近年來，選擇移民美國的人是越來越多，作為世界第一大移民國家，美國有著優(yōu)越的制度，多元的文化，優(yōu)質(zhì)的教育。因此很多家庭都選擇移民美國，那么移民美國如何購買保險(xiǎn)呢?今天出國留學(xué)網(wǎng)小編就給大家好好介紹下。
    一、選擇保險(xiǎn)代理人即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)
    一般美國的保險(xiǎn)公司都是授權(quán)給第三方獨(dú)立保險(xiǎn)代理公司，由這些公司去幫助推廣。這樣的好處在于能降低成本，借助眾多代理公司的力量賣自己的產(chǎn)品，對(duì)代理公司來說也可以根據(jù)不同客戶的需要提供不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品購買建議。
    在這種情況先選擇經(jīng)驗(yàn)豐富，值得信賴的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就尤為重要。投保人可以通過與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的溝通體驗(yàn)來決定是否通過他來購買保險(xiǎn)，比如考察其是否具有責(zé)任心，能否及時(shí)清楚地提供并解釋客戶所需要的信息，能否提供一些實(shí)例來說明問題等等。
    通過與代理人接觸和討論，你應(yīng)盡量了解他所推薦的保險(xiǎn)公司。美國有近一千家保險(xiǎn)公司提供壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如何判斷保險(xiǎn)公司的好壞呢?這時(shí)候，美國完備的信用評(píng)級(jí)制度就起到了關(guān)鍵作用。
    所謂信用評(píng)級(jí)制度，就是由一些獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)來評(píng)估保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力及索賠支付能力，美國投保人獲取保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況信息的主要來源有：貝思特公司(A.M.Best)對(duì)保險(xiǎn)公司總體資金實(shí)力的評(píng)估結(jié)果;標(biāo)準(zhǔn)普爾(Standard&Pool’s)公司、穆迪公司(Moody’s)以及多夫菲爾普斯(Duff&Phelps)對(duì)保險(xiǎn)公司索賠支付能力的評(píng)估結(jié)果。
    評(píng)級(jí)公司在對(duì)一家公司做出好或差的評(píng)定之前都會(huì)考察公司的盈利能力、資本或資金、準(zhǔn)備金與盈余等重要因素，并對(duì)保險(xiǎn)公司的公開和不公開的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行精確的分析。
    在確立了代理人和他所推介的的保險(xiǎn)公司的可靠性之外，你還要考慮他所提議的計(jì)劃是否實(shí)際、有效和可靠。你要與代理人討論問題，提出你的疑點(diǎn)和看法，參與計(jì)劃的制定和修改，這樣你才能得到有意義的計(jì)劃和獲得比較好的效果。這是一個(gè)計(jì)劃的制定和執(zhí)行，不是簡(jiǎn)單的商品的買賣交易。通過可靠的代理人，在可靠的保險(xiǎn)公司辦理的可靠的保險(xiǎn)計(jì)劃，最有價(jià)值，將來出現(xiàn)問題的可能性和程度也減少，即使有問題也容易解決。
    二、提交保險(xiǎn)申請(qǐng)
    決定了保險(xiǎn)方案后，下一步是申請(qǐng)保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)不像普通商品那樣掏錢出來就可以買到。參加的人要符合保險(xiǎn)公司的要求，尤其在身體健康方面的要求，通過審核后才能獲得保險(xiǎn)。所以，大家應(yīng)趁身體仍健康或不太差時(shí)就參加人壽保險(xiǎn)，拖延到身體有毛病或有大問題時(shí)才申請(qǐng)人壽保險(xiǎn)，不一定能以正常的代價(jià)買到保險(xiǎn)，甚至可能買不到保險(xiǎn)。吸毒、酗酒、犯法、經(jīng)常犯交通規(guī)列、往高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)旅行或居住、參與危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或從事高風(fēng)險(xiǎn)工作都有可能影響到申請(qǐng)。
    在申請(qǐng)時(shí)要如實(shí)回答各項(xiàng)問題，依保險(xiǎn)公司的要求做一些體檢。尤其在有關(guān)健康、和各種重要資料方面，有故意隱瞞和嚴(yán)重失實(shí)的話，可能引起日后保單被作廢而得不到保險(xiǎn)，或在出事后被拒陪，甚至可能惹上官司。若代理人愿意參與或者甚至主動(dòng)教唆作假，你應(yīng)換過另一誠實(shí)的代理人。通常在填表省錢時(shí)投保人需要繳納一部分的保費(fèi)，這部分金額會(huì)在后面保險(xiǎn)生效后第一個(gè)月的保費(fèi)中相應(yīng)地減去。
    以前美國的保險(xiǎn)公司要求必須是公民或至少是常住在美國人才可以買人壽保險(xiǎn)，現(xiàn)在越來越多的大公司放開了限制，只要是在美國有有效的簽證，即使是旅游出差都可以購買。
    三、體檢
    如果投保人年輕，或者投保額小，投保人只需回答申請(qǐng)表上所問的有關(guān)健康的問題，無需體檢。要求更高的，保險(xiǎn)公司會(huì)委托專門的、獨(dú)立的體檢公司派人上門給投保人做免費(fèi)的體檢，內(nèi)容就是驗(yàn)血，驗(yàn)?zāi)蚝土垦獕?。一般的體檢都是由有執(zhí)照的醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行。體檢人員和化驗(yàn)室一般不棣屬于保險(xiǎn)公司，他們的技術(shù)和操作一般不受保險(xiǎn)公司控制, 從而保證了結(jié)果的獨(dú)立性和客觀。
    保險(xiǎn)公司在收到申請(qǐng)后還有可能與投保人聯(lián)系，進(jìn)一步確認(rèn)申請(qǐng)表中所回答的問題，也可能會(huì)問其它資料。保險(xiǎn)公司可能根據(jù)投保人所提供的健康狀況資料，向有關(guān)醫(yī)生和醫(yī)院索取病歷，如果是中國的病歷，保險(xiǎn)公司會(huì)專門找人翻譯，這個(gè)過程對(duì)投保人都是免費(fèi)的。保險(xiǎn)公司將所有資料綜合起來評(píng)估承保的風(fēng)險(xiǎn)，最后作出決定是否接受投保和投保人應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)。
    四、簽收保單
    保單批出后，代理人會(huì)將保單寄去或送上給投保人，并同時(shí)收取仍欠的保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在收到保單之后若有任何原因不想接受這份保險(xiǎn)，可以在若干天之內(nèi)(例如十日)將保單退還給代理人或保險(xiǎn)公司，可要求全數(shù)退款;若超越期限保險(xiǎn)公司可以按章不予退款。保單就是合約，列明投保人的姓名、保單號(hào)碼、投保額和種類、起保日期、各項(xiàng)附帶福利和受益人等等。保單內(nèi)有事先印制好的條文、內(nèi)容、定義和解釋說明，還附有申請(qǐng)表的復(fù)印副本。投保人若有不明白之處，應(yīng)盡早與代理人聯(lián)系。
    五、保單生效，按期支付保費(fèi)
    保險(xiǎn)費(fèi)可分每月、每季、每半年或每年繳交，每月繳交最好采用銀行帳戶按期自動(dòng)轉(zhuǎn)賬式，安全可靠，簡(jiǎn)單省事。若用支票或匯票繳交，應(yīng)注明保單號(hào)碼和投保人的名字。通常保險(xiǎn)公司會(huì)在保單每周年發(fā)信或報(bào)表給投表人。另外現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司都可以在上網(wǎng)登錄賬號(hào)，查看保險(xiǎn)的狀態(tài)和現(xiàn)金值積累情況。
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