【編者按】
    出國留學何種方式管錢最好?
    一、換匯借錢找銀行
    二、電匯票匯最安全
    三、長城國際信用卡和國際信用卡
     
    真實案例講述孩子留學如何攜帶理財
    當下，越來越多的父母準備在未來送孩子到國外留學。出國留學的費用對于大部分家庭而言，都是一筆不菲的支出。只有早做打算，才能讓孩子的留學費用更有保障。
    我們將向讀者介紹一個中年夫婦家庭的真實案例，并由專業(yè)理財師給出具體指導和分析，以供有類似需求的投資者參考。
    家庭情況介紹：
    王先生夫婦家庭是最典型的中年家庭，夫婦雙方都接近50歲，王先生在某國企上班，妻子是事業(yè)單位員工，工作均十分穩(wěn)定。家庭的月收入超過3萬元，家里有兩套住房，銀行存款20萬元，其余的100萬元閑散資金主要在股市里投資。他們的兒子今年在上海某名牌大學就讀大學三年級，考慮明年畢業(yè)時前往澳大利亞繼續(xù)深造2-3年。
    王先生準備為兒子籌備80萬元的教育金，但現(xiàn)在股市里的投資仍然繼續(xù)。因此80萬元的留學費用需要另外籌劃。王先生兩口子從未出國，所以現(xiàn)在最為擔心的就是兒子今后在國外的生活情況特別是經濟狀況。
    理財師建議：
    對于王先生家庭的情況，光大銀行上海分行理財師徐烽給出了兩大方面的意見。
    資金準備：分批逐步籌措
    徐烽認為，該筆資金可以分批多次準備，而無需一次性備足。
    徐烽建議，王先生現(xiàn)有的20萬元銀行存款可作為兒子留學首年學費和生活費，因為還有1年時間，因此可以投資于1年期以內的風險較小、最好是保本型的銀行理財產品。
    從外匯理財角度看，因王先生的兒子是去澳大利亞讀書，1年后需要澳元，徐烽建議可以考慮在此過程中尋找低點分批建倉購入澳元。持有的澳元可以投資于如光大銀行推出的A計劃等保本固定收益型理財產品，在規(guī)避匯率風險的同時提高資金的收益率。
    此外，王先生的兒子在申請簽證時需準備一筆不菲的簽證保證金。因為王先生不愿意從股市中減少投資，建議可以住房為抵押向銀行申請留學貸款，貸款資金作為簽證申請時的保證金，在利率水平維持在一個相對較低的情況下，合理利用貸款杠桿，減少投資資金的占用。
    至于王先生孩子出國首年以后的教育金，雖然目前來看，缺口還有60萬元，因準備周期在兩年以上，仍然可以解決。徐烽建議王先生可以通過每月基金定投等方式，從現(xiàn)有收入中拿出一部分資金每月準備。另外，考慮到教育金為剛性需求，且資本市場投資的風險和不確定性相對較大，徐烽仍然建議王先生適當?shù)販p少股票投資，轉而投資于相對穩(wěn)健的產品。同時，在兒子結束留學回國前，王先生仍可繼續(xù)尋找低點分批建倉購入澳元。
    資金使用：用足各種留學金融工具
    教育金根據(jù)其用途的不同，主要分為學費、生活費、備用金等。對于不同用途的資金，徐烽建議可選擇不同的資金攜帶方式：
    學費對資金的安全性和時效性較生活費低，建議使用收費最為低廉的環(huán)球匯票，由孩子出國時自行攜帶到學校繳納。
    生活費可通過提前開立境外銀行賬戶的方式，出國前即將該筆資金電匯到境外個人賬戶上，安全快捷。
    備用金可通過旅行支票和現(xiàn)鈔來解決?，F(xiàn)鈔盡量少帶，并以零鈔為主，備用金應以旅行支票為主。出國前還可以申請一張信用卡，以備不時之需。
    如果在國外發(fā)生了錢包和銀行卡遺失的情況，王先生可通過西聯(lián)匯款向孩子匯出一筆小額資金，匯出后10分鐘其即可在指定的代理點收款。