三、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：
    1、個人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
    （1）提供個人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)
    （2）理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
    和流動性風(fēng)險(xiǎn)
    （3）商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)
    2、個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求：
    （2）應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力；
    （3）落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施；
    （4） 建立分析、審核與報(bào)告制度，積極與監(jiān)管部門溝通；
    （5） 接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客
    戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。
    （6） 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
    （7）保存完備的個人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。
    3、個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：
    （1）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)
    （2）建立有效的規(guī)章制度
    （3）個人理財(cái)顧問服務(wù)管理
    （4）個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理
    （5）個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示
    4、綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
    保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。
    5、個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理：
    例題：商業(yè)銀行編制的個人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。
    A 當(dāng)期開展的所有個人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
    B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況
    C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況
    D 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
    E 涉及法律訴訟情況