當(dāng)前，股市行情低迷，"弱市"下如何選擇理財(cái)型保險(xiǎn)，可是大有"門道"。
    理財(cái)型保險(xiǎn)要消除三誤區(qū)
    誤區(qū)一：買保險(xiǎn)是用來投資的。保險(xiǎn)的本義是通過保險(xiǎn)給付或者賠償實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或者生活補(bǔ)償，而不是投資理財(cái)。
    誤區(qū)二：收益和保障可兼得。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)除了看好投資收益外，還有保障。可是，投資型保險(xiǎn)是有側(cè)重的，重在其所宣稱的分紅或者收益上。在風(fēng)險(xiǎn)保障上，投資型險(xiǎn)種作用有限，一般提供意外險(xiǎn)保障，且保險(xiǎn)金額較低。意外險(xiǎn)出險(xiǎn)率很低，即使出險(xiǎn)給付金也不太多。
    誤區(qū)三：收益一定有保證。其實(shí)，保險(xiǎn)公司允諾的收益來自對收取來的保費(fèi)的運(yùn)用，沒有誰敢保證投資一定會(huì)有收益。
    普通百姓對理財(cái)型保險(xiǎn)的誤解，可能也與市場上部分保險(xiǎn)銷售人員的不當(dāng)行為有關(guān)。"十一"長假期間，一些保險(xiǎn)公司銷售員仍存在片面宣傳理財(cái)型保險(xiǎn)的"保底"、"高收益"，而對投資風(fēng)險(xiǎn)揭示不足的問題。而且常會(huì)把理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品做比較，這種推銷方式早已被監(jiān)管部門禁止。
    專家：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好量力而行
    分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，其保障功能各不相同，對資本市場變化反應(yīng)程度也迥異，理財(cái)型保險(xiǎn)是否能如消費(fèi)者所愿成為股市振蕩的"避風(fēng)港"，為消費(fèi)者真正守住財(cái)？理財(cái)專家建議，消費(fèi)者在選擇理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)，關(guān)鍵是首先要問自己一個(gè)問題--需要保障還是投資？同時(shí)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、承受能力進(jìn)行"對號入座"。理財(cái)型保險(xiǎn)同樣也有風(fēng)險(xiǎn)，不是所有人都適合買，購買時(shí)一定要理性。
    業(yè)內(nèi)人士都不支持靠保險(xiǎn)來賺錢。業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)理財(cái)要注意幾點(diǎn)：一是一定要以保障為前提，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，在此前提下再考慮理財(cái)投資；二是可為理財(cái)方式之一，但不要"把雞蛋放在同一個(gè)籃子里"；三是要量力而行，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好來選擇。
    正如中國人壽資產(chǎn)管理有限公司董事長繆建民曾指出的，保險(xiǎn)追求的是本金的安全性、穩(wěn)定性、長期投資的獲利性，它強(qiáng)大的避稅功能和保全資產(chǎn)的功能是其他任何理財(cái)和投資品種所不能比擬的，保險(xiǎn)投資不在于賺了多少，而在于保全了多少。
    當(dāng)然，不是說投資型保險(xiǎn)不能購買，但一定要有理性的心態(tài)，尤其不能將收益和保障同等期待。據(jù)悉，當(dāng)前歐美發(fā)達(dá)國家的理財(cái)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均占較高比例，如美國占壽險(xiǎn)市場的50％、英國占近60％，而我國僅約為30％，發(fā)展空間還較大。專家指出，購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還要看投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障風(fēng)險(xiǎn)相對較低，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的人。但對于風(fēng)險(xiǎn)偏好高一些的消費(fèi)者，不妨購買具有理財(cái)功能的產(chǎn)品，如：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。這三個(gè)險(xiǎn)種中，分紅險(xiǎn)有很大的保障功能，同時(shí)也有部分理財(cái)功能，萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的理財(cái)功能更多些。