第四章 保險(xiǎn)合同的訂立及效力
一、保險(xiǎn)合同的訂立程序
1.要約
2.承諾
二、保險(xiǎn)合同的書面形式
1.要保書
2.暫保單
3.保險(xiǎn)單
4.保險(xiǎn)憑證
三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間
保險(xiǎn)人在投保書或其他保險(xiǎn)協(xié)議上簽字或蓋章的時(shí)間是確定保險(xiǎn)成立的時(shí)間
四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
1.保險(xiǎn)合同的基本條款
保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所
保險(xiǎn)標(biāo)的
保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間
保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額
保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法
保險(xiǎn)金賠償或者給付方法
訂立合同的年月日
2.保險(xiǎn)合同的特約條款
擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款
約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款
3.標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款
4.保險(xiǎn)合同的解釋
保險(xiǎn)合同的解釋由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)作出
保險(xiǎn)合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋
五、保險(xiǎn)合同的有效條件
1.主體合格
2.內(nèi)容合法
3.合同當(dāng)事人的意思表示一致
六、無效保險(xiǎn)合同的后果
1.返還保險(xiǎn)費(fèi)
2.退還保險(xiǎn)金
3.賠償損失
4.其他行政制裁
七、投保人的義務(wù)
1.支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
2.危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)
3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)
4.接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)
5.積極施救的義務(wù)
八、保險(xiǎn)人的義務(wù)
1.給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金
2.支付其他合理的、必要的費(fèi)用
九、保險(xiǎn)合同的終止
1.因保險(xiǎn)期限屆滿而終止
2.因保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金的給付而終止
3.因解除而終止
4.因行使終止權(quán)而終止
5.因被保險(xiǎn)人、受益人死亡而終止
第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：
以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類：
1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同：
指以補(bǔ)償有形財(cái)產(chǎn)的直接損壞為目的的保險(xiǎn)合同。
分類：a.企業(yè)保險(xiǎn)合同
b.家庭保險(xiǎn)合同
c.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同
d.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同
2.責(zé)任保險(xiǎn)合同
分類：a.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同
b.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同
c.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同
d.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同
e.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同
3.信用、保證保險(xiǎn)合同
信用保險(xiǎn)合同分類：出口信用保險(xiǎn)合同（最常用的）、（國(guó)內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同、（國(guó)內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同等
保證保險(xiǎn)合同分類：誠(chéng)實(shí)保險(xiǎn)合同、確實(shí)保險(xiǎn)合同
三、索賠和理賠
1.索賠：
指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨椤?BR> 2.理賠：
指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?BR> 3.索賠時(shí)效：
人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不行使而消滅。
4.索賠和理賠的原則：
a.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的原則。
b.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的原則。
c.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。
5.索賠和理賠的程序
a.立案檢驗(yàn)
b.責(zé)任審核
四、保險(xiǎn)代位
1.代位：
指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償后，應(yīng)即取得對(duì)該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)和對(duì)過錯(cuò)的第三者享有代位求償權(quán)。
2.物上代位：
指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人依約賠款后，即可取得該保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。
3.權(quán)利代位：
《保險(xiǎn)法》中規(guī)定：“第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的地?fù)p害而造成的保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。一般的保險(xiǎn)代位，僅只權(quán)利代位。
4.代位求償?shù)某闪⒁?BR> a.保險(xiǎn)事故的發(fā)生于第三人的過錯(cuò)行為有因果關(guān)系。
b.代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額后。
五、委付
1.委付：指投保人以保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人，從而得以請(qǐng)求支付全保金額的權(quán)利。
2.委付應(yīng)注意的問題：
a.委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。
b.委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出請(qǐng)求。
c.委付時(shí)被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)。
六、重復(fù)保險(xiǎn)合同
1.重復(fù)保險(xiǎn)合同：
指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。
2.重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：
a.形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同，即同一時(shí)間里投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。
b.實(shí)質(zhì)上，這些重復(fù)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。
3.重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：
a.通知：
有些不用通知：1.保險(xiǎn)人已知的事實(shí)
2.在通常情況下保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的事實(shí)。
3.保險(xiǎn)人或其代理人已經(jīng)聲明不需要告知的事實(shí)。
b.支付保險(xiǎn)費(fèi)。
4.重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)偅?BR> a.比例責(zé)任
b.限額責(zé)任
c.順序責(zé)任
一、保險(xiǎn)合同的訂立程序
1.要約
2.承諾
二、保險(xiǎn)合同的書面形式
1.要保書
2.暫保單
3.保險(xiǎn)單
4.保險(xiǎn)憑證
三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間
保險(xiǎn)人在投保書或其他保險(xiǎn)協(xié)議上簽字或蓋章的時(shí)間是確定保險(xiǎn)成立的時(shí)間
四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
1.保險(xiǎn)合同的基本條款
保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所
保險(xiǎn)標(biāo)的
保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間
保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額
保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法
保險(xiǎn)金賠償或者給付方法
訂立合同的年月日
2.保險(xiǎn)合同的特約條款
擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款
約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款
3.標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款
4.保險(xiǎn)合同的解釋
保險(xiǎn)合同的解釋由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)作出
保險(xiǎn)合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋
五、保險(xiǎn)合同的有效條件
1.主體合格
2.內(nèi)容合法
3.合同當(dāng)事人的意思表示一致
六、無效保險(xiǎn)合同的后果
1.返還保險(xiǎn)費(fèi)
2.退還保險(xiǎn)金
3.賠償損失
4.其他行政制裁
七、投保人的義務(wù)
1.支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
2.危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)
3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)
4.接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)
5.積極施救的義務(wù)
八、保險(xiǎn)人的義務(wù)
1.給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金
2.支付其他合理的、必要的費(fèi)用
九、保險(xiǎn)合同的終止
1.因保險(xiǎn)期限屆滿而終止
2.因保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金的給付而終止
3.因解除而終止
4.因行使終止權(quán)而終止
5.因被保險(xiǎn)人、受益人死亡而終止
第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：
以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類：
1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同：
指以補(bǔ)償有形財(cái)產(chǎn)的直接損壞為目的的保險(xiǎn)合同。
分類：a.企業(yè)保險(xiǎn)合同
b.家庭保險(xiǎn)合同
c.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同
d.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同
2.責(zé)任保險(xiǎn)合同
分類：a.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同
b.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同
c.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同
d.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同
e.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同
3.信用、保證保險(xiǎn)合同
信用保險(xiǎn)合同分類：出口信用保險(xiǎn)合同（最常用的）、（國(guó)內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同、（國(guó)內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同等
保證保險(xiǎn)合同分類：誠(chéng)實(shí)保險(xiǎn)合同、確實(shí)保險(xiǎn)合同
三、索賠和理賠
1.索賠：
指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨椤?BR> 2.理賠：
指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?BR> 3.索賠時(shí)效：
人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不行使而消滅。
4.索賠和理賠的原則：
a.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的原則。
b.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的原則。
c.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。
5.索賠和理賠的程序
a.立案檢驗(yàn)
b.責(zé)任審核
四、保險(xiǎn)代位
1.代位：
指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償后，應(yīng)即取得對(duì)該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)和對(duì)過錯(cuò)的第三者享有代位求償權(quán)。
2.物上代位：
指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人依約賠款后，即可取得該保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。
3.權(quán)利代位：
《保險(xiǎn)法》中規(guī)定：“第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的地?fù)p害而造成的保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。一般的保險(xiǎn)代位，僅只權(quán)利代位。
4.代位求償?shù)某闪⒁?BR> a.保險(xiǎn)事故的發(fā)生于第三人的過錯(cuò)行為有因果關(guān)系。
b.代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額后。
五、委付
1.委付：指投保人以保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人，從而得以請(qǐng)求支付全保金額的權(quán)利。
2.委付應(yīng)注意的問題：
a.委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。
b.委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出請(qǐng)求。
c.委付時(shí)被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)。
六、重復(fù)保險(xiǎn)合同
1.重復(fù)保險(xiǎn)合同：
指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。
2.重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：
a.形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同，即同一時(shí)間里投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。
b.實(shí)質(zhì)上，這些重復(fù)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。
3.重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：
a.通知：
有些不用通知：1.保險(xiǎn)人已知的事實(shí)
2.在通常情況下保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的事實(shí)。
3.保險(xiǎn)人或其代理人已經(jīng)聲明不需要告知的事實(shí)。
b.支付保險(xiǎn)費(fèi)。
4.重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)偅?BR> a.比例責(zé)任
b.限額責(zé)任
c.順序責(zé)任