【案例】：王女士月入7000元，丈夫李先生月入6000元。李先生另經(jīng)營(yíng)著一家公司，每月有1萬(wàn)元左右收入，兩人年終獎(jiǎng)等共計(jì)23萬(wàn)元。打算讓兒子明年初中畢業(yè)出國(guó)。每月日常開(kāi)銷(xiāo)5000元，兒子課外輔導(dǎo)班費(fèi)用2000元，娛樂(lè)消費(fèi)3000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)用3000元。有兩只基金定投，每月2000元。每年旅行5萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及活存10萬(wàn)元，基金市值50萬(wàn)元，定存50萬(wàn)元，一套學(xué)區(qū)房市值約500萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)元。理財(cái)目標(biāo)方面，希望籌備好兒子明年出國(guó)讀書(shū)費(fèi)用；做好保險(xiǎn)規(guī)劃；對(duì)現(xiàn)有家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理配置。
    【理財(cái)規(guī)劃】家庭雖無(wú)負(fù)債支付風(fēng)險(xiǎn)，但是也沒(méi)有很好地運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，使現(xiàn)有財(cái)富獲得更多的收益；家庭閑置資金較多，未合理規(guī)劃；家庭無(wú)保險(xiǎn)保障，無(wú)法應(yīng)付突發(fā)事件。按此，應(yīng)該選擇穩(wěn)健的投資策略。 
    (一)教育規(guī)劃 
    由于孩子明年就要出國(guó)留學(xué)，時(shí)間距現(xiàn)在較短，為滿(mǎn)足明年兒子出國(guó)留學(xué)的支付需求，需留出20萬(wàn)元作為出國(guó)準(zhǔn)備金，這部分準(zhǔn)備金可以選擇一個(gè)月左右的短期理財(cái)。 
    (二)保險(xiǎn)規(guī)劃 
    目前王女士一家沒(méi)有任何保險(xiǎn)保障，無(wú)法應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的發(fā)生，所以要對(duì)王女士進(jìn)行基本的保險(xiǎn)規(guī)劃?？梢岳瞄e散資金投某保疾病險(xiǎn)，期交20年，預(yù)計(jì)每萬(wàn)元保額須年繳保費(fèi)447元，保額100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)金額為44700元，保險(xiǎn)期間內(nèi)，無(wú)論大病、身故或全殘，均可獲得高額保障；還應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)某住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)，年繳費(fèi)360元，保額1萬(wàn)元。上述保費(fèi)總計(jì)45060元。 
    (三)投資規(guī)劃 
    扣除保險(xiǎn)后，家庭可投資資產(chǎn)133.1萬(wàn)元。在財(cái)富保值方面，類(lèi)存款產(chǎn)品投資81000元，理財(cái)產(chǎn)品投資200000元，貨幣基金投資150000元，3年定期存款200000元。在財(cái)富增值方面，債券型基金投資300000元，股票型基金投資200000元，信托理財(cái)產(chǎn)品投資100000元。在財(cái)富創(chuàng)造方面，黃金投資100000元。 
    全面的理財(cái)規(guī)劃還要根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好制定各投資品種的投資比例，就目前的家庭情況來(lái)看，兒子以后的教育費(fèi)用將至少負(fù)擔(dān)到大學(xué)畢業(yè)(將近7年的學(xué)業(yè))，所以建議家庭采用穩(wěn)健的投資策略。