第八章 銀行與客戶關系的法律制度
    第一節(jié) 銀行與客戶關系的性質
    一，銀行與客戶的關系是契約關系
    二，銀行與客戶契約關系的本質是市場化服務，是指銀行與客戶之間的關系是根據(jù)市場要求成立的，而不是按照非市場的要求成立的。所謂服務是指銀行與客戶關系的內(nèi)容體現(xiàn)為服務，即使銀行為客戶提供服務。
    第二節(jié) 銀行對客戶的義務
    一，為存款人保密
    1.為儲蓄賬戶保密，《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定“對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外”法律規(guī)定的可以查詢、凍結、扣劃儲蓄賬戶的部門有六個：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關、稅務機關。
    2.對單位存款賬戶保密，法律規(guī)定的可以查詢、凍結、扣劃儲蓄賬戶的部門有六個：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關、稅務機關。另外國務院還授權六家單位有權查詢單位存款賬戶：中國人民銀行、外匯管理局、物價局、監(jiān)察局、工商行政管理局、審計局，但不能凍結，也不能扣劃單位存款賬戶，銀行之間也無權互相查詢對方客戶的賬戶。
    3.工作人員的保密，商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。
    二，利率公告
    1.利率確定：中國人民銀行確定商業(yè)銀行的存款利率和貸款利率
    2.利率公平競爭
    三，存款準備金
    1.交存存款準備金《商業(yè)銀行法》“商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金”1998年法定準備金的比例為8％。商業(yè)銀行的存款準備金是中央銀行賬戶的款項，不能被任何機關、部門凍結和扣劃。
    2.留足備付金：我國從1998年開始實行備付金制度。商業(yè)銀行的備付金與庫存金應不低于各項款項總額的5%~7%.
    四，保證支付與責任
    1.保證支付，商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責任，因為這是債權人行使的債權的行為，不應受到銀行作為債務人的條件限制，保證支付的同時也是銀行信譽的基礎。
    2.延期支付的責任，銀行應賠償造成的經(jīng)濟損失，除了本金、原有的利息外，銀行還應支付延期的利息，還要承擔包括定金在內(nèi)的其他經(jīng)濟損失的民事法律責任。
    第三節(jié) 客戶對銀行的義務
    一，還本付息的義務
    二，誠信的義務，銀行的客戶對其開戶負有誠實信用的義務，這是《民法通則》和其他有關法規(guī)普遍規(guī)定的一項原則。真誠、真實、講信譽、守信用。
    三，謹慎的義務