獎懲措施，對法律糾紛事件處置不當、并由此引發(fā)媒體炒作，給企業(yè)造成惡劣影響的，追究相關(guān)單位和領(lǐng)導的責任。
    一是加強投資項目的可研論證工作，尤其對工業(yè)企業(yè)投資項目嚴格履行論證、審批程序，切實防范投資風險，明年將對科技公司鋼鋁復(fù)合軌生產(chǎn)線投資項目進行深入研究、論證，確保投資的可行性。二是提高投資項目的決策質(zhì)量和決策效率。沒有經(jīng)過專題會議研究論證的項目，不安排上董事會研究決策；
    凡需由董事會決策的事項，須提前七天報董事會秘書處。三是按照中央及上級有關(guān)精神和要求，嚴格控制小轎車購買，原則上不準購買小轎車，各公司項目部、工程指揮部越野車確需新購的，單價必須控制在28萬元以內(nèi)。
    重點在干部選拔任用上加強管理，預(yù)防選人用人失誤帶來的風險。根據(jù)股份公司要求，在干部選拔上，堅持三個原則：一是堅持德才兼?zhèn)?、以德為先的原則，建立健全領(lǐng)導干部業(yè)績評價和政治品德、職業(yè)道德、社會公德、家庭美德等評價標準，注重選用講誠信、講包容、講團結(jié)、講實干的人，選人與企業(yè)的核心價值觀相一致。二是堅持“五湖四海”的原則，鼓勵多渠道選拔干部，廣開舉賢薦能之路，不搞“近親結(jié)婚”或“近親繁殖”。三是堅持競爭擇優(yōu)的原則，加強各級領(lǐng)導班子建設(shè)，不斷提高各級領(lǐng)導團隊的凝聚力和戰(zhàn)斗力，以適應(yīng)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級、加快發(fā)展的工作需要。
    堅持統(tǒng)籌規(guī)劃、建管一體、注重實效、常抓不懈的原則，實施整體、合規(guī)、持續(xù)、先進的管理策略，建立健全完善的信息安全管控體系。一是在管理機制上實行分級管理和領(lǐng)導負責制，信息安全建設(shè)資金納入信息化預(yù)算管理，并予以優(yōu)先保障，信息安全績效評價納入信息化績效評價指標體系。二是在人員管理上堅持任前審查，簽署信息安全協(xié)議，加強任用中的信息安全培訓及違規(guī)責任追究，并實施員工任用終止和變化時的信息系統(tǒng)權(quán)限變更等措施。三是在環(huán)境和資產(chǎn)管理上強化信息化機房和辦公區(qū)域的物理安全保護、人員出入控制、用電安全控制、消防安全控制和人員日常行為規(guī)范等。四是在硬件和軟件系統(tǒng)管理上對網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)設(shè)計、網(wǎng)絡(luò)邊界控制、網(wǎng)絡(luò)接入控制、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備使用管理等進行完善，對系統(tǒng)定級與備案、安全設(shè)計、軟件開發(fā)、測試驗收、系統(tǒng)交付、安全運維等進行規(guī)范，對主機的日常運維、賬戶、審計日志、補丁、數(shù)據(jù)備份、變更、病毒防范等加強控制。五是加強數(shù)據(jù)安全保護，完善數(shù)據(jù)存儲與傳輸、數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復(fù)管理，定期實施數(shù)據(jù)恢復(fù)演練，并負責數(shù)據(jù)恢復(fù)。六是在應(yīng)急處置上完善信息安全應(yīng)急預(yù)案，組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門與第三方相關(guān)人員定期實施應(yīng)急演練，并加強應(yīng)急工作的宣傳和培訓，在應(yīng)急通信保障、應(yīng)急技術(shù)研究、應(yīng)急物資配備等方面采取有效措施。
    xxx公司
    一、2018年企業(yè)全面風險管理工作回顧
    （一）總體情況。
    簡要介紹本企業(yè)2018年全面風險管理工作情況及董事會對此項工作的總體評價情況。
    （二）工作亮點。
    選擇1-2個角度，介紹風險管理的做法、經(jīng)驗和成效。包括：決策層對風險管理的頂層設(shè)計、戰(zhàn)略引領(lǐng)；
    風險管理融入企業(yè)經(jīng)營管理；
    重大風險的識別、分析、評價和應(yīng)對；
    風險管理思路和方法創(chuàng)新；
    風險管理的體制機制建設(shè)、組織保障、信息化建設(shè)；
    風險管理的隊伍和文化建設(shè)等?；蚪榻B1-2個防范應(yīng)對重大風險的典型案例，反映風險管理工作對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的積極作用(如應(yīng)急管理、風險轉(zhuǎn)移、風險分擔、減少損失、拓展機會、促成合作等)。
    （三）風險事件。
    按照重大風險事件等級標準，按附表2格式填報本年內(nèi)企業(yè)發(fā)生的重大風險事件，并說明相應(yīng)的產(chǎn)生原因、造成影響、控制措施、事件進展等情況。
    二、2019年企業(yè)重大風險研判
    結(jié)合企業(yè)實際、行業(yè)特點和國內(nèi)外形勢，評估本企業(yè)2019年面臨的2-3個重大風險，請在附表3中填報，類別請嚴格按照附表4填寫。
    三、2019年企業(yè)全面風險管理工作安排
    四、當前的工作難點、存在問題及意見建議
    銀行全面風險管理報告篇十一
    20xx年，在總行領(lǐng)導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F(xiàn)將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
    1、做好風管部職責內(nèi)的報表、報告制作和報送工作。
    一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關(guān)報表；三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表；四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關(guān)報表；五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關(guān)報表；六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風險分析報告及相關(guān)報表。
    2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。
    一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴格按照相關(guān)規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
    3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。
    根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力。
    4、抓好每月逾期貸記卡的風險預(yù)警和清收工作。
    根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機關(guān)報警等措施進行風險控制。
    5、做好貸記卡復(fù)核工作。
    根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復(fù)核工作。準時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應(yīng)盡職責。
    6、積極協(xié)助基層清收不良貸款。
    7、做好貸款的審查工作。
    根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
    我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出；二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
    為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對xxxx年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在xxxx年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
    1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
    2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
    3、加大對基層的服務(wù)、指導、協(xié)調(diào)、管理和培訓。加大對基層網(wǎng)點的日常服務(wù)、培訓、現(xiàn)場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風險管控能力。
    4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
    銀行全面風險管理報告篇十二
    ）。
    a.將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行。
    b.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行。
    c.制定各幣種的流動性管理策略。
    d.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應(yīng)急計劃。
    【您的答案】b。
    【正確答案】b。
    在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。
    a.流動性比率/指標法。
    b.現(xiàn)金流分析法。
    c.缺口分析法。
    d.久期分析法。
    【您的答案】c。
    【正確答案】c。
    （），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。
    a.75%，25%。
    b.75%，15%。
    c.50%，15%。
    d.50%，25%。
    【您的答案】a。
    【正確答案】a。
    ）。
    a.公司治理結(jié)構(gòu)。
    b.合規(guī)管理文化。
    c.信息系統(tǒng)建設(shè)。
    d.外部控制體系。
    【您的答案】d。
    【正確答案】d。
    ）。
    a.內(nèi)部欺詐。
    b.文件/合同缺陷。
    c.知識/技能匱乏。
    d.核心雇員流失。
    【您的答案】b。
    【正確答案】b。
    （）。
    a.控制派生風險。
    b.人力資源配置不當風險。
    c.系統(tǒng)性風險。
    d.操作失誤風險。
    【您的答案】a。
    【正確答案】a。
    ）來進行操作風險緩釋。
    a.提高電子化水平以取代手工操作。
    b.制定連續(xù)營業(yè)方案。
    c.購買電子保險。
    系統(tǒng)災(zāi)難備援外包。
    【您的答案】a。
    【正確答案】a。
    a.現(xiàn)金頭寸指標。
    b.流動資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率。
    c.大額負債依賴度。
    d.核心存款指標。
    【您的答案】c。
    【正確答案】c。
    a.華爾街第二次數(shù)學革命。
    b.《巴塞爾資本協(xié)議》。
    c.華爾街第一次數(shù)學革命。
    d.歐式期權(quán)定價模型。
    【您的答案】b。
    【正確答案】b。
    （）。
    a.基本指標法。
    b.高級計量法。
    c.標準法。
    d.產(chǎn)量法。
    【您的答案】d。
    【正確答案】d。
    ）。
    a.聲譽風險的識別。
    b.聲譽風險的評估。
    c.監(jiān)測和報告、內(nèi)部審計。
    d.聲譽風險的修訂。
    【您的答案】a,b,c。
    【正確答案】abc。
    ）。
    a.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界。
    c.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制。
    d.科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統(tǒng)。
    【您的答案】a,b,c,d。
    【正確答案】abcd。
    ）。
    a.壓力測試。
    b.交易限額管理。
    d.止損限額管理。
    【您的答案】b,c,d。
    【正確答案】bcd。
    ）。
    a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。
    b.列入交易賬戶的金融工具種類。
    c.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件。
    d.交易標識。
    【您的答案】a,b,c,d。
    【正確答案】abcd。
    ）。
    a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。
    b.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件。
    c.列入交易賬戶的金融工具種類。
    d.明顯不列入交易賬戶的頭寸。
    【您的答案】a,b,c,d。
    【正確答案】abcd。
    【您的答案】對。
    【正確答案】對。
    【您的答案】對。
    【正確答案】對。
    【您的答案】錯。
    【正確答案】錯。
    【您的答案】。
    【正確答案】錯。
    【您的答案】。
    【正確答案】錯。
    【您的答案】錯。
    【正確答案】錯。
    【您的答案】對。
    【正確答案】對。
    【您的答案】錯。
    【正確答案】錯。
    【答案解析】資本是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。
    【您的答案】錯。
    【正確答案】錯。
    【答案解析】風險評估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。
    【您的答案】對。
    【正確答案】對。
    銀行全面風險管理報告篇十三
    銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動始終與風險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項高風險、高收益業(yè)務(wù)。2009年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù)“合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴控風險?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風險狀況和防控措施報告如下：
    截止6月23日，我行累計放款330筆，金額1396萬元；累計回收回177筆，金額945.88萬元；累計結(jié)存153筆，金額450.12萬元；6月23日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風險防控形勢非常嚴峻。
    半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實防范風險。
    審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實有效。
    2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
    我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務(wù)學習，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提高工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進業(yè)務(wù)的發(fā)展。
    度的控制好風險。及早成立了以行領(lǐng)導、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現(xiàn)損失。
    為有效促進我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
    對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現(xiàn)場核實。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關(guān)，認真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
    堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會。審貸會提問提高質(zhì)量，問到關(guān)鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
    對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。
    每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
    銀行全面風險管理報告篇十四
    （二）中小商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系存在較多弊端。
    各級負責人橫向權(quán)力過大，為操作風險的發(fā)生提供了空間；大部分銀行未設(shè)立獨立的專業(yè)化部門承擔操作風險管理和分配資本職責；操作風險管理現(xiàn)行的管理方法和手段落后，難以反映本行操作風險的總體水平和分布結(jié)構(gòu)，與國際上要求以資本約束為核心的操作風險管理差距不小。
    （三）忽略了風險之間的聯(lián)動性。
    目前單獨、割裂的處理各類風險，忽略了風險之間的聯(lián)動性。
    如工商銀行引入cosoerm框架的理念，按照現(xiàn)代金融企業(yè)的治理標準，建立了由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的全面風險管理治理架構(gòu)，制定相關(guān)授權(quán)方案，形成權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和高級管理層之間各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的運作機制。重新調(diào)整風險管理委員會，并于7月設(shè)立了首席風險官職位，為全面風險管理工作開展提供了制度保障。
    農(nóng)業(yè)銀行在制定新資本協(xié)議實施規(guī)劃的基礎(chǔ)上，制定實施新資本協(xié)議的時間表、步驟和措施，在底前建成內(nèi)部評級初級法體系，底前建成內(nèi)部評級高級法體系。工商銀行全面推進風險計量技術(shù)的研發(fā)，加大數(shù)據(jù)集中與系統(tǒng)建設(shè)力度，從公司治理、方法論、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、制度政策、it系統(tǒng)等方面不斷深化新資本協(xié)議的實施工作，風險治理結(jié)構(gòu)日益完善，風險計量水平逐步與國際接軌，風險管理的前瞻性、科學性得以顯著提高。
    結(jié)合國內(nèi)外商業(yè)銀行全面風險管理組織架構(gòu)建設(shè)經(jīng)驗，以中小股份制商業(yè)銀行普遍實行總分行制的行政制度為基礎(chǔ)，筆者提出要按照“集中管控、矩陣分布、全面覆蓋、全員參與”的目標要求，建立總分支三級聯(lián)動風險管理機制，以集中職能的風險管理部為特點，以風險總監(jiān)為紐帶，以分布于各業(yè)務(wù)條線的風險經(jīng)理為基礎(chǔ)的架構(gòu)與職能分工。
    在董事會下設(shè)風險政策委員會，該委員會主要確定風險偏好指標和提供政策建議；在高級管理層下設(shè)風險管理委員會，主任委員由行長擔任，副主任委員由分管行長擔任，其他行級領(lǐng)導擔任常務(wù)委員；設(shè)置風險管理委員會的常設(shè)機構(gòu)——風險管理部，作為風險管理的具體執(zhí)行部門，該部門集中所有各類風險的管理職能，可以設(shè)置包括信用風險、市場風險和操作風險各團隊，任命各類風險經(jīng)理，也可以根據(jù)需要設(shè)置戰(zhàn)略風險和聲譽風險管理團隊；設(shè)置風險管理總監(jiān)，對風險管理事務(wù)進行綜合協(xié)調(diào)，風險管理總監(jiān)與首席財務(wù)官緊密合作，直接向董事會和高級管理層匯報工作；在各業(yè)務(wù)條線設(shè)置風險經(jīng)理崗，一方面配合業(yè)務(wù)條線負責人進行風險控制，另一方面是為風險管理部在業(yè)務(wù)條線上的派出單位，負責風險據(jù)的收集、風險狀況的實時監(jiān)控；建立支行風險經(jīng)理派駐制，派駐風險經(jīng)理是支行層面風險管理的主力軍，對各支行的信用風險、市場風險和操作風險進行管理，定期向上一級的風險管理部進行風險管理情況匯報，提供風險資料和數(shù)據(jù)。
    中小股份制商業(yè)銀行在現(xiàn)有內(nèi)控管理水平的基礎(chǔ)之上，借鑒西方銀行的先進經(jīng)驗，盡快建立起全面風險管理的架構(gòu)與職能，將有利于推進中小商業(yè)銀行與國際接軌，在未來激烈的競爭中真正實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。
    銀行全面風險管理報告篇十五
    有效的風險管理是集團公司發(fā)展的重要保障，也是社會經(jīng)濟和諧安定的重要因素，著眼于全球化和跨越式的發(fā)展趨勢，結(jié)合我國的實際及國際經(jīng)驗，華彩認為集團公司應(yīng)建立“積極應(yīng)對、分層管理、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、多種手段、循環(huán)往復(fù)”的風險管理體系。
    所謂積極應(yīng)對，是指面對風險的態(tài)度。在風險面前，一方面，我們要預(yù)測企業(yè)可能會存在什么樣的風險，并對這些風險進行有效的處理和安排，而不是座等風險的出現(xiàn)，另一方面，在風險面前，應(yīng)該化風險為競爭力，把駕馭風險的能力練就成為集團的競爭力。
    所謂分層管理有兩個方面：
    一是指針對風險管理，在母子公司管控體系下構(gòu)建一個分級分層次的全面風險管理系統(tǒng)，使得其通過各個層次的監(jiān)督和控制，使得風險管理技術(shù)全面覆蓋每一個可能的漏洞和問題。
    二是由于時間和資源的稀缺性，使我們不能對每一種情況和不確定性進行管理，這就需要建立某種形式的優(yōu)先注意權(quán)。這種優(yōu)先注意通常是由對每種風險的大小及事發(fā)頻率的估量來決定的。一旦我們確認了風險或是為它們排列了優(yōu)先等級，我們就可以考慮用最合理的時間和資源搭配去應(yīng)對。
    所謂統(tǒng)一協(xié)調(diào)是指集團應(yīng)該站在整個集團層面的角度來關(guān)注風險管理問題，自上而下形成一致的風險策略。對于整個集團具有戰(zhàn)略決定意義的，要統(tǒng)一到總部層面進行集中管控，對于各自子板塊，整體的風險要略要有一致性。
    所謂多種手段，應(yīng)該充分重視保險在處理個別風險問題中的重要作用，從個案的角度防范風險，通過建立市場化的風險補償機制，達到轉(zhuǎn)移風險的目的。
    具體來說，對風險的管理可由下列步驟進行：
    第一步：現(xiàn)狀調(diào)研和總體評估。
    第三步：風險信息系統(tǒng)構(gòu)建。
    第四步：風險的識別分析與評估。
    第五步：風險策略的確定。
    第六步：設(shè)計風險控制計劃體系，
    第八步：實施風險管理處置方案。
    第九步：執(zhí)行體系保障有效性持續(xù)監(jiān)測與評估。
    第十步：優(yōu)化風險管理體系，進行風險管理體系特別是風險管理能力的提升.
    風險信息系統(tǒng)構(gòu)建的第一步是就是風險管理初始信息的收集，把整個這一類企業(yè)所面臨的風險，全部羅列出來，建立一個風險檔案，戰(zhàn)略上面有些什么風險，財務(wù)上有些什么風險，只要是企業(yè)所有發(fā)生過或可能發(fā)生的風險，全部用一個所謂的風險宇宙，給它導出來，看到底有哪些風險，風險宇宙，就像辭典一樣，風險宇宙越健全，越容易幫助企業(yè)找出這個風險，在企業(yè)里面，戰(zhàn)略、財務(wù)下面，一般羅列八條足夠了。要知道，風險管理是有代價的，把風險管理得越細、越充分，資源配置越不足，所以風險管理有一個適可而止，與公司的發(fā)展成熟度相匹配的概念，并不是所有的風險要進行管理。
    風險數(shù)據(jù)庫。
    實施全面風險管理，企業(yè)應(yīng)廣泛、持續(xù)不斷地收集與本企業(yè)風險和風險管理相關(guān)的內(nèi)部、外部初始信息，包括歷史數(shù)據(jù)和未來預(yù)測。應(yīng)把收集初始信息的職責分工落實到各有關(guān)職能部門和業(yè)務(wù)單位。