都說美國福利待遇好，所以美國的退休養(yǎng)老福利一直是大家普遍關(guān)注的問題。那么，美國到底有哪些退休福利?下面出國留學(xué)網(wǎng)來說說美國移民養(yǎng)老需要注意哪些問題?趕緊一起來看看吧。
    美國的退休政策分三個(gè)層次
    美國的退休制度設(shè)計(jì)具有一定彈性，不少老人選擇延遲退休，只要你還干得動(dòng)，老板也愿意雇你。如果你在美國旅行，留心觀察一下就會(huì)發(fā)現(xiàn)，旅游、餐飲等各類服務(wù)行業(yè)中都有不少老年人在工作。
    1.提前退休
    年滿62歲就可以開始領(lǐng)退休金，但要打7折，每推遲一個(gè)月領(lǐng)取，打的折扣就少一些。
    2.正常退休
    根據(jù)出生日期的不同，美國社會(huì)保障局設(shè)定了不同的正常退休年齡，比如1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲，1943年到1954年間出生者，退休年齡是66歲，1960年和1960年后出生的人，退休年齡是67歲。在正常退休年齡內(nèi)退休的人，可以領(lǐng)取全額退休金。
    3.延遲退休
    選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎(chǔ)上還能獲得獎(jiǎng)勵(lì)性的收益(Delayed　Retirement　Credits)。如果你的正常退休年齡是66歲，你選擇在67歲退休，那么你每個(gè)月能拿到108%的退休金，如果你選擇在70歲或70歲以后退休，那么你每個(gè)月能拿到132%的退休金。
    這種以自愿為原則、漸進(jìn)式的退休制度設(shè)計(jì)，讓人們可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇，而拉開檔次的退休金獲得比例，特別是對(duì)于延遲退休的獎(jiǎng)勵(lì)性收益，一定程度上鼓勵(lì)了美國人延遲退休。
    美國的雙軌制
    聯(lián)邦雇員和地方政府雇員一般不參加社保，他們有自己的退休金計(jì)劃(pension)，一般是按工作年限，一年累計(jì)1%到2%。 退休金按最高收入3年或5年平均為基準(zhǔn)，乘以累計(jì)值。如果工作35年，累計(jì)了70%，最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，遠(yuǎn)大于社保的退休金。
    美國政府雇員總數(shù)是兩千多萬，占勞動(dòng)力人口的15%，加上政府雇員中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社會(huì)輿論批評(píng)。最近幾年由于政府退休金開支越來越大，已經(jīng)入不敷出，有些部門如郵局放棄退休金計(jì)劃而加入聯(lián)邦的社保計(jì)劃。
    中美兩國的退休儲(chǔ)備
    從這個(gè)圖中可以很清晰的看出，中美兩國的退休儲(chǔ)備相差是多么懸殊。
    美國人退休后的經(jīng)濟(jì)來源有三個(gè)支柱：第一支柱指的是政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老金，第二支柱指的是雇主主導(dǎo)的企業(yè)年金，第三支柱指的是完全靠個(gè)人積累的個(gè)人稅延養(yǎng)老金。其中公共養(yǎng)老只是最弱的一部分。
    而中國則嚴(yán)重依賴社保養(yǎng)老，第二支柱、第三支柱完全不給力。所以為啥美國人不用存錢?因?yàn)轲B(yǎng)老的問題人家已經(jīng)做好準(zhǔn)備了。
    在美國，退休金主要由四部分組成
    1.社會(huì)安全福利(Social Security Benifit)
    只要你領(lǐng)工資，就必須將稅前收入的一定比例交給政府，在繳滿一定的期限(40個(gè)季度)后，便能在退休后領(lǐng)取相應(yīng)的福利。
    這部分錢有多少?自然是很少了...而且關(guān)于社安金即將倒閉的消息這些年一直沒有消停過，等你退休還有沒有承諾的那個(gè)數(shù)...誰也不能保證。曾經(jīng)有人給過這樣一個(gè)數(shù)字對(duì)比，雖然算法不是很準(zhǔn)確，但是基本上符合實(shí)際，各位對(duì)號(hào)入座!
    1)底薪如售貨員，飯店服務(wù)員等，時(shí)薪8到10元，假如平均月收入1400：工作10年的話，退休金是360;工作20年的話，退休金是701;工作35年以上，退休金是892。
    2)一般收入如辦事員等，月薪2000到3000，假如平均月收入2500：工作10年的話，退休金是643;工作20年的話，退休金是902;工作35年以上，退休金是1245。
    3)全職工作中位數(shù)收入如小學(xué)教師，記者等，年薪四萬到五萬，假如平均月收入3500：工作10年的話，退休金是765;工作20年的話，退休金是1084;工作35年以上，退休金是1565。
    4)高薪工作如職業(yè)白領(lǐng)等，年薪6萬到10萬，假如平均月收入6000：工作10年的話，退休金是993;工作20年的話，退休金是1542;工作35年以上，退休金是2131。
    5)頂薪如管理層等，超過11萬社保最高限，即平均月收入9166：工作10年的話，退休金是1283;工作20年的話，退休金是2017;工作35年以上，退休金是2605。
    2.部分公司和政府的退休金(Pension Plan)，不需要雇員繳費(fèi)
    說到這部分就更是欲哭無淚了，目前絕大部分公司都不在提供Pension Plan，很多公司也在實(shí)施老人老辦法，新人新辦法。當(dāng)然政府雇員還有此計(jì)劃，主要適用于公務(wù)員，此外，某些工會(huì)也提供企業(yè)養(yǎng)老金。
    3.企業(yè)退休金計(jì)劃 (401K)
    由企業(yè)主導(dǎo)，雇主和雇員共同出資的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，適用于在公司有提供該福利者。多數(shù)公司都提供401K計(jì)劃，只是計(jì)劃補(bǔ)償不同。
    4.個(gè)人退休金計(jì)劃 (又分IRA、Roth IRA)
    由個(gè)人負(fù)責(zé)，自愿參加的個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。
    注：這里只講“工薪階層”，低收入者或者多套住房投資者不在討論范圍。
    美國華人養(yǎng)老需注意
    1.如果移民去了美國，只要符合條件，還可以領(lǐng)中國的退休金
    根據(jù)《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》、《實(shí)施〈中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》以及《關(guān)于獲準(zhǔn)出國定居的退休人員加入外國籍后仍可享受退休待遇的規(guī)定》等中國法律和規(guī)范性文件，退休人員加入外籍后可繼續(xù)享受相關(guān)退休待遇。
    也就是說，只要符合在中國領(lǐng)取退休金的基本條件，退休人員加入外國國籍后，仍可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金。所以，不管你是移民去了美國，還是移民去了加拿大、澳大利亞等國家，只要符合條件，都是可以領(lǐng)取退休金的。
    小幫注：根據(jù)《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》、《實(shí)施〈中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》等中國法律和規(guī)范性文件，在境外居住人員領(lǐng)取養(yǎng)老金有兩個(gè)條件：一是參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)且繳費(fèi)年限達(dá)到15年;二是達(dá)到法定退休年齡(以當(dāng)?shù)鼗蛐袠I(yè)法規(guī)為準(zhǔn))。一般情況下，領(lǐng)取養(yǎng)老金，首先要在中國境內(nèi)辦妥退休手續(xù)，取得養(yǎng)老金賬戶。
    2.最好不要一次離境美國超過半年，否則可能會(huì)被停發(fā)養(yǎng)老金
    對(duì)于美國華人華僑來說，退休之后如果不在美國居住，假定已經(jīng)擁有起碼四十季度點(diǎn)數(shù)，是否可以繼續(xù)領(lǐng)取社會(huì)安全退休金，要分以下情況：
    假如您是美國公民，只要不是定居在古巴或朝鮮，即使長期在海外居住，都可以要求政府，按月將退休金寄到國外的地址;如果銀行賬戶設(shè)在香港或日本，政府更可以將退休金，以自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式送到戶口內(nèi)，但設(shè)在其他亞洲國家的銀行賬戶則不能自動(dòng)轉(zhuǎn)賬。
    假如您不是美國公民，便有可能無法在海外取得社安退休金。這個(gè)條例有一些例外的情況。有一些國家的公民，長期居住在海外也可以領(lǐng)取社安退休金，但中國大陸、香港、澳門、臺(tái)灣公民不包括在內(nèi)。因此，中國大陸、香港、澳門和臺(tái)灣公民即使有美國永久居留權(quán)(綠卡)，也在美國工作十年以上，離開美國超過六個(gè)月社安退休金便會(huì)停止。其實(shí)只要您連續(xù)離開美國國境30天，便已經(jīng)算是離開美國了，將來回到美國后要連續(xù)居住起碼30天才算回到美國。
    也就是說，如果您是美國公民，長期離境并不會(huì)對(duì)您的養(yǎng)老金領(lǐng)取帶來影響。但請(qǐng)注意，養(yǎng)老金銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬需符合一定條件，具體可咨詢美國相關(guān)機(jī)構(gòu)。如果您持有美國綠卡，那么請(qǐng)務(wù)必謹(jǐn)記，最好不要一次離境美國超過半年，否則可能會(huì)被停發(fā)養(yǎng)老金。