1、 商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是（ ）
    A．投資顧問服務(wù)
    B．財務(wù)顧問服務(wù)
    C．理財顧問服務(wù)
    D．綜合理財服務(wù)
    標(biāo)準(zhǔn)答案： D
    2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（ ）。
    A．保證收益型理財計劃
    B．非保證收益型理財計劃
    C．保本浮動收益理財計劃
    D．非保本浮動收益理財計劃
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A
    3、 是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（ ）
    A. 個人理財服務(wù)
    B. 投資規(guī)劃
    C. 綜合理財服務(wù)
    D. 私人銀行業(yè)務(wù)
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A
    4、 金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指（ ）。
    A. 民營銀行業(yè)務(wù)
    B. 私人銀行業(yè)務(wù)
    C. 零售銀行業(yè)務(wù)
    D. 大眾理財業(yè)務(wù)
    標(biāo)準(zhǔn)答案： B
    5、 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是（ ）。
    A. 向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)
    B. 是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖
    C. 只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品
    D. 產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3：7
    標(biāo)準(zhǔn)答案： C
    6、 投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險？（ ）。
    A. 固定收益理財計劃
    B. 保證收益理財計劃
    C. 保本浮動收益理財計劃
    D. 非保本浮動收益理財計劃
    標(biāo)準(zhǔn)答案： D
    7、 理財計劃的內(nèi)容不包括（ ）。
    A. 保證收益理財計劃
    B. 保本浮動收益理財計劃
    C. 私人銀行
    D. 非保本浮動收益理財計劃
    標(biāo)準(zhǔn)答案： C
    8、 下列對綜合理財服務(wù)的理解，正確的選項是（ ）。
    A. 綜合理財服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險
    B. 綜合理財服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化
    C. 私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財服務(wù)中的一種
    D. 私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心
    標(biāo)準(zhǔn)答案： D
    9、 以下不屬于影響個人理財?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策的是（ ）。
    A. 財政政策
    B. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
    C. 稅收
    D. 收入分配政策
    標(biāo)準(zhǔn)答案： B
    10、 關(guān)于通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是（ ）。
    A. 儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值
    B. 固定收益的理財產(chǎn)品會貶值
    C. 持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段
    D. 股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響
    標(biāo)準(zhǔn)答案： D
    11、 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財措施是（ ）
    A. 增加儲蓄產(chǎn)品的配置
    B. 增加債券產(chǎn)品的配置
    C. 增加股票產(chǎn)品的配置
    D. 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置
    標(biāo)準(zhǔn)答案： C
    12、 影響個人理財?shù)纳鐣Ｕ现贫炔话?（ ）
    A. 經(jīng)濟(jì)體制
    B. 養(yǎng)老保險制度
    C. 醫(yī)療保險制度
    D. 失業(yè)保險制度
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A
    13、 市場利率上升的影響是（ ）
    A. 債券價格上升
    B. 股票價格上升
    C. 房地產(chǎn)市場走高
    D. 儲蓄產(chǎn)品利率上升
    標(biāo)準(zhǔn)答案： D
    二、多選題
    14、 以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）。
    A. 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
    B. 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
    C. 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
    D. 私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比理財顧問更高
    E. 私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比產(chǎn)品更重要
    標(biāo)準(zhǔn)答案： B， C， D
    15、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展；下列說法正確的是（ ）
    A. 寬松的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格
    B. 中央銀行在公開市場賣出國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格下降
    C. 偏松的收入政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求
    D. 提高印花稅能導(dǎo)致股價下降
    E. 緊縮的財政政策降低人們的可支配收入
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D， E
    16、 以下是關(guān)于綜合理財業(yè)務(wù)的解釋，正確的是（ ）。
    A. 綜合理財業(yè)務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
    B. 綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
    C. 在綜合理財業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)
    D. 綜合理財業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)
    E. 按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A， D， E
    17、 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（ ）
    A. 經(jīng)濟(jì)金融制度
    B. 養(yǎng)老保險制度
    C. 失業(yè)保險制度
    D. 醫(yī)療保險制度
    E. 義務(wù)教育制度
    標(biāo)準(zhǔn)答案： B， C， D， E
    18、 衡量消費者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（ ）
    A. 國民收入
    B. 人均國民收入
    C. 個人收入
    D. 個人可支配收入
    E. 個人可任意支配收入
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D
    19、 影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括（ ）
    A. 土地政策
    B. 收入分配政策
    C. 貨幣政策
    D. 財政政策
    E. 稅收政策
    標(biāo)準(zhǔn)答案： B， C， D， E
    20、 發(fā)展中國家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括（ ）
    A. 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會
    B. 經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段
    C. 經(jīng)濟(jì)起飛階段
    D. 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段
    E. 大量消費階段
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C
    21、 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）
    A. 在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
    B. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好
    C. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
    D. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失
    E. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， E
    22、 以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（ ）
    A. 理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類
    B. 理財計劃的類型會受到當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場條件的影響
    C. 在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
    D. 非保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險在理財計劃中風(fēng)險
    E. 保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D， E
    23、 通常情況下，以下哪種經(jīng)濟(jì)狀況會使投資者減少儲蓄配置？（ ）
    A. 失業(yè)率下降
    B. 預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
    C. 預(yù)期通貨膨脹上升
    D. 國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
    E. 預(yù)期未來利率上升
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C
    24、 關(guān)于金融市場的價格機(jī)制對個人理財?shù)挠绊?，以下說法正確的是（ ）
    A. 金融市場價格指標(biāo)是影響個人理財策略的最基礎(chǔ)因素
    B. 金融市場價格指標(biāo)影響個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益
    C. 利率水平變動會影響人們的投資預(yù)期和消費支出
    D. 利率水平變動會影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會成本
    E. 銀行儲蓄存款是利率變動的最直接反映
    標(biāo)準(zhǔn)答案： A， B， C， D， E
    三、判斷題
    25、 理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
    26、 投資者購買保證收益理財計劃時不承擔(dān)任何風(fēng)險。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤
    27、 保本浮動收益型理財計劃的客戶可能得不到任何收益。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
    28、 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤
    29、 個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
    30、 商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤
    31、 目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
    32、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
    33、 在通貨膨脹嚴(yán)重時期，持有外匯和外國資產(chǎn)可能是僅存的保值選擇。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤
    34、 我國醫(yī)療制度改革后，由個人承擔(dān)的醫(yī)藥費比例提高，個人理財需求減少。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤
    35、 我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個人理財需求。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
    36、 我國人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
    37、 預(yù)期未來利率上升，則應(yīng)當(dāng)增加股權(quán)類金融資產(chǎn)的配置。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤
    38、 在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄、固定收益類產(chǎn)品等。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
    39、 在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確
    40、 為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險，個人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。
    標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤