經(jīng)濟(jì)法是對社會主義商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行整體、系統(tǒng)、全面、綜合調(diào)整的一個法律部門。在現(xiàn)階段，它主要調(diào)整社會生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中，以各類組織為基本主體所參加的經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系和一定范圍的經(jīng)營協(xié)調(diào)關(guān)系。要從以下三點(diǎn)把握這個概念：（一）經(jīng)濟(jì)法是經(jīng)濟(jì)法律規(guī)范的總稱 （二）經(jīng)濟(jì)法是調(diào)整經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱（三）經(jīng)濟(jì)法調(diào)整的是一定范圍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這里是由【出國留學(xué)網(wǎng)司法考試網(wǎng)】為您整理的2015年司法考試《一卷》經(jīng)濟(jì)法知識點(diǎn)輔導(dǎo)六，希望對您有幫助！
    一、商業(yè)銀行概述
    (一)商業(yè)銀行基本制度
    1.商業(yè)銀行的調(diào)整對象。境內(nèi)的所有商業(yè)銀行的成立、變更、接管和清算等活動均由商業(yè)銀行法所管轄，郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，以及外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用商業(yè)銀行法的規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
    2.商業(yè)銀行的法律地位和組織形式：
    (1)商業(yè)銀行是指依照商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的條件和程序，設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立的民事權(quán)利能力和民事行為能力的企業(yè)法人。
    (2)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一是有限責(zé)任公司，二是股份有限公司。
    3.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。
    (1)安全性、流動性和效益性原則。這是商業(yè)銀行經(jīng)營中必須遵循的最重要的原則。其中，安全性原則要求銀行所有的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以安全性為首要條件，不能開展缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù);流動性要求銀行的資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目保持一定比例的變現(xiàn)能力。
    (2)自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧和自我約束的原則。
    (3)按照國家的產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展政策的要求開展信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。
    (4)保障存款人利益的原則。
    (5)獨(dú)立經(jīng)營原則。
    (6)公平競爭原則。
    (二)商業(yè)銀行的職能
    1.信用中介職能。信用中介職能是商業(yè)銀行最基本的職能。商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)(主要是吸收存款)把社會上的各種閑散貨幣集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)(主要是貸款和投資)投向各經(jīng)濟(jì)部門。在這一過程中，商業(yè)銀行作為資金的貸出者與借人者的中介人，實(shí)現(xiàn)著資金的融通，并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入或者投資收益的差額中獲取利潤。
    2.支付中介職能。支付中介即貨幣經(jīng)營的職能，是指將債務(wù)人客戶賬上的存款式貨幣轉(zhuǎn)到債權(quán)人客戶賬上，幫助交易當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)支付與轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行的中介職能主要表現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)上，包括匯兌業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)和代理融資業(yè)務(wù)等。
    3.信用創(chuàng)造職能。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)最顯著的特征，商業(yè)銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款，在票據(jù)流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在此存款不提取的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，可再次轉(zhuǎn)為貸款，最后整個銀行體系形成了超過原始存款的派生存款，這就是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能。
    4.創(chuàng)造金融工具的職能。商業(yè)銀行在其負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)中不斷地創(chuàng)造著各種金融工具，如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，各種金融債券、銀行支票、本票、銀行承兌匯票、信用證、銀行保函等能夠代表一定貨幣的法律文件。
    5.金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行除了資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)外，還有一些基本上無經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，而且不影響銀行資產(chǎn)與負(fù)債總額的經(jīng)營活動，所以被稱為表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)種類主要有：現(xiàn)金管理，代理保管，代理租賃，代客資信調(diào)查，信息咨詢業(yè)務(wù)，商業(yè)信用證，銀行承兌匯票，備用信用證，貸款銷售與資產(chǎn)證券化發(fā)行等業(yè)務(wù)。
    (三)商業(yè)銀行與中國人民銀行和銀監(jiān)會的關(guān)系
    1.接受中國人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。商業(yè)銀行依法向主管的人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表等報(bào)表和其他資料，接受主管人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查監(jiān)督。商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，須遵循中國人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，向人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，以及遵循中國人民銀行關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，保持合理的資產(chǎn)種類和資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)。
    2.商業(yè)銀行接受中國銀監(jiān)會的行政監(jiān)督管理。商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止，須經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn);商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度和平時(shí)的業(yè)務(wù)接受中國銀監(jiān)會的行政監(jiān)管。
    (四)設(shè)立商業(yè)銀行的條件
    1.有完備的銀行公司章程。章程是規(guī)定公司對外經(jīng)營和對內(nèi)管理各種權(quán)利能力的根本準(zhǔn)則，也是公司對外公示其權(quán)利能力和對內(nèi)規(guī)范股東和公司各機(jī)關(guān)的依據(jù)，公司的行為是否違法，主要看是否違反了公司章程的規(guī)定。
    2.提交完備的可行性研究報(bào)告?？尚行詧?bào)告須說明投資者設(shè)立銀行的動機(jī)，包括對金融市場、主要業(yè)務(wù)的可行性研究結(jié)論、對內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)計(jì)、對銀行章程草案的設(shè)計(jì)等內(nèi)容。
    3.符合法定最低要求的注冊資本。商業(yè)銀行的設(shè)立應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，有符合規(guī)定的最低注冊資本限額的實(shí)繳資本額(設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的全國性商業(yè)銀行為10億元，城市商業(yè)銀行為1億元，農(nóng)村合作商業(yè)銀行為5000萬元)。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于商業(yè)銀行法第13條規(guī)定的限額。
    4.有符合要求的從業(yè)人員及任職資格。商業(yè)銀行須有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員：(1)商業(yè)銀行的法定代表人和主要負(fù)責(zé)人須與黨政機(jī)關(guān)脫鉤，并不得兼任企業(yè)事業(yè)單位的法定代表人和主要負(fù)責(zé)人。(2)董事和高級管理人員不得曾經(jīng)有過下列行為：因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪受刑事處分的;擔(dān)任因經(jīng)營管理不善破產(chǎn)清算的企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的;擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的;個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?BR>    5.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。根據(jù)我國公司法和商業(yè)銀行法的規(guī)定，按照有限責(zé)任公司和股份有限公司的標(biāo)準(zhǔn)要求，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)置必要的組織機(jī)構(gòu)，其中國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會，監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。
    6.其他條件。有符合法律法規(guī)要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)備和其他設(shè)施，還應(yīng)當(dāng)符合中國銀監(jiān)會和中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。
    (五)規(guī)范商業(yè)銀行的投資
    1.投資商業(yè)銀行的條件。國家撥給經(jīng)費(fèi)的事業(yè)單位不得向商業(yè)銀行投資;政策性銀行不得向商業(yè)銀行投資;信用合作社除向合作銀行和信用聯(lián)社投資外，不得向金融機(jī)構(gòu)投資;各金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)不得向金融機(jī)構(gòu)投資，外資、合資金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)不得向中資金融機(jī)構(gòu)投資;工商企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)之間不得以換股形式相互投資;保險(xiǎn)公司投資金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)額不超過其資本金的25%;證券公司投資金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)額不超過其資本金的20%;企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。
    2.限制投資商業(yè)銀行的情況。下列投資須事先經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)：任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額5%以上的;地方財(cái)政部門以財(cái)政節(jié)余資金向金融機(jī)構(gòu)投資的;工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和中國銀行向其他金融機(jī)構(gòu)投資的。
    3.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)主要是指在金融市場購買有價(jià)證券，追求買賣差價(jià)的活動。投資業(yè)務(wù)可分為政府證券投資和企業(yè)證券投資兩種類型。商業(yè)銀行法第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，以利于銀行資金的運(yùn)作安全。
    4.因行使擔(dān)保權(quán)取得的投資產(chǎn)品的處置。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分，即拍賣或者轉(zhuǎn)讓給他人。商業(yè)銀行不允許持有或者長期持有非銀行主業(yè)所必需的不動產(chǎn)和其他公司的股權(quán)。
    (六)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的程序
    1.設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請。申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，并提交下列文件資料：(1)章程草案;(2)擬任職的董事和高級管理人員的資格證明;(3)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;(4)股東名冊及其出資額、股份;(5)持有注冊資本5%以上的股東的資信證明和有關(guān)資料;(6)經(jīng)營方針和計(jì)劃;(7)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;(8)銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件資料。
    2.審批。對符合法定條件的設(shè)立商業(yè)銀行的申請由中國銀監(jiān)會頒發(fā)經(jīng)營許可證并公告，由被批準(zhǔn)者憑許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理企業(yè)登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
    3.公告。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)由中國銀監(jiān)會頒發(fā)經(jīng)營許可證并公告，分支機(jī)構(gòu)憑許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在商業(yè)銀行總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任由總行承擔(dān)，總行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財(cái)務(wù)制度。
    (七)設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的條件
    1.由商業(yè)銀行提出申請。設(shè)立商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)須報(bào)主管銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在境內(nèi)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不按行政區(qū)劃定，由商業(yè)銀行總行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要自行決定。
    2.對分支機(jī)構(gòu)撥付資金的限制。商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金，所撥付的營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。
    3.申請文件。設(shè)立商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)的申請人須向主管銀監(jiān)會提交下列文件資料：申請書，申請人最近2年的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表，擬任職的高級管理人員的資格證明，經(jīng)營方針和計(jì)劃，營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料，以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件、資料。
    (八)商業(yè)銀行的變更
    商業(yè)銀行進(jìn)行下列行為的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)：(1)變更銀行名稱;(2)變更注冊資本;(3)變更總行或者分行所在地;(4)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(5)變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東;(6)修改銀行章程;(7)銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
    ?
    更換董事、高級管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會審查其任職資格。