出國留學網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目小編們精心為廣大考生準備了“2017銀行從業(yè)風險管理復習資料之關鍵業(yè)務流程”，各位同學趕快學起來吧，做好萬全準備，祝各位同學考試順利通過。
    關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制
    銀行的每項業(yè)務都是全面風險管理所覆蓋的范圍，而信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，各個業(yè)務流程應當結(jié)構(gòu)清晰、職能明確，才能有利于風險管理。
    1.授信權(quán)限管理
    商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理制度必須建立在設立授信權(quán)限方面做出職責安排和相關規(guī)定，并對彈性標準做出明確的定義。
    授信權(quán)限管理的原則：
    (1)每一交易對方均須得到一定權(quán)力層次的批準;
    (2)集團內(nèi)所有機構(gòu)進行決策應遵循一致的標準
    (3)每一個重要改變均須得到一定權(quán)力層次的批準
    (4)風險暴露的管理均應建立在風險—收益分析基礎上;
    (5)定期對審批人進行培訓
    2. 貸款定價
    (1)貸款定價的決定要素
    貸款定價的形成機制比較復雜，市場、銀行和監(jiān)管機構(gòu)這三方面是形成均衡定價的三個主要力量。貸款定價通常由以下因素來決定：
    貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)/貸款額
    ①資金成本包括債務成本和股權(quán)成本;
    ②經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本;
    ③風險成本一般指預期損失。
    ④資本成本指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的經(jīng)濟資本的成本
    3.信貸審批
    授信審批或信貸決策一般應遵循下列原則：
    ①審貸分離原則。
    ②統(tǒng)一考慮原則。
    ③展期重審原則。
    4. 貸款轉(zhuǎn)讓
    (1)貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓，是貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機構(gòu)的經(jīng)濟行為，又被稱為貸款出售，主要目的是為了分散風險、增加收益、實現(xiàn)資產(chǎn)多元化、提高經(jīng)濟資本配置效率。
    (2)組合貸款的轉(zhuǎn)讓難度較大，因風險與價值評估缺乏透明度;
    單筆代開轉(zhuǎn)讓交易，但費用相對較高。
    5. 貸款重組
    (1)貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。
    (2)貸款重組的流程：成本收益分析;準備重組方案;談判達成共識。
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