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企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇一
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
1、借款人身份介紹。
借款人，女，42歲，身份證號(hào)碼：，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)園210樓3門201室。配偶：，身份證號(hào)碼：。二人自結(jié)婚以來(lái)，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。
借款人較早在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況。
借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元,每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元。本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元（附房產(chǎn)證、土地證）；道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31），年租金收入18萬(wàn)元(附產(chǎn)權(quán)證、土地證、)。
經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無(wú)不良紀(jì)錄。
借款人從20xx年在x市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè)，主要有大連的、，沈陽(yáng)的，秦皇島的。零售客戶38個(gè)，主要有、等。在水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫(kù)存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷售額為120萬(wàn)元，月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1-7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市、等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。
借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來(lái)看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬(wàn)元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng)，具備還款能力。
借款主要用于采購(gòu)水產(chǎn)品，增加商品庫(kù)存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)?！笆弧鼻昂笠呀?jīng)進(jìn)入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng)，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有、等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量，計(jì)劃采購(gòu)各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息。
借款人以本人坐落于xx區(qū)道步行街2號(hào)的.商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：國(guó)用（20xx）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)x房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產(chǎn)現(xiàn)出租給使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。
經(jīng)調(diào)查，借款人經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶和借記卡賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元，以商品銷售收入及利潤(rùn)償還借款本息，以x個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。
客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請(qǐng)零貸會(huì)審批。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇二
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師;1995年至任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理;19至20任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇三
近年來(lái)，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，我市在上級(jí)政府和金融部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，始終堅(jiān)持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務(wù)，促進(jìn)金融改革，實(shí)現(xiàn)了金融實(shí)力增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“雙贏”的有利局面。
（二）農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的占比和發(fā)展情況
改革開(kāi)放30多年特別是近幾年來(lái)，龍口走過(guò)了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強(qiáng)市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對(duì)促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用?？梢哉f(shuō)中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟(jì)的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財(cái)政收入的主要來(lái)源。
一是有力地拉動(dòng)了全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。近幾年來(lái)，全市中小企業(yè)為主體的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持了快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。上繳地方級(jí)稅收也逐年增加，占當(dāng)年財(cái)政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭(zhēng)先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動(dòng)力。目前，全市絕大多數(shù)新增勞動(dòng)力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來(lái)在商貿(mào)、餐飲、房地產(chǎn)、交通運(yùn)輸、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況
目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時(shí)期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒(méi)有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時(shí)有相當(dāng)一部分企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項(xiàng)目建設(shè)需要大量資金；二是企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的同時(shí)需要資金進(jìn)行技術(shù)改造和開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品；三是企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)需要大量流動(dòng)資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。
（一）管理制度和監(jiān)管體制情況
為進(jìn)一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)行，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機(jī)制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號(hào)）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔(dān)日常的管理和監(jiān)督工作。負(fù)責(zé)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查，定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息，每年度對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進(jìn)行測(cè)評(píng)等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財(cái)會(huì)制度，真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，無(wú)違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。
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（二）企業(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來(lái)，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財(cái)稅等有關(guān)部門，在指導(dǎo)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點(diǎn)一是公司治理完善，操作流程簡(jiǎn)約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當(dāng)?shù)貙?shí)力雄厚、管理規(guī)范、信用優(yōu)良的民營(yíng)骨干企業(yè)，如南山集團(tuán)、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，設(shè)立董事會(huì)、股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。貸款調(diào)查、審查、審批相對(duì)分離，操作流程簡(jiǎn)約、快捷，在放貸效率上遠(yuǎn)高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確，社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補(bǔ)充，其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標(biāo)就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務(wù)。其客戶對(duì)象主要是縣域經(jīng)濟(jì)中銀行機(jī)構(gòu)不愿提供服務(wù)的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。
（三）存在問(wèn)題.
我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問(wèn)題，主要有：
一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過(guò)注冊(cè)資本金的50%。由于受注冊(cè)資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運(yùn)營(yíng)的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬(wàn)元，對(duì)緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經(jīng)營(yíng)范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一，只能從事貸款業(yè)務(wù)，利息收入是企業(yè)的唯一來(lái)源，盈利能力十分有限。
三是機(jī)構(gòu)名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式來(lái)規(guī)劃，但短期內(nèi)獲得“金融機(jī)構(gòu)”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機(jī)構(gòu)的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策的尷尬境地。
四是運(yùn)營(yíng)成本偏高，扶持力度不一。稅收負(fù)擔(dān)較重，管理費(fèi)用高，使得資金年回報(bào)率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負(fù)面影響。
小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款，利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析，農(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款貸款利率水平相對(duì)較低，年利率在6-8%之間，而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對(duì)較高，年利率基本為20%左右。同時(shí)，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個(gè)月以內(nèi)。
相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點(diǎn)：放款時(shí)間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來(lái)說(shuō)較為簡(jiǎn)易。他的出現(xiàn)，對(duì)改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難、促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展、培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經(jīng)營(yíng)宗旨和市場(chǎng)定位基本相同，都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)體。但由于兩類機(jī)構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同，使其在經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)意識(shí)、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營(yíng)模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣，經(jīng)營(yíng)方式、操作流程、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式，可以說(shuō)是大銀行“克隆”一個(gè)小銀行，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營(yíng)，很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營(yíng)模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權(quán)力完全歸屬于全體股東，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)分工明確，實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)兩權(quán)分離的經(jīng)營(yíng)模式，公司法人治理結(jié)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立，在運(yùn)營(yíng)上存在一定的靈活性。 從服務(wù)模式上看，(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系，在受理貸款的過(guò)程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性，作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，面對(duì)廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務(wù)過(guò)程中更直接、手續(xù)更簡(jiǎn)單。從服務(wù)對(duì)象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場(chǎng)定為小額、分散，服務(wù)對(duì)象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，但是由于經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價(jià)方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要特征。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇四
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目錄。
第三章借款人產(chǎn)品、技術(shù)與市場(chǎng)分析.................8。
第四章貸款用途及使用計(jì)劃........................13。
第一章借款人情況。
1.1借款人簡(jiǎn)要介紹。
本小節(jié)是對(duì)借款人基本情況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹，主要涉及以下內(nèi)容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成。
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說(shuō)明合資年限）、上級(jí)主管部門或股東情況；重點(diǎn)說(shuō)明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨(dú)立公司還是集團(tuán)公司、是股份制企業(yè)還是獨(dú)資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進(jìn)而了解借款人的上下級(jí)關(guān)系、集團(tuán)構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況。
借款人的注冊(cè)資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時(shí)到位），未到位的`應(yīng)列出到位計(jì)劃，并對(duì)未到位原因作出簡(jiǎn)要說(shuō)明。
1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況。
包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例，各自的年齡結(jié)構(gòu)，學(xué)歷水平等，對(duì)人員構(gòu)成狀況的合理性進(jìn)行評(píng)價(jià)；企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強(qiáng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員，在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上相對(duì)于同行業(yè)是否有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。
1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。
介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷售、出口情況；生產(chǎn)是否具有季節(jié)性，是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性；廠房和設(shè)備的基本情況，是否陳舊過(guò)時(shí)；現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位。
本小節(jié)是對(duì)借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位臵和作用進(jìn)行的。
分析說(shuō)明，主要涉及以下內(nèi)容：
1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析。
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè)；受經(jīng)濟(jì)周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進(jìn)入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn)。
1.2.2產(chǎn)品生命周期分析。
借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段（投入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位，與國(guó)外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢(shì)如何，在地區(qū)是否具有較強(qiáng)的社會(huì)影響力。
1.3投資情況。
1.3.1借款人投資及收益情況。
了解公司投資情況，分析經(jīng)營(yíng)過(guò)程是否具有連續(xù)性以及對(duì)外投資收益的情況。需要注意的是除國(guó)務(wù)院規(guī)定以外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股東本權(quán)益性投資累計(jì)不能超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項(xiàng)。
1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià)。
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、品行等，分析其經(jīng)營(yíng)管理能力。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇五
本小節(jié)是對(duì)借款人基本情況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹，主要涉及以下內(nèi)容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成。
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說(shuō)明合資年限）、上級(jí)主管部門或股東情況；重點(diǎn)說(shuō)明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨(dú)立公司還是集團(tuán)公司、是股份制企業(yè)還是獨(dú)資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進(jìn)而了解借款人的上下級(jí)關(guān)系、集團(tuán)構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況。
借款人的注冊(cè)資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時(shí)到位），未到位的應(yīng)列出到位計(jì)劃，并對(duì)未到位原因作出簡(jiǎn)要說(shuō)明。
1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況。
包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例，各自的年齡結(jié)構(gòu)，學(xué)歷水平等，對(duì)人員構(gòu)成狀況的合理性進(jìn)行評(píng)價(jià)；企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強(qiáng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員，在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上相對(duì)于同行業(yè)是否有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。
1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。
介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷售、出口情況；生產(chǎn)是否具有季節(jié)性，是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性；廠房和設(shè)備的基本情況，是否陳舊過(guò)時(shí)；現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位。
本小節(jié)是對(duì)借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位臵和作用進(jìn)行的分析說(shuō)明，主要涉及以下內(nèi)容：
1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析。
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè)；受經(jīng)濟(jì)周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進(jìn)入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn)。
1.2.2產(chǎn)品生命周期分析。
借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段（投入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位，與國(guó)外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢(shì)如何，在地區(qū)是否具有較強(qiáng)的社會(huì)影響力。
1.3投資情況。
1.3.1借款人投資及收益情況。
了解公司投資情況，分析經(jīng)營(yíng)過(guò)程是否具有連續(xù)性以及對(duì)外投資收益的情況。需要注意的是除國(guó)務(wù)院規(guī)定以外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股東本權(quán)益性投資累計(jì)不能超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項(xiàng)。
1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià)。
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、品行等，分析其經(jīng)營(yíng)管理能力。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇六
企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。
(1)資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫清;無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。
(2)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
(1)資產(chǎn)負(fù)債分析;。
(2)生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析;。
(3)現(xiàn)金流量分析;。
(4)生產(chǎn)與銷售分析;。
這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保證和來(lái)源，提出負(fù)債性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額。
要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報(bào)告。
：要寫明貸款戶申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途，并測(cè)算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。
要預(yù)測(cè)企業(yè)在未來(lái)貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息。
屬于保證方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇七
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間：1月。
3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng))。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計(jì)1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷售情況良好，實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇八
(一)企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、職工人數(shù)等。經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的'地位和發(fā)展前景等。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等。
上年末及報(bào)告期財(cái)務(wù)狀況表。
單位：萬(wàn)元。
數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初。
一、資產(chǎn)總額。
(一)流動(dòng)資產(chǎn)總額。
占資產(chǎn)總額的比例。
1、貨幣資金。
2、應(yīng)收賬款。
3、應(yīng)收票據(jù)。
4、預(yù)付賬款。
5、其他應(yīng)收款。
6、存貨。
(二)長(zhǎng)期投資。
(三)固定資產(chǎn)總額。
1、固定資產(chǎn)凈值。
累計(jì)折舊。
2、在建工程。
(四)無(wú)形資產(chǎn)。
(五)遞延資產(chǎn)。
二、負(fù)債總額。
(一)流動(dòng)負(fù)債。
占負(fù)債總額的比例。
1、短期借款。
2、應(yīng)付賬款。
3、應(yīng)付票據(jù)。
4、預(yù)收賬款。
5、其他應(yīng)付款。
(二)長(zhǎng)期負(fù)債。
其中：長(zhǎng)期借款。
三、所有者權(quán)益。
(一)實(shí)收資本。
(二)資本公積。
(三)盈余公積。
(四)未分配利潤(rùn)。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇九
公司審批人：
自然人汪樹(shù)杰向我公司申請(qǐng)流動(dòng)資金短期借款50萬(wàn)元，我們對(duì)借款人的借款申請(qǐng)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：
借款人：汪樹(shù)杰。
調(diào)查時(shí)間：2014年1月21日。
申請(qǐng)貸款金額：伍拾萬(wàn)元。
貸款期限：2個(gè)月。
客戶經(jīng)理：汪勇。
一、借款人概況及借款用途分析。
1、借款人的基本概況：
我公司自然人客戶汪樹(shù)杰，男，身份證號(hào)碼：520103196312030430，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào)；現(xiàn)居住地址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào)；聯(lián)系電話：13985527666。配偶：肖長(zhǎng)芬，女，身份證號(hào)碼：520103196104091220，漢族，身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)三民東路37號(hào)，聯(lián)系電話：13985126989。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：
汪樹(shù)杰在對(duì)位于**白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入，目前因流動(dòng)資金不足，特向我公司申請(qǐng)周轉(zhuǎn)資金短期貸款伍拾萬(wàn)元整，借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入費(fèi)用，借款期限為2個(gè)月。
二、借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況及資產(chǎn)。
借款人從事電力施工、電力成套設(shè)備的銷售、安裝，在**市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有：
1、貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司，公司注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，（企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)520000000068142（1-1）且2013年7月24日已通過(guò)年檢，組織機(jī)構(gòu)代碼：58410684-4且2013年8月6日通過(guò)年檢）經(jīng)營(yíng)范圍：電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設(shè)備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動(dòng)化工程設(shè)計(jì)和安裝、電力工程技術(shù)規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表：汪銳君，（企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系，實(shí)際控制人為借款人）公司職員規(guī)模20人。
2、借款人還在**市擁有多處房產(chǎn)，其中抵押物是通過(guò)購(gòu)買取得的位于**區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào)，面積67.26平方的房子一套（房權(quán)證**字第g010005193號(hào)）。
三、抵押及擔(dān)保人的基本情況。
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔(dān)保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的'位于**市**區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào)，面積67.26平方的房子一套（房權(quán)證**字第g010005193號(hào)），抵押物具體位置在市中心外文書店旁，周圍學(xué)校、銀行、超市一應(yīng)俱全，生活交通方便，()價(jià)值穩(wěn)定，該地段相同條件的房屋價(jià)值為8000元/平方米，參照此價(jià)格，借款人的抵押物價(jià)值為53.8萬(wàn)元，單獨(dú)抵押率為93%，房屋產(chǎn)權(quán)清晰，變現(xiàn)能力較強(qiáng)。
2、擔(dān)保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號(hào)碼：430523197207055812，在公司股本金500萬(wàn)元，聯(lián)系電話：，13985481333，該股東經(jīng)營(yíng)正常，信用良好，擔(dān)保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬(wàn)元，目前在我公司沒(méi)有擔(dān)保余額，擔(dān)保的30萬(wàn)元借款占其股本金的6%，符合我公司規(guī)定股東擔(dān)保余額在60%以下的規(guī)定，具備擔(dān)保條件。
五、還款來(lái)源分析：
1、借款人的第一還款來(lái)源為其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司的經(jīng)營(yíng)收入。
2、此筆借款的第二還款來(lái)源為借款人提供的抵押物，該抵押物位于**市市中心，內(nèi)部評(píng)估價(jià)值為53萬(wàn)元，抵押物短期內(nèi)價(jià)值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)。
3、此筆借款的另一還款來(lái)源為擔(dān)保人代償，擔(dān)保人為我公司股東，其擔(dān)保足值、有效，擔(dān)保能力較強(qiáng)，完全具備代償?shù)臈l件。
七、結(jié)論。
綜上并結(jié)合借款人以及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財(cái)務(wù)狀況分析，借款人經(jīng)營(yíng)正常，還款有保障、抵押物價(jià)值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，擔(dān)保人信用良好，資產(chǎn)充足，具備擔(dān)保能力。建議對(duì)借款人發(fā)放金額80萬(wàn)元，期限2個(gè)月的短期擔(dān)保借款。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十
（一）全市小企業(yè)概況。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶，從業(yè)人數(shù)約為xx萬(wàn)人。規(guī)模在xx萬(wàn)元以下的企業(yè)有xx戶，占小企業(yè)總數(shù)的xx％；非公有制占主體，股份合作企業(yè)xx戶，私營(yíng)企業(yè)xx戶；集中于第三產(chǎn)業(yè)，有3003戶，占小企業(yè)總戶數(shù)的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量和最具活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，無(wú)論是對(duì)稅收、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是勞動(dòng)就業(yè)都產(chǎn)生了積極重要作用。然而，小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中受資金制約由來(lái)已久，資金的外向依賴程度很大。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是成長(zhǎng)期還是成熟期企業(yè)，參與其運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)的外來(lái)資金約占資產(chǎn)總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條：一是包括企業(yè)內(nèi)部集資在內(nèi)的社會(huì)民間融資；二是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農(nóng)村信用社積極開(kāi)展小企業(yè)貸款工作。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》、《辦法》）下發(fā)后，全市各農(nóng)村信用聯(lián)社貫徹文件精神，采取切實(shí)措施，積極開(kāi)展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月，全市農(nóng)村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬(wàn)元，比去年同期增長(zhǎng)了147戶、16164萬(wàn)元。貸款既促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也提高了各信用社的效益。
（三）小企業(yè)貸款工作中存在的主要問(wèn)題。一是滿足率低。據(jù)調(diào)查，至少有30％的企業(yè)因達(dá)不到準(zhǔn)入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一?！兑庖?jiàn)》明確了貸款泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，而我轄農(nóng)村信用社對(duì)小企業(yè)的扶持主要體現(xiàn)在貸款上，票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)幾乎停滯，至于貿(mào)易融資、保理等其他業(yè)務(wù)則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔(dān)保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，個(gè)別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上，開(kāi)展的深度不夠。
（一）客觀因素。小企業(yè)管理粗放，財(cái)務(wù)不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，競(jìng)爭(zhēng)力弱，難以達(dá)到銀行規(guī)定的準(zhǔn)入門檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，資產(chǎn)評(píng)估值低，有些企業(yè)土地、房產(chǎn)證照不全，因受區(qū)位劣勢(shì)和資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)交易等條件的制約，不僅不能及時(shí)變現(xiàn)，也無(wú)法按照有關(guān)金融規(guī)章的要求實(shí)行抵押登記，難以滿足信用社擔(dān)保條件。農(nóng)村信用社服務(wù)方式和服務(wù)手段比較落后，金融服務(wù)功能與服務(wù)品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力。
（二）主觀因素。農(nóng)村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認(rèn)為小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，金額低，筆數(shù)多，管理難度大，投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯，有追捧大企業(yè)思想情結(jié)，對(duì)開(kāi)展小企業(yè)貸款積極性不高。另外，在信貸新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上缺乏應(yīng)有的積極性，認(rèn)為新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)耗時(shí)費(fèi)力，不出風(fēng)險(xiǎn)便罷，一旦形成風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任難免。
（三）歷史因素。我市的數(shù)千戶小企業(yè)（其中不少已關(guān)停倒閉）原有貸款合計(jì)金額大、質(zhì)量低。統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，現(xiàn)有的農(nóng)村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達(dá)42.3。曾經(jīng)有過(guò)發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓(xùn)，且沉淀的貸款至今仍是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的沉重負(fù)擔(dān)，制約了農(nóng)村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務(wù)的開(kāi)展。農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)與開(kāi)展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。
（四）社會(huì)因素。一是無(wú)論工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)部門還是金融部門，都不能掌握某個(gè)企業(yè)資信及經(jīng)營(yíng)等全面情況，難以對(duì)其作出綜合性的信用評(píng)價(jià)。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少，資金規(guī)模較小，擔(dān)保能力有限，擔(dān)保業(yè)務(wù)期限短（一般在1年以內(nèi)），風(fēng)險(xiǎn)防范方式比較落后，在提供擔(dān)保的同時(shí)，又要求企業(yè)提供相應(yīng)的反擔(dān)保。全市僅有五家政府出資的擔(dān)保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，業(yè)務(wù)停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費(fèi)繳納方面負(fù)擔(dān)重，企業(yè)要獲得100萬(wàn)元信貸支持，抵押物的評(píng)估和登記費(fèi)用約在1萬(wàn)元左右，且登記期限一般也是一年，對(duì)于長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)使用信貸資金的企業(yè)來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務(wù)部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)農(nóng)村信用社的支持不夠，在業(yè)已沉淀的不良貸款中，有相當(dāng)大的一部分為90年代前后期基層政府干預(yù)形成，直至如今，協(xié)助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機(jī)惡意逃廢債務(wù)，農(nóng)信社勝訴案件執(zhí)行難，社會(huì)信用環(huán)境有待進(jìn)一步改善。
（五）機(jī)制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。按現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章和有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過(guò)其資本金的10％。一些當(dāng)初由農(nóng)信社扶持起來(lái)的企業(yè)做大做強(qiáng)后，對(duì)資金的需求也越來(lái)越大，在得不到聯(lián)社加大支持的情況下，便轉(zhuǎn)向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現(xiàn)行的考核機(jī)制影響了對(duì)小企業(yè)的信貸投放。目前各聯(lián)社的考核機(jī)制中多強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和責(zé)任追究，缺乏正向激勵(lì)機(jī)制和免責(zé)條款，影響了對(duì)小企業(yè)的信貸營(yíng)銷。三是現(xiàn)行利率水平的影響。目前，轄內(nèi)農(nóng)村信用社尚未建立科學(xué)合理的貸款定價(jià)機(jī)制，在與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶過(guò)程中，明顯處于劣勢(shì)。
銷售收入歸社情況、經(jīng)營(yíng)管理情況以及企業(yè)負(fù)責(zé)人的道德品質(zhì)等來(lái)評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，核定小企業(yè)的授信額度。對(duì)基層社適當(dāng)下放審批權(quán)，特別是要下放低風(fēng)險(xiǎn)貸款和優(yōu)質(zhì)客戶的審批權(quán)，減少貸款審批層級(jí)，簡(jiǎn)化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時(shí)得到信貸支持。支持和鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部門根據(jù)小企業(yè)客戶實(shí)際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)的開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務(wù)的需要。要加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)分析、判斷與評(píng)價(jià)體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報(bào)機(jī)制。政府相關(guān)職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報(bào)送工作，建立小企業(yè)信息通報(bào)機(jī)制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關(guān)部門應(yīng)每年開(kāi)展一次優(yōu)質(zhì)、誠(chéng)信小企業(yè)客戶的評(píng)選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對(duì)列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會(huì)公告，為開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
（二）小企業(yè)要強(qiáng)身健體，增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)。小企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，苦練內(nèi)功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點(diǎn)的公司法人治理架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制，從根本上改變以往小企業(yè)家長(zhǎng)制、作坊式管理經(jīng)營(yíng)模式。
二是小企業(yè)要根據(jù)自身生產(chǎn)情況、技術(shù)能力，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，選好項(xiàng)目，積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，提高市場(chǎng)占有力和競(jìng)爭(zhēng)力，不斷推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動(dòng)向農(nóng)信社提供產(chǎn)、供、銷情況和真實(shí)、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)表信息，實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱。四是完善小企業(yè)的相關(guān)資產(chǎn)證明，努力達(dá)到農(nóng)信社抵押擔(dān)保準(zhǔn)入條件。五是增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，樹(shù)立信用觀念，贏得農(nóng)村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實(shí)農(nóng)村信用社各項(xiàng)扶持政策，政府的各類政策性補(bǔ)貼應(yīng)及時(shí)足額到位，簡(jiǎn)化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會(huì)中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時(shí)，不斷充實(shí)由政府出資創(chuàng)辦的擔(dān)保公司，豐富擔(dān)保中介的擔(dān)保能力和擔(dān)保面。
其三，降低房產(chǎn)、土地部門抵押登記等費(fèi)用，根據(jù)企業(yè)使用貸款的周轉(zhuǎn)時(shí)間和周轉(zhuǎn)頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護(hù)農(nóng)村信用社合法權(quán)益，努力解決司法執(zhí)行難問(wèn)題，對(duì)前期因政府干預(yù)形成的不良貸款，積極協(xié)助清收、或者以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)予以置換。
其五，努力整治社會(huì)信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機(jī)逃廢債務(wù)行為。
（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會(huì)及各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)農(nóng)村信用社實(shí)際狀況研究制定推動(dòng)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、損失準(zhǔn)備金計(jì)提、壞賬核銷以及資本充足率計(jì)算等方面的差別政策，適當(dāng)提高單戶貸款比例，為合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十一
白銀市是我國(guó)重要的有色金屬工業(yè)基地,隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整和國(guó)有商業(yè)銀行改革發(fā)展步伐的加快,各國(guó)有商業(yè)銀行在白銀市實(shí)施了程度不同的信貸退出戰(zhàn)略,勢(shì)必會(huì)對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融的.發(fā)展帶來(lái)一定的影響.為此,近期我們組織進(jìn)行了專題調(diào)查.
作者：作者單位：刊名：甘肅金融英文刊名：gansufinance年，卷(期)：2002“”(5)分類號(hào)：f8關(guān)鍵詞：
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十二
大部分新開(kāi)發(fā)的景區(qū)，集中進(jìn)行基礎(chǔ)配套和服務(wù)設(shè)施建設(shè)時(shí)，多采用貸款融資方式，在一定階段還貸壓力很大，年純收入的相當(dāng)一部分用于還本付息。
大部分沒(méi)有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，實(shí)行政府或政府派出管理的比例大，部門分割、多頭管理現(xiàn)象較嚴(yán)重，直接影響景區(qū)的經(jīng)營(yíng)管理和可持續(xù)發(fā)展。
景區(qū)對(duì)外部環(huán)境缺乏管理手段，周邊市場(chǎng)秩序和環(huán)境問(wèn)題突出，隨意擺攤設(shè)點(diǎn)、不按照標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范從事經(jīng)營(yíng)服務(wù)、尾隨兜售乞討、強(qiáng)買強(qiáng)賣、假冒偽劣等現(xiàn)象比較常見(jiàn)。
一些景區(qū)對(duì)老年人、學(xué)生、青少年、軍人、殘疾人等實(shí)行免票，這部分人員就沒(méi)有伴隨門票提供的保險(xiǎn)保障，人身、財(cái)物受到損害時(shí)的保障責(zé)任不明確，易引發(fā)糾紛。
很多景區(qū)內(nèi)都有居民，大型景區(qū)還有建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村、村民組，居民生產(chǎn)生活以及參與旅游經(jīng)營(yíng)服務(wù)、搬遷拆遷、環(huán)境保護(hù)等，往往成為景區(qū)管理的棘手問(wèn)題。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十三
經(jīng)合組織的研究報(bào)告認(rèn)為：一些國(guó)家的中小企業(yè)確實(shí)有可能遇到融資缺口，但這一缺口并不是在所有地方都存在。在某些國(guó)家(主要是新興市場(chǎng))和某些部門(如創(chuàng)新型中小企業(yè)(innovativesme)中非常常見(jiàn)，這種現(xiàn)象在中小企業(yè)部門非常普遍。一些國(guó)家已成功地克服了這一缺口。中小企業(yè)的“資金缺口絕不是不可克服的”。
首次揭示中小企業(yè)發(fā)展存在融資缺口的，是英國(guó)議會(huì)在1931年成立的麥克米倫委員會(huì)遞交議會(huì)的調(diào)查報(bào)告。它指出：由于銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心向中小企業(yè)提供貸款風(fēng)險(xiǎn)和成本過(guò)高，使尋求貸款的中小企業(yè)處于不利地位，中小企業(yè)的資金需求遠(yuǎn)大于銀行能提供的貸款額度。這就是著名的“麥克米倫缺口”(macmillangap)。英國(guó)是世界上首次制定解決中小企業(yè)融資缺口方案的國(guó)家。市場(chǎng)失靈為政府干預(yù)中小企業(yè)融資市場(chǎng)提供了理由。英國(guó)政府認(rèn)為融資缺口的本質(zhì)是市場(chǎng)失靈的一種表現(xiàn)，需要由政府干預(yù)加以矯正。為回應(yīng)麥克米倫報(bào)告，英國(guó)政府早在1945年就組建國(guó)家全額出資的工商金融公司(industrialandcommercialfinancecorporation)，為有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資或擔(dān)保，使融資缺口大為縮小。二戰(zhàn)后，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家不斷深化對(duì)融資缺口的研究，提出了“市場(chǎng)失靈”、“信息不對(duì)稱”和“信貸配給”等許多種理論，各國(guó)政府采取多種政策措施完善金融制度體系，矯正市場(chǎng)失靈，所有高收入國(guó)家都基本上彌合了融資缺口。
各國(guó)通常用融資缺口占國(guó)家gdp的比重、未獲融資企業(yè)的比重、被銀行拒絕的貸款申請(qǐng)的比例等多種角度，來(lái)衡量中小企業(yè)融資缺口嚴(yán)重程度。
據(jù)美國(guó)全國(guó)獨(dú)立企業(yè)聯(lián)合會(huì)(nfib-nationalfederationofindependentbusiness)9月公布的小企業(yè)樂(lè)觀指數(shù)報(bào)告：只有3%的業(yè)主報(bào)告貸款“更難獲得”(該比例比上年下降了2個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)歷史新低)，只有3%的業(yè)主報(bào)告“融資是他們的首要問(wèn)題”。
據(jù)歐盟調(diào)查，中小企業(yè)“貸款申請(qǐng)被銀行拒絕的比例”是：歐盟28國(guó)平均為8.57%，其中德國(guó)8.36%，法國(guó)7.31%，意大利7.82%，英國(guó)4.27%，芬蘭3.79%，瑞典6.77%，丹麥19.79%，比利時(shí)6.37%。在歐盟2010月到203月的調(diào)查中，“提供熟練勞動(dòng)力”首次成為歐元區(qū)中小企業(yè)主要關(guān)心的問(wèn)題，而獲得融資則列為“最不重要的問(wèn)題”。另?yè)?jù)德意志銀行的調(diào)查，只有1%的企業(yè)在信貸申請(qǐng)時(shí)被拒絕，只有6%的企業(yè)報(bào)告獲得的貸款比需要的少，對(duì)融資感到沮喪的企業(yè)比例在2%左右。
一、中小企業(yè)內(nèi)部原因。
1、中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。
中小企業(yè)的初始資本小，可抵押的資產(chǎn)少;多數(shù)企業(yè)由于處于初創(chuàng)期，用于投資和研發(fā)新產(chǎn)品以及拓展新市場(chǎng)的費(fèi)用占比大，導(dǎo)致企業(yè)的盈利水平低下，同時(shí)也導(dǎo)致了企業(yè)的現(xiàn)金流不穩(wěn)定、資金鏈脆弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，一旦遇到問(wèn)題，資金鏈斷裂，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將會(huì)受到沉重打擊。
2、中小企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全。
由于多數(shù)中小企業(yè)處于初創(chuàng)期，在財(cái)務(wù)管理上普遍存在著下列問(wèn)題：在存貨管理方面缺乏必要的內(nèi)部控制，隨意性較強(qiáng);缺乏健全的財(cái)務(wù)管理體系及制度;將運(yùn)營(yíng)資金盲目用于固定資產(chǎn)投資;重視利潤(rùn)而忽視現(xiàn)金流量的管理等。這些問(wèn)題導(dǎo)致了財(cái)務(wù)管理的乏力，進(jìn)而了加大企業(yè)融資的困難程度。
3、中小企業(yè)的員工素質(zhì)水平不高。
我國(guó)中小企業(yè)技術(shù)水平低，人員素質(zhì)有待提高。當(dāng)然，中小企業(yè)員工素質(zhì)的這種構(gòu)成與中小企業(yè)自身特點(diǎn)和自身發(fā)展階段有著密切聯(lián)系，一些勞動(dòng)密集型企業(yè)可能不需要多高的勞動(dòng)技能，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，企業(yè)員工的基本素質(zhì)則是決定企業(yè)成長(zhǎng)的關(guān)鍵因素之一。
二、外部環(huán)境的原因。
1、融資結(jié)構(gòu)失衡，融資渠道過(guò)少。
雖然表面上看，中小企業(yè)的融資渠道多種多樣，但是實(shí)際上相比于大型或國(guó)有企業(yè)，中小企業(yè)的融資渠道較少。
(1)留存資金短缺。
由于現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)下滑，很多中小企業(yè)處于利潤(rùn)水平低下的狀態(tài)，甚至是虧損的狀態(tài)，企業(yè)內(nèi)部幾乎沒(méi)有留存資金來(lái)支持下一步的發(fā)展。
(2)股權(quán)債券融資門檻高。
從股權(quán)融資來(lái)說(shuō)，我國(guó)上市采取審核制，政府在政策上對(duì)企業(yè)股權(quán)融資的門檻做了許多限制條件，導(dǎo)致了部分中小企業(yè)難以通過(guò)公開(kāi)資本市場(chǎng)運(yùn)作來(lái)籌集資金，另外通過(guò)新三板等板塊上市的中小企業(yè)在資本市場(chǎng)的活躍度不高，投資機(jī)構(gòu)難以從中獲利，使得投資機(jī)構(gòu)對(duì)其投資的意愿降低，使得中小企業(yè)難以籌集到資金;而從債券融資來(lái)說(shuō)，我國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股票市場(chǎng)和銀行信貸市場(chǎng)的發(fā)展，而且中小企業(yè)往往達(dá)不到債券發(fā)行額度的要求，因此，中小企業(yè)要通過(guò)債券融資幾乎沒(méi)有可能。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十四
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間：2000年1月。
3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng))。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計(jì)1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷售情況良好，2005年實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。2006年實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。2007年實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十五
年月日某省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)對(duì)某省公司進(jìn)行股權(quán)設(shè)置和股份制改制，發(fā)起成立xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱“xx公司“）。
2、借款人歷史沿革。
3、發(fā)起人、股東的出資情況。
成立初期，公司股本萬(wàn)元，公司主要發(fā)起人有：
xx有限公司，出資萬(wàn)元，占比%；
xx公司出資b萬(wàn)元，占比%；
4、重大股權(quán)變動(dòng)情況。
截止報(bào)告期，申請(qǐng)人股本結(jié)構(gòu)為：
xx有限公司持有萬(wàn)股，占比%；
xx有限責(zé)任公司持有萬(wàn)股，占比%；
5、主要股東情況。
公司前x大股東為：
公司注冊(cè)地址為。辦公地址。經(jīng)營(yíng)范圍有。
6、獨(dú)立情況。
公司獨(dú)立核算、管理和納稅。
公司資產(chǎn)無(wú)大股東挪用情況。
關(guān)聯(lián)交易占比較低，具備業(yè)務(wù)獨(dú)立性。
決策機(jī)構(gòu)獨(dú)立性弱，受控股股東控制。
7、高管持股情況。
公司董事長(zhǎng)持有萬(wàn)股，占比xx%；
8、商業(yè)信用情況。
公司納稅情況正常，無(wú)合同糾紛，經(jīng)查詢征信系統(tǒng)，企業(yè)能正常還款、無(wú)欠息。經(jīng)我行測(cè)評(píng)，企業(yè)信用等級(jí)得分分，信用等級(jí)為級(jí)。
1、行業(yè)情況及競(jìng)爭(zhēng)狀況。
2、采購(gòu)情況。
企業(yè)采購(gòu)渠道穩(wěn)定，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為天，符合行業(yè)特點(diǎn)，采購(gòu)無(wú)關(guān)聯(lián)交易。
3、生產(chǎn)情況。
公司是xx省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一，技術(shù)領(lǐng)先度高。資產(chǎn)權(quán)屬明晰，均購(gòu)買保險(xiǎn)，主要產(chǎn)品凈利率%，符合行業(yè)情況。公司通過(guò)行業(yè)認(rèn)證，質(zhì)量、安全符合規(guī)定。
4、銷售情況。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十六
旅游汽車運(yùn)輸管理職責(zé)劃分不明確，標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范不統(tǒng)一，部門之間和旅行社與汽車公司之間協(xié)調(diào)配合比較難，沒(méi)有運(yùn)營(yíng)資質(zhì)的車輛低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致旅游客運(yùn)市場(chǎng)不規(guī)范，安全隱患也明顯增加。
客運(yùn)主管部門只允許大中型轎車從事旅游客運(yùn)，小型轎車不能獲得旅游客運(yùn)資格，而小型團(tuán)組如家庭團(tuán)、親友團(tuán)大量增加，迫使旅行社使用座位數(shù)和運(yùn)費(fèi)都比較合適的社會(huì)車輛。
會(huì)展機(jī)構(gòu)、俱樂(lè)部、網(wǎng)站、客運(yùn)公司、汽車租賃公司、政府和企業(yè)辦事處、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)服務(wù)和外事機(jī)構(gòu)、協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)、工會(huì)、青年團(tuán)、婦聯(lián)等組織從事有償旅游經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，缺乏監(jiān)管和規(guī)范，存在質(zhì)量和安全隱患。
游客咨詢服務(wù)中心、道路交通和景區(qū)指示標(biāo)識(shí)、旅游網(wǎng)站、旅游保險(xiǎn)、緊急救援等旅游公共服務(wù)，不能滿足旅游特別是國(guó)內(nèi)旅游需要。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十七
協(xié)調(diào)國(guó)家有關(guān)部門，就貫徹國(guó)務(wù)院41號(hào)文件、落實(shí)旅游企業(yè)享受與工業(yè)用電、用水、用氣同價(jià)政策，制定出臺(tái)具體執(zhí)行文件。
聯(lián)合有關(guān)部門出臺(tái)政策，明確支持旅游資源經(jīng)營(yíng)性企業(yè)實(shí)行股份制改造，明晰產(chǎn)權(quán)，政企分開(kāi)，建立法人治理結(jié)構(gòu)，吸引國(guó)內(nèi)外資本進(jìn)入，壯大旅游企業(yè)，并尋求在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市融資，增強(qiáng)旅游企業(yè)的實(shí)力。
將旅游用地納入城市總體規(guī)劃和土地利用規(guī)劃，實(shí)行旅游項(xiàng)目與一般工業(yè)項(xiàng)目同等用地價(jià)格和其他優(yōu)惠政策，切實(shí)保障旅游用地需求。
協(xié)調(diào)金融信貸機(jī)構(gòu)，對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好、潛力大、信貸記錄良好的中小型旅游企業(yè)，給予更為優(yōu)惠的貸款和擔(dān)保政策；研究出臺(tái)支持農(nóng)家樂(lè)、家庭旅館等鄉(xiāng)村旅游發(fā)展壯大的投融資政策等。
通過(guò)制定旅游法和其他立法措施，減輕旅行社優(yōu)先賠付和連帶責(zé)任。探索建立綜合旅游保險(xiǎn)，解決因不可抗力和非旅行社責(zé)任導(dǎo)致旅游者權(quán)益損失的賠償問(wèn)題。
主要是避免或盡可能減少政府重要接待、大型會(huì)議等活動(dòng)臨時(shí)征用導(dǎo)致旅游接待酒店、車船預(yù)訂取消和封閉景區(qū)、道路導(dǎo)游改變、調(diào)整旅游計(jì)劃。
主要是依法規(guī)范旅行社業(yè)市場(chǎng)秩序，減少對(duì)飯店經(jīng)營(yíng)的干擾，協(xié)調(diào)解決景區(qū)周遍環(huán)境問(wèn)題，許可小型轎車從事旅游客運(yùn)。
加快行業(yè)協(xié)會(huì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，探索協(xié)會(huì)的服務(wù)模式，切實(shí)發(fā)揮各級(jí)各類旅游協(xié)會(huì)服務(wù)會(huì)員、保障權(quán)益、溝通交流和行業(yè)自律等功能作用。
將游客咨詢中心、交通標(biāo)識(shí)系統(tǒng)、旅游目的地網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、旅游緊急求援等非盈利性、外部正效益明顯的旅游公共服務(wù)設(shè)施納入城市建設(shè)規(guī)劃和相關(guān)規(guī)劃，安排建設(shè)投入，同時(shí)促進(jìn)旅游保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。
旅游行政管理部門、行業(yè)組織和企業(yè)都要高度重視運(yùn)用輿論宣傳工具，積極主導(dǎo)地引導(dǎo)旅游宣傳向客觀、全面、負(fù)責(zé)任的方向發(fā)展，推動(dòng)社會(huì)各方面全面、科學(xué)地認(rèn)識(shí)旅游。樹(shù)立服務(wù)專家和終身服務(wù)觀念，引導(dǎo)全社會(huì)尊重服務(wù)性勞動(dòng)，為建立穩(wěn)定、高素質(zhì)的旅游員工隊(duì)伍奠定基礎(chǔ)。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十八
摘要:貸款難是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸,究其原因是金融信譽(yù)低、抵押擔(dān)保難、銀行信貸管理體制不完善等。作為目前解決這種問(wèn)題的新方法,網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款這種金融創(chuàng)新產(chǎn)品受到中小企業(yè)的熱烈歡迎,它解決了貸款的信用問(wèn)題及抵押擔(dān)保問(wèn)題。因此,就貸款難的問(wèn)題提出部分建議:中小企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息的披露,積極推行包括網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保在內(nèi)的各種聯(lián)保形式,有效地解決抵押難的問(wèn)題,完善銀行信貸管理體系,加快建設(shè)社會(huì)信用體系。
中小企業(yè)大多數(shù)是創(chuàng)業(yè)時(shí)間不長(zhǎng),缺乏歷史信用記錄,而且其內(nèi)部管理制度和財(cái)務(wù)制度不健全,缺乏反映企業(yè)資金的具體信息。這就形成了中小企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間信息的不對(duì)稱[1],而在簡(jiǎn)單的信貸業(yè)務(wù)中,銀行批準(zhǔn)、發(fā)放貸款,主要考慮的是發(fā)放出去的貸款能否按期收回,即企業(yè)是否會(huì)按期還本付息,履行諾言。判斷企業(yè)能否履行還款義務(wù)的最好依據(jù)是過(guò)去的還款記錄,但大多數(shù)中小企業(yè)在歷史還款記錄方面是空白的,從而使得銀行及金融機(jī)構(gòu)無(wú)證可考。加之我國(guó)社會(huì)信用體系發(fā)展的滯后,金融機(jī)構(gòu)在考察企業(yè)信用行動(dòng)方面,缺乏必要的數(shù)據(jù)支持,這也成為金融機(jī)構(gòu)無(wú)法向中小企業(yè)提供貸款的原因。
大多數(shù)中小企業(yè)特別是個(gè)體企業(yè)及私營(yíng)企業(yè)存在經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、負(fù)債高,自身的固定資產(chǎn)很少,靠租賃取得的廠房、設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等,不能滿足銀行關(guān)于抵押貸款抵押物的要求;而且,中小企業(yè)多采用掛靠、合作經(jīng)營(yíng)方式,企業(yè)的固定資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)和使用權(quán)都不明確[2],這也構(gòu)成了抵押的障礙。
商業(yè)銀行在信貸管理中推行的授權(quán)授信制度,以及資信評(píng)估制度主要針對(duì)的是國(guó)有大中型企業(yè),使信貸資金流向國(guó)有大中型企業(yè)的意愿得以強(qiáng)化,而且近年來(lái),銀行信貸資金向“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”集中有進(jìn)一步強(qiáng)化的趨勢(shì)[3]。同時(shí),中小企業(yè)貸款具有數(shù)額小、頻率高、時(shí)間急等特點(diǎn),銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的管理成本相對(duì)較高,直接影響到銀行貸款的積極性。
目前,我國(guó)社會(huì)信用體系還沒(méi)有建立起來(lái),社會(huì)誠(chéng)信嚴(yán)重缺失。改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展迅速,但門檻較高,并且還不夠發(fā)達(dá),經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的結(jié)構(gòu)性矛盾等問(wèn)題,都是中小企業(yè)貸款難的宏觀層面上的成因。
在中小企業(yè)的發(fā)展受到資金約束,而申請(qǐng)貸款又很艱難的形勢(shì)下,網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款是不需要任何抵押的貸款產(chǎn)品,由3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體,共同向銀行申請(qǐng)貸款,同時(shí)企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),每個(gè)企業(yè)承擔(dān)的還貸金額不僅僅是自己的貸款本息,還包括了聯(lián)合體整體的貸款本息[4]。當(dāng)聯(lián)合體中有任意一家企業(yè)無(wú)法歸還貸款,聯(lián)合體其他企業(yè)需要共同替其償還所有貸款本息。如聯(lián)合體中a、b、c各獲得貸款100萬(wàn),則每個(gè)人承擔(dān)的貸款責(zé)任都是300萬(wàn)。如果a到期無(wú)法歸還貸款100萬(wàn),則需要b、c企業(yè)的企業(yè)法人共同替a歸還其100萬(wàn)貸款及利息。
1.網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款存在的基礎(chǔ)。
諾貝爾和平獎(jiǎng)的獲得者尤努斯在孟加拉國(guó)所創(chuàng)立的grameen銀行(孟加拉語(yǔ)意為“鄉(xiāng)村銀行”)旨在為小額貸款者提供貸款。grameen銀行要求借款人以自我組建的5人小組加入銀行,小組成員以互助和互誡形式相互提供同等支持。此外,他們通過(guò)評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)能力和保證償還而允許同等監(jiān)督。如果一個(gè)成員不能還貸,那么全體組員就有進(jìn)入中止貸款或減少貸款之列的危險(xiǎn)[5]。
正是受到尤努斯的聯(lián)保模式的啟發(fā),建設(shè)銀行和阿里巴巴網(wǎng)站聯(lián)合推出網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款。自11月16日發(fā)出網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款開(kāi)始,截至8月,不到一年的時(shí)間,建設(shè)銀行已經(jīng)通過(guò)阿里巴巴為200多家中小企業(yè)發(fā)放了5.7億元的電子商務(wù)貸款。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款受到了廣大中小企業(yè)的歡迎。
2.網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款的優(yōu)點(diǎn)。
不需要提供任何抵押;利息低,介于銀行貸款和民間借貸的利息之間;額度靈活,每家企業(yè)可貸額度從3萬(wàn)元到200萬(wàn)元人民幣;門檻幾乎為零,目前浙江所有地區(qū)(除寧波外)的企業(yè)均可報(bào)名;方便快捷,隨借隨還,可循環(huán)支用,按日計(jì)息。
3.網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款的缺點(diǎn)。
出來(lái),發(fā)展尚未成熟。
4.網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款存在的合理性分析。
由以上中小企業(yè)貸款難的原因分析可知,制約中小企業(yè)貸款瓶頸的本質(zhì)原因是信譽(yù)問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保這種融資形式替代了銀行發(fā)放貸款前對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行的考察,也彌補(bǔ)了中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)的缺失。通過(guò)聯(lián)合體內(nèi)部的互相擔(dān)保,各成員都會(huì)正確對(duì)待自己的信用狀況。在申請(qǐng)貸款前,組成聯(lián)合體的企業(yè),都會(huì)進(jìn)行互相調(diào)查,考察彼此是否有償還貸款或者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力,然后才會(huì)確定組成聯(lián)合體。在使用貸款期間,聯(lián)合體企業(yè)之間也會(huì)制定一些約束機(jī)制,甚至?xí)?jīng)?；ハ嗫疾毂舜说慕?jīng)營(yíng)狀況。這其實(shí)幫助了阿里巴巴及銀行實(shí)現(xiàn)了一部分風(fēng)險(xiǎn)控制任務(wù)。如果企業(yè)出現(xiàn)違約,無(wú)法歸還貸款,阿里巴巴會(huì)對(duì)其進(jìn)行“網(wǎng)絡(luò)信息披露”,即對(duì)該企業(yè)進(jìn)行欠貸信息曝光,包括但不限于關(guān)閉企業(yè)在阿里巴巴的賬戶,消除企業(yè)在阿里巴巴上的一切商業(yè)信息,并對(duì)企業(yè)欠貸信息進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)曝光,曝光的場(chǎng)所包括但不限于阿里巴巴網(wǎng)站、淘寶網(wǎng)站、中國(guó)雅虎等,那么企業(yè)只能到不存在互聯(lián)網(wǎng)的世界經(jīng)營(yíng)了。而在信息高度發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,這樣的企業(yè)無(wú)疑要走向破產(chǎn)。
政策建議。
針對(duì)上述中小企業(yè)貸款難的原因分析及金融創(chuàng)新產(chǎn)品的應(yīng)用,提出解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題的政策建議以期待各方能夠更加重視這個(gè)問(wèn)題,共同促進(jìn)中小企業(yè)貸款難問(wèn)題的解決,促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。
1.中小企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息的.披露,提高會(huì)計(jì)透明度。
對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō),企業(yè)的會(huì)計(jì)透明度越高,其越能獲取銀行的信任,從而更加容易獲得貸款[6]。企業(yè)會(huì)計(jì)信息失真會(huì)導(dǎo)致銀行的關(guān)注,從而降低銀行的信任程度。實(shí)際工作中,中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)其各方面的信譽(yù)程度,樹(shù)立良好的企業(yè)形象,為獲得銀行貸款做出努力。
2.積極推行包括網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保在內(nèi)的各種聯(lián)保形式,有效解決抵押難的問(wèn)題。
要解決貸款難問(wèn)題,目前最好的辦法是推行聯(lián)保貸款的形式,中小企業(yè)和中小企業(yè)之間按照“自愿組合、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則[7]組成聯(lián)合體,聯(lián)合體內(nèi)部成員既是借款人又是聯(lián)保人,互相監(jiān)督、互相擔(dān)保、各成員對(duì)任一借款人的債務(wù)均承擔(dān)連帶保證責(zé)任。這樣,可以有效地解決擔(dān)保難的問(wèn)題,也有利于信貸資金的安全,降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
3.完善銀行信貸管理體系,為中小企業(yè)提供全方位、多層次的貸款渠道和寬松的貸款政策。
一是大力扶持和發(fā)展城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社,建立一些專為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行。二是簡(jiǎn)化借貸手續(xù),及時(shí)滿足中小企業(yè)的需求。三是商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)調(diào)研,儲(chǔ)備優(yōu)質(zhì)信貸資源[8]。積極扶持符合行業(yè)信貸政策、現(xiàn)金流充裕、擔(dān)保合法有效等條件的優(yōu)質(zhì)中小信貸客戶。
4.幫助更多中小企業(yè)建立良好的信用平臺(tái)。
商業(yè)銀行可開(kāi)展中小企業(yè)信用建檔工作,并將中小企業(yè)信用檔案納入全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng),建檔內(nèi)容既包括企業(yè)基本信息和銀行信用信息方面的基本情況,也包括企業(yè)的非銀行信用信息。企業(yè)信用信息采集的范圍越大,內(nèi)容越全面越有利于信用良好的中小企業(yè)獲得貸款。
5.加快建設(shè)社會(huì)信用體系。
建立和完善中小企業(yè)信用支持體系,制定措施,建立信用監(jiān)督體系。完善我國(guó)證券市場(chǎng),制定和完善相關(guān)的法律法規(guī),通過(guò)制度保障、政策協(xié)調(diào)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等措施,為克服中小企業(yè)貸款瓶頸創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。
參考文獻(xiàn):。
[4]阿里巴巴網(wǎng)站,阿里貸款.
[5]n(鄉(xiāng)村)銀行..
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇一
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
1、借款人身份介紹。
借款人，女，42歲，身份證號(hào)碼：，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)園210樓3門201室。配偶：，身份證號(hào)碼：。二人自結(jié)婚以來(lái)，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。
借款人較早在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況。
借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元,每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元。本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元（附房產(chǎn)證、土地證）；道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31），年租金收入18萬(wàn)元(附產(chǎn)權(quán)證、土地證、)。
經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無(wú)不良紀(jì)錄。
借款人從20xx年在x市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè)，主要有大連的、，沈陽(yáng)的，秦皇島的。零售客戶38個(gè)，主要有、等。在水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫(kù)存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷售額為120萬(wàn)元，月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1-7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市、等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。
借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來(lái)看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬(wàn)元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng)，具備還款能力。
借款主要用于采購(gòu)水產(chǎn)品，增加商品庫(kù)存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)?！笆弧鼻昂笠呀?jīng)進(jìn)入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng)，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有、等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量，計(jì)劃采購(gòu)各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息。
借款人以本人坐落于xx區(qū)道步行街2號(hào)的.商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：國(guó)用（20xx）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)x房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產(chǎn)現(xiàn)出租給使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。
經(jīng)調(diào)查，借款人經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶和借記卡賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元，以商品銷售收入及利潤(rùn)償還借款本息，以x個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。
客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請(qǐng)零貸會(huì)審批。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇二
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師;1995年至任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理;19至20任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇三
近年來(lái)，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，我市在上級(jí)政府和金融部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，始終堅(jiān)持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務(wù)，促進(jìn)金融改革，實(shí)現(xiàn)了金融實(shí)力增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“雙贏”的有利局面。
（二）農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的占比和發(fā)展情況
改革開(kāi)放30多年特別是近幾年來(lái)，龍口走過(guò)了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強(qiáng)市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對(duì)促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用?？梢哉f(shuō)中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟(jì)的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財(cái)政收入的主要來(lái)源。
一是有力地拉動(dòng)了全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。近幾年來(lái)，全市中小企業(yè)為主體的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持了快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。上繳地方級(jí)稅收也逐年增加，占當(dāng)年財(cái)政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭(zhēng)先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動(dòng)力。目前，全市絕大多數(shù)新增勞動(dòng)力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來(lái)在商貿(mào)、餐飲、房地產(chǎn)、交通運(yùn)輸、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況
目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時(shí)期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒(méi)有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時(shí)有相當(dāng)一部分企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項(xiàng)目建設(shè)需要大量資金；二是企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的同時(shí)需要資金進(jìn)行技術(shù)改造和開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品；三是企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)需要大量流動(dòng)資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。
（一）管理制度和監(jiān)管體制情況
為進(jìn)一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)行，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機(jī)制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號(hào)）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔(dān)日常的管理和監(jiān)督工作。負(fù)責(zé)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查，定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息，每年度對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進(jìn)行測(cè)評(píng)等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財(cái)會(huì)制度，真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，無(wú)違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。
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（二）企業(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來(lái)，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財(cái)稅等有關(guān)部門，在指導(dǎo)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點(diǎn)一是公司治理完善，操作流程簡(jiǎn)約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當(dāng)?shù)貙?shí)力雄厚、管理規(guī)范、信用優(yōu)良的民營(yíng)骨干企業(yè)，如南山集團(tuán)、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，設(shè)立董事會(huì)、股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。貸款調(diào)查、審查、審批相對(duì)分離，操作流程簡(jiǎn)約、快捷，在放貸效率上遠(yuǎn)高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確，社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補(bǔ)充，其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標(biāo)就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務(wù)。其客戶對(duì)象主要是縣域經(jīng)濟(jì)中銀行機(jī)構(gòu)不愿提供服務(wù)的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。
（三）存在問(wèn)題.
我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問(wèn)題，主要有：
一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過(guò)注冊(cè)資本金的50%。由于受注冊(cè)資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運(yùn)營(yíng)的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬(wàn)元，對(duì)緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經(jīng)營(yíng)范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一，只能從事貸款業(yè)務(wù)，利息收入是企業(yè)的唯一來(lái)源，盈利能力十分有限。
三是機(jī)構(gòu)名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式來(lái)規(guī)劃，但短期內(nèi)獲得“金融機(jī)構(gòu)”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機(jī)構(gòu)的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策的尷尬境地。
四是運(yùn)營(yíng)成本偏高，扶持力度不一。稅收負(fù)擔(dān)較重，管理費(fèi)用高，使得資金年回報(bào)率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負(fù)面影響。
小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款，利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析，農(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款貸款利率水平相對(duì)較低，年利率在6-8%之間，而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對(duì)較高，年利率基本為20%左右。同時(shí)，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個(gè)月以內(nèi)。
相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點(diǎn)：放款時(shí)間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來(lái)說(shuō)較為簡(jiǎn)易。他的出現(xiàn)，對(duì)改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難、促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展、培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經(jīng)營(yíng)宗旨和市場(chǎng)定位基本相同，都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)體。但由于兩類機(jī)構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同，使其在經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)意識(shí)、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營(yíng)模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣，經(jīng)營(yíng)方式、操作流程、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式，可以說(shuō)是大銀行“克隆”一個(gè)小銀行，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營(yíng)，很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營(yíng)模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權(quán)力完全歸屬于全體股東，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)分工明確，實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)兩權(quán)分離的經(jīng)營(yíng)模式，公司法人治理結(jié)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立，在運(yùn)營(yíng)上存在一定的靈活性。 從服務(wù)模式上看，(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系，在受理貸款的過(guò)程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性，作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，面對(duì)廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務(wù)過(guò)程中更直接、手續(xù)更簡(jiǎn)單。從服務(wù)對(duì)象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場(chǎng)定為小額、分散，服務(wù)對(duì)象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，但是由于經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價(jià)方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要特征。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇四
申請(qǐng)單位：
目錄。
第三章借款人產(chǎn)品、技術(shù)與市場(chǎng)分析.................8。
第四章貸款用途及使用計(jì)劃........................13。
第一章借款人情況。
1.1借款人簡(jiǎn)要介紹。
本小節(jié)是對(duì)借款人基本情況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹，主要涉及以下內(nèi)容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成。
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說(shuō)明合資年限）、上級(jí)主管部門或股東情況；重點(diǎn)說(shuō)明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨(dú)立公司還是集團(tuán)公司、是股份制企業(yè)還是獨(dú)資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進(jìn)而了解借款人的上下級(jí)關(guān)系、集團(tuán)構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況。
借款人的注冊(cè)資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時(shí)到位），未到位的`應(yīng)列出到位計(jì)劃，并對(duì)未到位原因作出簡(jiǎn)要說(shuō)明。
1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況。
包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例，各自的年齡結(jié)構(gòu)，學(xué)歷水平等，對(duì)人員構(gòu)成狀況的合理性進(jìn)行評(píng)價(jià)；企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強(qiáng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員，在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上相對(duì)于同行業(yè)是否有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。
1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。
介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷售、出口情況；生產(chǎn)是否具有季節(jié)性，是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性；廠房和設(shè)備的基本情況，是否陳舊過(guò)時(shí)；現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位。
本小節(jié)是對(duì)借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位臵和作用進(jìn)行的。
分析說(shuō)明，主要涉及以下內(nèi)容：
1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析。
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè)；受經(jīng)濟(jì)周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進(jìn)入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn)。
1.2.2產(chǎn)品生命周期分析。
借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段（投入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位，與國(guó)外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢(shì)如何，在地區(qū)是否具有較強(qiáng)的社會(huì)影響力。
1.3投資情況。
1.3.1借款人投資及收益情況。
了解公司投資情況，分析經(jīng)營(yíng)過(guò)程是否具有連續(xù)性以及對(duì)外投資收益的情況。需要注意的是除國(guó)務(wù)院規(guī)定以外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股東本權(quán)益性投資累計(jì)不能超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項(xiàng)。
1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià)。
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、品行等，分析其經(jīng)營(yíng)管理能力。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇五
本小節(jié)是對(duì)借款人基本情況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹，主要涉及以下內(nèi)容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成。
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說(shuō)明合資年限）、上級(jí)主管部門或股東情況；重點(diǎn)說(shuō)明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨(dú)立公司還是集團(tuán)公司、是股份制企業(yè)還是獨(dú)資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進(jìn)而了解借款人的上下級(jí)關(guān)系、集團(tuán)構(gòu)成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況。
借款人的注冊(cè)資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時(shí)到位），未到位的應(yīng)列出到位計(jì)劃，并對(duì)未到位原因作出簡(jiǎn)要說(shuō)明。
1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況。
包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例，各自的年齡結(jié)構(gòu)，學(xué)歷水平等，對(duì)人員構(gòu)成狀況的合理性進(jìn)行評(píng)價(jià)；企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強(qiáng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員，在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上相對(duì)于同行業(yè)是否有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。
1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。
介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷售、出口情況；生產(chǎn)是否具有季節(jié)性，是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性；廠房和設(shè)備的基本情況，是否陳舊過(guò)時(shí)；現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位。
本小節(jié)是對(duì)借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位臵和作用進(jìn)行的分析說(shuō)明，主要涉及以下內(nèi)容：
1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析。
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè)；受經(jīng)濟(jì)周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進(jìn)入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn)。
1.2.2產(chǎn)品生命周期分析。
借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段（投入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位，與國(guó)外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢(shì)如何，在地區(qū)是否具有較強(qiáng)的社會(huì)影響力。
1.3投資情況。
1.3.1借款人投資及收益情況。
了解公司投資情況，分析經(jīng)營(yíng)過(guò)程是否具有連續(xù)性以及對(duì)外投資收益的情況。需要注意的是除國(guó)務(wù)院規(guī)定以外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股東本權(quán)益性投資累計(jì)不能超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項(xiàng)。
1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià)。
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、信譽(yù)、品行等，分析其經(jīng)營(yíng)管理能力。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇六
企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。
(1)資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫清;無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。
(2)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
(1)資產(chǎn)負(fù)債分析;。
(2)生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析;。
(3)現(xiàn)金流量分析;。
(4)生產(chǎn)與銷售分析;。
這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保證和來(lái)源，提出負(fù)債性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額。
要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報(bào)告。
：要寫明貸款戶申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途，并測(cè)算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。
要預(yù)測(cè)企業(yè)在未來(lái)貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息。
屬于保證方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來(lái)源等。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇七
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間：1月。
3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng))。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計(jì)1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷售情況良好，實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇八
(一)企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、職工人數(shù)等。經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的'地位和發(fā)展前景等。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等。
上年末及報(bào)告期財(cái)務(wù)狀況表。
單位：萬(wàn)元。
數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初。
一、資產(chǎn)總額。
(一)流動(dòng)資產(chǎn)總額。
占資產(chǎn)總額的比例。
1、貨幣資金。
2、應(yīng)收賬款。
3、應(yīng)收票據(jù)。
4、預(yù)付賬款。
5、其他應(yīng)收款。
6、存貨。
(二)長(zhǎng)期投資。
(三)固定資產(chǎn)總額。
1、固定資產(chǎn)凈值。
累計(jì)折舊。
2、在建工程。
(四)無(wú)形資產(chǎn)。
(五)遞延資產(chǎn)。
二、負(fù)債總額。
(一)流動(dòng)負(fù)債。
占負(fù)債總額的比例。
1、短期借款。
2、應(yīng)付賬款。
3、應(yīng)付票據(jù)。
4、預(yù)收賬款。
5、其他應(yīng)付款。
(二)長(zhǎng)期負(fù)債。
其中：長(zhǎng)期借款。
三、所有者權(quán)益。
(一)實(shí)收資本。
(二)資本公積。
(三)盈余公積。
(四)未分配利潤(rùn)。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇九
公司審批人：
自然人汪樹(shù)杰向我公司申請(qǐng)流動(dòng)資金短期借款50萬(wàn)元，我們對(duì)借款人的借款申請(qǐng)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：
借款人：汪樹(shù)杰。
調(diào)查時(shí)間：2014年1月21日。
申請(qǐng)貸款金額：伍拾萬(wàn)元。
貸款期限：2個(gè)月。
客戶經(jīng)理：汪勇。
一、借款人概況及借款用途分析。
1、借款人的基本概況：
我公司自然人客戶汪樹(shù)杰，男，身份證號(hào)碼：520103196312030430，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào)；現(xiàn)居住地址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào)；聯(lián)系電話：13985527666。配偶：肖長(zhǎng)芬，女，身份證號(hào)碼：520103196104091220，漢族，身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)三民東路37號(hào)，聯(lián)系電話：13985126989。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：
汪樹(shù)杰在對(duì)位于**白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入，目前因流動(dòng)資金不足，特向我公司申請(qǐng)周轉(zhuǎn)資金短期貸款伍拾萬(wàn)元整，借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入費(fèi)用，借款期限為2個(gè)月。
二、借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況及資產(chǎn)。
借款人從事電力施工、電力成套設(shè)備的銷售、安裝，在**市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有：
1、貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司，公司注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，（企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)520000000068142（1-1）且2013年7月24日已通過(guò)年檢，組織機(jī)構(gòu)代碼：58410684-4且2013年8月6日通過(guò)年檢）經(jīng)營(yíng)范圍：電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設(shè)備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動(dòng)化工程設(shè)計(jì)和安裝、電力工程技術(shù)規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表：汪銳君，（企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系，實(shí)際控制人為借款人）公司職員規(guī)模20人。
2、借款人還在**市擁有多處房產(chǎn)，其中抵押物是通過(guò)購(gòu)買取得的位于**區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào)，面積67.26平方的房子一套（房權(quán)證**字第g010005193號(hào)）。
三、抵押及擔(dān)保人的基本情況。
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔(dān)保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的'位于**市**區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào)，面積67.26平方的房子一套（房權(quán)證**字第g010005193號(hào)），抵押物具體位置在市中心外文書店旁，周圍學(xué)校、銀行、超市一應(yīng)俱全，生活交通方便，()價(jià)值穩(wěn)定，該地段相同條件的房屋價(jià)值為8000元/平方米，參照此價(jià)格，借款人的抵押物價(jià)值為53.8萬(wàn)元，單獨(dú)抵押率為93%，房屋產(chǎn)權(quán)清晰，變現(xiàn)能力較強(qiáng)。
2、擔(dān)保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號(hào)碼：430523197207055812，在公司股本金500萬(wàn)元，聯(lián)系電話：，13985481333，該股東經(jīng)營(yíng)正常，信用良好，擔(dān)保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬(wàn)元，目前在我公司沒(méi)有擔(dān)保余額，擔(dān)保的30萬(wàn)元借款占其股本金的6%，符合我公司規(guī)定股東擔(dān)保余額在60%以下的規(guī)定，具備擔(dān)保條件。
五、還款來(lái)源分析：
1、借款人的第一還款來(lái)源為其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司的經(jīng)營(yíng)收入。
2、此筆借款的第二還款來(lái)源為借款人提供的抵押物，該抵押物位于**市市中心，內(nèi)部評(píng)估價(jià)值為53萬(wàn)元，抵押物短期內(nèi)價(jià)值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)。
3、此筆借款的另一還款來(lái)源為擔(dān)保人代償，擔(dān)保人為我公司股東，其擔(dān)保足值、有效，擔(dān)保能力較強(qiáng)，完全具備代償?shù)臈l件。
七、結(jié)論。
綜上并結(jié)合借款人以及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財(cái)務(wù)狀況分析，借款人經(jīng)營(yíng)正常，還款有保障、抵押物價(jià)值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，擔(dān)保人信用良好，資產(chǎn)充足，具備擔(dān)保能力。建議對(duì)借款人發(fā)放金額80萬(wàn)元，期限2個(gè)月的短期擔(dān)保借款。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十
（一）全市小企業(yè)概況。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶，從業(yè)人數(shù)約為xx萬(wàn)人。規(guī)模在xx萬(wàn)元以下的企業(yè)有xx戶，占小企業(yè)總數(shù)的xx％；非公有制占主體，股份合作企業(yè)xx戶，私營(yíng)企業(yè)xx戶；集中于第三產(chǎn)業(yè)，有3003戶，占小企業(yè)總戶數(shù)的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量和最具活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，無(wú)論是對(duì)稅收、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是勞動(dòng)就業(yè)都產(chǎn)生了積極重要作用。然而，小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中受資金制約由來(lái)已久，資金的外向依賴程度很大。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是成長(zhǎng)期還是成熟期企業(yè)，參與其運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)的外來(lái)資金約占資產(chǎn)總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條：一是包括企業(yè)內(nèi)部集資在內(nèi)的社會(huì)民間融資；二是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農(nóng)村信用社積極開(kāi)展小企業(yè)貸款工作。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》、《辦法》）下發(fā)后，全市各農(nóng)村信用聯(lián)社貫徹文件精神，采取切實(shí)措施，積極開(kāi)展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月，全市農(nóng)村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬(wàn)元，比去年同期增長(zhǎng)了147戶、16164萬(wàn)元。貸款既促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也提高了各信用社的效益。
（三）小企業(yè)貸款工作中存在的主要問(wèn)題。一是滿足率低。據(jù)調(diào)查，至少有30％的企業(yè)因達(dá)不到準(zhǔn)入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一?！兑庖?jiàn)》明確了貸款泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，而我轄農(nóng)村信用社對(duì)小企業(yè)的扶持主要體現(xiàn)在貸款上，票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)幾乎停滯，至于貿(mào)易融資、保理等其他業(yè)務(wù)則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔(dān)保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，個(gè)別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上，開(kāi)展的深度不夠。
（一）客觀因素。小企業(yè)管理粗放，財(cái)務(wù)不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，競(jìng)爭(zhēng)力弱，難以達(dá)到銀行規(guī)定的準(zhǔn)入門檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，資產(chǎn)評(píng)估值低，有些企業(yè)土地、房產(chǎn)證照不全，因受區(qū)位劣勢(shì)和資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)交易等條件的制約，不僅不能及時(shí)變現(xiàn)，也無(wú)法按照有關(guān)金融規(guī)章的要求實(shí)行抵押登記，難以滿足信用社擔(dān)保條件。農(nóng)村信用社服務(wù)方式和服務(wù)手段比較落后，金融服務(wù)功能與服務(wù)品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力。
（二）主觀因素。農(nóng)村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認(rèn)為小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，金額低，筆數(shù)多，管理難度大，投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯，有追捧大企業(yè)思想情結(jié)，對(duì)開(kāi)展小企業(yè)貸款積極性不高。另外，在信貸新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上缺乏應(yīng)有的積極性，認(rèn)為新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)耗時(shí)費(fèi)力，不出風(fēng)險(xiǎn)便罷，一旦形成風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任難免。
（三）歷史因素。我市的數(shù)千戶小企業(yè)（其中不少已關(guān)停倒閉）原有貸款合計(jì)金額大、質(zhì)量低。統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，現(xiàn)有的農(nóng)村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達(dá)42.3。曾經(jīng)有過(guò)發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓(xùn)，且沉淀的貸款至今仍是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的沉重負(fù)擔(dān)，制約了農(nóng)村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務(wù)的開(kāi)展。農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)與開(kāi)展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。
（四）社會(huì)因素。一是無(wú)論工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)部門還是金融部門，都不能掌握某個(gè)企業(yè)資信及經(jīng)營(yíng)等全面情況，難以對(duì)其作出綜合性的信用評(píng)價(jià)。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少，資金規(guī)模較小，擔(dān)保能力有限，擔(dān)保業(yè)務(wù)期限短（一般在1年以內(nèi)），風(fēng)險(xiǎn)防范方式比較落后，在提供擔(dān)保的同時(shí)，又要求企業(yè)提供相應(yīng)的反擔(dān)保。全市僅有五家政府出資的擔(dān)保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，業(yè)務(wù)停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費(fèi)繳納方面負(fù)擔(dān)重，企業(yè)要獲得100萬(wàn)元信貸支持，抵押物的評(píng)估和登記費(fèi)用約在1萬(wàn)元左右，且登記期限一般也是一年，對(duì)于長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)使用信貸資金的企業(yè)來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務(wù)部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)農(nóng)村信用社的支持不夠，在業(yè)已沉淀的不良貸款中，有相當(dāng)大的一部分為90年代前后期基層政府干預(yù)形成，直至如今，協(xié)助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機(jī)惡意逃廢債務(wù)，農(nóng)信社勝訴案件執(zhí)行難，社會(huì)信用環(huán)境有待進(jìn)一步改善。
（五）機(jī)制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。按現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章和有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過(guò)其資本金的10％。一些當(dāng)初由農(nóng)信社扶持起來(lái)的企業(yè)做大做強(qiáng)后，對(duì)資金的需求也越來(lái)越大，在得不到聯(lián)社加大支持的情況下，便轉(zhuǎn)向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現(xiàn)行的考核機(jī)制影響了對(duì)小企業(yè)的信貸投放。目前各聯(lián)社的考核機(jī)制中多強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和責(zé)任追究，缺乏正向激勵(lì)機(jī)制和免責(zé)條款，影響了對(duì)小企業(yè)的信貸營(yíng)銷。三是現(xiàn)行利率水平的影響。目前，轄內(nèi)農(nóng)村信用社尚未建立科學(xué)合理的貸款定價(jià)機(jī)制，在與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶過(guò)程中，明顯處于劣勢(shì)。
銷售收入歸社情況、經(jīng)營(yíng)管理情況以及企業(yè)負(fù)責(zé)人的道德品質(zhì)等來(lái)評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，核定小企業(yè)的授信額度。對(duì)基層社適當(dāng)下放審批權(quán)，特別是要下放低風(fēng)險(xiǎn)貸款和優(yōu)質(zhì)客戶的審批權(quán)，減少貸款審批層級(jí)，簡(jiǎn)化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時(shí)得到信貸支持。支持和鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部門根據(jù)小企業(yè)客戶實(shí)際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)的開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務(wù)的需要。要加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)分析、判斷與評(píng)價(jià)體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報(bào)機(jī)制。政府相關(guān)職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報(bào)送工作，建立小企業(yè)信息通報(bào)機(jī)制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關(guān)部門應(yīng)每年開(kāi)展一次優(yōu)質(zhì)、誠(chéng)信小企業(yè)客戶的評(píng)選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對(duì)列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會(huì)公告，為開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
（二）小企業(yè)要強(qiáng)身健體，增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)。小企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，苦練內(nèi)功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點(diǎn)的公司法人治理架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制，從根本上改變以往小企業(yè)家長(zhǎng)制、作坊式管理經(jīng)營(yíng)模式。
二是小企業(yè)要根據(jù)自身生產(chǎn)情況、技術(shù)能力，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，選好項(xiàng)目，積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，提高市場(chǎng)占有力和競(jìng)爭(zhēng)力，不斷推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動(dòng)向農(nóng)信社提供產(chǎn)、供、銷情況和真實(shí)、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)表信息，實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱。四是完善小企業(yè)的相關(guān)資產(chǎn)證明，努力達(dá)到農(nóng)信社抵押擔(dān)保準(zhǔn)入條件。五是增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，樹(shù)立信用觀念，贏得農(nóng)村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實(shí)農(nóng)村信用社各項(xiàng)扶持政策，政府的各類政策性補(bǔ)貼應(yīng)及時(shí)足額到位，簡(jiǎn)化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會(huì)中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時(shí)，不斷充實(shí)由政府出資創(chuàng)辦的擔(dān)保公司，豐富擔(dān)保中介的擔(dān)保能力和擔(dān)保面。
其三，降低房產(chǎn)、土地部門抵押登記等費(fèi)用，根據(jù)企業(yè)使用貸款的周轉(zhuǎn)時(shí)間和周轉(zhuǎn)頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護(hù)農(nóng)村信用社合法權(quán)益，努力解決司法執(zhí)行難問(wèn)題，對(duì)前期因政府干預(yù)形成的不良貸款，積極協(xié)助清收、或者以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)予以置換。
其五，努力整治社會(huì)信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機(jī)逃廢債務(wù)行為。
（四）銀行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會(huì)及各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)農(nóng)村信用社實(shí)際狀況研究制定推動(dòng)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、損失準(zhǔn)備金計(jì)提、壞賬核銷以及資本充足率計(jì)算等方面的差別政策，適當(dāng)提高單戶貸款比例，為合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十一
白銀市是我國(guó)重要的有色金屬工業(yè)基地,隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整和國(guó)有商業(yè)銀行改革發(fā)展步伐的加快,各國(guó)有商業(yè)銀行在白銀市實(shí)施了程度不同的信貸退出戰(zhàn)略,勢(shì)必會(huì)對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融的.發(fā)展帶來(lái)一定的影響.為此,近期我們組織進(jìn)行了專題調(diào)查.
作者：作者單位：刊名：甘肅金融英文刊名：gansufinance年，卷(期)：2002“”(5)分類號(hào)：f8關(guān)鍵詞：
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十二
大部分新開(kāi)發(fā)的景區(qū)，集中進(jìn)行基礎(chǔ)配套和服務(wù)設(shè)施建設(shè)時(shí)，多采用貸款融資方式，在一定階段還貸壓力很大，年純收入的相當(dāng)一部分用于還本付息。
大部分沒(méi)有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，實(shí)行政府或政府派出管理的比例大，部門分割、多頭管理現(xiàn)象較嚴(yán)重，直接影響景區(qū)的經(jīng)營(yíng)管理和可持續(xù)發(fā)展。
景區(qū)對(duì)外部環(huán)境缺乏管理手段，周邊市場(chǎng)秩序和環(huán)境問(wèn)題突出，隨意擺攤設(shè)點(diǎn)、不按照標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范從事經(jīng)營(yíng)服務(wù)、尾隨兜售乞討、強(qiáng)買強(qiáng)賣、假冒偽劣等現(xiàn)象比較常見(jiàn)。
一些景區(qū)對(duì)老年人、學(xué)生、青少年、軍人、殘疾人等實(shí)行免票，這部分人員就沒(méi)有伴隨門票提供的保險(xiǎn)保障，人身、財(cái)物受到損害時(shí)的保障責(zé)任不明確，易引發(fā)糾紛。
很多景區(qū)內(nèi)都有居民，大型景區(qū)還有建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村、村民組，居民生產(chǎn)生活以及參與旅游經(jīng)營(yíng)服務(wù)、搬遷拆遷、環(huán)境保護(hù)等，往往成為景區(qū)管理的棘手問(wèn)題。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十三
經(jīng)合組織的研究報(bào)告認(rèn)為：一些國(guó)家的中小企業(yè)確實(shí)有可能遇到融資缺口，但這一缺口并不是在所有地方都存在。在某些國(guó)家(主要是新興市場(chǎng))和某些部門(如創(chuàng)新型中小企業(yè)(innovativesme)中非常常見(jiàn)，這種現(xiàn)象在中小企業(yè)部門非常普遍。一些國(guó)家已成功地克服了這一缺口。中小企業(yè)的“資金缺口絕不是不可克服的”。
首次揭示中小企業(yè)發(fā)展存在融資缺口的，是英國(guó)議會(huì)在1931年成立的麥克米倫委員會(huì)遞交議會(huì)的調(diào)查報(bào)告。它指出：由于銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心向中小企業(yè)提供貸款風(fēng)險(xiǎn)和成本過(guò)高，使尋求貸款的中小企業(yè)處于不利地位，中小企業(yè)的資金需求遠(yuǎn)大于銀行能提供的貸款額度。這就是著名的“麥克米倫缺口”(macmillangap)。英國(guó)是世界上首次制定解決中小企業(yè)融資缺口方案的國(guó)家。市場(chǎng)失靈為政府干預(yù)中小企業(yè)融資市場(chǎng)提供了理由。英國(guó)政府認(rèn)為融資缺口的本質(zhì)是市場(chǎng)失靈的一種表現(xiàn)，需要由政府干預(yù)加以矯正。為回應(yīng)麥克米倫報(bào)告，英國(guó)政府早在1945年就組建國(guó)家全額出資的工商金融公司(industrialandcommercialfinancecorporation)，為有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資或擔(dān)保，使融資缺口大為縮小。二戰(zhàn)后，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家不斷深化對(duì)融資缺口的研究，提出了“市場(chǎng)失靈”、“信息不對(duì)稱”和“信貸配給”等許多種理論，各國(guó)政府采取多種政策措施完善金融制度體系，矯正市場(chǎng)失靈，所有高收入國(guó)家都基本上彌合了融資缺口。
各國(guó)通常用融資缺口占國(guó)家gdp的比重、未獲融資企業(yè)的比重、被銀行拒絕的貸款申請(qǐng)的比例等多種角度，來(lái)衡量中小企業(yè)融資缺口嚴(yán)重程度。
據(jù)美國(guó)全國(guó)獨(dú)立企業(yè)聯(lián)合會(huì)(nfib-nationalfederationofindependentbusiness)9月公布的小企業(yè)樂(lè)觀指數(shù)報(bào)告：只有3%的業(yè)主報(bào)告貸款“更難獲得”(該比例比上年下降了2個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)歷史新低)，只有3%的業(yè)主報(bào)告“融資是他們的首要問(wèn)題”。
據(jù)歐盟調(diào)查，中小企業(yè)“貸款申請(qǐng)被銀行拒絕的比例”是：歐盟28國(guó)平均為8.57%，其中德國(guó)8.36%，法國(guó)7.31%，意大利7.82%，英國(guó)4.27%，芬蘭3.79%，瑞典6.77%，丹麥19.79%，比利時(shí)6.37%。在歐盟2010月到203月的調(diào)查中，“提供熟練勞動(dòng)力”首次成為歐元區(qū)中小企業(yè)主要關(guān)心的問(wèn)題，而獲得融資則列為“最不重要的問(wèn)題”。另?yè)?jù)德意志銀行的調(diào)查，只有1%的企業(yè)在信貸申請(qǐng)時(shí)被拒絕，只有6%的企業(yè)報(bào)告獲得的貸款比需要的少，對(duì)融資感到沮喪的企業(yè)比例在2%左右。
一、中小企業(yè)內(nèi)部原因。
1、中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。
中小企業(yè)的初始資本小，可抵押的資產(chǎn)少;多數(shù)企業(yè)由于處于初創(chuàng)期，用于投資和研發(fā)新產(chǎn)品以及拓展新市場(chǎng)的費(fèi)用占比大，導(dǎo)致企業(yè)的盈利水平低下，同時(shí)也導(dǎo)致了企業(yè)的現(xiàn)金流不穩(wěn)定、資金鏈脆弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，一旦遇到問(wèn)題，資金鏈斷裂，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將會(huì)受到沉重打擊。
2、中小企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全。
由于多數(shù)中小企業(yè)處于初創(chuàng)期，在財(cái)務(wù)管理上普遍存在著下列問(wèn)題：在存貨管理方面缺乏必要的內(nèi)部控制，隨意性較強(qiáng);缺乏健全的財(cái)務(wù)管理體系及制度;將運(yùn)營(yíng)資金盲目用于固定資產(chǎn)投資;重視利潤(rùn)而忽視現(xiàn)金流量的管理等。這些問(wèn)題導(dǎo)致了財(cái)務(wù)管理的乏力，進(jìn)而了加大企業(yè)融資的困難程度。
3、中小企業(yè)的員工素質(zhì)水平不高。
我國(guó)中小企業(yè)技術(shù)水平低，人員素質(zhì)有待提高。當(dāng)然，中小企業(yè)員工素質(zhì)的這種構(gòu)成與中小企業(yè)自身特點(diǎn)和自身發(fā)展階段有著密切聯(lián)系，一些勞動(dòng)密集型企業(yè)可能不需要多高的勞動(dòng)技能，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，企業(yè)員工的基本素質(zhì)則是決定企業(yè)成長(zhǎng)的關(guān)鍵因素之一。
二、外部環(huán)境的原因。
1、融資結(jié)構(gòu)失衡，融資渠道過(guò)少。
雖然表面上看，中小企業(yè)的融資渠道多種多樣，但是實(shí)際上相比于大型或國(guó)有企業(yè)，中小企業(yè)的融資渠道較少。
(1)留存資金短缺。
由于現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)下滑，很多中小企業(yè)處于利潤(rùn)水平低下的狀態(tài)，甚至是虧損的狀態(tài)，企業(yè)內(nèi)部幾乎沒(méi)有留存資金來(lái)支持下一步的發(fā)展。
(2)股權(quán)債券融資門檻高。
從股權(quán)融資來(lái)說(shuō)，我國(guó)上市采取審核制，政府在政策上對(duì)企業(yè)股權(quán)融資的門檻做了許多限制條件，導(dǎo)致了部分中小企業(yè)難以通過(guò)公開(kāi)資本市場(chǎng)運(yùn)作來(lái)籌集資金，另外通過(guò)新三板等板塊上市的中小企業(yè)在資本市場(chǎng)的活躍度不高，投資機(jī)構(gòu)難以從中獲利，使得投資機(jī)構(gòu)對(duì)其投資的意愿降低，使得中小企業(yè)難以籌集到資金;而從債券融資來(lái)說(shuō)，我國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股票市場(chǎng)和銀行信貸市場(chǎng)的發(fā)展，而且中小企業(yè)往往達(dá)不到債券發(fā)行額度的要求，因此，中小企業(yè)要通過(guò)債券融資幾乎沒(méi)有可能。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十四
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間：2000年1月。
3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng))。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元。
股東名稱原投資額占比變更后投資額占比。
上海丹菱香精香料有限公司60060%00。
劉曉東12012%30030%。
陸斌969.6%24024%。
柳海彬969.6%24024%。
杜宇紅888.8%22022%。
合計(jì)1000100%1000100%。
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷售情況良好，2005年實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。2006年實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。2007年實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十五
年月日某省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)對(duì)某省公司進(jìn)行股權(quán)設(shè)置和股份制改制，發(fā)起成立xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱“xx公司“）。
2、借款人歷史沿革。
3、發(fā)起人、股東的出資情況。
成立初期，公司股本萬(wàn)元，公司主要發(fā)起人有：
xx有限公司，出資萬(wàn)元，占比%；
xx公司出資b萬(wàn)元，占比%；
4、重大股權(quán)變動(dòng)情況。
截止報(bào)告期，申請(qǐng)人股本結(jié)構(gòu)為：
xx有限公司持有萬(wàn)股，占比%；
xx有限責(zé)任公司持有萬(wàn)股，占比%；
5、主要股東情況。
公司前x大股東為：
公司注冊(cè)地址為。辦公地址。經(jīng)營(yíng)范圍有。
6、獨(dú)立情況。
公司獨(dú)立核算、管理和納稅。
公司資產(chǎn)無(wú)大股東挪用情況。
關(guān)聯(lián)交易占比較低，具備業(yè)務(wù)獨(dú)立性。
決策機(jī)構(gòu)獨(dú)立性弱，受控股股東控制。
7、高管持股情況。
公司董事長(zhǎng)持有萬(wàn)股，占比xx%；
8、商業(yè)信用情況。
公司納稅情況正常，無(wú)合同糾紛，經(jīng)查詢征信系統(tǒng)，企業(yè)能正常還款、無(wú)欠息。經(jīng)我行測(cè)評(píng)，企業(yè)信用等級(jí)得分分，信用等級(jí)為級(jí)。
1、行業(yè)情況及競(jìng)爭(zhēng)狀況。
2、采購(gòu)情況。
企業(yè)采購(gòu)渠道穩(wěn)定，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為天，符合行業(yè)特點(diǎn)，采購(gòu)無(wú)關(guān)聯(lián)交易。
3、生產(chǎn)情況。
公司是xx省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一，技術(shù)領(lǐng)先度高。資產(chǎn)權(quán)屬明晰，均購(gòu)買保險(xiǎn)，主要產(chǎn)品凈利率%，符合行業(yè)情況。公司通過(guò)行業(yè)認(rèn)證，質(zhì)量、安全符合規(guī)定。
4、銷售情況。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十六
旅游汽車運(yùn)輸管理職責(zé)劃分不明確，標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范不統(tǒng)一，部門之間和旅行社與汽車公司之間協(xié)調(diào)配合比較難，沒(méi)有運(yùn)營(yíng)資質(zhì)的車輛低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致旅游客運(yùn)市場(chǎng)不規(guī)范，安全隱患也明顯增加。
客運(yùn)主管部門只允許大中型轎車從事旅游客運(yùn)，小型轎車不能獲得旅游客運(yùn)資格，而小型團(tuán)組如家庭團(tuán)、親友團(tuán)大量增加，迫使旅行社使用座位數(shù)和運(yùn)費(fèi)都比較合適的社會(huì)車輛。
會(huì)展機(jī)構(gòu)、俱樂(lè)部、網(wǎng)站、客運(yùn)公司、汽車租賃公司、政府和企業(yè)辦事處、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)服務(wù)和外事機(jī)構(gòu)、協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)、工會(huì)、青年團(tuán)、婦聯(lián)等組織從事有償旅游經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，缺乏監(jiān)管和規(guī)范，存在質(zhì)量和安全隱患。
游客咨詢服務(wù)中心、道路交通和景區(qū)指示標(biāo)識(shí)、旅游網(wǎng)站、旅游保險(xiǎn)、緊急救援等旅游公共服務(wù)，不能滿足旅游特別是國(guó)內(nèi)旅游需要。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十七
協(xié)調(diào)國(guó)家有關(guān)部門，就貫徹國(guó)務(wù)院41號(hào)文件、落實(shí)旅游企業(yè)享受與工業(yè)用電、用水、用氣同價(jià)政策，制定出臺(tái)具體執(zhí)行文件。
聯(lián)合有關(guān)部門出臺(tái)政策，明確支持旅游資源經(jīng)營(yíng)性企業(yè)實(shí)行股份制改造，明晰產(chǎn)權(quán)，政企分開(kāi)，建立法人治理結(jié)構(gòu)，吸引國(guó)內(nèi)外資本進(jìn)入，壯大旅游企業(yè)，并尋求在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市融資，增強(qiáng)旅游企業(yè)的實(shí)力。
將旅游用地納入城市總體規(guī)劃和土地利用規(guī)劃，實(shí)行旅游項(xiàng)目與一般工業(yè)項(xiàng)目同等用地價(jià)格和其他優(yōu)惠政策，切實(shí)保障旅游用地需求。
協(xié)調(diào)金融信貸機(jī)構(gòu)，對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好、潛力大、信貸記錄良好的中小型旅游企業(yè)，給予更為優(yōu)惠的貸款和擔(dān)保政策；研究出臺(tái)支持農(nóng)家樂(lè)、家庭旅館等鄉(xiāng)村旅游發(fā)展壯大的投融資政策等。
通過(guò)制定旅游法和其他立法措施，減輕旅行社優(yōu)先賠付和連帶責(zé)任。探索建立綜合旅游保險(xiǎn)，解決因不可抗力和非旅行社責(zé)任導(dǎo)致旅游者權(quán)益損失的賠償問(wèn)題。
主要是避免或盡可能減少政府重要接待、大型會(huì)議等活動(dòng)臨時(shí)征用導(dǎo)致旅游接待酒店、車船預(yù)訂取消和封閉景區(qū)、道路導(dǎo)游改變、調(diào)整旅游計(jì)劃。
主要是依法規(guī)范旅行社業(yè)市場(chǎng)秩序，減少對(duì)飯店經(jīng)營(yíng)的干擾，協(xié)調(diào)解決景區(qū)周遍環(huán)境問(wèn)題，許可小型轎車從事旅游客運(yùn)。
加快行業(yè)協(xié)會(huì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，探索協(xié)會(huì)的服務(wù)模式，切實(shí)發(fā)揮各級(jí)各類旅游協(xié)會(huì)服務(wù)會(huì)員、保障權(quán)益、溝通交流和行業(yè)自律等功能作用。
將游客咨詢中心、交通標(biāo)識(shí)系統(tǒng)、旅游目的地網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、旅游緊急求援等非盈利性、外部正效益明顯的旅游公共服務(wù)設(shè)施納入城市建設(shè)規(guī)劃和相關(guān)規(guī)劃，安排建設(shè)投入，同時(shí)促進(jìn)旅游保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。
旅游行政管理部門、行業(yè)組織和企業(yè)都要高度重視運(yùn)用輿論宣傳工具，積極主導(dǎo)地引導(dǎo)旅游宣傳向客觀、全面、負(fù)責(zé)任的方向發(fā)展，推動(dòng)社會(huì)各方面全面、科學(xué)地認(rèn)識(shí)旅游。樹(shù)立服務(wù)專家和終身服務(wù)觀念，引導(dǎo)全社會(huì)尊重服務(wù)性勞動(dòng)，為建立穩(wěn)定、高素質(zhì)的旅游員工隊(duì)伍奠定基礎(chǔ)。
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告問(wèn)題篇十八
摘要:貸款難是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸,究其原因是金融信譽(yù)低、抵押擔(dān)保難、銀行信貸管理體制不完善等。作為目前解決這種問(wèn)題的新方法,網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款這種金融創(chuàng)新產(chǎn)品受到中小企業(yè)的熱烈歡迎,它解決了貸款的信用問(wèn)題及抵押擔(dān)保問(wèn)題。因此,就貸款難的問(wèn)題提出部分建議:中小企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息的披露,積極推行包括網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保在內(nèi)的各種聯(lián)保形式,有效地解決抵押難的問(wèn)題,完善銀行信貸管理體系,加快建設(shè)社會(huì)信用體系。
中小企業(yè)大多數(shù)是創(chuàng)業(yè)時(shí)間不長(zhǎng),缺乏歷史信用記錄,而且其內(nèi)部管理制度和財(cái)務(wù)制度不健全,缺乏反映企業(yè)資金的具體信息。這就形成了中小企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間信息的不對(duì)稱[1],而在簡(jiǎn)單的信貸業(yè)務(wù)中,銀行批準(zhǔn)、發(fā)放貸款,主要考慮的是發(fā)放出去的貸款能否按期收回,即企業(yè)是否會(huì)按期還本付息,履行諾言。判斷企業(yè)能否履行還款義務(wù)的最好依據(jù)是過(guò)去的還款記錄,但大多數(shù)中小企業(yè)在歷史還款記錄方面是空白的,從而使得銀行及金融機(jī)構(gòu)無(wú)證可考。加之我國(guó)社會(huì)信用體系發(fā)展的滯后,金融機(jī)構(gòu)在考察企業(yè)信用行動(dòng)方面,缺乏必要的數(shù)據(jù)支持,這也成為金融機(jī)構(gòu)無(wú)法向中小企業(yè)提供貸款的原因。
大多數(shù)中小企業(yè)特別是個(gè)體企業(yè)及私營(yíng)企業(yè)存在經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、負(fù)債高,自身的固定資產(chǎn)很少,靠租賃取得的廠房、設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等,不能滿足銀行關(guān)于抵押貸款抵押物的要求;而且,中小企業(yè)多采用掛靠、合作經(jīng)營(yíng)方式,企業(yè)的固定資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)和使用權(quán)都不明確[2],這也構(gòu)成了抵押的障礙。
商業(yè)銀行在信貸管理中推行的授權(quán)授信制度,以及資信評(píng)估制度主要針對(duì)的是國(guó)有大中型企業(yè),使信貸資金流向國(guó)有大中型企業(yè)的意愿得以強(qiáng)化,而且近年來(lái),銀行信貸資金向“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”集中有進(jìn)一步強(qiáng)化的趨勢(shì)[3]。同時(shí),中小企業(yè)貸款具有數(shù)額小、頻率高、時(shí)間急等特點(diǎn),銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的管理成本相對(duì)較高,直接影響到銀行貸款的積極性。
目前,我國(guó)社會(huì)信用體系還沒(méi)有建立起來(lái),社會(huì)誠(chéng)信嚴(yán)重缺失。改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展迅速,但門檻較高,并且還不夠發(fā)達(dá),經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的結(jié)構(gòu)性矛盾等問(wèn)題,都是中小企業(yè)貸款難的宏觀層面上的成因。
在中小企業(yè)的發(fā)展受到資金約束,而申請(qǐng)貸款又很艱難的形勢(shì)下,網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款是不需要任何抵押的貸款產(chǎn)品,由3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體,共同向銀行申請(qǐng)貸款,同時(shí)企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),每個(gè)企業(yè)承擔(dān)的還貸金額不僅僅是自己的貸款本息,還包括了聯(lián)合體整體的貸款本息[4]。當(dāng)聯(lián)合體中有任意一家企業(yè)無(wú)法歸還貸款,聯(lián)合體其他企業(yè)需要共同替其償還所有貸款本息。如聯(lián)合體中a、b、c各獲得貸款100萬(wàn),則每個(gè)人承擔(dān)的貸款責(zé)任都是300萬(wàn)。如果a到期無(wú)法歸還貸款100萬(wàn),則需要b、c企業(yè)的企業(yè)法人共同替a歸還其100萬(wàn)貸款及利息。
1.網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款存在的基礎(chǔ)。
諾貝爾和平獎(jiǎng)的獲得者尤努斯在孟加拉國(guó)所創(chuàng)立的grameen銀行(孟加拉語(yǔ)意為“鄉(xiāng)村銀行”)旨在為小額貸款者提供貸款。grameen銀行要求借款人以自我組建的5人小組加入銀行,小組成員以互助和互誡形式相互提供同等支持。此外,他們通過(guò)評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)能力和保證償還而允許同等監(jiān)督。如果一個(gè)成員不能還貸,那么全體組員就有進(jìn)入中止貸款或減少貸款之列的危險(xiǎn)[5]。
正是受到尤努斯的聯(lián)保模式的啟發(fā),建設(shè)銀行和阿里巴巴網(wǎng)站聯(lián)合推出網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款。自11月16日發(fā)出網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款開(kāi)始,截至8月,不到一年的時(shí)間,建設(shè)銀行已經(jīng)通過(guò)阿里巴巴為200多家中小企業(yè)發(fā)放了5.7億元的電子商務(wù)貸款。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款受到了廣大中小企業(yè)的歡迎。
2.網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款的優(yōu)點(diǎn)。
不需要提供任何抵押;利息低,介于銀行貸款和民間借貸的利息之間;額度靈活,每家企業(yè)可貸額度從3萬(wàn)元到200萬(wàn)元人民幣;門檻幾乎為零,目前浙江所有地區(qū)(除寧波外)的企業(yè)均可報(bào)名;方便快捷,隨借隨還,可循環(huán)支用,按日計(jì)息。
3.網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款的缺點(diǎn)。
出來(lái),發(fā)展尚未成熟。
4.網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款存在的合理性分析。
由以上中小企業(yè)貸款難的原因分析可知,制約中小企業(yè)貸款瓶頸的本質(zhì)原因是信譽(yù)問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保這種融資形式替代了銀行發(fā)放貸款前對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行的考察,也彌補(bǔ)了中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)的缺失。通過(guò)聯(lián)合體內(nèi)部的互相擔(dān)保,各成員都會(huì)正確對(duì)待自己的信用狀況。在申請(qǐng)貸款前,組成聯(lián)合體的企業(yè),都會(huì)進(jìn)行互相調(diào)查,考察彼此是否有償還貸款或者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力,然后才會(huì)確定組成聯(lián)合體。在使用貸款期間,聯(lián)合體企業(yè)之間也會(huì)制定一些約束機(jī)制,甚至?xí)?jīng)?；ハ嗫疾毂舜说慕?jīng)營(yíng)狀況。這其實(shí)幫助了阿里巴巴及銀行實(shí)現(xiàn)了一部分風(fēng)險(xiǎn)控制任務(wù)。如果企業(yè)出現(xiàn)違約,無(wú)法歸還貸款,阿里巴巴會(huì)對(duì)其進(jìn)行“網(wǎng)絡(luò)信息披露”,即對(duì)該企業(yè)進(jìn)行欠貸信息曝光,包括但不限于關(guān)閉企業(yè)在阿里巴巴的賬戶,消除企業(yè)在阿里巴巴上的一切商業(yè)信息,并對(duì)企業(yè)欠貸信息進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)曝光,曝光的場(chǎng)所包括但不限于阿里巴巴網(wǎng)站、淘寶網(wǎng)站、中國(guó)雅虎等,那么企業(yè)只能到不存在互聯(lián)網(wǎng)的世界經(jīng)營(yíng)了。而在信息高度發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,這樣的企業(yè)無(wú)疑要走向破產(chǎn)。
政策建議。
針對(duì)上述中小企業(yè)貸款難的原因分析及金融創(chuàng)新產(chǎn)品的應(yīng)用,提出解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題的政策建議以期待各方能夠更加重視這個(gè)問(wèn)題,共同促進(jìn)中小企業(yè)貸款難問(wèn)題的解決,促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。
1.中小企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息的.披露,提高會(huì)計(jì)透明度。
對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō),企業(yè)的會(huì)計(jì)透明度越高,其越能獲取銀行的信任,從而更加容易獲得貸款[6]。企業(yè)會(huì)計(jì)信息失真會(huì)導(dǎo)致銀行的關(guān)注,從而降低銀行的信任程度。實(shí)際工作中,中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)其各方面的信譽(yù)程度,樹(shù)立良好的企業(yè)形象,為獲得銀行貸款做出努力。
2.積極推行包括網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保在內(nèi)的各種聯(lián)保形式,有效解決抵押難的問(wèn)題。
要解決貸款難問(wèn)題,目前最好的辦法是推行聯(lián)保貸款的形式,中小企業(yè)和中小企業(yè)之間按照“自愿組合、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則[7]組成聯(lián)合體,聯(lián)合體內(nèi)部成員既是借款人又是聯(lián)保人,互相監(jiān)督、互相擔(dān)保、各成員對(duì)任一借款人的債務(wù)均承擔(dān)連帶保證責(zé)任。這樣,可以有效地解決擔(dān)保難的問(wèn)題,也有利于信貸資金的安全,降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
3.完善銀行信貸管理體系,為中小企業(yè)提供全方位、多層次的貸款渠道和寬松的貸款政策。
一是大力扶持和發(fā)展城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社,建立一些專為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行。二是簡(jiǎn)化借貸手續(xù),及時(shí)滿足中小企業(yè)的需求。三是商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)調(diào)研,儲(chǔ)備優(yōu)質(zhì)信貸資源[8]。積極扶持符合行業(yè)信貸政策、現(xiàn)金流充裕、擔(dān)保合法有效等條件的優(yōu)質(zhì)中小信貸客戶。
4.幫助更多中小企業(yè)建立良好的信用平臺(tái)。
商業(yè)銀行可開(kāi)展中小企業(yè)信用建檔工作,并將中小企業(yè)信用檔案納入全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng),建檔內(nèi)容既包括企業(yè)基本信息和銀行信用信息方面的基本情況,也包括企業(yè)的非銀行信用信息。企業(yè)信用信息采集的范圍越大,內(nèi)容越全面越有利于信用良好的中小企業(yè)獲得貸款。
5.加快建設(shè)社會(huì)信用體系。
建立和完善中小企業(yè)信用支持體系,制定措施,建立信用監(jiān)督體系。完善我國(guó)證券市場(chǎng),制定和完善相關(guān)的法律法規(guī),通過(guò)制度保障、政策協(xié)調(diào)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等措施,為克服中小企業(yè)貸款瓶頸創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。
參考文獻(xiàn):。
[4]阿里巴巴網(wǎng)站,阿里貸款.
[5]n(鄉(xiāng)村)銀行..