第十七條 申請?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)全融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。
[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格的規(guī)定。
一、股東資格審批的基本要求
對股東資格的審查與對機(jī)構(gòu)發(fā)照的審批同樣重要。除審批新銀行外，銀行監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)掌握關(guān)于銀行未來直接或者間接的投資、以及超出一定限額的所有權(quán)增加和變化的任何信息，如果不能滿足與批準(zhǔn)新銀行相一致的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管者應(yīng)有權(quán)制止這種投資，以此防止不善經(jīng)營者或者惡意經(jīng)營者規(guī)避準(zhǔn)入管理，以投資方式間接進(jìn)入并控制銀行。
首先，監(jiān)管人員必須有能力審查銀行的所有權(quán)結(jié)構(gòu)，包括審查銀行的直接和間接控制者、主要的直接或間接股東（指持有較高比例——如5％以上股權(quán)的股東）。
其次，要對股東資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況等方面的審查。包括審查控制者過去所擁有的銀行、非銀行企業(yè)、它們在商界的信譽(yù)、所有主要股東的財(cái)務(wù)狀況以及必要時(shí)提供進(jìn)一步財(cái)力支持的能力。作為審查其信譽(yù)的一部分，監(jiān)管人員還必須確定初始資本的來源。
第三，如果銀行是附屬于一家更大的機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其所有權(quán)組織結(jié)構(gòu)不至成為問題的來源，并消除銀行和儲戶受到大機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他單位各類活動不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。對銀行主要股東的其他權(quán)益和有關(guān)實(shí)體的財(cái)務(wù)狀況也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查，以免銀行被其所有者當(dāng)成被迫提供資金的工具。
二、實(shí)踐做法
商業(yè)銀行法第十五條規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的申請人應(yīng)當(dāng)提交股東名冊及其出資額、股份，法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的資信證明，持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料。商業(yè)銀行法第二十四條規(guī)定：商業(yè)銀行變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定（銀發(fā)［1994］186號）對各類機(jī)構(gòu)向銀行投資入股的資格條件進(jìn)行了規(guī)定，如按照該暫行規(guī)定，各黨政機(jī)關(guān)、部隊(duì)、團(tuán)體以及國家撥給經(jīng)費(fèi)的事業(yè)單位，除國務(wù)院批準(zhǔn)或法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章規(guī)定外，一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資；其他商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司在資本充足率為8％并遵守相應(yīng)規(guī)定的前提下，可向金融機(jī)構(gòu)投資；工商企業(yè)經(jīng)企業(yè)行政主管機(jī)關(guān)或董事會批準(zhǔn)可以用自有資金向金融機(jī)構(gòu)投資，但必須同時(shí)具備經(jīng)營業(yè)績良好等條件。此外，境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法（［200］第6號）也就境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)的條件作出了具體規(guī)定。
實(shí)際監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行發(fā)起人的股東資格和持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的資格，都要按照法律規(guī)定進(jìn)行審查，要求銀行股東應(yīng)當(dāng)合法經(jīng)營，具有充足的自有資金，主要股東還應(yīng)當(dāng)具備良好的財(cái)務(wù)實(shí)力和聲譽(yù)。如有不符合銀行股東資格的，都會拒絕其向銀行投資入股。監(jiān)管部門還要求銀行股東身份必須明確，不允許以借入資金出資，投資入股資金必須足額到位。
三、本條款規(guī)定達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的股東資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)
本條所界定的股東有兩類，一類是設(shè)立機(jī)構(gòu)時(shí)作為發(fā)起人的股東，另一類是機(jī)構(gòu)設(shè)立后變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東。商業(yè)銀行法第十五條和第二十四條對此分別進(jìn)行了規(guī)定。
[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格的規(guī)定。
一、股東資格審批的基本要求
對股東資格的審查與對機(jī)構(gòu)發(fā)照的審批同樣重要。除審批新銀行外，銀行監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)掌握關(guān)于銀行未來直接或者間接的投資、以及超出一定限額的所有權(quán)增加和變化的任何信息，如果不能滿足與批準(zhǔn)新銀行相一致的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管者應(yīng)有權(quán)制止這種投資，以此防止不善經(jīng)營者或者惡意經(jīng)營者規(guī)避準(zhǔn)入管理，以投資方式間接進(jìn)入并控制銀行。
首先，監(jiān)管人員必須有能力審查銀行的所有權(quán)結(jié)構(gòu)，包括審查銀行的直接和間接控制者、主要的直接或間接股東（指持有較高比例——如5％以上股權(quán)的股東）。
其次，要對股東資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況等方面的審查。包括審查控制者過去所擁有的銀行、非銀行企業(yè)、它們在商界的信譽(yù)、所有主要股東的財(cái)務(wù)狀況以及必要時(shí)提供進(jìn)一步財(cái)力支持的能力。作為審查其信譽(yù)的一部分，監(jiān)管人員還必須確定初始資本的來源。
第三，如果銀行是附屬于一家更大的機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其所有權(quán)組織結(jié)構(gòu)不至成為問題的來源，并消除銀行和儲戶受到大機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他單位各類活動不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。對銀行主要股東的其他權(quán)益和有關(guān)實(shí)體的財(cái)務(wù)狀況也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查，以免銀行被其所有者當(dāng)成被迫提供資金的工具。
二、實(shí)踐做法
商業(yè)銀行法第十五條規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的申請人應(yīng)當(dāng)提交股東名冊及其出資額、股份，法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的資信證明，持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料。商業(yè)銀行法第二十四條規(guī)定：商業(yè)銀行變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定（銀發(fā)［1994］186號）對各類機(jī)構(gòu)向銀行投資入股的資格條件進(jìn)行了規(guī)定，如按照該暫行規(guī)定，各黨政機(jī)關(guān)、部隊(duì)、團(tuán)體以及國家撥給經(jīng)費(fèi)的事業(yè)單位，除國務(wù)院批準(zhǔn)或法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章規(guī)定外，一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資；其他商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司在資本充足率為8％并遵守相應(yīng)規(guī)定的前提下，可向金融機(jī)構(gòu)投資；工商企業(yè)經(jīng)企業(yè)行政主管機(jī)關(guān)或董事會批準(zhǔn)可以用自有資金向金融機(jī)構(gòu)投資，但必須同時(shí)具備經(jīng)營業(yè)績良好等條件。此外，境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法（［200］第6號）也就境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)的條件作出了具體規(guī)定。
實(shí)際監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行發(fā)起人的股東資格和持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的資格，都要按照法律規(guī)定進(jìn)行審查，要求銀行股東應(yīng)當(dāng)合法經(jīng)營，具有充足的自有資金，主要股東還應(yīng)當(dāng)具備良好的財(cái)務(wù)實(shí)力和聲譽(yù)。如有不符合銀行股東資格的，都會拒絕其向銀行投資入股。監(jiān)管部門還要求銀行股東身份必須明確，不允許以借入資金出資，投資入股資金必須足額到位。
三、本條款規(guī)定達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的股東資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)
本條所界定的股東有兩類，一類是設(shè)立機(jī)構(gòu)時(shí)作為發(fā)起人的股東，另一類是機(jī)構(gòu)設(shè)立后變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東。商業(yè)銀行法第十五條和第二十四條對此分別進(jìn)行了規(guī)定。