如果到了英國(guó)還沒(méi)有辦理英國(guó)銀行卡，或者遇到一些特殊情況需要要中國(guó)的銀行卡的話，就要注意一些問(wèn)題，以免產(chǎn)生很多沒(méi)必要手續(xù)費(fèi)，這會(huì)讓你損失很多錢財(cái)，那么在英國(guó)留學(xué)生活中用中國(guó)銀行卡有哪些需要注意的問(wèn)題呢？
    現(xiàn)在幾乎所有的國(guó)內(nèi)銀行，包括中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行等，都可以發(fā)行以下特點(diǎn)的銀行卡：
    1. 只帶有union    Pay標(biāo)識(shí)的銀行卡(人民幣單幣種)
    在境內(nèi)刷人民幣，在境外支持銀聯(lián)的POS機(jī)上刷人民幣(無(wú)貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi))。
    2. 同時(shí)帶有union    Pay和VISA/MasterCard標(biāo)識(shí)的銀行卡(雙幣種或多幣種)
    在境內(nèi)使用union    Pay通道刷人民幣，在境外支持銀聯(lián)的POS機(jī)上刷人民幣(無(wú)貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi))。在境外美元區(qū)使用VISA/MasterCard通道刷美元(無(wú)貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi))，在境外非美元區(qū)使用VISA/MasterCard通道刷美元(收取1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi))。
    不難注意到，這些銀行卡都有union    Pay(銀聯(lián))標(biāo)識(shí)，這是因?yàn)殂y聯(lián)系統(tǒng)是我國(guó)自主品牌的結(jié)算通道，在國(guó)內(nèi)使用銀行卡取現(xiàn)、POS機(jī)刷卡、信用卡還款都是通過(guò)銀聯(lián);此外，union    Pay正在向全球發(fā)展。
    目前好多國(guó)家的ATM、POS機(jī)都支持銀聯(lián)系統(tǒng)，所以雙幣種和多幣種卡也有了union    Pay標(biāo)識(shí)。但是雙幣種卡和多幣種卡還會(huì)有一個(gè)MasterCard或者VISA的標(biāo)識(shí)。
    VISA與MasterCard不是一個(gè)品牌，目前在亞洲和澳大利亞，VISA卡更加流行;而在北美和歐洲，MasterCard更加流行。根據(jù)客戶的要求或者客戶將要前往的地區(qū)，銀行會(huì)給你發(fā)union    Pay+VISA或者union    Pay+MasterCard。
    于是，當(dāng)我們?cè)诰惩膺M(jìn)行交易的時(shí)候，就有union    Pay和VISA/MasterCard兩種結(jié)算通道可供選擇。兩種通道的共性在于，刷卡消費(fèi)都不收取手續(xù)費(fèi)(可能的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)除外)，取現(xiàn)時(shí)都有手續(xù)費(fèi)。
    兩種通道的最大不同在于，VISA和MasterCard以美元結(jié)算，在境外非美元區(qū)(如英國(guó))取現(xiàn)、刷卡都要收取1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)(美元過(guò)渡);而銀聯(lián)則直接以人民幣結(jié)算，取現(xiàn)、刷卡都不收取任何貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
    在介紹上面兩種卡的時(shí)候，特別強(qiáng)調(diào)了“刷卡消費(fèi)”，其實(shí)這些卡還有“取現(xiàn)”的功能。“取現(xiàn)”和“POS刷卡”是不同的交易，有些國(guó)家兩項(xiàng)交易都支持union    Pay，有些國(guó)家就不是全部支持，比如英國(guó)。
    事實(shí)上，目前全英99%以上的ATM(機(jī)器上帶有右側(cè)英國(guó)LINK網(wǎng)絡(luò)標(biāo)識(shí)的ATM均可受理銀聯(lián)卡)可接受銀聯(lián)卡提取英鎊現(xiàn)金(這意味著，即使是平時(shí)我們?cè)趪?guó)內(nèi)使用的人民幣單幣種union    Pay卡，拿到英國(guó)之后在ATM上可以按實(shí)時(shí)匯率支取英鎊)，而能支持union    Pay進(jìn)行POS刷卡消費(fèi)的店鋪，迄今為止只有倫敦著名百貨商店塞爾福里奇(Selfridges)一家。
    于是，當(dāng)我們?cè)谟?guó)使用國(guó)內(nèi)的銀行卡刷卡消費(fèi)，就必須經(jīng)過(guò)VISA通道或者M(jìn)asterCard通道進(jìn)行結(jié)算，就必須為1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)埋單。
    在境外使用union    Pay取現(xiàn)比使用VISA取現(xiàn)更省錢
    通過(guò)VISA取現(xiàn)
    手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額(以美元收取)的3%，最低3美元。此外，在境外非美元地區(qū)取現(xiàn)還需收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)(按原始取現(xiàn)金額折成美元的1%-2%收取，以美元向持卡人收取)。
    通過(guò)union    Pay取現(xiàn)
    手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額(相應(yīng)的人民幣)的1% 再加上12元人民幣。無(wú)貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
    境外刷卡時(shí)的兩種結(jié)算通道
    即使是VISA卡，也可以按照卡的性質(zhì)分為借記卡(debit card)和信用卡(credit card)。首先，作為常識(shí)，信用卡取現(xiàn)比借記卡取現(xiàn)更貴。借記卡的取現(xiàn)參照上面的附2，信用卡取現(xiàn)不做說(shuō)明。與取現(xiàn)相比，我們更關(guān)心刷卡消費(fèi)。
    下面，我們以建設(shè)銀行的理財(cái)金卡(一種Visa Debit Card)和建設(shè)銀行的龍卡信用卡(一種Visa Credit Card)為例，探討借記卡和信用卡在英國(guó)的刷卡消費(fèi)問(wèn)題。
    在英國(guó)使用建設(shè)銀行龍卡信用卡(Visa Credit Card)
    CCB的Visa Credit Card是CNY/USD雙幣種的(國(guó)內(nèi)銀行的信用卡一般也都是這樣的)，只能存入人民幣和美元，無(wú)利息且有高額年費(fèi)。
    在境內(nèi)使用信用卡，自然計(jì)入人民幣賬戶，還款時(shí)劃取人民幣;在英國(guó)使用信用卡，則是先將英鎊兌換成美元，同時(shí)收取美元的1.5%的手續(xù)費(fèi)，計(jì)入美元賬戶，還款時(shí)可以劃美元(卡中有美元)，也可以劃人民幣(卡中無(wú)美元)。
    然而，信用卡是無(wú)利息的，因此在信用卡中存入大量金額并不劃算。使用建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的信用卡管理，不難將信用卡(visa credit card)與借記卡(visa debit card)綁定在一起，約定使用visa debit card清還visa credit card中的款項(xiàng)。
    當(dāng)visa credit card中有足量余額時(shí)，直接從visa credit card中扣除消費(fèi)金額;當(dāng)visa credit card中沒(méi)有足量金額時(shí)，由visa debit card對(duì)不足金額進(jìn)行還款。需要注意的是，因?yàn)閮煞N卡都是多幣種的。
    因此，默認(rèn)還款方式是“同幣種還款”，即使用visa debit card中的美元賬戶對(duì)visa credit card中的美元賬戶進(jìn)行還款。當(dāng)然，更改設(shè)置可以實(shí)現(xiàn)“購(gòu)匯還款”，即使用visa debit card的人民幣賬戶對(duì)visa credit card中的美元賬戶進(jìn)行還款，這時(shí)收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
    建議在英國(guó)使用visa credit card刷卡消費(fèi)(刷多了還能免除其自身的高額年費(fèi))，同時(shí)最好保持visa credit card為空卡，而與visa debit card綁定。這樣，雖然直接使用visa credit card消費(fèi)，財(cái)務(wù)管理卻是由visa debit card來(lái)做的。事實(shí)上，visa debit card既有利息，又可以買賣外匯，是最有利的管理手段。
    在境外使用建設(shè)銀行理財(cái)金卡(Visa Debit Card)
    理財(cái)金卡是一卡多賬戶的，也是多幣種的，可以同時(shí)存入人民幣、美元、英鎊等多國(guó)貨幣。但是美元為國(guó)際結(jié)算國(guó)幣。即使理財(cái)卡中有英鎊現(xiàn)鈔賬戶或者英鎊現(xiàn)匯賬戶，刷卡時(shí)也會(huì)從美元賬戶中扣除。
    如果理財(cái)卡中有美元現(xiàn)鈔賬戶或者美元現(xiàn)匯賬戶，則將消費(fèi)的英鎊按實(shí)時(shí)匯率折成美元還款，并收取美元的1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。如果理財(cái)卡中沒(méi)有美元賬戶，只有人民幣賬戶，則先將英鎊按實(shí)時(shí)匯率折成美元，同時(shí)收取美元的1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，然后再將美元按實(shí)時(shí)匯率折算成人民幣進(jìn)行還款。
    假設(shè)在英國(guó)刷卡消費(fèi)100英鎊，消費(fèi)時(shí)匯率信息如下
    英鎊-人民幣：匯買價(jià)(10.2823)，鈔買價(jià)(9.9519)，鈔/匯賣價(jià)(10.3649)
    英鎊-美元：買價(jià)(1.6171)，賣價(jià)(1.6179)
    美元-人民幣：匯買價(jià)(6.3670)，鈔買價(jià)(6.3159)，鈔/匯賣價(jià)(6.3925)
    1、如果理財(cái)卡中有美元賬戶(現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯)，則將100英鎊兌換成1.6179*100=161.79美元，同時(shí)建設(shè)銀行收取1.5%*161.79=2.42685美元的手續(xù)費(fèi)，總共扣取161.79+2.42685=164.22美元
    2、如果理財(cái)卡中只有人民幣賬戶，則人民幣還款164.22*6.3925=1049.76元。
    兩種情況下消費(fèi)的金額換算成CNY其實(shí)是一樣多的，但是支付賬戶是不同的。然而受到浮動(dòng)匯率的影響，用美元支付和用人民幣支付的實(shí)際效果還是不同的。在人民幣上漲、美元有下跌趨勢(shì)的時(shí)候，使用人民幣消費(fèi)更劃算;但是在美元上漲、人民幣下跌的時(shí)候，使用美元消費(fèi)更劃算。
    可以事先在國(guó)內(nèi)建行簽約，開通外匯買賣功能，這樣在英國(guó)也可以登陸CCB網(wǎng)銀或者外匯買賣系統(tǒng)適時(shí)地(即在匯率低時(shí))買入部分美元以備消費(fèi)。
    綜上，在英國(guó)使用國(guó)內(nèi)銀行的visa卡，最佳的方式為：用信用卡(visa credit card)直接消費(fèi)，用借記卡(visa debit card)還款，并經(jīng)常使用借記卡(visa debit card)管理其美元子賬戶和人民幣子賬戶。
    當(dāng)然，在英國(guó)消費(fèi)，最簡(jiǎn)單的手段還是使用英國(guó)銀行的credit card和debit card，但這就意味著我們出國(guó)前就要在國(guó)內(nèi)兌換足量的英鎊并帶到英國(guó)。兌換成英鎊現(xiàn)鈔，以現(xiàn)金方式攜帶到英國(guó)，待在英國(guó)開戶后并存入賬戶是非常不安全的。因此宜考慮兌換成英鎊現(xiàn)匯，等在英國(guó)開卡后托人由國(guó)內(nèi)電匯英鎊至自己的英國(guó)賬戶，或者出國(guó)時(shí)攜帶英鎊匯票，在英國(guó)開戶后轉(zhuǎn)入自己的英國(guó)賬戶(推薦使用匯票，如此可省去電郵費(fèi))。一般而言，第一次去英國(guó)只需要攜帶少量(1000鎊)英鎊現(xiàn)金，其余的可以統(tǒng)統(tǒng)換成英鎊匯票，待開戶后匯入。
    總之，具體的問(wèn)題都可以在國(guó)內(nèi)、或者國(guó)外的銀行職員咨詢，而一般情況下建議盡快辦理英國(guó)的銀行卡，使用英國(guó)的銀行卡，中國(guó)銀行卡如果在英國(guó)留學(xué)生活中使用的話，不方便這個(gè)缺點(diǎn)就先不說(shuō)了，還有一些你可能聽都沒(méi)聽過(guò)的復(fù)雜手續(xù)費(fèi)。