不保投資風(fēng)險(xiǎn)很多人錯(cuò)以為既然稱為保險(xiǎn),把錢(qián)交給保險(xiǎn)公司打理起碼不必?fù)?dān)心虧錢(qián),這也是一些人在權(quán)衡基金等理財(cái)產(chǎn)品后選擇投連險(xiǎn)的理由。其實(shí),保險(xiǎn)能提供風(fēng)險(xiǎn)保障指對(duì)于可測(cè)量的風(fēng)險(xiǎn),如自然災(zāi)害、交通事故提供保障。投資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法測(cè)量,也無(wú)法提供保險(xiǎn)。實(shí)際上,保險(xiǎn)公司自身也無(wú)法控制投資風(fēng)險(xiǎn)。上世紀(jì)末,日本有7家保險(xiǎn)公司因投資失利而關(guān)閉。因此,以投連險(xiǎn)方式把錢(qián)交給保險(xiǎn)公司并非沒(méi)風(fēng)險(xiǎn),收益起伏是正常事。
    不保成本支出投資類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有一定的購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用成本,盡管投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)精算標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各種費(fèi)用進(jìn)行了規(guī)范,但與基金等產(chǎn)品相比,費(fèi)用仍較高。如投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)一次繳清的初始費(fèi)用,人民幣5萬(wàn)元及以下部分可收取10%,5萬(wàn)元以上部分可收取5%,此外還有手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等,這些前期費(fèi)用要高于基金等產(chǎn)品1.5%左右的手續(xù)費(fèi),并非投入的資金全部進(jìn)入個(gè)人賬戶實(shí)現(xiàn)增值。
    不保收益率從分紅險(xiǎn)開(kāi)始,關(guān)于銀保產(chǎn)品誤導(dǎo)的消息不絕于耳,分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的收益率都曾被夸大。有些銷(xiāo)售人員介紹投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí),說(shuō)成是保險(xiǎn)公司的基金,企圖遮蓋這些保險(xiǎn)的費(fèi)用問(wèn)題。其實(shí),銀保產(chǎn)品的收益率是有章可循的,可與銀行利率、股市投資收益率等參考,不可能太離譜。
    此外,投資類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能并不充足,即便銷(xiāo)售人員介紹有多少保額的保障,也要看清實(shí)際保額和保障范圍,并落實(shí)到合同上。否則,很容易形成“保險(xiǎn)真空”,以為自己投了保,實(shí)際保險(xiǎn)卻發(fā)揮不了作用。