在加拿大伴隨著日常采購(gòu)、出門(mén)旅行、上網(wǎng)支付，信用卡已經(jīng)成為我們生活中最重要的支付手段。伴隨著信用卡的普及，眾多的銀行，金融機(jī)構(gòu)，甚至零售巨商都發(fā)行了種類(lèi)繁多、形形色色的信用卡。作為使用者，這些五花八門(mén)的信用卡又給我們帶來(lái)了選擇的困惑。作為新移民，很多人都已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了信用額度在這個(gè)資本主義社會(huì)中的重要性。正確使用一張信用卡，不僅僅給我們帶來(lái)信用額度的提高，同時(shí)也給我們提供了價(jià)值不菲的積分和獎(jiǎng)勵(lì)。但正是這樣，如果能精心選擇一款真正適合自己的信用卡，經(jīng)年累月下來(lái)，絕對(duì)會(huì)比隨便使用一張信用卡收益多很多。小小信用卡中有時(shí)也有大學(xué)問(wèn)噢！下面就請(qǐng)俺來(lái)拋磚引玉，介紹介紹個(gè)人的體會(huì)。如果大家還有更好的選擇也一定要不吝賜教哦。
首先，要有一張現(xiàn)金回扣卡。記得剛來(lái)的時(shí)候，CIBC（加拿大帝國(guó)商業(yè)銀行）的工作人員第一時(shí)間就向俺推薦了他們的CIBC Dividend Card。當(dāng)時(shí)英語(yǔ)不好，把現(xiàn)金回扣額度中的up to 1% 的up給漏掉啦。連著用了兩年，一直以為是1%的回報(bào)。后來(lái)才無(wú)意中發(fā)現(xiàn)原來(lái)年使用額度的前$1500才返0.25%，$1500到$3000返0.5%，只有超過(guò)$3000才真正返1%。這樣算下來(lái)這個(gè)up讓俺一年少收了$18.75。呵呵，錢(qián)數(shù)雖然不多，但還是感覺(jué)非常的不舒服。這不是存了心和顧客玩文字游戲嗎。不爽的結(jié)果就是停止使用！俺當(dāng)時(shí)就把所有的支付都轉(zhuǎn)到了Canadian Tire的Master Card上了。Canadian Tire的Master Card還是能夠真正返回1%的，唯一不方便的地方就是返回的現(xiàn)金只能在Canadian Tire使用，但好在平時(shí)免不了總要在Canadian Tire買(mǎi)點(diǎn)東東，到時(shí)候就用積分唄。與此類(lèi)似的還有President Choice和Sony Store 等Master Card，他們的積分都只能在各自對(duì)應(yīng)的商店使用。Sony Store的就算了，總感覺(jué)到那里很難買(mǎi)到東西，明明同樣的東西，其他商店的就要便宜很多。經(jīng)過(guò)比較，現(xiàn)金回扣類(lèi)信用卡中，強(qiáng)烈推薦Canadian Tire和PC的Master Card，他們都有1%的現(xiàn)金回扣。使用積分也比較方便。
其次，要有一張美元卡。在這里我要首先說(shuō)明的是，盡量不要用自己的加元卡去刷美元。這里信用卡發(fā)行公司都隱藏了兩個(gè)小陷阱：
1.每一筆涉及外匯的 Transaction都在正常匯率計(jì)算的基礎(chǔ)上再加收2.5%的管理費(fèi)。打個(gè)比方，俺如果用加元卡到美國(guó)網(wǎng)上買(mǎi)一臺(tái)價(jià)值1000美刀的相機(jī)，在當(dāng)日加幣和美金的銀行匯率的基礎(chǔ)上，銀行還要多收俺25個(gè)美刀的管理費(fèi)。你們?nèi)绻恍?，就?qǐng)仔細(xì)閱讀信用卡賬單最后面最小的那行小字啦。在弄明白這個(gè)道理之前，僅此一項(xiàng)，俺就為信用卡公司職工的年終獎(jiǎng)貢獻(xiàn)了50個(gè)美刀。
2.銀行提供的匯率一般不太好，遠(yuǎn)不如我們?nèi)?zhuān)業(yè)換匯公司的匯率高。另外，如果我們先用美元結(jié)算，然后再找合適的機(jī)會(huì)把加幣換成美元還賬的話(huà)，中間匯率的差別就更大了。經(jīng)過(guò)比較，由于VISA的美元卡一般都收年費(fèi)，俺只找到了一個(gè)選擇，就是BMO 的美元Master Card。其中有一種既不收年費(fèi)，同時(shí)還有Air Mile的積分呢。從此俺擺脫了帶大把現(xiàn)金去米國(guó)shopping的不良習(xí)慣，一卡在手，萬(wàn)事我有……呵呵。這里沒(méi)準(zhǔn)有人要問(wèn)了，沒(méi)有BMO的賬戶(hù)怎么還錢(qián)呀？簡(jiǎn)單，從別的銀行的美元賬戶(hù)取現(xiàn)金到BMO的柜臺(tái)結(jié)帳就是啦。
第三，就是加油卡啦。習(xí)慣在Petro Canada 加油的朋友們，當(dāng)然不會(huì)忘記CitiBank的Master Card 了。每一升汽油省2 分錢(qián)再加上Petro Canada的積分。在油價(jià)低于一元的時(shí)候可是非常吸引人的喲。據(jù)說(shuō)Canadian Tire也有一種省兩分的金卡，可惜省的兩分錢(qián)要花到Canadian Tire的店里面，遠(yuǎn)沒(méi)有直接扣除的方便。Cash是King嘛。
第四，要講一講那些VISA 金卡，白金卡和無(wú)限卡啦。Royal Bank、TD Bank、CIBC和Scotia Bank都發(fā)行VISA卡。其實(shí)產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃也基本相同，就看各位攢哪種積分的啦。俺比較偏愛(ài)CIBC的Aeroplan 積分，如果有人沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò) Aeroplan ，總聽(tīng)說(shuō)過(guò)Air Canada吧。如果連 Air Canada 也沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，那你老兄不會(huì)是從海上游過(guò)來(lái)的吧？
Aeroplan 就是Air Canada 的積分了。不過(guò)說(shuō)實(shí)話(huà)，俺對(duì)Aeroplan的服務(wù)非常不滿(mǎn)，他們?cè)O(shè)置了很多強(qiáng)制條款，想方設(shè)法坑騙大家的積分。
首先，就是臭名昭著的一年激活條款。一年之內(nèi)用戶(hù)的Aeroplan賬戶(hù)必須要有Transaction，否則所有余額清零。光這一條就賴(lài)了不知多少用戶(hù)的積分。
其次，7年之內(nèi)一定要使用積累的積分。即使賬戶(hù)一直Active，7年之后的積分也會(huì)被賴(lài)掉。
雖然萬(wàn)分憎恨，但怎么也擺脫不了Aeroplan。誰(shuí)讓只有Air Canada有多倫多直飛北京的航班呢。一次往返下來(lái)，就能攢大約14000點(diǎn)Aeroplan，足夠換一張100刀的現(xiàn)金卡，飛機(jī)票相當(dāng)于又節(jié)省了 100塊。當(dāng)然如果回國(guó)夠頻繁，75000 點(diǎn)可以換一張往返中國(guó)的機(jī)票喲。
要保持激活賬戶(hù)，這里又回到CIBC 的VISA 卡上面啦。用CIBC 的Aero Classic、Aero Gold 和Aero Gold Infinity 都能在大家日常shopping 的同時(shí)積攢Aeroplan。這些信用卡都是有年費(fèi)的喲，最貴的Aero Gold 和Aero Gold Infinity每年都要120刀。不過(guò)新用戶(hù)申請(qǐng)的時(shí)候會(huì)有15000 點(diǎn)的Welcome Bonus，差不多正好頂上那個(gè)$120的年費(fèi)。所以有很多人都是申請(qǐng)用一年后再退的。這里聲明，俺可沒(méi)有向大家推薦這么做喲，CIBC可是會(huì)恨上俺的……后，再替CIBC吹一句吧，Aero Gold 據(jù)說(shuō)是加拿大市場(chǎng)上占有率最高的VISA 卡喲。
最后，還要提醒一下大家信用卡的使用習(xí)慣。信用卡雖然方便，可千萬(wàn)不要欠費(fèi)喲。每個(gè)月一定要把所有余額還清。否則平均19%的利息，跟高利貸沒(méi)有什么區(qū)別。另外，也不要拿信用卡在任何ATM機(jī)上直接取現(xiàn)金（Cash Advance），隔幾個(gè)月就寄來(lái)的幾張小信用卡支票（Convenience Cheque and Balance Transfer）也是個(gè)陷阱喲。銀行都會(huì)在Transaction產(chǎn)生的當(dāng)天開(kāi)始記利息，當(dāng)時(shí)腦袋一熱，到月底的時(shí)候賬單可就難看啦。