在移民香港之前首先要了解香港年金計劃，首先要了解香港的退休養(yǎng)老制度，目前，香港現(xiàn)有的退休養(yǎng)老制度主要有三個部分。和出國留學(xué)網(wǎng)小編一起來看看移民香港養(yǎng)老有哪些優(yōu)勢。
    第一部份是由“綜援”(類似內(nèi)地的居民最低生活保障)和高齡津貼組成，這部分資金由政府財政統(tǒng)一支出。但申請有一定要求，兩種津貼的金額均為每月千余元港幣，對于香港的物價來說，也只能買買生果，所以也叫生果津。
    第二部份統(tǒng)稱為“職業(yè)儲蓄”，也就是香港的“強制性公積金”和“職業(yè)退休計劃”。強積金帶有強制色彩，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，任何18至65歲在職人士必須參加強積金計劃。標準為雇員每月收入的10%，其中5%由雇員繳納，另外5%由雇主繳納。強積金制度雖施行僅十余年時間，但在香港參與率很高，目前是香港養(yǎng)老金體系中的核心部分。
    第三部分是“個人儲蓄及家庭資助”，香港市場上有豐富的養(yǎng)老投資理財產(chǎn)品，在職人士擁有多種選擇為自己的養(yǎng)老投資。
    不過對于大多數(shù)打工一族來說，強積金還是在香港養(yǎng)老制度下保障退休生活的重要角色。但是，香港物價高昂，不少打工族都明顯感覺到，強積金其實不足以應(yīng)付退休生活，而且等打工仔們退休之后也可以全額取出強積金，怎樣處理強積金，安排好自己的退休生活呢?只能依靠自己去理財投資。
    因此，香港政府公布由按揭證券有限公司宣布計劃在近兩年推出一項公共年金計劃，可以讓退休人士將自己的強積金投入到該計劃中，政府承諾，該項計劃專門為銀發(fā)一族量身定制，并且可以“包底”。
    根據(jù)按揭證券公司公布資料顯示，該計劃的保費金額介乎5萬至100萬元。據(jù)初步估算，以男性于65歲投保、內(nèi)部回報率3%至4%為例，每10萬元保費可取得500元至580元的每月固定年金;女性65歲投保則會因預(yù)期壽命較長，每10萬元保費可取得約450元至530元的每月固定年金。計劃亦提供保費105%的身故保障，以及退出機制。
    按證公司也正與金管局探討將收到的保費交予外匯基金管理。首批年金規(guī)模暫定不多于100億元，每名投保人的投保上限為100萬元，即最少1萬名長者可參加。按揭證券公司為銀發(fā)一族“量身定制”的終身年金計劃有機會明年登場。
    身家越高作用越大
    有專家認為，今次政府年金計劃絕對是值得退休人士參與，是個不錯的投資選擇。經(jīng)濟學(xué)家關(guān)焯照認為，今次政府年金計劃可謂“賣大包”，有政府“”包底”兼有保證回報，投保人也可以較放心，加上低息環(huán)境下，回報率都有3%至4%，比美國10年期國債的回報還高，對退休人士算是一個不錯的投資選擇。
    不過，康宏理財服務(wù)行政總裁冼健岷則認為，這計劃對擁有資產(chǎn)介乎幾十萬元的退休人士，作用肯定有限。但對身家逾百萬元的長者而言，相信作用會比較大些。以男性于65歲投保、內(nèi)部回報率3%至4%為例，每10萬元保費每月最多可取580元的固定年金;相反，每100萬元保費每月最多取5800元的固定年金，反映保費愈高，財富效應(yīng)愈大。
    公共年金入場費5萬元
    政府公共年金計劃與保險公司的私營年金有何大分別?冼健岷表示，市場上也有些終身年金產(chǎn)品，讓投保人都可以每月取款終老。
    “兩者差不多，以回報率來看，都是差不多3%至4%。當然政府年金計劃提供105%的身故保障，此保障相比市面上稍為高，市場年金產(chǎn)品僅提供101%的身故保障，政府年金計劃的優(yōu)勝地方是入場門檻低，僅5萬元入場費，市場上一般入場費都要20萬至30萬元。”冼健岷說。
    他又說，市場與政府的不同，就是市場有些年金計劃有儲蓄成分，并非須待65歲后才可取回固定年金，可于30歲、40歲時透過一個長期儲蓄的行為，早些去儲起年金，市場有較多元化的選擇。
    計劃詳細條款仍未厘清
    若退休人士參與公共年金計劃，又應(yīng)如何分配資金?冼健岷表示，一切視乎退休人士的資金有多少。這類公共年金計劃的優(yōu)勢在于穩(wěn)定方便，長者只須將一筆資金放入計劃中，毋須如買股票那樣，經(jīng)常操心，建議退休人士起碼將自己的一部分資金，投放于此類保本產(chǎn)品上。
    不過，冼健岷認為，今次公共年金由政府牽頭，應(yīng)該是穩(wěn)妥的，但要考慮幾件事，包括首批年金規(guī)模僅100億元，未必能夠滿足市場的需求，且今次年金計劃的詳細條款仍未厘清。例如：若然投保人于供款中途就想取款時，所涉及的手續(xù)費，未正式公布計劃的詳細內(nèi)容等，那個都存在變量等。
    “包底”對政府有風(fēng)險
    他預(yù)期，由于公共年金計劃有“包底”成分，即要政府埋單，意味著政府難以無止境地推出計劃，即使繼續(xù)推出這類年金計劃，條款也會隨著時間而更改。
    關(guān)焯照則指出，以政府首批年金規(guī)模僅100億元來看，政府作出保證回報率達3%至4%，是可行的，但若政府擴大年金規(guī)模時，那應(yīng)參考新加坡的做法，加入附帶的條件，就是當環(huán)境不許可時，政府有權(quán)減少派發(fā)年金。因隨著年金規(guī)模擴大，意味政府承受的風(fēng)險也會增加，隨時政府“包底”也無法填補。