【編者按】
    出國留學(xué)何種方式管錢最好?
    一、換匯借錢找銀行
    二、電匯票匯最安全
    三、長城國際信用卡和國際信用卡
     
    子女出國留學(xué)相關(guān)的理財問題
    理財師簡介：
    蔡政——經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，金融理財師(AFP)，中級經(jīng)濟(jì)師，持有證券、保險等專業(yè)資格證書，擅長客戶財務(wù)分析、理財規(guī)劃、保險規(guī)劃和投資管理，具備較高的資金運作能力和較豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。
    記者：首先對建行的財富管理中心開業(yè)表示祝賀。
    蔡政：謝謝。
    記者：今天我想就子女出國留學(xué)相關(guān)的理財問題向您請教。
    蔡政：呵呵，沒問題的。
    記者：對于籌備出國留學(xué)的費用，您有什么建議嗎?
    蔡政：出國留學(xué)的費用較高，如果讀個2～3年的碩士一般也要五六十萬元，如果是熱門一點的國家或是要生活得好一點，那就要超過百萬元，還有的父母讓子女從初中開始就出國讀書一直讀到博士，那花費就更高了.出國留學(xué)目標(biāo)的時間彈性和費用彈性是比較小的，因此一定要盡早籌劃，才不會因為屆時財力不足而造成遺憾。
    記者：那父母應(yīng)該如何準(zhǔn)備這筆費用呢?
    蔡政：首先應(yīng)該向一些專業(yè)的、經(jīng)驗豐富的出國留學(xué)代辦機構(gòu)進(jìn)行咨詢，了解各個國家的詳細(xì)情況，并在此基礎(chǔ)上確定子女的留學(xué)意向，然后在專業(yè)理財師的協(xié)助下，根據(jù)合理假設(shè)的學(xué)費成長率和所在國的通貨膨脹率，測算出屆時需要的總費用，然后再根據(jù)距離留學(xué)的時間和對未來幾年市場的預(yù)期，同時參考家庭的風(fēng)險承受能力，選擇具體的產(chǎn)品進(jìn)行組合投資，以期實現(xiàn)目標(biāo)。
    記者：那要如何選擇產(chǎn)品呢?
    蔡政：這是一個很個性化的問題，每個人的情況不同，選擇的產(chǎn)品組合也會不同。
    總的原則是離目標(biāo)時間越近，組合中安全性高流動性好的產(chǎn)品比重就應(yīng)該越高，離目標(biāo)時間較長的，組合中風(fēng)險度較高收益性較好的資產(chǎn)比重就可以相應(yīng)高一些。
    比如我們?nèi)绻唵蔚匾越ㄐ鞋F(xiàn)有的兩種產(chǎn)品來構(gòu)建投資組合，一種是安全性高流動性好的“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品，另一種是有一定風(fēng)險但收益性好的股票基金，那么我們的組合中股票基金的占比就可以設(shè)定為年數(shù)×10%，而“利得盈”的占比則為1-股票基金占比，而如果年數(shù)在10年以上，那么就可以全部配置到股票基金中去了。當(dāng)然這只是個很簡單的構(gòu)建產(chǎn)品組合的例子，具體到客戶的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇上還有很多細(xì)節(jié)要做專業(yè)處理的。
    記者：有些人手上儲備了十多萬美元準(zhǔn)備過幾年小孩出國讀書時用，您覺得這樣合適嗎?
    蔡政：從目前的情況來看，人民幣兌美元的升值趨勢應(yīng)該還會延續(xù)，而且國家對居民購匯也放得較寬，因此我們建議客戶可以先將手上的美元換成人民幣，然后按照我們前面談到的方法進(jìn)行組合投資，等到小孩要出國讀書時再買回美元，如果到時候美元貶值了，就可以少花一些人民幣。這樣一方面可以享受人民幣升值帶來的好處，又可以獲得人民幣投資的收益。
    記者：對于子女出國留學(xué)你還有什么好建議嗎?
    蔡政：隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，物質(zhì)生活的富足使許多家庭可以很大限度地滿足子女在教育方面的智力投資。但是，不少家長偏重于滿足孩子的物質(zhì)需求，而忽視為其樹立一個正確的財富觀，造成了子女對財富的認(rèn)識產(chǎn)生了偏差。
    有數(shù)據(jù)表明，超過六成的財富精英表示由于工作繁忙，沒有時間與孩子進(jìn)行溝通。因此一些家長只得用豐厚的物質(zhì)條件來代替與孩子之間的情感溝通，例如花費巨資讓孩子出國留學(xué)，滿足其一切物質(zhì)需求，希望他們能夠“子承父業(yè)”。
    其實，我們縱觀中外財富人士的成功教育，幫助子女樹立正確的財富觀念、拓寬眼界、提高財商是更為重要的事。這也是我們建行財富管理中心將來努力的一個方向，我們希望不單單是能夠幫助我們的會員理好財，更希望能夠為他們的子女，這些未來精英們的成長盡一份力。