《出國留學(xué)理財(cái)有竅門 留學(xué)生保險(xiǎn)規(guī)劃早制定》新聞?dòng)商K州日?qǐng)?bào)11月07日?qǐng)?bào)道，出國留學(xué)網(wǎng)liuxue86.com轉(zhuǎn)載。
    理財(cái)是留學(xué)生在海外獨(dú)立生存的必備技能。大部分海外學(xué)子出國前，父母都已為其籌備好充足的費(fèi)用。但初到異國，如果單憑感覺和喜好花錢，留學(xué)生難免會(huì)盲目消費(fèi)，透支開銷，導(dǎo)致海外生活失去資金保障，寸步難行。因此，在出國前，家長和學(xué)子共同制定一份完整詳盡的理財(cái)規(guī)劃，理智地用錢、攢錢和省錢，海外學(xué)子才能妥善地為留學(xué)買單。
    分期購匯降低匯率風(fēng)險(xiǎn)
    近年來，人民幣匯率結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化，對(duì)出國留學(xué)成本產(chǎn)生一定的影響，這就要求大家在選擇留學(xué)國家時(shí)一定要關(guān)注外匯走勢，如果抓好購匯時(shí)機(jī)，也可省下不少錢。
    對(duì)于處于貶值中的外幣，家長可在需要時(shí)再去銀行進(jìn)行兌換。銀行的官方網(wǎng)站和一些網(wǎng)站都會(huì)對(duì)外匯的走勢進(jìn)行實(shí)時(shí)更新與分析，家長們可根據(jù)實(shí)際需求兌換外幣。而對(duì)于處于升值中的外幣，就要求家長提前做好外匯儲(chǔ)備。建行理財(cái)師建議：“在匯率不穩(wěn)定的情況下，可采用分期購匯的方式，平攤購買成本，抓低點(diǎn)分批購匯，避免購買時(shí)候?qū)е聟R率風(fēng)險(xiǎn)，可以降低總體購匯成本。例如，在每個(gè)月的某個(gè)固定時(shí)間定期定額購匯。這有點(diǎn)類似于基金定投，是一種攤低成本、降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的好辦法?！?BR>    匯款方式需視情況而定
    出國留學(xué)，在匯款時(shí)也有講究。主要有電匯、速匯等匯款方式。建行理財(cái)師介紹說建行目前已開通西聯(lián)匯款和銀星速匯，通過這兩張速匯方式，匯款只需幾分鐘，非常迅速，可以解決子女在國外的及時(shí)現(xiàn)金需求。如果家長為子女生活費(fèi)匯款，就可采用電匯的方式，到賬時(shí)間一兩天，但手續(xù)費(fèi)較便宜。
    在國外留學(xué)生活，如何才能更方便地接到家人的錢款也是每個(gè)留學(xué)家庭最為關(guān)心的話題，建行理財(cái)師介紹說除了國際匯款、個(gè)人國際速匯等業(yè)務(wù)外，建設(shè)銀行還與美國銀行(出國留學(xué)網(wǎng) www.liuxue86.com)共同面向個(gè)人客戶推出了一項(xiàng)特色匯款服務(wù)“個(gè)人直聯(lián)匯款”：凡匯往美國銀行單筆金額小于等于2000美元，每月不超過3筆、累計(jì)金額不超過4000美元的匯款業(yè)務(wù)，均可免手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)，且全額到賬解付。
    開源節(jié)流養(yǎng)成理財(cái)好習(xí)慣
    留學(xué)生攢錢的方式不外乎勤工儉學(xué)和申請(qǐng)獎(jiǎng)學(xué)金。當(dāng)收入超過支出時(shí)，將多余的資金積累下來，即可成為個(gè)人儲(chǔ)蓄。學(xué)生時(shí)期，也要培養(yǎng)子女養(yǎng)成節(jié)約勤儉的理財(cái)習(xí)慣。
    建行理財(cái)師介紹說，對(duì)于不時(shí)需要外幣的客戶來說，將外幣頻繁兌換的成本是比較大的，如果將手中的外幣放在活期賬戶中，即便是存了定期收益也不是很高，目前美元、歐元1年期定期利率僅為0.8%、0.2%。建行推出的美元和歐元特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)非常適合手中持有美元的客戶，期限為15個(gè)月，起存金額為等值5000美元，存款在3萬美元以下的，持有到期分別可獲得0.9%、1.1%的年利率;　存款超過等值3萬美元(出國留學(xué)網(wǎng) www.liuxue86.com)的，持有到期分別可獲得1.05%、1.25%的年利率，收益最高是普通定期存款的6倍。這種外幣特色儲(chǔ)蓄也是一種有效的理財(cái)方式。
    留學(xué)生保險(xiǎn)怎么買?
    出國留學(xué)需要注意的事項(xiàng)很多，大部分家長和學(xué)生注意的都是如何考試、旅程、食宿、資金安排等信息，往往不會(huì)專門去考慮如何配置保險(xiǎn)。有留學(xué)生家長就表示，保險(xiǎn)這些手續(xù)一般都是委托中介統(tǒng)一辦理，并不會(huì)單獨(dú)去投保。保險(xiǎn)專家坦言，選擇留學(xué)保險(xiǎn)前，可以從兩個(gè)角度來確定哪些保障是必須的。一是發(fā)生的頻率高，二是發(fā)生后損失較大，包括經(jīng)濟(jì)損失、威脅人身安全等。
    如果用這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來考量，留學(xué)生需要覆蓋的基本保障功能包括：意外身故/傷害、門急診醫(yī)療費(fèi)用、住院醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)和送返、醫(yī)療費(fèi)用墊付等幾大項(xiàng)目。“一旦確定了保障的需求，無論是自己主動(dòng)投保，或者是委托中介辦理，都應(yīng)該要看一下自己的保單里是否都包含了這些項(xiàng)目。如果沒有，就要及時(shí)調(diào)整?！?BR>    此外，業(yè)內(nèi)人士特別提示，一般國外學(xué)?？梢源彽谋ｋU(xiǎn)，都有一定的保障空白期，而這一個(gè)時(shí)間段就特別需要留學(xué)生自己先做好保險(xiǎn)保障。
    “保障空白期是指留學(xué)生在到達(dá)留學(xué)地后，在購買當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)且生效之前的一段毫無保障的時(shí)期。而這段時(shí)間也往往因?yàn)榱魧W(xué)生初來乍到，人生地不熟，風(fēng)險(xiǎn)較大?！北ｋU(xiǎn)專家介紹稱，以英國為例，當(dāng)?shù)匾?guī)定留學(xué)6個(gè)月以上才可申請(qǐng)享受國家健康體系，申請(qǐng)時(shí)間約為4周。那對(duì)于赴英的留學(xué)生而言，這其中就有至少7個(gè)月的保障空白期。因此建議長期留學(xué)，可先購買6—7個(gè)月的醫(yī)療及意外險(xiǎn)產(chǎn)品。
    目前，很多保險(xiǎn)公司都提供國際旅行險(xiǎn)產(chǎn)品，比較適合這一時(shí)期的留學(xué)生，此類保險(xiǎn)計(jì)劃提供醫(yī)療費(fèi)用墊付、海外緊急住院醫(yī)療、海外緊急門診和牙科以及緊急醫(yī)療救助、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)和送返、每日住院現(xiàn)金補(bǔ)助等多項(xiàng)保障。
    除了基本的醫(yī)療及意外需求，對(duì)于一些身體情況特殊或有特別愛好的留學(xué)生，在投保時(shí)也應(yīng)因人而異。例如，特別喜愛戶外運(yùn)動(dòng)的留學(xué)生，就需要購買將高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)包含在內(nèi)的保險(xiǎn)計(jì)劃;牙齒容易出狀況的留學(xué)生則需要考慮包含牙科保障。購買保險(xiǎn)后，留學(xué)生應(yīng)隨身攜帶保險(xiǎn)卡與身份證明，以備不時(shí)之需。一旦發(fā)生意外事故，應(yīng)妥善保管醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等憑證，以保證理賠順利進(jìn)行。