計(jì)劃可以幫助我們預(yù)見到可能出現(xiàn)的問題和挑戰(zhàn)，并采取相應(yīng)的措施應(yīng)對。制定計(jì)劃需要注重細(xì)節(jié)和全局，兼顧長遠(yuǎn)目標(biāo)和近期任務(wù)的關(guān)系。小編整理了一些實(shí)用的計(jì)劃模板，供大家參考和借鑒使用。
貸款計(jì)劃書篇一
申貸人姓名：
創(chuàng)業(yè)組織名稱：
注冊地址：
經(jīng)營地址：
聯(lián)系電話：
手機(jī)號碼：
填寫日期：
一創(chuàng)業(yè)組織概況：
1)組織性質(zhì)：
2)成立日期：
3)所在區(qū)縣：
4)經(jīng)營范圍：
5)經(jīng)營場所情況：
6)從業(yè)人員：
7)自有資金投資情況。
8)項(xiàng)目概況：二目前經(jīng)營狀況：
三貸后財(cái)務(wù)預(yù)測：
四個(gè)人情況：
六貸款申請內(nèi)容：
七備注：
貸款申請人簽章：
配偶簽章：
反擔(dān)保人簽章：
個(gè)人承諾：
貸款計(jì)劃書篇二
社會背景：
在經(jīng)濟(jì)市場化、各類個(gè)體商戶、小企業(yè)大量涌現(xiàn)的今天，高利貸已經(jīng)不再純粹是非生產(chǎn)性的。
很多借貸者是為了解決企業(yè)資金困難。
2003年，國家統(tǒng)計(jì)局對2434家民營企業(yè)融資情況調(diào)查結(jié)果顯示，有近4%民企的部分流動(dòng)資金來自高利貸。
其中有近l%企業(yè)流動(dòng)資金中25%以上是靠高利貸籌措的。
農(nóng)村中有些高利貸也有生產(chǎn)性，比如為了滿足向非農(nóng)業(yè)過渡，如外出打工、做小本買賣等所需資本。
目前個(gè)人要從銀行貸到款，除了房貸、車貸等消費(fèi)類貸款，其它的個(gè)人貸款一般都要求有抵押物，雖然有少數(shù)銀行提供不需要任何抵押物的信用貸款。
但只面對銀行認(rèn)定的一些特定優(yōu)質(zhì)客戶。
銀行的高門檻攔住不少人。
正常、公開的渠道籌不到錢，民間借貸甚至一些地下高利貸就有市場。
另外，由于多數(shù)民營企業(yè)缺乏誠信，一些金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心借給民企的錢會變成壞賬，所以也不敢輕易與企業(yè)合作。
因此，一些小型企業(yè)在發(fā)展過程中，當(dāng)急需資金而又無法從銀行取得的時(shí)候，他們只能通過借高利貸來“渡過難關(guān)”。
比起銀行貸款來，高利貸條件靈活、手續(xù)簡便快捷，時(shí)間不像銀行卡的那么緊，往往可以拖延幾天或續(xù)貸。
因此，人們更傾向于高利貸借貸而不是銀行貸款。
中國金融體制改革滯后于經(jīng)濟(jì)增長，正規(guī)金融發(fā)展滯后，為非正規(guī)金融提供了很大的生存和發(fā)展的空間。
一方面。
非國有經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)新的利潤增長點(diǎn)，它們的'迅速崛起需要金融支持。
另一方面，這些企業(yè)處于起步或成長階段，原始積累不足，收益具有不確定性，難以符合正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的審貸標(biāo)準(zhǔn)。
2004年溫州調(diào)查數(shù)據(jù)表明，68.4%的中小民企沒有合格的抵押資產(chǎn)，36.8%的民企資信狀況不符合銀行要求。
再加上國家信貸政策的限制、融資成本過高、手續(xù)繁瑣和缺乏正規(guī)的財(cái)務(wù)會計(jì)記錄等，中國的中小企業(yè)幾乎被排擠在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外。
另外，如前文所述，在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，天災(zāi)人禍、婚喪嫁娶、子女升學(xué)情況又比比皆是，產(chǎn)生大量的直接或者間接的借貸需求。
一，宗旨：
通過吸取社會閑散資金進(jìn)行優(yōu)化配置，以達(dá)到繁榮社會經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)民生。
二、經(jīng)營理念：
嚴(yán)格強(qiáng)力控制風(fēng)險(xiǎn)。
三、資金來源：
社會閑散資金。
四、貸款對象：
有能力還貸的社會人員及企業(yè)，無抵押、無擔(dān)保均可，要做好個(gè)人資料的全面了解及調(diào)查、掌握及控制。
在還貸的過程中以不能對社會產(chǎn)生負(fù)面影響為主要核準(zhǔn)條件。
五、法律環(huán)境：
民間借貸的合法性。
貸款計(jì)劃書篇三
《小額貸款公司項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書》基于產(chǎn)品分析、把握行業(yè)市場現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢、綜合研究國家法律法規(guī)、宏觀政策、產(chǎn)業(yè)中長期規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策及地方政策、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢等基本內(nèi)容，著力呈現(xiàn)項(xiàng)目主體現(xiàn)狀、發(fā)展定位、發(fā)展遠(yuǎn)景和使命、發(fā)展戰(zhàn)略、商業(yè)運(yùn)作模式、發(fā)展前景等，深度透析項(xiàng)目的競爭優(yōu)勢、盈利能力、生存能力、發(fā)展?jié)摿Φ龋畲笙薅鹊伢w現(xiàn)項(xiàng)目的價(jià)值：
——作為項(xiàng)目運(yùn)作的行動(dòng)指導(dǎo)工具。《小額貸款公司項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書》內(nèi)容涉及到項(xiàng)目運(yùn)作的方方面面，能夠全程指導(dǎo)項(xiàng)目開展工作。
我們具備撰寫高質(zhì)量商業(yè)計(jì)劃書的能力和資質(zhì)要求：運(yùn)通科學(xué)高效的溝通技巧，快速全面了解您的需求；我們具有多名8年以上經(jīng)驗(yàn)高級產(chǎn)業(yè)分析師，他們熟悉各行業(yè)的市場需求、供給、政策、技術(shù)、企業(yè)、投資、行業(yè)管理的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，這種專業(yè)知識能從更高的角度，提供更為全面深入可信的信息；我們具有中國經(jīng)濟(jì)報(bào)告課題組強(qiáng)大專家顧問團(tuán)隊(duì)，從國家層面解讀各種政策及法律法規(guī)；另外我們所具有的金融和財(cái)務(wù)知識對高質(zhì)量商業(yè)計(jì)劃書的制定也具有同等重要性。
我們的商業(yè)計(jì)劃書撰寫團(tuán)隊(duì)均來自政府部門、科研高校、行業(yè)協(xié)會等權(quán)威機(jī)構(gòu)，團(tuán)隊(duì)成員多數(shù)具有投融資經(jīng)歷、創(chuàng)業(yè)及公司運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，能夠有效地為客戶提供高質(zhì)量的商業(yè)計(jì)劃書，保證您達(dá)到項(xiàng)目融資、項(xiàng)目商業(yè)化運(yùn)作的目的。
第一部分摘要。
一.公司概況描述。
二.公司的宗旨和目標(biāo)。
三.公司目前股權(quán)結(jié)構(gòu)。
四.已投入的資金及用途。
五.公司目前主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹。
六.市場概況和營銷策略。
七.主要業(yè)務(wù)部門及業(yè)績簡介。
八.核心經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。
九.公司優(yōu)勢說明。
十.目前公司為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的增資需求：原因、數(shù)量、方式、用途、償還。
十一.融資方案（資金籌措及投資方式及退出方案）。
十二.財(cái)務(wù)分析。
1.財(cái)務(wù)歷史數(shù)據(jù)。
2.財(cái)務(wù)預(yù)計(jì)。
3.資產(chǎn)負(fù)債情況。
第二部分綜述第一章公司介紹。
一．公司的宗旨。
二．公司簡介資料。
三．各部門職能和經(jīng)營目標(biāo)。
四．公司管理。
1.董事會。
2.經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。
3.外部支持。
第二章技術(shù)與產(chǎn)品。
一．技術(shù)描述及技術(shù)持有。
二．產(chǎn)品狀況。
1.主要產(chǎn)品目錄。
2.產(chǎn)品特性。
3.正在開發(fā)/待開發(fā)產(chǎn)品簡介。
4.研發(fā)計(jì)劃及時(shí)間表。
5.知識產(chǎn)權(quán)策略。
6.無形資產(chǎn)。
三．產(chǎn)品生產(chǎn)。
1．資源及原材料供應(yīng)。
2．現(xiàn)有生產(chǎn)條件和生產(chǎn)能力。
3．?dāng)U建設(shè)施、要求及成本，擴(kuò)建后生產(chǎn)能力。
4．原有主要設(shè)備及需添置設(shè)備。
5．產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)檢和生產(chǎn)成本控制。
6．包裝與儲運(yùn)。
第三章市場分析。
一．市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)與劃分。
二．目標(biāo)市場的設(shè)定。
三．產(chǎn)品消費(fèi)群體、消費(fèi)方式、消費(fèi)習(xí)慣及影響市場的主要因素分析。
及品牌狀況。
五．市場趨勢預(yù)測和市場機(jī)會。
六．行業(yè)政策。
第四章競爭分析。
一．有無行業(yè)壟斷。
二．從市場細(xì)分看競爭者市場份額。
三．主要競爭對手情況：公司實(shí)力、產(chǎn)品情況。
四．潛在競爭對手情況和市場變化分析。
五．公司產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。
第五章市場營銷。
一．概述營銷計(jì)劃。
二．銷售政策的制定。
三．銷售渠道、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務(wù)。
四．主要業(yè)務(wù)關(guān)系狀況。
五．銷售隊(duì)伍情況及銷售福利分配政策。
六．促銷和市場滲透。
1.主要促銷方式。
2.廣告/公關(guān)策略、媒體評估。
七．產(chǎn)品價(jià)格方案。
1.定價(jià)依據(jù)和價(jià)格結(jié)構(gòu)。
2.影響價(jià)格變化的因素和對策。
八.銷售資料統(tǒng)計(jì)和銷售紀(jì)錄方式，銷售周期的計(jì)算。
九.市場開發(fā)規(guī)劃，銷售目標(biāo)。
第六章投資說明。
一．資金需求說明（用量/期限）。
二．資金使用計(jì)劃及進(jìn)度。
三．投資形式（貸款/利率/利率支付條件/轉(zhuǎn)股-普通股、優(yōu)先股、任股權(quán)/對應(yīng)價(jià)格等）。
四．資本結(jié)構(gòu)。
五．回報(bào)/償還計(jì)劃。
六．資本原負(fù)債結(jié)構(gòu)說明。
七．投資抵押。
八．投資擔(dān)保。
九．吸納投資后股權(quán)結(jié)構(gòu)。
十．股權(quán)成本。
十一．投資者介入公司管理之程度說明。
十二．報(bào)告。
十三．雜費(fèi)支付。
第七章投資報(bào)酬與退出。
一．股票上市。
二．股權(quán)轉(zhuǎn)讓。
三．股權(quán)回購。
四．股利。
第八章風(fēng)險(xiǎn)分析。
一．資源風(fēng)險(xiǎn)。
二．市場不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
三．研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
四．生產(chǎn)不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
五．成本控制風(fēng)險(xiǎn)。
六．競爭風(fēng)險(xiǎn)。
七．政策風(fēng)險(xiǎn)。
八．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
九．管理風(fēng)險(xiǎn)。
十．破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
第九章管理。
一．公司組織結(jié)構(gòu)。
二．管理制度及勞動(dòng)合同。
三．人事計(jì)劃。
四．薪資、福利方案。
五．股權(quán)分配和認(rèn)股計(jì)劃。
第十章財(cái)務(wù)分析。
一．財(cái)務(wù)分析說明。
二．財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測。
1.銷售收入明細(xì)表。
2.成本費(fèi)用明細(xì)表。
3.薪金水平明細(xì)表。
4.固定資產(chǎn)明細(xì)表。
5.資產(chǎn)負(fù)債表。
6.利潤及利潤分配明細(xì)表。
7.現(xiàn)金流量表。
8.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。
貸款計(jì)劃書篇四
小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書企業(yè)名稱小額貸款有限公司創(chuàng)作者姓名日期通信地址郵政編碼電子郵件?小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書一、計(jì)劃摘要自2008年5月人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以來，小額貸款公司試點(diǎn)在各地迅速展開并引起高度關(guān)注。小額貸款公司的成立，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問題。然而，小額貸款公司如何設(shè)立？采取何種運(yùn)作模式？怎樣控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務(wù)？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機(jī)構(gòu)的難題。
（一）市場機(jī)會分析1.市場需求缺口2001～2005年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管2005年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26％，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲蓄存款因素后，則比例降到43.99％。金融機(jī)構(gòu)的儲蓄動(dòng)員與配置職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài)。
2.供需結(jié)構(gòu)矛盾隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問卷顯示，農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。
生活性貸款難滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。
資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計(jì)占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。
（二）公司概述1.公司目標(biāo)利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。
2.公司運(yùn)作模型針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運(yùn)作模式上考慮，我們提出了一個(gè)全新的運(yùn)作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。此模型集市場開發(fā)，市場培養(yǎng)和市場占領(lǐng)于一體，通過多項(xiàng)業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場。
3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項(xiàng)業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。
通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象。
（三）公司財(cái)務(wù)規(guī)劃按照過往小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，我們在公司財(cái)務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：
總投資額：1億設(shè)放款率為70%；
平均年利率為10%；
預(yù)計(jì)年利息總額達(dá)280萬；
二是主觀違約風(fēng)險(xiǎn)。我們將結(jié)合蚌埠的實(shí)際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。
由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購方式和mbo、ebd三類方式作為風(fēng)險(xiǎn)退出方式。
二、市場機(jī)會分析與公司概述（一）市場機(jī)會分析中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行?關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā)[2008]規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前實(shí)施小額信貸的組織機(jī)構(gòu)主要是各類金融機(jī)構(gòu)和非政府組織。而日前（2008-10-10），安徽省也頒布了相應(yīng)的條例——安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法試行（后附），并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃，按照“積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)”的原則，將先期選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、有試點(diǎn)積極性的縣（市、區(qū)，以下簡稱“縣”）開展試點(diǎn)工作。并原則上于今年到明年內(nèi)（2008～2009年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設(shè)立3～5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1～2家。在。
總結(jié)。
試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷完善各項(xiàng)制度，爭取明年達(dá)到每個(gè)縣設(shè)立1家小額貸款公司。
從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會面對以下問題和機(jī)遇：
a.只貸不存，沒有低成本資金來源；
風(fēng)險(xiǎn)因“小額、分散”原則而被提升，當(dāng)然也可通過對農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來分散這方面的風(fēng)險(xiǎn)。
b.貸款范圍被限制在一縣之內(nèi)。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個(gè)大縣在2001～2005年末的貸款缺口達(dá)33億之多。因此，短期內(nèi)此問題不需考慮。
c.小額貸款公司主發(fā)起人注冊資本不低于2000萬、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。這項(xiàng)政策使公司的進(jìn)入門檻大大提高。
d.根據(jù)安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）。此條例可在防止小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為的同時(shí)，為小額貸款公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)“保駕護(hù)航”。
e.小額貸款公司貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。與此同時(shí)，小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資和吸收公眾存款，并且堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。此條例使小額貸款公司在貸款額度和利率上具有更靈活的優(yōu)勢。
（二）公司概述1.公司名稱：
小額貸款有限公司2.公司性質(zhì)：小額貸款公司、股份有限公司。
3.公司方向：村鎮(zhèn)銀行。
4.公司路線：集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。（詳見計(jì)劃書第三部分）。
5.公司定位：“農(nóng)戶銀行”便利店。（詳見計(jì)劃書第三部分）。
6.公司業(yè)務(wù)：貸款證計(jì)劃。（詳見計(jì)劃書第四部分）。
7.公司理念：對農(nóng)戶忠誠到永遠(yuǎn)。
8.公司目標(biāo)：利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。（貫徹公司發(fā)展始終的目標(biāo)）。
其次，懷遠(yuǎn)石榴全國有名，農(nóng)業(yè)發(fā)展相對于其他地區(qū)來說更具優(yōu)勢；
再次，當(dāng)?shù)負(fù)碛腥珖r(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)“禾泉農(nóng)莊”以及數(shù)個(gè)新農(nóng)村示范點(diǎn)，而且據(jù)當(dāng)?shù)厝朔Q，當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)正處于起步階段，需要吸引資金以促進(jìn)其發(fā)展。在歷史文化上，懷遠(yuǎn)有大禹治水的典故與農(nóng)業(yè)上有一定的關(guān)聯(lián)，公司可借此典故作為廣告宣傳一個(gè)方向。
二來可以借助農(nóng)村信用合作社的人流量。相對于農(nóng)村信用合作社來說，公司優(yōu)勢在于：貸款條件相對寬松，服務(wù)更好，并承諾幫助貸款人在借貸后能確實(shí)獲得利益。因此能及時(shí)吸收在信社申請貸款失敗的客戶群。同時(shí)在各新農(nóng)村示范點(diǎn)和“禾泉農(nóng)莊”內(nèi)建立工作站，以便推廣業(yè)務(wù)、監(jiān)督貸款的流向和方便農(nóng)戶還款。
三、
公司發(fā)展前景、戰(zhàn)略路線及定位分析（一）公司發(fā)展前景從上述環(huán)境的分析中，我們可得出一個(gè)這樣的結(jié)論——掀開中國農(nóng)村金融市場競爭，開發(fā)農(nóng)村消費(fèi)市場的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)需要資金；
農(nóng)村環(huán)境建設(shè)需要資金；
拉近農(nóng)村與城鎮(zhèn)收入差距，提高農(nóng)民收入水平等等工程都需要資金的支持。面對這些問題，已不能單單依靠政府的援助或來自其他方面的捐獻(xiàn)來支撐了。這時(shí)候需要的是一家能夠正常、持續(xù)運(yùn)作的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來協(xié)助政府共同開發(fā)農(nóng)村市場。而小額貸款公司正是在這樣環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生。面對5年內(nèi)缺口33億的蚌埠三縣農(nóng)村市場，每縣每年將有2.2億的貸款缺口，只要公司運(yùn)營路線選擇正確，業(yè)務(wù)經(jīng)營得當(dāng)，盡管只按年貸款利息5.04%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，公司每年利潤將高達(dá)500萬以上，考慮到初期的投入，公司只要正常運(yùn)作2～2年半便能基本上將所有投入資金全部回收。（詳細(xì)分析請見第六部分）。
考慮到將要采取的發(fā)展路線，公司的收入來源不止貸款的業(yè)務(wù)，甚至可以說隨著時(shí)間推移，公司主要的收入來源將不是利息收入，而是來自龐大的農(nóng)村市場被開啟后的生產(chǎn)性和服務(wù)性行業(yè)的收入，而公司將能借助小額貸款業(yè)務(wù)開展的同時(shí)，通過建立生產(chǎn)性和服務(wù)性的子公司，全方位占領(lǐng)農(nóng)村市場，并逐步完成計(jì)劃內(nèi)“便利店”的定位。
（二）公司戰(zhàn)略路線及定位分析1.公司戰(zhàn)略路線——集團(tuán)式多角化經(jīng)營作為一家財(cái)務(wù)可持續(xù)的商業(yè)性小額貸款公司，為了應(yīng)對來自各類商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社甚至是日后的競爭對手，公司必須要建立一條能結(jié)合蚌埠農(nóng)村狀況的發(fā)展路線。我們的建議是：利用股份有限公司形式組建小額貸款公司總公司，并以小額貸款公司為母公司，出資建立兩個(gè)全資子公司。子公司的業(yè)務(wù)范圍確定在農(nóng)用機(jī)械、農(nóng)藥、養(yǎng)殖業(yè)種子、肥料等農(nóng)用設(shè)施和農(nóng)用用品。最后形成以小額貸款公司為核心，各類生產(chǎn)服務(wù)性企業(yè)為包圍圈的集團(tuán)式多角化經(jīng)營。
如下圖所示：
備注：兩子公司可合并為一家，分開兩家只是為了方便分析。
從資金流向上分析，集團(tuán)可通過上述模式建立現(xiàn)金池構(gòu)架?，F(xiàn)金池實(shí)質(zhì)上是一種集團(tuán)集權(quán)、資金集中管控的制度，構(gòu)造一個(gè)以集團(tuán)整體效益、競爭能力最大化，而不是以子公司個(gè)體或單筆資金業(yè)務(wù)成本高低為導(dǎo)向的公司文化。而子公司管理層對現(xiàn)金池的認(rèn)同、支持和配合是最為關(guān)鍵的基本前提（由于在上述構(gòu)想中，子公司是作為全資子公司而存在，所以此問題可通過行政性措施解決）。
而配合現(xiàn)金池管理，還需要建立和完善集團(tuán)內(nèi)部操作流程、內(nèi)部崗位職責(zé)、信息溝通、資金授權(quán)劃分、資金分類預(yù)算、內(nèi)部委托貸款規(guī)則、內(nèi)部審計(jì)、業(yè)績評價(jià)等一系列制度。以資金預(yù)算為例，應(yīng)該圍繞“資金預(yù)算——資金審批——資金營運(yùn)——業(yè)務(wù)控制——風(fēng)險(xiǎn)防范——決策支持”等流程，做到年預(yù)算、月平衡、日調(diào)度。在集團(tuán)資金管理中必須堅(jiān)持無計(jì)劃的事不辦、無預(yù)算的錢不花等資金管理原則，強(qiáng)化全面資金預(yù)算管理，嚴(yán)格按照預(yù)算控制資金流動(dòng)。
需要稍微強(qiáng)調(diào)的是，盡管現(xiàn)金池成員屬于同一個(gè)母公司，但仍維持法律和稅務(wù)上的相互分離。由于我國法律限制企業(yè)間的借貸行為，因此集團(tuán)內(nèi)部各子公司主要通過“委托貸款”（或協(xié)議轉(zhuǎn)賬）的方式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金池管理。
而采取建立上述兩類公司作為子公司的原因在于：農(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個(gè)方面，生產(chǎn)投資與生活消費(fèi)。其中，生活消費(fèi)的提高需要長時(shí)間的培育，因此，在集團(tuán)營運(yùn)的初始階段，并不建議采取全資模式建立子公司。而建立生產(chǎn)投資方面的子公司，可以借助其回收資金，保持資金鏈在一個(gè)較長的時(shí)期內(nèi)不會斷流。
2.公司定位分析隨著蚌埠經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小額貸款公司將會面臨更多的挑戰(zhàn)，如來自農(nóng)村信用合作社的挑戰(zhàn)、各類商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和隱藏在民間的各種貸款行為的挑戰(zhàn)。因此，小額貸款公司必須有一個(gè)能在農(nóng)戶心中留下深刻印象的定位。我們建議把小額貸款公司定位為：“農(nóng)戶銀行”便利店。具體分析如下：
a.“農(nóng)戶”二字的概念可方便公司的推廣，加強(qiáng)目標(biāo)市場的向心力，使公司日后推廣業(yè)務(wù)更為方便順利。由于安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第三十條規(guī)定：小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。因此，農(nóng)戶將是公司的主要目標(biāo)市場。把公司定位在“農(nóng)戶”上有利于公司業(yè)務(wù)推廣。
b.“銀行”二字的概念可使公司更明確發(fā)展的方向。我們先看看村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)：村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算與票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置atm機(jī)。明顯的，相對于不能吸收公眾存款的小額貸款公司來說，村鎮(zhèn)銀行在獲取低成本資金來源上更具優(yōu)勢。雖然蚌埠政策上還沒有小額貸款公司能升格為村鎮(zhèn)銀行的消息，但由于在浙江已有先例，因此可提前為轉(zhuǎn)型做好準(zhǔn)備。而且，中國銀行業(yè)門檻頗高，借此機(jī)會進(jìn)入也是小額貸款公司的一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
打印、復(fù)印等便民業(yè)務(wù)。（關(guān)于主要業(yè)務(wù)開展的具體詳情請見第四部分）。
二來可以方便來公司辦理貸款業(yè)務(wù)的客戶。
四、公司管理體系與公司業(yè)務(wù)（一）公司管理體系與管理團(tuán)隊(duì)公司組織制度的核心采用股份制形式，在收集發(fā)起人資本的同時(shí)將蚌埠當(dāng)?shù)厣踔镣獾氐摹吧⒈焙蛡€(gè)體大戶吸引過來，借助資本雄厚的企業(yè)和民間資本力量實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的開發(fā)啟動(dòng)。
各功能部以為各事業(yè)部創(chuàng)造良好的運(yùn)營環(huán)境為中心，按高效、有序、低成本的原則，積極配合各事業(yè)部搞好營運(yùn)和核算，為各事業(yè)部的營運(yùn)提供良好的環(huán)境和配套服務(wù)。而考慮到企業(yè)內(nèi)外的交流，建議設(shè)立非常設(shè)部門，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決非常問題，包括公司與顧客間、公司與子公司間和子公司間的問題，營造和諧氣氛。
需要強(qiáng)調(diào)的有兩個(gè)方面：一是工作站；
二是考察組。
1.工作站每個(gè)村落各設(shè)一個(gè)工作站，主要負(fù)責(zé)推廣業(yè)務(wù)、收集信息、接受貸款申請并整理上交、監(jiān)督貸款流向和回收貸款，但是不直接發(fā)放貸款，并定期提交報(bào)告。工作站是小額貸款公司與農(nóng)戶直接交流的最有效手段，不僅能大幅度降低由信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)，還能縮短還款流程，降低交易成本。因此，公司在選擇工作站員工時(shí)必須慎重考慮。
2.考察組考察組為公司的非常設(shè)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)定期考核各村村民的各種信息，并把考察資料上報(bào)給資信審查小組。這些考察資料將作為考察農(nóng)戶是否具有貸款資格和評價(jià)農(nóng)戶貸款等級的重要資料證明。
公司組織結(jié)構(gòu)圖如下：
針對上述制度，我們提出了一些建議：
a.在對與客戶服務(wù)相關(guān)的員工進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，建議采取交叉訓(xùn)練模式。即讓其了解公司全部服務(wù)項(xiàng)目而不只是本為工作，遇到顧客詢問，每個(gè)員工都能即時(shí)給予答復(fù)，任何時(shí)段都不能讓顧客苦等。這樣不僅能提高顧客滿意度，同時(shí)能體現(xiàn)“便利店”概念。
b.建議把員工激勵(lì)模式設(shè)置為以公司利潤為基礎(chǔ)。在過往，有的銀行把貸款員的激勵(lì)模式設(shè)置為以貸款戶為基礎(chǔ)，結(jié)果導(dǎo)致貸款質(zhì)量出現(xiàn)嚴(yán)重問題。而改變?yōu)橐怨纠麧櫈榛A(chǔ)則可減少看數(shù)量不看質(zhì)量的情況的發(fā)生。
二來可以與其他金融機(jī)構(gòu)共享其中的信用信息，以此來加強(qiáng)對客戶的還款約束力。
農(nóng)家樂小額貸款公司擁有來自安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)管理學(xué)院的一流管理團(tuán)隊(duì)。他們精通專業(yè)知識，并且在金融、市場營銷、財(cái)務(wù)管理、人力資源等各種崗位上具有豐富的經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的管理理念。以下是農(nóng)家樂小額貸款公司公司管理層簡介：
職位人員介紹總經(jīng)理，財(cái)務(wù)部經(jīng)理劉元具有多個(gè)項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，曾獨(dú)立籌辦一家金融企業(yè)市場營銷部經(jīng)理宋長峰具有很好的溝通能力，策劃過多項(xiàng)大型活動(dòng)人力資源部經(jīng)理經(jīng)理程巖管理學(xué)博士，曾供職在世界五百強(qiáng)公司由6人組成，風(fēng)險(xiǎn)投資方出3人，其中一人擔(dān)任董事長。農(nóng)家樂出3人，管理層2人，技術(shù)層1人。公司ceo擔(dān)任常任副董事長。管理層其余兩人任董事。
（二）公司業(yè)務(wù)分析持續(xù)的利潤是公司發(fā)展的關(guān)鍵，而利潤的來源在于業(yè)務(wù)的設(shè)置。由于是集團(tuán)式的發(fā)展路線，公司業(yè)務(wù)包括了農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)、農(nóng)用品公司業(yè)務(wù)和小額貸款公司業(yè)務(wù)。
1.農(nóng)用品公司采取常規(guī)業(yè)務(wù)。通過開展買賣肥料，種子，魚苗，樹苗等農(nóng)用品業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)盈利。
2.農(nóng)機(jī)公司采取以租用業(yè)務(wù)為主、買賣業(yè)務(wù)為輔來實(shí)現(xiàn)盈利。由于農(nóng)用機(jī)械購買金額過大，讓農(nóng)戶一人購買一臺顯然并不切合實(shí)際，因此我們建議采取租用的形式來實(shí)現(xiàn)農(nóng)村生產(chǎn)機(jī)械化，提高農(nóng)戶生產(chǎn)能力。
農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)的可行性分析：
首先作為農(nóng)戶，只需要付出一小部分的前期付款即可取得農(nóng)用設(shè)備的使用權(quán)，并可通過簽訂靈活的租用期限合同和租金計(jì)劃來規(guī)避資金不足的問題。同時(shí)由于租用的設(shè)備在租期滿后可退還給出租人，在科技日新月異的今天，設(shè)備更新?lián)Q代的時(shí)間越來越快，租用設(shè)備能使農(nóng)戶減少因設(shè)備陳舊過時(shí)而導(dǎo)致的損失。
其次作為出租人的農(nóng)機(jī)公司，可通過收取租金來規(guī)避出租和提供維修等租后服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)（由于農(nóng)戶使用設(shè)備時(shí)間并不連續(xù)，而且考慮到農(nóng)戶不愿承擔(dān)設(shè)備損壞的風(fēng)險(xiǎn)，因此建議采用短期租借模式，由公司提供維修等服務(wù)，通過較高租金來規(guī)避其中風(fēng)險(xiǎn)）。當(dāng)然，若農(nóng)戶有充足的自由資金，也可在農(nóng)機(jī)公司中進(jìn)行設(shè)備的買賣。
上述業(yè)務(wù)一來可以使農(nóng)戶所得貸款資金效用的最大化；
二來可以使公司回收部分已發(fā)放的貸款，維持公司資金鏈的連續(xù)性。而為了使農(nóng)戶把貸款所得資金投入到生產(chǎn)設(shè)施上，可通過貸款合同明確貸款的流向，并依靠工作站實(shí)行監(jiān)督。因此我們認(rèn)為開展上述業(yè)務(wù)可行。
3.貸款證計(jì)劃的核心思想。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。農(nóng)戶評上信用等級后，公司就根據(jù)信用等級，核定相應(yīng)的信用貸款最高額，并給其頒發(fā)貸款證。凡是已經(jīng)持有公司頒發(fā)的貸款證，農(nóng)戶需要小額信用貸款時(shí)，只要在核定的額度內(nèi)，就可以憑貸款證及有效身份證，直接到公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款，不再需要層層審核、批準(zhǔn)。貸款證計(jì)劃的三大核心思想分析：
（1）提前發(fā)放。即在公司成立前即派遣考察組考察目標(biāo)市場，對符合要求的目標(biāo)市場發(fā)放貸款證并收集目標(biāo)市場信息建立信息庫，而考察組需定時(shí)對目標(biāo)市場進(jìn)行評估，使信息庫能連續(xù)處于更新狀態(tài)。
（2）分類發(fā)放。即對目標(biāo)市場分成類，包括：第一類、農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)；
第三類、發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員及其他流動(dòng)人員。
（3）高速辦理。即對持有貸款證的農(nóng)戶進(jìn)行高速貸款。只要農(nóng)戶持貸款證到公司總部申請貸款，在證明貸款證無誤后，即可批準(zhǔn)辦理該類貸款證信用額度內(nèi)的貸款。
4.貸款證計(jì)劃的主要內(nèi)容（1）針對個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)從中國農(nóng)村制度的發(fā)展來看，自1950年6月出臺的《中華人民共和國土地改革法》開始，到其后的農(nóng)業(yè)合作社，再其后的人民公社，這些制度都是以多個(gè)家庭為基礎(chǔ)進(jìn)行分配的，出發(fā)點(diǎn)雖然美好，可惜的是均以失敗告終。直至1978年，以“包干到戶”落實(shí)到單個(gè)家庭為主要特征的《家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制》出臺后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到前所未有的發(fā)展。從上述資料中我們可總結(jié)出，中國農(nóng)村并不適合以多個(gè)家庭聯(lián)合成一個(gè)單位的小組式制度。因此，我們建議主要采用針對個(gè)人貸款為主的動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)和擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)。
第二程序是再第一程序的基礎(chǔ)上加入激勵(lì)模式，即還款表現(xiàn)良好的借款人將可望在后續(xù)合作中獲得更高額度的貸款或者其他配套服務(wù)，即采用貸款額度累進(jìn)制。
此業(yè)務(wù)的開展需要同時(shí)建立積分制度。以下為我們對這項(xiàng)制度的一些建議：
對其他符合要求的農(nóng)戶發(fā)放d級貸款證。每一級貸款證設(shè)置一個(gè)貸款額度上限和給予同類型貸款利率優(yōu)惠。
b.農(nóng)戶可通過按時(shí)還清貸款、舉報(bào)惡意拖欠貸款者（包括故意越期而不還款者、故意隱瞞利潤者）、對公司提出有利信息、對在本公司貸款農(nóng)戶有貢獻(xiàn)等方式獲取積分。而對公司產(chǎn)生不利影響者給予積分懲罰。積分可用于換取禮品或換取高一級貸款證。
給予a等級的一次延期還款優(yōu)惠；
給予b等級的小額助學(xué)貸款優(yōu)惠等等。當(dāng)然，高級別同樣可享受低級別的優(yōu)惠。
d.每季度進(jìn)行一次積分的評定和積分兌換活動(dòng)。積分在兌換禮品后將會減少，而在兌換高一級貸款證后將不會減少。
e.等級和所需積分兩者之間關(guān)系如下圖所示：
至于擔(dān)保物可考慮房屋、農(nóng)業(yè)機(jī)械房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)或其它固定資產(chǎn)這類因缺乏完備的產(chǎn)權(quán)證明，難以形成有效抵而被信用合作社忽視的物品。由于農(nóng)業(yè)大戶在經(jīng)營土地、水面或其它養(yǎng)殖項(xiàng)目時(shí)，已經(jīng)動(dòng)用了全部財(cái)力，而且缺乏金融機(jī)構(gòu)要求提供抵押的有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)，也難以找到有資質(zhì)的擔(dān)保人和擔(dān)保單位。因此，上述擔(dān)保物的提出將有利于放寬對此類大戶的信貸限制。
若小組成員沒能按期全部還款，則小組組長承擔(dān)擔(dān)保人責(zé)任，負(fù)責(zé)填補(bǔ)或追還所缺利息。由于組建小組的組長所承擔(dān)的義務(wù)較大，因此我們預(yù)測這類業(yè)務(wù)只會出現(xiàn)在對還款擁有絕對信心的小組上，而且出現(xiàn)的頻率不大，具有相當(dāng)高的可行性，并建議對這類小組采用較低的利率以吸引農(nóng)戶嘗試組隊(duì)。
而采用不定額的方式則可緩解農(nóng)戶資金來源不穩(wěn)定的問題。
其次，其“有效利率”將高于合約上載明得水平，對增加公司有較為顯著的效果。再次，目前農(nóng)村有相當(dāng)人員外出打工，這部分人將能為農(nóng)村家庭提供穩(wěn)定得“現(xiàn)金流”。因此，采用此機(jī)制將有利于保持公司的利潤，使公司的資金鏈和農(nóng)戶自身的資金不會輕易的斷層。
備注1：由于集團(tuán)初期資金不足、市場不成熟和對目標(biāo)市場的不熟悉，我們建議將主要力量集中在小額貸款業(yè)務(wù)上。集團(tuán)的廣告支出建議圍繞小額貸款業(yè)務(wù)展開，集中力量打破農(nóng)信社在農(nóng)村的思維壟斷，避免因一開始就大搞多元化經(jīng)營而導(dǎo)致資金不足，難以為繼。
備注2：具體的貸款業(yè)務(wù)流程在附件二中詳述。
五、市場推廣計(jì)劃（一）目標(biāo)市場分析1.市場細(xì)分經(jīng)了解，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個(gè)方面：生產(chǎn)投資與平常消費(fèi)。生產(chǎn)方面的影響因素主要包括經(jīng)營規(guī)模（如擴(kuò)大耕地面積、購買機(jī)械設(shè)備、購買耕牛、化肥、化肥等）、經(jīng)營活動(dòng)性質(zhì)（如非農(nóng)活動(dòng)、自營店鋪、載人運(yùn)輸?shù)龋M(fèi)方面的影響因素主要是大額的消費(fèi)性支出（如婚嫁、看病、子女上學(xué)、蓋房子等）。同時(shí)考慮到借貸的便利性。由此可得出確立目標(biāo)市場需考慮的因素有：借貸人的年齡、健康程度、是否有家業(yè)或手藝、是否有自營店鋪（即工商戶）、家庭是否有大事發(fā)生（包括上述消費(fèi)性支出）和自產(chǎn)糧食自己消費(fèi)所占糧食總產(chǎn)出的比重。而且，我們必須還要注意到另外兩點(diǎn)：一是農(nóng)戶只有在自有資金和其他貸款渠道不暢的情況下才有較強(qiáng)的小額貸款需求。即必須要考慮到，其是否有農(nóng)村信用合作社貸款、是否有民間貸款和是否有外出工作者為家庭提供資金。二是農(nóng)戶在不需要貸款、利率過高、還款困難和無法滿足還款頻率這些情況下將選擇不貸款。
據(jù)以上分析可得，被小額貸款關(guān)注的農(nóng)戶包括：曾向其他渠道申請貸款但被拒絕的農(nóng)戶；
沒有申請的農(nóng)戶，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為申請也得不到貸款；
以及正在使用貸款，但貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款不能滿足其資金需要的農(nóng)戶。
同時(shí)，我們可以再看看當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的人口結(jié)構(gòu)。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，生活水平低，生活設(shè)施的不完善，導(dǎo)致很多農(nóng)村年輕男女出外打工，而且，年輕人出城后大部分表示并不愿意再回到農(nóng)村。致使農(nóng)村人口年齡結(jié)構(gòu)變?yōu)橐灾欣夏耆撕托『橹?，村中主要?jiǎng)趧?dòng)力為40～50歲的中年男女。
同時(shí)，村中人口減少，單個(gè)家庭所得土地也將會越來越多，機(jī)器化大生產(chǎn)將成為歷史的必然選擇。那么，對貸款購買農(nóng)用機(jī)器的人群或擁有大片土地的家庭給予適當(dāng)?shù)墓膭?lì)，將有利于公司的發(fā)展。而且，農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)也將隨著農(nóng)村的機(jī)器化程度和農(nóng)村的開發(fā)程度的推進(jìn)而增加。
終上所述，我們把市場細(xì)分為以下方面：
主要目標(biāo)市場：農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)。
次要目標(biāo)市場：有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的個(gè)人或小組。
輔助目標(biāo)市場：發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員2.具體目標(biāo)市場分析（1）主要目標(biāo)市場分析——農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶。由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足，導(dǎo)致大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。同時(shí)，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域從糧食種植向經(jīng)濟(jì)作物、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)拓展，農(nóng)戶貸款需求期限也隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的延長而提高。
二來可通過對這部分客戶發(fā)放c級貸款證滿足其大額度的貸款需要來實(shí)現(xiàn)公司持續(xù)的利息收入。因此建議公司將此類客戶定義為a類客戶——即對公司忠誠的，并能為公司帶來大額利潤的客戶。
（2）次要目標(biāo)市場分析——有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的農(nóng)戶這部分農(nóng)戶是農(nóng)村的主體，人數(shù)最多，貸款需求總量大。我們建議公司分出部分資金開發(fā)這一目標(biāo)市場，將此類客戶定義為b類客戶——即有選擇公司業(yè)務(wù)的意向的，并能為公司帶來部分利潤的客戶。
從此類農(nóng)戶的資金需求上分析：
首先，農(nóng)戶貸款資金需求結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化。作為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體的農(nóng)戶包含純農(nóng)戶、雇工農(nóng)戶、個(gè)體工商戶等多種類型，他們在生產(chǎn)、生活（以住房、教育、醫(yī)療為主）方面都有資金需求。由于生活性貸款不能給農(nóng)戶創(chuàng)造利潤，因此難以保證能順利償還貸款。公司也因?yàn)殡y以跟蹤此類農(nóng)戶的貸款金使用方向而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。
其次，單個(gè)農(nóng)戶貸款額度不高，貸款分布分散，從而增加了公司在跟蹤還款和收集信息上的難度，容易導(dǎo)致入不敷支。
然而，我們也應(yīng)該明白這樣的一點(diǎn)：隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整以及生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)戶資金需求也將隨之由分散小額借款向集中大額借款的方向轉(zhuǎn)變。這說明這類客戶有著上升為a類客戶的潛力。而且，此類客戶的貸款周期短，公司對此類客戶開展業(yè)務(wù)能更快的回籠資金。
備注：工作站的建立有利于緩解上述兩方的問題。
（3）。
輔助目標(biāo)市場分析——發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員這類市場開拓的目的在于提高公司的知名度和公司美譽(yù)度。我們建議公司把這類客戶定義為c類客戶——即需要援助的客戶。
由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，導(dǎo)致生活性貸款難以得到滿足。對生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，因此目前農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。而我們建議對這類客戶開展業(yè)務(wù)正是考慮到公司在農(nóng)戶心中的形象問題，屬于形象工程建設(shè)。
考慮到跟蹤其還款所必須的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于公司所能獲得的收入，因此建議公司把對此類市場所開展的業(yè)務(wù)當(dāng)做一項(xiàng)宣傳投資，審慎地、少量地選擇具有宣傳效果的客戶，至于其還款能力不作重點(diǎn)考慮。
（二）市場推廣策劃隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市化進(jìn)程也在不斷加快，城鄉(xiāng)之間的差距不縮反增。這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致了農(nóng)村人口大量的流向城市，遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)進(jìn)城務(wù)工者比比皆是。而農(nóng)村有一永恒的主題，不會因?yàn)槿藗兊碾x開而流失，反而會因?yàn)槿藗兊倪h(yuǎn)離而加深，那就是——家庭倫理觀。
通過農(nóng)機(jī)農(nóng)用品公司滿足他們對提高生產(chǎn)力的物質(zhì)需求。
考慮到農(nóng)村中有限的信息傳播手段，我們建議采用以下途徑來宣傳公司的業(yè)務(wù)和經(jīng)營理念：
1.直投廣告——故事連載式廣告。公司可向漫畫一樣分段繪制一副宣傳畫，免費(fèi)發(fā)放給農(nóng)戶。
2.廣告牌——公司可把當(dāng)期宣傳畫擴(kuò)大后作為廣告牌放置在公司和各工作站門口。
3.媒體宣傳——由于小額貸款公司是新生行業(yè)，而且對幫助農(nóng)戶脫貧有著重要的效果，政府會給予相當(dāng)?shù)年P(guān)注。而政府的關(guān)注必然會引來媒體的報(bào)道。因此，我們可通過政府這趟“便車”來提高公司的知名度。
4.公益贊助——以水利設(shè)施為主導(dǎo)的地方農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施老化、陳舊、抵御災(zāi)害的能力差。所以，要發(fā)展農(nóng)業(yè)，農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的資金必不可少。因此，作為小額貸款公司，可借此機(jī)會作公益贊助，形成社會輿論，提高公司聲望（由于我們的試點(diǎn)選址在懷遠(yuǎn)，因此廣告語上可用：“古有大禹治水，今有我們防洪”這類帶歷史典故的語言）。
5.市場跟蹤——工作站和考察組可根據(jù)預(yù)算水平，每季每村隨機(jī)抽取2位（4位或6位）客戶邀請他們共進(jìn)午餐。這樣將能保持對農(nóng)戶的了解，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
l??????推廣方案——故事連載示例?六、財(cái)務(wù)規(guī)劃（一）資金需求說明和資金投入計(jì)劃總投資1億股權(quán)分配3000萬用于設(shè)立全資子公司基建費(fèi)用：100萬=（20+16*5）五個(gè)工作站，一個(gè)放款中心（運(yùn)營期末凈殘值為10萬）。
運(yùn)作費(fèi)用：55萬放款中心;人力成本（10+8+1.44+12+12=43.44萬）。
日常開消：11.56營業(yè)推廣：15萬/年公司剩余流動(dòng)資金：7000—100—55—15=6830萬6830=4000（小額信貸）+2000（國債）+830（股票、公司債券投資）。
另一方面，小規(guī)模、分散經(jīng)營的農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格及供求信息十分缺乏，面臨嚴(yán)重的市場風(fēng)險(xiǎn)。受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)制約的農(nóng)戶整體經(jīng)營能力低下，為其提供貸款的小額貸款公司必然承擔(dān)著較大的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
蚌埠近年來受到的農(nóng)業(yè)災(zāi)害主要有：春季的農(nóng)田漬澇災(zāi)害；
夏季洪澇災(zāi)害或是旱災(zāi)；
冬季的冷凍災(zāi)害。
（2）主觀違約風(fēng)險(xiǎn)對于小額貸款公司來說，面臨的主觀違約風(fēng)險(xiǎn)并不是太嚴(yán)重。按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，信息不對稱會引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，加大信貸市場的風(fēng)險(xiǎn)。但是農(nóng)戶居住地與小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域較為穩(wěn)定，存在明顯的地域固定性、低流動(dòng)性、相對封閉性和長期性。而且工作站人員可以充分利用其社會資本，通過“明察暗訪”的形式對農(nóng)戶主體存量信息有一個(gè)較為充分的了解。這樣，由逆向選擇引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)的可能性大大降低。經(jīng)驗(yàn)上，根據(jù)過往的小額貸款公司試點(diǎn)的調(diào)查數(shù)據(jù)：被調(diào)查農(nóng)戶（包括未貸款農(nóng)戶）認(rèn)為農(nóng)戶不能正常還款的原因是道德風(fēng)險(xiǎn)的僅占9.34%，同時(shí)信貸人員認(rèn)為農(nóng)戶不能還款是因?yàn)橘囐~的也只有9.58%。這兩個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的如此接近，增加了數(shù)據(jù)的可信度。因此，我們認(rèn)為只要結(jié)合激勵(lì)機(jī)制，農(nóng)戶信貸市場面臨的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題將不會嚴(yán)重。
2.小額貸款公司對風(fēng)險(xiǎn)的控制（1）對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的控制對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制，我國多數(shù)學(xué)者主張建立財(cái)政支持的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第八條：各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人。從這條文件上我們可以看出，政府將對農(nóng)業(yè)金融建立一個(gè)委托代理的選擇與評價(jià)模型。而明顯的，小額貸款公司將成為這個(gè)模型的最優(yōu)選擇。原因在于：
第一，小額貸款公司的地緣優(yōu)勢使得其在利用農(nóng)戶的社會資本上具有無可比擬的優(yōu)勢。
第二，縣域范圍內(nèi)建立的小額貸款公司組織決策機(jī)制靈活，能夠及時(shí)根據(jù)農(nóng)戶需求設(shè)計(jì)出合適的金融產(chǎn)品。
第三，全部由私人資本投資的小額貸款公司建立了較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，能夠取得極高的生產(chǎn)效率。
綜上所述，在委托代理的視角下，小額貸款公司將能通過國家或地方財(cái)政的支持實(shí)現(xiàn)對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制，同時(shí)也根據(jù)自身的運(yùn)行績效獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。
（2）對主觀違約風(fēng)險(xiǎn)的控制針對蚌埠小額貸款公司的運(yùn)作，我們對加強(qiáng)對主觀違約風(fēng)險(xiǎn)的控制給出以下建議：
a.規(guī)范貸款流程，建立嚴(yán)格的內(nèi)部防控機(jī)制。從貸前調(diào)查到貸款的最終發(fā)放都有規(guī)范、嚴(yán)格的制度作保障，避免感情用事、人情貸款。（貸款流程詳細(xì)見附件二）。
b.采用比商業(yè)銀行更靈活的、貸款公司認(rèn)可的擔(dān)保形式、抵押物和質(zhì)押物。包括農(nóng)戶的房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)等各類農(nóng)村財(cái)產(chǎn)都能被其認(rèn)可。（詳細(xì)可見上述擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)）。
c.借鑒“薪農(nóng)貸”、“村委會農(nóng)戶貸”等頗具特色的貸款方式?！靶睫r(nóng)貸”：由公務(wù)員為農(nóng)戶擔(dān)保貸款。公務(wù)員由農(nóng)戶自己尋找，貸款公司確定其身份，三方簽訂合同并進(jìn)行公證。農(nóng)戶還貸出現(xiàn)問題時(shí)，公司就要求擔(dān)保的公務(wù)員履行保證義務(wù)。貸款手續(xù)簡便、易于操作，并且能夠控制風(fēng)險(xiǎn)。“村委會農(nóng)戶貸”：小額貸款公司在經(jīng)濟(jì)條件相對發(fā)達(dá)、民風(fēng)較好、村委班子團(tuán)結(jié)、干部作風(fēng)正派的行政村實(shí)行信用貸款。信用評定是由村委會和小額貸款公司共同完成的。
d.實(shí)行積分制。詳細(xì)可見動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)。
二是可以降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本和交易成本。這恰好彌補(bǔ)了農(nóng)戶信貸市場擔(dān)保抵押品缺乏和信息、交易成本高的不足。小額貸款公司主觀違約風(fēng)險(xiǎn)的采用這些管理方式正是充分利用了農(nóng)戶的社會資本。
（二）風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制根據(jù)公司所處的環(huán)境及發(fā)展?jié)摿?，我們建議采取下列方式作為風(fēng)險(xiǎn)投資退出的機(jī)制：
和ebo方式mbo即管理層收購，是指風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的管理層通過融資方式將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份收購并持有。ebo即員工收購，是指風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的廣大員工集體將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份收購并持有。
2.直接出售方式出售是風(fēng)險(xiǎn)資本退出最常用的方式,風(fēng)險(xiǎn)投資基金直接出售其在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的股份，出售的對象既可以是一般的公司、法人，也可以是其他的風(fēng)險(xiǎn)投資基金。通過這種退出機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)投資家可以快速地將風(fēng)險(xiǎn)資本撤除風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),以實(shí)現(xiàn)資本增值.這種退出機(jī)制具有成本低等特點(diǎn)，對企業(yè)的振蕩較小。
3.股權(quán)回購方式風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份購回注銷或按持股比例分配于其他股東，讓其他股東回購。
總結(jié)與我國整體快速發(fā)展的金融業(yè)相比，農(nóng)村金融的發(fā)展要慢的多，特別是近幾年來，隨著我國金融業(yè)市場化和商業(yè)化的推進(jìn)，一些商業(yè)銀行紛紛將其分支機(jī)構(gòu)撤離農(nóng)村，造成農(nóng)村金融服務(wù)不足，資金嚴(yán)重外流。據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會調(diào)查，我國每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有2.13個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，每五十多個(gè)行政村僅有1個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級金融網(wǎng)點(diǎn)中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)占到86.45%，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)大部分撤離農(nóng)村市場。目前在農(nóng)村中，能夠提供除存、貸、匯以外金融業(yè)務(wù)的不足20%，絕大部分行政村不能提供基本貸款業(yè)務(wù)，我國廣大的農(nóng)村居民求貸無，匯款無路。
而且，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)因美國的次貸危機(jī)而逐步走向增速減緩甚至衰退，尤其是美日歐等世界經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，金融危機(jī)正逐步影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而破壞整個(gè)經(jīng)濟(jì)的基本面及其結(jié)構(gòu)。中國經(jīng)濟(jì)要想在這次百年罕見的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中保全自己，繼續(xù)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快較好發(fā)展，就必須一改過去嚴(yán)重依賴的“三駕馬車”中的投資及出口。這樣，政府就很有必要把目光投向占中國人2/3的農(nóng)村市場，關(guān)心我們勤勞樸實(shí)的廣大農(nóng)村勞動(dòng)人民了。許多經(jīng)濟(jì)界人士早就提出：中國十幾億人口的市場潛力的絕大多數(shù)存在于廣大農(nóng)村。中國經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)快速發(fā)展，最終要走農(nóng)村這條路子。
從2005年12月起至今，已有數(shù)個(gè)商業(yè)性小額貸款公司（小額信貸機(jī)構(gòu)）開始試點(diǎn)，并取得不錯(cuò)的成效。目前，溫州３家貸款公司報(bào)批，國慶前夕掛牌成立，另有８家陸續(xù)申報(bào)省里。而且，商業(yè)性小額貸款公司的運(yùn)作理念和經(jīng)營機(jī)制與以前的農(nóng)村基金會完全不同，只要各方面相互配合，就一定可以走出一條有中國特色的小額信貸新路線。
綜上所述，掀開農(nóng)村金融市場競爭的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。世界各地近二十多年的實(shí)踐表明：小額信貸能夠給貧困人口一次絕好的脫貧的機(jī)會，并且能從多個(gè)方面改善農(nóng)村的現(xiàn)狀，促進(jìn)包括福利在內(nèi)的生活水平的整體提高。小額信貸作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)，只要業(yè)務(wù)開展得當(dāng)，經(jīng)營該業(yè)務(wù)的小額貸款公司也能從中獲得相當(dāng)?shù)睦麧櫋Ｐ律☆~貸款公司既為公益性事業(yè)，又為商業(yè)盈利機(jī)構(gòu)，必須明確自己的任務(wù)和目標(biāo)，在完成自身利潤可持續(xù)的同時(shí)，推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的持續(xù)發(fā)展，再借助農(nóng)村發(fā)展之勢，擴(kuò)大自身利潤空間。
附件附件一：
具有完全民事行為能力，資信較好；
從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)真?zhèn)€的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；
具備清償貸款本息的能力。公司在評定時(shí)，主要的依據(jù)是農(nóng)戶家庭成員的個(gè)人品質(zhì)、還款記錄（即以前有無拖欠不還款情況）、經(jīng)濟(jì)收入、償債能力等。具體內(nèi)容包括：
1.1.1????????????個(gè)人品質(zhì)主要是指農(nóng)戶的信譽(yù)，如農(nóng)戶在村里的聲譽(yù)、鄰里關(guān)系、有沒有違法行為、以前的還款記錄等。
1.1.2????????????經(jīng)濟(jì)收入是指農(nóng)戶家庭一年的全部純收入，既包括農(nóng)業(yè)收入，也包括一些副業(yè)收入，如外出務(wù)工的收入、做小買賣的收入等。
1.1.3????????????農(nóng)戶擁有的生產(chǎn)資料情況，包括生產(chǎn)機(jī)械、運(yùn)輸工具等，對農(nóng)村個(gè)體民營企業(yè)還要看擁有的固定資產(chǎn)等，主要是看農(nóng)戶的經(jīng)營能力。
1.1.4????????????償債能力是指農(nóng)戶償還債務(wù)的能力，主要是考察農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)有多少，有經(jīng)濟(jì)收入的勞動(dòng)力有幾個(gè)等。
1.1.5????????????1.2?????????信用等級分類的具體條件公司評定的農(nóng)戶信用等級一般分為優(yōu)秀、較好、一般3個(gè)等級，每個(gè)等級的評定標(biāo)準(zhǔn)不同，農(nóng)戶只有滿足這些評定標(biāo)準(zhǔn)，才可以評上相應(yīng)的信用等級。
家庭年人均純收入在2000元以上；
自由資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。
家庭年人均純收入在1000元以上。
1.2.3????????????一般等級的標(biāo)準(zhǔn)是：家庭有基本勞動(dòng)力；
家庭年人均純收入在500元以上。
備注：以上為簡單分類情況，具體操作可按實(shí)際情況增加內(nèi)容。
1.3?????????不良信用行為的具體內(nèi)容1.3.1????????????申請信用等級或貸款時(shí)，不如實(shí)提供貸款人要求的資料，故意隱瞞重要事實(shí)和擅改重要資料，不配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查。
1.3.2????????????不接受或故意阻擾貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營情況的監(jiān)督。
1.3.3????????????不能按照借款合同約定用途使用貸款和及時(shí)歸還貸款本息。
1.3.4????????????在沒有取得貸款人同意的情況下，擅自將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。
1.3.5????????????在貸款不能按時(shí)歸還時(shí)，沒有及時(shí)向公司說明，也沒有采取保全措施。
1.4?????????農(nóng)戶信用檔案記錄的具體內(nèi)容農(nóng)戶信用檔案是公司用來記錄農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的，記錄的情況主要來自農(nóng)戶提供的情況，也有公司了解、掌握的情況。農(nóng)戶信用檔案是公司的內(nèi)部資料，不對社會公開，也不允許其他人員查閱。農(nóng)戶信用檔案的主要內(nèi)容包括：
1.4.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括戶主的姓名、身份證號碼、詳細(xì)地址、家庭主要成員、家庭財(cái)產(chǎn)情況、聯(lián)系電話。
1.4.2????????????從事種植、耕作、養(yǎng)殖等一切生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的主要內(nèi)容、擁有的生產(chǎn)資料、固定資產(chǎn)的資產(chǎn)狀況等。
1.4.3????????????年度生產(chǎn)經(jīng)營的收入情況；
向公司貸款和貸款本息的歸還情況。
1.4.4????????????民間借貸情況，即有沒有向農(nóng)村信用社、銀行、公司以外的人借款，如高利貸等。
1.4.5????????????所在村委會的意見和公司當(dāng)?shù)毓ぷ髡镜囊庖姟?BR> 1.4.6????????????農(nóng)戶的信用等級級別、最多貸款額等記錄。
1.4.7????????????其他公司認(rèn)為有價(jià)值的情況。
附件二農(nóng)戶貸款證相關(guān)內(nèi)容介紹1.1?????????貸款證獲得資格要求的具體內(nèi)容1.1.1????????????農(nóng)戶的戶口應(yīng)在公司的服務(wù)區(qū)域內(nèi)。具有有效身份證、固定家庭住址。
申請貸款的農(nóng)戶要講信用，沒有故意欠賬不還等不講信用的情況。
1.1.3????????????從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)符合國家法律、政策，并有可靠的收入，如種地、養(yǎng)殖、加工等。
1.1.4????????????家庭成員品行端正，且必須具有至少一個(gè)勞動(dòng)力。
1.1.5????????????公司認(rèn)為需要調(diào)查的其他事項(xiàng)，由客戶經(jīng)理根據(jù)具體情況提出，一般不作要求。
1.2?????????農(nóng)戶貸款證記載的具體內(nèi)容農(nóng)戶貸款證中主要記載六個(gè)方面的內(nèi)容：
1.2.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括借款人的家庭住址、聯(lián)系方式、身份證號碼等。
1.2.2????????????保證人的基本情況，包括姓名、住址，或者抵押物的情況。
1.2.3????????????可以申請貸款的最高數(shù)額。
1.2.4????????????農(nóng)戶每次貸款、還款情況和貸款余額。
1.2.5????????????貸款證的有效期。
1.3?????????農(nóng)戶貸款證發(fā)放流程、最高限額的確定和有效期農(nóng)戶貸款證最高限額，也就是貸款證中載明的農(nóng)戶可以從公司借款的數(shù)額，這個(gè)數(shù)額的確定是公司根據(jù)農(nóng)戶的實(shí)際情況，嚴(yán)格按照內(nèi)部的業(yè)務(wù)管理規(guī)定和程序確定的。
1.3.1????????????申請小額貸款的農(nóng)戶應(yīng)在公司領(lǐng)取并填寫《農(nóng)戶小額借款申請審批書》，也可以在工作站領(lǐng)取，填寫完畢后，交給公司或者工作站。
1.3.2????????????公司的考察組在規(guī)定時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。考察組成員由公司的經(jīng)理層組成。
1.3.3????????????考察組實(shí)地調(diào)查后，要寫出調(diào)查報(bào)告，提出是否同意發(fā)放貸款證以及可以貸多少的初步意見，把調(diào)查報(bào)告和意見給公司的貸款審查人員。
1.3.4????????????貸款審查人員要對貸款申請材料和考察組調(diào)查材料進(jìn)行全面審查，審查同意后寫出審查意見，報(bào)貸款資信審查小組。貸款資信審查小組由小額貸款公司最高管理層組成。
1.3.5????????????貸款資信審查小組根據(jù)貸款審查人員提交的資料，對申請農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行評定。信用等級越高，可以申請貸款的數(shù)額越大。
1.3.6????????????資信審查小組評定完信用等級后，將所有的材料交給公司財(cái)務(wù)部門，由財(cái)務(wù)部門中負(fù)責(zé)資金計(jì)劃管理的人員根據(jù)公司可用資金狀況，確定可以用語發(fā)放農(nóng)戶下顎信用貸款證貸款的資金數(shù)額，報(bào)決策人員，也就是有最終決定權(quán)的人員。
1.3.7????????????決策人員確定貸款的最高數(shù)額后，通知考察組中的客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理添置農(nóng)戶貸款證，并發(fā)放給農(nóng)戶。
1.3.8????????????拿到貸款證后，農(nóng)戶就可以憑貸款證及身份證（戶口本）等相關(guān)資料到公司辦理貸款。
1.4?????????貸款證的年檢農(nóng)戶貸款證的年檢是指小額貸款公司每年對農(nóng)戶持有的貸款證進(jìn)行審查和檢驗(yàn)。審查、檢驗(yàn)的主要內(nèi)容是：
1.4.1????????????農(nóng)戶有沒有隨意變更貸款用途，能否按照貸款合同的約定按時(shí)還本付息。
1.4.2????????????有沒有將貸款證出租、出借或轉(zhuǎn)讓的行為。
1.4.3????????????貸款證有效期到后，有沒有繼續(xù)使用。
1.4.4????????????農(nóng)戶的信用等級和貸款限額是否發(fā)生變化等，當(dāng)農(nóng)戶貸款證出現(xiàn)貸款逾期、違法、違規(guī)使用情況時(shí)，公司將收回該農(nóng)戶貸款證，當(dāng)農(nóng)戶信譽(yù)程度發(fā)生變化時(shí)，公司也會根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更換農(nóng)戶的貸款證，變更農(nóng)戶的信用評定等級及相應(yīng)的貸款限額。
1.5?????????貸款證的使用要求貸款證的使用要求可歸納為——一次核定、余額控制、分次發(fā)放、周轉(zhuǎn)使用。
1.5.1????????????一次核定。就是按照要求和程序，確定一定時(shí)間內(nèi)農(nóng)戶可以從公司借款的最高余額。
1.5.2????????????余額控制。就是在有效期內(nèi)，農(nóng)戶欠公司的貸款，累計(jì)不能超過規(guī)定的數(shù)額，也就是貸款證規(guī)定的最高余額，余額是指還沒有還的貸款，原來借的但已經(jīng)還上的貸款不計(jì)算在內(nèi)。
1.5.3????????????分次發(fā)放。就是農(nóng)戶可以根據(jù)生產(chǎn)、經(jīng)營的需要，隨時(shí)到公司辦理數(shù)額不等的貸款，公司可根據(jù)農(nóng)戶對資金的使用情況分次發(fā)放。
1.5.4????????????周轉(zhuǎn)使用，就是貸款到期后，如果農(nóng)戶還需要使用貸款，可以到公司辦理站起或其他手續(xù)，繼續(xù)使用。
僅供參考。
貸款計(jì)劃書篇五
申請人姓名：
身份證號碼：
家庭住址：
聯(lián)系電話：
一、貸款項(xiàng)目簡介(企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、工作人員等)。
二、項(xiàng)目選址情況(經(jīng)營場地位置和面積、自有或租賃、預(yù)計(jì)租金)。
三、項(xiàng)目支出分析(各項(xiàng)開辦費(fèi)用、運(yùn)營費(fèi)用、至少列出5項(xiàng))。
四、項(xiàng)目收入分析(產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)格、每月收入、年收入)。
五、風(fēng)險(xiǎn)分析及競爭對手分析。
六、還款計(jì)劃(還貸時(shí)間、還貸來源)。
七、個(gè)人情況簡介(工作經(jīng)歷、技能和特長)。
八、家庭財(cái)產(chǎn)狀況(主要財(cái)產(chǎn)和債務(wù))。
本表格一式四份(街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)、區(qū)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)中心和市商業(yè)銀行各執(zhí)一份)，可復(fù)印。
貸款計(jì)劃書篇六
編號：______行：
我司計(jì)劃投資______項(xiàng)目，完善工程的______設(shè)施及______建設(shè)中。向貴行______處借款______元整，由于營業(yè)不善，資金周轉(zhuǎn)不靈，尚欠有人民幣______元未支付貴行?，F(xiàn)在根據(jù)自身實(shí)際情況，制定還款計(jì)劃分______期進(jìn)行：
風(fēng)險(xiǎn)提示：
還款計(jì)劃書的目的是債務(wù)人向債權(quán)人承諾及時(shí)還款。除了還款進(jìn)度和違約責(zé)任的承諾外，對于欠款的性質(zhì)、時(shí)間、金額也必須明確，以免雙方對該筆款項(xiàng)的內(nèi)容認(rèn)定不一而產(chǎn)生糾紛。
此外，正常情況下，金額的填寫最好包括大寫和小寫兩種方式，以供對照，盡可能避免筆誤或后期改動(dòng)等情況。
第一期：________年____月____日前支付人民幣______元整。
第二期：________年____月____日前支付人民幣______元整。
第三期：________年____月____日前支付人民幣______元整。
第四期：________年____月____日前支付人民幣______元整。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
除每一期的還款截止時(shí)間和金額外，如有必要，可指定還款方式。
我司若未能按時(shí)支付貴司上述任何一期的款項(xiàng)，每延期____日，貴司有權(quán)要求我司支付未按時(shí)支付款項(xiàng)______%的滯納金。
______公司________年____月____日。
貸款計(jì)劃書篇七
我公司有能力保證在三年內(nèi)全部還清借貸本金和利息。具體還款計(jì)劃如下：
一、用酒店經(jīng)營收入還款。
在兩個(gè)月左右時(shí)間完成“xx大酒店”的收購、接管和產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)證過戶，營業(yè)執(zhí)照法人變更等手續(xù)，酒店的正常營業(yè)維持在高水平，預(yù)測從2013年10月起，酒店現(xiàn)有228間客房、400個(gè)床位，入住率將達(dá)到88%以上，兩個(gè)樓層大型豪華餐廳，國際會議中心，演藝康體中心。
各種高檔次娛樂中心等營業(yè)額總收入將達(dá)到7000多萬元，按最低12%至15%利潤率計(jì)算，第一個(gè)年頭獲純利潤840至1050萬元;當(dāng)酒店精裝修完畢成為五星級商務(wù)酒店后，營業(yè)額收入將提升三成，每年可達(dá)1億元，純利潤增加到1200至1500萬元，酒店?duì)I業(yè)收入的大部可用于歸還借款。
二、項(xiàng)目投資回報(bào)還借款。
我公司計(jì)劃以新酒店為平臺，創(chuàng)辦新基地、新實(shí)體，擴(kuò)大財(cái)路來源。決定向銀行申請貸款或社會融資5億元，投資高科技項(xiàng)目或新型能源項(xiàng)目，獲取高效、快速、穩(wěn)定的投資回報(bào)，優(yōu)先用于還清借款。
目前已選定三個(gè)可行性項(xiàng)目逐步進(jìn)行實(shí)施：
3、收購瀏陽河已經(jīng)發(fā)電營運(yùn)的“槽門灘”水電站(裝機(jī)容量5000千瓦，年均發(fā)電量2200萬千瓦時(shí))，即買即有發(fā)電收入。
以上三個(gè)投資項(xiàng)目預(yù)計(jì)2014年8月達(dá)產(chǎn)后，年均總收入達(dá)5.3億元，凈利潤1.88億元。于2016年10月或提早還清借款沒有問題。必要時(shí)，也可以動(dòng)用部分專用貸款資金作為補(bǔ)充還款計(jì)劃。
三、分年度歸還借款本金、利息表。
年度。
內(nèi)容第一年第二年第三年備注還款比例10%30%60%借款總額3億元。
還本金(萬元)3000900018000。
付利息(萬元)按實(shí)際到。
款計(jì)算付完。
按剩余未還本金計(jì)算付清。
小計(jì)(萬元)。
備注：如果因故到第三年還款期未尚不能做到按計(jì)劃還清全部借款，我公司將采取別的方式借款或以酒店資產(chǎn)抵押貸款進(jìn)行補(bǔ)充還款清債。
xxxxx有限責(zé)任公司。
法人代表：
二oxx年xx月xxx日。
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貸款計(jì)劃書篇八
貴單位敬啟:。
我司惠騰建筑裝飾工程有限公司是惠卅市工商行政管理局批準(zhǔn)設(shè)立的責(zé)任有限公司,成立于xxxx年8月9日,注冊資金為人民幣壹佰捌拾萬元,主要經(jīng)營項(xiàng)目為房地產(chǎn)開發(fā).建筑材料銷售等等業(yè)務(wù).其法人為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資,而旗下另有惠卅市立華金屬制品有限公司其乜為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資.(其上述二家公司證照請參閱附件)。
惠騰建筑裝飾工程有限公司貸款卡號是:。
惠卅市立華金屬制品有限公司貸款卡號是:。
由于我司目前投資興建位于惠東小金口小鐵管理區(qū)焦坑的建筑裝飾材料城,其第一期總投資額為人民幣7300萬元整.除部份資金由我司自籌投入人民幣4300萬元整,尚差人民幣3000萬元整.因此特向貴司提出融資貸款申請,融資期限定為一年.
1)借款用途:建筑裝飾材料城設(shè)計(jì)規(guī)劃為樓高六層.目前主體工程己完成至第四層,而向貴司融資人民幣3000萬元整.將全部投入后續(xù)建筑裝飾材料城的建設(shè)與周邊綠化工程中.還有二期的開發(fā).
2)融資貸款申請金額為:人民幣3000萬元整。
3)融資貸款申請期限為:一年.
我司其還款來源是將從其建設(shè)好的.建筑裝飾材料城銷售后的銷售款和惠騰公司綜合大樓銷售款和租金做為還款計(jì)劃,其建筑裝飾材料城規(guī)劃商鋪為198單元,建筑完工后使用面積為28000平方米而其總銷售額預(yù)計(jì)為人民幣壹億貳仟萬元整.目前建筑裝飾材料城主體工程己完成至第四層,己有客商意向承購了.而惠騰公司綜合大樓己完工,樓高12層,一至三層為商業(yè)用出租,四至十二層出售預(yù)計(jì)營收為人民幣壹仟伍佰柒拾伍萬整.
我司將以建筑裝飾材料城的整個(gè)項(xiàng)目連同項(xiàng)目所屬惠騰建筑裝飾工程有限公司的股權(quán)做為質(zhì)押.并另外附上位于惠東小金口鎮(zhèn)小鐵管理區(qū)大一村的惠騰公司綜合大樓一并做擔(dān)保質(zhì)押.(補(bǔ)充不足之處,請參閱附件)。
20xx年x月x日。
貸款計(jì)劃書篇九
貴單位敬啟:。
我司惠騰建筑裝飾工程有限公司是惠卅市工商行政管理局批準(zhǔn)設(shè)立的責(zé)任有限公司,成立于xxxx年8月9日,注冊資金為人民幣壹佰捌拾萬元,主要經(jīng)營項(xiàng)目為房地產(chǎn)開發(fā).建築材料銷售等等業(yè)務(wù).其法人為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資,而旗下另有惠卅市立華金屬制品有限公司其乜為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資.(其上述二家公司證照請參閱附件)。
惠騰建筑裝飾工程有限公司貸款卡號是:。
惠卅市立華金屬制品有限公司貸款卡號是:。
一.借款用途,金額,期限。
由于我司目前投資興建位于惠東小金口小鐵管理區(qū)焦坑的建筑裝飾材料城,其第一期總投資額為人民幣7300萬元整.除部份資金由我司自籌投入人民幣4300萬元整,尚差人民幣3000萬元整.因此特向貴司提出融資貸款申請,融資期限定為一年.
1)借款用途:建筑裝飾材料城設(shè)計(jì)規(guī)劃為樓高六層.目前主體工程己完成至第四層,而向貴司融資人民幣3000萬元整.將全部投入后續(xù)建筑裝飾材料城的建設(shè)與週邊綠化工程中.還有二期的開發(fā).
2)融資貸款申請金額為:人民幣3000萬元整。
3)融資貸款申請期限為:一年.
二.還款來源。
我司其還款來源是將從其建設(shè)好的建筑裝飾材料城銷售后的銷售款和惠騰公司綜合大樓銷售款和租金做為還款計(jì)劃,其建筑裝飾材料城規(guī)劃商鋪為198單元,建築完工后使用面積為28000平方米而其總銷售額預(yù)計(jì)為人民幣壹億貳仟萬元整.目前建筑裝飾材料城主體工程己完成至第四層,己有客商意向承購了.而惠騰公司綜合大樓己完工,樓高12層,一至三層為商業(yè)用出租,四至十二層出售預(yù)計(jì)營收為人民幣壹仟伍佰柒拾伍萬整.
三.借款抵押擔(dān)保說明:。
我司將以建筑裝飾材料城的整個(gè)項(xiàng)目連同項(xiàng)目所屬惠騰建筑裝飾工程有限公司的股權(quán)做為質(zhì)押.并另外附上位于惠東小金口鎮(zhèn)小鐵管理區(qū)大一村的惠騰公司綜合大樓一并做擔(dān)保質(zhì)押.(補(bǔ)充不足之處,請參閱附件)。
20xx年x月x日。
貸款計(jì)劃書篇十
編號：
申請人姓名：
身份證號碼：
家庭住址：
聯(lián)系電話：
一、貸款項(xiàng)目簡介(企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、工作人員等)。
二、項(xiàng)目選址情況(經(jīng)營場地位置和面積、自有或租賃、預(yù)計(jì)租金)。
三、項(xiàng)目支出分析(各項(xiàng)開辦費(fèi)用、運(yùn)營費(fèi)用、至少列出5項(xiàng))。
四、項(xiàng)目收入分析(產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)格、每月收入、年收入)。
五、風(fēng)險(xiǎn)分析及競爭對手分析。
六、還款計(jì)劃(還貸時(shí)間、還貸來源)。
七、個(gè)人情況簡介(工作經(jīng)歷、技能和特長)。
八、家庭財(cái)產(chǎn)狀況(主要財(cái)產(chǎn)和債務(wù))。
本表格一式四份(街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)、區(qū)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)中心和市商業(yè)銀行各執(zhí)一份)，可復(fù)印。
貸款計(jì)劃書篇十一
計(jì)劃是管理的一項(xiàng)重要職能，任何組織中的各項(xiàng)管理活動(dòng)都離不開計(jì)劃。下面就是小編整理的公司融資貸款計(jì)劃書，一起來看一下吧。
一、項(xiàng)目簡介：本項(xiàng)目是農(nóng)業(yè)旅游觀光項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)是一個(gè)國家、一個(gè)民族的根本，國家也深知這一點(diǎn)所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。本項(xiàng)目坐落在北京的后花園懷柔，全國重點(diǎn)城鎮(zhèn)—懷柔區(qū)北房鎮(zhèn)，項(xiàng)目占地100畝，地理位置極為優(yōu)越，緊鄰101國道，懷柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936，916，980等數(shù)條公車通達(dá)，潮白河環(huán)繞周圍,與自然共從。本項(xiàng)目是政府大力扶持項(xiàng)目，順應(yīng)國家政策，享受政府政策補(bǔ)貼，地理位置優(yōu)越，周圍氣候大好，前景廣闊，投資小，回報(bào)快，收益穩(wěn)定，項(xiàng)目需要資金550萬，當(dāng)年就收回本錢并且達(dá)到盈利。
1、項(xiàng)目的基本情況:項(xiàng)目計(jì)劃建設(shè)120棟觀光大棚，一個(gè)生態(tài)餐廳和配套的附屬設(shè)施，兩者既能相互依托，優(yōu)勢互補(bǔ)，又能獨(dú)立經(jīng)營，集農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老于一體的綜合性園區(qū)。
工薪階層的老人，很難找到一個(gè)空氣清新，即便宜又能栽花種草的養(yǎng)老圣地，我們的園區(qū)恰恰迎合他們的需要。
3、證件狀況文件：有政府下發(fā)的項(xiàng)目補(bǔ)貼文件。
4、建造過程和保證：政府大力發(fā)展扶持，只有支持，不會有任何的阻撓，我公司本身就是建筑公司，可以節(jié)約高效的完成建設(shè)，在建設(shè)的同時(shí)銷售隊(duì)伍就能收回部分資金。
1、項(xiàng)目需用資金550萬，自有資金50萬。
2、先期資金主攻建觀光大棚，需要資金300萬，建設(shè)完畢后政府給補(bǔ)貼240萬，在我們建設(shè)的同時(shí)，大棚的水、電、路、由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一安裝，然后還會為我們鋪設(shè)滴灌，架設(shè)電動(dòng)卷簾機(jī)，這幾項(xiàng)將又為我們節(jié)省資金近200萬。
3、在完善、銷售大棚的同時(shí)，建造生態(tài)餐廳，計(jì)劃投資100萬。
4、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
1、項(xiàng)目周邊的大棚一次性租給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民20年使用，是10萬一棟，而且供不應(yīng)求，如果一次性租給北京市里的老人要15-20萬。(?。好總€(gè)大棚400平米，帶生活用房80平米。)。
2、如果是我們自己經(jīng)營，政府給提供項(xiàng)目，政府每年都還要給我們補(bǔ)貼，并且承諾保證我們每個(gè)大棚每年純利潤1萬元，利潤還要翻翻。
1、觀光大棚主體建設(shè)300萬。
2、生態(tài)餐廳建設(shè)100萬。
3、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
4、餐廳設(shè)備、材料、人工、運(yùn)營50萬。
5、垂釣池和園區(qū)綠化50萬。
1、大棚的種植有政府的補(bǔ)貼和承諾，收入以最保守的估計(jì)是100萬。
2、生態(tài)餐廳以每月10萬的保守估計(jì)，一年的純收入在120萬。
3、50個(gè)休閑度假房，以每年每個(gè)一萬元的最低價(jià)出租，一年可獲利50萬。
4、園區(qū)以往每年觀光采摘可獲利20萬，園區(qū)建好后將會翻一翻，達(dá)到40萬。園區(qū)綜合年利潤共計(jì)310萬，預(yù)計(jì)2年收回成本，如果養(yǎng)老房20年一次性買斷的話，以最低價(jià)每棟15萬計(jì)算，50棟是750萬，我們將提前收回成本并且盈利。
1、適應(yīng)了旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的客觀要求，是旅游開發(fā)形式轉(zhuǎn)型的新探索，推進(jìn)了現(xiàn)代旅游業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，不僅拓寬了旅游資源開發(fā)的路徑，而且把農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老、新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，加快了結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升和豐富了旅游的內(nèi)涵，減少了旅游開發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)，迎合了大眾消費(fèi)心理。
二、計(jì)劃書信息:無。
三、項(xiàng)目進(jìn)度:無。
四、發(fā)布的其他項(xiàng)目其他項(xiàng)目.
五、與本項(xiàng)目接近的項(xiàng)目.
名稱:農(nóng)業(yè)技術(shù)專利轉(zhuǎn)讓商業(yè)計(jì)劃書:無.
名稱:奶牛、肉牛集約化養(yǎng)殖及精深加工尋求投資。
名稱:馬鈴薯淀粉精深加工生產(chǎn)線。
名稱:玉米面尋找各地經(jīng)銷商。
融資方案。
租賃合同。
租金為每年150萬屆時(shí)公司就加大力度利用租賃來的設(shè)備大批生產(chǎn)其高技術(shù)的產(chǎn)品盡快推出市場以獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益預(yù)計(jì)全面引進(jìn)該設(shè)備后每年可盈利450萬當(dāng)公司在合同期內(nèi)吧租金還清后最終將擁有該設(shè)備的所有權(quán)如此以來既贏得了利潤又有了設(shè)備兩全其美。
方案二：融資的公司具有領(lǐng)先的技術(shù)、過硬的產(chǎn)品、良好的信譽(yù)、先進(jìn)的管理，廣闊的市場發(fā)展前景，加之產(chǎn)品專利技術(shù)的取得，該公司可以辦理申請項(xiàng)目開發(fā)貸款，貸款額為900;此外依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為質(zhì)押物。abc公司新項(xiàng)目的產(chǎn)品研發(fā)已經(jīng)取得專利授權(quán)，可以把其項(xiàng)目的研發(fā)產(chǎn)品的專利權(quán)作為質(zhì)押物，申請無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款，貸款額為專利權(quán)的行為只是一種暫時(shí)性的，在轉(zhuǎn)讓授權(quán)書時(shí)該公司仍然可以使用該項(xiàng)技術(shù)，只是所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而非使用權(quán)，銀行也可以將該項(xiàng)技術(shù)的使用權(quán)進(jìn)行出租但不能進(jìn)行買賣，且出租使用權(quán)的進(jìn)而該公司擁有30%的租金占有率。
項(xiàng)目包裝融資是指對要融資的項(xiàng)目，根據(jù)市場運(yùn)行規(guī)律，經(jīng)過周密的構(gòu)思和策劃進(jìn)行包裝和運(yùn)作的一種融資模式，它要求項(xiàng)目包裝的創(chuàng)意性、獨(dú)特性、包裝性、科學(xué)性和可行性。項(xiàng)目離不開包裝，要想取得良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益，必須做好項(xiàng)目的包裝。
由河北省中和源亨科技有限公司投資興建的頤菲莊園,是一家以農(nóng)產(chǎn)品種植銷售、農(nóng)業(yè)信息咨詢?yōu)橹鳡I業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)。這個(gè)在20xx年興建頤菲特色種植園,位于石家莊長安區(qū)南村鎮(zhèn)東塔子口村滹沱河北岸,面積約為一千余畝,屬于河岸沙荒地性質(zhì)。它地處石家莊市的東北角,與正定縣、藁城縣形成三地交界的格局,這樣一來,頤菲莊園以地利優(yōu)勢可幅射正定、藁城、石家莊市、京津三大商圈。
本項(xiàng)目是農(nóng)業(yè)旅游觀光項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)是一個(gè)國家、一個(gè)民族的根本，國家也深知這一點(diǎn)所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。本項(xiàng)目坐落在北京京的后花園懷柔，全國重點(diǎn)城鎮(zhèn)—懷柔區(qū)北房鎮(zhèn)，項(xiàng)目占地100畝，地理位置極為優(yōu)越，緊鄰101國道，懷柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936，916，980等數(shù)條公車通達(dá)，潮白河環(huán)繞周圍,與自然共從。
本項(xiàng)目是政府大力扶持項(xiàng)目，順應(yīng)國家政策，享受政府政策補(bǔ)貼，地理位置優(yōu)越，周圍氣候大好，前景廣闊，投資小，回報(bào)快，收益穩(wěn)定，項(xiàng)目需要資金550萬，當(dāng)年就收回本錢并且達(dá)到盈利。
1、項(xiàng)目的基本情況:項(xiàng)目計(jì)劃建設(shè)100棟觀光大棚，一個(gè)生態(tài)餐廳和配套的附屬設(shè)施，兩者既能相互依托，優(yōu)勢互補(bǔ)，又能獨(dú)立經(jīng)營，集農(nóng)業(yè)種種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老于一體的綜合性園區(qū)。
呼吸新鮮濕潤充滿泥土芬芳的空氣，使人們心曠神怡，一切煩惱與疲勞都不復(fù)存在。我們的生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光園結(jié)合自身優(yōu)勢，挖掘農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，增強(qiáng)城市服務(wù)輻射功能，拉動(dòng)消費(fèi)，增加收入，開辟郊區(qū)游農(nóng)業(yè)增收新途徑，拓出新農(nóng)村建設(shè)農(nóng)業(yè)新模式，特制定本規(guī)劃。形式發(fā)展和實(shí)踐證明，以農(nóng)業(yè)為主體發(fā)展鄉(xiāng)村游、農(nóng)家樂是今后的發(fā)展形式，又因中國老齡化的到來，城市工薪階層的老人，很難找到一個(gè)空氣清新，即便宜又能栽花種草的養(yǎng)老圣地，我們的園區(qū)恰恰迎合他們的需要。
3、證件狀況文件：有政府下發(fā)的項(xiàng)目補(bǔ)貼文件。
4、建造過程和保證：政府大力發(fā)展扶持，只有支持，不會有任何的阻撓，我公司本身就是建筑公司，可以節(jié)約高效的完成建設(shè)，在建設(shè)的同時(shí)銷售隊(duì)伍就能收回部分資金。
1、項(xiàng)目需用資金550萬，自有資金50萬。2、先期資金主攻建觀光大棚，需要資金300萬，建設(shè)完畢后政府給補(bǔ)貼240萬，在我們建設(shè)的同時(shí)，大棚的水、電、路、由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一安裝，然后還會為我們鋪設(shè)滴灌，架設(shè)電動(dòng)卷簾機(jī)，這幾項(xiàng)將又為我們節(jié)省資金近200萬。3、在完善、銷售大棚的同時(shí)，建造生態(tài)餐廳，計(jì)劃投資100萬。4、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
米。）2、如果是我們自己經(jīng)營，政府給提供項(xiàng)目，政府每年都還要給我們補(bǔ)貼，并且承諾保證我們每個(gè)大棚每年純利潤1萬元，利潤還要翻翻。
1、觀光大棚主體建設(shè)300萬。2、生態(tài)餐廳建設(shè)100萬。3、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
4、餐廳設(shè)備、材料、人工、運(yùn)營50萬。5、垂釣池和園區(qū)綠化50萬。
1、大棚的種植有政府的補(bǔ)貼和承諾，收入以最保守的估計(jì)是100萬。2、生態(tài)餐廳以每月10萬的保守估計(jì)，一年的純收入在120萬。3、50個(gè)休閑度假房，以每年每個(gè)一萬元的最低價(jià)出租，一年可獲利50萬。4、園區(qū)以往每年觀光采摘可獲利20萬，園區(qū)建好后將會翻一翻，達(dá)到40萬。園區(qū)綜合年利潤共計(jì)310萬，預(yù)計(jì)2年收回成本，如果養(yǎng)老房20年一次性買斷的話，以最低價(jià)每棟15萬計(jì)算，50棟是750萬，我們將提前收回成本并且盈利。
一、適應(yīng)了旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的客觀要求，是旅游開發(fā)形式轉(zhuǎn)型的新探索，推進(jìn)了現(xiàn)代旅游業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，不僅拓寬了旅游資源開發(fā)的路徑，而且把農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老、新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，加快了結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升和豐富了旅游的內(nèi)涵，減少了旅游開發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)，迎合了大眾消費(fèi)心理。
二、計(jì)劃書信息:無。
三、項(xiàng)目進(jìn)度:無。
四、發(fā)布的其他項(xiàng)目其他項(xiàng)目。
融資方案1、公司狀況分析：資本是企業(yè)的血脈，是企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的推動(dòng)力。目前該abc公司所需要的總金額為3400萬元，其中進(jìn)口設(shè)備需要1400萬元（按1美元約為7元），國內(nèi)配套資金需要20xx萬元，且公司自由資金為1000萬元，還需2400萬元來投產(chǎn)。鑒于目前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢特制定兩套融資方案。如下：方案一：銀行貸款是企業(yè)最便捷的資金來源，銀行根據(jù)企業(yè)的信用狀況相應(yīng)給予恰當(dāng)?shù)馁J款，是中小企業(yè)長期資本的主要來源。abc公司為一家中型民營高科技公司制企業(yè)，其高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目具有廣闊的市場前景，發(fā)展前途；加之公司具有良好的信譽(yù)，過硬的產(chǎn)品，先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，一方面憑借其信用另一方面憑借其先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行貸款。將信用保證書及信用度調(diào)查表以及公司近幾年來的營業(yè)狀況寫成書面材料，提交貸款申請，貸款額為1600萬，貸款利率為5%。此外，金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。abc公司可以將設(shè)備委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備進(jìn)行交付使用，abc公司與金融租賃公司簽訂為期6的租賃合同，租金為每年150萬，屆時(shí)公司就加大力度利用租賃來的設(shè)備大批生產(chǎn)其高技術(shù)的產(chǎn)品，盡快推出市場，以獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益，預(yù)計(jì)全面引進(jìn)該設(shè)備后每年可盈利450萬，當(dāng)公司在合同期內(nèi)把租金還清后，最終將擁有該設(shè)備的所有權(quán)，如此以來既贏得了利潤又有了設(shè)備，兩全其美。方案二：abc公司具有領(lǐng)先的技術(shù)、過硬的產(chǎn)品、良好的信譽(yù)、先進(jìn)的管理，廣闊的市場發(fā)展前景，加之產(chǎn)品專利技術(shù)的取得，該公司可以辦理申請項(xiàng)目開發(fā)貸款，貸款額為900；此外依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為質(zhì)押物。abc公司新項(xiàng)目的產(chǎn)品研發(fā)已經(jīng)取得專利授權(quán)，可以把其項(xiàng)目的研發(fā)產(chǎn)品的專利權(quán)作為質(zhì)押物，申請無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款，貸款額為專利權(quán)的行為只是一種暫時(shí)性的，在轉(zhuǎn)讓授權(quán)書時(shí)該公司仍然可以使用該項(xiàng)技術(shù)，只是所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而非使用權(quán)，銀行也可以將該項(xiàng)技術(shù)的使用權(quán)進(jìn)行出租但不能進(jìn)行買賣，且出租使用權(quán)的進(jìn)而該公司擁有30%的租金占有率。項(xiàng)目包裝融資是指對要融資的項(xiàng)目，根據(jù)市場運(yùn)行規(guī)律，經(jīng)過周密的構(gòu)思和策劃進(jìn)行包裝和運(yùn)作的一種融資模式，它要求項(xiàng)目包裝的創(chuàng)意性、獨(dú)特性、包裝性、科學(xué)性和可行性。項(xiàng)目離不開包裝，要想取得良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益，必須做好項(xiàng)目的包裝。
貸款計(jì)劃書篇十二
貴單位敬啟:。
我司惠騰建筑裝飾工程有限公司是惠卅市工商行政管理局批準(zhǔn)設(shè)立的責(zé)任有限公司,成立于x年8月9日,注冊資金為人民幣壹佰捌拾萬元,主要經(jīng)營項(xiàng)目為房地產(chǎn)開發(fā).建筑材料銷售等等業(yè)務(wù).其法人為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資,而旗下另有惠卅市立華金屬制品有限公司其乜為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資.(其上述二家公司證照請參閱附件)。
惠騰建筑裝飾工程有限公司貸款卡號是:。
惠卅市立華金屬制品有限公司貸款卡號是:。
由于我司目前投資興建位于惠東小金口小鐵管理區(qū)焦坑的建筑裝飾材料城,其第一期總投資額為人民幣7300萬元整.除部份資金由我司自籌投入人民幣4300萬元整,尚差人民幣3000萬元整.因此特向貴司提出融資貸款申請,融資期限定為一年.
1)借款用途:建筑裝飾材料城設(shè)計(jì)規(guī)劃為樓高六層.目前主體工程己完成至第四層,而向貴司融資人民幣3000萬元整.將全部投入后續(xù)建筑裝飾材料城的建設(shè)與周邊綠化工程中.還有二期的開發(fā).
2)融資貸款申請金額為:人民幣3000萬元整。
3)融資貸款申請期限為:一年.
我司其還款來源是將從其建設(shè)好的建筑裝飾材料城銷售后的銷售款和惠騰公司綜合大樓銷售款和租金做為還款計(jì)劃,其建筑裝飾材料城規(guī)劃商鋪為198單元,建筑完工后使用面積為28000平方米而其總銷售額預(yù)計(jì)為人民幣壹億貳仟萬元整.目前建筑裝飾材料城主體工程己完成至第四層,己有客商意向承購了.而惠騰公司綜合大樓己完工,樓高12層,一至三層為商業(yè)用出租,四至十二層出售預(yù)計(jì)營收為人民幣壹仟伍佰柒拾伍萬整.
我司將以建筑裝飾材料城的整個(gè)項(xiàng)目連同項(xiàng)目所屬惠騰建筑裝飾工程有限公司的股權(quán)做為質(zhì)押.并另外附上位于惠東小金口鎮(zhèn)小鐵管理區(qū)大一村的惠騰公司綜合大樓一并做擔(dān)保質(zhì)押.(補(bǔ)充不足之處,請參閱附件)。
20xx年x月x日。
貸款計(jì)劃書篇十三
本人是杭州電子科技大學(xué)****級學(xué)生****，學(xué)號：0451107，山東省膠南市人，因父母身體不好，母親單位經(jīng)濟(jì)效益又不好而下崗，現(xiàn)弟弟也在讀書。
做一個(gè)誠實(shí)守信用的大學(xué)生。望請杭州市工行高新支行給予批準(zhǔn)，本人深表感謝。
申請人：****。
****年三月二十一日。
貸款計(jì)劃書篇十四
潤率為45.26%，投資利稅率為10.9%。
項(xiàng)目建設(shè)期為2年（已建設(shè)1年），經(jīng)營期為長期。項(xiàng)目動(dòng)態(tài)投資回收期（含建設(shè)期1年）2.87年，靜態(tài)投資回收期（含建設(shè)期1年）為2.。達(dá)產(chǎn)后第一年還款600萬元，第二年還款800萬元，第三年還款600萬元。
本項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益可觀，保證三年內(nèi)還清全部投資。
貸款計(jì)劃書篇十五
申貸人姓名：
創(chuàng)業(yè)組織名稱：
注冊地址：
經(jīng)營地址：
聯(lián)系電話：
手機(jī)號碼：
填寫日期：
一 創(chuàng)業(yè)組織概況：
1)組織性質(zhì)：
2)成立日期：
3)所在區(qū)縣：
4)經(jīng)營范圍：
5)經(jīng)營場所情況：
6)從業(yè)人員：
7)自有資金投資情況
8)項(xiàng)目概況：
二 目前經(jīng)營狀況：
三 貸后財(cái)務(wù)預(yù)測：
四 個(gè)人情況：
六 貸款申請內(nèi)容：
七 備注：
本計(jì)劃書所填寫內(nèi)容真實(shí)無誤。
貸款申請人簽章：
配偶簽章：
反擔(dān)保人簽章：
年 月日
個(gè)人承諾：
一、項(xiàng)目企業(yè)摘要
創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書摘要，是全部計(jì)劃書的核心之所在。
*投資安排
*擬建企業(yè)基本情況
*其它需要著重說明的情況或數(shù)據(jù)(可以與下文重復(fù)，本概要將作為項(xiàng)目摘要由投資人瀏覽)
二、業(yè)務(wù)描述
*企業(yè)的宗旨(200字左右) *主要發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和階段目標(biāo)
*項(xiàng)目技術(shù)獨(dú)特性(請與同類技術(shù)比較說明)
4、研發(fā)產(chǎn)品的技術(shù)先進(jìn)性及發(fā)展趨勢
三、產(chǎn)品與服務(wù)
*創(chuàng)業(yè)者必須將自己的產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)意作一介紹。主要有下列內(nèi)容：
5、產(chǎn)品的技術(shù)改進(jìn)和更新?lián)Q代計(jì)劃及成本，*利潤的來源及持續(xù)營利的商業(yè)模式 *生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃。主要包括以下內(nèi)容：
6、生產(chǎn)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)分析及生產(chǎn)過程
四、市場營銷
3、你的5年生產(chǎn)計(jì)劃、收入和利潤是多少?
4、你擁有多大的市場?你的目標(biāo)市場份額為多大?
5、你的營銷策略是什么?
*行業(yè)分析，應(yīng)該回答以下問題：
1、該行業(yè)發(fā)展程度如何?
2、現(xiàn)在發(fā)展動(dòng)態(tài)如何?
3、該行業(yè)的總銷售額有多少?總收入是多少?發(fā)展趨勢怎樣?
4、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對該行業(yè)的影響程度如何?
5、政府是如何影響該行業(yè)的?
6、是什么因素決定它的發(fā)展?
7、競爭的本質(zhì)是什么?你采取什么樣的戰(zhàn)略?
8、進(jìn)入該行業(yè)的障礙是什么?
你將如何克服? *競爭分析，要回答如下問題：
1、你的主要競爭對手?
2、你的競爭對手所占的市場份額和市場策略?
3、可能出現(xiàn)什么樣的新發(fā)展?
5、你的策略是什么?
6、在競爭中你的發(fā)展、市場和地理位置的優(yōu)勢所在?
7、你能否承受、競爭所帶來的壓力?
8、產(chǎn)品的價(jià)格、性能、質(zhì)量在市場競爭中所具備的優(yōu)勢? *市場營銷，你的市場影響策略應(yīng)該說明以下問題：
1、營銷機(jī)構(gòu)和營銷隊(duì)伍
2、營銷渠道的選擇和營銷網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)
3、廣告策略和促銷策略
4、價(jià)格策略
5、市場滲透與開拓計(jì)劃
6、市場營銷中意外情況的應(yīng)急對策
五、管理團(tuán)隊(duì)
*全面介紹公司管理團(tuán)隊(duì)情況，主要包括：
懲制度及各部門的構(gòu)成等情況都要明晰的形式展示出來
*外部支持：公司聘請的法律顧問、投資顧問、投發(fā)顧問、會計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)名稱。
六、財(cái)務(wù)預(yù)測
*財(cái)務(wù)分析包括以下三方面的內(nèi)容：
1、過去三年的歷史數(shù)據(jù)，今后三年的發(fā)展預(yù)測，主要提供過去三年現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、以及年度的財(cái)務(wù)總結(jié)報(bào)告書 2、投資計(jì)劃：
創(chuàng)業(yè)所需要的資金額，團(tuán)隊(duì)出資情況，資金需求計(jì)劃，為實(shí)現(xiàn)公司發(fā)展計(jì)劃所需要的資金額，資金需求的時(shí)間性，資金用途(詳細(xì)說明資金用途，并列表說明)
項(xiàng)目實(shí)施的計(jì)劃進(jìn)度及相應(yīng)的資金配置、進(jìn)度表。 *投資與收益
*簡述本期風(fēng)險(xiǎn)投資的數(shù)額、退出策略、預(yù)計(jì)回報(bào)數(shù)額和時(shí)間表?
七、資本結(jié)構(gòu)
*目前資本結(jié)構(gòu)表
*本期資金到位后的資本結(jié)構(gòu)表
*請說明你們希望尋求什么樣的投資者?(包括投資者對行業(yè)的了解，資金上、管理上的支持程度等)
八、投資者退出方式
*股權(quán)轉(zhuǎn)讓：投資商可以通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資
*股權(quán)回購：依照本創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的分析，公司對實(shí)施股權(quán)回購計(jì)劃應(yīng)向投資者說明
九、風(fēng)險(xiǎn)分析
*企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對策
十、其它說明
*您認(rèn)為企業(yè)成功的關(guān)鍵因素是什么?
*請說明為什么投資人應(yīng)該投貴企業(yè)而不是別的企業(yè)?
*關(guān)于項(xiàng)目承擔(dān)團(tuán)隊(duì)的主要負(fù)責(zé)人或公司總經(jīng)理詳細(xì)的個(gè)人簡歷及證明人。
*媒介關(guān)于產(chǎn)品的報(bào)道;公司產(chǎn)品的樣品、圖片及說明;有關(guān)公司及產(chǎn)品的其它資料。 *創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書內(nèi)容真實(shí)性承諾。
貸款計(jì)劃書篇一
申貸人姓名：
創(chuàng)業(yè)組織名稱：
注冊地址：
經(jīng)營地址：
聯(lián)系電話：
手機(jī)號碼：
填寫日期：
一創(chuàng)業(yè)組織概況：
1)組織性質(zhì)：
2)成立日期：
3)所在區(qū)縣：
4)經(jīng)營范圍：
5)經(jīng)營場所情況：
6)從業(yè)人員：
7)自有資金投資情況。
8)項(xiàng)目概況：二目前經(jīng)營狀況：
三貸后財(cái)務(wù)預(yù)測：
四個(gè)人情況：
六貸款申請內(nèi)容：
七備注：
貸款申請人簽章：
配偶簽章：
反擔(dān)保人簽章：
個(gè)人承諾：
貸款計(jì)劃書篇二
社會背景：
在經(jīng)濟(jì)市場化、各類個(gè)體商戶、小企業(yè)大量涌現(xiàn)的今天，高利貸已經(jīng)不再純粹是非生產(chǎn)性的。
很多借貸者是為了解決企業(yè)資金困難。
2003年，國家統(tǒng)計(jì)局對2434家民營企業(yè)融資情況調(diào)查結(jié)果顯示，有近4%民企的部分流動(dòng)資金來自高利貸。
其中有近l%企業(yè)流動(dòng)資金中25%以上是靠高利貸籌措的。
農(nóng)村中有些高利貸也有生產(chǎn)性，比如為了滿足向非農(nóng)業(yè)過渡，如外出打工、做小本買賣等所需資本。
目前個(gè)人要從銀行貸到款，除了房貸、車貸等消費(fèi)類貸款，其它的個(gè)人貸款一般都要求有抵押物，雖然有少數(shù)銀行提供不需要任何抵押物的信用貸款。
但只面對銀行認(rèn)定的一些特定優(yōu)質(zhì)客戶。
銀行的高門檻攔住不少人。
正常、公開的渠道籌不到錢，民間借貸甚至一些地下高利貸就有市場。
另外，由于多數(shù)民營企業(yè)缺乏誠信，一些金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心借給民企的錢會變成壞賬，所以也不敢輕易與企業(yè)合作。
因此，一些小型企業(yè)在發(fā)展過程中，當(dāng)急需資金而又無法從銀行取得的時(shí)候，他們只能通過借高利貸來“渡過難關(guān)”。
比起銀行貸款來，高利貸條件靈活、手續(xù)簡便快捷，時(shí)間不像銀行卡的那么緊，往往可以拖延幾天或續(xù)貸。
因此，人們更傾向于高利貸借貸而不是銀行貸款。
中國金融體制改革滯后于經(jīng)濟(jì)增長，正規(guī)金融發(fā)展滯后，為非正規(guī)金融提供了很大的生存和發(fā)展的空間。
一方面。
非國有經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)新的利潤增長點(diǎn)，它們的'迅速崛起需要金融支持。
另一方面，這些企業(yè)處于起步或成長階段，原始積累不足，收益具有不確定性，難以符合正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的審貸標(biāo)準(zhǔn)。
2004年溫州調(diào)查數(shù)據(jù)表明，68.4%的中小民企沒有合格的抵押資產(chǎn)，36.8%的民企資信狀況不符合銀行要求。
再加上國家信貸政策的限制、融資成本過高、手續(xù)繁瑣和缺乏正規(guī)的財(cái)務(wù)會計(jì)記錄等，中國的中小企業(yè)幾乎被排擠在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外。
另外，如前文所述，在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，天災(zāi)人禍、婚喪嫁娶、子女升學(xué)情況又比比皆是，產(chǎn)生大量的直接或者間接的借貸需求。
一，宗旨：
通過吸取社會閑散資金進(jìn)行優(yōu)化配置，以達(dá)到繁榮社會經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)民生。
二、經(jīng)營理念：
嚴(yán)格強(qiáng)力控制風(fēng)險(xiǎn)。
三、資金來源：
社會閑散資金。
四、貸款對象：
有能力還貸的社會人員及企業(yè)，無抵押、無擔(dān)保均可，要做好個(gè)人資料的全面了解及調(diào)查、掌握及控制。
在還貸的過程中以不能對社會產(chǎn)生負(fù)面影響為主要核準(zhǔn)條件。
五、法律環(huán)境：
民間借貸的合法性。
貸款計(jì)劃書篇三
《小額貸款公司項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書》基于產(chǎn)品分析、把握行業(yè)市場現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢、綜合研究國家法律法規(guī)、宏觀政策、產(chǎn)業(yè)中長期規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策及地方政策、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢等基本內(nèi)容，著力呈現(xiàn)項(xiàng)目主體現(xiàn)狀、發(fā)展定位、發(fā)展遠(yuǎn)景和使命、發(fā)展戰(zhàn)略、商業(yè)運(yùn)作模式、發(fā)展前景等，深度透析項(xiàng)目的競爭優(yōu)勢、盈利能力、生存能力、發(fā)展?jié)摿Φ龋畲笙薅鹊伢w現(xiàn)項(xiàng)目的價(jià)值：
——作為項(xiàng)目運(yùn)作的行動(dòng)指導(dǎo)工具。《小額貸款公司項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書》內(nèi)容涉及到項(xiàng)目運(yùn)作的方方面面，能夠全程指導(dǎo)項(xiàng)目開展工作。
我們具備撰寫高質(zhì)量商業(yè)計(jì)劃書的能力和資質(zhì)要求：運(yùn)通科學(xué)高效的溝通技巧，快速全面了解您的需求；我們具有多名8年以上經(jīng)驗(yàn)高級產(chǎn)業(yè)分析師，他們熟悉各行業(yè)的市場需求、供給、政策、技術(shù)、企業(yè)、投資、行業(yè)管理的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，這種專業(yè)知識能從更高的角度，提供更為全面深入可信的信息；我們具有中國經(jīng)濟(jì)報(bào)告課題組強(qiáng)大專家顧問團(tuán)隊(duì)，從國家層面解讀各種政策及法律法規(guī)；另外我們所具有的金融和財(cái)務(wù)知識對高質(zhì)量商業(yè)計(jì)劃書的制定也具有同等重要性。
我們的商業(yè)計(jì)劃書撰寫團(tuán)隊(duì)均來自政府部門、科研高校、行業(yè)協(xié)會等權(quán)威機(jī)構(gòu)，團(tuán)隊(duì)成員多數(shù)具有投融資經(jīng)歷、創(chuàng)業(yè)及公司運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，能夠有效地為客戶提供高質(zhì)量的商業(yè)計(jì)劃書，保證您達(dá)到項(xiàng)目融資、項(xiàng)目商業(yè)化運(yùn)作的目的。
第一部分摘要。
一.公司概況描述。
二.公司的宗旨和目標(biāo)。
三.公司目前股權(quán)結(jié)構(gòu)。
四.已投入的資金及用途。
五.公司目前主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹。
六.市場概況和營銷策略。
七.主要業(yè)務(wù)部門及業(yè)績簡介。
八.核心經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。
九.公司優(yōu)勢說明。
十.目前公司為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的增資需求：原因、數(shù)量、方式、用途、償還。
十一.融資方案（資金籌措及投資方式及退出方案）。
十二.財(cái)務(wù)分析。
1.財(cái)務(wù)歷史數(shù)據(jù)。
2.財(cái)務(wù)預(yù)計(jì)。
3.資產(chǎn)負(fù)債情況。
第二部分綜述第一章公司介紹。
一．公司的宗旨。
二．公司簡介資料。
三．各部門職能和經(jīng)營目標(biāo)。
四．公司管理。
1.董事會。
2.經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。
3.外部支持。
第二章技術(shù)與產(chǎn)品。
一．技術(shù)描述及技術(shù)持有。
二．產(chǎn)品狀況。
1.主要產(chǎn)品目錄。
2.產(chǎn)品特性。
3.正在開發(fā)/待開發(fā)產(chǎn)品簡介。
4.研發(fā)計(jì)劃及時(shí)間表。
5.知識產(chǎn)權(quán)策略。
6.無形資產(chǎn)。
三．產(chǎn)品生產(chǎn)。
1．資源及原材料供應(yīng)。
2．現(xiàn)有生產(chǎn)條件和生產(chǎn)能力。
3．?dāng)U建設(shè)施、要求及成本，擴(kuò)建后生產(chǎn)能力。
4．原有主要設(shè)備及需添置設(shè)備。
5．產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)檢和生產(chǎn)成本控制。
6．包裝與儲運(yùn)。
第三章市場分析。
一．市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)與劃分。
二．目標(biāo)市場的設(shè)定。
三．產(chǎn)品消費(fèi)群體、消費(fèi)方式、消費(fèi)習(xí)慣及影響市場的主要因素分析。
及品牌狀況。
五．市場趨勢預(yù)測和市場機(jī)會。
六．行業(yè)政策。
第四章競爭分析。
一．有無行業(yè)壟斷。
二．從市場細(xì)分看競爭者市場份額。
三．主要競爭對手情況：公司實(shí)力、產(chǎn)品情況。
四．潛在競爭對手情況和市場變化分析。
五．公司產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。
第五章市場營銷。
一．概述營銷計(jì)劃。
二．銷售政策的制定。
三．銷售渠道、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務(wù)。
四．主要業(yè)務(wù)關(guān)系狀況。
五．銷售隊(duì)伍情況及銷售福利分配政策。
六．促銷和市場滲透。
1.主要促銷方式。
2.廣告/公關(guān)策略、媒體評估。
七．產(chǎn)品價(jià)格方案。
1.定價(jià)依據(jù)和價(jià)格結(jié)構(gòu)。
2.影響價(jià)格變化的因素和對策。
八.銷售資料統(tǒng)計(jì)和銷售紀(jì)錄方式，銷售周期的計(jì)算。
九.市場開發(fā)規(guī)劃，銷售目標(biāo)。
第六章投資說明。
一．資金需求說明（用量/期限）。
二．資金使用計(jì)劃及進(jìn)度。
三．投資形式（貸款/利率/利率支付條件/轉(zhuǎn)股-普通股、優(yōu)先股、任股權(quán)/對應(yīng)價(jià)格等）。
四．資本結(jié)構(gòu)。
五．回報(bào)/償還計(jì)劃。
六．資本原負(fù)債結(jié)構(gòu)說明。
七．投資抵押。
八．投資擔(dān)保。
九．吸納投資后股權(quán)結(jié)構(gòu)。
十．股權(quán)成本。
十一．投資者介入公司管理之程度說明。
十二．報(bào)告。
十三．雜費(fèi)支付。
第七章投資報(bào)酬與退出。
一．股票上市。
二．股權(quán)轉(zhuǎn)讓。
三．股權(quán)回購。
四．股利。
第八章風(fēng)險(xiǎn)分析。
一．資源風(fēng)險(xiǎn)。
二．市場不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
三．研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
四．生產(chǎn)不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
五．成本控制風(fēng)險(xiǎn)。
六．競爭風(fēng)險(xiǎn)。
七．政策風(fēng)險(xiǎn)。
八．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
九．管理風(fēng)險(xiǎn)。
十．破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
第九章管理。
一．公司組織結(jié)構(gòu)。
二．管理制度及勞動(dòng)合同。
三．人事計(jì)劃。
四．薪資、福利方案。
五．股權(quán)分配和認(rèn)股計(jì)劃。
第十章財(cái)務(wù)分析。
一．財(cái)務(wù)分析說明。
二．財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測。
1.銷售收入明細(xì)表。
2.成本費(fèi)用明細(xì)表。
3.薪金水平明細(xì)表。
4.固定資產(chǎn)明細(xì)表。
5.資產(chǎn)負(fù)債表。
6.利潤及利潤分配明細(xì)表。
7.現(xiàn)金流量表。
8.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。
貸款計(jì)劃書篇四
小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書企業(yè)名稱小額貸款有限公司創(chuàng)作者姓名日期通信地址郵政編碼電子郵件?小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書一、計(jì)劃摘要自2008年5月人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以來，小額貸款公司試點(diǎn)在各地迅速展開并引起高度關(guān)注。小額貸款公司的成立，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問題。然而，小額貸款公司如何設(shè)立？采取何種運(yùn)作模式？怎樣控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務(wù)？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機(jī)構(gòu)的難題。
（一）市場機(jī)會分析1.市場需求缺口2001～2005年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管2005年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的63.26％，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲蓄存款因素后，則比例降到43.99％。金融機(jī)構(gòu)的儲蓄動(dòng)員與配置職能受到極大限制，也導(dǎo)致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài)。
2.供需結(jié)構(gòu)矛盾隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問卷顯示，農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。
生活性貸款難滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。
資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。調(diào)查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計(jì)占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。
（二）公司概述1.公司目標(biāo)利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。
2.公司運(yùn)作模型針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運(yùn)作模式上考慮，我們提出了一個(gè)全新的運(yùn)作模型——商業(yè)集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。此模型集市場開發(fā)，市場培養(yǎng)和市場占領(lǐng)于一體，通過多項(xiàng)業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場。
3.公司主要業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項(xiàng)業(yè)務(wù)——貸款證計(jì)劃。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。
通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象。
（三）公司財(cái)務(wù)規(guī)劃按照過往小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，我們在公司財(cái)務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)：
總投資額：1億設(shè)放款率為70%；
平均年利率為10%；
預(yù)計(jì)年利息總額達(dá)280萬；
二是主觀違約風(fēng)險(xiǎn)。我們將結(jié)合蚌埠的實(shí)際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。
由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權(quán)回購方式和mbo、ebd三類方式作為風(fēng)險(xiǎn)退出方式。
二、市場機(jī)會分析與公司概述（一）市場機(jī)會分析中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行?關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā)[2008]規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前實(shí)施小額信貸的組織機(jī)構(gòu)主要是各類金融機(jī)構(gòu)和非政府組織。而日前（2008-10-10），安徽省也頒布了相應(yīng)的條例——安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法試行（后附），并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃，按照“積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)”的原則，將先期選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、有試點(diǎn)積極性的縣（市、區(qū)，以下簡稱“縣”）開展試點(diǎn)工作。并原則上于今年到明年內(nèi)（2008～2009年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設(shè)立3～5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1～2家。在。
總結(jié)。
試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷完善各項(xiàng)制度，爭取明年達(dá)到每個(gè)縣設(shè)立1家小額貸款公司。
從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會面對以下問題和機(jī)遇：
a.只貸不存，沒有低成本資金來源；
風(fēng)險(xiǎn)因“小額、分散”原則而被提升，當(dāng)然也可通過對農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來分散這方面的風(fēng)險(xiǎn)。
b.貸款范圍被限制在一縣之內(nèi)。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個(gè)大縣在2001～2005年末的貸款缺口達(dá)33億之多。因此，短期內(nèi)此問題不需考慮。
c.小額貸款公司主發(fā)起人注冊資本不低于2000萬、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。這項(xiàng)政策使公司的進(jìn)入門檻大大提高。
d.根據(jù)安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）。此條例可在防止小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為的同時(shí)，為小額貸款公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)“保駕護(hù)航”。
e.小額貸款公司貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。與此同時(shí)，小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資和吸收公眾存款，并且堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。此條例使小額貸款公司在貸款額度和利率上具有更靈活的優(yōu)勢。
（二）公司概述1.公司名稱：
小額貸款有限公司2.公司性質(zhì)：小額貸款公司、股份有限公司。
3.公司方向：村鎮(zhèn)銀行。
4.公司路線：集團(tuán)式多角化經(jīng)營模型。（詳見計(jì)劃書第三部分）。
5.公司定位：“農(nóng)戶銀行”便利店。（詳見計(jì)劃書第三部分）。
6.公司業(yè)務(wù)：貸款證計(jì)劃。（詳見計(jì)劃書第四部分）。
7.公司理念：對農(nóng)戶忠誠到永遠(yuǎn)。
8.公司目標(biāo)：利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。（貫徹公司發(fā)展始終的目標(biāo)）。
其次，懷遠(yuǎn)石榴全國有名，農(nóng)業(yè)發(fā)展相對于其他地區(qū)來說更具優(yōu)勢；
再次，當(dāng)?shù)負(fù)碛腥珖r(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)“禾泉農(nóng)莊”以及數(shù)個(gè)新農(nóng)村示范點(diǎn)，而且據(jù)當(dāng)?shù)厝朔Q，當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)正處于起步階段，需要吸引資金以促進(jìn)其發(fā)展。在歷史文化上，懷遠(yuǎn)有大禹治水的典故與農(nóng)業(yè)上有一定的關(guān)聯(lián)，公司可借此典故作為廣告宣傳一個(gè)方向。
二來可以借助農(nóng)村信用合作社的人流量。相對于農(nóng)村信用合作社來說，公司優(yōu)勢在于：貸款條件相對寬松，服務(wù)更好，并承諾幫助貸款人在借貸后能確實(shí)獲得利益。因此能及時(shí)吸收在信社申請貸款失敗的客戶群。同時(shí)在各新農(nóng)村示范點(diǎn)和“禾泉農(nóng)莊”內(nèi)建立工作站，以便推廣業(yè)務(wù)、監(jiān)督貸款的流向和方便農(nóng)戶還款。
三、
公司發(fā)展前景、戰(zhàn)略路線及定位分析（一）公司發(fā)展前景從上述環(huán)境的分析中，我們可得出一個(gè)這樣的結(jié)論——掀開中國農(nóng)村金融市場競爭，開發(fā)農(nóng)村消費(fèi)市場的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)需要資金；
農(nóng)村環(huán)境建設(shè)需要資金；
拉近農(nóng)村與城鎮(zhèn)收入差距，提高農(nóng)民收入水平等等工程都需要資金的支持。面對這些問題，已不能單單依靠政府的援助或來自其他方面的捐獻(xiàn)來支撐了。這時(shí)候需要的是一家能夠正常、持續(xù)運(yùn)作的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來協(xié)助政府共同開發(fā)農(nóng)村市場。而小額貸款公司正是在這樣環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生。面對5年內(nèi)缺口33億的蚌埠三縣農(nóng)村市場，每縣每年將有2.2億的貸款缺口，只要公司運(yùn)營路線選擇正確，業(yè)務(wù)經(jīng)營得當(dāng)，盡管只按年貸款利息5.04%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，公司每年利潤將高達(dá)500萬以上，考慮到初期的投入，公司只要正常運(yùn)作2～2年半便能基本上將所有投入資金全部回收。（詳細(xì)分析請見第六部分）。
考慮到將要采取的發(fā)展路線，公司的收入來源不止貸款的業(yè)務(wù)，甚至可以說隨著時(shí)間推移，公司主要的收入來源將不是利息收入，而是來自龐大的農(nóng)村市場被開啟后的生產(chǎn)性和服務(wù)性行業(yè)的收入，而公司將能借助小額貸款業(yè)務(wù)開展的同時(shí)，通過建立生產(chǎn)性和服務(wù)性的子公司，全方位占領(lǐng)農(nóng)村市場，并逐步完成計(jì)劃內(nèi)“便利店”的定位。
（二）公司戰(zhàn)略路線及定位分析1.公司戰(zhàn)略路線——集團(tuán)式多角化經(jīng)營作為一家財(cái)務(wù)可持續(xù)的商業(yè)性小額貸款公司，為了應(yīng)對來自各類商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社甚至是日后的競爭對手，公司必須要建立一條能結(jié)合蚌埠農(nóng)村狀況的發(fā)展路線。我們的建議是：利用股份有限公司形式組建小額貸款公司總公司，并以小額貸款公司為母公司，出資建立兩個(gè)全資子公司。子公司的業(yè)務(wù)范圍確定在農(nóng)用機(jī)械、農(nóng)藥、養(yǎng)殖業(yè)種子、肥料等農(nóng)用設(shè)施和農(nóng)用用品。最后形成以小額貸款公司為核心，各類生產(chǎn)服務(wù)性企業(yè)為包圍圈的集團(tuán)式多角化經(jīng)營。
如下圖所示：
備注：兩子公司可合并為一家，分開兩家只是為了方便分析。
從資金流向上分析，集團(tuán)可通過上述模式建立現(xiàn)金池構(gòu)架?，F(xiàn)金池實(shí)質(zhì)上是一種集團(tuán)集權(quán)、資金集中管控的制度，構(gòu)造一個(gè)以集團(tuán)整體效益、競爭能力最大化，而不是以子公司個(gè)體或單筆資金業(yè)務(wù)成本高低為導(dǎo)向的公司文化。而子公司管理層對現(xiàn)金池的認(rèn)同、支持和配合是最為關(guān)鍵的基本前提（由于在上述構(gòu)想中，子公司是作為全資子公司而存在，所以此問題可通過行政性措施解決）。
而配合現(xiàn)金池管理，還需要建立和完善集團(tuán)內(nèi)部操作流程、內(nèi)部崗位職責(zé)、信息溝通、資金授權(quán)劃分、資金分類預(yù)算、內(nèi)部委托貸款規(guī)則、內(nèi)部審計(jì)、業(yè)績評價(jià)等一系列制度。以資金預(yù)算為例，應(yīng)該圍繞“資金預(yù)算——資金審批——資金營運(yùn)——業(yè)務(wù)控制——風(fēng)險(xiǎn)防范——決策支持”等流程，做到年預(yù)算、月平衡、日調(diào)度。在集團(tuán)資金管理中必須堅(jiān)持無計(jì)劃的事不辦、無預(yù)算的錢不花等資金管理原則，強(qiáng)化全面資金預(yù)算管理，嚴(yán)格按照預(yù)算控制資金流動(dòng)。
需要稍微強(qiáng)調(diào)的是，盡管現(xiàn)金池成員屬于同一個(gè)母公司，但仍維持法律和稅務(wù)上的相互分離。由于我國法律限制企業(yè)間的借貸行為，因此集團(tuán)內(nèi)部各子公司主要通過“委托貸款”（或協(xié)議轉(zhuǎn)賬）的方式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金池管理。
而采取建立上述兩類公司作為子公司的原因在于：農(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個(gè)方面，生產(chǎn)投資與生活消費(fèi)。其中，生活消費(fèi)的提高需要長時(shí)間的培育，因此，在集團(tuán)營運(yùn)的初始階段，并不建議采取全資模式建立子公司。而建立生產(chǎn)投資方面的子公司，可以借助其回收資金，保持資金鏈在一個(gè)較長的時(shí)期內(nèi)不會斷流。
2.公司定位分析隨著蚌埠經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小額貸款公司將會面臨更多的挑戰(zhàn)，如來自農(nóng)村信用合作社的挑戰(zhàn)、各類商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和隱藏在民間的各種貸款行為的挑戰(zhàn)。因此，小額貸款公司必須有一個(gè)能在農(nóng)戶心中留下深刻印象的定位。我們建議把小額貸款公司定位為：“農(nóng)戶銀行”便利店。具體分析如下：
a.“農(nóng)戶”二字的概念可方便公司的推廣，加強(qiáng)目標(biāo)市場的向心力，使公司日后推廣業(yè)務(wù)更為方便順利。由于安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第三十條規(guī)定：小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。因此，農(nóng)戶將是公司的主要目標(biāo)市場。把公司定位在“農(nóng)戶”上有利于公司業(yè)務(wù)推廣。
b.“銀行”二字的概念可使公司更明確發(fā)展的方向。我們先看看村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)：村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算與票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置atm機(jī)。明顯的，相對于不能吸收公眾存款的小額貸款公司來說，村鎮(zhèn)銀行在獲取低成本資金來源上更具優(yōu)勢。雖然蚌埠政策上還沒有小額貸款公司能升格為村鎮(zhèn)銀行的消息，但由于在浙江已有先例，因此可提前為轉(zhuǎn)型做好準(zhǔn)備。而且，中國銀行業(yè)門檻頗高，借此機(jī)會進(jìn)入也是小額貸款公司的一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
打印、復(fù)印等便民業(yè)務(wù)。（關(guān)于主要業(yè)務(wù)開展的具體詳情請見第四部分）。
二來可以方便來公司辦理貸款業(yè)務(wù)的客戶。
四、公司管理體系與公司業(yè)務(wù)（一）公司管理體系與管理團(tuán)隊(duì)公司組織制度的核心采用股份制形式，在收集發(fā)起人資本的同時(shí)將蚌埠當(dāng)?shù)厣踔镣獾氐摹吧⒈焙蛡€(gè)體大戶吸引過來，借助資本雄厚的企業(yè)和民間資本力量實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的開發(fā)啟動(dòng)。
各功能部以為各事業(yè)部創(chuàng)造良好的運(yùn)營環(huán)境為中心，按高效、有序、低成本的原則，積極配合各事業(yè)部搞好營運(yùn)和核算，為各事業(yè)部的營運(yùn)提供良好的環(huán)境和配套服務(wù)。而考慮到企業(yè)內(nèi)外的交流，建議設(shè)立非常設(shè)部門，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決非常問題，包括公司與顧客間、公司與子公司間和子公司間的問題，營造和諧氣氛。
需要強(qiáng)調(diào)的有兩個(gè)方面：一是工作站；
二是考察組。
1.工作站每個(gè)村落各設(shè)一個(gè)工作站，主要負(fù)責(zé)推廣業(yè)務(wù)、收集信息、接受貸款申請并整理上交、監(jiān)督貸款流向和回收貸款，但是不直接發(fā)放貸款，并定期提交報(bào)告。工作站是小額貸款公司與農(nóng)戶直接交流的最有效手段，不僅能大幅度降低由信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)，還能縮短還款流程，降低交易成本。因此，公司在選擇工作站員工時(shí)必須慎重考慮。
2.考察組考察組為公司的非常設(shè)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)定期考核各村村民的各種信息，并把考察資料上報(bào)給資信審查小組。這些考察資料將作為考察農(nóng)戶是否具有貸款資格和評價(jià)農(nóng)戶貸款等級的重要資料證明。
公司組織結(jié)構(gòu)圖如下：
針對上述制度，我們提出了一些建議：
a.在對與客戶服務(wù)相關(guān)的員工進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，建議采取交叉訓(xùn)練模式。即讓其了解公司全部服務(wù)項(xiàng)目而不只是本為工作，遇到顧客詢問，每個(gè)員工都能即時(shí)給予答復(fù)，任何時(shí)段都不能讓顧客苦等。這樣不僅能提高顧客滿意度，同時(shí)能體現(xiàn)“便利店”概念。
b.建議把員工激勵(lì)模式設(shè)置為以公司利潤為基礎(chǔ)。在過往，有的銀行把貸款員的激勵(lì)模式設(shè)置為以貸款戶為基礎(chǔ)，結(jié)果導(dǎo)致貸款質(zhì)量出現(xiàn)嚴(yán)重問題。而改變?yōu)橐怨纠麧櫈榛A(chǔ)則可減少看數(shù)量不看質(zhì)量的情況的發(fā)生。
二來可以與其他金融機(jī)構(gòu)共享其中的信用信息，以此來加強(qiáng)對客戶的還款約束力。
農(nóng)家樂小額貸款公司擁有來自安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)管理學(xué)院的一流管理團(tuán)隊(duì)。他們精通專業(yè)知識，并且在金融、市場營銷、財(cái)務(wù)管理、人力資源等各種崗位上具有豐富的經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的管理理念。以下是農(nóng)家樂小額貸款公司公司管理層簡介：
職位人員介紹總經(jīng)理，財(cái)務(wù)部經(jīng)理劉元具有多個(gè)項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，曾獨(dú)立籌辦一家金融企業(yè)市場營銷部經(jīng)理宋長峰具有很好的溝通能力，策劃過多項(xiàng)大型活動(dòng)人力資源部經(jīng)理經(jīng)理程巖管理學(xué)博士，曾供職在世界五百強(qiáng)公司由6人組成，風(fēng)險(xiǎn)投資方出3人，其中一人擔(dān)任董事長。農(nóng)家樂出3人，管理層2人，技術(shù)層1人。公司ceo擔(dān)任常任副董事長。管理層其余兩人任董事。
（二）公司業(yè)務(wù)分析持續(xù)的利潤是公司發(fā)展的關(guān)鍵，而利潤的來源在于業(yè)務(wù)的設(shè)置。由于是集團(tuán)式的發(fā)展路線，公司業(yè)務(wù)包括了農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)、農(nóng)用品公司業(yè)務(wù)和小額貸款公司業(yè)務(wù)。
1.農(nóng)用品公司采取常規(guī)業(yè)務(wù)。通過開展買賣肥料，種子，魚苗，樹苗等農(nóng)用品業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)盈利。
2.農(nóng)機(jī)公司采取以租用業(yè)務(wù)為主、買賣業(yè)務(wù)為輔來實(shí)現(xiàn)盈利。由于農(nóng)用機(jī)械購買金額過大，讓農(nóng)戶一人購買一臺顯然并不切合實(shí)際，因此我們建議采取租用的形式來實(shí)現(xiàn)農(nóng)村生產(chǎn)機(jī)械化，提高農(nóng)戶生產(chǎn)能力。
農(nóng)機(jī)公司業(yè)務(wù)的可行性分析：
首先作為農(nóng)戶，只需要付出一小部分的前期付款即可取得農(nóng)用設(shè)備的使用權(quán)，并可通過簽訂靈活的租用期限合同和租金計(jì)劃來規(guī)避資金不足的問題。同時(shí)由于租用的設(shè)備在租期滿后可退還給出租人，在科技日新月異的今天，設(shè)備更新?lián)Q代的時(shí)間越來越快，租用設(shè)備能使農(nóng)戶減少因設(shè)備陳舊過時(shí)而導(dǎo)致的損失。
其次作為出租人的農(nóng)機(jī)公司，可通過收取租金來規(guī)避出租和提供維修等租后服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)（由于農(nóng)戶使用設(shè)備時(shí)間并不連續(xù)，而且考慮到農(nóng)戶不愿承擔(dān)設(shè)備損壞的風(fēng)險(xiǎn)，因此建議采用短期租借模式，由公司提供維修等服務(wù)，通過較高租金來規(guī)避其中風(fēng)險(xiǎn)）。當(dāng)然，若農(nóng)戶有充足的自由資金，也可在農(nóng)機(jī)公司中進(jìn)行設(shè)備的買賣。
上述業(yè)務(wù)一來可以使農(nóng)戶所得貸款資金效用的最大化；
二來可以使公司回收部分已發(fā)放的貸款，維持公司資金鏈的連續(xù)性。而為了使農(nóng)戶把貸款所得資金投入到生產(chǎn)設(shè)施上，可通過貸款合同明確貸款的流向，并依靠工作站實(shí)行監(jiān)督。因此我們認(rèn)為開展上述業(yè)務(wù)可行。
3.貸款證計(jì)劃的核心思想。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。農(nóng)戶評上信用等級后，公司就根據(jù)信用等級，核定相應(yīng)的信用貸款最高額，并給其頒發(fā)貸款證。凡是已經(jīng)持有公司頒發(fā)的貸款證，農(nóng)戶需要小額信用貸款時(shí)，只要在核定的額度內(nèi)，就可以憑貸款證及有效身份證，直接到公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款，不再需要層層審核、批準(zhǔn)。貸款證計(jì)劃的三大核心思想分析：
（1）提前發(fā)放。即在公司成立前即派遣考察組考察目標(biāo)市場，對符合要求的目標(biāo)市場發(fā)放貸款證并收集目標(biāo)市場信息建立信息庫，而考察組需定時(shí)對目標(biāo)市場進(jìn)行評估，使信息庫能連續(xù)處于更新狀態(tài)。
（2）分類發(fā)放。即對目標(biāo)市場分成類，包括：第一類、農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)；
第三類、發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員及其他流動(dòng)人員。
（3）高速辦理。即對持有貸款證的農(nóng)戶進(jìn)行高速貸款。只要農(nóng)戶持貸款證到公司總部申請貸款，在證明貸款證無誤后，即可批準(zhǔn)辦理該類貸款證信用額度內(nèi)的貸款。
4.貸款證計(jì)劃的主要內(nèi)容（1）針對個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)從中國農(nóng)村制度的發(fā)展來看，自1950年6月出臺的《中華人民共和國土地改革法》開始，到其后的農(nóng)業(yè)合作社，再其后的人民公社，這些制度都是以多個(gè)家庭為基礎(chǔ)進(jìn)行分配的，出發(fā)點(diǎn)雖然美好，可惜的是均以失敗告終。直至1978年，以“包干到戶”落實(shí)到單個(gè)家庭為主要特征的《家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制》出臺后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到前所未有的發(fā)展。從上述資料中我們可總結(jié)出，中國農(nóng)村并不適合以多個(gè)家庭聯(lián)合成一個(gè)單位的小組式制度。因此，我們建議主要采用針對個(gè)人貸款為主的動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)和擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)。
第二程序是再第一程序的基礎(chǔ)上加入激勵(lì)模式，即還款表現(xiàn)良好的借款人將可望在后續(xù)合作中獲得更高額度的貸款或者其他配套服務(wù)，即采用貸款額度累進(jìn)制。
此業(yè)務(wù)的開展需要同時(shí)建立積分制度。以下為我們對這項(xiàng)制度的一些建議：
對其他符合要求的農(nóng)戶發(fā)放d級貸款證。每一級貸款證設(shè)置一個(gè)貸款額度上限和給予同類型貸款利率優(yōu)惠。
b.農(nóng)戶可通過按時(shí)還清貸款、舉報(bào)惡意拖欠貸款者（包括故意越期而不還款者、故意隱瞞利潤者）、對公司提出有利信息、對在本公司貸款農(nóng)戶有貢獻(xiàn)等方式獲取積分。而對公司產(chǎn)生不利影響者給予積分懲罰。積分可用于換取禮品或換取高一級貸款證。
給予a等級的一次延期還款優(yōu)惠；
給予b等級的小額助學(xué)貸款優(yōu)惠等等。當(dāng)然，高級別同樣可享受低級別的優(yōu)惠。
d.每季度進(jìn)行一次積分的評定和積分兌換活動(dòng)。積分在兌換禮品后將會減少，而在兌換高一級貸款證后將不會減少。
e.等級和所需積分兩者之間關(guān)系如下圖所示：
至于擔(dān)保物可考慮房屋、農(nóng)業(yè)機(jī)械房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)或其它固定資產(chǎn)這類因缺乏完備的產(chǎn)權(quán)證明，難以形成有效抵而被信用合作社忽視的物品。由于農(nóng)業(yè)大戶在經(jīng)營土地、水面或其它養(yǎng)殖項(xiàng)目時(shí)，已經(jīng)動(dòng)用了全部財(cái)力，而且缺乏金融機(jī)構(gòu)要求提供抵押的有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)，也難以找到有資質(zhì)的擔(dān)保人和擔(dān)保單位。因此，上述擔(dān)保物的提出將有利于放寬對此類大戶的信貸限制。
若小組成員沒能按期全部還款，則小組組長承擔(dān)擔(dān)保人責(zé)任，負(fù)責(zé)填補(bǔ)或追還所缺利息。由于組建小組的組長所承擔(dān)的義務(wù)較大，因此我們預(yù)測這類業(yè)務(wù)只會出現(xiàn)在對還款擁有絕對信心的小組上，而且出現(xiàn)的頻率不大，具有相當(dāng)高的可行性，并建議對這類小組采用較低的利率以吸引農(nóng)戶嘗試組隊(duì)。
而采用不定額的方式則可緩解農(nóng)戶資金來源不穩(wěn)定的問題。
其次，其“有效利率”將高于合約上載明得水平，對增加公司有較為顯著的效果。再次，目前農(nóng)村有相當(dāng)人員外出打工，這部分人將能為農(nóng)村家庭提供穩(wěn)定得“現(xiàn)金流”。因此，采用此機(jī)制將有利于保持公司的利潤，使公司的資金鏈和農(nóng)戶自身的資金不會輕易的斷層。
備注1：由于集團(tuán)初期資金不足、市場不成熟和對目標(biāo)市場的不熟悉，我們建議將主要力量集中在小額貸款業(yè)務(wù)上。集團(tuán)的廣告支出建議圍繞小額貸款業(yè)務(wù)展開，集中力量打破農(nóng)信社在農(nóng)村的思維壟斷，避免因一開始就大搞多元化經(jīng)營而導(dǎo)致資金不足，難以為繼。
備注2：具體的貸款業(yè)務(wù)流程在附件二中詳述。
五、市場推廣計(jì)劃（一）目標(biāo)市場分析1.市場細(xì)分經(jīng)了解，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶小額信貸需求的原因主要來自兩個(gè)方面：生產(chǎn)投資與平常消費(fèi)。生產(chǎn)方面的影響因素主要包括經(jīng)營規(guī)模（如擴(kuò)大耕地面積、購買機(jī)械設(shè)備、購買耕牛、化肥、化肥等）、經(jīng)營活動(dòng)性質(zhì)（如非農(nóng)活動(dòng)、自營店鋪、載人運(yùn)輸?shù)龋M(fèi)方面的影響因素主要是大額的消費(fèi)性支出（如婚嫁、看病、子女上學(xué)、蓋房子等）。同時(shí)考慮到借貸的便利性。由此可得出確立目標(biāo)市場需考慮的因素有：借貸人的年齡、健康程度、是否有家業(yè)或手藝、是否有自營店鋪（即工商戶）、家庭是否有大事發(fā)生（包括上述消費(fèi)性支出）和自產(chǎn)糧食自己消費(fèi)所占糧食總產(chǎn)出的比重。而且，我們必須還要注意到另外兩點(diǎn)：一是農(nóng)戶只有在自有資金和其他貸款渠道不暢的情況下才有較強(qiáng)的小額貸款需求。即必須要考慮到，其是否有農(nóng)村信用合作社貸款、是否有民間貸款和是否有外出工作者為家庭提供資金。二是農(nóng)戶在不需要貸款、利率過高、還款困難和無法滿足還款頻率這些情況下將選擇不貸款。
據(jù)以上分析可得，被小額貸款關(guān)注的農(nóng)戶包括：曾向其他渠道申請貸款但被拒絕的農(nóng)戶；
沒有申請的農(nóng)戶，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為申請也得不到貸款；
以及正在使用貸款，但貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款不能滿足其資金需要的農(nóng)戶。
同時(shí)，我們可以再看看當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的人口結(jié)構(gòu)。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，生活水平低，生活設(shè)施的不完善，導(dǎo)致很多農(nóng)村年輕男女出外打工，而且，年輕人出城后大部分表示并不愿意再回到農(nóng)村。致使農(nóng)村人口年齡結(jié)構(gòu)變?yōu)橐灾欣夏耆撕托『橹?，村中主要?jiǎng)趧?dòng)力為40～50歲的中年男女。
同時(shí)，村中人口減少，單個(gè)家庭所得土地也將會越來越多，機(jī)器化大生產(chǎn)將成為歷史的必然選擇。那么，對貸款購買農(nóng)用機(jī)器的人群或擁有大片土地的家庭給予適當(dāng)?shù)墓膭?lì)，將有利于公司的發(fā)展。而且，農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村企業(yè)也將隨著農(nóng)村的機(jī)器化程度和農(nóng)村的開發(fā)程度的推進(jìn)而增加。
終上所述，我們把市場細(xì)分為以下方面：
主要目標(biāo)市場：農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)。
次要目標(biāo)市場：有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的個(gè)人或小組。
輔助目標(biāo)市場：發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員2.具體目標(biāo)市場分析（1）主要目標(biāo)市場分析——農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶。由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內(nèi)。農(nóng)戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足，導(dǎo)致大戶融資難的問題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。同時(shí)，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域從糧食種植向經(jīng)濟(jì)作物、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)拓展，農(nóng)戶貸款需求期限也隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的延長而提高。
二來可通過對這部分客戶發(fā)放c級貸款證滿足其大額度的貸款需要來實(shí)現(xiàn)公司持續(xù)的利息收入。因此建議公司將此類客戶定義為a類客戶——即對公司忠誠的，并能為公司帶來大額利潤的客戶。
（2）次要目標(biāo)市場分析——有意擴(kuò)展農(nóng)戶的或轉(zhuǎn)從其他行業(yè)的農(nóng)戶這部分農(nóng)戶是農(nóng)村的主體，人數(shù)最多，貸款需求總量大。我們建議公司分出部分資金開發(fā)這一目標(biāo)市場，將此類客戶定義為b類客戶——即有選擇公司業(yè)務(wù)的意向的，并能為公司帶來部分利潤的客戶。
從此類農(nóng)戶的資金需求上分析：
首先，農(nóng)戶貸款資金需求結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化。作為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體的農(nóng)戶包含純農(nóng)戶、雇工農(nóng)戶、個(gè)體工商戶等多種類型，他們在生產(chǎn)、生活（以住房、教育、醫(yī)療為主）方面都有資金需求。由于生活性貸款不能給農(nóng)戶創(chuàng)造利潤，因此難以保證能順利償還貸款。公司也因?yàn)殡y以跟蹤此類農(nóng)戶的貸款金使用方向而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。
其次，單個(gè)農(nóng)戶貸款額度不高，貸款分布分散，從而增加了公司在跟蹤還款和收集信息上的難度，容易導(dǎo)致入不敷支。
然而，我們也應(yīng)該明白這樣的一點(diǎn)：隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整以及生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)戶資金需求也將隨之由分散小額借款向集中大額借款的方向轉(zhuǎn)變。這說明這類客戶有著上升為a類客戶的潛力。而且，此類客戶的貸款周期短，公司對此類客戶開展業(yè)務(wù)能更快的回籠資金。
備注：工作站的建立有利于緩解上述兩方的問題。
（3）。
輔助目標(biāo)市場分析——發(fā)生重大事件的家庭或個(gè)人和外事旅游人員這類市場開拓的目的在于提高公司的知名度和公司美譽(yù)度。我們建議公司把這類客戶定義為c類客戶——即需要援助的客戶。
由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，導(dǎo)致生活性貸款難以得到滿足。對生活性借貸尤其是急需的家庭消費(fèi)項(xiàng)目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費(fèi)信貸服務(wù)，因此目前農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。而我們建議對這類客戶開展業(yè)務(wù)正是考慮到公司在農(nóng)戶心中的形象問題，屬于形象工程建設(shè)。
考慮到跟蹤其還款所必須的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于公司所能獲得的收入，因此建議公司把對此類市場所開展的業(yè)務(wù)當(dāng)做一項(xiàng)宣傳投資，審慎地、少量地選擇具有宣傳效果的客戶，至于其還款能力不作重點(diǎn)考慮。
（二）市場推廣策劃隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市化進(jìn)程也在不斷加快，城鄉(xiāng)之間的差距不縮反增。這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致了農(nóng)村人口大量的流向城市，遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)進(jìn)城務(wù)工者比比皆是。而農(nóng)村有一永恒的主題，不會因?yàn)槿藗兊碾x開而流失，反而會因?yàn)槿藗兊倪h(yuǎn)離而加深，那就是——家庭倫理觀。
通過農(nóng)機(jī)農(nóng)用品公司滿足他們對提高生產(chǎn)力的物質(zhì)需求。
考慮到農(nóng)村中有限的信息傳播手段，我們建議采用以下途徑來宣傳公司的業(yè)務(wù)和經(jīng)營理念：
1.直投廣告——故事連載式廣告。公司可向漫畫一樣分段繪制一副宣傳畫，免費(fèi)發(fā)放給農(nóng)戶。
2.廣告牌——公司可把當(dāng)期宣傳畫擴(kuò)大后作為廣告牌放置在公司和各工作站門口。
3.媒體宣傳——由于小額貸款公司是新生行業(yè)，而且對幫助農(nóng)戶脫貧有著重要的效果，政府會給予相當(dāng)?shù)年P(guān)注。而政府的關(guān)注必然會引來媒體的報(bào)道。因此，我們可通過政府這趟“便車”來提高公司的知名度。
4.公益贊助——以水利設(shè)施為主導(dǎo)的地方農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施老化、陳舊、抵御災(zāi)害的能力差。所以，要發(fā)展農(nóng)業(yè)，農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的資金必不可少。因此，作為小額貸款公司，可借此機(jī)會作公益贊助，形成社會輿論，提高公司聲望（由于我們的試點(diǎn)選址在懷遠(yuǎn)，因此廣告語上可用：“古有大禹治水，今有我們防洪”這類帶歷史典故的語言）。
5.市場跟蹤——工作站和考察組可根據(jù)預(yù)算水平，每季每村隨機(jī)抽取2位（4位或6位）客戶邀請他們共進(jìn)午餐。這樣將能保持對農(nóng)戶的了解，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
l??????推廣方案——故事連載示例?六、財(cái)務(wù)規(guī)劃（一）資金需求說明和資金投入計(jì)劃總投資1億股權(quán)分配3000萬用于設(shè)立全資子公司基建費(fèi)用：100萬=（20+16*5）五個(gè)工作站，一個(gè)放款中心（運(yùn)營期末凈殘值為10萬）。
運(yùn)作費(fèi)用：55萬放款中心;人力成本（10+8+1.44+12+12=43.44萬）。
日常開消：11.56營業(yè)推廣：15萬/年公司剩余流動(dòng)資金：7000—100—55—15=6830萬6830=4000（小額信貸）+2000（國債）+830（股票、公司債券投資）。
另一方面，小規(guī)模、分散經(jīng)營的農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格及供求信息十分缺乏，面臨嚴(yán)重的市場風(fēng)險(xiǎn)。受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)制約的農(nóng)戶整體經(jīng)營能力低下，為其提供貸款的小額貸款公司必然承擔(dān)著較大的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
蚌埠近年來受到的農(nóng)業(yè)災(zāi)害主要有：春季的農(nóng)田漬澇災(zāi)害；
夏季洪澇災(zāi)害或是旱災(zāi)；
冬季的冷凍災(zāi)害。
（2）主觀違約風(fēng)險(xiǎn)對于小額貸款公司來說，面臨的主觀違約風(fēng)險(xiǎn)并不是太嚴(yán)重。按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，信息不對稱會引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，加大信貸市場的風(fēng)險(xiǎn)。但是農(nóng)戶居住地與小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域較為穩(wěn)定，存在明顯的地域固定性、低流動(dòng)性、相對封閉性和長期性。而且工作站人員可以充分利用其社會資本，通過“明察暗訪”的形式對農(nóng)戶主體存量信息有一個(gè)較為充分的了解。這樣，由逆向選擇引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)的可能性大大降低。經(jīng)驗(yàn)上，根據(jù)過往的小額貸款公司試點(diǎn)的調(diào)查數(shù)據(jù)：被調(diào)查農(nóng)戶（包括未貸款農(nóng)戶）認(rèn)為農(nóng)戶不能正常還款的原因是道德風(fēng)險(xiǎn)的僅占9.34%，同時(shí)信貸人員認(rèn)為農(nóng)戶不能還款是因?yàn)橘囐~的也只有9.58%。這兩個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的如此接近，增加了數(shù)據(jù)的可信度。因此，我們認(rèn)為只要結(jié)合激勵(lì)機(jī)制，農(nóng)戶信貸市場面臨的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題將不會嚴(yán)重。
2.小額貸款公司對風(fēng)險(xiǎn)的控制（1）對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的控制對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制，我國多數(shù)學(xué)者主張建立財(cái)政支持的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第八條：各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人。從這條文件上我們可以看出，政府將對農(nóng)業(yè)金融建立一個(gè)委托代理的選擇與評價(jià)模型。而明顯的，小額貸款公司將成為這個(gè)模型的最優(yōu)選擇。原因在于：
第一，小額貸款公司的地緣優(yōu)勢使得其在利用農(nóng)戶的社會資本上具有無可比擬的優(yōu)勢。
第二，縣域范圍內(nèi)建立的小額貸款公司組織決策機(jī)制靈活，能夠及時(shí)根據(jù)農(nóng)戶需求設(shè)計(jì)出合適的金融產(chǎn)品。
第三，全部由私人資本投資的小額貸款公司建立了較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，能夠取得極高的生產(chǎn)效率。
綜上所述，在委托代理的視角下，小額貸款公司將能通過國家或地方財(cái)政的支持實(shí)現(xiàn)對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制，同時(shí)也根據(jù)自身的運(yùn)行績效獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。
（2）對主觀違約風(fēng)險(xiǎn)的控制針對蚌埠小額貸款公司的運(yùn)作，我們對加強(qiáng)對主觀違約風(fēng)險(xiǎn)的控制給出以下建議：
a.規(guī)范貸款流程，建立嚴(yán)格的內(nèi)部防控機(jī)制。從貸前調(diào)查到貸款的最終發(fā)放都有規(guī)范、嚴(yán)格的制度作保障，避免感情用事、人情貸款。（貸款流程詳細(xì)見附件二）。
b.采用比商業(yè)銀行更靈活的、貸款公司認(rèn)可的擔(dān)保形式、抵押物和質(zhì)押物。包括農(nóng)戶的房屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)等各類農(nóng)村財(cái)產(chǎn)都能被其認(rèn)可。（詳細(xì)可見上述擔(dān)保機(jī)制業(yè)務(wù)）。
c.借鑒“薪農(nóng)貸”、“村委會農(nóng)戶貸”等頗具特色的貸款方式?！靶睫r(nóng)貸”：由公務(wù)員為農(nóng)戶擔(dān)保貸款。公務(wù)員由農(nóng)戶自己尋找，貸款公司確定其身份，三方簽訂合同并進(jìn)行公證。農(nóng)戶還貸出現(xiàn)問題時(shí)，公司就要求擔(dān)保的公務(wù)員履行保證義務(wù)。貸款手續(xù)簡便、易于操作，并且能夠控制風(fēng)險(xiǎn)。“村委會農(nóng)戶貸”：小額貸款公司在經(jīng)濟(jì)條件相對發(fā)達(dá)、民風(fēng)較好、村委班子團(tuán)結(jié)、干部作風(fēng)正派的行政村實(shí)行信用貸款。信用評定是由村委會和小額貸款公司共同完成的。
d.實(shí)行積分制。詳細(xì)可見動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)。
二是可以降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本和交易成本。這恰好彌補(bǔ)了農(nóng)戶信貸市場擔(dān)保抵押品缺乏和信息、交易成本高的不足。小額貸款公司主觀違約風(fēng)險(xiǎn)的采用這些管理方式正是充分利用了農(nóng)戶的社會資本。
（二）風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制根據(jù)公司所處的環(huán)境及發(fā)展?jié)摿?，我們建議采取下列方式作為風(fēng)險(xiǎn)投資退出的機(jī)制：
和ebo方式mbo即管理層收購，是指風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的管理層通過融資方式將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份收購并持有。ebo即員工收購，是指風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的廣大員工集體將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份收購并持有。
2.直接出售方式出售是風(fēng)險(xiǎn)資本退出最常用的方式,風(fēng)險(xiǎn)投資基金直接出售其在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的股份，出售的對象既可以是一般的公司、法人，也可以是其他的風(fēng)險(xiǎn)投資基金。通過這種退出機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)投資家可以快速地將風(fēng)險(xiǎn)資本撤除風(fēng)險(xiǎn)企業(yè),以實(shí)現(xiàn)資本增值.這種退出機(jī)制具有成本低等特點(diǎn)，對企業(yè)的振蕩較小。
3.股權(quán)回購方式風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)投資基金所持股份購回注銷或按持股比例分配于其他股東，讓其他股東回購。
總結(jié)與我國整體快速發(fā)展的金融業(yè)相比，農(nóng)村金融的發(fā)展要慢的多，特別是近幾年來，隨著我國金融業(yè)市場化和商業(yè)化的推進(jìn)，一些商業(yè)銀行紛紛將其分支機(jī)構(gòu)撤離農(nóng)村，造成農(nóng)村金融服務(wù)不足，資金嚴(yán)重外流。據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會調(diào)查，我國每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有2.13個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，每五十多個(gè)行政村僅有1個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級金融網(wǎng)點(diǎn)中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)占到86.45%，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)大部分撤離農(nóng)村市場。目前在農(nóng)村中，能夠提供除存、貸、匯以外金融業(yè)務(wù)的不足20%，絕大部分行政村不能提供基本貸款業(yè)務(wù)，我國廣大的農(nóng)村居民求貸無，匯款無路。
而且，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)因美國的次貸危機(jī)而逐步走向增速減緩甚至衰退，尤其是美日歐等世界經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，金融危機(jī)正逐步影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而破壞整個(gè)經(jīng)濟(jì)的基本面及其結(jié)構(gòu)。中國經(jīng)濟(jì)要想在這次百年罕見的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中保全自己，繼續(xù)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快較好發(fā)展，就必須一改過去嚴(yán)重依賴的“三駕馬車”中的投資及出口。這樣，政府就很有必要把目光投向占中國人2/3的農(nóng)村市場，關(guān)心我們勤勞樸實(shí)的廣大農(nóng)村勞動(dòng)人民了。許多經(jīng)濟(jì)界人士早就提出：中國十幾億人口的市場潛力的絕大多數(shù)存在于廣大農(nóng)村。中國經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)快速發(fā)展，最終要走農(nóng)村這條路子。
從2005年12月起至今，已有數(shù)個(gè)商業(yè)性小額貸款公司（小額信貸機(jī)構(gòu)）開始試點(diǎn)，并取得不錯(cuò)的成效。目前，溫州３家貸款公司報(bào)批，國慶前夕掛牌成立，另有８家陸續(xù)申報(bào)省里。而且，商業(yè)性小額貸款公司的運(yùn)作理念和經(jīng)營機(jī)制與以前的農(nóng)村基金會完全不同，只要各方面相互配合，就一定可以走出一條有中國特色的小額信貸新路線。
綜上所述，掀開農(nóng)村金融市場競爭的帷幕者，非小額信貸機(jī)構(gòu)莫屬。世界各地近二十多年的實(shí)踐表明：小額信貸能夠給貧困人口一次絕好的脫貧的機(jī)會，并且能從多個(gè)方面改善農(nóng)村的現(xiàn)狀，促進(jìn)包括福利在內(nèi)的生活水平的整體提高。小額信貸作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)，只要業(yè)務(wù)開展得當(dāng)，經(jīng)營該業(yè)務(wù)的小額貸款公司也能從中獲得相當(dāng)?shù)睦麧櫋Ｐ律☆~貸款公司既為公益性事業(yè)，又為商業(yè)盈利機(jī)構(gòu)，必須明確自己的任務(wù)和目標(biāo)，在完成自身利潤可持續(xù)的同時(shí)，推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的持續(xù)發(fā)展，再借助農(nóng)村發(fā)展之勢，擴(kuò)大自身利潤空間。
附件附件一：
具有完全民事行為能力，資信較好；
從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)真?zhèn)€的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；
具備清償貸款本息的能力。公司在評定時(shí)，主要的依據(jù)是農(nóng)戶家庭成員的個(gè)人品質(zhì)、還款記錄（即以前有無拖欠不還款情況）、經(jīng)濟(jì)收入、償債能力等。具體內(nèi)容包括：
1.1.1????????????個(gè)人品質(zhì)主要是指農(nóng)戶的信譽(yù)，如農(nóng)戶在村里的聲譽(yù)、鄰里關(guān)系、有沒有違法行為、以前的還款記錄等。
1.1.2????????????經(jīng)濟(jì)收入是指農(nóng)戶家庭一年的全部純收入，既包括農(nóng)業(yè)收入，也包括一些副業(yè)收入，如外出務(wù)工的收入、做小買賣的收入等。
1.1.3????????????農(nóng)戶擁有的生產(chǎn)資料情況，包括生產(chǎn)機(jī)械、運(yùn)輸工具等，對農(nóng)村個(gè)體民營企業(yè)還要看擁有的固定資產(chǎn)等，主要是看農(nóng)戶的經(jīng)營能力。
1.1.4????????????償債能力是指農(nóng)戶償還債務(wù)的能力，主要是考察農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)有多少，有經(jīng)濟(jì)收入的勞動(dòng)力有幾個(gè)等。
1.1.5????????????1.2?????????信用等級分類的具體條件公司評定的農(nóng)戶信用等級一般分為優(yōu)秀、較好、一般3個(gè)等級，每個(gè)等級的評定標(biāo)準(zhǔn)不同，農(nóng)戶只有滿足這些評定標(biāo)準(zhǔn)，才可以評上相應(yīng)的信用等級。
家庭年人均純收入在2000元以上；
自由資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。
家庭年人均純收入在1000元以上。
1.2.3????????????一般等級的標(biāo)準(zhǔn)是：家庭有基本勞動(dòng)力；
家庭年人均純收入在500元以上。
備注：以上為簡單分類情況，具體操作可按實(shí)際情況增加內(nèi)容。
1.3?????????不良信用行為的具體內(nèi)容1.3.1????????????申請信用等級或貸款時(shí)，不如實(shí)提供貸款人要求的資料，故意隱瞞重要事實(shí)和擅改重要資料，不配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查。
1.3.2????????????不接受或故意阻擾貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營情況的監(jiān)督。
1.3.3????????????不能按照借款合同約定用途使用貸款和及時(shí)歸還貸款本息。
1.3.4????????????在沒有取得貸款人同意的情況下，擅自將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。
1.3.5????????????在貸款不能按時(shí)歸還時(shí)，沒有及時(shí)向公司說明，也沒有采取保全措施。
1.4?????????農(nóng)戶信用檔案記錄的具體內(nèi)容農(nóng)戶信用檔案是公司用來記錄農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的，記錄的情況主要來自農(nóng)戶提供的情況，也有公司了解、掌握的情況。農(nóng)戶信用檔案是公司的內(nèi)部資料，不對社會公開，也不允許其他人員查閱。農(nóng)戶信用檔案的主要內(nèi)容包括：
1.4.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括戶主的姓名、身份證號碼、詳細(xì)地址、家庭主要成員、家庭財(cái)產(chǎn)情況、聯(lián)系電話。
1.4.2????????????從事種植、耕作、養(yǎng)殖等一切生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的主要內(nèi)容、擁有的生產(chǎn)資料、固定資產(chǎn)的資產(chǎn)狀況等。
1.4.3????????????年度生產(chǎn)經(jīng)營的收入情況；
向公司貸款和貸款本息的歸還情況。
1.4.4????????????民間借貸情況，即有沒有向農(nóng)村信用社、銀行、公司以外的人借款，如高利貸等。
1.4.5????????????所在村委會的意見和公司當(dāng)?shù)毓ぷ髡镜囊庖姟?BR> 1.4.6????????????農(nóng)戶的信用等級級別、最多貸款額等記錄。
1.4.7????????????其他公司認(rèn)為有價(jià)值的情況。
附件二農(nóng)戶貸款證相關(guān)內(nèi)容介紹1.1?????????貸款證獲得資格要求的具體內(nèi)容1.1.1????????????農(nóng)戶的戶口應(yīng)在公司的服務(wù)區(qū)域內(nèi)。具有有效身份證、固定家庭住址。
申請貸款的農(nóng)戶要講信用，沒有故意欠賬不還等不講信用的情況。
1.1.3????????????從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)符合國家法律、政策，并有可靠的收入，如種地、養(yǎng)殖、加工等。
1.1.4????????????家庭成員品行端正，且必須具有至少一個(gè)勞動(dòng)力。
1.1.5????????????公司認(rèn)為需要調(diào)查的其他事項(xiàng)，由客戶經(jīng)理根據(jù)具體情況提出，一般不作要求。
1.2?????????農(nóng)戶貸款證記載的具體內(nèi)容農(nóng)戶貸款證中主要記載六個(gè)方面的內(nèi)容：
1.2.1????????????農(nóng)戶的基本情況，包括借款人的家庭住址、聯(lián)系方式、身份證號碼等。
1.2.2????????????保證人的基本情況，包括姓名、住址，或者抵押物的情況。
1.2.3????????????可以申請貸款的最高數(shù)額。
1.2.4????????????農(nóng)戶每次貸款、還款情況和貸款余額。
1.2.5????????????貸款證的有效期。
1.3?????????農(nóng)戶貸款證發(fā)放流程、最高限額的確定和有效期農(nóng)戶貸款證最高限額，也就是貸款證中載明的農(nóng)戶可以從公司借款的數(shù)額，這個(gè)數(shù)額的確定是公司根據(jù)農(nóng)戶的實(shí)際情況，嚴(yán)格按照內(nèi)部的業(yè)務(wù)管理規(guī)定和程序確定的。
1.3.1????????????申請小額貸款的農(nóng)戶應(yīng)在公司領(lǐng)取并填寫《農(nóng)戶小額借款申請審批書》，也可以在工作站領(lǐng)取，填寫完畢后，交給公司或者工作站。
1.3.2????????????公司的考察組在規(guī)定時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。考察組成員由公司的經(jīng)理層組成。
1.3.3????????????考察組實(shí)地調(diào)查后，要寫出調(diào)查報(bào)告，提出是否同意發(fā)放貸款證以及可以貸多少的初步意見，把調(diào)查報(bào)告和意見給公司的貸款審查人員。
1.3.4????????????貸款審查人員要對貸款申請材料和考察組調(diào)查材料進(jìn)行全面審查，審查同意后寫出審查意見，報(bào)貸款資信審查小組。貸款資信審查小組由小額貸款公司最高管理層組成。
1.3.5????????????貸款資信審查小組根據(jù)貸款審查人員提交的資料，對申請農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行評定。信用等級越高，可以申請貸款的數(shù)額越大。
1.3.6????????????資信審查小組評定完信用等級后，將所有的材料交給公司財(cái)務(wù)部門，由財(cái)務(wù)部門中負(fù)責(zé)資金計(jì)劃管理的人員根據(jù)公司可用資金狀況，確定可以用語發(fā)放農(nóng)戶下顎信用貸款證貸款的資金數(shù)額，報(bào)決策人員，也就是有最終決定權(quán)的人員。
1.3.7????????????決策人員確定貸款的最高數(shù)額后，通知考察組中的客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理添置農(nóng)戶貸款證，并發(fā)放給農(nóng)戶。
1.3.8????????????拿到貸款證后，農(nóng)戶就可以憑貸款證及身份證（戶口本）等相關(guān)資料到公司辦理貸款。
1.4?????????貸款證的年檢農(nóng)戶貸款證的年檢是指小額貸款公司每年對農(nóng)戶持有的貸款證進(jìn)行審查和檢驗(yàn)。審查、檢驗(yàn)的主要內(nèi)容是：
1.4.1????????????農(nóng)戶有沒有隨意變更貸款用途，能否按照貸款合同的約定按時(shí)還本付息。
1.4.2????????????有沒有將貸款證出租、出借或轉(zhuǎn)讓的行為。
1.4.3????????????貸款證有效期到后，有沒有繼續(xù)使用。
1.4.4????????????農(nóng)戶的信用等級和貸款限額是否發(fā)生變化等，當(dāng)農(nóng)戶貸款證出現(xiàn)貸款逾期、違法、違規(guī)使用情況時(shí)，公司將收回該農(nóng)戶貸款證，當(dāng)農(nóng)戶信譽(yù)程度發(fā)生變化時(shí)，公司也會根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)更換農(nóng)戶的貸款證，變更農(nóng)戶的信用評定等級及相應(yīng)的貸款限額。
1.5?????????貸款證的使用要求貸款證的使用要求可歸納為——一次核定、余額控制、分次發(fā)放、周轉(zhuǎn)使用。
1.5.1????????????一次核定。就是按照要求和程序，確定一定時(shí)間內(nèi)農(nóng)戶可以從公司借款的最高余額。
1.5.2????????????余額控制。就是在有效期內(nèi)，農(nóng)戶欠公司的貸款，累計(jì)不能超過規(guī)定的數(shù)額，也就是貸款證規(guī)定的最高余額，余額是指還沒有還的貸款，原來借的但已經(jīng)還上的貸款不計(jì)算在內(nèi)。
1.5.3????????????分次發(fā)放。就是農(nóng)戶可以根據(jù)生產(chǎn)、經(jīng)營的需要，隨時(shí)到公司辦理數(shù)額不等的貸款，公司可根據(jù)農(nóng)戶對資金的使用情況分次發(fā)放。
1.5.4????????????周轉(zhuǎn)使用，就是貸款到期后，如果農(nóng)戶還需要使用貸款，可以到公司辦理站起或其他手續(xù)，繼續(xù)使用。
僅供參考。
貸款計(jì)劃書篇五
申請人姓名：
身份證號碼：
家庭住址：
聯(lián)系電話：
一、貸款項(xiàng)目簡介(企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、工作人員等)。
二、項(xiàng)目選址情況(經(jīng)營場地位置和面積、自有或租賃、預(yù)計(jì)租金)。
三、項(xiàng)目支出分析(各項(xiàng)開辦費(fèi)用、運(yùn)營費(fèi)用、至少列出5項(xiàng))。
四、項(xiàng)目收入分析(產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)格、每月收入、年收入)。
五、風(fēng)險(xiǎn)分析及競爭對手分析。
六、還款計(jì)劃(還貸時(shí)間、還貸來源)。
七、個(gè)人情況簡介(工作經(jīng)歷、技能和特長)。
八、家庭財(cái)產(chǎn)狀況(主要財(cái)產(chǎn)和債務(wù))。
本表格一式四份(街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)、區(qū)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)中心和市商業(yè)銀行各執(zhí)一份)，可復(fù)印。
貸款計(jì)劃書篇六
編號：______行：
我司計(jì)劃投資______項(xiàng)目，完善工程的______設(shè)施及______建設(shè)中。向貴行______處借款______元整，由于營業(yè)不善，資金周轉(zhuǎn)不靈，尚欠有人民幣______元未支付貴行?，F(xiàn)在根據(jù)自身實(shí)際情況，制定還款計(jì)劃分______期進(jìn)行：
風(fēng)險(xiǎn)提示：
還款計(jì)劃書的目的是債務(wù)人向債權(quán)人承諾及時(shí)還款。除了還款進(jìn)度和違約責(zé)任的承諾外，對于欠款的性質(zhì)、時(shí)間、金額也必須明確，以免雙方對該筆款項(xiàng)的內(nèi)容認(rèn)定不一而產(chǎn)生糾紛。
此外，正常情況下，金額的填寫最好包括大寫和小寫兩種方式，以供對照，盡可能避免筆誤或后期改動(dòng)等情況。
第一期：________年____月____日前支付人民幣______元整。
第二期：________年____月____日前支付人民幣______元整。
第三期：________年____月____日前支付人民幣______元整。
第四期：________年____月____日前支付人民幣______元整。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
除每一期的還款截止時(shí)間和金額外，如有必要，可指定還款方式。
我司若未能按時(shí)支付貴司上述任何一期的款項(xiàng)，每延期____日，貴司有權(quán)要求我司支付未按時(shí)支付款項(xiàng)______%的滯納金。
______公司________年____月____日。
貸款計(jì)劃書篇七
我公司有能力保證在三年內(nèi)全部還清借貸本金和利息。具體還款計(jì)劃如下：
一、用酒店經(jīng)營收入還款。
在兩個(gè)月左右時(shí)間完成“xx大酒店”的收購、接管和產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)證過戶，營業(yè)執(zhí)照法人變更等手續(xù)，酒店的正常營業(yè)維持在高水平，預(yù)測從2013年10月起，酒店現(xiàn)有228間客房、400個(gè)床位，入住率將達(dá)到88%以上，兩個(gè)樓層大型豪華餐廳，國際會議中心，演藝康體中心。
各種高檔次娛樂中心等營業(yè)額總收入將達(dá)到7000多萬元，按最低12%至15%利潤率計(jì)算，第一個(gè)年頭獲純利潤840至1050萬元;當(dāng)酒店精裝修完畢成為五星級商務(wù)酒店后，營業(yè)額收入將提升三成，每年可達(dá)1億元，純利潤增加到1200至1500萬元，酒店?duì)I業(yè)收入的大部可用于歸還借款。
二、項(xiàng)目投資回報(bào)還借款。
我公司計(jì)劃以新酒店為平臺，創(chuàng)辦新基地、新實(shí)體，擴(kuò)大財(cái)路來源。決定向銀行申請貸款或社會融資5億元，投資高科技項(xiàng)目或新型能源項(xiàng)目，獲取高效、快速、穩(wěn)定的投資回報(bào)，優(yōu)先用于還清借款。
目前已選定三個(gè)可行性項(xiàng)目逐步進(jìn)行實(shí)施：
3、收購瀏陽河已經(jīng)發(fā)電營運(yùn)的“槽門灘”水電站(裝機(jī)容量5000千瓦，年均發(fā)電量2200萬千瓦時(shí))，即買即有發(fā)電收入。
以上三個(gè)投資項(xiàng)目預(yù)計(jì)2014年8月達(dá)產(chǎn)后，年均總收入達(dá)5.3億元，凈利潤1.88億元。于2016年10月或提早還清借款沒有問題。必要時(shí)，也可以動(dòng)用部分專用貸款資金作為補(bǔ)充還款計(jì)劃。
三、分年度歸還借款本金、利息表。
年度。
內(nèi)容第一年第二年第三年備注還款比例10%30%60%借款總額3億元。
還本金(萬元)3000900018000。
付利息(萬元)按實(shí)際到。
款計(jì)算付完。
按剩余未還本金計(jì)算付清。
小計(jì)(萬元)。
備注：如果因故到第三年還款期未尚不能做到按計(jì)劃還清全部借款，我公司將采取別的方式借款或以酒店資產(chǎn)抵押貸款進(jìn)行補(bǔ)充還款清債。
xxxxx有限責(zé)任公司。
法人代表：
二oxx年xx月xxx日。
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貸款計(jì)劃書篇八
貴單位敬啟:。
我司惠騰建筑裝飾工程有限公司是惠卅市工商行政管理局批準(zhǔn)設(shè)立的責(zé)任有限公司,成立于xxxx年8月9日,注冊資金為人民幣壹佰捌拾萬元,主要經(jīng)營項(xiàng)目為房地產(chǎn)開發(fā).建筑材料銷售等等業(yè)務(wù).其法人為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資,而旗下另有惠卅市立華金屬制品有限公司其乜為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資.(其上述二家公司證照請參閱附件)。
惠騰建筑裝飾工程有限公司貸款卡號是:。
惠卅市立華金屬制品有限公司貸款卡號是:。
由于我司目前投資興建位于惠東小金口小鐵管理區(qū)焦坑的建筑裝飾材料城,其第一期總投資額為人民幣7300萬元整.除部份資金由我司自籌投入人民幣4300萬元整,尚差人民幣3000萬元整.因此特向貴司提出融資貸款申請,融資期限定為一年.
1)借款用途:建筑裝飾材料城設(shè)計(jì)規(guī)劃為樓高六層.目前主體工程己完成至第四層,而向貴司融資人民幣3000萬元整.將全部投入后續(xù)建筑裝飾材料城的建設(shè)與周邊綠化工程中.還有二期的開發(fā).
2)融資貸款申請金額為:人民幣3000萬元整。
3)融資貸款申請期限為:一年.
我司其還款來源是將從其建設(shè)好的.建筑裝飾材料城銷售后的銷售款和惠騰公司綜合大樓銷售款和租金做為還款計(jì)劃,其建筑裝飾材料城規(guī)劃商鋪為198單元,建筑完工后使用面積為28000平方米而其總銷售額預(yù)計(jì)為人民幣壹億貳仟萬元整.目前建筑裝飾材料城主體工程己完成至第四層,己有客商意向承購了.而惠騰公司綜合大樓己完工,樓高12層,一至三層為商業(yè)用出租,四至十二層出售預(yù)計(jì)營收為人民幣壹仟伍佰柒拾伍萬整.
我司將以建筑裝飾材料城的整個(gè)項(xiàng)目連同項(xiàng)目所屬惠騰建筑裝飾工程有限公司的股權(quán)做為質(zhì)押.并另外附上位于惠東小金口鎮(zhèn)小鐵管理區(qū)大一村的惠騰公司綜合大樓一并做擔(dān)保質(zhì)押.(補(bǔ)充不足之處,請參閱附件)。
20xx年x月x日。
貸款計(jì)劃書篇九
貴單位敬啟:。
我司惠騰建筑裝飾工程有限公司是惠卅市工商行政管理局批準(zhǔn)設(shè)立的責(zé)任有限公司,成立于xxxx年8月9日,注冊資金為人民幣壹佰捌拾萬元,主要經(jīng)營項(xiàng)目為房地產(chǎn)開發(fā).建築材料銷售等等業(yè)務(wù).其法人為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資,而旗下另有惠卅市立華金屬制品有限公司其乜為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資.(其上述二家公司證照請參閱附件)。
惠騰建筑裝飾工程有限公司貸款卡號是:。
惠卅市立華金屬制品有限公司貸款卡號是:。
一.借款用途,金額,期限。
由于我司目前投資興建位于惠東小金口小鐵管理區(qū)焦坑的建筑裝飾材料城,其第一期總投資額為人民幣7300萬元整.除部份資金由我司自籌投入人民幣4300萬元整,尚差人民幣3000萬元整.因此特向貴司提出融資貸款申請,融資期限定為一年.
1)借款用途:建筑裝飾材料城設(shè)計(jì)規(guī)劃為樓高六層.目前主體工程己完成至第四層,而向貴司融資人民幣3000萬元整.將全部投入后續(xù)建筑裝飾材料城的建設(shè)與週邊綠化工程中.還有二期的開發(fā).
2)融資貸款申請金額為:人民幣3000萬元整。
3)融資貸款申請期限為:一年.
二.還款來源。
我司其還款來源是將從其建設(shè)好的建筑裝飾材料城銷售后的銷售款和惠騰公司綜合大樓銷售款和租金做為還款計(jì)劃,其建筑裝飾材料城規(guī)劃商鋪為198單元,建築完工后使用面積為28000平方米而其總銷售額預(yù)計(jì)為人民幣壹億貳仟萬元整.目前建筑裝飾材料城主體工程己完成至第四層,己有客商意向承購了.而惠騰公司綜合大樓己完工,樓高12層,一至三層為商業(yè)用出租,四至十二層出售預(yù)計(jì)營收為人民幣壹仟伍佰柒拾伍萬整.
三.借款抵押擔(dān)保說明:。
我司將以建筑裝飾材料城的整個(gè)項(xiàng)目連同項(xiàng)目所屬惠騰建筑裝飾工程有限公司的股權(quán)做為質(zhì)押.并另外附上位于惠東小金口鎮(zhèn)小鐵管理區(qū)大一村的惠騰公司綜合大樓一并做擔(dān)保質(zhì)押.(補(bǔ)充不足之處,請參閱附件)。
20xx年x月x日。
貸款計(jì)劃書篇十
編號：
申請人姓名：
身份證號碼：
家庭住址：
聯(lián)系電話：
一、貸款項(xiàng)目簡介(企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、工作人員等)。
二、項(xiàng)目選址情況(經(jīng)營場地位置和面積、自有或租賃、預(yù)計(jì)租金)。
三、項(xiàng)目支出分析(各項(xiàng)開辦費(fèi)用、運(yùn)營費(fèi)用、至少列出5項(xiàng))。
四、項(xiàng)目收入分析(產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)格、每月收入、年收入)。
五、風(fēng)險(xiǎn)分析及競爭對手分析。
六、還款計(jì)劃(還貸時(shí)間、還貸來源)。
七、個(gè)人情況簡介(工作經(jīng)歷、技能和特長)。
八、家庭財(cái)產(chǎn)狀況(主要財(cái)產(chǎn)和債務(wù))。
本表格一式四份(街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)、區(qū)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)中心和市商業(yè)銀行各執(zhí)一份)，可復(fù)印。
貸款計(jì)劃書篇十一
計(jì)劃是管理的一項(xiàng)重要職能，任何組織中的各項(xiàng)管理活動(dòng)都離不開計(jì)劃。下面就是小編整理的公司融資貸款計(jì)劃書，一起來看一下吧。
一、項(xiàng)目簡介：本項(xiàng)目是農(nóng)業(yè)旅游觀光項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)是一個(gè)國家、一個(gè)民族的根本，國家也深知這一點(diǎn)所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。本項(xiàng)目坐落在北京的后花園懷柔，全國重點(diǎn)城鎮(zhèn)—懷柔區(qū)北房鎮(zhèn)，項(xiàng)目占地100畝，地理位置極為優(yōu)越，緊鄰101國道，懷柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936，916，980等數(shù)條公車通達(dá)，潮白河環(huán)繞周圍,與自然共從。本項(xiàng)目是政府大力扶持項(xiàng)目，順應(yīng)國家政策，享受政府政策補(bǔ)貼，地理位置優(yōu)越，周圍氣候大好，前景廣闊，投資小，回報(bào)快，收益穩(wěn)定，項(xiàng)目需要資金550萬，當(dāng)年就收回本錢并且達(dá)到盈利。
1、項(xiàng)目的基本情況:項(xiàng)目計(jì)劃建設(shè)120棟觀光大棚，一個(gè)生態(tài)餐廳和配套的附屬設(shè)施，兩者既能相互依托，優(yōu)勢互補(bǔ)，又能獨(dú)立經(jīng)營，集農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老于一體的綜合性園區(qū)。
工薪階層的老人，很難找到一個(gè)空氣清新，即便宜又能栽花種草的養(yǎng)老圣地，我們的園區(qū)恰恰迎合他們的需要。
3、證件狀況文件：有政府下發(fā)的項(xiàng)目補(bǔ)貼文件。
4、建造過程和保證：政府大力發(fā)展扶持，只有支持，不會有任何的阻撓，我公司本身就是建筑公司，可以節(jié)約高效的完成建設(shè)，在建設(shè)的同時(shí)銷售隊(duì)伍就能收回部分資金。
1、項(xiàng)目需用資金550萬，自有資金50萬。
2、先期資金主攻建觀光大棚，需要資金300萬，建設(shè)完畢后政府給補(bǔ)貼240萬，在我們建設(shè)的同時(shí)，大棚的水、電、路、由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一安裝，然后還會為我們鋪設(shè)滴灌，架設(shè)電動(dòng)卷簾機(jī)，這幾項(xiàng)將又為我們節(jié)省資金近200萬。
3、在完善、銷售大棚的同時(shí)，建造生態(tài)餐廳，計(jì)劃投資100萬。
4、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
1、項(xiàng)目周邊的大棚一次性租給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民20年使用，是10萬一棟，而且供不應(yīng)求，如果一次性租給北京市里的老人要15-20萬。(?。好總€(gè)大棚400平米，帶生活用房80平米。)。
2、如果是我們自己經(jīng)營，政府給提供項(xiàng)目，政府每年都還要給我們補(bǔ)貼，并且承諾保證我們每個(gè)大棚每年純利潤1萬元，利潤還要翻翻。
1、觀光大棚主體建設(shè)300萬。
2、生態(tài)餐廳建設(shè)100萬。
3、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
4、餐廳設(shè)備、材料、人工、運(yùn)營50萬。
5、垂釣池和園區(qū)綠化50萬。
1、大棚的種植有政府的補(bǔ)貼和承諾，收入以最保守的估計(jì)是100萬。
2、生態(tài)餐廳以每月10萬的保守估計(jì)，一年的純收入在120萬。
3、50個(gè)休閑度假房，以每年每個(gè)一萬元的最低價(jià)出租，一年可獲利50萬。
4、園區(qū)以往每年觀光采摘可獲利20萬，園區(qū)建好后將會翻一翻，達(dá)到40萬。園區(qū)綜合年利潤共計(jì)310萬，預(yù)計(jì)2年收回成本，如果養(yǎng)老房20年一次性買斷的話，以最低價(jià)每棟15萬計(jì)算，50棟是750萬，我們將提前收回成本并且盈利。
1、適應(yīng)了旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的客觀要求，是旅游開發(fā)形式轉(zhuǎn)型的新探索，推進(jìn)了現(xiàn)代旅游業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，不僅拓寬了旅游資源開發(fā)的路徑，而且把農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老、新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，加快了結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升和豐富了旅游的內(nèi)涵，減少了旅游開發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)，迎合了大眾消費(fèi)心理。
二、計(jì)劃書信息:無。
三、項(xiàng)目進(jìn)度:無。
四、發(fā)布的其他項(xiàng)目其他項(xiàng)目.
五、與本項(xiàng)目接近的項(xiàng)目.
名稱:農(nóng)業(yè)技術(shù)專利轉(zhuǎn)讓商業(yè)計(jì)劃書:無.
名稱:奶牛、肉牛集約化養(yǎng)殖及精深加工尋求投資。
名稱:馬鈴薯淀粉精深加工生產(chǎn)線。
名稱:玉米面尋找各地經(jīng)銷商。
融資方案。
租賃合同。
租金為每年150萬屆時(shí)公司就加大力度利用租賃來的設(shè)備大批生產(chǎn)其高技術(shù)的產(chǎn)品盡快推出市場以獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益預(yù)計(jì)全面引進(jìn)該設(shè)備后每年可盈利450萬當(dāng)公司在合同期內(nèi)吧租金還清后最終將擁有該設(shè)備的所有權(quán)如此以來既贏得了利潤又有了設(shè)備兩全其美。
方案二：融資的公司具有領(lǐng)先的技術(shù)、過硬的產(chǎn)品、良好的信譽(yù)、先進(jìn)的管理，廣闊的市場發(fā)展前景，加之產(chǎn)品專利技術(shù)的取得，該公司可以辦理申請項(xiàng)目開發(fā)貸款，貸款額為900;此外依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為質(zhì)押物。abc公司新項(xiàng)目的產(chǎn)品研發(fā)已經(jīng)取得專利授權(quán)，可以把其項(xiàng)目的研發(fā)產(chǎn)品的專利權(quán)作為質(zhì)押物，申請無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款，貸款額為專利權(quán)的行為只是一種暫時(shí)性的，在轉(zhuǎn)讓授權(quán)書時(shí)該公司仍然可以使用該項(xiàng)技術(shù)，只是所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而非使用權(quán)，銀行也可以將該項(xiàng)技術(shù)的使用權(quán)進(jìn)行出租但不能進(jìn)行買賣，且出租使用權(quán)的進(jìn)而該公司擁有30%的租金占有率。
項(xiàng)目包裝融資是指對要融資的項(xiàng)目，根據(jù)市場運(yùn)行規(guī)律，經(jīng)過周密的構(gòu)思和策劃進(jìn)行包裝和運(yùn)作的一種融資模式，它要求項(xiàng)目包裝的創(chuàng)意性、獨(dú)特性、包裝性、科學(xué)性和可行性。項(xiàng)目離不開包裝，要想取得良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益，必須做好項(xiàng)目的包裝。
由河北省中和源亨科技有限公司投資興建的頤菲莊園,是一家以農(nóng)產(chǎn)品種植銷售、農(nóng)業(yè)信息咨詢?yōu)橹鳡I業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)。這個(gè)在20xx年興建頤菲特色種植園,位于石家莊長安區(qū)南村鎮(zhèn)東塔子口村滹沱河北岸,面積約為一千余畝,屬于河岸沙荒地性質(zhì)。它地處石家莊市的東北角,與正定縣、藁城縣形成三地交界的格局,這樣一來,頤菲莊園以地利優(yōu)勢可幅射正定、藁城、石家莊市、京津三大商圈。
本項(xiàng)目是農(nóng)業(yè)旅游觀光項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)是一個(gè)國家、一個(gè)民族的根本，國家也深知這一點(diǎn)所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。本項(xiàng)目坐落在北京京的后花園懷柔，全國重點(diǎn)城鎮(zhèn)—懷柔區(qū)北房鎮(zhèn)，項(xiàng)目占地100畝，地理位置極為優(yōu)越，緊鄰101國道，懷柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936，916，980等數(shù)條公車通達(dá)，潮白河環(huán)繞周圍,與自然共從。
本項(xiàng)目是政府大力扶持項(xiàng)目，順應(yīng)國家政策，享受政府政策補(bǔ)貼，地理位置優(yōu)越，周圍氣候大好，前景廣闊，投資小，回報(bào)快，收益穩(wěn)定，項(xiàng)目需要資金550萬，當(dāng)年就收回本錢并且達(dá)到盈利。
1、項(xiàng)目的基本情況:項(xiàng)目計(jì)劃建設(shè)100棟觀光大棚，一個(gè)生態(tài)餐廳和配套的附屬設(shè)施，兩者既能相互依托，優(yōu)勢互補(bǔ)，又能獨(dú)立經(jīng)營，集農(nóng)業(yè)種種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老于一體的綜合性園區(qū)。
呼吸新鮮濕潤充滿泥土芬芳的空氣，使人們心曠神怡，一切煩惱與疲勞都不復(fù)存在。我們的生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光園結(jié)合自身優(yōu)勢，挖掘農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，增強(qiáng)城市服務(wù)輻射功能，拉動(dòng)消費(fèi)，增加收入，開辟郊區(qū)游農(nóng)業(yè)增收新途徑，拓出新農(nóng)村建設(shè)農(nóng)業(yè)新模式，特制定本規(guī)劃。形式發(fā)展和實(shí)踐證明，以農(nóng)業(yè)為主體發(fā)展鄉(xiāng)村游、農(nóng)家樂是今后的發(fā)展形式，又因中國老齡化的到來，城市工薪階層的老人，很難找到一個(gè)空氣清新，即便宜又能栽花種草的養(yǎng)老圣地，我們的園區(qū)恰恰迎合他們的需要。
3、證件狀況文件：有政府下發(fā)的項(xiàng)目補(bǔ)貼文件。
4、建造過程和保證：政府大力發(fā)展扶持，只有支持，不會有任何的阻撓，我公司本身就是建筑公司，可以節(jié)約高效的完成建設(shè)，在建設(shè)的同時(shí)銷售隊(duì)伍就能收回部分資金。
1、項(xiàng)目需用資金550萬，自有資金50萬。2、先期資金主攻建觀光大棚，需要資金300萬，建設(shè)完畢后政府給補(bǔ)貼240萬，在我們建設(shè)的同時(shí)，大棚的水、電、路、由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一安裝，然后還會為我們鋪設(shè)滴灌，架設(shè)電動(dòng)卷簾機(jī)，這幾項(xiàng)將又為我們節(jié)省資金近200萬。3、在完善、銷售大棚的同時(shí)，建造生態(tài)餐廳，計(jì)劃投資100萬。4、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
米。）2、如果是我們自己經(jīng)營，政府給提供項(xiàng)目，政府每年都還要給我們補(bǔ)貼，并且承諾保證我們每個(gè)大棚每年純利潤1萬元，利潤還要翻翻。
1、觀光大棚主體建設(shè)300萬。2、生態(tài)餐廳建設(shè)100萬。3、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
4、餐廳設(shè)備、材料、人工、運(yùn)營50萬。5、垂釣池和園區(qū)綠化50萬。
1、大棚的種植有政府的補(bǔ)貼和承諾，收入以最保守的估計(jì)是100萬。2、生態(tài)餐廳以每月10萬的保守估計(jì)，一年的純收入在120萬。3、50個(gè)休閑度假房，以每年每個(gè)一萬元的最低價(jià)出租，一年可獲利50萬。4、園區(qū)以往每年觀光采摘可獲利20萬，園區(qū)建好后將會翻一翻，達(dá)到40萬。園區(qū)綜合年利潤共計(jì)310萬，預(yù)計(jì)2年收回成本，如果養(yǎng)老房20年一次性買斷的話，以最低價(jià)每棟15萬計(jì)算，50棟是750萬，我們將提前收回成本并且盈利。
一、適應(yīng)了旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的客觀要求，是旅游開發(fā)形式轉(zhuǎn)型的新探索，推進(jìn)了現(xiàn)代旅游業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，不僅拓寬了旅游資源開發(fā)的路徑，而且把農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老、新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，加快了結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升和豐富了旅游的內(nèi)涵，減少了旅游開發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)，迎合了大眾消費(fèi)心理。
二、計(jì)劃書信息:無。
三、項(xiàng)目進(jìn)度:無。
四、發(fā)布的其他項(xiàng)目其他項(xiàng)目。
融資方案1、公司狀況分析：資本是企業(yè)的血脈，是企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的推動(dòng)力。目前該abc公司所需要的總金額為3400萬元，其中進(jìn)口設(shè)備需要1400萬元（按1美元約為7元），國內(nèi)配套資金需要20xx萬元，且公司自由資金為1000萬元，還需2400萬元來投產(chǎn)。鑒于目前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢特制定兩套融資方案。如下：方案一：銀行貸款是企業(yè)最便捷的資金來源，銀行根據(jù)企業(yè)的信用狀況相應(yīng)給予恰當(dāng)?shù)馁J款，是中小企業(yè)長期資本的主要來源。abc公司為一家中型民營高科技公司制企業(yè)，其高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目具有廣闊的市場前景，發(fā)展前途；加之公司具有良好的信譽(yù)，過硬的產(chǎn)品，先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，一方面憑借其信用另一方面憑借其先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行貸款。將信用保證書及信用度調(diào)查表以及公司近幾年來的營業(yè)狀況寫成書面材料，提交貸款申請，貸款額為1600萬，貸款利率為5%。此外，金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。abc公司可以將設(shè)備委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備進(jìn)行交付使用，abc公司與金融租賃公司簽訂為期6的租賃合同，租金為每年150萬，屆時(shí)公司就加大力度利用租賃來的設(shè)備大批生產(chǎn)其高技術(shù)的產(chǎn)品，盡快推出市場，以獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益，預(yù)計(jì)全面引進(jìn)該設(shè)備后每年可盈利450萬，當(dāng)公司在合同期內(nèi)把租金還清后，最終將擁有該設(shè)備的所有權(quán)，如此以來既贏得了利潤又有了設(shè)備，兩全其美。方案二：abc公司具有領(lǐng)先的技術(shù)、過硬的產(chǎn)品、良好的信譽(yù)、先進(jìn)的管理，廣闊的市場發(fā)展前景，加之產(chǎn)品專利技術(shù)的取得，該公司可以辦理申請項(xiàng)目開發(fā)貸款，貸款額為900；此外依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為質(zhì)押物。abc公司新項(xiàng)目的產(chǎn)品研發(fā)已經(jīng)取得專利授權(quán)，可以把其項(xiàng)目的研發(fā)產(chǎn)品的專利權(quán)作為質(zhì)押物，申請無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款，貸款額為專利權(quán)的行為只是一種暫時(shí)性的，在轉(zhuǎn)讓授權(quán)書時(shí)該公司仍然可以使用該項(xiàng)技術(shù)，只是所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而非使用權(quán)，銀行也可以將該項(xiàng)技術(shù)的使用權(quán)進(jìn)行出租但不能進(jìn)行買賣，且出租使用權(quán)的進(jìn)而該公司擁有30%的租金占有率。項(xiàng)目包裝融資是指對要融資的項(xiàng)目，根據(jù)市場運(yùn)行規(guī)律，經(jīng)過周密的構(gòu)思和策劃進(jìn)行包裝和運(yùn)作的一種融資模式，它要求項(xiàng)目包裝的創(chuàng)意性、獨(dú)特性、包裝性、科學(xué)性和可行性。項(xiàng)目離不開包裝，要想取得良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益，必須做好項(xiàng)目的包裝。
貸款計(jì)劃書篇十二
貴單位敬啟:。
我司惠騰建筑裝飾工程有限公司是惠卅市工商行政管理局批準(zhǔn)設(shè)立的責(zé)任有限公司,成立于x年8月9日,注冊資金為人民幣壹佰捌拾萬元,主要經(jīng)營項(xiàng)目為房地產(chǎn)開發(fā).建筑材料銷售等等業(yè)務(wù).其法人為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資,而旗下另有惠卅市立華金屬制品有限公司其乜為張來華先生,股權(quán)100%獨(dú)資.(其上述二家公司證照請參閱附件)。
惠騰建筑裝飾工程有限公司貸款卡號是:。
惠卅市立華金屬制品有限公司貸款卡號是:。
由于我司目前投資興建位于惠東小金口小鐵管理區(qū)焦坑的建筑裝飾材料城,其第一期總投資額為人民幣7300萬元整.除部份資金由我司自籌投入人民幣4300萬元整,尚差人民幣3000萬元整.因此特向貴司提出融資貸款申請,融資期限定為一年.
1)借款用途:建筑裝飾材料城設(shè)計(jì)規(guī)劃為樓高六層.目前主體工程己完成至第四層,而向貴司融資人民幣3000萬元整.將全部投入后續(xù)建筑裝飾材料城的建設(shè)與周邊綠化工程中.還有二期的開發(fā).
2)融資貸款申請金額為:人民幣3000萬元整。
3)融資貸款申請期限為:一年.
我司其還款來源是將從其建設(shè)好的建筑裝飾材料城銷售后的銷售款和惠騰公司綜合大樓銷售款和租金做為還款計(jì)劃,其建筑裝飾材料城規(guī)劃商鋪為198單元,建筑完工后使用面積為28000平方米而其總銷售額預(yù)計(jì)為人民幣壹億貳仟萬元整.目前建筑裝飾材料城主體工程己完成至第四層,己有客商意向承購了.而惠騰公司綜合大樓己完工,樓高12層,一至三層為商業(yè)用出租,四至十二層出售預(yù)計(jì)營收為人民幣壹仟伍佰柒拾伍萬整.
我司將以建筑裝飾材料城的整個(gè)項(xiàng)目連同項(xiàng)目所屬惠騰建筑裝飾工程有限公司的股權(quán)做為質(zhì)押.并另外附上位于惠東小金口鎮(zhèn)小鐵管理區(qū)大一村的惠騰公司綜合大樓一并做擔(dān)保質(zhì)押.(補(bǔ)充不足之處,請參閱附件)。
20xx年x月x日。
貸款計(jì)劃書篇十三
本人是杭州電子科技大學(xué)****級學(xué)生****，學(xué)號：0451107，山東省膠南市人，因父母身體不好，母親單位經(jīng)濟(jì)效益又不好而下崗，現(xiàn)弟弟也在讀書。
做一個(gè)誠實(shí)守信用的大學(xué)生。望請杭州市工行高新支行給予批準(zhǔn)，本人深表感謝。
申請人：****。
****年三月二十一日。
貸款計(jì)劃書篇十四
潤率為45.26%，投資利稅率為10.9%。
項(xiàng)目建設(shè)期為2年（已建設(shè)1年），經(jīng)營期為長期。項(xiàng)目動(dòng)態(tài)投資回收期（含建設(shè)期1年）2.87年，靜態(tài)投資回收期（含建設(shè)期1年）為2.。達(dá)產(chǎn)后第一年還款600萬元，第二年還款800萬元，第三年還款600萬元。
本項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益可觀，保證三年內(nèi)還清全部投資。
貸款計(jì)劃書篇十五
申貸人姓名：
創(chuàng)業(yè)組織名稱：
注冊地址：
經(jīng)營地址：
聯(lián)系電話：
手機(jī)號碼：
填寫日期：
一 創(chuàng)業(yè)組織概況：
1)組織性質(zhì)：
2)成立日期：
3)所在區(qū)縣：
4)經(jīng)營范圍：
5)經(jīng)營場所情況：
6)從業(yè)人員：
7)自有資金投資情況
8)項(xiàng)目概況：
二 目前經(jīng)營狀況：
三 貸后財(cái)務(wù)預(yù)測：
四 個(gè)人情況：
六 貸款申請內(nèi)容：
七 備注：
本計(jì)劃書所填寫內(nèi)容真實(shí)無誤。
貸款申請人簽章：
配偶簽章：
反擔(dān)保人簽章：
年 月日
個(gè)人承諾：
一、項(xiàng)目企業(yè)摘要
創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書摘要，是全部計(jì)劃書的核心之所在。
*投資安排
*擬建企業(yè)基本情況
*其它需要著重說明的情況或數(shù)據(jù)(可以與下文重復(fù)，本概要將作為項(xiàng)目摘要由投資人瀏覽)
二、業(yè)務(wù)描述
*企業(yè)的宗旨(200字左右) *主要發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和階段目標(biāo)
*項(xiàng)目技術(shù)獨(dú)特性(請與同類技術(shù)比較說明)
4、研發(fā)產(chǎn)品的技術(shù)先進(jìn)性及發(fā)展趨勢
三、產(chǎn)品與服務(wù)
*創(chuàng)業(yè)者必須將自己的產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)意作一介紹。主要有下列內(nèi)容：
5、產(chǎn)品的技術(shù)改進(jìn)和更新?lián)Q代計(jì)劃及成本，*利潤的來源及持續(xù)營利的商業(yè)模式 *生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃。主要包括以下內(nèi)容：
6、生產(chǎn)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)分析及生產(chǎn)過程
四、市場營銷
3、你的5年生產(chǎn)計(jì)劃、收入和利潤是多少?
4、你擁有多大的市場?你的目標(biāo)市場份額為多大?
5、你的營銷策略是什么?
*行業(yè)分析，應(yīng)該回答以下問題：
1、該行業(yè)發(fā)展程度如何?
2、現(xiàn)在發(fā)展動(dòng)態(tài)如何?
3、該行業(yè)的總銷售額有多少?總收入是多少?發(fā)展趨勢怎樣?
4、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對該行業(yè)的影響程度如何?
5、政府是如何影響該行業(yè)的?
6、是什么因素決定它的發(fā)展?
7、競爭的本質(zhì)是什么?你采取什么樣的戰(zhàn)略?
8、進(jìn)入該行業(yè)的障礙是什么?
你將如何克服? *競爭分析，要回答如下問題：
1、你的主要競爭對手?
2、你的競爭對手所占的市場份額和市場策略?
3、可能出現(xiàn)什么樣的新發(fā)展?
5、你的策略是什么?
6、在競爭中你的發(fā)展、市場和地理位置的優(yōu)勢所在?
7、你能否承受、競爭所帶來的壓力?
8、產(chǎn)品的價(jià)格、性能、質(zhì)量在市場競爭中所具備的優(yōu)勢? *市場營銷，你的市場影響策略應(yīng)該說明以下問題：
1、營銷機(jī)構(gòu)和營銷隊(duì)伍
2、營銷渠道的選擇和營銷網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)
3、廣告策略和促銷策略
4、價(jià)格策略
5、市場滲透與開拓計(jì)劃
6、市場營銷中意外情況的應(yīng)急對策
五、管理團(tuán)隊(duì)
*全面介紹公司管理團(tuán)隊(duì)情況，主要包括：
懲制度及各部門的構(gòu)成等情況都要明晰的形式展示出來
*外部支持：公司聘請的法律顧問、投資顧問、投發(fā)顧問、會計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)名稱。
六、財(cái)務(wù)預(yù)測
*財(cái)務(wù)分析包括以下三方面的內(nèi)容：
1、過去三年的歷史數(shù)據(jù)，今后三年的發(fā)展預(yù)測，主要提供過去三年現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、以及年度的財(cái)務(wù)總結(jié)報(bào)告書 2、投資計(jì)劃：
創(chuàng)業(yè)所需要的資金額，團(tuán)隊(duì)出資情況，資金需求計(jì)劃，為實(shí)現(xiàn)公司發(fā)展計(jì)劃所需要的資金額，資金需求的時(shí)間性，資金用途(詳細(xì)說明資金用途，并列表說明)
項(xiàng)目實(shí)施的計(jì)劃進(jìn)度及相應(yīng)的資金配置、進(jìn)度表。 *投資與收益
*簡述本期風(fēng)險(xiǎn)投資的數(shù)額、退出策略、預(yù)計(jì)回報(bào)數(shù)額和時(shí)間表?
七、資本結(jié)構(gòu)
*目前資本結(jié)構(gòu)表
*本期資金到位后的資本結(jié)構(gòu)表
*請說明你們希望尋求什么樣的投資者?(包括投資者對行業(yè)的了解，資金上、管理上的支持程度等)
八、投資者退出方式
*股權(quán)轉(zhuǎn)讓：投資商可以通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資
*股權(quán)回購：依照本創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的分析，公司對實(shí)施股權(quán)回購計(jì)劃應(yīng)向投資者說明
九、風(fēng)險(xiǎn)分析
*企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對策
十、其它說明
*您認(rèn)為企業(yè)成功的關(guān)鍵因素是什么?
*請說明為什么投資人應(yīng)該投貴企業(yè)而不是別的企業(yè)?
*關(guān)于項(xiàng)目承擔(dān)團(tuán)隊(duì)的主要負(fù)責(zé)人或公司總經(jīng)理詳細(xì)的個(gè)人簡歷及證明人。
*媒介關(guān)于產(chǎn)品的報(bào)道;公司產(chǎn)品的樣品、圖片及說明;有關(guān)公司及產(chǎn)品的其它資料。 *創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書內(nèi)容真實(shí)性承諾。