1．2009年A2《人身保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德》科目考試內(nèi)容以以下考試資料的基本理解重點(diǎn)為主；
2．基本理解重點(diǎn)中，又會(huì)著重在：
a.保險(xiǎn)職業(yè)道德基礎(chǔ)理論
b.保險(xiǎn)職業(yè)道德與大誠信原則
c.各類保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范
3. 本年度的考試大綱比往年新增了3個(gè)法規(guī)補(bǔ)充資料，并以附件的形式放在全文的末頁。請(qǐng)務(wù)必進(jìn)行了解。
附件一：《關(guān)于投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示的公告》
附件二：《關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳有關(guān)事項(xiàng)的通知》
附件三：《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》
第一章 道德與職業(yè)道德
（一）道德
1．道德的特征和社會(huì)功能
2．社會(huì)主義道德建設(shè)
社會(huì)主義道德的核心、原則和基本規(guī)范。
社會(huì)公德、家庭美德和職業(yè)道德。
（二）職業(yè)
1．職業(yè)的涵義和特征
2．職業(yè)資格考試與職業(yè)道德考核
（三）職業(yè)道德
1．職業(yè)道德的涵義與特點(diǎn)
職業(yè)道德的涵義。
職業(yè)道德的特點(diǎn)：職業(yè)道德是社會(huì)道德在職業(yè)生活中的具體化。在內(nèi)容方面，職業(yè)道德是本行業(yè)從業(yè)人員的行為規(guī)范；在表達(dá)形式方面，職業(yè)行為準(zhǔn)則比較具體、靈活多樣；在調(diào)節(jié)范圍方面，具有特殊性和有限性特征；在功效方面，職業(yè)道德使道德原則和規(guī)范職業(yè)化、使個(gè)人道德品質(zhì)成熟化。
2．職業(yè)道德基本規(guī)范
愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會(huì)。
3．職業(yè)道德與人自身的發(fā)展
職業(yè)道德是人格的一面鏡子。
第二章 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)職業(yè)道德
（一）保險(xiǎn)職業(yè)道德概述
1．保險(xiǎn)職業(yè)道德的定義
保險(xiǎn)從業(yè)人員——保險(xiǎn)職業(yè)活動(dòng)——道德原則和行為規(guī)范。
保險(xiǎn)職業(yè)道德——保險(xiǎn)從業(yè)人員責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一——社會(huì)職業(yè)道德的一部分、與保險(xiǎn)職業(yè)行為密切相關(guān)。
2．保險(xiǎn)職業(yè)道德的特點(diǎn)
高度強(qiáng)調(diào)誠信原則、強(qiáng)調(diào)自律約束、強(qiáng)調(diào)道德風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)調(diào)服務(wù)意識(shí)。
3．保險(xiǎn)職業(yè)道德的功能
調(diào)節(jié)功能、認(rèn)識(shí)功能、教育與激勵(lì)功能。
4．保險(xiǎn)職業(yè)道德基本原則
保險(xiǎn)職業(yè)道德原則的確立條件。
保險(xiǎn)職業(yè)道德原則的內(nèi)容：服務(wù)國家和服務(wù)社會(huì)原則、大誠信原則、合法經(jīng)營和公平競爭原則。
5．保險(xiǎn)職業(yè)道德規(guī)范
保戶至上，忠誠服務(wù)；篤守信譽(yù)，準(zhǔn)確理賠；遵紀(jì)守法，從業(yè)清廉；敬業(yè)愛崗，團(tuán)結(jié)協(xié)作。
（二）保險(xiǎn)與保險(xiǎn)職業(yè)道德的關(guān)系
1．保險(xiǎn)是保險(xiǎn)職業(yè)道德的前提
從保險(xiǎn)的角度看保險(xiǎn)職業(yè)道德。
2．保險(xiǎn)職業(yè)道德對(duì)保險(xiǎn)的影響
調(diào)節(jié)保險(xiǎn)職業(yè)交往的關(guān)系——維護(hù)和提高信譽(yù)——促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展——提高全社會(huì)的道德水平。
3．保險(xiǎn)職業(yè)道德是保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)在需要
處理利益關(guān)系的需要、保險(xiǎn)職業(yè)行為特殊性的要求、保險(xiǎn)職業(yè)群體生存和發(fā)展的需要、保險(xiǎn)經(jīng)營特殊性的需要。
4．保險(xiǎn)職業(yè)道德是市場經(jīng)濟(jì)道德的外在要求
商業(yè)保險(xiǎn)的特征蘊(yùn)涵著保險(xiǎn)業(yè)的道德性、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需要加強(qiáng)保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)、保險(xiǎn)市場的競爭發(fā)展促進(jìn)保險(xiǎn)職業(yè)道德不斷升華、保險(xiǎn)監(jiān)管提升保險(xiǎn)行業(yè)道德。
（四）保險(xiǎn)職業(yè)道德的產(chǎn)生與發(fā)展
1、西方保險(xiǎn)職業(yè)道德
西方保險(xiǎn)職業(yè)道德的原則和特點(diǎn)
現(xiàn)代西方保險(xiǎn)職業(yè)道德的內(nèi)容：忠誠守信、服務(wù)至上、社會(huì)福利、公平競爭。
2．中國保險(xiǎn)職業(yè)道德的產(chǎn)生和發(fā)展
第三章 誠信與人身保險(xiǎn)職業(yè)道德
（一）關(guān)于誠信
1．誠信的內(nèi)涵
以信用取信于人、對(duì)他人給予信任，儒家的誠信思想，現(xiàn)代誠信觀念。
2．誠信、信用、信譽(yù)的聯(lián)系與區(qū)別
誠信是道德標(biāo)準(zhǔn)、信用具有契約意義、信譽(yù)是一
種信用精神。
3．誠信原則——帝王原則
誠信是做人的基本原則和各國民法的基本原則，誠實(shí)信用兼具道德性規(guī)范與法律強(qiáng)制性規(guī)范的雙重特點(diǎn)。
市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，誠信是信用經(jīng)濟(jì)的道德基礎(chǔ)。
（二）誠信是人身保險(xiǎn)職業(yè)道德的靈魂
1．誠信是保險(xiǎn)職業(yè)道德的基礎(chǔ)和前提
誠信是保險(xiǎn)業(yè)的生命線。
大誠信原則：大誠信原則的內(nèi)容包括告知和保證，大誠信原則是保險(xiǎn)法的基本原則，大誠信原則是保險(xiǎn)從業(yè)人員的道德基礎(chǔ)。
2．誠信是保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德的根本要求
保險(xiǎn)管理人員的誠信行為、保險(xiǎn)銷售人員的誠信行為、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的誠信行為。
第四章 人身保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德
（一）保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德概述
1．保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德的涵義
2．保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德的基本原則
大誠信原則，公正、公平、公開原則，為客戶保密原則，廉潔自律原則。
3．保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德的培育與建設(shè)
目標(biāo)規(guī)劃法、現(xiàn)實(shí)切近法、傳統(tǒng)借鑒法。
（二）保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德
1．保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德特點(diǎn)
保險(xiǎn)代理人的職業(yè)特點(diǎn)：保險(xiǎn)代理人是投保人與保險(xiǎn)人之間的中介，是保險(xiǎn)供求關(guān)系的紐帶。
保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德特點(diǎn)：誠信和法律性。
2．保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德的基本原則
遵守合同，誠實(shí)守信，愛崗敬業(yè)，保戶至上、竭誠服務(wù)，團(tuán)結(jié)互助。
3．保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德基本行為規(guī)范
嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)代理合同的規(guī)定、遵守有關(guān)規(guī)章制度、維護(hù)保險(xiǎn)人的利益、保證代理身份的完整和有效、維護(hù)代理行為的合法性和嚴(yán)肅性。
（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德
1．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用
2．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德的基本原則
敬業(yè)愛崗、誠實(shí)信用、公正廉潔、遵紀(jì)守法。
3．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德的基本行為規(guī)范
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)投保人應(yīng)具有的職業(yè)道德：忠于投保人、不得坑害投保人，服務(wù)至上，保守秘密，遵紀(jì)守法，主動(dòng)向客戶公開自己的傭金收入。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)人的職業(yè)道德：遵循大誠信原則，尊重事實(shí)、客觀評(píng)價(jià)保險(xiǎn)人，維護(hù)保險(xiǎn)人的利益。
第五章 人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德
（一）人身保險(xiǎn)管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和防范
1．道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
道德風(fēng)險(xiǎn)的涵義。道德風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的直接原因：信息不對(duì)稱或不完整——監(jiān)督不到位——采取不利于他人的行動(dòng)。
2．人身保險(xiǎn)管理人員的道德風(fēng)險(xiǎn)
特點(diǎn)：危害巨大、具有復(fù)雜性和隱蔽性。保險(xiǎn)公司的管理人員更具有道德風(fēng)險(xiǎn)。
3．道德風(fēng)險(xiǎn)的約束
減少道德風(fēng)險(xiǎn)的條件：法律、內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制、職業(yè)道德。
4．人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德的內(nèi)容
具有合格的執(zhí)業(yè)資格、勤勉盡責(zé)、建立健全公司內(nèi)部控制制度、遵守誠信原則。
（二）人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德與企業(yè)文化
1、中國傳統(tǒng)儒家思想對(duì)人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德的影響
2、西方企業(yè)倫理思想對(duì)人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德的影響
3．人身保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)
第六章 人身保險(xiǎn)精算人員職業(yè)道德
（一）精算人員的資格要求
專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)能力、職業(yè)道德。
（二）國外人身保險(xiǎn)精算人員的職業(yè)道德
1、英國精算師職業(yè)行為準(zhǔn)則
精算師與客戶之間的關(guān)系、精算師建議的獨(dú)立性、精算建議的系統(tǒng)說明、聘用新咨詢?nèi)藛T、與其他精算師和公眾的關(guān)系。
2．北美精算學(xué)會(huì)職業(yè)行為準(zhǔn)則
職業(yè)道德準(zhǔn)則、精算師資格標(biāo)準(zhǔn)、信息的披露和保密、精算師工作的合作、附帶義務(wù)、其他方面。
（三）我國人身保險(xiǎn)精算人員的職業(yè)道德規(guī)范
1、《中國精算師職業(yè)道德守則》
2、職業(yè)道德守則
職業(yè)道德準(zhǔn)則、精算人員資格標(biāo)準(zhǔn)、信息的披露和保密、精算人員工作的合作、附帶義務(wù)、懲罰措施。
第七章 人身保險(xiǎn)核保人員職業(yè)道德
（一）人身保險(xiǎn)核保人員的資格要求
專業(yè)技能、判斷力和直覺、溝通技巧、職業(yè)道德素質(zhì)。
（二）我國人身保險(xiǎn)核保人員職業(yè)道德規(guī)范
1、總體要求
誠信、公正、超然，信守職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，利益沖突時(shí)自行回避，增進(jìn)專業(yè)知識(shí)。
2、核保人員處理與保戶關(guān)系的職業(yè)道德要求
維護(hù)全體保戶之間的公平、不對(duì)保戶欺詐、對(duì)保戶信息保密
3、核保人員處理與人身保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)系的職業(yè)道德要求
維護(hù)行業(yè)形象、熱心提高專業(yè)水準(zhǔn)、檢舉揭發(fā)違法行為、配合職業(yè)道德的實(shí)施。
第八章 人身保險(xiǎn)核賠人員職業(yè)道德
（一）人身保險(xiǎn)經(jīng)營中的理賠
1．人身保險(xiǎn)理賠的概念
履約行為——關(guān)系到客戶的切身利益——經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的體現(xiàn)。
2．人身保險(xiǎn)理賠的主要功能
提供保障、規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制、維護(hù)公司形象和聲譽(yù)。
（二）人身保險(xiǎn)核賠人員職業(yè)道德規(guī)范
1、國際保險(xiǎn)核賠師協(xié)會(huì)對(duì)核賠人員職業(yè)道德的規(guī)定
公正、文明處理賠案的態(tài)度，及時(shí)調(diào)查、客觀公正地評(píng)估和處理賠案，建立適當(dāng)程序，不能因惜賠而導(dǎo)致訴訟。
2、我國人身保險(xiǎn)核賠人員職業(yè)道德規(guī)范
謙恭、公平、公正，快速準(zhǔn)確、立場超然，避免故意延誤及引起不必要的理賠訴訟，避免不當(dāng)理賠，完善理賠程序、提高理賠效率。
第九章 人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員的職業(yè)道德
（一）保險(xiǎn)監(jiān)管的概念
（二）人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員職業(yè)道德建設(shè)
1．行政倫理
行政倫理的基本原則：廉政原則、勤政原則、效率原則、公平原則、民主原則和法制原則。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)適用行政倫理。
2．人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員職業(yè)道德建設(shè)的必要性
3．人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員職業(yè)道德的主要內(nèi)容
總體要求：法治觀念、市場觀念、服務(wù)觀念。
主要內(nèi)容：公正執(zhí)法、勤勉敬業(yè)、高效工作、清正廉潔、提高素質(zhì)、加強(qiáng)創(chuàng)新。
4．人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員職業(yè)道德建設(shè)
教育引導(dǎo)機(jī)制、社會(huì)調(diào)控機(jī)制、規(guī)則約束機(jī)制、整體推進(jìn)。
第十章 人身保險(xiǎn)從業(yè)人員的道德自律
（一）人身保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德的實(shí)施機(jī)制
1．實(shí)施機(jī)制的涵義
2．實(shí)施機(jī)制的基本特點(diǎn)
3．實(shí)施機(jī)制的作用
（二）人身保險(xiǎn)職業(yè)道德的職業(yè)自律
1．職業(yè)自律的涵義與作用
2．職業(yè)自律組織及其自律職責(zé)
3．建立和完善人身保險(xiǎn)職業(yè)自律組織
（三）人身保險(xiǎn)職業(yè)道德的個(gè)人自律
1．人身保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人自律的涵義與作用
2．人身保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人自律的內(nèi)容體系
3．人身保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)
第十一章 完善人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)的社會(huì)管理機(jī)制
（一）發(fā)揮人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)的社會(huì)評(píng)價(jià)作用
1．職業(yè)道德評(píng)價(jià)的內(nèi)容與作用
2．人身保險(xiǎn)職業(yè)道德評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)與根據(jù)
3．人身保險(xiǎn)職業(yè)道德評(píng)價(jià)的方式
（二）強(qiáng)化人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)的法律支持
法律支持的意義與作用。意義：法治和德治相輔相成。作用：規(guī)定和懲戒——以法彰德。
（三）健全人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)的政策和制度保障
1．政策保障
2．制度保障
人身保險(xiǎn)關(guān)于職業(yè)道德的管理規(guī)章和制度、人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)和思想道德建設(shè)的規(guī)章制度。
3．信用體系建設(shè)
社會(huì)信用體系建設(shè)、保險(xiǎn)信用體系建設(shè)。
附件一：
《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示的公告》
為防止保險(xiǎn)公司營銷員和銀行代理機(jī)構(gòu)的銷售人員通過夸大新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率，套用“本金”、“利率”等概念混淆新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況等手段誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。切實(shí)維護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，中國保監(jiān)會(huì)向廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者提示如下：
一、本提示中的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。這些產(chǎn)品具有下列主要特點(diǎn)：
（一）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，可分配給您的紅利是不確定的。
（二）投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，實(shí)際投資收益可能贏利或虧損，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資目標(biāo)及相應(yīng)資產(chǎn)配置策略的不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益也不盡相同，請(qǐng)您根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇在各投資賬戶之間的資金分配。您所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)。進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出，如資產(chǎn)管理費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，保單管理費(fèi)等。保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。請(qǐng)?jiān)敿?xì)了解所有費(fèi)用扣除情況。此外，請(qǐng)您注意各項(xiàng)費(fèi)用水平是否為確定的，若不確定，還應(yīng)注意費(fèi)用收取的高水平或在合同條款中約定變更收費(fèi)水平的方法。
（三）萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。結(jié)算利率并不是針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)，僅針對(duì)投資賬戶中的資金。您所繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除初始費(fèi)用。進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出，如風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，保單管理費(fèi)等。保險(xiǎn)公司在提供部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。請(qǐng)?jiān)敿?xì)了解所有費(fèi)用扣除情況。此外，請(qǐng)您注意各項(xiàng)費(fèi)用水平是否為確定的，若不確定，還應(yīng)注意費(fèi)用收取的高水平或在合同條款中約定變更收費(fèi)水平的方法。
二、請(qǐng)注意區(qū)分新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能，按照產(chǎn)品性質(zhì)的不同，對(duì)于保障功能和投資功能具有不同的偏重，但本質(zhì)上均屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品。不宜將兼具保險(xiǎn)保障和投資功能的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等金融產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較，更不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品混同于銀行存款或者基金。
三、請(qǐng)關(guān)注保險(xiǎn)銷售人員的銷售資格。通過保險(xiǎn)公司營銷員購買新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品或者通過銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購買投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品，您有權(quán)利要求銷售人員出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》。
四、投保前請(qǐng)認(rèn)真考慮繳費(fèi)能力。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保險(xiǎn)期限較長，保費(fèi)繳納方式分性繳費(fèi)和分期繳費(fèi)兩種，如果選擇分期繳費(fèi)，請(qǐng)您投保前充分考慮是否有持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)力支付保費(fèi)。否則，投保人可能會(huì)喪失保險(xiǎn)保障并承擔(dān)退保損失或者喪失部分保險(xiǎn)合同利益。
五、投保前請(qǐng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書。請(qǐng)您投保前特別關(guān)注保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)，認(rèn)真閱讀并充分理解產(chǎn)品說明書和利益演示，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況和產(chǎn)品特點(diǎn)，清楚您購買保險(xiǎn)后享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。宣傳材料或產(chǎn)品說明書對(duì)未來收益的描述純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來的預(yù)期，也不能簡單理解為分紅率和投資回報(bào)率。
六、請(qǐng)如實(shí)填寫投保單中的內(nèi)容。請(qǐng)您填寫投保單時(shí)一定要嚴(yán)格履行如實(shí)告知義務(wù)，即對(duì)投保單上需要填寫的被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況等項(xiàng)目如實(shí)填報(bào)，以免日后產(chǎn)生不必要的糾紛。投保人和被保險(xiǎn)人要親筆簽字確認(rèn)，不要讓銷售人員或其他人代簽名，否則將會(huì)影響您的權(quán)益。
七、請(qǐng)慎重考慮退保。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定有猶豫期（一般指自您收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi)）。在猶豫期內(nèi)撤銷保單，您可以收回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將扣除不超過10元的工本費(fèi)。在猶豫期后退保，您將承擔(dān)一定的損失，保險(xiǎn)公司將只退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值。建議您在投保前仔細(xì)考慮，不要將短期內(nèi)可能需要使用的資金用于購買保險(xiǎn)，以免因?qū)硗吮６馐懿槐匾膿p失。
八、請(qǐng)協(xié)助保險(xiǎn)公司做好客戶回訪工作。中國保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品在猶豫期內(nèi)實(shí)行100%回訪確認(rèn)，一般為電話、信函和上門回訪等形式?；卦L目的是為了維護(hù)您的權(quán)益，再次確認(rèn)您是否清楚購買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意的主要事項(xiàng)。請(qǐng)您投保時(shí)準(zhǔn)確、完整填寫個(gè)人信息，以便保險(xiǎn)公司能夠?qū)δ皶r(shí)回訪。
九、中國保監(jiān)會(huì)高度重視投保人權(quán)益保護(hù)工作。如您發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售過程中存在銷售誤導(dǎo)問題，請(qǐng)注意保留書面證據(jù)或其他語音證據(jù)，以便維護(hù)您的權(quán)益。您可以向保險(xiǎn)公司反映，也可以向中國保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局投訴，必要時(shí)還可以通過法律程序解決。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○八年五月十八日
附件二：
《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳有關(guān)事項(xiàng)的通知》
(保監(jiān)發(fā)〔2008〕43號(hào))
各人身保險(xiǎn)公司：
近期，我會(huì)多次收到關(guān)于人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程中存在不當(dāng)稅收優(yōu)惠宣傳的投訴。為保護(hù)廣大投保人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、各人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠宣傳中應(yīng)嚴(yán)格按照國家稅收法規(guī)和政策進(jìn)行宣傳，不得向投保人夸大或變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益，嚴(yán)禁銷售人員通過虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人。
二、各人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳過程中應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)產(chǎn)品收益的稅收情況進(jìn)行如實(shí)告知，不得進(jìn)行類似收益免稅的誤導(dǎo)性宣傳。
三、各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)統(tǒng)一清理現(xiàn)有的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料。不符合要求的，要停止使用。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)各渠道銷售人員的教育，防止稅收優(yōu)惠宣傳不當(dāng)，損害投保人合法權(quán)益。
本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各公司在執(zhí)行過程中如發(fā)現(xiàn)問題，請(qǐng)及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○八年六月二日
附件三：
《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》
保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號(hào)
各保監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司：
為促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)誠信專業(yè)的良好形象，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、電話營銷業(yè)務(wù)的定義和銷售區(qū)域
（一）本通知所稱電話營銷業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司通過自建或使用合作機(jī)構(gòu)的電話呼叫中心，以保險(xiǎn)公司名義或合作機(jī)構(gòu)名義致電客戶，經(jīng)客戶同意后通過電話方式介紹和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。電話營銷的經(jīng)營模式主要包括在電話中完成整個(gè)銷售流程和在電話中確認(rèn)客戶投保意向等模式。
（二）保險(xiǎn)公司可以采取在電話中心所在地統(tǒng)一呼出的方式，在已經(jīng)獲得中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立分公司的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話營銷業(yè)務(wù)。
二、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理
（一）保險(xiǎn)公司開展電話營銷業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)有電話營銷專用呼出號(hào)碼，并在全國性媒體上公示電話號(hào)碼，公示時(shí)間不少于三天。公示材料應(yīng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)及展業(yè)地保監(jiān)局備案。
（二）保險(xiǎn)公司自建電話中心或使用合作機(jī)構(gòu)的電話中心須向所在地保監(jiān)局備案，電話中心應(yīng)配備電腦系統(tǒng)、通話系統(tǒng)、錄音系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)、實(shí)時(shí)監(jiān)聽系統(tǒng)等運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)制定完善的電話營銷管理制度，加強(qiáng)單證管理，完善收費(fèi)及結(jié)算流程，原則上避免現(xiàn)金收費(fèi)。在客戶要求的前提下，保險(xiǎn)公司可提供現(xiàn)金收費(fèi)方式，但需規(guī)范現(xiàn)金收費(fèi)管理，確保資金安全，保證客戶利益。
三、加強(qiáng)銷售機(jī)構(gòu)和銷售人員管理
（一）以保險(xiǎn)公司名義呼出電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式屬于公司直銷；以合作機(jī)構(gòu)名義呼出電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式屬于代理銷售，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)向所在地保險(xiǎn)監(jiān)管部門申請(qǐng)取得相應(yīng)的保險(xiǎn)代理資格。
（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)及其銷售人員的銷售行為管理，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。
（三）電話銷售人員應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格。保險(xiǎn)公司應(yīng)統(tǒng)一對(duì)電話銷售人員進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、電話銷售技能、職業(yè)道德等。對(duì)于銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的電話銷售人員，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行專門培訓(xùn)。
四、加強(qiáng)產(chǎn)品管理
（一）保險(xiǎn)公司通過電話渠道銷售的產(chǎn)品應(yīng)注明“通過電話渠道銷售”，按照《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法》經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案，并對(duì)電話營銷產(chǎn)品獨(dú)立核算。
（二）保險(xiǎn)公司已經(jīng)在保監(jiān)會(huì)審批或備案的產(chǎn)品，在符合電話渠道銷售特點(diǎn)的前提下，向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)報(bào)備“通過電話渠道銷售”后可銷售。
（三）保險(xiǎn)公司通過電話渠道銷售的產(chǎn)品，需充分考慮電話渠道的特殊性，產(chǎn)品應(yīng)簡明易懂、便于投保。
五、加強(qiáng)銷售過程管理
（一）電話銷售人員在銷售過程中應(yīng)將姓名、所屬保險(xiǎn)公司或合作機(jī)構(gòu)名稱、客服電話、產(chǎn)品名稱、保障范圍、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、繳費(fèi)方式、扣款時(shí)間、保單生效日、保單送達(dá)方式、猶豫期等內(nèi)容明確告知投保人。同時(shí)應(yīng)向客戶明確說明有關(guān)責(zé)任免除的事項(xiàng)，并提醒客戶在收到保單時(shí)仔細(xì)閱讀該部分內(nèi)容。
（二）電話錄音是確認(rèn)保險(xiǎn)合同是否成立或生效的重要依據(jù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)在取得投保人同意后，將電話通話過程全程錄音并備份存檔，保存時(shí)限不得少于保單有效期滿后二年。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣，嚴(yán)格管理電話呼出時(shí)間，并設(shè)置專門人員定期核查銷售過程電話記錄。對(duì)拒?？蛻魬?yīng)作記錄，避免對(duì)客戶造成滋擾。
（四）保險(xiǎn)公司自建電話中心的，除取得合作機(jī)構(gòu)書面同意外，只能以保險(xiǎn)公司名義致電客戶；以合作機(jī)構(gòu)名義致電客戶，應(yīng)明確告知客戶其保險(xiǎn)代理性質(zhì)。
（五）保險(xiǎn)公司通過電話銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于其中的死亡保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)采取有效方式經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。
六、加強(qiáng)售后服務(wù)管理
（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)電話營銷業(yè)務(wù)接報(bào)案、理賠及投訴處理等售后服務(wù)。
（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保人進(jìn)行電話回訪，并錄音核查，電話回訪人員和銷售人員應(yīng)崗位分離。對(duì)通過電話確實(shí)無法取得聯(lián)系的投保人，可通過信函、電子郵件、短信等方式進(jìn)行回訪。對(duì)通過電話方式贈(zèng)送的保險(xiǎn)以及銷售的短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，可按一定比例回訪。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)在保單生效時(shí)、扣款成功時(shí)采取有效方式提示客戶。
（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)在保單到期前通知客戶，客戶提出不再續(xù)保時(shí)，應(yīng)按客戶要求辦理。
七、加強(qiáng)客戶信息安全管理
（一）保險(xiǎn)公司必須使用從合法途徑得到的客戶信息，建立客戶信息安全管理制度，確?？蛻糍Y料和數(shù)據(jù)采集、處理、使用的安全性和合法性。
（二）保險(xiǎn)公司對(duì)電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，不得用于其他商業(yè)用途。投保人與保險(xiǎn)公司發(fā)生合同糾紛時(shí)，可以要求保險(xiǎn)公司提供錄音資料，在規(guī)定的錄音保存期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司不得拒絕。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)規(guī)范保單送達(dá)工作，防止在保單送達(dá)過程中泄露客戶資料，必要時(shí)應(yīng)與保單送達(dá)機(jī)構(gòu)和快遞人員簽訂客戶資料保密協(xié)議。
八、加強(qiáng)監(jiān)督檢查
（一）各保監(jiān)局對(duì)電話營銷業(yè)務(wù)實(shí)行保單送達(dá)地屬地監(jiān)管。
（二）各保監(jiān)局對(duì)在本轄區(qū)內(nèi)開展電話營銷業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，防止不正當(dāng)競爭，維護(hù)市場秩序。對(duì)于電話營銷業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，應(yīng)予以嚴(yán)肅處理，對(duì)于市場出現(xiàn)的新情況新問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司電話營銷業(yè)務(wù)參照本通知執(zhí)行。目前未取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格的電話銷售人員應(yīng)在2008年12月31日前取得相關(guān)資格。
本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。
二○○八年五月二十一日
保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號(hào)
2．基本理解重點(diǎn)中，又會(huì)著重在：
a.保險(xiǎn)職業(yè)道德基礎(chǔ)理論
b.保險(xiǎn)職業(yè)道德與大誠信原則
c.各類保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范
3. 本年度的考試大綱比往年新增了3個(gè)法規(guī)補(bǔ)充資料，并以附件的形式放在全文的末頁。請(qǐng)務(wù)必進(jìn)行了解。
附件一：《關(guān)于投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示的公告》
附件二：《關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳有關(guān)事項(xiàng)的通知》
附件三：《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》
第一章 道德與職業(yè)道德
（一）道德
1．道德的特征和社會(huì)功能
2．社會(huì)主義道德建設(shè)
社會(huì)主義道德的核心、原則和基本規(guī)范。
社會(huì)公德、家庭美德和職業(yè)道德。
（二）職業(yè)
1．職業(yè)的涵義和特征
2．職業(yè)資格考試與職業(yè)道德考核
（三）職業(yè)道德
1．職業(yè)道德的涵義與特點(diǎn)
職業(yè)道德的涵義。
職業(yè)道德的特點(diǎn)：職業(yè)道德是社會(huì)道德在職業(yè)生活中的具體化。在內(nèi)容方面，職業(yè)道德是本行業(yè)從業(yè)人員的行為規(guī)范；在表達(dá)形式方面，職業(yè)行為準(zhǔn)則比較具體、靈活多樣；在調(diào)節(jié)范圍方面，具有特殊性和有限性特征；在功效方面，職業(yè)道德使道德原則和規(guī)范職業(yè)化、使個(gè)人道德品質(zhì)成熟化。
2．職業(yè)道德基本規(guī)范
愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會(huì)。
3．職業(yè)道德與人自身的發(fā)展
職業(yè)道德是人格的一面鏡子。
第二章 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)職業(yè)道德
（一）保險(xiǎn)職業(yè)道德概述
1．保險(xiǎn)職業(yè)道德的定義
保險(xiǎn)從業(yè)人員——保險(xiǎn)職業(yè)活動(dòng)——道德原則和行為規(guī)范。
保險(xiǎn)職業(yè)道德——保險(xiǎn)從業(yè)人員責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一——社會(huì)職業(yè)道德的一部分、與保險(xiǎn)職業(yè)行為密切相關(guān)。
2．保險(xiǎn)職業(yè)道德的特點(diǎn)
高度強(qiáng)調(diào)誠信原則、強(qiáng)調(diào)自律約束、強(qiáng)調(diào)道德風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)調(diào)服務(wù)意識(shí)。
3．保險(xiǎn)職業(yè)道德的功能
調(diào)節(jié)功能、認(rèn)識(shí)功能、教育與激勵(lì)功能。
4．保險(xiǎn)職業(yè)道德基本原則
保險(xiǎn)職業(yè)道德原則的確立條件。
保險(xiǎn)職業(yè)道德原則的內(nèi)容：服務(wù)國家和服務(wù)社會(huì)原則、大誠信原則、合法經(jīng)營和公平競爭原則。
5．保險(xiǎn)職業(yè)道德規(guī)范
保戶至上，忠誠服務(wù)；篤守信譽(yù)，準(zhǔn)確理賠；遵紀(jì)守法，從業(yè)清廉；敬業(yè)愛崗，團(tuán)結(jié)協(xié)作。
（二）保險(xiǎn)與保險(xiǎn)職業(yè)道德的關(guān)系
1．保險(xiǎn)是保險(xiǎn)職業(yè)道德的前提
從保險(xiǎn)的角度看保險(xiǎn)職業(yè)道德。
2．保險(xiǎn)職業(yè)道德對(duì)保險(xiǎn)的影響
調(diào)節(jié)保險(xiǎn)職業(yè)交往的關(guān)系——維護(hù)和提高信譽(yù)——促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展——提高全社會(huì)的道德水平。
3．保險(xiǎn)職業(yè)道德是保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)在需要
處理利益關(guān)系的需要、保險(xiǎn)職業(yè)行為特殊性的要求、保險(xiǎn)職業(yè)群體生存和發(fā)展的需要、保險(xiǎn)經(jīng)營特殊性的需要。
4．保險(xiǎn)職業(yè)道德是市場經(jīng)濟(jì)道德的外在要求
商業(yè)保險(xiǎn)的特征蘊(yùn)涵著保險(xiǎn)業(yè)的道德性、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需要加強(qiáng)保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)、保險(xiǎn)市場的競爭發(fā)展促進(jìn)保險(xiǎn)職業(yè)道德不斷升華、保險(xiǎn)監(jiān)管提升保險(xiǎn)行業(yè)道德。
（四）保險(xiǎn)職業(yè)道德的產(chǎn)生與發(fā)展
1、西方保險(xiǎn)職業(yè)道德
西方保險(xiǎn)職業(yè)道德的原則和特點(diǎn)
現(xiàn)代西方保險(xiǎn)職業(yè)道德的內(nèi)容：忠誠守信、服務(wù)至上、社會(huì)福利、公平競爭。
2．中國保險(xiǎn)職業(yè)道德的產(chǎn)生和發(fā)展
第三章 誠信與人身保險(xiǎn)職業(yè)道德
（一）關(guān)于誠信
1．誠信的內(nèi)涵
以信用取信于人、對(duì)他人給予信任，儒家的誠信思想，現(xiàn)代誠信觀念。
2．誠信、信用、信譽(yù)的聯(lián)系與區(qū)別
誠信是道德標(biāo)準(zhǔn)、信用具有契約意義、信譽(yù)是一
種信用精神。
3．誠信原則——帝王原則
誠信是做人的基本原則和各國民法的基本原則，誠實(shí)信用兼具道德性規(guī)范與法律強(qiáng)制性規(guī)范的雙重特點(diǎn)。
市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，誠信是信用經(jīng)濟(jì)的道德基礎(chǔ)。
（二）誠信是人身保險(xiǎn)職業(yè)道德的靈魂
1．誠信是保險(xiǎn)職業(yè)道德的基礎(chǔ)和前提
誠信是保險(xiǎn)業(yè)的生命線。
大誠信原則：大誠信原則的內(nèi)容包括告知和保證，大誠信原則是保險(xiǎn)法的基本原則，大誠信原則是保險(xiǎn)從業(yè)人員的道德基礎(chǔ)。
2．誠信是保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德的根本要求
保險(xiǎn)管理人員的誠信行為、保險(xiǎn)銷售人員的誠信行為、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的誠信行為。
第四章 人身保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德
（一）保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德概述
1．保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德的涵義
2．保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德的基本原則
大誠信原則，公正、公平、公開原則，為客戶保密原則，廉潔自律原則。
3．保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德的培育與建設(shè)
目標(biāo)規(guī)劃法、現(xiàn)實(shí)切近法、傳統(tǒng)借鑒法。
（二）保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德
1．保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德特點(diǎn)
保險(xiǎn)代理人的職業(yè)特點(diǎn)：保險(xiǎn)代理人是投保人與保險(xiǎn)人之間的中介，是保險(xiǎn)供求關(guān)系的紐帶。
保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德特點(diǎn)：誠信和法律性。
2．保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德的基本原則
遵守合同，誠實(shí)守信，愛崗敬業(yè)，保戶至上、竭誠服務(wù)，團(tuán)結(jié)互助。
3．保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德基本行為規(guī)范
嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)代理合同的規(guī)定、遵守有關(guān)規(guī)章制度、維護(hù)保險(xiǎn)人的利益、保證代理身份的完整和有效、維護(hù)代理行為的合法性和嚴(yán)肅性。
（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德
1．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用
2．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德的基本原則
敬業(yè)愛崗、誠實(shí)信用、公正廉潔、遵紀(jì)守法。
3．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)道德的基本行為規(guī)范
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)投保人應(yīng)具有的職業(yè)道德：忠于投保人、不得坑害投保人，服務(wù)至上，保守秘密，遵紀(jì)守法，主動(dòng)向客戶公開自己的傭金收入。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)人的職業(yè)道德：遵循大誠信原則，尊重事實(shí)、客觀評(píng)價(jià)保險(xiǎn)人，維護(hù)保險(xiǎn)人的利益。
第五章 人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德
（一）人身保險(xiǎn)管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和防范
1．道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
道德風(fēng)險(xiǎn)的涵義。道德風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的直接原因：信息不對(duì)稱或不完整——監(jiān)督不到位——采取不利于他人的行動(dòng)。
2．人身保險(xiǎn)管理人員的道德風(fēng)險(xiǎn)
特點(diǎn)：危害巨大、具有復(fù)雜性和隱蔽性。保險(xiǎn)公司的管理人員更具有道德風(fēng)險(xiǎn)。
3．道德風(fēng)險(xiǎn)的約束
減少道德風(fēng)險(xiǎn)的條件：法律、內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制、職業(yè)道德。
4．人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德的內(nèi)容
具有合格的執(zhí)業(yè)資格、勤勉盡責(zé)、建立健全公司內(nèi)部控制制度、遵守誠信原則。
（二）人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德與企業(yè)文化
1、中國傳統(tǒng)儒家思想對(duì)人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德的影響
2、西方企業(yè)倫理思想對(duì)人身保險(xiǎn)管理人員職業(yè)道德的影響
3．人身保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)
第六章 人身保險(xiǎn)精算人員職業(yè)道德
（一）精算人員的資格要求
專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)能力、職業(yè)道德。
（二）國外人身保險(xiǎn)精算人員的職業(yè)道德
1、英國精算師職業(yè)行為準(zhǔn)則
精算師與客戶之間的關(guān)系、精算師建議的獨(dú)立性、精算建議的系統(tǒng)說明、聘用新咨詢?nèi)藛T、與其他精算師和公眾的關(guān)系。
2．北美精算學(xué)會(huì)職業(yè)行為準(zhǔn)則
職業(yè)道德準(zhǔn)則、精算師資格標(biāo)準(zhǔn)、信息的披露和保密、精算師工作的合作、附帶義務(wù)、其他方面。
（三）我國人身保險(xiǎn)精算人員的職業(yè)道德規(guī)范
1、《中國精算師職業(yè)道德守則》
2、職業(yè)道德守則
職業(yè)道德準(zhǔn)則、精算人員資格標(biāo)準(zhǔn)、信息的披露和保密、精算人員工作的合作、附帶義務(wù)、懲罰措施。
第七章 人身保險(xiǎn)核保人員職業(yè)道德
（一）人身保險(xiǎn)核保人員的資格要求
專業(yè)技能、判斷力和直覺、溝通技巧、職業(yè)道德素質(zhì)。
（二）我國人身保險(xiǎn)核保人員職業(yè)道德規(guī)范
1、總體要求
誠信、公正、超然，信守職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，利益沖突時(shí)自行回避，增進(jìn)專業(yè)知識(shí)。
2、核保人員處理與保戶關(guān)系的職業(yè)道德要求
維護(hù)全體保戶之間的公平、不對(duì)保戶欺詐、對(duì)保戶信息保密
3、核保人員處理與人身保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)系的職業(yè)道德要求
維護(hù)行業(yè)形象、熱心提高專業(yè)水準(zhǔn)、檢舉揭發(fā)違法行為、配合職業(yè)道德的實(shí)施。
第八章 人身保險(xiǎn)核賠人員職業(yè)道德
（一）人身保險(xiǎn)經(jīng)營中的理賠
1．人身保險(xiǎn)理賠的概念
履約行為——關(guān)系到客戶的切身利益——經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的體現(xiàn)。
2．人身保險(xiǎn)理賠的主要功能
提供保障、規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制、維護(hù)公司形象和聲譽(yù)。
（二）人身保險(xiǎn)核賠人員職業(yè)道德規(guī)范
1、國際保險(xiǎn)核賠師協(xié)會(huì)對(duì)核賠人員職業(yè)道德的規(guī)定
公正、文明處理賠案的態(tài)度，及時(shí)調(diào)查、客觀公正地評(píng)估和處理賠案，建立適當(dāng)程序，不能因惜賠而導(dǎo)致訴訟。
2、我國人身保險(xiǎn)核賠人員職業(yè)道德規(guī)范
謙恭、公平、公正，快速準(zhǔn)確、立場超然，避免故意延誤及引起不必要的理賠訴訟，避免不當(dāng)理賠，完善理賠程序、提高理賠效率。
第九章 人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員的職業(yè)道德
（一）保險(xiǎn)監(jiān)管的概念
（二）人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員職業(yè)道德建設(shè)
1．行政倫理
行政倫理的基本原則：廉政原則、勤政原則、效率原則、公平原則、民主原則和法制原則。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)適用行政倫理。
2．人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員職業(yè)道德建設(shè)的必要性
3．人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員職業(yè)道德的主要內(nèi)容
總體要求：法治觀念、市場觀念、服務(wù)觀念。
主要內(nèi)容：公正執(zhí)法、勤勉敬業(yè)、高效工作、清正廉潔、提高素質(zhì)、加強(qiáng)創(chuàng)新。
4．人身保險(xiǎn)監(jiān)管人員職業(yè)道德建設(shè)
教育引導(dǎo)機(jī)制、社會(huì)調(diào)控機(jī)制、規(guī)則約束機(jī)制、整體推進(jìn)。
第十章 人身保險(xiǎn)從業(yè)人員的道德自律
（一）人身保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德的實(shí)施機(jī)制
1．實(shí)施機(jī)制的涵義
2．實(shí)施機(jī)制的基本特點(diǎn)
3．實(shí)施機(jī)制的作用
（二）人身保險(xiǎn)職業(yè)道德的職業(yè)自律
1．職業(yè)自律的涵義與作用
2．職業(yè)自律組織及其自律職責(zé)
3．建立和完善人身保險(xiǎn)職業(yè)自律組織
（三）人身保險(xiǎn)職業(yè)道德的個(gè)人自律
1．人身保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人自律的涵義與作用
2．人身保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人自律的內(nèi)容體系
3．人身保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)
第十一章 完善人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)的社會(huì)管理機(jī)制
（一）發(fā)揮人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)的社會(huì)評(píng)價(jià)作用
1．職業(yè)道德評(píng)價(jià)的內(nèi)容與作用
2．人身保險(xiǎn)職業(yè)道德評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)與根據(jù)
3．人身保險(xiǎn)職業(yè)道德評(píng)價(jià)的方式
（二）強(qiáng)化人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)的法律支持
法律支持的意義與作用。意義：法治和德治相輔相成。作用：規(guī)定和懲戒——以法彰德。
（三）健全人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)的政策和制度保障
1．政策保障
2．制度保障
人身保險(xiǎn)關(guān)于職業(yè)道德的管理規(guī)章和制度、人身保險(xiǎn)職業(yè)道德建設(shè)和思想道德建設(shè)的規(guī)章制度。
3．信用體系建設(shè)
社會(huì)信用體系建設(shè)、保險(xiǎn)信用體系建設(shè)。
附件一：
《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示的公告》
為防止保險(xiǎn)公司營銷員和銀行代理機(jī)構(gòu)的銷售人員通過夸大新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率，套用“本金”、“利率”等概念混淆新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況等手段誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。切實(shí)維護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，中國保監(jiān)會(huì)向廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者提示如下：
一、本提示中的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。這些產(chǎn)品具有下列主要特點(diǎn)：
（一）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，可分配給您的紅利是不確定的。
（二）投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，實(shí)際投資收益可能贏利或虧損，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資目標(biāo)及相應(yīng)資產(chǎn)配置策略的不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益也不盡相同，請(qǐng)您根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇在各投資賬戶之間的資金分配。您所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)。進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出，如資產(chǎn)管理費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，保單管理費(fèi)等。保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。請(qǐng)?jiān)敿?xì)了解所有費(fèi)用扣除情況。此外，請(qǐng)您注意各項(xiàng)費(fèi)用水平是否為確定的，若不確定，還應(yīng)注意費(fèi)用收取的高水平或在合同條款中約定變更收費(fèi)水平的方法。
（三）萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。結(jié)算利率并不是針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)，僅針對(duì)投資賬戶中的資金。您所繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除初始費(fèi)用。進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出，如風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，保單管理費(fèi)等。保險(xiǎn)公司在提供部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。請(qǐng)?jiān)敿?xì)了解所有費(fèi)用扣除情況。此外，請(qǐng)您注意各項(xiàng)費(fèi)用水平是否為確定的，若不確定，還應(yīng)注意費(fèi)用收取的高水平或在合同條款中約定變更收費(fèi)水平的方法。
二、請(qǐng)注意區(qū)分新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能，按照產(chǎn)品性質(zhì)的不同，對(duì)于保障功能和投資功能具有不同的偏重，但本質(zhì)上均屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品。不宜將兼具保險(xiǎn)保障和投資功能的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等金融產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較，更不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品混同于銀行存款或者基金。
三、請(qǐng)關(guān)注保險(xiǎn)銷售人員的銷售資格。通過保險(xiǎn)公司營銷員購買新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品或者通過銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購買投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品，您有權(quán)利要求銷售人員出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》。
四、投保前請(qǐng)認(rèn)真考慮繳費(fèi)能力。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保險(xiǎn)期限較長，保費(fèi)繳納方式分性繳費(fèi)和分期繳費(fèi)兩種，如果選擇分期繳費(fèi)，請(qǐng)您投保前充分考慮是否有持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)力支付保費(fèi)。否則，投保人可能會(huì)喪失保險(xiǎn)保障并承擔(dān)退保損失或者喪失部分保險(xiǎn)合同利益。
五、投保前請(qǐng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書。請(qǐng)您投保前特別關(guān)注保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)，認(rèn)真閱讀并充分理解產(chǎn)品說明書和利益演示，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況和產(chǎn)品特點(diǎn)，清楚您購買保險(xiǎn)后享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。宣傳材料或產(chǎn)品說明書對(duì)未來收益的描述純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來的預(yù)期，也不能簡單理解為分紅率和投資回報(bào)率。
六、請(qǐng)如實(shí)填寫投保單中的內(nèi)容。請(qǐng)您填寫投保單時(shí)一定要嚴(yán)格履行如實(shí)告知義務(wù)，即對(duì)投保單上需要填寫的被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況等項(xiàng)目如實(shí)填報(bào)，以免日后產(chǎn)生不必要的糾紛。投保人和被保險(xiǎn)人要親筆簽字確認(rèn)，不要讓銷售人員或其他人代簽名，否則將會(huì)影響您的權(quán)益。
七、請(qǐng)慎重考慮退保。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定有猶豫期（一般指自您收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi)）。在猶豫期內(nèi)撤銷保單，您可以收回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將扣除不超過10元的工本費(fèi)。在猶豫期后退保，您將承擔(dān)一定的損失，保險(xiǎn)公司將只退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值。建議您在投保前仔細(xì)考慮，不要將短期內(nèi)可能需要使用的資金用于購買保險(xiǎn)，以免因?qū)硗吮６馐懿槐匾膿p失。
八、請(qǐng)協(xié)助保險(xiǎn)公司做好客戶回訪工作。中國保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品在猶豫期內(nèi)實(shí)行100%回訪確認(rèn)，一般為電話、信函和上門回訪等形式?；卦L目的是為了維護(hù)您的權(quán)益，再次確認(rèn)您是否清楚購買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意的主要事項(xiàng)。請(qǐng)您投保時(shí)準(zhǔn)確、完整填寫個(gè)人信息，以便保險(xiǎn)公司能夠?qū)δ皶r(shí)回訪。
九、中國保監(jiān)會(huì)高度重視投保人權(quán)益保護(hù)工作。如您發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售過程中存在銷售誤導(dǎo)問題，請(qǐng)注意保留書面證據(jù)或其他語音證據(jù)，以便維護(hù)您的權(quán)益。您可以向保險(xiǎn)公司反映，也可以向中國保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局投訴，必要時(shí)還可以通過法律程序解決。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○八年五月十八日
附件二：
《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳有關(guān)事項(xiàng)的通知》
(保監(jiān)發(fā)〔2008〕43號(hào))
各人身保險(xiǎn)公司：
近期，我會(huì)多次收到關(guān)于人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程中存在不當(dāng)稅收優(yōu)惠宣傳的投訴。為保護(hù)廣大投保人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、各人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠宣傳中應(yīng)嚴(yán)格按照國家稅收法規(guī)和政策進(jìn)行宣傳，不得向投保人夸大或變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益，嚴(yán)禁銷售人員通過虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人。
二、各人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳過程中應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)產(chǎn)品收益的稅收情況進(jìn)行如實(shí)告知，不得進(jìn)行類似收益免稅的誤導(dǎo)性宣傳。
三、各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)統(tǒng)一清理現(xiàn)有的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料。不符合要求的，要停止使用。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)各渠道銷售人員的教育，防止稅收優(yōu)惠宣傳不當(dāng)，損害投保人合法權(quán)益。
本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各公司在執(zhí)行過程中如發(fā)現(xiàn)問題，請(qǐng)及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○八年六月二日
附件三：
《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》
保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號(hào)
各保監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司：
為促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)誠信專業(yè)的良好形象，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、電話營銷業(yè)務(wù)的定義和銷售區(qū)域
（一）本通知所稱電話營銷業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司通過自建或使用合作機(jī)構(gòu)的電話呼叫中心，以保險(xiǎn)公司名義或合作機(jī)構(gòu)名義致電客戶，經(jīng)客戶同意后通過電話方式介紹和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。電話營銷的經(jīng)營模式主要包括在電話中完成整個(gè)銷售流程和在電話中確認(rèn)客戶投保意向等模式。
（二）保險(xiǎn)公司可以采取在電話中心所在地統(tǒng)一呼出的方式，在已經(jīng)獲得中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立分公司的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話營銷業(yè)務(wù)。
二、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理
（一）保險(xiǎn)公司開展電話營銷業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)有電話營銷專用呼出號(hào)碼，并在全國性媒體上公示電話號(hào)碼，公示時(shí)間不少于三天。公示材料應(yīng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)及展業(yè)地保監(jiān)局備案。
（二）保險(xiǎn)公司自建電話中心或使用合作機(jī)構(gòu)的電話中心須向所在地保監(jiān)局備案，電話中心應(yīng)配備電腦系統(tǒng)、通話系統(tǒng)、錄音系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)、實(shí)時(shí)監(jiān)聽系統(tǒng)等運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)制定完善的電話營銷管理制度，加強(qiáng)單證管理，完善收費(fèi)及結(jié)算流程，原則上避免現(xiàn)金收費(fèi)。在客戶要求的前提下，保險(xiǎn)公司可提供現(xiàn)金收費(fèi)方式，但需規(guī)范現(xiàn)金收費(fèi)管理，確保資金安全，保證客戶利益。
三、加強(qiáng)銷售機(jī)構(gòu)和銷售人員管理
（一）以保險(xiǎn)公司名義呼出電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式屬于公司直銷；以合作機(jī)構(gòu)名義呼出電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式屬于代理銷售，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)向所在地保險(xiǎn)監(jiān)管部門申請(qǐng)取得相應(yīng)的保險(xiǎn)代理資格。
（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)及其銷售人員的銷售行為管理，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。
（三）電話銷售人員應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格。保險(xiǎn)公司應(yīng)統(tǒng)一對(duì)電話銷售人員進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、電話銷售技能、職業(yè)道德等。對(duì)于銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的電話銷售人員，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行專門培訓(xùn)。
四、加強(qiáng)產(chǎn)品管理
（一）保險(xiǎn)公司通過電話渠道銷售的產(chǎn)品應(yīng)注明“通過電話渠道銷售”，按照《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法》經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案，并對(duì)電話營銷產(chǎn)品獨(dú)立核算。
（二）保險(xiǎn)公司已經(jīng)在保監(jiān)會(huì)審批或備案的產(chǎn)品，在符合電話渠道銷售特點(diǎn)的前提下，向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)報(bào)備“通過電話渠道銷售”后可銷售。
（三）保險(xiǎn)公司通過電話渠道銷售的產(chǎn)品，需充分考慮電話渠道的特殊性，產(chǎn)品應(yīng)簡明易懂、便于投保。
五、加強(qiáng)銷售過程管理
（一）電話銷售人員在銷售過程中應(yīng)將姓名、所屬保險(xiǎn)公司或合作機(jī)構(gòu)名稱、客服電話、產(chǎn)品名稱、保障范圍、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、繳費(fèi)方式、扣款時(shí)間、保單生效日、保單送達(dá)方式、猶豫期等內(nèi)容明確告知投保人。同時(shí)應(yīng)向客戶明確說明有關(guān)責(zé)任免除的事項(xiàng)，并提醒客戶在收到保單時(shí)仔細(xì)閱讀該部分內(nèi)容。
（二）電話錄音是確認(rèn)保險(xiǎn)合同是否成立或生效的重要依據(jù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)在取得投保人同意后，將電話通話過程全程錄音并備份存檔，保存時(shí)限不得少于保單有效期滿后二年。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣，嚴(yán)格管理電話呼出時(shí)間，并設(shè)置專門人員定期核查銷售過程電話記錄。對(duì)拒?？蛻魬?yīng)作記錄，避免對(duì)客戶造成滋擾。
（四）保險(xiǎn)公司自建電話中心的，除取得合作機(jī)構(gòu)書面同意外，只能以保險(xiǎn)公司名義致電客戶；以合作機(jī)構(gòu)名義致電客戶，應(yīng)明確告知客戶其保險(xiǎn)代理性質(zhì)。
（五）保險(xiǎn)公司通過電話銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于其中的死亡保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)采取有效方式經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。
六、加強(qiáng)售后服務(wù)管理
（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)電話營銷業(yè)務(wù)接報(bào)案、理賠及投訴處理等售后服務(wù)。
（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保人進(jìn)行電話回訪，并錄音核查，電話回訪人員和銷售人員應(yīng)崗位分離。對(duì)通過電話確實(shí)無法取得聯(lián)系的投保人，可通過信函、電子郵件、短信等方式進(jìn)行回訪。對(duì)通過電話方式贈(zèng)送的保險(xiǎn)以及銷售的短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，可按一定比例回訪。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)在保單生效時(shí)、扣款成功時(shí)采取有效方式提示客戶。
（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)在保單到期前通知客戶，客戶提出不再續(xù)保時(shí)，應(yīng)按客戶要求辦理。
七、加強(qiáng)客戶信息安全管理
（一）保險(xiǎn)公司必須使用從合法途徑得到的客戶信息，建立客戶信息安全管理制度，確?？蛻糍Y料和數(shù)據(jù)采集、處理、使用的安全性和合法性。
（二）保險(xiǎn)公司對(duì)電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，不得用于其他商業(yè)用途。投保人與保險(xiǎn)公司發(fā)生合同糾紛時(shí)，可以要求保險(xiǎn)公司提供錄音資料，在規(guī)定的錄音保存期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司不得拒絕。
（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)規(guī)范保單送達(dá)工作，防止在保單送達(dá)過程中泄露客戶資料，必要時(shí)應(yīng)與保單送達(dá)機(jī)構(gòu)和快遞人員簽訂客戶資料保密協(xié)議。
八、加強(qiáng)監(jiān)督檢查
（一）各保監(jiān)局對(duì)電話營銷業(yè)務(wù)實(shí)行保單送達(dá)地屬地監(jiān)管。
（二）各保監(jiān)局對(duì)在本轄區(qū)內(nèi)開展電話營銷業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和代理銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，防止不正當(dāng)競爭，維護(hù)市場秩序。對(duì)于電話營銷業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，應(yīng)予以嚴(yán)肅處理，對(duì)于市場出現(xiàn)的新情況新問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司電話營銷業(yè)務(wù)參照本通知執(zhí)行。目前未取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格的電話銷售人員應(yīng)在2008年12月31日前取得相關(guān)資格。
本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。
二○○八年五月二十一日
保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號(hào)