20世紀(jì)80年代到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，我國一些商業(yè)銀行從開始嘗試向客戶提供專業(yè)化的投資顧問和個人外匯理財服務(wù)。從21世紀(jì)初到2005年，是國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期，此后商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)快速發(fā)展，理財產(chǎn)品日益豐富，個人客戶理財資金規(guī)模日益擴(kuò)大。2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理員會先后頒布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。這是中國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進(jìn)我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競爭力的必要措施。從2006 年開始個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入大幅擴(kuò)展時期。
    目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)有：
    (1)外匯理財產(chǎn)品。早期主要是個人外匯結(jié)構(gòu)性存款。
    (2)人民幣理財產(chǎn)品。2006年后．人民幣理財產(chǎn)品開始逐漸回暖，首先其收益率名明業(yè)提高，一般在2％～4％之間；其次產(chǎn)品的流動性提高；最后，2006年后,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場。