2.3客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性
2.3.1影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
1．年齡
2．資金的投資期限
3．理財(cái)目標(biāo)的彈性
4．投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好
5．學(xué)歷與知識(shí)水平
6．財(cái)富
2.3.2客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1．分類
（1）非常進(jìn)取型
（2）溫和進(jìn)取型
（3）中庸穩(wěn)健型
（4）溫和保守型
（5）非常保守型
2．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估
（1）評(píng)估目的
（2）常見的評(píng)估方法：
定性方法和定量方法
客戶投資目標(biāo)
對(duì)投資產(chǎn)品的偏好
概率和收益的權(quán)衡
例：投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試
客戶姓名：性別：婚姻狀況：
1、您的年齡是？
□A.18以下/75歲以上
□B.55-74歲
□C.36-54歲
□D.18-35歲
2、您如何評(píng)價(jià)自己對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的投資經(jīng)驗(yàn)？（有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品包括股票、基金、外幣、商品、結(jié)構(gòu)投資產(chǎn)品、認(rèn)股權(quán)證、期權(quán)、期貨和投資連接保險(xiǎn)計(jì)劃等）
□A.基本沒有經(jīng)驗(yàn)：除存款、國債，幾乎沒有其他投資經(jīng)驗(yàn)
□B.對(duì)所投資的產(chǎn)品概了解：有一些投資經(jīng)驗(yàn)，但希望得到專業(yè)人士的進(jìn)一步幫助
□C.投資經(jīng)驗(yàn)高于平均水平：清楚知道自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并能選擇對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品
□D.投資經(jīng)驗(yàn)非常豐富：是活躍且有經(jīng)驗(yàn)的投資者，希望自己進(jìn)行投資決策
3、要參與投資理財(cái)，您打算購買基金的資金占個(gè)人總資產(chǎn)的百分之幾？
□A.25％以下
□B.25％－50％
□C.51％－75％
□D.75％以上
4、以下哪項(xiàng)是適合您的投資期望值？
□A.不希望本金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
□B.希望保守投資，回報(bào)高于定期存款
□C.希望以平衡的投資方式，尋求資金的較高收益和成長性
□D.希望賺取高回報(bào)，能接受為期較長期間的負(fù)面波動(dòng)，包括本金損失
5、當(dāng)您進(jìn)行投資時(shí)（例如投資基金），您能接受一年內(nèi)損失多少？
□A.不能夠承受本金損失
□B.能夠承受本金10％以內(nèi)的虧損
□C.能夠承受本金20-50％的虧損
□D.能夠承受本金50％以上虧損
6、當(dāng)投資有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品時(shí)，您愿意接受下列哪項(xiàng)投資年限？
□A.少于1年
□B.1-3年
□C.3-5年
□D.5年以上
7、您的投資中哪一品種所占的比重最？
□A.銀行存款、國債
□B.保險(xiǎn)
□C.債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品
□D.股票/基金
8、您隨時(shí)可以調(diào)動(dòng)的、以作不時(shí)之需的金額，約相等于多長時(shí)間您所負(fù)擔(dān)的家庭開支？
□A.半年以上
□B.3個(gè)月-半年
□C.少于3個(gè)月
□D.沒有儲(chǔ)備金額以作不時(shí)之需
☆評(píng)估意見
評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：選A為0分，B為1分，C為3分，D為5分
2.3.1影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
1．年齡
2．資金的投資期限
3．理財(cái)目標(biāo)的彈性
4．投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好
5．學(xué)歷與知識(shí)水平
6．財(cái)富
2.3.2客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1．分類
（1）非常進(jìn)取型
（2）溫和進(jìn)取型
（3）中庸穩(wěn)健型
（4）溫和保守型
（5）非常保守型
2．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估
（1）評(píng)估目的
（2）常見的評(píng)估方法：
定性方法和定量方法
客戶投資目標(biāo)
對(duì)投資產(chǎn)品的偏好
概率和收益的權(quán)衡
例：投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試
客戶姓名：性別：婚姻狀況：
1、您的年齡是？
□A.18以下/75歲以上
□B.55-74歲
□C.36-54歲
□D.18-35歲
2、您如何評(píng)價(jià)自己對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的投資經(jīng)驗(yàn)？（有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品包括股票、基金、外幣、商品、結(jié)構(gòu)投資產(chǎn)品、認(rèn)股權(quán)證、期權(quán)、期貨和投資連接保險(xiǎn)計(jì)劃等）
□A.基本沒有經(jīng)驗(yàn)：除存款、國債，幾乎沒有其他投資經(jīng)驗(yàn)
□B.對(duì)所投資的產(chǎn)品概了解：有一些投資經(jīng)驗(yàn)，但希望得到專業(yè)人士的進(jìn)一步幫助
□C.投資經(jīng)驗(yàn)高于平均水平：清楚知道自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并能選擇對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品
□D.投資經(jīng)驗(yàn)非常豐富：是活躍且有經(jīng)驗(yàn)的投資者，希望自己進(jìn)行投資決策
3、要參與投資理財(cái)，您打算購買基金的資金占個(gè)人總資產(chǎn)的百分之幾？
□A.25％以下
□B.25％－50％
□C.51％－75％
□D.75％以上
4、以下哪項(xiàng)是適合您的投資期望值？
□A.不希望本金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
□B.希望保守投資，回報(bào)高于定期存款
□C.希望以平衡的投資方式，尋求資金的較高收益和成長性
□D.希望賺取高回報(bào)，能接受為期較長期間的負(fù)面波動(dòng)，包括本金損失
5、當(dāng)您進(jìn)行投資時(shí)（例如投資基金），您能接受一年內(nèi)損失多少？
□A.不能夠承受本金損失
□B.能夠承受本金10％以內(nèi)的虧損
□C.能夠承受本金20-50％的虧損
□D.能夠承受本金50％以上虧損
6、當(dāng)投資有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品時(shí)，您愿意接受下列哪項(xiàng)投資年限？
□A.少于1年
□B.1-3年
□C.3-5年
□D.5年以上
7、您的投資中哪一品種所占的比重最？
□A.銀行存款、國債
□B.保險(xiǎn)
□C.債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品
□D.股票/基金
8、您隨時(shí)可以調(diào)動(dòng)的、以作不時(shí)之需的金額，約相等于多長時(shí)間您所負(fù)擔(dān)的家庭開支？
□A.半年以上
□B.3個(gè)月-半年
□C.少于3個(gè)月
□D.沒有儲(chǔ)備金額以作不時(shí)之需
☆評(píng)估意見
評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：選A為0分，B為1分，C為3分，D為5分