一、科大精算項目回顧
    作為一位保險精算教師，我見證了科大精算項目從零到現(xiàn)在的幾乎所有發(fā)展歷程。我曾經(jīng)是一個旁觀者，現(xiàn)在是一個積極的參與者。從97年5月我校11位精算考生首次赴上海復旦大學參加北美精算考試開始，我一直在思考科大靠什么和別的精算院校競爭。生存與發(fā)展基本上是一個一直不斷思考的問題，更多困擾我們的是生存的問題。當我在99年看到科大2位精算畢業(yè)生首次在平安保險公司、美國友邦保險公司上海分公司精算部如愿找到精算工作的時候，總算稍稍松了一口氣。
    到目前為止，我校畢業(yè)的精算考生中大約70%（未準確統(tǒng)計）出國繼續(xù)深造，專業(yè)主要為統(tǒng)計學和精算學，也有部分畢業(yè)生仍然在攻讀物理專業(yè)，其中4人已經(jīng)在美國的跨國保險公司和精算咨詢公司工作（碩士畢業(yè)）。國內有7人在保險公司精算部工作，6人（包括2位在校的碩士研究生）獲得北美精算學會的準精算師資格。通過前3門課程（按2000年之后的新考試體系折算）而在國內沒有從事精算工作的畢業(yè)生，在我的印象中只有2人。從1997年5月到2000年1月，我校先后有11位本科生獲得北美精算學會為原課程100設立的獎學金，占全球同期獲獎總數(shù)的36％。其中數(shù)學系的周浩波同學在本科期間就通過了所有準精算師課程，據(jù)說現(xiàn)在已經(jīng)在太平洋安泰保險公司負責精算工作。2002年以前我校每次大約20人參加北美精算考試，今年5月我校有63人參加精算考試。
    短短數(shù)年間，在各方面條件非常艱苦的條件下，科大精算項目基本上獲得了國內外的承認，有了一席之地。我近一直在思考，科大的精算教育究竟能走到哪一步？科大的精算考生靠什么取得成功？美國友邦保險公司的大力資助，系里老師們的開拓性工作和教學，精算中心的日常管理，這些都是必不可少的條件。但我認為起決定性作用的是，科大精算考生的基本素質，以及由此培養(yǎng)的非常強的學習能力。
    記得1993年，當時我還在數(shù)學系讀本科（4年級），首次在方兆本教授給“金融與保險”大專班的課堂上聽到了“保險”這個名詞。95年下半年，我們4位剛開始攻讀概率論與數(shù)理統(tǒng)計專業(yè)精算方向的碩士研究生，在吳耀華教授的帶領下開始討論“Actuarial Mathematics（精算數(shù)學）”。那時的情景我至今還記得清清楚楚，我們在討論到年金這一章的時候，總覺得不是那么順暢，好象缺點什么。正好碰上復旦大學翻譯的現(xiàn)代保險精算譯叢出版，我們發(fā)現(xiàn)缺乏利息理論相關的知識，回頭又花時間討論了一段利息理論這本書。當我們講到責任準備金這一章的時候，發(fā)覺以前對人身保險的認識是不夠的，又回去討論了“Life Insurance（人身保險）”的部分章節(jié)。我系先后有方兆本、胡太忠、吳耀華等教授講過精算方面的課程，其間中國人壽安徽省分公司的盧興祥先生也在系里兼過幾門保險精算課程，繆柏其、韋來生等教授還從事過北美精算考試的培訓工作。我從碩士研究生開始嘗試開設一些保險精算課程，雖然對專業(yè)沒有透徹的了解，但還是試圖講授這些課程。98年碩士畢業(yè)后留校專門從事保險精算的教學?？梢哉f，我到2000年才開始找到教學的感覺，才開始發(fā)覺自己逐步對保險精算有了一些較深入的認識?？傊拼缶惴矫娴膸熧Y和別的精算院校相比是有一定差距的。
    精算中心的指導思想是適應國際精算發(fā)展的趨勢，努力培養(yǎng)既具有精算學背景，又具有統(tǒng)計學以及金融學背景的高級復合型專業(yè)人才；堅持“本科生/研究生/博士生/業(yè)余培訓模式”開展精算的教學與研究，充分尊重同學的個性與選擇，堅持資格考試與正常教學分離的原則，面向全校選拔精算考生，鼓勵師生跨學科發(fā)展。這些原則的確貫穿在整個日常管理活動中。它和友邦的資助僅是外部的必要條件，但二者都有一個共性的地方，那就是以人為本，學生是所有工作的核心，友邦的全部資助幾乎都用在考生的身上了，至于支付給老師的額外報酬僅占極小的比例。
    其間，我們面臨兩次機遇與挑戰(zhàn)，后者應該占的份量更大一些。1995年，北美精算學會調整了考試課程的設置，準精算師課程由以前的11門調整為15門，從偏數(shù)學、概率統(tǒng)計的測試發(fā)展到包含資產(chǎn)負債管理、精算實務的課程體系。統(tǒng)計與金融系自95年成立并招收首屆“保險”專業(yè)本科生，稍后又開設了“精算”方向輔修。課程是按照教學計劃一門接一門往下開設，97年科大學生首次參加北美精算考試，2次之后就有學生沖在課程的前面了，成了領跑者。只有自學一條途徑解決考試的問題，培訓也主要局限在微積分與線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計這兩門基礎課程上?；跀?shù)學系數(shù)模競賽的培訓經(jīng)驗，我們也開始嘗試讓通過的課程的考生承擔培訓工作。這一關算是挺過來了，考試成績還不錯，居于各考試中心的前列?？拼罂忌话?次就考完了11門，到2000年1月，我校大約有20人通過前11門課程。
    第二次挑戰(zhàn)是，2000年開始的新考試體系。這次調整削減了數(shù)學等基礎性內容（這也反映了學科自身發(fā)展的需要，隨著知識的不斷更新、拓展，已經(jīng)不需要再側重于學科所需數(shù)學基礎知識的測試了），突出了概率論與數(shù)理統(tǒng)計、公司財務、資產(chǎn)負債管理和保險精算理論與實務等內容。概率論與數(shù)理統(tǒng)計作為精算學的基礎得到了進一步的加強，而不是削減，因為概率論與數(shù)理統(tǒng)計是處理風險，即不確定性的基本工具。雖然課程變少了，準精算師課程從原來的15門調整為了6門課程，但每門課程的內容明顯增加，現(xiàn)在一門課程大約相當與原來前11門的3門。仍然缺乏師資，除了課程2進行培訓外，課程1、3、4完全由學生自學。課程5和課程6則讓以前通過類似課程的考生進行答疑，由于內容實在太多，考生在2個多月的時間里差不多要閱讀2尺高的英文原版材料（當然不是全部都要求閱讀）?？忌鷰缀跆岵怀鍪裁磫栴}，好多內容只是模模糊糊的有些印象。也許這樣的安排心理作用大于實際效果。當這些考生通過課程5和課程6時，我猛然發(fā)覺他們又跑到我們教師前面去了，他們依然是領跑者。從2000年5月到現(xiàn)在為止，所有準精算師課程的總體平均為65%（72/110），課程5和課程6的總體平均為30%（6/20）。
    以上事實充分說明，精算中心從零發(fā)展到現(xiàn)在，方兆本教授、繆柏其教授等老師的開拓性工作，以及美國友邦保險公司的資助固然是必不可少的先決條件，但真正起決定作用的是廣大考生良好的綜合素質，以及由此養(yǎng)成的較強的學習能力。如果沒有這種學習能力，我們不可能生存并發(fā)展到現(xiàn)在。它也是我們未來發(fā)展的關鍵！只要這種學習能力繼續(xù)保持并發(fā)揚，則終身學習能力將構成我們科大精算考生的真正核心競爭力。而這種學習能力的培養(yǎng)，一方面是因為科大學生良好的素質，另一方面也在于科大為這些學生所提供的良好學習氛圍以及由此打下的堅實數(shù)理基礎。
    精算中心今后的任務就是努力培養(yǎng)考生的終身學習能力，在積極加強學生經(jīng)濟學、金融學等知識的同時，進一步加強學生的數(shù)理基礎，特別是概率論和數(shù)理統(tǒng)計基礎，將中心辦成一個名副其實的學習型組織，打造我們自己的核心競爭力。
    二、WTO后的中國金融市場
    現(xiàn)在的中國社會正處于一個大變革的起點，太多的變化以致我們往往很難適應。WTO真正使中國有了從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟跨越的壓力，壓力一旦轉化為發(fā)展的動力，展現(xiàn)在我們面前的將是一個全新的市場概念。這就是機遇與挑戰(zhàn)，機遇來自于對挑戰(zhàn)的正確應對。
    近的《21世紀經(jīng)濟報道》和《經(jīng)濟觀察報》有很多精彩的文章討論這些問題。下面我們隨便從中挑出幾篇文章：
     在2002年4月1日出版的《21世紀經(jīng)濟報道》中有一篇題為“券商裁員”的文章這樣寫道，“‘投行業(yè)務目前的確很難，但如果有能人，業(yè)務并不少’，在鄧看來，裁員風波中淘汰的大部分是一般工作人員，而‘小兵并不重要，重要的是業(yè)務骨干?！瘬?jù)介紹，中關村證券目前仍在招人，但重點鎖住的是專業(yè)強、知識結構合理的人才，比如近欲引進兩名其他公司的投行人員，可風聲一經(jīng)傳出，對方立即加薪留人，這從另一個方面印證了投行不是‘多人’，而是‘差人’”；
     在2002年1月21日出版的《21世紀經(jīng)濟報道》有題為“中銀國際的‘浪漫還鄉(xiāng)記’”的采訪文章，當記者問道：“中金公司應該是中銀國際在國內強勁的對手。您如何看待即將開始的激戰(zhàn)？”，中銀國際新任首席執(zhí)行官（CEO）李山答道：“我們的態(tài)度是虛心學習、共同發(fā)展。對中銀國際而言，真正的挑戰(zhàn)是市場開放后，來自摩根士丹利、高盛、美林等國際一流投行的競爭壓力。從這個意義上來說，中金、中銀都是患難兄弟。競爭是不可避免的，但我們希望這是一種優(yōu)勝劣汰的良性競爭，而不是‘灰色利潤’高于‘陽光利潤’。中國投行業(yè)的發(fā)展，與其他國家投行的發(fā)展歷史一樣，有一個從春秋到戰(zhàn)國的過程，后一定會出現(xiàn)分化。不過中國本土頂尖的投行如果被外資投行*在自家門口，那才是大的失敗?！?BR>     在2002年4月1日出版的《21世紀經(jīng)濟報道》中有一篇題為“保險四‘殼’難找金龜婿”，文末的“制度設計失誤？”記者手記寫道，“保監(jiān)會當初設立恒安、生命、東方和民生的思路，是以之為與外方合作的實體，拿市場換技術。然而，隨著入世談判的結束，中資公司的‘殼’資源價值大幅跳水，外資以資本換市場的戰(zhàn)略更加咄咄逼人。因為母公司除了資本金一無所有，根本不具備外資看重的市場的信譽度、銷售網(wǎng)絡和經(jīng)營管理能力等素質?！赓Y打的是電子戰(zhàn)，中資打的是陣地戰(zhàn)?！１O(jiān)會有關部門撰寫的一份‘關于中外保險公司情況對比’的材料認為。的確，外資保險公司更注重短期經(jīng)營策略和長期發(fā)展戰(zhàn)略的平衡，竭力強調利潤大化。譬如友邦保險至今沒有涉足炙手可熱的投連險種，倒是不惜血本建立業(yè)務、管理、電腦、培訓等各類系統(tǒng)（尤其是精算，作者注），為長遠發(fā)展打下基礎，即是一例。相比之下，中資公司缺乏長遠發(fā)展策略，主要注重市場份額和保費規(guī)模，往往忽略了業(yè)務質量和成本效益之間的關系。民生、恒安、生命和東方遭遇的困境，也是整個中資保險公司的困境?；蛟S，對這種為合資而生的制度設計，監(jiān)管層真該好好思考一番了?！?BR>     在2001年12月31日的《經(jīng)濟觀察報》題為“洋保險爭搶市場獲準者捷足先登”寫道，“截止今年10月份，除8家外資保險公司通過了保監(jiān)會核發(fā)的準運證外，還有19家外資保險公司供27個經(jīng)營機構、3家外資公司在籌建之中，另有100多家外資保險公司在中國建立了200余個代表處，多家保險公司仍在擇機進入中國市場”，“這才僅僅是個開始?！F(xiàn)在上海只有30家保險公司，而香港卻有300家保險公司。我們的競爭才剛剛開始，當上海有100家的時候才是進入戰(zhàn)國時代’，太平洋安泰總經(jīng)理張全福的話令人回味?！?BR>    在2002年3月18日的《經(jīng)濟觀察報》更是以“外資銀行：等待盛宴”作為一個完整的專題，“WTO語境下的外資銀行搶灘熱潮由于中國政府的路徑限制并沒有如期到來，以有序開放確保金融大局的穩(wěn)定和金融業(yè)漸進改革的成功已經(jīng)成為監(jiān)管*的政策選擇，然而外資銀行并不甘寂寞，狹窄的路徑似乎無法阻擋它們的精彩演出：憑借它們豐富的服務品種、嫻熟的經(jīng)營手法、敏銳的市場意識，以及通過參股等方式對政策壁壘的迂回，外資銀行們正在走出一條精彩的中國之路。”
     在2002年4月1日出版的《21世紀經(jīng)濟報道》中有一篇題為“愛立信熊貓為何‘背叛’中資銀行”，同時還有一篇社評“金融高端告急 制度雙軌待變”。社評這樣寫道，“在金融高端市場的大部分份額可能被外資銀行搶占的現(xiàn)實下，相關商業(yè)銀行面向政府、總行的制度訴求已經(jīng)明朗化。在中資外資的利益沖突面前，政府站在了制度選擇的十字路口。的確，要改變目前中外資銀行之間不公平競爭和力量對比嚴重失衡的局面，除了政府在制度上勇于改變，國內銀行積極提升自身競爭力之外，別無良策。當國內銀行為增長自身競爭力，積極要求反映自身利益的制度的時候，政府應當堅定地向統(tǒng)一內外制度的大方向努力?！?BR>     在2002年3月4日的《經(jīng)濟觀察報》題為“普華永道的謹慎生存”這樣寫道，“按照計劃普華永道在未來五到七年的時間里將把中國公司的職員從目前的1800人擴張到2萬人，這是一個令人眩暈的數(shù)字，按照中國人的習慣判斷，這應當是一家大型工廠的標準，而一家出售智力和專業(yè)經(jīng)驗的公司，是否需要如此龐大的人力是個值得懷疑的問題。封和平解釋說‘這個數(shù)字決非危言聳聽，也不是主管層的一相情愿，這個結論是根據(jù)目前的業(yè)務量以及對未來的一些基本判斷得出的，當初在中石化上市這一項目上，普華永道派出了300人組成的龐大隊伍才順利完成，隨著《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第16號——A股公司實行補充審計的暫行規(guī)定》（近中國證監(jiān)會已經(jīng)對這一政策作了調整，注）的出臺，客戶的倍數(shù)增長已經(jīng)來臨，而現(xiàn)在的人手很顯然早已捉襟見肘，以這樣的速度膨脹不是操之過急而是不夠迅速。’難點在于，普華永道迫切希望的專才不能像產(chǎn)業(yè)工人一樣在短時間內培養(yǎng)出來，加上其他國內外同行的競爭，能夠在多大程度上實現(xiàn)這個龐大的計劃，是對公司計劃的另一層考驗?！?BR>    就不再列舉類似的文章，有一點可以肯定的是展現(xiàn)在我們面前的將是一個更加豐富多彩的世界。隨著跨國公司不斷進入中國，不斷拓展新的領域，在帶來競爭的同時也會將西方先進的市場經(jīng)濟觀念帶進中國。不管是對國家，還是對我們個人，機遇與挑戰(zhàn)并存，機遇來自于對挑戰(zhàn)的正確應對。所謂應對的正確方法目前看來只有一個，學習，學習，再學習。只有那些學習能力強的人才能搶得先機。但優(yōu)勝劣汰是市場經(jīng)濟的法則，我們真正需要培養(yǎng)的是終身學習能力，這才是我們勇往直前的法寶。
    三、WTO后的教育市場
    外部金融市場的巨變已經(jīng)引起了教育市場的變化。首先我們仍然看以下相關的報道：
     在2002年3月4日出版的《21世紀經(jīng)濟報道》在題為“英孚教育：銷售英語37年的霍特王國”的文章寫道，“英孚連鎖英語在中國的擴張令人難以置信。中國營運經(jīng)理徐慶菁小姐2000年4月受命在上海創(chuàng)辦了第一所學校，而到2001年12月全中國已經(jīng)達到了21所的規(guī)模?！衲甑陌l(fā)展速度將不會低于這一速度，可能會達到50所。’”
     在2002年3月4日的《經(jīng)濟觀察報》題為“商學院教育的商業(yè)化舞蹈”這樣寫道，“用商業(yè)化的方法去管理，用國際化的程度去評價與提升——這里所描述的不是一個在經(jīng)濟全球化背景下運作的企業(yè)，而是一個在經(jīng)濟全球化背景下生存的商學院。在中歐國際工商管理學院的身上，我們可以看到的是商業(yè)化與國際化共同賦予一個教育項目的特殊生存方式?！?BR>     在2002年1月14日出版的《21世紀經(jīng)濟報道》在題為“長江商學院：李嘉誠挖金”的文章寫道，“‘我們的目標是在5年內把長江商學院辦成亞洲第一，10年內達到世界一流水平。’項兵，或者說是他背后的李嘉誠，目標是極其宏大的。項告訴記者，將在5年內聘請70位世界頂尖的商學院教授作為自己的常任教授，‘全部從世界前10名的商學院請。’他表示，開出的年薪不會低于哈佛、麻省等世界頂尖學府，而據(jù)統(tǒng)計，美國的商學院常任教授的年薪一般在15—20萬美元，頂尖的甚至上百萬美元。”
     在2002年3月25日的《經(jīng)濟觀察報》題為“IFC：中國讓我們找到了投資佳機”記者問道國際金融公司（IFC）中國代表處首席代表馮桂婷女士，“IFC在很多國家都有教育產(chǎn)業(yè)方面的投資，您覺得中國教育產(chǎn)業(yè)前景如何？”，對方答道：“對IFC來說，教育領域應該有很好的投資機會，因為它符合IFC發(fā)展的宗旨。人力資源的開發(fā)對一個國家發(fā)展有著重要的促進作用，在中國已經(jīng)有一些私營的教育機構并有著很成功的運作模式。我們認為，在這方面有很好的投資前景和價值。目前看來，外資以入股的方式參與教育項目，難度比較大，所以我們只能以貸款的方式參與。如果說在法律法規(guī)方面有變化，我們也愿意在一些項目上采取股份投資的方式參與?！?BR>    在2002年3月18日的《21世紀經(jīng)濟報道》則以“哈佛商學院淘金中國”作為題目。
     在2002年4月《北京青年報》一篇題為“英國經(jīng)濟學人集團進軍中國媒體市場”的文章中這樣寫道，“英國經(jīng)濟學人集團日前正式推出《財務總監(jiān)》雜志中文版。據(jù)介紹，這份全球的商業(yè)雜志專為高級財務管理人員編寫，它向全球提供精深且實用的新聞和分析，包括有關信息系統(tǒng)、融資、銀行業(yè)、保險、風險管理、養(yǎng)老金、員工福利、佳實踐、財務、稅收和經(jīng)費運作等定期專欄。目前《財務總監(jiān)》雜志已成功地推出了它的美國版、歐洲版和亞洲版，中文版的推出無疑將進一步擴大經(jīng)濟學人集團《財務總監(jiān)》（CFO）雜志品牌系列。 《財務總監(jiān)》中文版總編輯徐曉瑜說：‘中國以驚人的速度由計劃經(jīng)濟過渡到市場經(jīng)濟。越來越多的公司開始設立財務總監(jiān)的職位以應對這一變化，并且開始在企業(yè)財務管理中實行符合公認標準的國際規(guī)范，提高企業(yè)的管理水平和質量。中國的新一代財務管理人員也迫切需要借鑒國際上先進的財務管理經(jīng)驗，《財務總監(jiān)》中文版將向他們提供及時的財經(jīng)報道和相關的深層次分析。’”
     另一則2002年4月8日的《經(jīng)濟觀察報》關于民辦教育立法的消息更是讓我們感受到了教育市場的競爭，“在不違背《教育法》第25條規(guī)定的前提下，為了進一步促進民辦教育的發(fā)展，調動更多的民間資金投入辦教育，（《民辦教育促進法》，注）草案規(guī)定了給舉辦者合理的回報。表述為：‘民辦學校在扣除辦學成本和按國家有關規(guī)定必須提取的費用后，舉辦教育者可以取得合理的回報?！?BR>    隨著民辦教育市場的開放，尤其是那些有外資獨資、中外合資以及實力雄厚的民營資本參與的民辦高等學校的出現(xiàn)，我們會很快發(fā)現(xiàn)在增加教育選擇的同時，也快速地產(chǎn)生了許多高素質的人才。另外，無論是在中國營業(yè)的跨國公司，還是一些中資公司，也已經(jīng)開始大幅度地投入建設公司內部的在職培訓，如中國平安保險公司正在建設中的平安大學，他們的中高級員工還有大量的出國培訓機會。
    WTO后的中國主要缺乏的是高級人才，而在低端人才市場可能短期內還會有裁員。這種高級人才當然一方面可以從跨國公司原有的員工中派遣到中國，但可以預期的是絕大多數(shù)員工一定是來自于中國本土。
    這就是我們的機遇與挑戰(zhàn)，作為專門培養(yǎng)高素質人才的一流大學，究竟我們科大的精算考生能否順利地成為WTO后急需的高級人才？我們需要如何應對這種變化？哪些市場有可能成為我們科大考生的目標市場？
    四、與WTO后的市場對接
    基于對北美精算考試和金融市場的認識，我們認為科大考生可以在如下領域發(fā)揮作用：
     保險市場（精算、財務、投資等核心部門）
     銀行業(yè)
     證券業(yè)
     企業(yè)審計和財務管理
    這些學科之間并沒有根本性的差別，其核心就是風險管理問題，即不確定性管理，這也是金融產(chǎn)品一體化的真正驅動力。通過精算考試正好讓考生了解概率論與數(shù)理統(tǒng)計知識如何與金融背景知識有機結合，進而解決金融學的實際應用問題。
    我們的優(yōu)勢：
     良好的學習氛圍
     良好的綜合素質
     雄厚的數(shù)理背景（尤其是有概率論與數(shù)理統(tǒng)計重點學科的強大支持）
     熟練的英語和計算機應用能力
     可以預期的大批從事金融業(yè)的海外校友回國創(chuàng)業(yè)
    我們的劣勢：
     地理因素（有一定的限制，但也正因為這點，我們所受的外界干擾更少；互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展一定程度上彌補了我們的這種劣勢）
     圖書資料（科大圖書館已經(jīng)購買了大量國外期刊的電子版，精算中心也在積極建設一個保險精算資料室。就在我寫這篇文章的同時，美國University of Connecticut已經(jīng)初步答應捐贈所有新原版的其它壽險和非壽險后續(xù)課程的精算資料給精算中心。我們需要做的只是如何大限度發(fā)揮這些資料的作用。）
     師資（的確是一個一直困擾我們的問題。我們也試圖在現(xiàn)有的條件下，一定程度地克服這一問題，讓我們的考生上講臺開辦研討課程是一個不錯的方案。）
     經(jīng)費（精算中心將盡可能在短期內從外部籌資，北美精算學會的考試費已經(jīng)大幅度折扣，我們主要需要解決的是培訓費用、資料費和對外交流的研討會等費用。）
     幾乎是一個對科大很少認識的金融市場（海外校友回國創(chuàng)業(yè)會加大金融市場對科大學生的了解和認識，相信我們科大人的實力，正如已經(jīng)畢業(yè)的精算考生一樣；統(tǒng)計與金融系主頁是一個不錯的宣傳陣地。）
     缺乏金融專業(yè)知識（這是我們所有考生必須清醒認識的一點，沒有對金融學等專業(yè)知識透徹的了解，而試圖成為這方面的高級專業(yè)人才是不可能的。經(jīng)過這幾年的努力，我們已經(jīng)初步掌握了北美精算學會（SOA）考試課程，這為以后的學習打下了良好的基礎?，F(xiàn)代金融是建立在數(shù)理基礎上的金融，借助現(xiàn)有的壽險精算課程逐步向其他方向拓展。課程1：微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計；課程2：經(jīng)濟學、公司財務、利息理論；課程3：精算模型；課程4：精算建模可以作為基本的知識掌握，然后在這個基礎上再選擇相應的方向。后也許你會發(fā)現(xiàn)真正有障礙的是你的概率論與數(shù)理統(tǒng)計知識。我們計劃以考生自己組織的小型研討班拓展這些領域，完全使用新的英文原版書籍；同時在保險專業(yè)教學中突破保險的限制，加強學生對一般風險管理的認識。我們的學習能力將是成功的關鍵。）
    我們需要提醒各位考生的是：
     中國金融市場缺乏的是懂得現(xiàn)代金融運行機制的高級人才。大量的本土人才只可能來自于新畢業(yè)的大學生，公司更看重的是你的綜合素質，良好的數(shù)理背景是我們的一個優(yōu)勢，誠實正直是你的根本。加強概率論和數(shù)理統(tǒng)計方面的知識（可以選修我系開設的專業(yè)課程）是處理金融實際問題的關鍵；考試只是一種學習的途徑，重要的是由此培養(yǎng)的終身學習能力。
     課堂學習只是一種途徑，珍惜這種學習的機會，數(shù)理基礎只有在獨立思考的過程中得到訓練；注意抓住其他學習的機會，報紙、期刊、電視、互聯(lián)網(wǎng)都可以獲得大量專業(yè)信息和知識；
     做好工作范圍的任何一件“小事”，經(jīng)驗就是這樣逐漸積累的；
     英語已經(jīng)成為一個非常重要的學習工具，良好的聽、說、讀、寫能力會增加成功的機會。熟練閱讀英文原版專業(yè)書籍是學習的一個重要途徑，但英語始終是一個工具；
     密切關注信息技術的應用，信息技術會以難以想象的速度滲透到我們工作、生活的方方面面；
     當你面臨很多選擇的時候，放棄比接受更難。時間是有限的，合理安排你的時間，不要追求任何事情都十全十美；
    后，讓我們再回顧一下精算中心的指導思想：適應國際精算發(fā)展的趨勢，努力培養(yǎng)既具有精算學背景，又具有統(tǒng)計學以及金融學背景的高級復合型專業(yè)人才；堅持“本科生/研究生/博士生/業(yè)余培訓模式”開展精算的教學與研究，充分尊重同學的個性與選擇，堅持資格考試與正常教學分離的原則，面向全校選拔精算考生，鼓勵師生跨學科發(fā)展。我們認為還必須補充的是：努力培養(yǎng)考生的終身學習能力。
    我們認為，高校教育僅僅是高素質人才培養(yǎng)的起點，所培養(yǎng)的終身學習能力才是人才的核心競爭力所在。