1. 由于國有商業(yè)銀行貸款80%以上投向國有企業(yè)，并集中于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)。這些產(chǎn)業(yè)和行業(yè)近年整體經(jīng)濟效益持續(xù)滑坡，銀行的信貸風(fēng)險逐步加大。[2]特別值得注意的是，在國內(nèi)有效信貸需求不足的新形勢下，銀行之間的無序競爭加劇，貸款大量向交通、能源、電力、電信等壟斷性行業(yè)、大項目及集團公司、股份公司、上市公司等大企業(yè)集中，客戶群體趨同，存在著風(fēng)險集聚和形成新的不良貸款的可能，潛在的信貸風(fēng)險 不容忽視。
    2. 伴隨著金融開放和金融改革的深入，國有銀行要按照公司化和股份化的要求進(jìn)行綜合改革，向社會公眾公開披露經(jīng)營信息，直接進(jìn)入資本市場，分業(yè)經(jīng)營的界限將趨于模糊。這些既增加了國有商業(yè)銀行經(jīng)營的靈活性，也加大了銀行的風(fēng)險。一大批有實力、有效益的外資銀行已經(jīng)或即將來華搶攤設(shè)點，帶來的沖擊越來越大，國有商業(yè)銀行面臨著客戶流失、客戶群體邊緣化的危險，信貸風(fēng)險不斷加大