2010下半年銀行從業(yè)資格考試 個人理財臨考沖刺試題(2)-參考答案及解析
一、單項選擇題
1.C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處確是提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。
2.C【解析】已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，即將來的現(xiàn)金流折現(xiàn)要小于最初的購買價格，那么折現(xiàn)利率則要大于8%，故選C。
3.C【解析】在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。
4.C【解析】絕對收益=106—102+3.2=7.2(元)。
5.B【解析】上海黃金交易所金融類會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。
6.A【解析】上海黃金交易所綜合類會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。
7.B【解析】在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金在年初支付，普通年金在年末支付。
8.C【解析】現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于年度收入一年儲蓄目標。
9.D【解析】在相同保額和投保條件下，定期壽險保費最低。
10.D【解析】在這里投保人是被保險人，投保人也可以其他人員或機構(gòu)，受益人是其指定的人。
11.C
12.A【解析】美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，相當于進行貼現(xiàn)，因此收取的利率是貼現(xiàn)率。
13.A【解析】在國際收支平衡表中，反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是經(jīng)常賬戶，資金項目反映的是資本在各國之間的流動狀況。
14.C【解析】重組的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。
15.A【解析】我國三大政策性銀行成立于1994年
16.C【解析】耐用品訂單、工業(yè)生產(chǎn)和采購經(jīng)理人指數(shù)都是從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。
17.A【解析】實際中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為。
18.C【解析】貨幣政策的“三大法寶”的包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)。
19.C【解析】貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機構(gòu)。
20.B【解析】《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事提供購車貸款業(yè)務(wù)。
二、不定項選擇題
1.AC【解析】BD是經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段的跡象。
2.ABCD【解析】金融市場具有的功能有資金融通、風險分散、市場定價、經(jīng)濟調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能。
3.BCD【解析】保險產(chǎn)品的功能包括補償損失、轉(zhuǎn)移風險和分攤損失，套期保值不是其基本功能。
4.ABD【解析】按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債券工具、股權(quán)工具和混合工具，債券反應(yīng)的是債權(quán)關(guān)系，股權(quán)反映的是股權(quán)關(guān)系。
5.AC【解析】債券和股票都是直接從資本市場中融資，用于長期的資金使用，因此既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具。
6.ABD【解析】貨幣市場具有償還期短、流動性強和風險小的特點，資本市場恰恰相反。
7.ABC【解析】D項，在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當為客戶提供可行的投資建議。
8.AC【解析】城市商業(yè)銀行是在原來城市合作銀行的基礎(chǔ)上組建起來的，城市商業(yè)銀行已經(jīng)可以跨區(qū)域經(jīng)營。
9.ABCD【解析】銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行申請破產(chǎn)、以資抵債、資產(chǎn)置換和催討清收。
10.ABCD【解析】ABCD四項都是在辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵循的原則和規(guī)定。
11.ABCEFG【解析】按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場、票據(jù)市場和保險市場，沒有交易所市場和期貨市場分類。
12.B【解析】提高存款準備金，會使得貨幣供給減少;存款準備金分為法定的存款準備金、超額存款準備金和庫存現(xiàn)金。
13.BC【解析】中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、非盈利性的事業(yè)法人。交易中心實行會員制，包括中資銀行及其分行、外資銀行、其他非銀行機構(gòu)。決定市場匯率的基礎(chǔ)是外匯市場的供求情況。人行每日公布基準匯率，各外匯指定銀行在規(guī)定的浮動范圍內(nèi)自行決定掛牌匯率，匯率浮動范圍在(0.25%)以內(nèi)。參與者不僅包括公司企業(yè)，還包括持有外匯的居民個人。
14.ABCF【解析】所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指匯票、本票、支票和匯款，而托收和信用證也是結(jié)算方式，但不是在日常應(yīng)用。
15.ABD【解析】ABD都是進行現(xiàn)金管理的目的，現(xiàn)金管理一般是對當前需求的資金安排。
16.ABCD【解析】ABCD都是信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機構(gòu)如實披露的內(nèi)容。
17.ABD【解析】當事人分為基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客戶是基金持有人，基金公司是管理人，商業(yè)銀行是托管人。
18.BCD【解析】只要符合BCD條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。
19.AD【解析】按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指一次離境不超過30天，多次離境累計不超過90天。
20.ABCD【解析】客戶維護的方法包括上門維護、知識維護、情感維護和超值維護。
三、判斷對錯題
1.×【解析】一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供小于求，將升值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求小于供，將貶值。
2.×【解析】復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是遞增的。
3.×【解析】隨著風險提高，收益也會提高，但沒有必然相等的關(guān)系。
4.√【解析】優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。
5.√【解析】一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。
6.√【解析】截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。
7.√【解析】知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。
8.√【解析】中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。
9.×【解析】說法明顯是錯誤的，密碼、印章等都不能在保管范圍內(nèi)。
10.√【解析】生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。
11.√【解析】個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。
12.√【解析】《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。
13.√【解析】存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。
14.√【解析】商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。
15.√【解析】保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。
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一、單項選擇題
1.C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處確是提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。
2.C【解析】已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，即將來的現(xiàn)金流折現(xiàn)要小于最初的購買價格，那么折現(xiàn)利率則要大于8%，故選C。
3.C【解析】在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。
4.C【解析】絕對收益=106—102+3.2=7.2(元)。
5.B【解析】上海黃金交易所金融類會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。
6.A【解析】上海黃金交易所綜合類會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。
7.B【解析】在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金在年初支付，普通年金在年末支付。
8.C【解析】現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于年度收入一年儲蓄目標。
9.D【解析】在相同保額和投保條件下，定期壽險保費最低。
10.D【解析】在這里投保人是被保險人，投保人也可以其他人員或機構(gòu)，受益人是其指定的人。
11.C
12.A【解析】美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，相當于進行貼現(xiàn)，因此收取的利率是貼現(xiàn)率。
13.A【解析】在國際收支平衡表中，反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是經(jīng)常賬戶，資金項目反映的是資本在各國之間的流動狀況。
14.C【解析】重組的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。
15.A【解析】我國三大政策性銀行成立于1994年
16.C【解析】耐用品訂單、工業(yè)生產(chǎn)和采購經(jīng)理人指數(shù)都是從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。
17.A【解析】實際中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為。
18.C【解析】貨幣政策的“三大法寶”的包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)。
19.C【解析】貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機構(gòu)。
20.B【解析】《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事提供購車貸款業(yè)務(wù)。
二、不定項選擇題
1.AC【解析】BD是經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段的跡象。
2.ABCD【解析】金融市場具有的功能有資金融通、風險分散、市場定價、經(jīng)濟調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能。
3.BCD【解析】保險產(chǎn)品的功能包括補償損失、轉(zhuǎn)移風險和分攤損失，套期保值不是其基本功能。
4.ABD【解析】按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債券工具、股權(quán)工具和混合工具，債券反應(yīng)的是債權(quán)關(guān)系，股權(quán)反映的是股權(quán)關(guān)系。
5.AC【解析】債券和股票都是直接從資本市場中融資，用于長期的資金使用，因此既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具。
6.ABD【解析】貨幣市場具有償還期短、流動性強和風險小的特點，資本市場恰恰相反。
7.ABC【解析】D項，在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當為客戶提供可行的投資建議。
8.AC【解析】城市商業(yè)銀行是在原來城市合作銀行的基礎(chǔ)上組建起來的，城市商業(yè)銀行已經(jīng)可以跨區(qū)域經(jīng)營。
9.ABCD【解析】銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行申請破產(chǎn)、以資抵債、資產(chǎn)置換和催討清收。
10.ABCD【解析】ABCD四項都是在辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵循的原則和規(guī)定。
11.ABCEFG【解析】按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場、票據(jù)市場和保險市場，沒有交易所市場和期貨市場分類。
12.B【解析】提高存款準備金，會使得貨幣供給減少;存款準備金分為法定的存款準備金、超額存款準備金和庫存現(xiàn)金。
13.BC【解析】中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、非盈利性的事業(yè)法人。交易中心實行會員制，包括中資銀行及其分行、外資銀行、其他非銀行機構(gòu)。決定市場匯率的基礎(chǔ)是外匯市場的供求情況。人行每日公布基準匯率，各外匯指定銀行在規(guī)定的浮動范圍內(nèi)自行決定掛牌匯率，匯率浮動范圍在(0.25%)以內(nèi)。參與者不僅包括公司企業(yè)，還包括持有外匯的居民個人。
14.ABCF【解析】所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指匯票、本票、支票和匯款，而托收和信用證也是結(jié)算方式，但不是在日常應(yīng)用。
15.ABD【解析】ABD都是進行現(xiàn)金管理的目的，現(xiàn)金管理一般是對當前需求的資金安排。
16.ABCD【解析】ABCD都是信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機構(gòu)如實披露的內(nèi)容。
17.ABD【解析】當事人分為基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客戶是基金持有人，基金公司是管理人，商業(yè)銀行是托管人。
18.BCD【解析】只要符合BCD條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。
19.AD【解析】按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指一次離境不超過30天，多次離境累計不超過90天。
20.ABCD【解析】客戶維護的方法包括上門維護、知識維護、情感維護和超值維護。
三、判斷對錯題
1.×【解析】一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供小于求，將升值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求小于供，將貶值。
2.×【解析】復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是遞增的。
3.×【解析】隨著風險提高，收益也會提高，但沒有必然相等的關(guān)系。
4.√【解析】優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。
5.√【解析】一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。
6.√【解析】截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。
7.√【解析】知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。
8.√【解析】中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。
9.×【解析】說法明顯是錯誤的，密碼、印章等都不能在保管范圍內(nèi)。
10.√【解析】生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。
11.√【解析】個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。
12.√【解析】《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。
13.√【解析】存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。
14.√【解析】商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。
15.√【解析】保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。
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