向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
    銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性。就具體產(chǎn)品而言，銀行與客戶之間的權(quán)利和義務(wù)安排、產(chǎn)品的收益性、費(fèi)率高低、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等因素對(duì)客戶決定是否購(gòu)買某種產(chǎn)品或服務(wù)有重要的影響。在銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新日新月異的今天，客戶往往難以充分、及時(shí)地了解銀行產(chǎn)品。此外，在格式合同被普遍采用的背景下，銀行往往以免責(zé)條款的形式將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，不夠細(xì)心的客戶很難發(fā)現(xiàn)合同中對(duì)其權(quán)利進(jìn)行限制的條款，也難以了解產(chǎn)品的特性。
    因此，客戶獲得充分的信息，對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)作出理性判斷，這是決定是否與銀行建立業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)或購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的前提條件，也是一個(gè)穩(wěn)健而負(fù)責(zé)任的銀行應(yīng)該采取的一種營(yíng)銷態(tài)度。對(duì)從業(yè)人員而言，則應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則對(duì)客戶進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，確?？蛻粼讷@得充分信息之后作出理性選擇。
    根據(jù)這一規(guī)定，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：
    1.應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；
    2.對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；
    3.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；
    4．在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。
    反之，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：
    1．因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；
    2．僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；
    3．不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；
    4．對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。