2016下半年銀行考試法律法規(guī)精選講義第一講
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    1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織
    1.1.1中央銀行
    我國的中央銀行是中國人民銀行，簡稱：PBC
    (1)大事記
    

時間	事件
1948年	成立
1995年3月18日	第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。
2003年12月27日	修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。”

    (3)主要職責(zé)(《中國人民銀行法》第四條規(guī)定)：
    1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;
    2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;
    3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;
    4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;
    5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;
    6、監(jiān)督管理黃金市場;
    7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;
    8、經(jīng)理國庫;
    9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;
    10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;
    11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測;
    12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動;
    13、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
    1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)
    1.歷史沿革和監(jiān)管對象
    (1)歷史沿革
    中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)。
    

時間	事件
2003年4月	成立
2003年12月27日	第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日	第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。

    (2)監(jiān)管對象
    第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。
    銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行
    非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)
    2.監(jiān)管職責(zé)( 17項(xiàng))
    (1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;
    (2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;
    (3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理;
    (4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;
    (5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況;
    (6)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;
    (7)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;
    (8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;
    (9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;
    (10)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;
    (11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;
    (12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;
    (13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;
    (14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);
    (15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締;
    (16)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;
    (17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
    3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)
    (1)監(jiān)管理念
    “管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”
    (2)監(jiān)管目標(biāo)(4個)
    銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。
    ①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;
    ②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;
    ③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;
    ④努力減少金融犯罪。
    (3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)
    ①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;
    ②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;
    ③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;
    ④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;
    ⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;
    ⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
    4.監(jiān)管措施
    (1)市場準(zhǔn)入;
    (2)非現(xiàn)場監(jiān)管;
    (3)現(xiàn)場檢查;
    (4)監(jiān)管談話;
    (5)信息披露監(jiān)管。
    1.1.3自律組織
    我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會
    (1)成立時間：2000年
    (2)簡稱：CBA
    (3)性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。
    (4)主管單位：銀監(jiān)會
    1.協(xié)會宗旨
    促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨
    2.會員單位
    (1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社
    注意：外資銀行也是會員
    (2)準(zhǔn)會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會
    3.組織機(jī)構(gòu)
    最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會員大會
    會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會
    6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會。
    日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處
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