第十五條 設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請(qǐng)表，并提交下列文件、資料：
（一）章程草案；
（二）擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明；
（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份；
（五）持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；
（六）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；
（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（八）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
【釋義】 本條規(guī)定，經(jīng)初審合格后，申請(qǐng)開業(yè)的申請(qǐng)人，應(yīng)當(dāng)填寫正式申請(qǐng)表及提交供開業(yè)審查的文件、資料。
本條款的第（二）項(xiàng)，在擬任職的高級(jí)人員前，增加了“董事”一項(xiàng)；第（五）項(xiàng)，將原來(lái)規(guī)定的持有注冊(cè)資本百分之十以上，變更為“百分之五以上”；第（八）項(xiàng)，將原來(lái)規(guī)定的“中國(guó)人民銀行”，變更為“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”。其他內(nèi)容未作修改。
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)經(jīng)審查申請(qǐng)人按照本法第十四條規(guī)定提交的文件、資料后，認(rèn)為符合條件的，通知申請(qǐng)人填寫正式的申請(qǐng)表，同時(shí)，要求申請(qǐng)人提交以下文件、資料供進(jìn)一步審查：
一、章程草案
章程是商業(yè)銀行發(fā)起人擬定的從事金融業(yè)行為的規(guī)范性文件。章程不得與法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)章相抵觸。章程草案的內(nèi)容一般包括機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人、公司所在地、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)宗旨、注冊(cè)資本或營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、股東的姓名或者名稱及住所、股東的權(quán)利和義務(wù)、股東的出資方式和出資額、股東轉(zhuǎn)讓出資的條件、公司機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生的辦法、股東的職權(quán)、議事規(guī)則和公司中止、清算等事項(xiàng)。
二、擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明
根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十條的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。本項(xiàng)相應(yīng)地增加了“董事”。根據(jù)本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司規(guī)定。依據(jù)公司法，負(fù)責(zé)公司經(jīng)營(yíng)管理工作的機(jī)構(gòu)是董事會(huì)，董事會(huì)由董事組成，董事是由股東會(huì)選舉產(chǎn)生的。董事會(huì)在經(jīng)營(yíng)管理中有著巨大的職權(quán)，其主要職權(quán)有：決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；制定公司的管理制度；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置等。因此，對(duì)董事人選的資格審查是十分必要的。商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員是指，金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。中國(guó)人民銀行頒布的《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》規(guī)定，高級(jí)管理人員具體是指，商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，擔(dān)任總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理，一級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)、辦事處主任、副主任以及支行行長(zhǎng)等。同時(shí)，資格任職辦法還對(duì)這些高級(jí)管理人員的任職條件作出了規(guī)定。在填寫正式申請(qǐng)表時(shí)，應(yīng)將上述人員的資格證明一并提交。
三、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明
驗(yàn)資證明是指，由法定會(huì)計(jì)師事務(wù)所或?qū)徲?jì)事務(wù)所等驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的證明其資金來(lái)源真實(shí)性的文件。商業(yè)銀行設(shè)立的一個(gè)重要條件就是應(yīng)當(dāng)擁有一定數(shù)量的自有資金，經(jīng)過(guò)登記注冊(cè)后，這些自有資金就成為注冊(cè)資金。由于注冊(cè)資金是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)和承擔(dān)債務(wù)的基礎(chǔ)，所以應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行時(shí)呈報(bào)經(jīng)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。
四、股東名冊(cè)及其出資額、股份
按公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)置備股東名冊(cè)，名冊(cè)上記載下列事項(xiàng)：
1.股東的姓名或者名稱及住址；
2．股東的出資額；
3．出資證明書編號(hào)。
出資額是指有限責(zé)任公司的股東在設(shè)立公司時(shí)的出資。股東可以用貨幣出資，也可以以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者土地使用權(quán)折價(jià)出資。股份是指由股份有限公司發(fā)行的股東所持有的通過(guò)股票形式來(lái)表現(xiàn)的可以轉(zhuǎn)讓的出資一部分。按照本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司法的規(guī)定，因此在設(shè)立商業(yè)銀行時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要對(duì)股東名冊(cè)及其出資、股份進(jìn)行審查。
五、持有注冊(cè)資本5％以上的股東的資信證明和有關(guān)資料
中國(guó)人民銀行法原來(lái)的規(guī)定是，持有注冊(cè)資本10％以上的股東才提交資信證明和有關(guān)資料。巴塞爾核心原則的有關(guān)規(guī)定是5％至10％，根據(jù)我國(guó)目前銀行業(yè)的情況，對(duì)股東持股比例以從嚴(yán)掌握為好。因此，將“10％以上”改為“5％”以上。持有注冊(cè)資金的5％，這對(duì)一個(gè)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)也是一個(gè)大股東，將對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理決策具有重大的影響，因此，要求提交他們的資信證明和有關(guān)資料以供審查。
六、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃
擬定的經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃是否符合商業(yè)銀行法有關(guān)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)原則，是否切實(shí)可行，這對(duì)將設(shè)立的商業(yè)銀行是十分重的，因此，要求提交其經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃，以供審查。
七、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料
（見第十二條第（五）項(xiàng)的釋義）
（一）章程草案；
（二）擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明；
（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份；
（五）持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；
（六）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；
（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（八）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
【釋義】 本條規(guī)定，經(jīng)初審合格后，申請(qǐng)開業(yè)的申請(qǐng)人，應(yīng)當(dāng)填寫正式申請(qǐng)表及提交供開業(yè)審查的文件、資料。
本條款的第（二）項(xiàng)，在擬任職的高級(jí)人員前，增加了“董事”一項(xiàng)；第（五）項(xiàng)，將原來(lái)規(guī)定的持有注冊(cè)資本百分之十以上，變更為“百分之五以上”；第（八）項(xiàng)，將原來(lái)規(guī)定的“中國(guó)人民銀行”，變更為“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”。其他內(nèi)容未作修改。
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)經(jīng)審查申請(qǐng)人按照本法第十四條規(guī)定提交的文件、資料后，認(rèn)為符合條件的，通知申請(qǐng)人填寫正式的申請(qǐng)表，同時(shí)，要求申請(qǐng)人提交以下文件、資料供進(jìn)一步審查：
一、章程草案
章程是商業(yè)銀行發(fā)起人擬定的從事金融業(yè)行為的規(guī)范性文件。章程不得與法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)章相抵觸。章程草案的內(nèi)容一般包括機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人、公司所在地、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)宗旨、注冊(cè)資本或營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、股東的姓名或者名稱及住所、股東的權(quán)利和義務(wù)、股東的出資方式和出資額、股東轉(zhuǎn)讓出資的條件、公司機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生的辦法、股東的職權(quán)、議事規(guī)則和公司中止、清算等事項(xiàng)。
二、擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明
根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十條的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。本項(xiàng)相應(yīng)地增加了“董事”。根據(jù)本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司規(guī)定。依據(jù)公司法，負(fù)責(zé)公司經(jīng)營(yíng)管理工作的機(jī)構(gòu)是董事會(huì)，董事會(huì)由董事組成，董事是由股東會(huì)選舉產(chǎn)生的。董事會(huì)在經(jīng)營(yíng)管理中有著巨大的職權(quán)，其主要職權(quán)有：決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；制定公司的管理制度；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置等。因此，對(duì)董事人選的資格審查是十分必要的。商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員是指，金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。中國(guó)人民銀行頒布的《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》規(guī)定，高級(jí)管理人員具體是指，商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，擔(dān)任總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理，一級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)、辦事處主任、副主任以及支行行長(zhǎng)等。同時(shí)，資格任職辦法還對(duì)這些高級(jí)管理人員的任職條件作出了規(guī)定。在填寫正式申請(qǐng)表時(shí)，應(yīng)將上述人員的資格證明一并提交。
三、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明
驗(yàn)資證明是指，由法定會(huì)計(jì)師事務(wù)所或?qū)徲?jì)事務(wù)所等驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的證明其資金來(lái)源真實(shí)性的文件。商業(yè)銀行設(shè)立的一個(gè)重要條件就是應(yīng)當(dāng)擁有一定數(shù)量的自有資金，經(jīng)過(guò)登記注冊(cè)后，這些自有資金就成為注冊(cè)資金。由于注冊(cè)資金是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)和承擔(dān)債務(wù)的基礎(chǔ)，所以應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行時(shí)呈報(bào)經(jīng)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。
四、股東名冊(cè)及其出資額、股份
按公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)置備股東名冊(cè)，名冊(cè)上記載下列事項(xiàng)：
1.股東的姓名或者名稱及住址；
2．股東的出資額；
3．出資證明書編號(hào)。
出資額是指有限責(zé)任公司的股東在設(shè)立公司時(shí)的出資。股東可以用貨幣出資，也可以以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者土地使用權(quán)折價(jià)出資。股份是指由股份有限公司發(fā)行的股東所持有的通過(guò)股票形式來(lái)表現(xiàn)的可以轉(zhuǎn)讓的出資一部分。按照本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司法的規(guī)定，因此在設(shè)立商業(yè)銀行時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要對(duì)股東名冊(cè)及其出資、股份進(jìn)行審查。
五、持有注冊(cè)資本5％以上的股東的資信證明和有關(guān)資料
中國(guó)人民銀行法原來(lái)的規(guī)定是，持有注冊(cè)資本10％以上的股東才提交資信證明和有關(guān)資料。巴塞爾核心原則的有關(guān)規(guī)定是5％至10％，根據(jù)我國(guó)目前銀行業(yè)的情況，對(duì)股東持股比例以從嚴(yán)掌握為好。因此，將“10％以上”改為“5％”以上。持有注冊(cè)資金的5％，這對(duì)一個(gè)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)也是一個(gè)大股東，將對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理決策具有重大的影響，因此，要求提交他們的資信證明和有關(guān)資料以供審查。
六、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃
擬定的經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃是否符合商業(yè)銀行法有關(guān)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)原則，是否切實(shí)可行，這對(duì)將設(shè)立的商業(yè)銀行是十分重的，因此，要求提交其經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃，以供審查。
七、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料
（見第十二條第（五）項(xiàng)的釋義）