第一章 保險(xiǎn)的一般原理
（一）名詞解釋
1.保險(xiǎn)：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定中約定的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
2.可保財(cái)產(chǎn)：指在人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和法律責(zé)任保險(xiǎn)中可能引起損失的偶然事件。
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、保險(xiǎn)的要素
1.保險(xiǎn)的前提要素：危險(xiǎn)存在
2.保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力
3.保險(xiǎn)的功能要素：損失賠償
二、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別
1.保險(xiǎn)的性質(zhì)、目的和主體不同
社會(huì)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，不是以營(yíng)利的目的，而是為了確保社會(huì)安定，提高社會(huì)福利，主體是政府。
商業(yè)保險(xiǎn)是有償交換的買賣行為，它是以營(yíng)利為目的，為滿足各方對(duì)保險(xiǎn)的需要，從而達(dá)到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
2.保險(xiǎn)的對(duì)象不同
社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，即工薪勞動(dòng)者和雇傭勞動(dòng)者。
商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人。
3.保險(xiǎn)的實(shí)施方式及保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同
社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)國(guó)家立法強(qiáng)制性實(shí)施，是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)關(guān)系的建立是以法律為依據(jù)，雙方不能另行約定。
商業(yè)保險(xiǎn)是通過(guò)雙方當(dāng)事人協(xié)商訂立，具有自愿性。
4.保險(xiǎn)金的構(gòu)成及保險(xiǎn)費(fèi)的承擔(dān)不同
社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金源于國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人。
商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金是由投保人承擔(dān)。
5.給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)及保障的水平不同
社會(huì)保險(xiǎn)是按最低生活標(biāo)準(zhǔn)，保障基本生活需要。
商業(yè)保險(xiǎn)是按投保人認(rèn)繳的保險(xiǎn)費(fèi)的多少為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)水平具有多樣性。
三、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別
1.實(shí)施的方式不同
儲(chǔ)蓄單獨(dú)的、個(gè)別的進(jìn)行。
保險(xiǎn)必須靠多數(shù)人的互助共濟(jì)才能實(shí)施。
2.給付與反給付不同
儲(chǔ)蓄在給付與反給付之間，以成立個(gè)別均等關(guān)系為必要條件，儲(chǔ)蓄者可以利用的金額以其存款金額為限。
保險(xiǎn)在給付與反給付之間，不必建立個(gè)別的均等關(guān)系，只要有綜合的均等即可。
3.目的不同
儲(chǔ)蓄作為應(yīng)付經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的一種措施，一般是可以預(yù)測(cè)得到的，且后果可以計(jì)算得出的情況下才采用。
保險(xiǎn)一般是針對(duì)意外事故所致的損失，一般是不可以預(yù)測(cè)得到。
四、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別
1.保險(xiǎn)無(wú)論在任何國(guó)家或地區(qū)都是合法的。
賭博除了有些國(guó)家或地區(qū)外，一般是被國(guó)家所明令禁止的。
2.保險(xiǎn)是一種安定社會(huì)生活的手段。
賭博是會(huì)為社會(huì)帶來(lái)消極的作用。
五、保險(xiǎn)與保證的區(qū)別
一般的保證，保證人對(duì)債權(quán)人履行債務(wù)是有條件的，那就是被保證人不履行義務(wù)。當(dāng)保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進(jìn)行追償。
保險(xiǎn)依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。保險(xiǎn)人一般無(wú)代位求償權(quán)，除非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故是有第三人的過(guò)錯(cuò)造成的。
六、保險(xiǎn)的分類
1.根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式的不同
強(qiáng)制保險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的或?qū)ο蟮姆秶踔帘ｋU(xiǎn)費(fèi)率直接由法律法規(guī)規(guī)定，是一種政策性保險(xiǎn)。
自愿保險(xiǎn)：投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)施的一種保險(xiǎn)。
2.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益和責(zé)任、信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)：以人身的生命和健康為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。
3.根據(jù)承擔(dān)責(zé)任次序的不同
原保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致?lián)p害承擔(dān)直接原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的方式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的。
4.根據(jù)經(jīng)營(yíng)目的及職能作用的不同
商業(yè)保險(xiǎn)
社會(huì)保險(xiǎn)
七、現(xiàn)代保險(xiǎn)的新發(fā)展
1.新危險(xiǎn)以及技術(shù)性要求高的險(xiǎn)種不斷出現(xiàn)。
2.責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)日益受到重視。
3.社會(huì)福利性及綜合性保險(xiǎn)日益增多。
4.保險(xiǎn)當(dāng)事人防災(zāi)、防損意識(shí)不斷增強(qiáng)。
5.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日趨國(guó)際化。
八、雜談
保險(xiǎn)源于古埃及（人身）古巴比倫（財(cái)產(chǎn)）
近代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)始于14世紀(jì)的海上保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)源于“冒險(xiǎn)借貸”
近代保險(xiǎn)的發(fā)祥地：熱那亞、佛羅倫薩、比薩、威尼斯
倫敦保險(xiǎn)人公司（太陽(yáng)火災(zāi)保險(xiǎn)公司）是現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)乃至財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)、是英國(guó)現(xiàn)存最古老的保險(xiǎn)公司。
英國(guó)“老公平”是比較完整的近現(xiàn)代人身保險(xiǎn)制度。
火災(zāi)保險(xiǎn)晚于海上保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)晚于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
第二章 保險(xiǎn)法概述
（一）簡(jiǎn)答或論述
保險(xiǎn)法基本原則（重點(diǎn)）
一、保險(xiǎn)利益原則
保險(xiǎn)利益之投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：
1.適法性：指作為投保人或者保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有的利益，必須為法律、法規(guī)所認(rèn)可，受法律保護(hù)的。
2.經(jīng)濟(jì)性：保險(xiǎn)利益的享有者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的僅只經(jīng)濟(jì)上的利益。
3.確定性：指保險(xiǎn)利益的享有者所享有的利益必須是確定的利益。
保險(xiǎn)利益原則的適用：
1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中：
a.對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人，包括享有所有權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)等。
b.財(cái)產(chǎn)的保管人。
c.合法占有人，如承租人、承包人等。
2.人身保險(xiǎn)中：
a.本人；
b.配偶、父母、子女 ；
c.前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。如雇工同意雇主為其訂立合同。
二、誠(chéng)信原則
1.告知：指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事項(xiàng)如實(shí)告訴保險(xiǎn)人。
告知與通知的區(qū)別：告知僅限于訂立合同時(shí)；通知發(fā)生在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)或保險(xiǎn)事故發(fā)生后。
告知的形式：
a.詢問(wèn)回答式的告知：我國(guó)在內(nèi)的大多數(shù)國(guó)家采用。
b.無(wú)限告知形式：英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)采用
投保人不履行告知義務(wù)的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的后果：
a.隱瞞事實(shí)，故意不如實(shí)告知的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，既不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
b.因過(guò)失未能履行如實(shí)告知義務(wù)的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。
2.保證：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同約定投保人擔(dān)保對(duì)某一事項(xiàng)作為或不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。
3.棄權(quán)或禁止反言：棄權(quán)：保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證而產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。禁止反言：指投保人既然放棄自己的權(quán)利，將來(lái)不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。
三、損害補(bǔ)償原則
損失補(bǔ)償原則：只當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。
損失補(bǔ)償原則的派生：保險(xiǎn)代位原則、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t。
四、近因原則
近因原則：是各國(guó)在審理較為復(fù)雜的因果關(guān)系即一果多因的保險(xiǎn)案件時(shí)所采用的一項(xiàng)歸責(zé)原則。是指保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失有支配力或真正有效的原因。
五、保險(xiǎn)法及其基本內(nèi)容
保險(xiǎn)法：指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。
保險(xiǎn)法立法體系：
1.單獨(dú)制定各項(xiàng)保險(xiǎn)法律法規(guī)。英國(guó)。
2.將保險(xiǎn)合同法并入民商法典，同時(shí)單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法等。日本。
3.制定集保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法于一體的保險(xiǎn)法典。
我國(guó)保險(xiǎn)法基本內(nèi)容：
1.保險(xiǎn)契約：構(gòu)成保險(xiǎn)法的核心。
2.保險(xiǎn)特別法：指保險(xiǎn)合同以外，規(guī)范于其他民商中有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的條文。海上保險(xiǎn)。
3.保險(xiǎn)業(yè)法：國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的一種行政法。
六、保證與告知的區(qū)別
告知與保證都是誠(chéng)信原則的重要內(nèi)容之一，但其又有很大的區(qū)別：
1.保證是保險(xiǎn)合同內(nèi)容的重要組成部分，除默示保證外，均須列入保險(xiǎn)單或其附件中。
告知是投保人在投保時(shí)所作的陳述，并非合同的內(nèi)容。如果把告知的事項(xiàng)列入合同中，其性質(zhì)就變?yōu)楸ＷC了。
2.保證的目的為了控制危險(xiǎn)。
告知的目的在于是保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)。
3.保證在法律上推定其是重要的，任何的違反行為都會(huì)導(dǎo)致合同的無(wú)效。
告知須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的確定證明是重要的，才可以成為解除保險(xiǎn)合同的依據(jù)。
4.保證必須嚴(yán)格遵守。
告知僅須實(shí)質(zhì)上大體符合即可。
第三章 保險(xiǎn)合同概述
一、保險(xiǎn)合同
投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
二、保險(xiǎn)合同的法律特征
1.保險(xiǎn)合同是一種要式合同
2.保險(xiǎn)合同是一種附和合同
3.保險(xiǎn)合同是一種射幸合同
4.保險(xiǎn)合同是一種誠(chéng)信合同 （源于海上保險(xiǎn)）
三、保險(xiǎn)合同的分類
1.根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值再保險(xiǎn)合同中是否先予確定劃分：定值保險(xiǎn)合同，不定值保險(xiǎn)合同
2.根據(jù)合同的性質(zhì)劃分：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，給付性保險(xiǎn)合同
3.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，人身保險(xiǎn)合同
4.根據(jù)保險(xiǎn)人所承擔(dān)的危險(xiǎn)狀況的不同：特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同
四、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與關(guān)系人
1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人：保險(xiǎn)人，投保人
2.保險(xiǎn)合同關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人
第四章 保險(xiǎn)合同的訂立及效力
一、保險(xiǎn)合同的訂立程序
1.要約
2.承諾
二、保險(xiǎn)合同的書面形式
1.要保書
2.暫保單
3.保險(xiǎn)單
4.保險(xiǎn)憑證
三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間
保險(xiǎn)人在投保書或其他保險(xiǎn)協(xié)議上簽字或蓋章的時(shí)間是確定保險(xiǎn)成立的時(shí)間
四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
1.保險(xiǎn)合同的基本條款
保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所
保險(xiǎn)標(biāo)的
保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間
保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額
保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法
保險(xiǎn)金賠償或者給付方法
訂立合同的年月日
2.保險(xiǎn)合同的特約條款
擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款
約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款
3.標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款
4.保險(xiǎn)合同的解釋
保險(xiǎn)合同的解釋由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)作出
保險(xiǎn)合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋
五、保險(xiǎn)合同的有效條件
1.主體合格
2.內(nèi)容合法
3.合同當(dāng)事人的意思表示一致
六、無(wú)效保險(xiǎn)合同的后果
1.返還保險(xiǎn)費(fèi)
2.退還保險(xiǎn)金
3.賠償損失
4.其他行政制裁
七、投保人的義務(wù)
1.支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
2.危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)
3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)
4.接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)
5.積極施救的義務(wù)
八、保險(xiǎn)人的義務(wù)
1.給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金
2.支付其他合理的、必要的費(fèi)用
九、保險(xiǎn)合同的終止
1.因保險(xiǎn)期限屆滿而終止
2.因保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金的給付而終止
3.因解除而終止
4.因行使終止權(quán)而終止
5.因被保險(xiǎn)人、受益人死亡而終止
（一）名詞解釋
1.保險(xiǎn)：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定中約定的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
2.可保財(cái)產(chǎn)：指在人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和法律責(zé)任保險(xiǎn)中可能引起損失的偶然事件。
（二）簡(jiǎn)答或論述
一、保險(xiǎn)的要素
1.保險(xiǎn)的前提要素：危險(xiǎn)存在
2.保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力
3.保險(xiǎn)的功能要素：損失賠償
二、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別
1.保險(xiǎn)的性質(zhì)、目的和主體不同
社會(huì)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，不是以營(yíng)利的目的，而是為了確保社會(huì)安定，提高社會(huì)福利，主體是政府。
商業(yè)保險(xiǎn)是有償交換的買賣行為，它是以營(yíng)利為目的，為滿足各方對(duì)保險(xiǎn)的需要，從而達(dá)到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
2.保險(xiǎn)的對(duì)象不同
社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，即工薪勞動(dòng)者和雇傭勞動(dòng)者。
商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人。
3.保險(xiǎn)的實(shí)施方式及保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同
社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)國(guó)家立法強(qiáng)制性實(shí)施，是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)關(guān)系的建立是以法律為依據(jù)，雙方不能另行約定。
商業(yè)保險(xiǎn)是通過(guò)雙方當(dāng)事人協(xié)商訂立，具有自愿性。
4.保險(xiǎn)金的構(gòu)成及保險(xiǎn)費(fèi)的承擔(dān)不同
社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金源于國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人。
商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金是由投保人承擔(dān)。
5.給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)及保障的水平不同
社會(huì)保險(xiǎn)是按最低生活標(biāo)準(zhǔn)，保障基本生活需要。
商業(yè)保險(xiǎn)是按投保人認(rèn)繳的保險(xiǎn)費(fèi)的多少為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)水平具有多樣性。
三、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別
1.實(shí)施的方式不同
儲(chǔ)蓄單獨(dú)的、個(gè)別的進(jìn)行。
保險(xiǎn)必須靠多數(shù)人的互助共濟(jì)才能實(shí)施。
2.給付與反給付不同
儲(chǔ)蓄在給付與反給付之間，以成立個(gè)別均等關(guān)系為必要條件，儲(chǔ)蓄者可以利用的金額以其存款金額為限。
保險(xiǎn)在給付與反給付之間，不必建立個(gè)別的均等關(guān)系，只要有綜合的均等即可。
3.目的不同
儲(chǔ)蓄作為應(yīng)付經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的一種措施，一般是可以預(yù)測(cè)得到的，且后果可以計(jì)算得出的情況下才采用。
保險(xiǎn)一般是針對(duì)意外事故所致的損失，一般是不可以預(yù)測(cè)得到。
四、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別
1.保險(xiǎn)無(wú)論在任何國(guó)家或地區(qū)都是合法的。
賭博除了有些國(guó)家或地區(qū)外，一般是被國(guó)家所明令禁止的。
2.保險(xiǎn)是一種安定社會(huì)生活的手段。
賭博是會(huì)為社會(huì)帶來(lái)消極的作用。
五、保險(xiǎn)與保證的區(qū)別
一般的保證，保證人對(duì)債權(quán)人履行債務(wù)是有條件的，那就是被保證人不履行義務(wù)。當(dāng)保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進(jìn)行追償。
保險(xiǎn)依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。保險(xiǎn)人一般無(wú)代位求償權(quán)，除非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故是有第三人的過(guò)錯(cuò)造成的。
六、保險(xiǎn)的分類
1.根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式的不同
強(qiáng)制保險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的或?qū)ο蟮姆秶踔帘ｋU(xiǎn)費(fèi)率直接由法律法規(guī)規(guī)定，是一種政策性保險(xiǎn)。
自愿保險(xiǎn)：投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)施的一種保險(xiǎn)。
2.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益和責(zé)任、信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)：以人身的生命和健康為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。
3.根據(jù)承擔(dān)責(zé)任次序的不同
原保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致?lián)p害承擔(dān)直接原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的方式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的。
4.根據(jù)經(jīng)營(yíng)目的及職能作用的不同
商業(yè)保險(xiǎn)
社會(huì)保險(xiǎn)
七、現(xiàn)代保險(xiǎn)的新發(fā)展
1.新危險(xiǎn)以及技術(shù)性要求高的險(xiǎn)種不斷出現(xiàn)。
2.責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)日益受到重視。
3.社會(huì)福利性及綜合性保險(xiǎn)日益增多。
4.保險(xiǎn)當(dāng)事人防災(zāi)、防損意識(shí)不斷增強(qiáng)。
5.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日趨國(guó)際化。
八、雜談
保險(xiǎn)源于古埃及（人身）古巴比倫（財(cái)產(chǎn)）
近代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)始于14世紀(jì)的海上保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)源于“冒險(xiǎn)借貸”
近代保險(xiǎn)的發(fā)祥地：熱那亞、佛羅倫薩、比薩、威尼斯
倫敦保險(xiǎn)人公司（太陽(yáng)火災(zāi)保險(xiǎn)公司）是現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)乃至財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)、是英國(guó)現(xiàn)存最古老的保險(xiǎn)公司。
英國(guó)“老公平”是比較完整的近現(xiàn)代人身保險(xiǎn)制度。
火災(zāi)保險(xiǎn)晚于海上保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)晚于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
第二章 保險(xiǎn)法概述
（一）簡(jiǎn)答或論述
保險(xiǎn)法基本原則（重點(diǎn)）
一、保險(xiǎn)利益原則
保險(xiǎn)利益之投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：
1.適法性：指作為投保人或者保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有的利益，必須為法律、法規(guī)所認(rèn)可，受法律保護(hù)的。
2.經(jīng)濟(jì)性：保險(xiǎn)利益的享有者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的僅只經(jīng)濟(jì)上的利益。
3.確定性：指保險(xiǎn)利益的享有者所享有的利益必須是確定的利益。
保險(xiǎn)利益原則的適用：
1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中：
a.對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人，包括享有所有權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)等。
b.財(cái)產(chǎn)的保管人。
c.合法占有人，如承租人、承包人等。
2.人身保險(xiǎn)中：
a.本人；
b.配偶、父母、子女 ；
c.前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。如雇工同意雇主為其訂立合同。
二、誠(chéng)信原則
1.告知：指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事項(xiàng)如實(shí)告訴保險(xiǎn)人。
告知與通知的區(qū)別：告知僅限于訂立合同時(shí)；通知發(fā)生在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)或保險(xiǎn)事故發(fā)生后。
告知的形式：
a.詢問(wèn)回答式的告知：我國(guó)在內(nèi)的大多數(shù)國(guó)家采用。
b.無(wú)限告知形式：英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)采用
投保人不履行告知義務(wù)的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的后果：
a.隱瞞事實(shí)，故意不如實(shí)告知的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，既不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
b.因過(guò)失未能履行如實(shí)告知義務(wù)的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。
2.保證：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同約定投保人擔(dān)保對(duì)某一事項(xiàng)作為或不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。
3.棄權(quán)或禁止反言：棄權(quán)：保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證而產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。禁止反言：指投保人既然放棄自己的權(quán)利，將來(lái)不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。
三、損害補(bǔ)償原則
損失補(bǔ)償原則：只當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。
損失補(bǔ)償原則的派生：保險(xiǎn)代位原則、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t。
四、近因原則
近因原則：是各國(guó)在審理較為復(fù)雜的因果關(guān)系即一果多因的保險(xiǎn)案件時(shí)所采用的一項(xiàng)歸責(zé)原則。是指保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失有支配力或真正有效的原因。
五、保險(xiǎn)法及其基本內(nèi)容
保險(xiǎn)法：指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。
保險(xiǎn)法立法體系：
1.單獨(dú)制定各項(xiàng)保險(xiǎn)法律法規(guī)。英國(guó)。
2.將保險(xiǎn)合同法并入民商法典，同時(shí)單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法等。日本。
3.制定集保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法于一體的保險(xiǎn)法典。
我國(guó)保險(xiǎn)法基本內(nèi)容：
1.保險(xiǎn)契約：構(gòu)成保險(xiǎn)法的核心。
2.保險(xiǎn)特別法：指保險(xiǎn)合同以外，規(guī)范于其他民商中有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的條文。海上保險(xiǎn)。
3.保險(xiǎn)業(yè)法：國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的一種行政法。
六、保證與告知的區(qū)別
告知與保證都是誠(chéng)信原則的重要內(nèi)容之一，但其又有很大的區(qū)別：
1.保證是保險(xiǎn)合同內(nèi)容的重要組成部分，除默示保證外，均須列入保險(xiǎn)單或其附件中。
告知是投保人在投保時(shí)所作的陳述，并非合同的內(nèi)容。如果把告知的事項(xiàng)列入合同中，其性質(zhì)就變?yōu)楸ＷC了。
2.保證的目的為了控制危險(xiǎn)。
告知的目的在于是保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)。
3.保證在法律上推定其是重要的，任何的違反行為都會(huì)導(dǎo)致合同的無(wú)效。
告知須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的確定證明是重要的，才可以成為解除保險(xiǎn)合同的依據(jù)。
4.保證必須嚴(yán)格遵守。
告知僅須實(shí)質(zhì)上大體符合即可。
第三章 保險(xiǎn)合同概述
一、保險(xiǎn)合同
投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
二、保險(xiǎn)合同的法律特征
1.保險(xiǎn)合同是一種要式合同
2.保險(xiǎn)合同是一種附和合同
3.保險(xiǎn)合同是一種射幸合同
4.保險(xiǎn)合同是一種誠(chéng)信合同 （源于海上保險(xiǎn)）
三、保險(xiǎn)合同的分類
1.根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值再保險(xiǎn)合同中是否先予確定劃分：定值保險(xiǎn)合同，不定值保險(xiǎn)合同
2.根據(jù)合同的性質(zhì)劃分：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，給付性保險(xiǎn)合同
3.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，人身保險(xiǎn)合同
4.根據(jù)保險(xiǎn)人所承擔(dān)的危險(xiǎn)狀況的不同：特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同
四、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與關(guān)系人
1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人：保險(xiǎn)人，投保人
2.保險(xiǎn)合同關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人
第四章 保險(xiǎn)合同的訂立及效力
一、保險(xiǎn)合同的訂立程序
1.要約
2.承諾
二、保險(xiǎn)合同的書面形式
1.要保書
2.暫保單
3.保險(xiǎn)單
4.保險(xiǎn)憑證
三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間
保險(xiǎn)人在投保書或其他保險(xiǎn)協(xié)議上簽字或蓋章的時(shí)間是確定保險(xiǎn)成立的時(shí)間
四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
1.保險(xiǎn)合同的基本條款
保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所
保險(xiǎn)標(biāo)的
保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間
保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額
保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法
保險(xiǎn)金賠償或者給付方法
訂立合同的年月日
2.保險(xiǎn)合同的特約條款
擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款
約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款
3.標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款
4.保險(xiǎn)合同的解釋
保險(xiǎn)合同的解釋由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)作出
保險(xiǎn)合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋
五、保險(xiǎn)合同的有效條件
1.主體合格
2.內(nèi)容合法
3.合同當(dāng)事人的意思表示一致
六、無(wú)效保險(xiǎn)合同的后果
1.返還保險(xiǎn)費(fèi)
2.退還保險(xiǎn)金
3.賠償損失
4.其他行政制裁
七、投保人的義務(wù)
1.支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
2.危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)
3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)
4.接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)
5.積極施救的義務(wù)
八、保險(xiǎn)人的義務(wù)
1.給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金
2.支付其他合理的、必要的費(fèi)用
九、保險(xiǎn)合同的終止
1.因保險(xiǎn)期限屆滿而終止
2.因保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金的給付而終止
3.因解除而終止
4.因行使終止權(quán)而終止
5.因被保險(xiǎn)人、受益人死亡而終止