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    投資理財(cái)論文篇一
    摘要：固定資產(chǎn)是企業(yè)重要的組成部分，是其賴以生存和發(fā)展的重要條件，保障固定資產(chǎn)的安全和完整，提升固定資產(chǎn)使用效率和挖掘固定資產(chǎn)潛力是企業(yè)固定資產(chǎn)管理的重要目標(biāo)。企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為了讓固定資產(chǎn)保值增值，就必須加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理。本文對(duì)當(dāng)前企業(yè)固定資產(chǎn)管理中存在的問題進(jìn)行了闡述，提出了提高固定資產(chǎn)管理效率的方法和對(duì)策。
    關(guān)鍵詞：企業(yè);固定資產(chǎn)投資;日常管理。
    一、固定資產(chǎn)管理存在的問題。
    第一，固定資產(chǎn)管理職能分工導(dǎo)致出現(xiàn)管理脫節(jié)。目前，企業(yè)的固定資產(chǎn)在投資建設(shè)和日常管理上是分開進(jìn)行的，這種體制是企業(yè)內(nèi)部職能分工形成的，本身也符合內(nèi)部控制管理要求。但是問題出在分工協(xié)調(diào)上容易出現(xiàn)本位主義。投資計(jì)劃部門、工程建設(shè)部門和財(cái)務(wù)部門從自身職責(zé)出發(fā)，由于管理職責(zé)不明確、部門之間協(xié)調(diào)銜接不順暢，管理脫節(jié)情況普遍存在。經(jīng)常出現(xiàn)計(jì)劃部門缺乏對(duì)資產(chǎn)全面的把握、業(yè)務(wù)部門對(duì)現(xiàn)有的固定資產(chǎn)使用狀況和存量情況知之甚少、財(cái)務(wù)部門對(duì)資產(chǎn)帳實(shí)情況實(shí)物把握不清等問題。此外也會(huì)造成項(xiàng)目上報(bào)審批不及時(shí)、不該購(gòu)置的重復(fù)購(gòu)置、急需購(gòu)置的又沒有資金等問題，造成了企業(yè)資金的極大浪費(fèi)。
    第二，投資計(jì)劃部門未對(duì)投資建設(shè)進(jìn)行全過程監(jiān)督。目前企業(yè)的資產(chǎn)管理制度正在逐步健全，程序比較規(guī)范。但如果沒有投資計(jì)劃部門嚴(yán)格調(diào)研審批，沒有全面考慮建設(shè)成本和經(jīng)濟(jì)效益方面，就會(huì)造成固定資產(chǎn)購(gòu)置以后出現(xiàn)閑置和效益不高。由于存在完成上級(jí)公司下達(dá)指標(biāo)的壓力，計(jì)劃部門對(duì)于資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)的可行性分析流于形式，造成很多項(xiàng)目達(dá)不到可研報(bào)告的效益目標(biāo)，造成投資無效益或者效益低下。資產(chǎn)管理部門對(duì)于項(xiàng)目的開工、建設(shè)和驗(yàn)收竣工參與程度不夠，財(cái)務(wù)部門也未對(duì)整個(gè)項(xiàng)目或購(gòu)置進(jìn)行總體控制，這使得財(cái)務(wù)部門對(duì)固定資產(chǎn)的了解停留在賬面的基礎(chǔ)上，對(duì)于資產(chǎn)賬面和實(shí)物的變動(dòng)情況無法全面掌控。
    第三，資產(chǎn)管理流程亟待完善。完成一個(gè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，需要經(jīng)歷項(xiàng)目立項(xiàng)、可研分析、預(yù)算、建設(shè)和竣工驗(yàn)收等過程，在實(shí)際工作中，很多企業(yè)在固定資產(chǎn)購(gòu)建過程中，由于要完成上級(jí)投資指標(biāo)，造成集中在年末結(jié)算的現(xiàn)象。固定資產(chǎn)只有在購(gòu)置和項(xiàng)目竣工之后才會(huì)移交到資產(chǎn)管理部門去，資產(chǎn)管理部門在整個(gè)過程中毫無主動(dòng)權(quán)。財(cái)務(wù)部門在轉(zhuǎn)資的時(shí)候要對(duì)固定資產(chǎn)明細(xì)進(jìn)行分類、對(duì)設(shè)計(jì)費(fèi)、監(jiān)理費(fèi)等期間費(fèi)用進(jìn)行分配，客觀上給固定資產(chǎn)明細(xì)核算帶來時(shí)間上的壓力。固定資產(chǎn)細(xì)化不足將會(huì)給固定資產(chǎn)管理帶來困難。此外，企業(yè)資產(chǎn)管理人員、資產(chǎn)使用人員在更換崗位和離職過程中，未能嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)清點(diǎn)移交程序，且缺乏有效約束，容易出現(xiàn)帳外固定資產(chǎn)，造成企業(yè)資產(chǎn)流失。
    第四，固定資產(chǎn)管理人員專業(yè)素質(zhì)亟待加強(qiáng)。完善體制建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)固定資產(chǎn)管理長(zhǎng)期以來是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，由于無人認(rèn)真監(jiān)督管理，往往上有政策下有對(duì)策，造成了一定程度上的資產(chǎn)流失等經(jīng)濟(jì)損失。而這些問題的根源就是企業(yè)管理人員對(duì)于固定資產(chǎn)管理的觀念淡薄，認(rèn)識(shí)不到位。目前企業(yè)配有專職人員和資產(chǎn)管理人員，建立健全了固定資產(chǎn)賬目。但部分資產(chǎn)管理人員流動(dòng)性大，個(gè)別人員責(zé)任心不強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)低，崗位職責(zé)不明確，管理制度落實(shí)不到位，固定資產(chǎn)日常管理缺少嚴(yán)格的監(jiān)督。有些企業(yè)的資產(chǎn)管理人員只管理資產(chǎn)賬面，對(duì)于實(shí)際中的資產(chǎn)去向等并不明確。上述因素制約了固定資產(chǎn)管理水準(zhǔn)的提升，日常管理水平的低下使得固定資產(chǎn)難以實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理。
    二、改進(jìn)固定資產(chǎn)管理效率的策略。
    第一，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該成立固定資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度，加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)的存量管理水平。企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)管理人員素質(zhì)的提升，加強(qiáng)對(duì)他們的培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)的實(shí)地檢查，增強(qiáng)管理人員對(duì)銷售企業(yè)的運(yùn)營(yíng)流程的了解，對(duì)固定資產(chǎn)的日常管理要加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，充分發(fā)揮考核在固定資產(chǎn)管理中的作用。固定資產(chǎn)管理網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該將固定資產(chǎn)其從計(jì)劃、財(cái)務(wù)、審計(jì)、預(yù)算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監(jiān)督報(bào)告層、實(shí)物裝備層、投資決策層等等。資產(chǎn)管理部門要確定為決策層提供的固定資產(chǎn)的信息是真實(shí)的、可靠的。在日常管理中強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)管理的重要性，每月對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤點(diǎn)，并認(rèn)真分析盈虧原因。資產(chǎn)調(diào)動(dòng)要經(jīng)過嚴(yán)格的手續(xù)，每一項(xiàng)固定資產(chǎn)都有專門的臺(tái)賬，對(duì)固定資產(chǎn)的使用現(xiàn)場(chǎng)要加大監(jiān)督的力度。如果固定資產(chǎn)閑置下來，應(yīng)該及時(shí)向相關(guān)負(fù)責(zé)人和投資決策部門報(bào)告那些有利用價(jià)值的閑置資產(chǎn)，投資決策部門對(duì)于存量的可用的固定資產(chǎn)統(tǒng)籌安排，可以為企業(yè)減少固定資產(chǎn)重復(fù)投資開辟一條道路。
    第二，投資和管理協(xié)調(diào)機(jī)制要健全。企業(yè)應(yīng)將固定資產(chǎn)的采購(gòu)、審批、使用、管理等權(quán)限交由不同的部門辦理，責(zé)權(quán)利在制度上明確，在形式上分開，在執(zhí)行中相互制約，避免某一部門利用權(quán)力代辦全部工作，制度一經(jīng)制定必須嚴(yán)格遵守，并與各單位的考核機(jī)制相結(jié)合。必須建立行之有效的獎(jiǎng)罰制度，對(duì)固定資產(chǎn)管理好、充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)效益的單位或個(gè)人給予合理獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)管理不善的單位或個(gè)人，要采取必要的經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行處罰。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展的今天，企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，從回報(bào)收益的角度來確立投資項(xiàng)目。在投資項(xiàng)目建設(shè)期之前就進(jìn)行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細(xì)化控制，通過項(xiàng)目管理提高投資決策的科學(xué)性、民主性、可行性、效益性，防止長(zhǎng)官意志和行政命令，這樣不僅能節(jié)約項(xiàng)目建設(shè)的資金成本，還可以對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展起到推動(dòng)作用。
    第三，要建立投資約束制度。由于近年來企業(yè)盲目投資的現(xiàn)象屢禁不止，企業(yè)可以考慮建立相應(yīng)的約束機(jī)制進(jìn)行約束。固定資產(chǎn)折舊一般在經(jīng)營(yíng)考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計(jì)劃投資部門認(rèn)為爭(zhēng)取投資和項(xiàng)目是自身工作能力的重要體現(xiàn)，筆者認(rèn)為在項(xiàng)目建設(shè)的時(shí)候可以考慮進(jìn)入一項(xiàng)成本項(xiàng)目，也就是資產(chǎn)占用費(fèi)，對(duì)資產(chǎn)的占用應(yīng)該采取有償?shù)姆绞剑切┬略龅耐顿Y項(xiàng)目，尤其是地面設(shè)施建設(shè)和非經(jīng)營(yíng)用固定資產(chǎn)應(yīng)該收取高額的資產(chǎn)占用費(fèi)用，當(dāng)利用閑置的固定資產(chǎn)進(jìn)行新項(xiàng)目投資的時(shí)候，可以將資產(chǎn)占用費(fèi)用從閑置的固定資產(chǎn)原值中扣除，固定資產(chǎn)占用就從無考核變?yōu)橛斜O(jiān)督，這在一定程度上對(duì)新建投資項(xiàng)目產(chǎn)生一定的約束，可以將固定資產(chǎn)投資控制在理性范圍內(nèi)。另外，將考核結(jié)果與年度績(jī)效工資掛鉤，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，從而充分調(diào)動(dòng)固定資產(chǎn)管理人員的積極性，推動(dòng)企業(yè)的固定資產(chǎn)管理再上新臺(tái)階。
    總而言之，企業(yè)固定資產(chǎn)管理應(yīng)該是一個(gè)整體，是投資管理和日常管理的有機(jī)結(jié)合過程，二者不應(yīng)該割裂，并且需要有效的一套監(jiān)督和管理機(jī)制作為輔助手段。要實(shí)施嚴(yán)格的審計(jì)監(jiān)督責(zé)任制。將企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況，企業(yè)資產(chǎn)保值、增值等指標(biāo)，納入到經(jīng)營(yíng)者業(yè)績(jī)考核當(dāng)中。建立健全責(zé)任追究制度，對(duì)資產(chǎn)管理不善，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降，給予嚴(yán)格的處罰;對(duì)于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國(guó)有資產(chǎn)重大損失的，要追究其法律責(zé)任。我國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展進(jìn)程中，企業(yè)變革管理模式、進(jìn)行體制變革已成為大勢(shì)所趨，從根源上減少固定資產(chǎn)的低效和浪費(fèi)是我們管理的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資和日常管理應(yīng)該以此為依據(jù)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低閑置資產(chǎn)，提升資產(chǎn)使用效率和運(yùn)營(yíng)質(zhì)量，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
    參考文獻(xiàn)：
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    投資理財(cái)論文篇二
    除了有理財(cái)目標(biāo)，規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析，知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、負(fù)債、消費(fèi)及個(gè)人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實(shí)現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
    理財(cái)理念對(duì)理財(cái)結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財(cái)，每天都想著靠理財(cái)實(shí)現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財(cái)?shù)?，甚至還會(huì)造成不必要的損失。
    投資理財(cái)論文篇三
    羅伯特·弗羅斯特指出：“所有的守舊或創(chuàng)新都源于逐利的動(dòng)機(jī)”。始于2007年的美國(guó)金融風(fēng)暴恰恰驗(yàn)證了這個(gè)道理。正源于趨利的動(dòng)機(jī)，美國(guó)政府、金融與按揭機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)商在本世紀(jì)初演繹了一場(chǎng)世界范圍的風(fēng)險(xiǎn)大戲，其影響之廣、危害之大堪稱百年不遇。在這次金融危機(jī)中，大量的企業(yè)破產(chǎn)倒閉，這些慘痛的教訓(xùn)無疑對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理水準(zhǔn)提出了更高的要求?；诖耍诒据喪澜缃?jīng)濟(jì)剛步入復(fù)蘇之期，探討后金融危機(jī)時(shí)代企業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)的有效途徑就顯得十分必要。
    公司理財(cái)又稱公司財(cái)務(wù)管理，它既是一個(gè)過程也是一個(gè)行為。從動(dòng)態(tài)角度看，它是從財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)到實(shí)施財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程；從靜態(tài)角度看，它是經(jīng)濟(jì)管理行為。因此，公司理財(cái)?shù)母拍钜话忝枋鰹椋汗纠碡?cái)是公司理財(cái)主體對(duì)公司籌資活動(dòng)和投資活動(dòng)等，實(shí)施財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、財(cái)務(wù)決策、財(cái)務(wù)計(jì)劃、財(cái)務(wù)控制和財(cái)務(wù)分析，并采取各種措施、手段等以實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)目標(biāo)的行為或過程。
    金融危機(jī)的到來給不顧發(fā)展現(xiàn)狀、盲目擴(kuò)張的企業(yè)敲響了警鐘，重視財(cái)務(wù)管理理念的培育、提升才有可能渡過危機(jī)，在危機(jī)過后才能迅速進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，盡快步入發(fā)展通道。隨著國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響的不斷加深，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最終將轉(zhuǎn)變?yōu)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中，繼續(xù)保持企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)于確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行、實(shí)現(xiàn)中央提出的宏觀調(diào)控目標(biāo)具有重要意義。企業(yè)財(cái)務(wù)管理處于企業(yè)管理的中心環(huán)節(jié)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果最終都要反映到財(cái)務(wù)成果上來。因此，越是在特殊困難的時(shí)候，越要重視和加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理，始終把加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理放在更加突出的位置。因此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)制度規(guī)定，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，切實(shí)提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，有效應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，防范企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保持企業(yè)和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。
    金融危機(jī)的爆發(fā)使企業(yè)認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)管理對(duì)企業(yè)生存發(fā)展的重要意義。隨著人們對(duì)金融危機(jī)認(rèn)識(shí)的不斷深入，對(duì)金融危機(jī)預(yù)測(cè)的難度、爆發(fā)的概率、爆發(fā)的頻率和爆發(fā)后產(chǎn)生的危害等的研究會(huì)不斷深入，而企業(yè)也需要一套系統(tǒng)、完善、運(yùn)作有效的財(cái)務(wù)管理體系促進(jìn)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。建立、實(shí)施、保持并持續(xù)改進(jìn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系是解決問題的根本對(duì)策。那么后金融危機(jī)時(shí)代我們應(yīng)如何完善財(cái)務(wù)管理體系呢？為應(yīng)對(duì)這次危機(jī)，本文總結(jié)出以下幾點(diǎn)：
    穩(wěn)定充足的現(xiàn)金流，是企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展的重要保證。應(yīng)全面樹立以資金管理為主導(dǎo)的企業(yè)財(cái)務(wù)管理理念，強(qiáng)化現(xiàn)金流管理意識(shí)，高度重視企業(yè)現(xiàn)金流管理。應(yīng)妥善處理資金集中管理與分散管理的關(guān)系，倡導(dǎo)資金集中管理，降低資金成本，增強(qiáng)資金保障能力。強(qiáng)化資金計(jì)劃管理，增加現(xiàn)金流入，控制現(xiàn)金流出，保障資金安全。努力縮短資金循環(huán)周期，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，保障資金運(yùn)轉(zhuǎn)安全。健全企業(yè)現(xiàn)金流管理制度，建立有效的管理信息系統(tǒng)，進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金流的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，確保企業(yè)資金鏈不斷裂。
    財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)是企業(yè)控制未來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要方法，也是企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)決策的重要依據(jù)。準(zhǔn)確把握宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)發(fā)展變化，高度關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行信息及重要指標(biāo)，主動(dòng)調(diào)整企業(yè)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)和目標(biāo)任務(wù)，對(duì)企業(yè)未來財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)成果作出科學(xué)預(yù)判，當(dāng)好企業(yè)戰(zhàn)略決策的參謀助手。加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、市場(chǎng)、政策等信息體系建設(shè)，強(qiáng)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的相互銜接，合理運(yùn)用財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)方法，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平，提升企業(yè)的戰(zhàn)略決策能力。注重發(fā)揮企業(yè)財(cái)務(wù)信息的預(yù)警作用，加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作。
    財(cái)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的塑造和培育不是一朝一夕的，也不是可望而不可及的。在外界環(huán)境非常不利的情況下，企業(yè)在進(jìn)行收縮規(guī)模、降低產(chǎn)能、產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，有意識(shí)、有目的地塑造企業(yè)財(cái)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。敢于發(fā)現(xiàn)、面對(duì)財(cái)務(wù)管理中存在的各種問題，思考對(duì)策，采取相應(yīng)措施。
    簡(jiǎn)單來講，“企業(yè)理財(cái)”主要包括三個(gè)方面：一是保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)；二是提高資金利用效率；三是促使資金最大限度地升值，即“錢生錢”。歸結(jié)起來，就是企業(yè)資金安全性、流動(dòng)性與收益性的有機(jī)結(jié)合。在多年的財(cái)務(wù)實(shí)踐工作中，筆者總結(jié)出如下理財(cái)方法：
    貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給貼現(xiàn)申請(qǐng)人的過程。由于匯票的實(shí)際付款人對(duì)銀行負(fù)債，銀行實(shí)際上是與付款人有一種間接貸款關(guān)系，因此該業(yè)務(wù)作為銀行資產(chǎn)中的票據(jù)貸款項(xiàng)目來記錄。在貼現(xiàn)過程中銀行將利息先行扣除所使用的利率就是貼現(xiàn)率。貼現(xiàn)率實(shí)際上是作為變相的貸款利率而存在的，當(dāng)出現(xiàn)了貼現(xiàn)率低于同期存款利率的情景后，企業(yè)便可通過貼現(xiàn)以較低成本獲取資金，再將所獲資金按較高的存款利率存入銀行，即可獲得無風(fēng)險(xiǎn)的套息收益。
    例如，a公司以自己的名義在一家股份制銀行開一個(gè)對(duì)公賬戶，存入期限為半年的一億元存款，然后找另一家企業(yè)b（可以是自己的下屬企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)），a作為購(gòu)買方與b簽訂一個(gè)1億元左右的貿(mào)易合同。a以上述1億元存款做抵押，可以從銀行開出一張半年期銀行承兌匯票。假設(shè)此承兌匯票的面額為1億元，b公司拿著該匯票到第二家銀行去貼現(xiàn)，第二家銀行根據(jù)票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給公司b。上述套息過程的收益為：首先是a公司在第一家銀行存款1億元，存款期限是半年，年利率為1.98%，半年后獲得的利息為99萬。b公司按1.2‰的月利率向第二家銀行支付貼現(xiàn)利息，折算成半年期利率1.2‰×6=0.72%，即貼現(xiàn)利息為72萬，其間支付手續(xù)費(fèi)0.5‰，即5萬。由于票據(jù)貼現(xiàn)和存款幾乎是同時(shí)完成的，該過程可認(rèn)為是以77萬元的成本獲得1億資金后，再將1億資金存款半年，整個(gè)過程獲取22萬元的無風(fēng)險(xiǎn)收益。這種變相的資金套息行為的半年收益率為22/77=28.57%，折算成年收益率高達(dá)65%。
    為滿足持有外幣資產(chǎn)的企業(yè)外匯理財(cái)需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。那些在賬戶上有短期沉淀外幣資金的企業(yè)，可通過這種理財(cái)方式讓閑置資金不斷滾動(dòng)，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財(cái)，同時(shí)必須考慮人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。自2005年7月匯改以來，人民幣兌美元匯率累計(jì)升值已超過17.6%，有外貿(mào)業(yè)務(wù)的企業(yè)面對(duì)的匯率風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。特別是2008年12月1日，人民幣兌美元匯率出人意料地創(chuàng)出匯改以來最大單日跌幅，這使得企業(yè)和相關(guān)機(jī)構(gòu)愈加重視外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。銀行推出的遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以與企業(yè)約定未來某個(gè)時(shí)間的人民幣兌外幣匯率，這樣可讓企業(yè)鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。
    例如，某出口企業(yè)收到國(guó)外進(jìn)口商支付的出口貨款500萬美元，該企業(yè)需將貨款結(jié)匯成人民幣用于國(guó)內(nèi)支出，但同時(shí)該企業(yè)需進(jìn)口原材料并將于3個(gè)月后支付500萬美元的貨款。此時(shí)，該企業(yè)就可以與銀行辦理一筆即期對(duì)3個(gè)月遠(yuǎn)期的人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)：即期賣出500萬美元，買入相應(yīng)人民幣，3個(gè)月遠(yuǎn)期以人民幣買入500萬美元。通過上述交易，既能滿足企業(yè)的資金需求，又能達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。
    在現(xiàn)代社會(huì)里，國(guó)家為了公共建設(shè)或均富，要求個(gè)人和企業(yè)必須對(duì)社會(huì)分?jǐn)傌?zé)任而繳稅。而由于實(shí)際征稅可能會(huì)有不合理的現(xiàn)象，因而產(chǎn)生節(jié)稅的需求，可以通過經(jīng)驗(yàn)與熟知法律知識(shí)，合法減少那些不必要的支出。納稅負(fù)擔(dān)的減少直接降低了企業(yè)的成本，這種納稅負(fù)擔(dān)的降低，可通過稅收籌劃來實(shí)行。
    例如，有外貿(mào)企業(yè)與自營(yíng)出口生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)型集團(tuán)公司，可通過關(guān)聯(lián)企業(yè)間合作，減輕企業(yè)間的整體稅負(fù)。由于生產(chǎn)型企業(yè)與外貿(mào)企業(yè)出口政策的不同：生產(chǎn)企業(yè)計(jì)入成本的是征、退稅率之差與出口離岸價(jià)（fob價(jià)格）的乘積；外貿(mào)企業(yè)是征、退稅率之差與增值稅專用發(fā)票上注明的收購(gòu)價(jià)格（不含稅）的乘積，因此若將自營(yíng)出口改為按fob價(jià)（視同含稅）銷售給集團(tuán)下屬貿(mào)易公司出口，將能減輕企業(yè)集團(tuán)的整體稅負(fù)。
    動(dòng)用企業(yè)自有資金進(jìn)行設(shè)備更新是傳統(tǒng)的資本籌集方式，但并不是最好的方法，尤其在資金短缺的情況下。而租賃不需要?jiǎng)佑瞄L(zhǎng)期資本投資，只需按期支付租金便可得到所需的資產(chǎn)。使得承租人在資金緊張的情況下，支付一定租金后便可獲得設(shè)備的使用權(quán)，解決了企業(yè)的“融資難”問題。此外還有利于避免通貨膨脹和利率波動(dòng)帶來的損失。通貨膨脹和利率的上升會(huì)使設(shè)備的價(jià)格升高，由于租賃合同一開始就將租金固定下來，并不會(huì)受上述因素的影響。這樣可避免由于通貨膨脹和利率上升所造成承租人的損失。
    為規(guī)避產(chǎn)品價(jià)格的大幅波動(dòng)，可以選擇期貨進(jìn)行套期保值。套期保值是指把期貨市場(chǎng)當(dāng)作轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的場(chǎng)所，利用期貨合約作為將來在現(xiàn)貨市場(chǎng)上買賣商品的臨時(shí)替代物，對(duì)其現(xiàn)在買進(jìn)準(zhǔn)備以后售出商品或?qū)硇枰I進(jìn)商品的價(jià)格進(jìn)行保險(xiǎn)的交易活動(dòng)。目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)企業(yè)面對(duì)鋼材價(jià)格的大幅度波動(dòng)，只能是無奈地接受，只有少數(shù)企業(yè)在利用期鋼進(jìn)行套期保值。因此有必要普遍提高國(guó)內(nèi)企業(yè)的認(rèn)識(shí)：套期保值是降低鋼材價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的必要工具，也是國(guó)內(nèi)企業(yè)面對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)必須邁出的一步。
    例如，20xx年12月15日，螺紋鋼主力rb1005最高價(jià)為4438，鋼鐵企業(yè)為了減少將來鋼材價(jià)格降低的風(fēng)險(xiǎn)，在生產(chǎn)出產(chǎn)成品之前就可以4438元/噸的價(jià)格出售鋼材，而20xx年5月14日鋼材現(xiàn)貨價(jià)格為4380元/噸，通過期貨合約可提前鎖定收益，規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。
    投資理財(cái)論文篇四
    ：財(cái)務(wù)分析是評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)狀況、衡量經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的重要依據(jù)；是挖掘潛力、改進(jìn)工作、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的重要手段；是合理實(shí)施投資決策的重要步驟。財(cái)務(wù)分析作為企業(yè)財(cái)務(wù)管理的組成部分，是提高和改善企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平的重要手段。
    財(cái)務(wù)分析是以實(shí)際發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)為依據(jù)，采用一定的統(tǒng)計(jì)分析方法，系統(tǒng)分析和評(píng)價(jià)企業(yè)過去和現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流動(dòng)情況，并對(duì)企業(yè)的有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)做出評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)，為經(jīng)營(yíng)者正確決策提供依據(jù)的一種內(nèi)部管理行為。財(cái)務(wù)分析是以財(cái)務(wù)報(bào)表和其他資料為依據(jù)，依靠財(cái)務(wù)人員的經(jīng)驗(yàn)，采用一定的統(tǒng)計(jì)分析方法，系統(tǒng)分析和評(píng)價(jià)企業(yè)過去和現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流動(dòng)情況，對(duì)企業(yè)的有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)做出評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)，以便于經(jīng)營(yíng)者正確決策的一種內(nèi)部管理行為。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立和現(xiàn)代企業(yè)制度的完善，財(cái)務(wù)分析更加成為企業(yè)一項(xiàng)重要的管理活動(dòng)。
    隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善，市場(chǎng)體系的日臻健全，對(duì)企業(yè)行為的要求也日趨規(guī)范、科學(xué)。財(cái)務(wù)分析是企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的一條重要評(píng)價(jià)途徑，評(píng)價(jià)、分析企業(yè)生存和發(fā)展基礎(chǔ)的償債能力、贏利能力及其整體水平，也就顯得尤為重要了。從投資者和債權(quán)人角度看，企業(yè)未來價(jià)值具有更重要的意義。由于企業(yè)的未來價(jià)值受企業(yè)外部環(huán)境和內(nèi)部條件諸多因素的影響，因此進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)應(yīng)予以分別考慮。一般而言，諸如財(cái)政金融政策、科技發(fā)展水平、市場(chǎng)發(fā)育程度、法制建設(shè)狀況等外部環(huán)境因素，應(yīng)作為預(yù)測(cè)企業(yè)未來價(jià)值的制約變量處理，客觀評(píng)價(jià)其對(duì)企業(yè)未來價(jià)值的有利或不利影響。而對(duì)于企業(yè)的內(nèi)部條件，包括人、財(cái)、物等各種因素，則必須作為企業(yè)未來價(jià)值分析的基本要素?？梢?，對(duì)企業(yè)未來價(jià)值的分析，實(shí)質(zhì)上是宏觀環(huán)境分析與微觀條件分析的有機(jī)結(jié)合。
    財(cái)務(wù)分析與評(píng)價(jià)是企業(yè)財(cái)務(wù)管理中不可缺少的組成部分。但財(cái)務(wù)分析與評(píng)價(jià)的結(jié)果不一定絕對(duì)準(zhǔn)確，有時(shí)甚至與實(shí)際相去甚遠(yuǎn)，這是財(cái)務(wù)分析與評(píng)價(jià)的局限性造成的。
    （一）企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)的局限性。
    財(cái)務(wù)分析與評(píng)價(jià)的主要對(duì)象是財(cái)務(wù)報(bào)表所提供的數(shù)據(jù)，而報(bào)表數(shù)據(jù)本身是有局限的，其具體表現(xiàn)為：
    1、會(huì)計(jì)處理方法的不同，會(huì)使不同企業(yè)同類報(bào)表數(shù)據(jù)缺乏可比性，從而使財(cái)務(wù)分析結(jié)果有差異。
    2、會(huì)計(jì)報(bào)表中的有些數(shù)據(jù)是通過估計(jì)得來的，受會(huì)計(jì)人員主觀因素的影響較大。
    3、通貨膨脹會(huì)使資產(chǎn)負(fù)債表、損益表中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)嚴(yán)重地歪曲。
    4、企業(yè)往往采用粉飾技術(shù)蒙騙會(huì)計(jì)報(bào)表使用者。一般而言，財(cái)務(wù)分析的諸多指標(biāo)中，凡是以時(shí)點(diǎn)指標(biāo)為基礎(chǔ)計(jì)算的大都可以喬裝打扮。
    5、財(cái)務(wù)報(bào)告中的數(shù)據(jù)的不全面。
    （二）分析方法及指標(biāo)自身的局限。
    1、財(cái)務(wù)分析的基本方法有比率分析法和比較分析法兩類，無論是何種方法均是對(duì)企業(yè)過去的經(jīng)濟(jì)上所進(jìn)行的反映。另外，會(huì)計(jì)報(bào)表使用者取得會(huì)計(jì)報(bào)表的時(shí)間，與業(yè)務(wù)發(fā)生的時(shí)間就間隔更長(zhǎng)了，可謂時(shí)過境遷，因此，用過去的數(shù)據(jù)去判斷企業(yè)目前甚至將來的財(cái)務(wù)狀況，往往不切實(shí)際。
    2、可比性是比較分析法的靈魂，只有具有可比性的指標(biāo)采用比較分析才有價(jià)值，而由于報(bào)表數(shù)據(jù)的局限，不同企業(yè)甚至同一企業(yè)不同時(shí)期的數(shù)據(jù)均缺乏可比性，從這個(gè)意義上說，比較分析法的運(yùn)用必然受到影響。
    3、企業(yè)的會(huì)計(jì)處理方法等會(huì)計(jì)政策的選擇，雖然要在會(huì)計(jì)報(bào)表說明書或附注中加以注明，但由于會(huì)計(jì)人員和會(huì)計(jì)報(bào)表使用者的能力、經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)水平等方面的限制，不一定能完成建立可比性的調(diào)整工作。
    4、財(cái)務(wù)指標(biāo)缺乏統(tǒng)一的一般性的標(biāo)準(zhǔn)，目前某些報(bào)刊提供的部分行業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)往往行業(yè)劃分較粗，抽樣誤差較大，缺乏一定的代表性，使會(huì)計(jì)報(bào)表使用者無所適從。
    5、現(xiàn)行財(cái)務(wù)分析指標(biāo)常常是重“量”而忽視“質(zhì)”，會(huì)計(jì)報(bào)表較難揭示詳實(shí)的資料，因而使會(huì)計(jì)報(bào)表使用者較難取得諸如存貨結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、批量大小、季節(jié)性生產(chǎn)變化等信息。
    具體來講，從償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、贏利能力三個(gè)方面的財(cái)務(wù)分析指標(biāo)存在的局限性。
    第一，償債能力財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。償債能力分析包括短期償債能力分析和長(zhǎng)期償債能力分析。短期償債能力是企業(yè)及時(shí)、足額償還流動(dòng)負(fù)債的保證程度，其主要指標(biāo)有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和利息保障倍數(shù)。這些比率越高，表明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，但這些比率在評(píng)價(jià)短期償債能力時(shí)也存在一定的局限性。
    流動(dòng)比率指標(biāo)。流動(dòng)比率是用以反映企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)償還到期流動(dòng)負(fù)債能力的，可它不能作為衡量短期變現(xiàn)能力的絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)。要注意企業(yè)會(huì)計(jì)分析期前后的流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的變動(dòng)情況。企業(yè)可以通過瞬時(shí)增加流動(dòng)資產(chǎn)或減少流動(dòng)負(fù)債等方法來粉飾其流動(dòng)比率，人為操縱其大小，從而誤導(dǎo)信息使用者。如虛列應(yīng)收賬款，少提準(zhǔn)備，提前確認(rèn)收入，少轉(zhuǎn)成本等。速動(dòng)比率指標(biāo)。
    速動(dòng)比率是比流動(dòng)比率更能反映流動(dòng)負(fù)債償還的安全性和穩(wěn)定性的指標(biāo)。該比率雖然彌補(bǔ)了流動(dòng)比率的某些不足，卻仍沒有全面考慮速動(dòng)資產(chǎn)的構(gòu)成。速動(dòng)資產(chǎn)盡管變現(xiàn)能力較強(qiáng)，但它并不等于企業(yè)的現(xiàn)時(shí)支付能力。當(dāng)企業(yè)速動(dòng)資產(chǎn)中含有大量不良應(yīng)收賬款、存貨跌價(jià)和積壓、投資損失等，即使該比率大于1，也不能保證企業(yè)有很強(qiáng)的短期償債能力。
    利息保障倍數(shù)指標(biāo)。利息保障倍數(shù)反映了獲利能力對(duì)債務(wù)償付的保證程度。該比率只能反映企業(yè)支付利息的能力和企業(yè)舉債經(jīng)營(yíng)的基本條件，不能反映企業(yè)債務(wù)本金的償還能力。同時(shí)，企業(yè)償還借款的本金和利息不是用利潤(rùn)支付，而是用流動(dòng)資產(chǎn)來支付。
    第二，營(yíng)運(yùn)能力財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是用以反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo)。其在實(shí)踐中存在以下局限性：一是沒有考慮應(yīng)收賬款的回收時(shí)間，不能準(zhǔn)確地反映年度內(nèi)收回賬款的進(jìn)程及均衡情況；二是當(dāng)銷售具有季節(jié)性，特別是當(dāng)賒銷業(yè)務(wù)量各年相差較懸殊時(shí)，該指標(biāo)不能對(duì)跨年度的應(yīng)收賬款回收情況進(jìn)行連續(xù)反映；三是不能及時(shí)提供應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率信息。該指標(biāo)反映某一段時(shí)期的周轉(zhuǎn)情況，只有在期末才能根據(jù)年銷售額、應(yīng)收賬款平均占用額計(jì)算出來。
    存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)。存貨周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)銷售能力強(qiáng)弱、存貨是否過量和資產(chǎn)是否具有較強(qiáng)流動(dòng)性的一個(gè)指標(biāo)，也是衡量企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)中存貨運(yùn)營(yíng)效率的綜合性指標(biāo)。在實(shí)際運(yùn)用中，存貨計(jì)價(jià)方法對(duì)存貨周轉(zhuǎn)率具有較大的影響，因此，在分析企業(yè)不同時(shí)期或不同企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率時(shí)，應(yīng)注意存貨計(jì)價(jià)方法是否一致。另外，為了改善資產(chǎn)報(bào)酬率，企業(yè)管理層可能會(huì)希望降低存貨水平和周轉(zhuǎn)期，有時(shí)受人為因素影響，該指標(biāo)不能準(zhǔn)確地反映存貨資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)效率。同時(shí)，在分析中不可忽視因存貨水平過高或過低而造成的一些相關(guān)成本，如存貨水平低會(huì)造成失去顧客信譽(yù)、銷售機(jī)會(huì)及生產(chǎn)延后。值得注意的是，存貨水平高、存貨周轉(zhuǎn)率低，未必表明資產(chǎn)使用效率低。存貨增加可能是經(jīng)營(yíng)策略的結(jié)果，如對(duì)因短缺可能造成未來供應(yīng)中斷而采取的謹(jǐn)慎性行為、預(yù)測(cè)未來物價(jià)上漲的投機(jī)行動(dòng)、滿足預(yù)計(jì)商品需求增加的行動(dòng)等等。此外，對(duì)很多實(shí)施存貨控制（如準(zhǔn)時(shí)制jit）、實(shí)現(xiàn)零庫存的企業(yè)在對(duì)其進(jìn)行考核時(shí)，該比率將失去意義。
    第三，贏利能力財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。通常贏利能力的評(píng)價(jià)是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核算，他們不能反映企業(yè)伴隨有現(xiàn)金流入的贏利狀況。
    銷售利潤(rùn)率指標(biāo)。贏利能力分析中主要的分析指標(biāo)是銷售利潤(rùn)率指標(biāo)。銷售利潤(rùn)率是企業(yè)一定時(shí)期的利潤(rùn)總額與產(chǎn)品銷售凈收入的比值，其反映的是企業(yè)一定時(shí)期的獲利能力。銷售利潤(rùn)率雖能揭示某一特定時(shí)期的獲利水平，但難以反映獲利的穩(wěn)定性和持久性，并且該比率受企業(yè)籌資決策的影響。財(cái)務(wù)費(fèi)用作為籌資成本在計(jì)算利潤(rùn)總額時(shí)須扣除。在銷售收入、銷售成本等因素相同的情況下，由于資本結(jié)構(gòu)不同，財(cái)務(wù)費(fèi)用水平也會(huì)不同，銷售利潤(rùn)率就會(huì)有差異。同時(shí)，投資凈收益是企業(yè)間相互參股、控股或其他投資形式所取得的利潤(rùn)，與銷售利潤(rùn)率中的當(dāng)期產(chǎn)品銷售收入之間沒有配比關(guān)系。同樣，銷售利潤(rùn)率指標(biāo)之間以及營(yíng)業(yè)外收支凈額與當(dāng)期產(chǎn)品銷售收入之間也沒有配比關(guān)系。因此，銷售利潤(rùn)率指標(biāo)不符合配比原則與可比性原則。資本保值增值率指標(biāo)。
    資本保值增值率是考核經(jīng)營(yíng)者對(duì)投資者投入資本的保值和增值能力的指標(biāo)。資本保值增值率存在以下不足：一是該指標(biāo)除了受企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的影響，還受企業(yè)利潤(rùn)分配政策的影響，同時(shí)也未考慮物價(jià)變動(dòng)的影響；二是分子分母為兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)上的數(shù)據(jù)，缺乏時(shí)間上的相關(guān)性，如考慮到貨幣的時(shí)間價(jià)值，應(yīng)將年初的凈資產(chǎn)折算為年末時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值（或年末凈資產(chǎn)貼現(xiàn)為年初時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值），再將其與年末（或年初）凈資產(chǎn)進(jìn)行比較；三是在經(jīng)營(yíng)期間由于投資者投入資本、企業(yè)接受捐贈(zèng)、資本（股本）溢價(jià)以及資產(chǎn)升值的客觀原因?qū)е碌膶?shí)收資本、資本公積的增加，并不是資本的增值，向投資者分配的當(dāng)期利潤(rùn)也未包括在資產(chǎn)負(fù)債表的期末“未分配利潤(rùn)”項(xiàng)目中。所以，計(jì)算資本保值增值率時(shí)，應(yīng)從期末凈資產(chǎn)中扣除報(bào)告期因客觀原因產(chǎn)生的增減額，再加上向投資者分配的當(dāng)年利潤(rùn)。資本增值是經(jīng)營(yíng)者運(yùn)用存量資產(chǎn)進(jìn)行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而產(chǎn)生的期初、期末凈資產(chǎn)的差異，若企業(yè)出現(xiàn)虧損，則資本是不能保值的。凈資產(chǎn)收益率指標(biāo)。凈資產(chǎn)收益率反映了公司股東向公司投入資本的報(bào)酬率，反映了公司凈資產(chǎn)的增值情況。
    凈資產(chǎn)收益率指標(biāo)存在以下兩個(gè)主要問題：一是“年末凈資產(chǎn)”項(xiàng)目中由于已經(jīng)剔除向股東派發(fā)現(xiàn)金股利的數(shù)額，導(dǎo)致采取不同股利政策的公司“凈資產(chǎn)收益率”的計(jì)算口徑存在差異；二是由于“年末凈資產(chǎn)”項(xiàng)目中包括公司年度內(nèi)增加的凈資產(chǎn)，而這部分增加的凈資產(chǎn)是在報(bào)告年度內(nèi)逐步取得的，而公司對(duì)該部分新增凈資產(chǎn)的使用自然是在取得以后，上述計(jì)算公式顯然沒有考慮到這部分凈資產(chǎn)的使用時(shí)間，導(dǎo)致“凈資產(chǎn)收益率”的計(jì)算結(jié)果不盡合理。
    以下試圖從應(yīng)用企業(yè)效績(jī)?cè)u(píng)價(jià)結(jié)果及評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)注意的問題出發(fā)，談?wù)劤Ｒ姷膬攤芰Ψ治鲋笜?biāo)和贏利能力分析指標(biāo)的局限性和認(rèn)識(shí)誤區(qū)，并提出一些改進(jìn)。
    （一）償債能力財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。
    為彌補(bǔ)流（速）動(dòng)比率的局限性，較為客觀地評(píng)價(jià)企業(yè)的短期償債能力，建議改用以下三個(gè)指標(biāo)評(píng)價(jià)企業(yè)的短期償債能力：
    1、超速動(dòng)比率。用企業(yè)的超速動(dòng)資產(chǎn)（貨幣資金+短期證券+應(yīng)收票據(jù)+信譽(yù)高客戶的應(yīng)收款凈額）來反映和衡量企業(yè)變現(xiàn)能力的強(qiáng)弱，評(píng)價(jià)企業(yè)短期償債能力的大小。由于超速動(dòng)比率的計(jì)算，除了扣除存貨以外，還從流動(dòng)資產(chǎn)中去掉其他一些可能與當(dāng)前現(xiàn)金流量無關(guān)的項(xiàng)目（如待攤費(fèi)用）和影響速動(dòng)比率可信性的重要因素項(xiàng)目辦信譽(yù)不高客戶的應(yīng)收款凈額，因此，能夠更好地評(píng)價(jià)企業(yè)變現(xiàn)能力的強(qiáng)弱和償債能力的大小。
    2、負(fù)債現(xiàn)金流量比率。負(fù)債現(xiàn)金流量比率是從現(xiàn)金流動(dòng)角度來反映企業(yè)當(dāng)期償付短期負(fù)債能力的。我們知道，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~來源于現(xiàn)金流量表，年末（初）流動(dòng)負(fù)債來源于資產(chǎn)負(fù)債表。由于有利潤(rùn)的年份不一定有足夠的現(xiàn)金來償還債務(wù)，所以利用以收付實(shí)現(xiàn)制為基礎(chǔ)的負(fù)債現(xiàn)金流量比率指標(biāo)，能充分體現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入可以在多大程度上保證當(dāng)期流動(dòng)負(fù)債的償還，直觀地反映出企業(yè)償還流動(dòng)負(fù)債的實(shí)際能力，因此，用該指標(biāo)評(píng)價(jià)企業(yè)償債能力更為謹(jǐn)慎。
    3、現(xiàn)金支付保障率。它是從動(dòng)態(tài)角度衡量公司償債能力發(fā)展變化的指標(biāo)，反映公司在特定期間實(shí)際可動(dòng)用現(xiàn)金資源能夠滿足當(dāng)期現(xiàn)金支付的水平。本期可動(dòng)用現(xiàn)金資源包括期初現(xiàn)金余額加本期預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入額，本期預(yù)計(jì)的現(xiàn)金支付數(shù)即為預(yù)計(jì)的現(xiàn)金流出量。現(xiàn)金支付保障率高，說明企業(yè)的現(xiàn)金資源能夠滿足支付的需要，如果該比率達(dá)100%，意味著可動(dòng)用現(xiàn)金剛好能用于現(xiàn)金支付，按理說這是一種理想的保障水平，既能保證現(xiàn)金支付需要，又可使保有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本降至最低，如果該比率超過100%，意味著在保證支付所需后，企業(yè)還能保持一定的現(xiàn)金余額未滿足預(yù)防性和投機(jī)性需求，但若超過幅度太大，就可能使保有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本超過滿足支付所帶來的收益，不符合成本———效益原則。
    （二）營(yíng)運(yùn)能力財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。
    從反映公司營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的會(huì)計(jì)內(nèi)涵來看，要提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應(yīng)合理調(diào)整存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比重，使其組合的結(jié)果更有利于提高公司資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。但僅通過存貨周轉(zhuǎn)率或應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的分析，并不能反映公司營(yíng)運(yùn)能力的好壞。還應(yīng)通過分析反映公司營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵，以提高對(duì)財(cái)務(wù)比率的分析判斷能力。從經(jīng)濟(jì)角度分析應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。該指標(biāo)是反映公司的營(yíng)運(yùn)能力的主要指標(biāo)，通過其高低反映應(yīng)收賬款的質(zhì)量和流動(dòng)性的高低。一般認(rèn)為，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高，發(fā)生壞賬的可能性則小，其質(zhì)量就高，若處于機(jī)制健全、發(fā)育完善的資本市場(chǎng)，公司在資金短缺時(shí)可以立即實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)，否則相反。在分析公司營(yíng)運(yùn)能力時(shí)，每一級(jí)財(cái)務(wù)比率指標(biāo)的選用不應(yīng)追求單一的最優(yōu)，而應(yīng)該是相關(guān)指標(biāo)的組合最優(yōu)。
    （三）贏利能力財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。
    1、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，在進(jìn)行企業(yè)贏利能力評(píng)價(jià)和分析時(shí)，補(bǔ)充和增加評(píng)價(jià)企業(yè)伴隨有現(xiàn)金流入的贏利能力指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)，顯得十分必要。以下提供一些這方面的指標(biāo)供參考。
    經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量對(duì)銷售收入的比率。表示每一元主營(yíng)業(yè)務(wù)收入能形成業(yè)務(wù)的收現(xiàn)能力。
    其公式為：經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量對(duì)銷售收入的比率=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。
    一般來說，該指標(biāo)值越高，表明企業(yè)銷售款的回收速度越快，對(duì)應(yīng)收賬款的管理越好，壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)越小。
    2、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量與營(yíng)業(yè)利潤(rùn)比率。其公式為：
    經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量與營(yíng)業(yè)利潤(rùn)比率=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量/營(yíng)業(yè)利潤(rùn)。
    該指標(biāo)值越大，表明企業(yè)實(shí)現(xiàn)的賬面利潤(rùn)中流入現(xiàn)金的利潤(rùn)越多，企業(yè)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的質(zhì)量越高。因?yàn)橹挥姓嬲盏降默F(xiàn)金利潤(rùn)才是“實(shí)在”的利潤(rùn)而非“觀念”的利潤(rùn)。
    3、投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量與投資收益比率。其公式為：
    投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量與投資收益比率=投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量/投資收益。
    該指標(biāo)值越大，說明企業(yè)實(shí)際獲得現(xiàn)金的投資收益越高，通過該比率可以反映投資收益中變現(xiàn)收益的含量。
    4、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量與凈利潤(rùn)的比率。
    經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量，表明每一元凈利潤(rùn)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入，反映企業(yè)凈利潤(rùn)的收現(xiàn)水平。其公式是：經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量與凈利潤(rùn)的比率=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~/凈利潤(rùn)該指標(biāo)越高，可供企業(yè)自由支配的貨幣資金增加量越大，有助于提高企業(yè)的償債能力和付現(xiàn)能力。
    5、凈現(xiàn)金流量與凈利潤(rùn)比率。其公式為：
    凈現(xiàn)金流量與凈利潤(rùn)比率=現(xiàn)金凈流量/凈利潤(rùn)凈現(xiàn)金流量與凈利潤(rùn)比率反映企業(yè)全部?jī)衾麧?rùn)中收回現(xiàn)金的利潤(rùn)是多少。
    6、資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量回報(bào)率。資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量回報(bào)率表明每一元資產(chǎn)通過經(jīng)營(yíng)流動(dòng)所能形成的現(xiàn)金凈流入，反映企業(yè)資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)收現(xiàn)水平。其公式是：
    資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量回報(bào)率=經(jīng)營(yíng)流動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)糁?資產(chǎn)總額。
    一般來說，該指標(biāo)值越高，表明企業(yè)資產(chǎn)的利用效率越高，它也是衡量企業(yè)資產(chǎn)的綜合管理水平的重要指標(biāo)。
    改進(jìn)和完善現(xiàn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)體系，對(duì)于提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量、深化會(huì)計(jì)制度改革、規(guī)范會(huì)計(jì)工作都具有十分重要的意義。
    [1]顏光華。企業(yè)財(cái)務(wù)分析與決策[m]。上海：立信會(huì)計(jì)出版社，2001.
    [2]王化成。財(cái)務(wù)管理學(xué)[m]。北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，1999.
    [3]張金昌。財(cái)務(wù)分析與決策[m]。北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2002.
    [4]張先治。財(cái)務(wù)分析[m]。中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2004.
    投資理財(cái)論文篇五
    基金定投的3大理財(cái)用途。
    購(gòu)房：剛走上工作崗位的青年人通過每月將薪金中的一部分定投投資到成長(zhǎng)性好的股票型基金。經(jīng)過約左右的時(shí)間，通過本金積累和復(fù)利投資，即可獲得支付購(gòu)置住房的.首期付款，為組建家庭奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。
    孩子教育：青年夫婦在孩子出世后，每月用一定金額定投股票或偏股基金。經(jīng)過本金積累和復(fù)利投資，在子女年滿18歲時(shí)，可以為子女接受良好的高等教育深造(或留學(xué)國(guó)外)提供資金保障。
    養(yǎng)老：從40歲開始，每個(gè)月用固定金額定投股票型基金，到60歲完全退休時(shí)，您就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富，再加上過去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)，足夠一對(duì)老年夫婦過上富足的晚年退休生活。
    選擇基金定投理財(cái)計(jì)劃，助您實(shí)現(xiàn)精彩人生！
    投資理財(cái)論文篇六
    在案例的選擇上，選擇公司常見的財(cái)務(wù)決策案例，給與一定的假設(shè)條件讓學(xué)員分析，取消假設(shè)條件讓學(xué)員再進(jìn)行分析。這種將純理想狀態(tài)放松至實(shí)際條件的邏輯次序便于學(xué)生形成參照系，理解理論框架形成的邏輯，把握在現(xiàn)實(shí)中進(jìn)行財(cái)務(wù)決策需考慮的各種復(fù)雜因素。
    “公司理財(cái)”課程的教學(xué)要做到有教材、有講義、有作業(yè)、有案例。教材體系的建設(shè)和完善也應(yīng)該圍繞這四個(gè)方面進(jìn)行?？紤]到教材的先進(jìn)性、概念的嚴(yán)謹(jǐn)性、實(shí)證資料的豐富性以及高職學(xué)生英文水平和專業(yè)術(shù)語的限制，筆者認(rèn)為選用權(quán)威譯文版教材比較適當(dāng)。但是選用時(shí)要注意譯者的英文水平和專業(yè)背景，以保證所選教材有較高的翻譯質(zhì)量。根據(jù)調(diào)研及教學(xué)實(shí)踐，建議選用羅斯等著的《公司理財(cái)》作為教材。除了教材中的內(nèi)容外，還需要在三個(gè)方面對(duì)講義進(jìn)行補(bǔ)充:一是國(guó)內(nèi)外有關(guān)公司理財(cái)?shù)那把乩碚?；二是?guó)內(nèi)公司理財(cái)?shù)谋就晾碚?；三是?guó)內(nèi)外企業(yè)理財(cái)環(huán)境方面的差異。
    3.1選擇好的案例素材。案例教學(xué)效果如何，在很大程度上取決于教師能否選擇恰當(dāng)?shù)陌咐?。精選出的案例應(yīng)當(dāng)是典型、有代表性、最能揭示所學(xué)理論的案例。
    3.2合理劃分案例小組。案例準(zhǔn)備通常以4~5人的小組為單位進(jìn)行。小組的形成以分散化為目標(biāo)，這種分散化體現(xiàn)在多個(gè)維度:年齡、經(jīng)驗(yàn)、教育背景、職業(yè)背景，以期達(dá)到經(jīng)驗(yàn)互補(bǔ)的效果。
    3.3創(chuàng)造良好的案例教學(xué)環(huán)境。一個(gè)良好的案例教學(xué)環(huán)境包括硬環(huán)境和軟環(huán)境。硬環(huán)境主要指寬敞明亮的教室、配備現(xiàn)代化的案例討論室等。軟環(huán)境主要指一個(gè)輕松愉快的氣氛，學(xué)生們踴躍發(fā)言的場(chǎng)面和教師循循善誘的啟發(fā)與鼓勵(lì)。相比之下，軟環(huán)境比硬環(huán)境更重要。
    3.4創(chuàng)新考核機(jī)制。雖然案例來自于現(xiàn)實(shí)，但畢竟不是參加討論的學(xué)生所不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)，所以學(xué)生們可能會(huì)產(chǎn)生偷懶心理，不認(rèn)真研究案例，不積極思考，而是不負(fù)責(zé)任地陳述觀點(diǎn)或做出決策，即產(chǎn)生了案例討論中的所謂“道德風(fēng)險(xiǎn)”。對(duì)于這種情況，教師可以通過多種方式了解學(xué)生對(duì)案例的準(zhǔn)備情況，盡量減少教師與學(xué)生之間的信息不對(duì)稱。
    綜上所述，“公司理財(cái)”課程是個(gè)涉及知識(shí)面廣、應(yīng)用性強(qiáng)的綜合經(jīng)濟(jì)類學(xué)科，要講好這門課，就要在總結(jié)其普遍規(guī)律的基礎(chǔ)上，在某個(gè)或某些環(huán)節(jié)中進(jìn)行創(chuàng)新，形成自身課程建設(shè)的特色，樹立課程的品牌，因材施教。只有這樣才能教學(xué)相長(zhǎng)，提升教學(xué)質(zhì)量。
    投資理財(cái)論文篇七
    個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人(或家庭)為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師，但由于我國(guó)金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長(zhǎng)，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
    對(duì)于普通人如何進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個(gè)人理財(cái)需求的增加，更多的理財(cái)人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。本文正是希望通過引出個(gè)人理財(cái)這個(gè)話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財(cái)者的一些誤解和錯(cuò)誤行為，通過大家所熟知的一些理財(cái)工具入手進(jìn)行分析，幫助和加深個(gè)人理財(cái)者對(duì)一些正確理財(cái)原則的印象，并給出相關(guān)的理財(cái)建議供其參考。
    本文主要分為以下幾個(gè)部分：上述引言部分是對(duì)本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個(gè)人理財(cái)者普遍存在的問題;第三部分是對(duì)這些問題給予的一些理財(cái)建議;最后是結(jié)束語及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財(cái)收益終值表。
    (一)目標(biāo)不明確影響理財(cái)計(jì)劃制定。
    1.投資理財(cái)目標(biāo)不明確投資理財(cái)首先需要確定好一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，咱們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財(cái)?確定好了目標(biāo)，結(jié)果也就成功了一半。而對(duì)于理財(cái)目標(biāo)，很多人都會(huì)這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財(cái)愿望，但卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準(zhǔn)備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準(zhǔn)備什么時(shí)候買房子呢?咱們?cè)谶x定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財(cái)結(jié)果往往不能用貨幣精確計(jì)算，也沒有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財(cái)計(jì)劃，即使有理財(cái)計(jì)劃也會(huì)使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?BR>    2.個(gè)人目標(biāo)收益期望過高。
    每個(gè)理財(cái)人都會(huì)制定出自己的理財(cái)目標(biāo)，都希望通過一定的理財(cái)手段和時(shí)間的積累來實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。但并非所有目標(biāo)都是可以實(shí)現(xiàn)的，有些目標(biāo)對(duì)于許多人來說卻是遙不可及。比如一個(gè)月收入只有2000多元的小職員，計(jì)劃在5年內(nèi)買一套價(jià)值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢(mèng)想，但要在短短5年中實(shí)現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)會(huì)過高的預(yù)期收益是因?yàn)槊總€(gè)人心中都有欲望，欲望會(huì)隨著不切實(shí)際的想法膨脹。但這對(duì)于投資理財(cái)來說并不是一件好事，過高的目標(biāo)期望首先不符合實(shí)際，會(huì)造成理財(cái)者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對(duì)應(yīng)的計(jì)劃能夠去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，其次它會(huì)使人們?cè)诶碡?cái)計(jì)劃中更多的使用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財(cái)活動(dòng)一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
    3.經(jīng)常僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)。
    理財(cái)目標(biāo)有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財(cái)目標(biāo)是咱們一生中都會(huì)遇到的問題。然而在一般的理財(cái)過程中，往往會(huì)將這些目標(biāo)獨(dú)立分開，即僅僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)，這也是理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)經(jīng)常犯的一個(gè)錯(cuò)誤。因?yàn)檫@些目標(biāo)都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財(cái)活動(dòng)只是因?yàn)樵撾A段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時(shí)，咱們不會(huì)想到在人生的后一階段可能會(huì)存在的其他潛在需求，只有等咱們快進(jìn)入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時(shí)才開始認(rèn)識(shí)到為這個(gè)潛在的需求進(jìn)行理財(cái)?shù)谋匾?，但此時(shí)咱們已經(jīng)失去了最佳的理財(cái)時(shí)機(jī)。咱們所缺乏的正是從人整個(gè)一生的角度去制定理財(cái)目標(biāo)，所以許理財(cái)結(jié)果往往顧此失彼，理財(cái)?shù)男Ч部上攵?BR>    (二)方法不正確使理財(cái)過程缺乏控制。
    1.沒有詳細(xì)的收入支出賬簿。
    賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細(xì)地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。但在當(dāng)今年輕一代中，很少再有人從事這項(xiàng)麻煩的工作。自身工作繁忙是一個(gè)原因，電子賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽視的要素。電子賬單上有詳細(xì)貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財(cái)人感覺好像能對(duì)自己的消費(fèi)了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會(huì)花時(shí)間對(duì)電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況，而且由于沒有細(xì)化賬簿，將其分類處理，更不能對(duì)進(jìn)行數(shù)據(jù)之間的對(duì)比，找出消費(fèi)突然增多的原因。
    2.理財(cái)過程缺乏控制和調(diào)整。
    理財(cái)計(jì)劃一旦確定下來，理財(cái)人就認(rèn)為萬事大吉，每個(gè)月按照計(jì)劃將資金存入銀行，投入股市，購(gòu)買保險(xiǎn)，也不管理財(cái)賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場(chǎng)狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)樵蹅兯P(guān)心的僅僅是理財(cái)結(jié)果。但有時(shí)，理財(cái)?shù)膶?shí)際情況往往會(huì)和理財(cái)計(jì)劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財(cái)活動(dòng)期間，風(fēng)險(xiǎn)率高波動(dòng)較大的理財(cái)工具，比如股票會(huì)出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣出股票，就會(huì)造成巨大的損失，嚴(yán)重影響咱們理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。
    3.理財(cái)計(jì)劃往往難以堅(jiān)持。
    制訂一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃咱們費(fèi)盡心思，花費(fèi)了很多的人力、物力和財(cái)力，也預(yù)期獲得一個(gè)心目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理財(cái)初期，咱們都會(huì)熱情高漲，因?yàn)橄蛲膬x的理財(cái)目標(biāo)，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì)隨著時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候咱們很有可能在實(shí)施理財(cái)計(jì)劃時(shí)會(huì)大打折扣。有時(shí)因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費(fèi)突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補(bǔ)上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)比較長(zhǎng)的過程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來，看到理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動(dòng)放棄精心策劃的理財(cái)計(jì)劃。
    (三)工具選擇隨意性增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
    1.投資方向主要憑借自身偏好。
    個(gè)人理財(cái)人并不像機(jī)構(gòu)投資者有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)和能力，咱們往往將自己的理財(cái)資金運(yùn)用于自己熟悉的理財(cái)工具上，主要是因?yàn)樽约簩?duì)這個(gè)工具比較熟悉，運(yùn)用起來得心應(yīng)手，而且平時(shí)由于對(duì)其感興趣而時(shí)常關(guān)注其走勢(shì)，能夠較為準(zhǔn)確的把握機(jī)會(huì)，成功的幾率較高。運(yùn)用自己熟悉的理財(cái)工具進(jìn)行理財(cái)還被一些理財(cái)專家推崇為最佳的理財(cái)手段。但同時(shí)這種理財(cái)方法卻存在著一個(gè)非常大的缺陷。如果你擅長(zhǎng)的是股票等風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大的理財(cái)工具，那么咱們的最終收益會(huì)有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財(cái)目標(biāo)，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟(jì)形式變壞，便會(huì)血本無歸。
    2.很少利用低風(fēng)險(xiǎn)高收益工具。
    3.保險(xiǎn)經(jīng)常被排斥在理財(cái)工具之外。
    保險(xiǎn)是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險(xiǎn)人蒙受巨大損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助理財(cái)人度過難關(guān)。應(yīng)該說保險(xiǎn)是預(yù)防意外，轉(zhuǎn)移投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最有效的工具，但在現(xiàn)實(shí)運(yùn)用中，中國(guó)的投資理財(cái)人卻很少將這個(gè)理財(cái)工具考慮進(jìn)他們的理財(cái)計(jì)劃中。一方面是咱們將保險(xiǎn)誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報(bào)。再者咱們認(rèn)為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會(huì)那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險(xiǎn)公司在投保時(shí)笑容滿面，而在理賠時(shí)愛理不理，即使理財(cái)人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)理財(cái)工具充滿芥蒂。
    (四)觀念狹隘限制理財(cái)收益率。
    1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域。
    理財(cái)工具有哪些?咱們可以在那些領(lǐng)域進(jìn)行投資理財(cái)?理財(cái)人在回答這些問題時(shí)，很多都會(huì)提到銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說是已經(jīng)被咱們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領(lǐng)域咱們可以進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，理財(cái)人估計(jì)得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因?yàn)檫@些市場(chǎng)的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財(cái)資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見性，但其收益率都已接近市場(chǎng)平均利潤(rùn)水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財(cái)活動(dòng)，有些期望較高但還合理的理財(cái)目標(biāo)諸如工薪家庭的買房購(gòu)車計(jì)劃可能就無法實(shí)現(xiàn)了。
    2.盲目跟風(fēng)成為理財(cái)時(shí)尚。
    個(gè)人理財(cái)人在投資理財(cái)方面知識(shí)較少，也很少能夠抽出時(shí)間來研究各種理財(cái)工具，在咱們選擇理財(cái)方向的時(shí)候往往會(huì)用這么一種方式，哪個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個(gè)領(lǐng)域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點(diǎn)，有些人一夜暴富，日進(jìn)萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點(diǎn)。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團(tuán)逐個(gè)蹦出，個(gè)人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房?jī)r(jià)一路走高，但最近在盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢?，盲目跟從在當(dāng)今理財(cái)界是一種時(shí)尚，但時(shí)尚的東西未必都是可靠的。
    投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財(cái)資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長(zhǎng)，而投機(jī)通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風(fēng)險(xiǎn)和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當(dāng)?shù)牡汀＠碡?cái)應(yīng)該是一種投資行為，但很多情況下會(huì)不知不覺被投機(jī)所取代。舉個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點(diǎn)，但如果從長(zhǎng)期來看基本上都有所虧損，一個(gè)非常重要的原因就是，開始炒股時(shí)大家都小心翼翼，謹(jǐn)慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經(jīng)驗(yàn)足了，也就拋棄一切，單憑個(gè)人直覺來判斷個(gè)股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機(jī)行為。而理財(cái)這種投資行為一旦被投機(jī)所取代后，整個(gè)理財(cái)計(jì)劃便及及可危了。
    (一)制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo)。
    1.集思廣益全盤考慮理財(cái)計(jì)劃咱們?cè)谥朴喞碡?cái)計(jì)劃，確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)為了能夠周密細(xì)致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標(biāo)都寫下來，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認(rèn)同的共同目標(biāo)。這不僅是一個(gè)非常好的家庭交流融洽的機(jī)會(huì)，也是對(duì)理財(cái)目標(biāo)很好的整理和匯總。理財(cái)目標(biāo)要包括長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目標(biāo)比較容易想到，因?yàn)檫@是現(xiàn)實(shí)中急需的愿望，而長(zhǎng)期目標(biāo)通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標(biāo)主要包括結(jié)婚計(jì)劃，購(gòu)房買車計(jì)劃，養(yǎng)家計(jì)劃，育兒計(jì)劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計(jì)劃。除此以外，當(dāng)然有時(shí)還會(huì)有一些特別的計(jì)劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時(shí)尚的品牌手機(jī)。只有將這些目標(biāo)合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財(cái)資金，將其分散用于不同的理財(cái)賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。
    2.制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)與個(gè)人收入相匹配。
    當(dāng)咱們將所有理財(cái)目標(biāo)匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗(yàn)證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行對(duì)比。如果差距相當(dāng)大，則說明咱們制定的理財(cái)目標(biāo)不合理，其實(shí)現(xiàn)的可能性很小，這時(shí)咱們就需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標(biāo)，雖然這種方法比較徹底，但花費(fèi)時(shí)間和精力較大，除非是理財(cái)計(jì)劃實(shí)在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?，首先將理?cái)目標(biāo)按重要性和時(shí)間性進(jìn)行排序，可以將理財(cái)資金首先運(yùn)用到最重要及最先需要達(dá)到的目標(biāo)，次要目標(biāo)可以考慮進(jìn)行篩選排除，但是后達(dá)到的目標(biāo)也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃?？傊?，咱們制訂理財(cái)目標(biāo)時(shí)必須考慮自身財(cái)務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。
    3.理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有階段性。
    確定好合適的理財(cái)目標(biāo)后，接下來就要將理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)一個(gè)理財(cái)目標(biāo)不是一天兩天，而是需要很長(zhǎng)的時(shí)間，有的目標(biāo)可能長(zhǎng)達(dá)三十年，因此咱們必須要將理財(cái)目標(biāo)像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標(biāo)的基礎(chǔ)上按時(shí)間順序制定小目標(biāo)。這樣一來就可以掌控目標(biāo)的完成狀況，而且還能因?yàn)榻?jīng)常完成階段性目標(biāo)而給咱們很大的鼓勵(lì)去堅(jiān)持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標(biāo)不同，收入和消費(fèi)也會(huì)有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購(gòu)車育兒，幾乎大部分理財(cái)目標(biāo)都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進(jìn)行合理規(guī)劃使用資金，會(huì)造成資金緊張而不得不放棄部分目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費(fèi)又相對(duì)穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計(jì)劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財(cái)資金按照年份平均分配到生命的各個(gè)周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實(shí)，必須將所有的理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行分類，不同的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。
    (二)時(shí)時(shí)管理和監(jiān)控理財(cái)賬戶。
    1.勤記錄巧分類善分析。
    理財(cái)首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計(jì)個(gè)人收入支出情況，進(jìn)而能夠分析出理財(cái)人的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行簡(jiǎn)單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎(jiǎng)金補(bǔ)助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎(jiǎng)禮金)，而支出則分為日常支出(可再細(xì)分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們?cè)诮窈蠼?jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)異常時(shí)找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計(jì)工作之外，咱們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般一個(gè)季度一次為宜。分析時(shí)要注意技巧，可以按月份進(jìn)行縱向比較，而更為準(zhǔn)確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較。因?yàn)樵诓煌路荩杖牒椭赋霾⒎且恢北３志?，比如年底?huì)有年終獎(jiǎng)，收入會(huì)大幅度增加，而年初因?yàn)檫^年原因會(huì)有較大的支出，這些異常的收支變動(dòng)在進(jìn)行分析時(shí)咱們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。
    2.時(shí)時(shí)監(jiān)控你的理財(cái)賬戶。
    當(dāng)咱們把理財(cái)資金分散投入到各項(xiàng)投資中去時(shí)，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財(cái)計(jì)劃。為了避免風(fēng)險(xiǎn)，最好就是將理財(cái)資金分別運(yùn)用于不同的理財(cái)工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個(gè)賬戶應(yīng)該獨(dú)立分開，否則會(huì)造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個(gè)賬戶中的資金原則上應(yīng)保持持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，一方面從每月收入中會(huì)提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計(jì)劃之中，咱們必須時(shí)刻監(jiān)控咱們的理財(cái)賬戶，尤其是投資于風(fēng)險(xiǎn)較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對(duì)比，計(jì)算出收益率并同細(xì)化后的目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴(yán)重縮水的趨勢(shì)，或者收益未能達(dá)到咱們分解后的預(yù)期目標(biāo)，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時(shí)這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財(cái)工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風(fēng)險(xiǎn)。
    做任何事情都應(yīng)堅(jiān)持到最后，投資理財(cái)也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財(cái)資金，咱們就應(yīng)該堅(jiān)持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財(cái)賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅(jiān)持在可能長(zhǎng)達(dá)30年的理財(cái)期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個(gè)想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財(cái)賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對(duì)該賬戶動(dòng)歪腦筋，這樣待你退休時(shí)會(huì)驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來我已經(jīng)有了那么大一筆財(cái)富了。其實(shí)理財(cái)資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅(jiān)持咱們的理財(cái)計(jì)劃，沒有堅(jiān)持每月按計(jì)劃進(jìn)行投入，也就談不上實(shí)現(xiàn)咱們的理財(cái)目標(biāo)。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長(zhǎng)，漫長(zhǎng)的時(shí)間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會(huì)變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會(huì)有質(zhì)?？梢?，堅(jiān)持投入往往是理財(cái)成功最主要的因素。
    (三)選擇多元化的理財(cái)工具。
    1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)投資組合多元化對(duì)咱們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但咱們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡(jiǎn)單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那咱們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢?各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢?其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，咱們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購(gòu)買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國(guó)債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長(zhǎng)，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財(cái)資金安全和收益并存。
    2.理財(cái)工具的選擇更注重長(zhǎng)期效果投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，而咱們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長(zhǎng)期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購(gòu)買年利率5%的國(guó)債，那咱們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給咱們帶來什么收益。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然咱們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)咱們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益，以達(dá)到咱們的最終目標(biāo)。
    3.建立健全人身保障機(jī)制。
    雖然咱們對(duì)保險(xiǎn)存在偏見，但在投資理財(cái)過程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個(gè)事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男?，將?huì)對(duì)一個(gè)家庭來說是致命打擊，很有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠?yàn)樵蹅冑r付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候咱們首先要關(guān)注它的信譽(yù)度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們?cè)谠斐梢馔鈺r(shí)能及時(shí)得到咱們應(yīng)得的那部分。在這一點(diǎn)上，國(guó)泰人壽要比太平和友邦等保險(xiǎn)公司做得更到位。那保險(xiǎn)在個(gè)人或家庭理財(cái)中如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢?咱們應(yīng)該遵循這么一個(gè)原則，家庭收入最多的人咱們對(duì)其投入保險(xiǎn)的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力的安全。而在保險(xiǎn)品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲(chǔ)蓄型的那種，因?yàn)樗鼈兊馁r付比例都不高，而是應(yīng)該選擇那種每個(gè)月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當(dāng)然固定財(cái)產(chǎn)較多的理財(cái)人還應(yīng)對(duì)其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。
    (四)安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念。
    1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域。
    正如西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說的那樣，市場(chǎng)是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被咱們所熟知領(lǐng)域的市場(chǎng)容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場(chǎng)平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突破現(xiàn)有的市場(chǎng)去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時(shí)咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會(huì)隨著時(shí)間的推移逐步增值，而投資理財(cái)也正是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場(chǎng)就是集郵市場(chǎng)，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財(cái)人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個(gè)年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新工具也應(yīng)納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場(chǎng)一直都被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個(gè)非常小的期權(quán)費(fèi)，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國(guó)外以往的經(jīng)驗(yàn)和概率，其平均收益一般在18%左右。
    2.相信自我堅(jiān)守理財(cái)計(jì)劃。
    在理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的過程中，咱們會(huì)經(jīng)常受到計(jì)劃外市場(chǎng)的誘惑，持續(xù)的高收益會(huì)使咱們有盲目購(gòu)買的沖動(dòng)，這樣就會(huì)改變?cè)蹅兊睦碡?cái)計(jì)劃。但改變理財(cái)計(jì)劃有三大弊端：一來咱們對(duì)計(jì)劃外的市場(chǎng)在理財(cái)計(jì)劃制訂時(shí)沒有認(rèn)真研究過，不熟悉市場(chǎng)狀況，貿(mào)然闖入風(fēng)險(xiǎn)極大，二來由于資金是有限的，改變計(jì)劃會(huì)使原先計(jì)劃內(nèi)的某些項(xiàng)目被迫中止，從而會(huì)導(dǎo)致收益損失，也就是咱們前面提到的機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，三來改變計(jì)劃后就得對(duì)之后的計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會(huì)耗費(fèi)耗時(shí)耗費(fèi)。所以在一般情況下，咱們應(yīng)該堅(jiān)守咱們的理財(cái)計(jì)劃，因?yàn)橹灰撚?jì)劃順利執(zhí)行是能夠達(dá)到咱們預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)的。而如果新的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)收益率確實(shí)非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進(jìn)行決策。堅(jiān)持原則另外一個(gè)應(yīng)用是針對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)工具，假如買入一只股票，咱們對(duì)其的預(yù)期收益率為20%，當(dāng)去除手續(xù)費(fèi)后的收益達(dá)到咱們的預(yù)期目標(biāo)或計(jì)劃目標(biāo)時(shí)，咱們就應(yīng)該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價(jià)股。很多理財(cái)人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯(cuò)失拋售最佳時(shí)期而導(dǎo)致股票長(zhǎng)期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時(shí)好時(shí)壞。因此計(jì)劃和目標(biāo)一旦制訂好就必須嚴(yán)格執(zhí)行。
    3.避免風(fēng)險(xiǎn)勝于獲取收益。
    安全進(jìn)行理財(cái)這條原則每個(gè)理財(cái)人都必須放在首位。咱們都知道，風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相伴的，那如何對(duì)一個(gè)投資機(jī)會(huì)進(jìn)行評(píng)估呢?風(fēng)險(xiǎn)收益率也許是一個(gè)比較好的衡量指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)收益率=收益率/風(fēng)險(xiǎn)率，收益率指的是實(shí)際利率，拿債券來講，它須經(jīng)過發(fā)行價(jià)格、面值和名義利率進(jìn)行計(jì)算后得出，而風(fēng)險(xiǎn)率是債券進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，各級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，即應(yīng)支付的全部金額(包括利息)除以實(shí)際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)率越低，風(fēng)險(xiǎn)收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來說機(jī)會(huì)也就越好，理財(cái)工具就應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認(rèn)為，無論收益和風(fēng)險(xiǎn)是何種關(guān)系，咱們都應(yīng)該盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個(gè)后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長(zhǎng)期的本金積累對(duì)咱們來說也是一筆巨大的財(cái)富，但咱們不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險(xiǎn)的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時(shí)有百萬身價(jià)的秘訣所在吧。
    四、結(jié)束語。
    對(duì)于個(gè)人投資理財(cái)這個(gè)新興市場(chǎng)，本文到此也只是開了個(gè)頭，需要更多的學(xué)者進(jìn)行深入研究和探討，也有可能會(huì)出現(xiàn)不同的學(xué)派和爭(zhēng)論。但不管理財(cái)方法如何，理財(cái)手段如何，一些基本的理財(cái)原則咱們還是都必須遵守，比如說理財(cái)首先要是保證資金的安全，比如說理財(cái)需要多元化投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，比如說理財(cái)活動(dòng)貴在堅(jiān)持。咱們只有在正確的理財(cái)原則的指引之下，才能制定出正確的理財(cái)方案和理財(cái)計(jì)劃，幫助個(gè)人理財(cái)者真正實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。
    資料來源和參考文獻(xiàn)。
    1.劉偉：《個(gè)人理財(cái)》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，
    2.肖衛(wèi)：《一生的財(cái)富運(yùn)算》，沈陽出版社，
    3.倪正東：《風(fēng)險(xiǎn)投資浪潮》，光明日?qǐng)?bào)出版社，
    4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠(chéng)講做人·做事·做生意》，中國(guó)檔案出版社，
    5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學(xué)出版社，
    投資理財(cái)論文篇八
    摘要：在當(dāng)前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標(biāo)，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個(gè)人理財(cái)》這門課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機(jī)制，形成過程性與結(jié)果性同存的考核體系。
    關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個(gè)人理財(cái)；課程改革。
    11月，教育部、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財(cái)務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)選修課《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行了“以學(xué)生為中心”的快樂式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂，積極調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性和主動(dòng)性，對(duì)個(gè)人理財(cái)課程進(jìn)行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
    一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
    傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識(shí)，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動(dòng)性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實(shí)需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財(cái)務(wù)管理專業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個(gè)人理財(cái)》實(shí)踐性較強(qiáng)的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
    二、高校個(gè)人理財(cái)課程改革現(xiàn)狀及存在問題。
    (一)高校個(gè)人理財(cái)課程改革的現(xiàn)狀。
    目前，隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會(huì)對(duì)專業(yè)理財(cái)人員的需求也不斷增加?；诖?，各財(cái)經(jīng)類高校都開設(shè)了《個(gè)人理財(cái)》課程?！秱€(gè)人理財(cái)》課程以金融市場(chǎng)理論為基礎(chǔ)，以個(gè)人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對(duì)個(gè)人和家庭按照生命周期理論分階段運(yùn)用理財(cái)知識(shí)進(jìn)行規(guī)劃和完善，以達(dá)到理財(cái)意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實(shí)踐性較強(qiáng)，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實(shí)”，因此對(duì)《個(gè)人理財(cái)》進(jìn)行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級(jí)階段，還需要進(jìn)一步改革。
    (二)高校個(gè)人理財(cái)課程改革存在的問題。
    1.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)模式落后在個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識(shí)的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識(shí)的被動(dòng)接受者和被管理者，他們沒有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動(dòng)性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個(gè)人理財(cái)課程理論與實(shí)踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來應(yīng)付考試，沒有主動(dòng)認(rèn)識(shí)了解經(jīng)濟(jì)、理財(cái)案例的興趣，更沒有理財(cái)規(guī)劃的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，使得理論聯(lián)系實(shí)踐的能力欠缺。2.個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)方法單一在實(shí)際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識(shí)有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點(diǎn)，讓學(xué)生能夠聽明白，有時(shí)引入案例分析法，是對(duì)講授法的補(bǔ)充。但是，大多數(shù)情況下，教師會(huì)認(rèn)為采用其它的教學(xué)方法會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，教學(xué)進(jìn)度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個(gè)人理財(cái)課程考核機(jī)制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進(jìn)行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會(huì)受到現(xiàn)實(shí)課程考核評(píng)價(jià)機(jī)制的約束。在《個(gè)人理財(cái)》這門課程中，實(shí)踐性較強(qiáng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)以及綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的制定在最終考核時(shí)均以最終的報(bào)告而給出成績(jī)，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過程性的考核。
    三、“以學(xué)生為中心”的個(gè)人理財(cái)課程改革嘗試。
    (一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
    “以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國(guó)著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強(qiáng)學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問性和生動(dòng)性，進(jìn)而促進(jìn)師生的融合。《個(gè)人理財(cái)》課程所涉獵的專業(yè)知識(shí)較多，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進(jìn)行課程建設(shè)時(shí)，我們?cè)噲D打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項(xiàng)目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，強(qiáng)化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過程中，通過案例分析和項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運(yùn)用所學(xué)知識(shí)深入分析現(xiàn)實(shí)問題，并通過具體實(shí)踐領(lǐng)悟理財(cái)真諦，學(xué)會(huì)理財(cái)溝通，掌握理財(cái)技能，成長(zhǎng)為能夠?yàn)樽约杭八俗龀隹茖W(xué)理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)代理財(cái)專業(yè)人士。同時(shí)通過項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)讓學(xué)生感受理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)場(chǎng)景和真實(shí)過程，不僅鍛煉學(xué)生理財(cái)知識(shí)的運(yùn)用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達(dá)能力、知識(shí)運(yùn)用能力以及應(yīng)變和解決問題能力，從而真正達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動(dòng)腦也能動(dòng)手的專業(yè)理財(cái)人才。
    (二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
    1.項(xiàng)目教學(xué)法課改后的《個(gè)人理財(cái)》課程共分為12個(gè)項(xiàng)目，在項(xiàng)目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動(dòng)式”模式。每個(gè)項(xiàng)目之前教師將項(xiàng)目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項(xiàng)目報(bào)告，然后進(jìn)行項(xiàng)目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，學(xué)生可以在個(gè)人生命周期中選擇某一時(shí)期，搜集整理分析該人或家庭的財(cái)務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)家庭的理財(cái)需求，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，形成理財(cái)規(guī)劃建議書，學(xué)生完成之后在課堂上進(jìn)行展示，教師在整個(gè)過程中要給予幫助。2.互動(dòng)式教學(xué)法互動(dòng)式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強(qiáng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，能加強(qiáng)教師的創(chuàng)新能力。在《個(gè)人理財(cái)》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動(dòng)式教學(xué)法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學(xué)生帶著疑問先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會(huì)提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題的能力；學(xué)生感悟是互動(dòng)式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識(shí)水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標(biāo)，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的課程中，講授保險(xiǎn)規(guī)劃這個(gè)項(xiàng)目時(shí)，需要先讓學(xué)生明白理解保險(xiǎn)的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會(huì)出現(xiàn)哪些保險(xiǎn)需求，然后再進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的說明；小組討論是互動(dòng)式教學(xué)法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點(diǎn)，體現(xiàn)團(tuán)隊(duì)精神，比如，在《個(gè)人理財(cái)》的綜合理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財(cái)務(wù)狀況分析、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)、理財(cái)方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過分析完成理財(cái)規(guī)劃建議書；成果展示是對(duì)互動(dòng)教學(xué)的檢測(cè)和評(píng)價(jià)，學(xué)生通過制作ppt來展示該組的綜合理財(cái)規(guī)劃建議書，小組內(nèi)互評(píng)，教師提出意見和評(píng)價(jià)；情景模擬是對(duì)互動(dòng)式教學(xué)法的升級(jí)，在投資規(guī)劃項(xiàng)目中，可以通過模擬交易平臺(tái)進(jìn)行操作，讓學(xué)生有真實(shí)的思維感受，真切得體會(huì)到崗位中的需求。
    (三)注重“過程化”考核。
    基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，對(duì)課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨(dú)立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測(cè)學(xué)生的運(yùn)用能力和實(shí)踐能力，所以，對(duì)該課程的考核要結(jié)合知識(shí)、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生的各方面的成績(jī)，注重“過程化”考核。在設(shè)計(jì)課程考核方法時(shí)，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進(jìn)學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程，要對(duì)過程與結(jié)果兩方面進(jìn)行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績(jī)占70%，結(jié)果考核成績(jī)占30%。在過程考核方面，考核項(xiàng)目包括出勤情況(10%)、理論知識(shí)掌握的程度(20%)、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)(20%)、綜合理財(cái)規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內(nèi)容設(shè)定時(shí)，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財(cái)理論知識(shí)的掌握程度；二是舉辦小組間的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷大賽，對(duì)每個(gè)小組的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷進(jìn)行評(píng)定；三是要求每個(gè)小組制定一個(gè)以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。在理財(cái)產(chǎn)品與方案設(shè)計(jì)、討論、改進(jìn)、推廣的過程中，學(xué)生可以獨(dú)立思考、相互合作、靈活運(yùn)用理論知識(shí)，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
    四、結(jié)語。
    通過對(duì)“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個(gè)人理財(cái)》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過程性”考核機(jī)制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時(shí)要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅(jiān)持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強(qiáng)學(xué)生的自主性和主動(dòng)性，讓課堂成為對(duì)學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會(huì)需要的實(shí)踐人才.參考文獻(xiàn)：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院校“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國(guó)市場(chǎng)，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長(zhǎng)春師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財(cái)課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營(yíng)管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2015.[5]張俊超.推進(jìn)從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財(cái)學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時(shí)代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院?！秱€(gè)人理財(cái)》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
    投資理財(cái)論文篇九
    投資自己是回報(bào)率最高的項(xiàng)目，當(dāng)你的個(gè)人競(jìng)爭(zhēng)力提升的時(shí)候，你可以每年獲得更多的財(cái)富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時(shí)間看不出效果，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，回報(bào)率肯定更高。
    投資理財(cái)是個(gè)長(zhǎng)期的過程，合理的利用個(gè)人投資理財(cái)方法，踏踏實(shí)實(shí)，穩(wěn)步前進(jìn)，讓財(cái)富慢慢的積累起來。
    投資理財(cái)論文篇十
    銀行理財(cái)比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人，不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲(chǔ)蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲(chǔ)蓄里面，大部分錢會(huì)拿去投資其他的理財(cái)方法。
    二、余額寶。
    余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時(shí)間的高收益，但這個(gè)持續(xù)時(shí)間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動(dòng)性和實(shí)用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
    p2p理財(cái)是當(dāng)下最為流行的投資理財(cái)方式，深受理財(cái)投資者的歡迎。一般來說，p2p理財(cái)投資門檻很低，1元就可理財(cái)，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財(cái)與“寶寶”類基金貨幣理財(cái)收益的很多倍，是一種適合大眾理財(cái)?shù)姆绞?，尤其是理?cái)小白。
    俗話說，男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。理財(cái)亦是有風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財(cái)小白們?cè)谕顿Y時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財(cái)無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯(cuò)的選擇。
    如何規(guī)劃p2p投資理財(cái)?隨著p2p投資理財(cái)?shù)钠占埃嗟娜嗽谶@種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中獲益。理財(cái)專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財(cái)規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財(cái)規(guī)劃方案，以供參考。
    投資之前，要問問自己，選擇哪幾個(gè)平臺(tái)?選擇哪些區(qū)域的平臺(tái)?最好要有計(jì)劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺(tái)中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國(guó)資系+銀行系+上市系+民營(yíng)系等。因?yàn)檫@幾種平臺(tái)都有著各自不同的優(yōu)勢(shì)，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。不過，在進(jìn)行組合之時(shí)注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個(gè)城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)?？偼顿Y平臺(tái)的數(shù)量要控制在四個(gè)以內(nèi)較好。
    二、投資金額規(guī)劃。
    也就是要投資多少錢?每個(gè)平臺(tái)各占多少比例?建議大家將各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)安全性排序，排名越靠前的平臺(tái)投資比例越大。此外，每個(gè)平臺(tái)的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果，定時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。
    三、投資期限規(guī)劃。
    不要以為p2p投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較強(qiáng)，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺(tái)的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動(dòng)性。建議大家在不同平臺(tái)進(jìn)行分散投資之時(shí)，也需要在時(shí)間上分散投資。
    四、復(fù)利投資規(guī)劃。
    很多人對(duì)p2p平臺(tái)動(dòng)輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個(gè)噱頭。其實(shí)，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財(cái)時(shí)，要做好對(duì)復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺(tái)的收益都集中在一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
    五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品。
    目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財(cái)通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動(dòng)性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
    六、貨幣型基金。
    貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國(guó)債、回購(gòu)、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財(cái)方式。本金比較安全，流動(dòng)性較強(qiáng)，僅次于活期儲(chǔ)蓄，幾百元就能起投，時(shí)常被投資理財(cái)專家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
    以上就是小編收集的小額理財(cái)方式，投資門檻都較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊?，錢少有錢少的理財(cái)方式，不理財(cái)萬萬不行。
    投資理財(cái)論文篇十一
    摘要：文章通過分析我國(guó)證券市場(chǎng)存在風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀以及這些風(fēng)險(xiǎn)形成原因，提出合理的防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，通過完善法律，加強(qiáng)監(jiān)管，推進(jìn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展，增強(qiáng)我國(guó)證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，使證券市場(chǎng)在我國(guó)發(fā)揮更大作用，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。
    關(guān)鍵詞：證券投資;證券市場(chǎng);風(fēng)險(xiǎn)防范。
    證券投資是指投資者(法人或自然人)購(gòu)買股票、債券、基金券等有價(jià)證券以及這些有價(jià)證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過程，是直接投資的重要形式，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)證券市場(chǎng)的也得到了迅速的發(fā)展。
    但是，由于我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是在特殊的經(jīng)濟(jì)條件下逐漸成長(zhǎng)和發(fā)展起來的一個(gè)特殊的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，這就使得我國(guó)的證券市場(chǎng)具有其特殊性，也使得我國(guó)的證券市場(chǎng)存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
    例如，上市公司的質(zhì)量問題;證券交易制度問題;市場(chǎng)過度投機(jī)問題;政府對(duì)市場(chǎng)的干預(yù)和宏觀調(diào)控政策存在著失當(dāng)或失效問題等，這些都是造成我國(guó)證券市場(chǎng)異常波動(dòng)的原因。
    這些波動(dòng)對(duì)廣大投資者帶來巨大投資風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，更對(duì)我國(guó)的金融體系和國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成了巨大的危害。
    盡管投資的品種和種類也日益多元化，然而證券投資依然是廣大投資者最有前景的理財(cái)方式之一。
    但是風(fēng)云變幻的證券投資對(duì)于廣大投資者來說依然難以把握，使投資者面臨獲投資結(jié)果的極大的不確定性。
    一般而言，證券投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資者投資本金遭受損失的可能性。
    風(fēng)險(xiǎn)是由于未來的收益的不確定性，實(shí)際收益與預(yù)期收益出現(xiàn)偏離，從而造成損失。
    證券投資的風(fēng)險(xiǎn)一般可分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
    (一)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
    證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指那些對(duì)所有的上市公司產(chǎn)生影響的因素引起的風(fēng)險(xiǎn)，比如因經(jīng)濟(jì)、政治及整個(gè)社會(huì)環(huán)境變化所引起的證券價(jià)格的波動(dòng)都屬于此類風(fēng)險(xiǎn)。
    就目前我國(guó)證券市場(chǎng)而言，大致有如下幾種：
    1.利率風(fēng)險(xiǎn)。
    這是指利率變動(dòng)，出現(xiàn)貨幣供給量變化，從而導(dǎo)致證券需求變化而使證券價(jià)格變動(dòng)的一種風(fēng)險(xiǎn)。
    一般而言，因利率下降引起股價(jià)上升或因利率上調(diào)引起股價(jià)下跌。
    2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
    這是指證券市場(chǎng)本身因各種因素的影響而引起證券價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
    證券市場(chǎng)瞬息萬變，直接影響供求關(guān)系，包括政治局勢(shì)動(dòng)蕩、貨幣供應(yīng)緊、政府干預(yù)金融市場(chǎng)，投資者心理波動(dòng)以及大投機(jī)者興風(fēng)作浪等，都可以使證券市場(chǎng)掀起軒然大波。
    3.政策風(fēng)險(xiǎn)。
    各國(guó)的金融市場(chǎng)與國(guó)家的政治局面、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)政狀況、外貿(mào)交往、投資氣候等息息相關(guān)，國(guó)家的任一政策的出臺(tái)，都可能造成證券市場(chǎng)上的證券價(jià)格的波動(dòng)。
    4.其他系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
    除了上述風(fēng)險(xiǎn)之外，還存在其他一些風(fēng)險(xiǎn)如匯率風(fēng)險(xiǎn)，入市資金結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等。
    (二)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
    非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，是指某些微觀不確定因素的發(fā)生對(duì)某一個(gè)或幾個(gè)證券的收益產(chǎn)生影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
    這些微觀不確定只對(duì)個(gè)別公司或企業(yè)產(chǎn)生影響，通常與整個(gè)證券市場(chǎng)的價(jià)格變動(dòng)不存在系統(tǒng)性、全局性關(guān)聯(lián)。
    非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要有如下幾種：
    1.信用風(fēng)險(xiǎn)。
    它是指證券發(fā)行人在證券到期時(shí)無法還本付息而使投資者遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
    信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上揭示了發(fā)行者在財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)出現(xiàn)違約和破產(chǎn)的可能，它主要受證券發(fā)行者的經(jīng)營(yíng)能力、盈利水平、事業(yè)穩(wěn)定程度等因素的影響。
    2.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
    指上市公司的決策人員與管理人員在經(jīng)營(yíng)管理過程中出現(xiàn)失誤導(dǎo)致企業(yè)虧損而帶給投資者投資損失的可能性。
    造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的因素有諸如項(xiàng)目投資決策失誤、市場(chǎng)預(yù)測(cè)不準(zhǔn)以及技術(shù)更新不及時(shí)等。
    在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，任何企業(yè)都有經(jīng)營(yíng)失敗的可能性，因此這種風(fēng)險(xiǎn)是始終潛在的。
    3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
    財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)資本結(jié)構(gòu)不合理所造成的風(fēng)險(xiǎn)。
    負(fù)債經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代企業(yè)常用的一種經(jīng)營(yíng)手段。
    一般來講，債務(wù)資本比例越高，財(cái)務(wù)杠桿作用就越大，但同時(shí)也要看到負(fù)債經(jīng)營(yíng)不利的一面，由于負(fù)債需要支付固定的利息，當(dāng)企業(yè)利潤(rùn)下降時(shí)，帶給投資者的收益就將大幅度減少。
    因此，如果企業(yè)負(fù)債過量，造成資本結(jié)構(gòu)不合理，那么相應(yīng)所蘊(yùn)含的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就越高。
    4.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
    價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指涉及企業(yè)產(chǎn)品的價(jià)格發(fā)生變動(dòng)而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
    構(gòu)成企業(yè)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)一方面是成本因素，即企業(yè)從事生產(chǎn)所需的原材料、主要輔助材料的價(jià)格上漲或職工工資增加使生產(chǎn)成本上升，另一方面是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使銷售價(jià)格的下降。
    5.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
    指技術(shù)開發(fā)方面的各種不確定因素，如技術(shù)難度、成果成熟度、與商品化的差距、開發(fā)周期、技術(shù)壽命期等造成的投資風(fēng)險(xiǎn)。
    除了上述幾種特殊風(fēng)險(xiǎn)外，常見的造成非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的因素還有諸如自然災(zāi)害以及不利于某一公司或企業(yè)的特殊事件的發(fā)生等等。
    證券投資給人帶來收益的同時(shí)也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。
    證券投資風(fēng)險(xiǎn)的因素分析在證券投資活動(dòng)中起著重要的作用。
    證券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素很多，但最主要的是經(jīng)濟(jì)因素。
    風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用的結(jié)果，或直接表現(xiàn)為證券投資不能盈利甚至不能收回本金(主要指?jìng)?，或間接表現(xiàn)為某種證券投資比銀行存款或其它投資少盈利。
    證券投資風(fēng)險(xiǎn)既包括證券本身規(guī)律體制的風(fēng)險(xiǎn)，又包括人為因素的風(fēng)險(xiǎn)。
    因此，對(duì)證券投資風(fēng)險(xiǎn)因素的認(rèn)識(shí)有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定合理的證券制度，也有利于投資者做出正確的投資決策。
    (一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響因素。
    市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由于證券市場(chǎng)行情變動(dòng)而引起的。
    就我國(guó)目前情況來看，產(chǎn)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因有兩個(gè)：一是證券市場(chǎng)內(nèi)在原因，它是不可避免的;另一個(gè)就是人為的因素。
    證券市場(chǎng)行情的變動(dòng)同樣也引起市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
    這種行情變動(dòng)可通過股票價(jià)格指數(shù)或股價(jià)平均數(shù)來分析。
    證券行情變動(dòng)受多種因素影響，但決定性的因素是經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)。
    經(jīng)濟(jì)周期的變化決定了企業(yè)的景氣和效益，從而從根本上決定了證券市場(chǎng)，特別是股票行市的變動(dòng)趨勢(shì)。
    (二)利率風(fēng)險(xiǎn)影響因素。
    市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)引起證券價(jià)格變動(dòng)。
    利率與證券價(jià)格呈反比變化，即利率提高，證券價(jià)格水平下降，利率下降證券價(jià)格水平上漲。
    利率從兩方面影響證券價(jià)格：一是改變資金流向。
    當(dāng)市場(chǎng)利率提高，會(huì)吸引一部分資金流向銀行儲(chǔ)蓄、商業(yè)票據(jù)等金融資產(chǎn)，從而減少對(duì)證券的需求，使證券價(jià)格下降。
    當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，一部分資金流回證券市場(chǎng)，增加對(duì)證券的需求，刺激了證券價(jià)格上漲;二是影響公司成本。
    利率提高，公司融資成本提高，在其他條件不變的情況下盈利下降，引起股票價(jià)格下降。
    利率下降，融資成本下降，盈利相應(yīng)增加，股票價(jià)格。
    上漲。
    (三)投資者層面風(fēng)險(xiǎn)影響因素。
    證券投資風(fēng)險(xiǎn)究其實(shí)質(zhì)是投資者遭受損失的可能性和損失的大小，它源于證券市場(chǎng)內(nèi)外各因素未來的不確定性，投資者本身的行為也會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。
    1.過度自信導(dǎo)致的非理性投資行為。
    證券市場(chǎng)是一個(gè)典型的導(dǎo)致過度自信的場(chǎng)所，投資者會(huì)由于過度自信而影響他們對(duì)會(huì)計(jì)信息的正確研判。
    2.風(fēng)險(xiǎn)偏好導(dǎo)致的非理性投資行為。
    不同的投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是不同的，主要可分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)中性以及風(fēng)險(xiǎn)喜好型投資者。
    通常風(fēng)險(xiǎn)喜好型投資者會(huì)把相同的資產(chǎn)組合的確定等價(jià)報(bào)酬率定得比無風(fēng)險(xiǎn)投資的報(bào)酬率要高，使得他們更傾向于選擇資產(chǎn)組合而不是無風(fēng)險(xiǎn)投資。
    3.從眾心理導(dǎo)致的非理性行為。
    在證券市場(chǎng)中，投資者往往不是基于自己對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，而是通過猜測(cè)和跟隨別人的行為來買賣股票，這就是通常所說的股票市場(chǎng)的從眾行為。
    而從眾心理導(dǎo)致的非理性的投資行為，則使客觀存在的投資風(fēng)險(xiǎn)成為事實(shí)。
    證券投資是一種風(fēng)險(xiǎn)投資，在證券投資過程中，為了盡可能避免各種風(fēng)險(xiǎn)，獲得最大的投資收益，投資者必須對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)有充分認(rèn)識(shí)，學(xué)會(huì)衡量投資風(fēng)險(xiǎn)的方法，采取相應(yīng)的防范措施，將證券投資的風(fēng)險(xiǎn)減少到最低限度。
    證券投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避主要從兩個(gè)方面來考慮，一是政策制定者要推出合理的規(guī)則，盡量減少風(fēng)險(xiǎn);二是投資者要保持清醒的頭腦，認(rèn)清市場(chǎng)本質(zhì)，把投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。
    (一)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。
    對(duì)于證券投資監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以從制度創(chuàng)新、提高上市公司質(zhì)量、完善監(jiān)管體系三個(gè)方面防范和化解，提倡誠(chéng)信并幫助投資者樹立理性投資的觀念。
    對(duì)于投資者，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是無法消除的，投資者無法通過多樣化的投資組合進(jìn)行防范，但可以通過控制資金的投入比例等方式，減弱系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。
    (二)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。
    證券投資非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過多種證券投資組合分散和降低。
    投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理在現(xiàn)代金融市場(chǎng)得到了廣泛應(yīng)用。
    投資者一般應(yīng)先分析各證券的收益與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，通過對(duì)行業(yè)發(fā)展前景、公司經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況的分析與研判，再結(jié)合其市場(chǎng)表現(xiàn)，選擇出具有潛力的投資品種構(gòu)建投資組合。
    1.投資對(duì)象分散化。
    投資者可將資金分散于債券與股票，而且在購(gòu)買股票時(shí)選擇購(gòu)買不同行業(yè)和不同企業(yè)的股票，從而避免因某一行業(yè)或企業(yè)不景氣而蒙受重大損失。
    2.投資地域分散化。
    不同地區(qū)的企業(yè)會(huì)受所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)、稅賦以及政策等諸多因素的影響，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)會(huì)相當(dāng)懸殊，其股票在市場(chǎng)上的表現(xiàn)也會(huì)有一定差異。
    3.投資期限分散化。
    在投資期限上采取分散方式，就是將資金分成若干部分分別進(jìn)行長(zhǎng)期投資、中期投資以及短期投資，這樣，可以減少經(jīng)濟(jì)不景氣或股市行情大起大落所帶來的損失。
    1.證券投資市場(chǎng)各種風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因并不是單一的、許多情況下是各種因素共同作用的結(jié)果。
    所以我們對(duì)證券投資的風(fēng)險(xiǎn)分析不應(yīng)采取一因一果的分析方法，而應(yīng)采取一因多果或多果多因的綜合分析方法。
    2.在證券投資風(fēng)險(xiǎn)中，系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)是不能通過分散投資加以避免的，而只有非系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，才能采用多樣化的投資加以避免。
    3.對(duì)證券投資風(fēng)險(xiǎn)形成的原因進(jìn)行了深入的分析，并提出了相應(yīng)的防范措施，對(duì)保護(hù)投資者的利益有重要意義。
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    投資理財(cái)論文篇十二
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    投資理財(cái)論文篇十三
    現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡(jiǎn)單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
    低收益的個(gè)人投資理財(cái)主要包括儲(chǔ)蓄和債券。這兩類的投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說也比較小，其中，儲(chǔ)蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國(guó)家也會(huì)盡力不讓其倒閉的，有國(guó)家作后臺(tái)；但是儲(chǔ)蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會(huì)隨國(guó)家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國(guó)家通貨膨脹率，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢買東西買的多。
    債券可以分為三種，有國(guó)債，企業(yè)債和金融債，其中，個(gè)人投資者可以從事的債券只有國(guó)債和企業(yè)債兩種。國(guó)債，從字面上就可以理解到是國(guó)家以國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國(guó)家作擔(dān)保，國(guó)債的安全性很高，并且收益也要比儲(chǔ)蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
    高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，否則會(huì)損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對(duì)于基金、信托而言風(fēng)險(xiǎn)更高，是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，但是也伴隨著高收益。對(duì)股票投資得當(dāng)，盈利會(huì)相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險(xiǎn)，甚至血本無歸。股票投資對(duì)普通百姓來說如果沒有一定的知識(shí)與技巧是相當(dāng)危險(xiǎn)的。股票投資需要對(duì)社會(huì)上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對(duì)于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對(duì)于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識(shí)，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價(jià)值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時(shí)收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
    低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險(xiǎn)和彩票兩類。保險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)在來說是一種消費(fèi)，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險(xiǎn)是對(duì)家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎(jiǎng)是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇?jiǎng)的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎(jiǎng)就可以令人在一夜之間暴富。所以對(duì)待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
    了解了投資理財(cái)?shù)姆绞剑旅嫖覀儗?duì)個(gè)人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡(jiǎn)略談?wù)撘幌隆?BR>    2.1要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
    貨幣具有一定的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值造就了貨幣的資本化，而資本是對(duì)貨幣預(yù)期的價(jià)值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時(shí)不用的錢在將來某個(gè)時(shí)間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會(huì)成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機(jī)會(huì)而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
    2.2充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。
    個(gè)人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。投資是個(gè)人通過購(gòu)買資產(chǎn)，較長(zhǎng)時(shí)間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對(duì)資產(chǎn)的波動(dòng)進(jìn)行觀察，通過迅速地買進(jìn)和賣出來贏取價(jià)位差的一種行為。但是嚴(yán)格來講投資與投機(jī)之間并沒有嚴(yán)格的界限，并且這個(gè)界限也是很難確定的，因此市場(chǎng)上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時(shí)，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對(duì)投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
    2.3正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略。
    投資需要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長(zhǎng)，成本和商品價(jià)格也會(huì)有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，國(guó)家為防止通貨膨脹，會(huì)采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時(shí)投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
    3.結(jié)語。
    總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
    參考文獻(xiàn)：
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    投資理財(cái)論文篇十四
    隨著我國(guó)資本市場(chǎng)環(huán)境的持續(xù)改善、股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國(guó)股市的結(jié)構(gòu)性缺陷的問題得到了改善，市場(chǎng)的容量和交易量逐漸擴(kuò)大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準(zhǔn)入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場(chǎng)“無形的手”相結(jié)合，使得人民幣理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富和活躍，極大地增強(qiáng)居民理財(cái)?shù)脑竿蛥⑴c程度。
    我國(guó)越來越多的參與國(guó)際市場(chǎng)，外資銀行陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)，促進(jìn)了我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了極大的飛躍，加上我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)軟硬件的建設(shè)力度的加大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)上升到了實(shí)質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)一片大好。
    （二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的背景。
    第一，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及國(guó)民財(cái)務(wù)的積累，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)總體實(shí)現(xiàn)了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的國(guó)民財(cái)富迅速積累，對(duì)財(cái)富管理隨之產(chǎn)生了客觀需求，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)有著巨大的潛力。
    第二，國(guó)家體制改革的完善，我國(guó)在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
    第三，理財(cái)投資產(chǎn)品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權(quán)、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
    （一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的分類。
    銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限相對(duì)較短，收益率和流動(dòng)性也較低，無法滿足長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資計(jì)劃。存款類產(chǎn)品，存款類理財(cái)產(chǎn)品主要就是指?jìng)鹘y(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄類的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性強(qiáng)，收益率低，在個(gè)人資產(chǎn)配置中所占的比例也相對(duì)較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，大幅度波動(dòng)的股票市場(chǎng)是投資者都不愿經(jīng)歷的。期貨、外匯和期權(quán)，這類理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)性較強(qiáng)，同時(shí)這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時(shí)很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)規(guī)劃可以降低家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。
    我國(guó)證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當(dāng)前我國(guó)證券投資基金市場(chǎng)發(fā)展的主流，截至2017年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長(zhǎng)127.74%平均預(yù)期收益率在4%～6%區(qū)間內(nèi)變化，發(fā)展勢(shì)頭足，平均收益率高，尤其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，我國(guó)的證券投資基金產(chǎn)品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務(wù)和交易模式也在不斷創(chuàng)新運(yùn)作日趨規(guī)范，符合我國(guó)絕大多數(shù)投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。
    （一）資產(chǎn)配置同質(zhì)化嚴(yán)重，投資策略趨同。
    我國(guó)的基金雖然形成了不同風(fēng)險(xiǎn)—收益特點(diǎn)的基金產(chǎn)品，但是受到證券市場(chǎng)發(fā)展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導(dǎo)致資產(chǎn)配置同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，投資風(fēng)格相似。
    （二）羊群效應(yīng)。
    這一效應(yīng)源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵(lì)機(jī)制，不愿意財(cái)務(wù)積極的投資策略，在信息優(yōu)勢(shì)的作用下，反而會(huì)采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導(dǎo)致市場(chǎng)的“羊群效應(yīng)”特別明顯。
    （三）從業(yè)人員素質(zhì)不高，專業(yè)人才匱乏。
    我國(guó)基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個(gè)基金公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也造成了行業(yè)內(nèi)的高端人才流動(dòng)頻繁，我國(guó)基金經(jīng)歷培養(yǎng)期短也直接導(dǎo)致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，也缺乏扎實(shí)的研究功底。
    （四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理。
    首先基金持有人大會(huì)形同虛設(shè)，逐漸失去作用。同時(shí)，獨(dú)立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨(dú)立性。
    再次，基金激勵(lì)機(jī)制尚未建立，造成基金管理人的收益報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的不對(duì)稱。
    最后，基金托管人無法實(shí)施獨(dú)立、有效的監(jiān)督。
    （一）加強(qiáng)人才建設(shè)、樹立正確的理財(cái)觀念。
    鑒于我國(guó)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展中重產(chǎn)品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財(cái)觀念，但是正確的理財(cái)理念也離不開從業(yè)人員的詮釋和理財(cái)機(jī)構(gòu)的宣傳，所以，加強(qiáng)從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，培養(yǎng)和導(dǎo)入現(xiàn)金的理財(cái)理念是十分重要的。
    （二）加強(qiáng)品牌營(yíng)銷，樹立品牌意識(shí)。
    金融機(jī)構(gòu)只有順應(yīng)投資者個(gè)性化和人文化的發(fā)展趨勢(shì)，逐步樹立自己的品牌意識(shí)，才能在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)今后的發(fā)展自會(huì)更加趨向個(gè)性化，金融機(jī)構(gòu)必須通過不斷更新觀念，進(jìn)行制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
    （三）發(fā)展理財(cái)經(jīng)營(yíng)模式。
    我國(guó)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)理財(cái)是國(guó)內(nèi)理財(cái)?shù)闹饕问?，機(jī)構(gòu)理財(cái)由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制和機(jī)構(gòu)理財(cái)人員缺乏獨(dú)立性，導(dǎo)致理財(cái)服務(wù)質(zhì)量和效果不佳。可以通過政策鼓勵(lì)和逐步發(fā)展獨(dú)立理財(cái)模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
    （四）完善基金運(yùn)營(yíng)機(jī)制。
    我國(guó)當(dāng)前證券投資基金領(lǐng)域缺乏權(quán)威性的評(píng)估機(jī)構(gòu)，這是造成當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評(píng)估機(jī)制。同時(shí)，可以通過激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)來避免產(chǎn)品同質(zhì)化和投資策略雷同化的問題，最后，促進(jìn)開放式的基金發(fā)展。
    參考文獻(xiàn)：
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    投資理財(cái)論文篇十五
    根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，全球市場(chǎng)中的基金總額已經(jīng)達(dá)到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對(duì)資金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還對(duì)期貨市場(chǎng)基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)于期貨市場(chǎng)發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺(tái)和投資機(jī)遇，保證投資者在進(jìn)行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護(hù)自身的合法利益。
    二、我國(guó)期貨市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀。
    （一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國(guó)的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場(chǎng)本身的發(fā)展來說，通過進(jìn)行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場(chǎng)規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場(chǎng)監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升。現(xiàn)今，我國(guó)的期貨市場(chǎng)已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，通過平臺(tái)的完善化發(fā)展，能夠有效實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨投資基金的進(jìn)一步發(fā)展。
    （二）實(shí)踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊(duì)伍現(xiàn)今，我國(guó)的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)的最低注冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)也上升到了叁仟萬元，同時(shí)對(duì)于期貨經(jīng)紀(jì)公司提出的不可進(jìn)行自營(yíng)業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟(jì)公司的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，此外，就是期貨企業(yè)通過長(zhǎng)期的發(fā)展和實(shí)踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團(tuán)隊(duì)和投資者，目前，我國(guó)金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場(chǎng)還處于嚴(yán)重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進(jìn)一步的對(duì)金融工具進(jìn)行整合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)期貨基金。
    （三）期貨市場(chǎng)達(dá)到一定的發(fā)展規(guī)模我國(guó)的期貨市場(chǎng)經(jīng)過長(zhǎng)期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場(chǎng)開始進(jìn)行穩(wěn)定的發(fā)展，同時(shí)，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，我國(guó)的期貨基金市場(chǎng)在穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境下以及堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，期貨市場(chǎng)為投資者提供了良好的投資平臺(tái)，但是，我國(guó)目前的期貨市場(chǎng)還處于初級(jí)發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時(shí)很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展，對(duì)于我國(guó)的期貨市場(chǎng)發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場(chǎng)本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個(gè)角度進(jìn)行共同維護(hù)和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨基金投資市場(chǎng)整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
    三、中國(guó)發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
    （一）利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)目前，我國(guó)的期貨基金市場(chǎng)可以通過國(guó)際期貨市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過利用國(guó)際市場(chǎng)期貨發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)等進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展。
    （二）社會(huì)資金充足，有進(jìn)入期貨市場(chǎng)的欲望現(xiàn)今，我國(guó)整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強(qiáng)烈，目前，我國(guó)基金中的三分之一資金都是屬于保險(xiǎn)公司的投資項(xiàng)目，期貨投資者金融市場(chǎng)進(jìn)行投資的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個(gè)平臺(tái)獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。
    四、設(shè)立期貨投資基金對(duì)我國(guó)期貨市場(chǎng)發(fā)展的作用和現(xiàn)實(shí)意義。
    （一）有利于期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和社會(huì)安定通過期貨市場(chǎng)投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機(jī)構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機(jī)構(gòu)投資者本身在進(jìn)行實(shí)際期貨投資過程中較之個(gè)人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實(shí)施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場(chǎng)同社會(huì)兩者之間承擔(dān)保護(hù)作用，有效避免期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，保證社會(huì)的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
    （二）有利于保護(hù)期貨市場(chǎng)中小投資者的利益對(duì)于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢(shì)，同一般的個(gè)人經(jīng)紀(jì)人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國(guó)的投資市場(chǎng)中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進(jìn)行實(shí)際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進(jìn)行自身合法利益維護(hù)，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
    （三）有利于推動(dòng)我國(guó)金融創(chuàng)新發(fā)展我國(guó)期貨投資在進(jìn)行實(shí)際發(fā)展的過程中，除了積極的進(jìn)行國(guó)外先進(jìn)期貨投資經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)之外，同時(shí)還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國(guó)特殊投資國(guó)情的期貨投資基金發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮化發(fā)展目標(biāo)。
    五、總結(jié)。
    現(xiàn)今，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進(jìn)行期貨投資奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，目前對(duì)于我國(guó)的期貨市場(chǎng)發(fā)展來說，我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場(chǎng)的快速發(fā)展，目前，我國(guó)期貨市場(chǎng)中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實(shí)力以及整體的投資水平方面還處于初級(jí)發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展。同時(shí)針對(duì)期貨市場(chǎng)的維護(hù)和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對(duì)目前期貨市場(chǎng)的發(fā)展以及我國(guó)期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
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    投資理財(cái)論文篇十六
    1、在最便宜的市場(chǎng)上買，到最貴的市場(chǎng)上賣。
    2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個(gè)女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
    3、孩子們必須知道的三件事：誰是領(lǐng)導(dǎo)，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
    4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
    5、金錢能買到萬物，惟獨(dú)買不到知識(shí)。
    6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
    7、命運(yùn)也得向金錢和勢(shì)力低頭。
    8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
    9、錢說話的時(shí)候真理就沉默。
    10、假如所有人都向同一個(gè)方向行走，這個(gè)世界必將傾覆。
    11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
    12、錢是圓的，它會(huì)從你身邊滾走的。
    13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
    14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
    15、經(jīng)商之人務(wù)必謹(jǐn)記：“我完全相信你，因此請(qǐng)付現(xiàn)金?！?BR>    16、金錢給神購(gòu)買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
    17、為使女兒嫁給學(xué)者，即使變賣一切家當(dāng)也是值得的;為娶學(xué)者的女兒為妻，縱然付出所有的財(cái)產(chǎn)也在所不惜。
    18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會(huì)隨之增大。
    19、有些人過度鉆研學(xué)問，以至于無暇了解真相。學(xué)者中也有類似驢馬之人，他們只會(huì)搬運(yùn)書本。
    20、順其自然身心必定健康。
    21、借貸之時(shí)要找證人作證，施舍之時(shí)不可有第三者在場(chǎng)。
    22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時(shí)間。
    23、暫時(shí)地放棄一些利益，是為了更多的利益。
    24、人要是沒有希望，就會(huì)心碎腸斷。
    25、一塊錢應(yīng)當(dāng)作兩塊錢用。如果在一個(gè)地方錯(cuò)用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
    26、律法是相對(duì)的，政治是相對(duì)的，國(guó)界是相對(duì)的，甚至道德也是相對(duì)的，只有你承諾過的合同是永恒的。
    27、誰坐得穩(wěn)，命運(yùn)女神就對(duì)誰微笑。
    28、吝嗇在有的時(shí)候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
    29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對(duì)待金錢都要謹(jǐn)慎。
    30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
    31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
    32、思考時(shí)請(qǐng)感情離開，因?yàn)槟阈枰氖抢碇恰?BR>    33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
    34、一個(gè)節(jié)儉的女人是家里的財(cái)富。
    35、一個(gè)人能隱瞞財(cái)富，但無法隱瞞貧窮。
    36、在富人堆里即使站上一會(huì)兒，也會(huì)問到富人的氣息。
    37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
    38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
    39、不景氣時(shí)仍有人賺錢。
    40、在市場(chǎng)上是買不到好運(yùn)和魅力的。
    41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
    42、與一切知識(shí)交朋友，也可從朋友那里學(xué)習(xí)知識(shí)。
    43、沒有能力買鞋子時(shí)，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
    44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
    45、即使是敵人，當(dāng)他向你借書的時(shí)候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
    46、葡萄長(zhǎng)得越豐碩，就越會(huì)低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
    47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
    48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
    49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
    50、禁令最嚴(yán)的事，最容易發(fā)生。
    51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?BR>    52、人們往往知道鄰居的缺點(diǎn)而不知道自己的過錯(cuò)。
    53、即便是風(fēng)，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
    54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
    55、有十個(gè)煩惱比僅有一個(gè)煩惱好得多。
    56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
    57、害人的東西有三樣：煩惱、爭(zhēng)吵、空錢包。
    58、當(dāng)你拯救朋友，使其脫離泥淖時(shí)，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
    59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會(huì)喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機(jī)。
    60、上帝也無法使所有的人都滿意。
    61、人生之門不是自動(dòng)門，若是我們不主動(dòng)地推開或拉開，他就永遠(yuǎn)關(guān)閉著。
    62、像愛護(hù)好自己一樣愛護(hù)你的妻子，好好保護(hù)她，不要讓她哭泣，因?yàn)樯駥⒁坏我坏蔚赜?jì)算她的眼淚。
    63、預(yù)測(cè)人類的行為顯然比預(yù)測(cè)天氣更為容易。
    64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
    65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
    66、如果店主算不清帳，他的帳就會(huì)找他算賬。
    67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
    68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
    69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
    70、要求別人做事時(shí)，必須像女人一樣溫柔。
    71、束手無策之時(shí)，惟有一策可用，就是保持勇氣。
    72、若要測(cè)知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應(yīng)當(dāng)盡心、盡情的愛你的兄弟。
    73、說話不可過多，即便是最恰當(dāng)?shù)脑掝}。
    74、一定要聰明，但也要學(xué)會(huì)怎樣裝糊涂。
    75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
    76、說實(shí)話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
    77、任何捷徑都有一段難走的路。
    78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
    79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
    80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
    81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
    82、假若世界上沒有愚人，智者就會(huì)感到寂寞。
    83、不要用骯臟的手指指點(diǎn)點(diǎn)別人的污點(diǎn)。
    84、給兩個(gè)朋友當(dāng)裁判必然失去其中的一個(gè)。
    85、微笑是兩個(gè)人之間最短的距離。
    86、聰明人深藏才學(xué)，愚蠢人顯露無知。
    87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
    88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
    89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
    90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
    91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
    92、明智的人沉默寡言，有見識(shí)的人心平氣和。
    93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
    94、貪婪是惟一永不會(huì)衰老的激情。
    95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
    96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
    97、如果你不一分一分的攢，你就永遠(yuǎn)也不會(huì)有一元。
    98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
    99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
    100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
    101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
    102、想象的病比真正的病更可怕。
    103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時(shí)自己也會(huì)沾上幾滴。
    104、我只能說當(dāng)我快要倒向一邊時(shí)，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
    105、與其是個(gè)曖昧的朋友，毋寧是個(gè)明確的敵人。
    106、人固然不能撒謊，但有些實(shí)情必須隱瞞。
    107、歲月是不會(huì)制造圣人的，它只會(huì)制造老人。
    108、一個(gè)有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
    109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
    110、許多人是在為他永遠(yuǎn)看不到的那一天而勞累。
    111、生物中只有人會(huì)笑，而越賢明的人越會(huì)笑。
    112、人不能哭著過完一生。
    113、不輕易動(dòng)怒的人算是聰明人。
    114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
    115、心靈中的黑暗必須用知識(shí)來驅(qū)除。
    116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
    117、受人懷疑的時(shí)候，什么也別做。
    118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
    119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
    120、獸有長(zhǎng)舌不能說，人有短舌不該說。
    121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
    122、有經(jīng)驗(yàn)的人就是一個(gè)小先知。
    123、對(duì)待女性要嚴(yán)肅，對(duì)待金錢須慎重。
    124、對(duì)人要保持一定的距離和多說好話。
    125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
    126、一個(gè)人的跌落是另一個(gè)人的上升。
    127、把食物分給窮人，必然蒙福。
    128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
    129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
    130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
    131、醫(yī)藥能治百病，惟獨(dú)貧窮例外。
    133、最大和最壞的罪行是貧困?！獑讨巍ばげ{巴波拉市長(zhǎng)。
    134、要么高速前進(jìn)要么失敗。——朗訊董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
    139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合?！突?。
    142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會(huì)發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
    投資理財(cái)論文篇十七
    摘要:隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財(cái)富值也在快速增加.財(cái)富的積累推動(dòng)了個(gè)人投資理財(cái)行業(yè)的快速發(fā)展,市場(chǎng)上各種各樣的理財(cái)種類應(yīng)運(yùn)而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財(cái)?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進(jìn)行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),需要對(duì)各種可能出現(xiàn)的不確定性進(jìn)行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對(duì)個(gè)人理財(cái)投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進(jìn)行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
    生存在社會(huì)中,不論任何時(shí)候都與錢財(cái)密不可分,錢財(cái)已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運(yùn)用自己的資金,保證自身資金財(cái)產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個(gè)人資金,可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運(yùn)用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個(gè)人能否根據(jù)社會(huì)的變化和政策的調(diào)整,來對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小范圍是個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵.個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的核心問題就是對(duì)各種不確定的因素進(jìn)行全方位的分析和考慮,然后在進(jìn)行科學(xué)合理的投資,保證居民財(cái)產(chǎn)的安全性.
    1.1量入為出。
    個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個(gè)人投資理財(cái)項(xiàng)目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項(xiàng)目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).因此,對(duì)于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
    1.2收益與風(fēng)險(xiǎn)并存。
    一般情況下來講,收益高的項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險(xiǎn)呈正比關(guān)系.在個(gè)人投資理財(cái)過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財(cái)項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不盡相同,這就是投資理財(cái)活動(dòng)中最為顯著的特征.
    1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
    中國(guó)有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里.這句話也就是提醒人們?cè)谕顿Y過程中不要將所有的資金都投放在一個(gè)項(xiàng)目中,這樣一旦某個(gè)項(xiàng)目產(chǎn)生損失時(shí),可以借助其他項(xiàng)目來彌補(bǔ)資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項(xiàng)目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
    1.4隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急。
    在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資時(shí),需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).在這個(gè)基本原則中,不要求個(gè)人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時(shí)間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
    1.5市場(chǎng)有效性。
    市場(chǎng)有效性是指在金融市場(chǎng)所有的理財(cái)項(xiàng)目中,投資者可以從貨幣的交易價(jià)格了解到理財(cái)項(xiàng)目的真實(shí)信息,那么,可以認(rèn)定這樣的金融市場(chǎng)為有效市場(chǎng).市場(chǎng)的有效性原則運(yùn)用在個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品中,股價(jià)是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場(chǎng)的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場(chǎng)的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
    2.1市場(chǎng)周期的不穩(wěn)定性。
    個(gè)人在進(jìn)行投資理財(cái)項(xiàng)目的購(gòu)買過程時(shí),需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場(chǎng)環(huán)境中處于何種階段和作用.對(duì)于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對(duì)性地選擇符合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財(cái)產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險(xiǎn)性,將資金的損失降低到最低.
    2.2理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格跌漲的不確定性。
    市場(chǎng)周期和銀行利率的變化會(huì)直接影響到理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格,從而對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買價(jià)格高于其他理財(cái)產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí),投資者會(huì)將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進(jìn)行分配.
    2.3經(jīng)濟(jì)政策的變化性。
    我國(guó)采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的方式來對(duì)貨幣資金進(jìn)行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場(chǎng),個(gè)人投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不僅僅需要考慮到市場(chǎng)的變化,而且還需要考慮到政策的變動(dòng),積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國(guó)情和市場(chǎng)環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
    個(gè)人心理素質(zhì)和所具備的理財(cái)知識(shí)直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實(shí)現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個(gè)人理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí),無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
    風(fēng)險(xiǎn)偏好是指?jìng)€(gè)人投資者在理財(cái)過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時(shí),投資者自身的選擇偏好.對(duì)于個(gè)人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實(shí)現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個(gè)人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以將其分為三個(gè)類型:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)愛好型.
    3.2個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
    對(duì)個(gè)人生命周期進(jìn)行分析,個(gè)人的不斷成長(zhǎng)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高,在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目,如股票等.個(gè)人在組建家庭之后,需要對(duì)家庭各個(gè)成員進(jìn)行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如短期儲(chǔ)蓄.
    4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
    人們?cè)谫?gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí),無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長(zhǎng)遠(yuǎn),不要在意一時(shí)的得失.投資者需要具有遠(yuǎn)見意識(shí),保持平常心.
    4.2在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),合適才是最重要的。
    投資者都明白投資理財(cái)?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財(cái)意識(shí).盲目跟風(fēng)有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn).購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和買鞋是一個(gè)道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對(duì)于投資者來講,個(gè)人可能會(huì)由于財(cái)力、家庭、學(xué)識(shí)、閱歷等方面存在差異,但是在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需要根據(jù)自身的實(shí)際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
    4.3理財(cái)方案的調(diào)整。
    理財(cái)方案并不是一成不變的,在市場(chǎng)環(huán)境和國(guó)家政策的不斷變化下,投資者需要及時(shí)修正自身的理財(cái)方案.隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,市場(chǎng)環(huán)境、家庭環(huán)境、個(gè)人成長(zhǎng)等方面都會(huì)產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時(shí)對(duì)理財(cái)方面進(jìn)行修正,降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).
    4.4理財(cái)比掙錢更為重要。
    投資理財(cái)是個(gè)人自發(fā)的一種行為或意識(shí).現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財(cái)意識(shí),無法使資金發(fā)揮最大價(jià)值.缺乏科學(xué)合理的理財(cái)理念,會(huì)使得自身的資金慢慢對(duì)動(dòng)蕩的市場(chǎng)和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
    4.5進(jìn)行咨詢。
    在購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國(guó)家中,個(gè)人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財(cái)顧問.個(gè)人想要使用閑置資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),會(huì)與自身的理財(cái)顧問進(jìn)行交談,讓理財(cái)顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實(shí)際情況來制訂出理財(cái)方案.
    4.6提前投資,長(zhǎng)期堅(jiān)持。
    投資是一項(xiàng)浩瀚的工程需要長(zhǎng)期堅(jiān)持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動(dòng).舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子,兩個(gè)賽跑的人一個(gè)先出發(fā),另一個(gè)稍晚出發(fā),那么第一個(gè)出發(fā)的人就顯得相對(duì)比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場(chǎng)的停留的時(shí)間和多次交易會(huì)提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時(shí)間的積累,復(fù)利所獲取的資金會(huì)成為一筆可觀的財(cái)富資金.
    5結(jié)論。
    隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,理財(cái)項(xiàng)目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個(gè)人缺乏充足的理財(cái)知識(shí),對(duì)市場(chǎng)環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場(chǎng)周期所具有的不確定性因素、理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格受到市場(chǎng)環(huán)境的影響不斷浮動(dòng)、國(guó)家政策的調(diào)整、個(gè)人素養(yǎng)和理財(cái)意識(shí)等方面的因素都會(huì)直接影響到個(gè)人投資理財(cái)行為,甚至影響到個(gè)人的決策.因此,個(gè)人在進(jìn)行投資時(shí),需要對(duì)理財(cái)項(xiàng)目有可能受到的影響進(jìn)行全面的分析,充分地了解風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財(cái)項(xiàng)目,這樣才能有效地提高收益效果.
    參考文獻(xiàn)。
    投資理財(cái)論文篇十八
    摘要：
    資本逐利，是資本市場(chǎng)的一般規(guī)律。當(dāng)代大學(xué)生日益成為社會(huì)最廣泛、最強(qiáng)大的消費(fèi)主體。人不理財(cái)，財(cái)不理人，面對(duì)高額的投資收益，大學(xué)生們更是摩拳擦掌，躍躍欲試。然而，投資有風(fēng)險(xiǎn)，大學(xué)生投資理財(cái)更需謹(jǐn)慎，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，對(duì)大學(xué)生樹立正確的人生觀、價(jià)值觀有著極其重要的意義。
    關(guān)鍵詞：
    投資理財(cái)；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。
    1.投資理財(cái)?shù)谋匾浴Ｋ^理財(cái)，即管錢，是對(duì)自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險(xiǎn)的管理。這里所說的投資理財(cái)，是指主動(dòng)的理財(cái)，是投資意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)并重的理財(cái)模式。
    在金融業(yè)日趨市場(chǎng)化的今天，個(gè)人投資理財(cái)日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，對(duì)個(gè)人來講，投資理財(cái)可以改善個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢，是生存之根本。成功的個(gè)人理財(cái)，節(jié)制不必要的消費(fèi)，預(yù)算未來開支，在節(jié)流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個(gè)人創(chuàng)造利潤(rùn)，從而提升個(gè)人生活品質(zhì)。其二，對(duì)社會(huì)而言，可以通過投資理財(cái)將私人閑置資本集中起來，是社會(huì)融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會(huì)再生產(chǎn)。個(gè)人通過購(gòu)買金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán)，促進(jìn)再生產(chǎn)。
    2.市場(chǎng)現(xiàn)狀。目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)中，金融業(yè)的銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財(cái)產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長(zhǎng)期綜合保障計(jì)劃等，但是綜合看來，我國(guó)專業(yè)理財(cái)人員缺乏、理財(cái)產(chǎn)品單一?？v觀理財(cái)市場(chǎng)，多數(shù)為職場(chǎng)人士提供投資理財(cái)渠道，工商銀行也曾推出一系列針對(duì)兒童的理財(cái)產(chǎn)品，卻鮮有機(jī)構(gòu)推出專門針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)項(xiàng)目。
    二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀。
    1.有投資基礎(chǔ)。大學(xué)生作為一群特殊的社會(huì)群體，是投資理財(cái)強(qiáng)大的潛在客戶。他們有思想、有獨(dú)立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點(diǎn)。再者，大學(xué)生群體也有通過兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財(cái)提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。
    2.有投資意愿。作為有思想、有獨(dú)立行為能力、有資金使用的自主權(quán)和決定權(quán)的特殊的社會(huì)群體，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因?yàn)槿鄙賹?duì)投資理財(cái)方面的專業(yè)知識(shí)和正確的認(rèn)識(shí)，加之市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財(cái)富的雙重?fù)p失。
    1.投資理財(cái)特性分析。大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財(cái)資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的獨(dú)立；其二，有一定的知識(shí)為基礎(chǔ)，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對(duì)于投資理財(cái)表現(xiàn)出極強(qiáng)的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)仍處于萌芽階段，理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財(cái)市場(chǎng)上，極少有專門針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，需求與供給嚴(yán)重失衡。
    2.投資理財(cái)重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，以錢生錢。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)，在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識(shí)和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應(yīng)社會(huì)生存法則，大學(xué)生雖說是投資理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國(guó)理財(cái)專家康寧漢說，“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。
    3.投資理財(cái)存在的問題。雖說大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財(cái)中，存在諸多顯著的問題，如：經(jīng)驗(yàn)欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財(cái)意識(shí)淡薄、缺乏專業(yè)知識(shí)指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)任重而道遠(yuǎn)。
    4.投資理財(cái)建議。提高大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會(huì)的共識(shí)。針對(duì)上述大學(xué)生理財(cái)存在的問題，我們提出以下幾點(diǎn)建議：從個(gè)人角度：（1）學(xué)習(xí)專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，全面了解理財(cái)工具，用知識(shí)指導(dǎo)實(shí)踐；（2）加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗(yàn)，開闊眼界，補(bǔ)己之短；（3）設(shè)立合理的理財(cái)計(jì)劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財(cái)，培養(yǎng)將來理大財(cái)；（4）樹立正確的投資理財(cái)觀念，給自己一個(gè)正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險(xiǎn)，要以穩(wěn)健為先。從社會(huì)角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場(chǎng)規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶的投資理財(cái)產(chǎn)品；（2）完善理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為，同時(shí)，嚴(yán)格要求各理財(cái)產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險(xiǎn)提示，以保證理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。
    三、總結(jié)。
    個(gè)人投資理財(cái)在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對(duì)于大學(xué)生這一特殊的客戶群體，必須學(xué)會(huì)正確的、合理的投資理財(cái)，才能適應(yīng)社會(huì)生存法則。索羅斯說，“今天的市場(chǎng)正在被許多沒有經(jīng)歷過熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來的投資理財(cái)主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時(shí)期，努力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，樹立正確理財(cái)觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當(dāng)先，合理規(guī)劃，堅(jiān)持開源與節(jié)流并重，同時(shí)伴有長(zhǎng)期的努力，要知道，投資理財(cái)并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞接泻芏啵欢ㄒ鶕?jù)自身情況，找到適合自己的投資項(xiàng)目，“膽”和“識(shí)”著實(shí)缺一不可。大學(xué)生投資理財(cái)能為今后的理財(cái)?shù)缆贩e累經(jīng)驗(yàn)，對(duì)樹立正確的投資意識(shí)、人生價(jià)值觀有著積極的意義。
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    投資理財(cái)論文篇十九
    摘要本文以理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)來展開，針對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展情況及特點(diǎn)，進(jìn)行各階段對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的投資情況研究，分別對(duì)比不同國(guó)家個(gè)人在財(cái)富結(jié)構(gòu)及理財(cái)規(guī)劃方面的特點(diǎn)和差異，分析我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)存的問題，為我國(guó)個(gè)人合理規(guī)劃理財(cái)投資提供借鑒。
    關(guān)鍵詞個(gè)人理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)機(jī)構(gòu)投資。
    日前，聯(lián)合國(guó)國(guó)際勞工組織粗略地計(jì)算了全球72個(gè)國(guó)家（地區(qū)）月平均工資。中國(guó)員工個(gè)人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個(gè)調(diào)查國(guó)家（地區(qū)）中的倒數(shù)第16，我國(guó)工薪收入水平增長(zhǎng)緩慢，而物價(jià)上漲速度越來越快，我國(guó)即將進(jìn)入負(fù)利時(shí)代。如何在負(fù)利時(shí)代為財(cái)產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P(guān)注的問題。但無論是個(gè)人理財(cái)或是機(jī)構(gòu)理財(cái)都涉及一個(gè)關(guān)鍵性問題—投資規(guī)劃。
    （一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。
    就內(nèi)容看，個(gè)人理財(cái)既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對(duì)未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質(zhì)不降低。
    （二）個(gè)人財(cái)富及其結(jié)構(gòu)。
    個(gè)人財(cái)富，是指由個(gè)人擁有或控制的能用貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。早期的個(gè)人財(cái)富只有實(shí)物資產(chǎn)，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與各種金融機(jī)構(gòu)的形成與發(fā)展，個(gè)人財(cái)富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
    （三）金融市場(chǎng)的形成和發(fā)展。
    20xx年是一個(gè)重要的分界線，自20xx年起，我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)基金產(chǎn)品，其他各項(xiàng)金融工具也大量發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也逐漸繁榮。
    1.債券市場(chǎng)。我國(guó)政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國(guó)債和央行票據(jù)占債券市場(chǎng)的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
    2.股票市場(chǎng)。20xx年5月，股權(quán)分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調(diào)控我國(guó)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)，股市也逐步復(fù)蘇。
    3.保險(xiǎn)市場(chǎng)。近幾年雖然保費(fèi)的增長(zhǎng)速度放緩，但仍然高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度。
    4.期貨市場(chǎng)。對(duì)于我國(guó)來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和提供流動(dòng)性等作用，而且國(guó)家已經(jīng)做了多年的準(zhǔn)備，所以待時(shí)機(jī)成熟時(shí)便會(huì)推出。
    5.基金市場(chǎng)。截止20xx年12月31日，我國(guó)共有321支證券投資基金正式運(yùn)作，資產(chǎn)凈值合計(jì)8564.6億元，份額規(guī)模合計(jì)6220.35億份。
    （四）美國(guó)、澳大利亞個(gè)人財(cái)富結(jié)構(gòu)及其變化。
    1980年以來，美國(guó)的個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出低儲(chǔ)備與低風(fēng)險(xiǎn)的特征。美國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)中壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個(gè)人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于金融資產(chǎn)，個(gè)人財(cái)富主要依賴于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。
    20xx年底，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額高達(dá)30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當(dāng)前我國(guó)居民個(gè)人仍以儲(chǔ)蓄為理財(cái)?shù)闹饕绞剑莾?chǔ)蓄的低利率使之無法為個(gè)人帶來較高收益。個(gè)人已經(jīng)不滿足于單一儲(chǔ)蓄的理財(cái)現(xiàn)狀。然而，個(gè)人的特點(diǎn)使其無力進(jìn)行大額的房產(chǎn)等實(shí)業(yè)投資，對(duì)股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
    1.流動(dòng)性原則。流動(dòng)性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強(qiáng)，利息損失較??；股票的變現(xiàn)因股價(jià)頻繁波動(dòng)而不好確定變現(xiàn)的損失，但一般變現(xiàn)損失較大；其他理財(cái)工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
    2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時(shí)所說的“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進(jìn)行各項(xiàng)投資一定要首先考慮風(fēng)險(xiǎn)，其次才是收益。
    3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，或購(gòu)買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)。
    4.合法性原則。一切證券投資活動(dòng)都要遵守國(guó)家制定的法律法規(guī)，絕不能為一己私利從事不法投機(jī)投資活動(dòng)。
    三、我國(guó)個(gè)人理財(cái)情況實(shí)際分析。
    （一）基本情況分析。
    我國(guó)居民個(gè)人絕大多數(shù)收入源自工資收入，而美國(guó)卻更多的源自投資收入。我國(guó)個(gè)人理財(cái)更多借助于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)部進(jìn)行理財(cái)（購(gòu)買商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品等）。
    假設(shè)個(gè)人工資收入全部用來理財(cái)，分別用于銀行儲(chǔ)蓄、購(gòu)買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)性最小，是最安全的一項(xiàng)投資，也是我國(guó)居民個(gè)人相對(duì)保守的投資風(fēng)格的體現(xiàn)。股票風(fēng)險(xiǎn)太大，個(gè)人投資股票的比例較小。
    （三）我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理。
    在我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債管理中，我們參考的指標(biāo)主要有資產(chǎn)的流動(dòng)性、資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債結(jié)構(gòu)等。
    在個(gè)人財(cái)務(wù)中，一般的負(fù)債項(xiàng)目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費(fèi)貸款幾個(gè)部分組成。通過對(duì)個(gè)人負(fù)債情況及每種負(fù)債利息率的分析，就可以對(duì)自己的負(fù)債結(jié)構(gòu)做出分析，可以相應(yīng)調(diào)整自己的還款計(jì)劃和理財(cái)計(jì)劃，從而減少利息支出，達(dá)到理財(cái)目的——節(jié)流。
    （四）我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制。
    一是通過購(gòu)買保險(xiǎn)來抵御人身財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。二是重視風(fēng)險(xiǎn)收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風(fēng)險(xiǎn)。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
    四、結(jié)論。
    根據(jù)我國(guó)個(gè)人財(cái)富現(xiàn)狀及投資選擇，投資需謹(jǐn)慎，每個(gè)個(gè)人要找到適合自己的投資風(fēng)格，并且要合理規(guī)劃理財(cái)投資組合，注意分散風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)獲得最大的收益，從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量，獲取最高的生活幸福指數(shù)。
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    投資理財(cái)論文篇二十
    投資與理財(cái)專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，看看下面的理財(cái)與投資論文吧！
    關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；理財(cái)人才；專業(yè)建設(shè)。
    有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力，能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)?？茖I(yè)。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
    國(guó)外投資與理財(cái)專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段：一是初級(jí)階段，銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。隨著我國(guó)居民收入的提高、投資理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng)，特別是到股票市場(chǎng)的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識(shí)到了投資與理財(cái)?shù)闹匾?，相關(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財(cái)專業(yè)，所以，在我國(guó)投資與理財(cái)專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國(guó)外的三個(gè)階段特征在我國(guó)現(xiàn)階段都能夠看到，既有營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師，也有專業(yè)的的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師成為理財(cái)規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財(cái)人才。筆者認(rèn)為，我國(guó)將會(huì)走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機(jī)遇，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強(qiáng)自己的專業(yè)特色和實(shí)用性，是投資與理財(cái)專業(yè)教育研究的重中之重。
    3投資與理財(cái)專業(yè)教育存在的問題。
    3.1課程設(shè)置寬泛，重點(diǎn)不突出。
    由于投資與理財(cái)專業(yè)是專科專業(yè)，除了半年的實(shí)習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識(shí)課程，如：英語、計(jì)算機(jī)、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、證券市場(chǎng)等，真正上專業(yè)核心課程的時(shí)間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財(cái)、證券投資分析、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、投資與理財(cái)案例等，專業(yè)知識(shí)遍布經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理，雖然全面但是重點(diǎn)不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會(huì)。
    3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
    投資與理財(cái)專業(yè)的方向有：會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、銀行、證券、保險(xiǎn)等等，幾乎涉及金融和會(huì)計(jì)的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對(duì)未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn)，在社會(huì)分工越來越細(xì)化的大勢(shì)下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會(huì)的需要。
    3.3對(duì)部分考證的重視不夠。
    事宜投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會(huì)計(jì)從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報(bào)考的人較多外，其余報(bào)考的非常少，特別是對(duì)保險(xiǎn)代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢(shì)而言會(huì)計(jì)和證券的從業(yè)人員會(huì)趨于飽和，而對(duì)合格的持有期貨從業(yè)資格和保險(xiǎn)代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報(bào)考人數(shù)上看，這報(bào)考兩個(gè)證書的幾乎沒有。
    3.4專業(yè)的實(shí)習(xí)基地缺乏。
    與投資與理財(cái)對(duì)口的實(shí)習(xí)崗位一般為銀行和保險(xiǎn)的營(yíng)銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)崗位。較強(qiáng)的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財(cái)專業(yè)由于對(duì)口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實(shí)訓(xùn)條件方面相對(duì)其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機(jī)房模擬實(shí)驗(yàn)很難滿足該專業(yè)對(duì)應(yīng)用能力的要求。
    4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
    針對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點(diǎn)不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認(rèn)為可以考慮大一開完通識(shí)課，大二開一個(gè)學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)等方向，每個(gè)方向開對(duì)應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實(shí)訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點(diǎn)不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
    4.2加大對(duì)其他考證的宣傳。
    204月30日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項(xiàng)自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時(shí)將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險(xiǎn)代理人考試報(bào)考率低主要是由于學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誤解太多，其實(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)展業(yè)市場(chǎng)正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢(shì)，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強(qiáng)對(duì)考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實(shí)提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
    4.3加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)。
    為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，可以由學(xué)校提供場(chǎng)地，建立的理財(cái)規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)可以鼓勵(lì)學(xué)生參加理財(cái)規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實(shí)訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實(shí)際數(shù)據(jù)復(fù)制到實(shí)驗(yàn)室同時(shí)同步更新，把企業(yè)“搬到”實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
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