11.3建設(shè)項目工程保險實務(wù)
11.3.1(掌握)制定建設(shè)項目工程保險方案的基本原則
(1)有效性原則：選擇投保險種首先應(yīng)該考慮的因素。
(2)嚴(yán)密性原則：應(yīng)注意縱向與橫向風(fēng)險保障。
(3)合理性原則：1，“可保風(fēng)險”2，將建設(shè)項目作為一個整體
(4)經(jīng)濟(jì)性原則
11.3.2(掌握)建設(shè)項目工程保險方案的制定
(1)工程保險方案的內(nèi)容
n 對于保險需求進(jìn)行定性和定量分析；
n 對于保險產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)研究；選擇保險公司；
n 確定保險條款、條件和保費；
n 簽訂工程保險合同等。
(2)工程保險方案的制定方式
n 一是經(jīng)過比較，選擇一家保險公司作為建設(shè)項目的風(fēng)險管理顧問，提供保險服務(wù)
n 二是培養(yǎng)自己的風(fēng)險管理專業(yè)人才，建立風(fēng)險管理部，集中統(tǒng)一負(fù)責(zé)風(fēng)險管理工作
n 三是委托給外部的專業(yè)機構(gòu)，如保險經(jīng)紀(jì)人或者是保險顧問，提供保險安排服務(wù)
11.3.3(熟悉)建設(shè)項目工程保險的保險公司選擇
(1) 選擇保險公司的主要因素
n 一個是保險公司的實力、承保能力和技術(shù)；
n 另一個是保險公司、特別是相關(guān)人員對于項目的理解和溝通能力。
(2)選擇保險公司的主要方法：招標(biāo)。可分兩個階段：
n 第一個階段為保險方案的招標(biāo)。
n 第二個階段為通過招標(biāo)選擇保險人。
(3)關(guān)注再保險——風(fēng)險分散
對一些大型、或者超大型的建設(shè)項目，項目的風(fēng)險金額往往超過了一家保險公司能夠承
擔(dān)的能力，通常解決這個問題的方法是安排再保險。
(4)選用共同保險的注意事項
如果投保人由于種種原因，不得不選擇共同保險時，必須要求保險公司形成一個共保體，并確定一家保險公司作為首席承保人，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各家保險公司，并對投保人負(fù)責(zé)。
11.3.4(熟悉)建設(shè)項目工程保險的基本流程
(1) 申請承保：由投保人向保險公司提交投保申請文件并提供必要的資料，如：工程地質(zhì)報告、工程設(shè)計書、工程略圖、工程合同、工程量清單、工程進(jìn)度表等。
(2) 申請理賠：在第一時間向保險公司報案，協(xié)助保險公司進(jìn)行損失確定的有關(guān)工作。
(3) 申請批改：簽訂保險合同后，被保險人如對保險合同中的有關(guān)內(nèi)容有新的要求和意見，可向保險人提出批改保險合同的要求，經(jīng)雙方協(xié)商確定，由保險人出具批單。
11.3.5(掌握)建設(shè)項目工程保險的投保方式
投保方式包括建設(shè)項目業(yè)主統(tǒng)一安排投保、由承包商單獨投保。
(1)建設(shè)項目業(yè)主統(tǒng)一安排投保。
優(yōu)點：
◆ 通過統(tǒng)一安排保險，能夠?qū)φ麄€建設(shè)項目的風(fēng)險管理和風(fēng)險轉(zhuǎn)移有充分的控制權(quán)；
◆ 建設(shè)項目業(yè)主自己辦理，對保險費的支出和賠款的處置擁有充分的主動權(quán)；
◆ 統(tǒng)一辦理可防止保險多頭辦理造成的保障重復(fù)或保障脫節(jié)；
◆ 如同“批發(fā)與零售”的關(guān)系，建設(shè)項目業(yè)主統(tǒng)一投?？梢怨?jié)約保險費支出；
◆ 發(fā)生賠案后，索賠簡單，減少爭議，可以充分保障建設(shè)項目業(yè)主的利益。
缺點：建設(shè)項目業(yè)主為安排保險而需做的大量事務(wù)性工作。
(2)由承包商單獨投保
優(yōu)點：建設(shè)項目業(yè)主指定由承包商出面投保，并在承包價中包括保險費預(yù)算，免除了建設(shè)項目業(yè)主的大量事務(wù)性工作，承包商自主性較強。
缺點：
◆ 建設(shè)項目業(yè)主可能對工程保險的具體安排失去控制，如保險保障是否全面、不了解承包商與保險人所確定的具體條件等等；
◆ 承包商也可能會通過選擇資信較差的保險公司、降低保險金額、減少保險責(zé)任的方法以節(jié)約開支，致使工程項目得不到切實和充分的保險保障。
11.3.6(掌握)建設(shè)項目工程保險費
保險費簡稱保費，是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險取得保險保障而應(yīng)付出的代價，亦是保險人承擔(dān)
保險合同所約定的保險責(zé)任，為被保險人提供風(fēng)險保障服務(wù)而取得的報酬。
◆ 純保費是保費的主要部分，用以建立保險賠償與給付基金，是保險費的最低界限，根據(jù)對保險標(biāo)的未來保險損失的預(yù)測(期望值及一定的安全附加)而確定。
◆ 加保費用于保險人的經(jīng)營管理開支和預(yù)期利潤，包括職工工資、業(yè)務(wù)費用、管理費用、中介費用、宣傳費用、稅金、利潤等。
(1)影響工程保險費的因素
1)保險金額、2)保險期限、3)保險費率。
(2)確定工程保險費率的風(fēng)險因素
1)工程的性質(zhì)和總造價；
2)工程施工的危險程度，包括施工方法和建筑高度等；
3)施工期限，包括施工期的長短和季節(jié)、試車期的長短、保證期長短及責(zé)任范圍；
4)工地及鄰近地區(qū)的自然地理條件，有無特別危險及發(fā)生巨災(zāi)的可能性；
5)承包商及其他工程關(guān)系方的資信、技術(shù)水平和經(jīng)驗，是否從事過類似工程，對施工組織的水平和現(xiàn)場安全管理的能力，以及以往承包工程的損失記錄；
6)同類工程以往的損失記錄；
7)被保險人要求提供的保障范圍，包括特殊風(fēng)險擴展及其危險性大??；
8)可能損失程度；
9)每次事故免賠額的設(shè)定；
10)特種危險賠償限額的設(shè)定；
11)如果工程的保險金額巨大，必須對外進(jìn)行分保時，則還應(yīng)考慮有關(guān)分保市場的行情。
(3)工程保險保費的計算方式
1)分別計算。
① 對建筑工程、所有人提供的物資、安裝及其他指定分包項目、場地清理費、專業(yè)費用、工地內(nèi)現(xiàn)有財產(chǎn)及被保險人的其他財產(chǎn)測算一個總的費率，該費率為整個工期的一次性費率，其與總保險金額的乘積即為應(yīng)收取的保險費。
② 施工用機器、設(shè)備的保險費率采用年費率
③ 第三者責(zé)任保險費率亦為工期費率，主要按每次事故賠償限額計算。
④ 保證期保險費率亦為工期費率，按總保險金額計算。
⑤ 因增加附加保障所加收的保險費，按附加保障所屬的范疇，即物質(zhì)損失或第三者責(zé)任，及其所要求的賠償限額分別計算。
2)一攬子計算。
對以上①、③、④、⑤項分別測算保險費之后，再相對于物質(zhì)損失的總保險金額倒算出一個總的工期一次性費率。目前在工程保險中，大多采用這種計算方法。
對前述第②項，在任何情況下都必須單獨以年費率計算，不得與總的平均一次性費率混在一起。
(4)工程保險采用工期保險的原因
1)在保險期限內(nèi)，工程的保險價值累計增長，每一固定時段的保險價值難以確定
2)防止保險費的重復(fù)支出。
11.3.7 (掌握)建設(shè)項目工程保險被保險人義務(wù)
誠信義務(wù)、交納保險費的義務(wù)、防災(zāi)防損義務(wù)、損失通知義務(wù)、減少損失的義務(wù)、保留事故現(xiàn)場的義務(wù)、報案的義務(wù)、法律訴訟的通知義務(wù)、損失舉證的義務(wù)、糾正缺陷的義務(wù)。
11.3.8 (掌握)建設(shè)項目工程保險索賠
索賠程序主要有：及時報案、保留現(xiàn)場、協(xié)助查勘和提供證明材料。
11.3.1(掌握)制定建設(shè)項目工程保險方案的基本原則
(1)有效性原則：選擇投保險種首先應(yīng)該考慮的因素。
(2)嚴(yán)密性原則：應(yīng)注意縱向與橫向風(fēng)險保障。
(3)合理性原則：1，“可保風(fēng)險”2，將建設(shè)項目作為一個整體
(4)經(jīng)濟(jì)性原則
11.3.2(掌握)建設(shè)項目工程保險方案的制定
(1)工程保險方案的內(nèi)容
n 對于保險需求進(jìn)行定性和定量分析；
n 對于保險產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)研究；選擇保險公司；
n 確定保險條款、條件和保費；
n 簽訂工程保險合同等。
(2)工程保險方案的制定方式
n 一是經(jīng)過比較，選擇一家保險公司作為建設(shè)項目的風(fēng)險管理顧問，提供保險服務(wù)
n 二是培養(yǎng)自己的風(fēng)險管理專業(yè)人才，建立風(fēng)險管理部，集中統(tǒng)一負(fù)責(zé)風(fēng)險管理工作
n 三是委托給外部的專業(yè)機構(gòu)，如保險經(jīng)紀(jì)人或者是保險顧問，提供保險安排服務(wù)
11.3.3(熟悉)建設(shè)項目工程保險的保險公司選擇
(1) 選擇保險公司的主要因素
n 一個是保險公司的實力、承保能力和技術(shù)；
n 另一個是保險公司、特別是相關(guān)人員對于項目的理解和溝通能力。
(2)選擇保險公司的主要方法：招標(biāo)。可分兩個階段：
n 第一個階段為保險方案的招標(biāo)。
n 第二個階段為通過招標(biāo)選擇保險人。
(3)關(guān)注再保險——風(fēng)險分散
對一些大型、或者超大型的建設(shè)項目，項目的風(fēng)險金額往往超過了一家保險公司能夠承
擔(dān)的能力，通常解決這個問題的方法是安排再保險。
(4)選用共同保險的注意事項
如果投保人由于種種原因，不得不選擇共同保險時，必須要求保險公司形成一個共保體，并確定一家保險公司作為首席承保人，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各家保險公司，并對投保人負(fù)責(zé)。
11.3.4(熟悉)建設(shè)項目工程保險的基本流程
(1) 申請承保：由投保人向保險公司提交投保申請文件并提供必要的資料，如：工程地質(zhì)報告、工程設(shè)計書、工程略圖、工程合同、工程量清單、工程進(jìn)度表等。
(2) 申請理賠：在第一時間向保險公司報案，協(xié)助保險公司進(jìn)行損失確定的有關(guān)工作。
(3) 申請批改：簽訂保險合同后，被保險人如對保險合同中的有關(guān)內(nèi)容有新的要求和意見，可向保險人提出批改保險合同的要求，經(jīng)雙方協(xié)商確定，由保險人出具批單。
11.3.5(掌握)建設(shè)項目工程保險的投保方式
投保方式包括建設(shè)項目業(yè)主統(tǒng)一安排投保、由承包商單獨投保。
(1)建設(shè)項目業(yè)主統(tǒng)一安排投保。
優(yōu)點：
◆ 通過統(tǒng)一安排保險，能夠?qū)φ麄€建設(shè)項目的風(fēng)險管理和風(fēng)險轉(zhuǎn)移有充分的控制權(quán)；
◆ 建設(shè)項目業(yè)主自己辦理，對保險費的支出和賠款的處置擁有充分的主動權(quán)；
◆ 統(tǒng)一辦理可防止保險多頭辦理造成的保障重復(fù)或保障脫節(jié)；
◆ 如同“批發(fā)與零售”的關(guān)系，建設(shè)項目業(yè)主統(tǒng)一投?？梢怨?jié)約保險費支出；
◆ 發(fā)生賠案后，索賠簡單，減少爭議，可以充分保障建設(shè)項目業(yè)主的利益。
缺點：建設(shè)項目業(yè)主為安排保險而需做的大量事務(wù)性工作。
(2)由承包商單獨投保
優(yōu)點：建設(shè)項目業(yè)主指定由承包商出面投保，并在承包價中包括保險費預(yù)算，免除了建設(shè)項目業(yè)主的大量事務(wù)性工作，承包商自主性較強。
缺點：
◆ 建設(shè)項目業(yè)主可能對工程保險的具體安排失去控制，如保險保障是否全面、不了解承包商與保險人所確定的具體條件等等；
◆ 承包商也可能會通過選擇資信較差的保險公司、降低保險金額、減少保險責(zé)任的方法以節(jié)約開支，致使工程項目得不到切實和充分的保險保障。
11.3.6(掌握)建設(shè)項目工程保險費
保險費簡稱保費，是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險取得保險保障而應(yīng)付出的代價，亦是保險人承擔(dān)
保險合同所約定的保險責(zé)任，為被保險人提供風(fēng)險保障服務(wù)而取得的報酬。
◆ 純保費是保費的主要部分，用以建立保險賠償與給付基金，是保險費的最低界限，根據(jù)對保險標(biāo)的未來保險損失的預(yù)測(期望值及一定的安全附加)而確定。
◆ 加保費用于保險人的經(jīng)營管理開支和預(yù)期利潤，包括職工工資、業(yè)務(wù)費用、管理費用、中介費用、宣傳費用、稅金、利潤等。
(1)影響工程保險費的因素
1)保險金額、2)保險期限、3)保險費率。
(2)確定工程保險費率的風(fēng)險因素
1)工程的性質(zhì)和總造價；
2)工程施工的危險程度，包括施工方法和建筑高度等；
3)施工期限，包括施工期的長短和季節(jié)、試車期的長短、保證期長短及責(zé)任范圍；
4)工地及鄰近地區(qū)的自然地理條件，有無特別危險及發(fā)生巨災(zāi)的可能性；
5)承包商及其他工程關(guān)系方的資信、技術(shù)水平和經(jīng)驗，是否從事過類似工程，對施工組織的水平和現(xiàn)場安全管理的能力，以及以往承包工程的損失記錄；
6)同類工程以往的損失記錄；
7)被保險人要求提供的保障范圍，包括特殊風(fēng)險擴展及其危險性大??；
8)可能損失程度；
9)每次事故免賠額的設(shè)定；
10)特種危險賠償限額的設(shè)定；
11)如果工程的保險金額巨大，必須對外進(jìn)行分保時，則還應(yīng)考慮有關(guān)分保市場的行情。
(3)工程保險保費的計算方式
1)分別計算。
① 對建筑工程、所有人提供的物資、安裝及其他指定分包項目、場地清理費、專業(yè)費用、工地內(nèi)現(xiàn)有財產(chǎn)及被保險人的其他財產(chǎn)測算一個總的費率，該費率為整個工期的一次性費率，其與總保險金額的乘積即為應(yīng)收取的保險費。
② 施工用機器、設(shè)備的保險費率采用年費率
③ 第三者責(zé)任保險費率亦為工期費率，主要按每次事故賠償限額計算。
④ 保證期保險費率亦為工期費率，按總保險金額計算。
⑤ 因增加附加保障所加收的保險費，按附加保障所屬的范疇，即物質(zhì)損失或第三者責(zé)任，及其所要求的賠償限額分別計算。
2)一攬子計算。
對以上①、③、④、⑤項分別測算保險費之后，再相對于物質(zhì)損失的總保險金額倒算出一個總的工期一次性費率。目前在工程保險中，大多采用這種計算方法。
對前述第②項，在任何情況下都必須單獨以年費率計算，不得與總的平均一次性費率混在一起。
(4)工程保險采用工期保險的原因
1)在保險期限內(nèi)，工程的保險價值累計增長，每一固定時段的保險價值難以確定
2)防止保險費的重復(fù)支出。
11.3.7 (掌握)建設(shè)項目工程保險被保險人義務(wù)
誠信義務(wù)、交納保險費的義務(wù)、防災(zāi)防損義務(wù)、損失通知義務(wù)、減少損失的義務(wù)、保留事故現(xiàn)場的義務(wù)、報案的義務(wù)、法律訴訟的通知義務(wù)、損失舉證的義務(wù)、糾正缺陷的義務(wù)。
11.3.8 (掌握)建設(shè)項目工程保險索賠
索賠程序主要有：及時報案、保留現(xiàn)場、協(xié)助查勘和提供證明材料。