出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目小編們精心為廣大考生準(zhǔn)備了“銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)2017復(fù)習(xí)講義”，各位同學(xué)趕快學(xué)起來吧，做好萬全準(zhǔn)備，祝各位同學(xué)考試順利通過。
    生命周期理論
    1.概念
    (1)創(chuàng)建人：生命周期理論是由F·莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。
    也就是說一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
    (2)主要觀點(diǎn)：
    該理論將家庭的生命周期分為四個(gè)階段：
    
    2.生命周期在個(gè)人理財(cái)方面的運(yùn)用
    (1)專業(yè)理財(cái)人員如金融理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期設(shè)計(jì)適合客戶的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、信托、信貸理財(cái)套餐。
    
    (2)專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議，總體原則：
    ①子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高;
    ②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低;
    ③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。
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