出國留學(xué)購匯項(xiàng)目簡介
    到海外留學(xué)離不開金融的支持開存款證明、辦留學(xué)貸款、開境外賬戶、購匯、旅行支票、國際信用卡……繁多金融服務(wù)找誰辦?本周出國周刊，商報(bào)幫你盤點(diǎn)幾大銀行的留學(xué)業(yè)務(wù)。
    我國目前有3家政策性銀行(國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行)，5家國有商業(yè)銀行(中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行)，12家股份制商業(yè)銀行(中信銀行、華夏銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、渤海銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行)和110家城市商業(yè)銀行。一般而言，基本的留學(xué)業(yè)務(wù)在國有四大銀行均可辦理。
    部分銀行出國留學(xué)服務(wù)貸款流程及相關(guān)資訊，不同的匯款方式優(yōu)勢性不同。
    部分銀行出國留學(xué)購匯服務(wù)項(xiàng)目
    中國銀行
    中國銀行出國留學(xué)外匯貸款的期限一般為1至6年，貸款金額最高不超過借款人在境外就讀期間全部學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用的80%。其中分為出國人員人民幣貸款和出國留學(xué)外幣貸款，具體貸款期限、貸款比例和貸款金額由銀行根據(jù)借款人留學(xué)所需費(fèi)用情況和擔(dān)保情況分別確定。
    中國銀行出國留學(xué)貸款產(chǎn)品的特點(diǎn)：可用于已獲批準(zhǔn)的在境外就讀大學(xué)本科及攻讀碩士、博士等學(xué)位的學(xué)生本人在海外學(xué)習(xí)及生活費(fèi)用;提供人民幣貸款及美元、英鎊、日元、歐元、港幣等五個(gè)幣種的外匯貸款，借款人可根據(jù)實(shí)際需求選擇，海外學(xué)費(fèi)生活費(fèi)輕松搞定;可選擇抵押、質(zhì)押擔(dān)保及第三方保證等多種擔(dān)保方式申辦貸款。還款渠道快捷便利：可選擇本人在國外匯款、通過網(wǎng)上銀行或委托他人在國內(nèi)代為還款。還款寬限貼心實(shí)惠：貸款人可給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)只付利息不還本金，資金運(yùn)用更靈活。
    農(nóng)業(yè)銀行
    農(nóng)業(yè)銀行出國留學(xué)貸款開具方法：申請(qǐng)人應(yīng)攜帶本人有效身份證明、存單、存折、銀行卡、國債憑證，到任何一家農(nóng)行辦理該業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，填寫"中國農(nóng)業(yè)銀行存款證明申請(qǐng)書"。如本人因故無法前來，也可授權(quán)他人代為辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。代理人除攜帶以上規(guī)定的文件外，還應(yīng)持授權(quán)人的授權(quán)書和代理人本人的有效身份證明。
    有效期限：銀行開具存款證明書的日期為客戶辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的日期，申請(qǐng)開立存款證明書所涉及的存款的止付截止日期由申請(qǐng)人決定，并由申請(qǐng)人在申請(qǐng)書上注明，如填寫的日期為當(dāng)日，則截止日為開證當(dāng)日。
    中信銀行
    借款人申請(qǐng)留學(xué)貸款應(yīng)同時(shí)具備下列條件：具有合法身份證件，有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∽C件;借款人或其家屬有穩(wěn)定的職業(yè)、可靠的收入，有按期或代為按期償還貸款本息的能力;借款人或其資助的對(duì)象有出國留學(xué)的書面證明材料;有該行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押;該行規(guī)定的其他條件。
    貸款償還方式根據(jù)貸款期限和擔(dān)保方式確定，可以采用以下方式：A。質(zhì)押方式。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上，實(shí)行按月或按季還本付息。除總行針對(duì)某些國家有特殊規(guī)定允許實(shí)行按季還本付息外，一律實(shí)行按月還本付息還款方式。B。住房抵押方式。無論貸款期限長短，一律實(shí)行按月還本付息還款方式。
    據(jù)了解，關(guān)于國際匯款，除了傳統(tǒng)的電匯、票匯等方式外，使用國際信用卡、辦理關(guān)聯(lián)賬戶也是一種不錯(cuò)的"帶匯出國"方式。
    ●傳統(tǒng)匯兌
    適合人群：電匯適合已經(jīng)出國、在國外有賬戶的留學(xué)生;票匯適合首次出國，還未在國外開立銀行賬戶的留學(xué)生;旅行支票比較方便，但費(fèi)用略高，面額固定。
    a。電匯：使用電匯的前提是對(duì)方有他國賬戶。如果是為出國留學(xué)生繳納學(xué)費(fèi)和報(bào)名費(fèi)，采用電匯是最適合的方式，因?yàn)檫@種方式時(shí)間短，到賬安全。
    b。票匯：票匯適合那些首次出國，還未在國外開立銀行賬戶的留學(xué)生。采用票匯的方式：只要提供你的姓名和所在城市名稱即可辦理匯票。留學(xué)生可以方便地?cái)y帶匯票出國，并在國外的銀行辦理托收。另外，票匯比電匯的手續(xù)費(fèi)相對(duì)便宜。
    c。旅行支票：使用起來靈活方便，兼有現(xiàn)金和匯票的特點(diǎn)，有固定的面值，沒有確定的使用地點(diǎn)和使用期限，購買后不必為支票遺失、失竊和損壞擔(dān)憂，既可直接繳納學(xué)費(fèi)又可用于日常消費(fèi)。但國際旅行支票手續(xù)費(fèi)較高，而且還要有個(gè)人簽名。
    d。西聯(lián)匯款：一般到賬時(shí)間為3~5天，且只能匯美元。手續(xù)費(fèi)為15~40美元不等。值得注意的是，在郵局進(jìn)行西聯(lián)匯款，每次匯款的最高金額為2000美元。市民也可去農(nóng)行辦理西聯(lián)匯款，農(nóng)行西聯(lián)匯款每次的最高金額為7500美元。
    ●辦理信用卡
    適合人群：適合用作留學(xué)生的生活費(fèi)用。
    在國內(nèi)為子女辦理一張信用卡，家長可在國內(nèi)"監(jiān)控"子女的每筆開支，也不需要隨時(shí)匯款，只需要按時(shí)還款就可以了。
    如果申請(qǐng)雙幣種的國際信用卡，則有多種還款方法可以選擇。既可以用原幣還款，免除貨幣兌換的損失，減少了鈔換匯的手續(xù)費(fèi);也可以由在國內(nèi)的家人用人民幣還款，省去了辦理匯款繁雜的手續(xù)和諸多的費(fèi)用支出，安全節(jié)約。
    現(xiàn)在多數(shù)銀行發(fā)行的信用卡多是以美元卡為主。但一般而言，使用當(dāng)?shù)刎泿抛顬榉奖愫蛯?shí)惠，國內(nèi)用人民幣還款時(shí)也能少付手續(xù)費(fèi)。目前中行等銀行可辦理的國際卡品種有美元卡、港幣卡、歐元卡、日元卡、英鎊卡等多種。用銀聯(lián)卡在美國花旗銀行、大通銀行等銀行的ATM機(jī)上取現(xiàn)，還可省部分手續(xù)費(fèi)。
    ●聯(lián)名賬戶轉(zhuǎn)賬
    適合人群：適合有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭，在外資銀行開設(shè)貴賓理財(cái)賬戶，即可享受免費(fèi)轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
    因?yàn)橥赓Y銀行遍布全球的網(wǎng)點(diǎn)，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭不妨在外資銀行開戶，這樣為孩子匯款會(huì)方便許多。
    ●工商銀行：個(gè)人"全球快匯"服務(wù)
    特點(diǎn)：系統(tǒng)先進(jìn)，資金安全;匯款速度快，入賬及時(shí);網(wǎng)絡(luò)遍布全球，服務(wù)渠道多樣;產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)增值。
    購匯金額：憑個(gè)人有效身份證明每人每年可購匯等值5萬美元，超過年度總額的憑學(xué)校繳費(fèi)通知書(非英語語種需提供翻譯件)、本人護(hù)照、有效身份證件。
    功能：匯出、匯入和轉(zhuǎn)匯服務(wù);查詢查復(fù)服務(wù);對(duì)賬單信息服務(wù);預(yù)結(jié)匯匯款服務(wù)。
    ●建設(shè)銀行：銀星國際速匯業(yè)務(wù)
    內(nèi)容：包括匯出匯款和匯入?yún)R款解付業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)與銀星國際速匯公司遍布全球的代理機(jī)構(gòu)之間的實(shí)時(shí)跨境匯款。
    特點(diǎn)：可以實(shí)現(xiàn)匯款實(shí)時(shí)解付，免去等候之苦;用戶僅憑匯款解付密碼和有效身份證件即可辦理;與市場上其他同類國際速匯業(yè)務(wù)相比，銀星速匯業(yè)務(wù)費(fèi)率更低。
    服務(wù)對(duì)象：有國際匯款需求，特別是對(duì)匯款時(shí)間要求較高的國內(nèi)外客戶。
    ●中信銀行：速匯金國際匯款
    特點(diǎn)：快速，用戶匯款10分鐘后即到所需要的地方;方便，中信銀行在170個(gè)國家和地區(qū)，擁有超過104,000家代理網(wǎng)點(diǎn);只需在MoneyGram速匯金網(wǎng)點(diǎn)填寫一張簡單的表格;個(gè)人化，可以在匯款中免費(fèi)添加一條最多10個(gè)單詞的信息;普及，無需銀行賬號(hào)或信用卡。
    理性消費(fèi)的同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)保障
    對(duì)于出國留學(xué)的學(xué)生們，有哪些理性的消費(fèi)建議需要牢記，有哪些細(xì)節(jié)的問題需要注意呢?
    定下要留學(xué)的行程后，需要提前購匯，做好留學(xué)準(zhǔn)備，然后要做好分期購匯，以降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);其次，可以使用環(huán)球通信用卡相對(duì)應(yīng)幣種，可避免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi);同時(shí)辦理境外電匯，盡量避免用外幣現(xiàn)金匯款，因?yàn)閷a(chǎn)生鈔折匯差價(jià);如果資金從境內(nèi)匯境外，建議使用代理海外見證開戶，可免去中轉(zhuǎn)行手續(xù)費(fèi)。
    家長每年都要匯款到境外支付學(xué)生的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)。一般建議用戶分次將美元匯到境外，選擇美元匯率相對(duì)低點(diǎn)時(shí)，先購置到個(gè)人儲(chǔ)蓄卡，再將其部分的美元通過銀行境外匯款系統(tǒng)，匯到境外供孩子使用。
    此外，需要提醒大家的是，出國留學(xué)還應(yīng)做好個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障工作，在到達(dá)目的地后要第一時(shí)間購買醫(yī)療和意外險(xiǎn)，防止意外來臨時(shí)造成的損失。為了防止從抵達(dá)到辦理好國外保險(xiǎn)這個(gè)時(shí)期發(fā)生意外，建議可以在出國前就購買一份海外保險(xiǎn)，每時(shí)每刻都能享受到保障。
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    每人每年購匯不能超5萬美元
    “無論兌換哪個(gè)國家的貨幣，客戶首先要注意當(dāng)?shù)赝夤芫謱?duì)于一次性換匯的上限規(guī)定。”近日，中信銀行理財(cái)專家在接受記者采訪時(shí)這樣表示，他同時(shí)特別提醒出國留學(xué)換匯須牢記三個(gè)關(guān)鍵詞——5萬美元、5000美元、換匯材料。
    而記者在隨后的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，上述三個(gè)因素的確是換匯前必須知曉的“規(guī)矩”。首先，辦理出國留學(xué)換匯，等值5萬美元的外匯數(shù)額是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。若購匯金額在年度總額內(nèi)(即每人每年等值5萬美元)，憑本人身份證明向銀行申報(bào)用途后，即可辦理。若購匯超過年度總額，銀行按外匯管理規(guī)定審核本人真實(shí)需求憑證后，可辦理購匯。若留學(xué)生購匯額度高于5萬美元，就要到當(dāng)?shù)赝夤芫謱徟?，審批獲準(zhǔn)后，留學(xué)人員持外管局開立的購匯證明才可到銀行購匯。
    (略)