金融機構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量的好壞與企業(yè)（包括國有企業(yè)。國有控股企業(yè)、股份制企業(yè)、集體企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、三資企業(yè)。私營企業(yè)、個體企業(yè)等）的資產(chǎn)質(zhì)量好壞是相輔相成的，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的高低決定信貸資產(chǎn)質(zhì)量的高低。
    目前，國有企業(yè)資產(chǎn)負債率高達80%以上，有些甚至高達90%或資不抵債，而企業(yè)的負債絕大部分來自金融機構(gòu)的貸款（主要是四大國有商業(yè)銀行的貸款），有些企業(yè)特別是國有企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)現(xiàn)在是舉步艱難，產(chǎn)品銷不出，貸款收不回，稅收繳不上，工資發(fā)不出，處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)，這樣的企業(yè)哪有錢來歸還金融機構(gòu)的貸款本息。另外，現(xiàn)在社會信用體系幾乎崩潰，企業(yè)逃避銀行債務(wù)成風，致使金融機構(gòu)逾期貸款和兩呆貸款居高不下。據(jù)有關(guān)資料，現(xiàn)在金融機構(gòu)逾期貸款率一般是50%，有的甚至高達80%;呆賬高達20%，甚至超過30%.
    我國四大國有商業(yè)銀行在2001年剝離了1.3萬億元不良資產(chǎn)后，不良資產(chǎn)率仍有25%左右，美國的不良貸款率為0.67%，世界前20家銀行的不良貸款率是13.2%.而且要處置1.3萬億不良資產(chǎn)也不那么容易，從目前四家資產(chǎn)管理公司運作情況來看，也不那么樂觀。這樣嚴峻的形勢，不僅影響金融機構(gòu)本身的正常運轉(zhuǎn)和自身的經(jīng)濟效益，而且更嚴重的是制約和影響全國宏觀經(jīng)濟良性循環(huán)。
    中國已加入了世貿(mào)組織，到2006年，我國逐步取消所有現(xiàn)存的對外資銀行所有權(quán)、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、地域、幣種和設(shè)立形式，包括對分支機構(gòu)和許可證發(fā)放進行限制的非審慎性措施。允許設(shè)立外資非銀行金融機構(gòu)提供汽車消費信貸業(yè)務(wù)，享受中資同類金融機構(gòu)的同等待遇;外資銀行可在加入后5年內(nèi)向中國居民個人提供汽車信貸業(yè)務(wù)。允許外資金融租賃公司與中國公司在相同的時間提供金融租賃服務(wù)。面對國際金融業(yè)的激烈競爭，我國國有商業(yè)銀行提高優(yōu)良貸款率已迫在眉睫。