今年是上海正式推廣醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)以來的第6個(gè)年頭，作為處理醫(yī)療糾紛、平衡各方利益的新工具，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)逐漸被眾多醫(yī)療機(jī)構(gòu)所接受。上海每年醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入約3000萬元，全市數(shù)百家公立醫(yī)院和城鎮(zhèn)醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院的投保率達(dá)到100%。
經(jīng)營主體一家獨(dú)大
據(jù)統(tǒng)計(jì)，上海醫(yī)療事故中前五位主要問題是手術(shù)不當(dāng)、漏診誤診、檢查不全、告知不當(dāng)、違規(guī)操作。在衛(wèi)生行政部門的積極推動下，上海從2002年全面啟動醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，凡是依法設(shè)立、有固定場所的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者經(jīng)國家有關(guān)部門認(rèn)定合格的醫(yī)務(wù)人員都可以參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。
當(dāng)年，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司承保了上海500家醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)，目前，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司則占據(jù)上海醫(yī)責(zé)險(xiǎn)95%的市場份額。
人保財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)，分別賠償被保險(xiǎn)人投保的醫(yī)務(wù)人員在診療護(hù)理活動中，因執(zhí)業(yè)過失和醫(yī)療意外造成患者人身損害，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，以及保險(xiǎn)公司書面同意的法律費(fèi)用。
人保財(cái)險(xiǎn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額，根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)病床數(shù)量的不同，可分為7個(gè)檔次，如床位數(shù)達(dá)到2000以上的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，兩個(gè)險(xiǎn)種對應(yīng)的賠償限額為300萬元和90萬元。可是，不論是哪一個(gè)檔次，每人賠償限額都是不變的：主險(xiǎn)30萬元，附加險(xiǎn)9萬元。
醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍反映賠償限額很低，真要出了大事故，保險(xiǎn)公司還是不能承擔(dān)全部責(zé)任。有些醫(yī)院認(rèn)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)無法解決絕大多數(shù)醫(yī)療糾紛賠償問題，故對醫(yī)責(zé)險(xiǎn)缺乏信心；有些醫(yī)院則認(rèn)為索賠條件苛刻，理賠手續(xù)繁雜，賠付率太低。
然而，由于上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制投保且缺乏市場競爭機(jī)制，能夠提供相關(guān)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司只有2家。某醫(yī)院院長表示，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求很難得到保險(xiǎn)公司的理解；而且現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)只對醫(yī)療事故或者醫(yī)療意外承擔(dān)賠償責(zé)任，而對于其他的醫(yī)療糾紛，保險(xiǎn)公司不予賠償。這影響了醫(yī)院的投保熱情，也制約了保障功能的真正發(fā)揮。
保險(xiǎn)與醫(yī)療賠償差距大
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)“有利可圖”的險(xiǎn)種。據(jù)悉，2002年至今，上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)年賠付率穩(wěn)定在60%-70%的水平，其中還包括了醫(yī)療事故處理中心的管理費(fèi)用。然而，這對于醫(yī)療機(jī)構(gòu)卻并非是一個(gè)好消息。
2000年，東方醫(yī)院作為上海最早參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的單位之一，投保了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出為40萬元。2007年，東方醫(yī)院獲得醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠款16萬元，全部來自非醫(yī)療事故賠付；此前3年中，東方醫(yī)院均未發(fā)生過任何醫(yī)療事故賠付。
雖然2002年開始實(shí)施的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》，將醫(yī)療事故劃分從三級增加到四級，醫(yī)療事故定義的范圍明顯加大，還明確規(guī)定了各級事故的11項(xiàng)賠償標(biāo)準(zhǔn)，并首次增加了精神撫慰金的賠償，這使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員支付的醫(yī)療事故賠償大幅增加。但新規(guī)定的出臺，并沒有能改善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠付遠(yuǎn)低于保費(fèi)收入的現(xiàn)象。
某醫(yī)院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與最初的預(yù)期相比，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)并沒有完全滿足醫(yī)院的實(shí)際需求。由于保障額度較低和理賠流程不便，醫(yī)院每年從保險(xiǎn)公司獲得的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)賠款，與院方實(shí)際向患者支付的賠償費(fèi)用之間存在著巨大的差距。
有業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)根據(jù)大數(shù)法則進(jìn)行經(jīng)營，但是不少醫(yī)療機(jī)構(gòu)對商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作存在誤解，在保費(fèi)大大超過賠款的情況下，很可能會產(chǎn)生投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)不劃算的想法，進(jìn)而影響其對保險(xiǎn)的推動。
急需創(chuàng)新產(chǎn)品改善服務(wù)
保監(jiān)會主席吳定富指出，產(chǎn)品和服務(wù)是醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的基本要素，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)功能的發(fā)揮最終體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)深入了解市場，根據(jù)市場和政策的變化，適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求，不斷開發(fā)新產(chǎn)品，推出新服務(wù)，才能真正發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的功能。
從市場發(fā)展來看，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)需要更多的經(jīng)營主體，完善市場競爭機(jī)制，給醫(yī)療機(jī)構(gòu)更寬闊的選擇空間。這有賴于保險(xiǎn)公司處理醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)的專業(yè)能力，而人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢在于擁有醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)處理中心，也成為保險(xiǎn)公司涉足醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域必備的條件。
就客戶服務(wù)而言，保險(xiǎn)公司在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)營過程中，需要進(jìn)一步參與到案件處理工作，才能了解醫(yī)療事故情況，并確定最終賠償金額。實(shí)際操作中，由于患者對于保險(xiǎn)公司的介入心存芥蒂，認(rèn)為是醫(yī)院推卸責(zé)任克扣賠償金額，因此保險(xiǎn)公司在很多情況下沒有把理賠服務(wù)做到位。
業(yè)內(nèi)專家表示，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)亟需擴(kuò)大保障范圍，適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)需求。前幾年的經(jīng)營數(shù)據(jù)表明，雖然醫(yī)療事故賠償因標(biāo)準(zhǔn)變化而呈明顯上升趨勢，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)的非事故案件仍是賠償重頭，因此有必要提升相關(guān)產(chǎn)品的賠付限額，更好地為院方排憂解難。
經(jīng)營主體一家獨(dú)大
據(jù)統(tǒng)計(jì)，上海醫(yī)療事故中前五位主要問題是手術(shù)不當(dāng)、漏診誤診、檢查不全、告知不當(dāng)、違規(guī)操作。在衛(wèi)生行政部門的積極推動下，上海從2002年全面啟動醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，凡是依法設(shè)立、有固定場所的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者經(jīng)國家有關(guān)部門認(rèn)定合格的醫(yī)務(wù)人員都可以參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。
當(dāng)年，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司承保了上海500家醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)，目前，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司則占據(jù)上海醫(yī)責(zé)險(xiǎn)95%的市場份額。
人保財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)，分別賠償被保險(xiǎn)人投保的醫(yī)務(wù)人員在診療護(hù)理活動中，因執(zhí)業(yè)過失和醫(yī)療意外造成患者人身損害，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，以及保險(xiǎn)公司書面同意的法律費(fèi)用。
人保財(cái)險(xiǎn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額，根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)病床數(shù)量的不同，可分為7個(gè)檔次，如床位數(shù)達(dá)到2000以上的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，兩個(gè)險(xiǎn)種對應(yīng)的賠償限額為300萬元和90萬元。可是，不論是哪一個(gè)檔次，每人賠償限額都是不變的：主險(xiǎn)30萬元，附加險(xiǎn)9萬元。
醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍反映賠償限額很低，真要出了大事故，保險(xiǎn)公司還是不能承擔(dān)全部責(zé)任。有些醫(yī)院認(rèn)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)無法解決絕大多數(shù)醫(yī)療糾紛賠償問題，故對醫(yī)責(zé)險(xiǎn)缺乏信心；有些醫(yī)院則認(rèn)為索賠條件苛刻，理賠手續(xù)繁雜，賠付率太低。
然而，由于上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制投保且缺乏市場競爭機(jī)制，能夠提供相關(guān)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司只有2家。某醫(yī)院院長表示，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求很難得到保險(xiǎn)公司的理解；而且現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)只對醫(yī)療事故或者醫(yī)療意外承擔(dān)賠償責(zé)任，而對于其他的醫(yī)療糾紛，保險(xiǎn)公司不予賠償。這影響了醫(yī)院的投保熱情，也制約了保障功能的真正發(fā)揮。
保險(xiǎn)與醫(yī)療賠償差距大
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)“有利可圖”的險(xiǎn)種。據(jù)悉，2002年至今，上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)年賠付率穩(wěn)定在60%-70%的水平，其中還包括了醫(yī)療事故處理中心的管理費(fèi)用。然而，這對于醫(yī)療機(jī)構(gòu)卻并非是一個(gè)好消息。
2000年，東方醫(yī)院作為上海最早參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的單位之一，投保了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出為40萬元。2007年，東方醫(yī)院獲得醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠款16萬元，全部來自非醫(yī)療事故賠付；此前3年中，東方醫(yī)院均未發(fā)生過任何醫(yī)療事故賠付。
雖然2002年開始實(shí)施的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》，將醫(yī)療事故劃分從三級增加到四級，醫(yī)療事故定義的范圍明顯加大，還明確規(guī)定了各級事故的11項(xiàng)賠償標(biāo)準(zhǔn)，并首次增加了精神撫慰金的賠償，這使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員支付的醫(yī)療事故賠償大幅增加。但新規(guī)定的出臺，并沒有能改善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠付遠(yuǎn)低于保費(fèi)收入的現(xiàn)象。
某醫(yī)院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與最初的預(yù)期相比，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)并沒有完全滿足醫(yī)院的實(shí)際需求。由于保障額度較低和理賠流程不便，醫(yī)院每年從保險(xiǎn)公司獲得的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)賠款，與院方實(shí)際向患者支付的賠償費(fèi)用之間存在著巨大的差距。
有業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)根據(jù)大數(shù)法則進(jìn)行經(jīng)營，但是不少醫(yī)療機(jī)構(gòu)對商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作存在誤解，在保費(fèi)大大超過賠款的情況下，很可能會產(chǎn)生投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)不劃算的想法，進(jìn)而影響其對保險(xiǎn)的推動。
急需創(chuàng)新產(chǎn)品改善服務(wù)
保監(jiān)會主席吳定富指出，產(chǎn)品和服務(wù)是醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的基本要素，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)功能的發(fā)揮最終體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)深入了解市場，根據(jù)市場和政策的變化，適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求，不斷開發(fā)新產(chǎn)品，推出新服務(wù)，才能真正發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的功能。
從市場發(fā)展來看，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)需要更多的經(jīng)營主體，完善市場競爭機(jī)制，給醫(yī)療機(jī)構(gòu)更寬闊的選擇空間。這有賴于保險(xiǎn)公司處理醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)的專業(yè)能力，而人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢在于擁有醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)處理中心，也成為保險(xiǎn)公司涉足醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域必備的條件。
就客戶服務(wù)而言，保險(xiǎn)公司在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)營過程中，需要進(jìn)一步參與到案件處理工作，才能了解醫(yī)療事故情況，并確定最終賠償金額。實(shí)際操作中，由于患者對于保險(xiǎn)公司的介入心存芥蒂，認(rèn)為是醫(yī)院推卸責(zé)任克扣賠償金額，因此保險(xiǎn)公司在很多情況下沒有把理賠服務(wù)做到位。
業(yè)內(nèi)專家表示，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)亟需擴(kuò)大保障范圍，適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)需求。前幾年的經(jīng)營數(shù)據(jù)表明，雖然醫(yī)療事故賠償因標(biāo)準(zhǔn)變化而呈明顯上升趨勢，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)的非事故案件仍是賠償重頭，因此有必要提升相關(guān)產(chǎn)品的賠付限額，更好地為院方排憂解難。