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    2018中級銀行從業(yè)風險管理考試章節(jié)試題：第十二章銀行監(jiān)管與市場約束
    一、單項選擇題
    1. 銀行監(jiān)管是由(　)主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。
    A.行業(yè)協(xié)會　B.政府　　C.審計機構(gòu)　　D.商業(yè)銀行
    2. 銀行監(jiān)管的依法原則是指(　)。
    A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可B.監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當具有透明度　C.平等對待所有參與者　D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔
    3. 風險監(jiān)管的核心步驟是(　)。
    A.了解機構(gòu)　B.規(guī)劃監(jiān)管行動　C.風險評估　D.風險衡量
    4. 風險水平類指標不包括(　)。
    A.核心負債比率　B.預期損失率　C.關(guān)注類貸款遷徙率　D.不良貸款撥備覆蓋率
    5. 下列關(guān)于風險遷徙類指標的說法，正確的是(　)。
    A.衡量商業(yè)銀行風險變化的范圍　B.屬于靜態(tài)指標　C.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
    D.包括流動性風險指標
    6. 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是(　)。
    A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的預期損失;二是隨時可以動用
    B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%
    C.未公開儲備屬于核心資本
    D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本
    7. 根據(jù)1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商譽應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(　)。
    A.0　B.50%　C.75%　D.100%
    8. 風險評級的程序是(　)。
    A.制定監(jiān)管措施一收集評級信息一分析評級信息一得出評級結(jié)果一整理評級檔案
    B.收集評級信息一分析評級信息一得出評級結(jié)果一制定監(jiān)管措施一整理評級檔案
    C.制定監(jiān)管措施一整理評級檔案一收集評級信息一分析評級信息一得出評級結(jié)果
    D.整理評級檔案一收集評級信息一制定監(jiān)管措施一分析評級信息一得出評級結(jié)果
    9. 下列不屬于CAMELs評級六大要素的是(　)。
    A.市場風險敏感度　B.管理　C.盈利性　D.資產(chǎn)負債率
    10. 下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是(　)。
    A.必須每季度披露風險管理政策　B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露
    C.必須提高信息披露的相關(guān)性　D.必須保持合理頻度
    11. 下列關(guān)于風險評級方法的說法，不正確的是(　)。
    A.ROCA評級法又稱母行支持度評估法
    B.ROCA評級法主要對銀行的風險管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進行評估
    C.SOSA評級法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構(gòu)的有機部分進行監(jiān)管
    D.CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系
    12. 下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是(　)。
    A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構(gòu)成　B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一
    C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一
    D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風險
    13. (　)準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。
    A.市場　B.機構(gòu)　　C.業(yè)務(wù)　　D.高級管理人員
    14. 銀行監(jiān)管的基本原則不包括(　)。
    A.依法原則　B.公開原則　　C.效率原則　　D.配比性原則
    15. 銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念不包括(　)。
    A.管法人　B.管風險　C.管內(nèi)控　D.管存款
    16. 下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是(　)。
    A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫?BR>    B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者
    C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正
    D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標
    17. 下列關(guān)于市場準入的說法，不正確的是(　)。
    A.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制
    B.機構(gòu)準入是指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立
    C.業(yè)務(wù)準入是指按照營利性原則，批準銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種
    D.高級管理人員的準入，是指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可
    18. 銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括(　)。
    A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源
    B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制
    C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)
    D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制
    一、單項選擇題參考答案
    1　　[答案]：B　[解析]：參見教材P278
    2　　[答案]：A　[解析]：參見教材P280
    3　　[答案]：C　[解析]：參見教材P283
    4　　[答案]：C　[解析]：參見教材P283
    5　　[答案]：C　[解析]：A項風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度;B項表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標;D項流動性風險指標屬于風險水平類指標?！⒁娊滩腜283
    6　　[答案]：B[解析]：A項商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失;二是隨時可以動用。C項未公開儲備屬于附屬資本;D項少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。參見教材P289
    7　　[答案]：D　　[解析]：參見教材P290　　商譽全部從核心資本中扣除。
    8　　[答案]：B　[解析]：參見教材P299 圖8—1
    9　　[答案]：D　[解析]：參見教材P299—300
    10　　[答案]：A　[解析]：參見教材P310
    11　　[答案]：A　　[解析]：參見教材P299—302
    12　　[答案]：B　[解析]：參見教材P308
    13　　[答案]：A　[解析]：參見教材P286
    14　　[答案]：D　[解析]：參見教材P280
    15　　[答案]：D　[解析]：參見教材P281
    16　　[答案]：D　[解析]：參見教材P280
    17　　[答案]：C　[解析]：參見教材P286
    18　　[答案]：C　[解析]：參見教材P281