銀行風險管理流程
    流程內(nèi)容
    風險識別有效識別風險是風險管理的最基本要求。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。風險識別的方法有5種：風險專家調(diào)查列舉法（由風險管理人員將可能面臨的風險逐一列出）、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法（根據(jù)銀行的資產(chǎn)負債表及損益表、財產(chǎn)目錄等財務(wù)資料進行分析）、情景分析法（通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，以識別潛在風險因素及后果）、分解分析法（將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素以分析可能存在的風險及潛在損失）、失誤樹分析方法（通過圖解法識別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況及引起事故的原因，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導致風險損失）。
    風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。發(fā)達國家的銀行不斷開發(fā)出針對不同風險各類的量化方法成為現(xiàn)代金融風險管理的重要標志?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》也通過降低監(jiān)管資本要求鼓勵銀行采用高級的風險量化技術(shù)。
    風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？蓪L險在進一步加大之前識別出來。二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。
    風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。在日常風險管理操作中，具體的風險管理、控制措施采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式。