分享一份詳細(xì)30歲公務(wù)員理財(cái)計(jì)劃
    客戶基本信息
    王穎，女，30歲，職業(yè)為公務(wù)員，三口之家，一個(gè)小孩，處于子女成長期，不用贍養(yǎng)老人。在江蘇淮安市中心有100平米住房一套，用于自住，已還清房貸，家庭暫無任何負(fù)債。家庭目前資產(chǎn)狀況為：現(xiàn)金2000元，定期存款12萬。王穎每月工資收入3300元，另有公積金2000元，老公每月收入5000元，每月家庭日常開支1500元，家庭年底獎金1萬，家庭年保險(xiǎn)開支8000元，小孩教育金每年支出5000元，年度家庭收支結(jié)余為7.86萬，占家庭收入的71.7%，每年累積公積金2.4萬，可為將來購置房產(chǎn)做準(zhǔn)備。家庭成員均買了保險(xiǎn)，王穎購買了20年期的投連險(xiǎn)，每年650元，已交14年；愛人購買了10年期分紅險(xiǎn)，年交4000元，已交2年；小孩購買了10年期大病險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)，年交3300元，已交4年，另給小孩購買了少兒醫(yī)保，每年交費(fèi)60元。
    理財(cái)目標(biāo)
    1、投資規(guī)劃 2、子女教育規(guī)劃 3、養(yǎng)老規(guī)劃
    家庭財(cái)務(wù)狀況分析
    王穎的職業(yè)為公務(wù)員，工作收入穩(wěn)定，家庭每年的儲蓄率為71.7%，家庭財(cái)務(wù)較為安全?，F(xiàn)金及活期存款為2000元，每月家庭日常開支為1500元，現(xiàn)有靈活資金僅可維持一個(gè)月家庭的日常開支，應(yīng)急準(zhǔn)備金太少。家庭絕大部分資金都存了銀行定期，長期來說，收益太低，甚至不能抵御通貨膨脹。家庭成員雖然都有購買保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)配置不是很合適。夫妻購買的均是投資型保險(xiǎn)，夫妻均為家庭的收入者，在有社保的情況下，應(yīng)優(yōu)先考慮保障型保險(xiǎn)，夫妻應(yīng)適當(dāng)配置一定的意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，避免家庭有任何一方有意外，家庭陷入危機(jī)中。
    理財(cái)建議
    1、投資規(guī)劃
    王穎每月的家庭開支為1500元，應(yīng)急準(zhǔn)備金3-6個(gè)月的日常家庭開支較為合理，建議王穎準(zhǔn)備6個(gè)月的開支9000元用于家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。家庭現(xiàn)有定期存款12萬，無任何負(fù)債，王穎夫妻平時(shí)工作都很忙，對投資完全不了解，建議不要直接投資股市?？稍诶碡?cái)師的建議下購買間接投資產(chǎn)品，王穎的風(fēng)險(xiǎn)測試為穩(wěn)健型投資者，建議5萬投資偏股型基金，5萬投資于偏債型基金;1萬購買貨幣基金，用于家庭購買大件商品時(shí)用，以備不時(shí)之需。每月結(jié)余6800元可選擇兩個(gè)混合型基金定投。