一、單選題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。
1. 個(gè)人汽車貸款的特征不包括( )。
A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成
C 營銷渠道單一
D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
答案:C
[解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(1) 作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;
(2) 與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;
(3) 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。
2. 下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，不正確的是( )。
A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息
B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式
C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式
D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清
答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
3. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是( )。
A 期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限
B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng)
C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息
D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限
答案:B
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。
4. 小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王( )。
A 可獲得的抵押授信貸款額度為60萬元
B 可獲得的抵押授信貸款額度為30萬元
C 可獲得的抵押授信貸款額度為32萬元
D 不能獲得抵押授信貸款
答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
5. 以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是( )。
A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外
B 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙
C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象
D 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
[解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。
6. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
C 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效
D 審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)
答案:D
[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：
①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。
③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
7. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是( )。
A 對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零
B 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整
D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
答案:B
[解析] 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
8. 關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說法錯(cuò)誤的是( )。
A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率
B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年
C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
D 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證
答案:A
[解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
9. 使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度不超過所購住房總價(jià) 款的( )。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:C
[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度不超過所購住房總價(jià)款的80%。
10. 《汽車貸款管理辦法》于( )頒布。
A 1993年
B 1997年
C 1998年
D 2004年
答案:D
[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！?1. 不良個(gè)人住房貸款包括包括，( )。
A 正常貸款
B 關(guān)注貸款
C 次級(jí)貸款
D 可疑貸款
E 損失貸款
答案:C,D,E
[解析] 不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。
12. 公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)( )。
A 互助性
B 普遍性
C 利率高
D 期限長(zhǎng)
E 利率低
答案:A,B,D,E
[解析] 相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。
13. 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括( )。
A 對(duì)借款人的檢查
B 對(duì)抵押物的檢查
C 對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查
D 對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查
E 保證人的檢查
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。
14. 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括( )。
A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)
B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)
C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度
D 有效利用保證金制度
E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度
答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。
15. 以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是( )。
A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%
B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%
C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%
D 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者
E 二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者
答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。
16. 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括( )。
A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況
B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入
C 動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度
D 實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
E 嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)
答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：
①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。
③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。
④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
17. 2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括( )。
A 調(diào)整了貸款人主體范圍
B 細(xì)化了借款人類型
C 減少了貸款購車的品種
D 增加了二手車貸款
E 擴(kuò)大了貸款購車的品種
答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。
18. 下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是( )。
A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債
B 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定
C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)
D 銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度
E 貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)
答案:B,C,D,E
[解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法;借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
19. 以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A 不法分子為騙貸成立虛假車行
B 保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口
C 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同
D 保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
E 借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款
答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
20. 以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是( )。
A 中國銀行的個(gè)人商用房貸款
B 中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款
C 中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
D “幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款
E “現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款
答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)屬于商用房貸款。
21. 發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為( )。
A 確保借款人首付款已全額支付或到位
B 借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C 需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D 對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E 對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件：
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;
c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;
d.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);
e.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。
22. 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在( )原因。
A 國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度
B 全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善
C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策
D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善
E 對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a.國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。
b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23. 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括( )等。
A 定期儲(chǔ)蓄存單
B 憑證式國債
C 電子記賬
D 記賬式國債
E 個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。
24. 商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對(duì)其( )進(jìn)行審核。
A 真實(shí)性
B 合法性
C 合理性
D 完整性
E 針對(duì)性
答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。
25. 貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過程。
A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B 檔案借(查)閱管理
C 檔案移交及管理
D 檔案的退回和銷毀
E 檔案的丟失掛失
答案:A,B,C,D
[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。
26. 個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征是( )。
A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求
B 銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便
C 貸款期限相對(duì)較短
D 貸款用途多樣
E 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
答案:A,B,C,D
[解析] 個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，貸款期限相對(duì)較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
27. 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。
A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況
D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E 借款人喪失民事行為能力
答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
28. 對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括( )。
A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性
B 收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度
C 借款人的其他收入所得
D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況
E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。
29. 下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象說法正確的是( )。
A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民
B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D 在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶
E 各行另行規(guī)定的其他條件
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。
30. 個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象滿足的條件是( )。
A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人
B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口
D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)
E 在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶
答案:A,B
[解析] CDE三項(xiàng)是個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象要滿足的條件;AB兩項(xiàng)為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象應(yīng)該滿足的條件。
31. 審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括( )。
A 申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致
B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信
C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人
D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定
E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。
32. 個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括( )。
A 個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹
B 申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件
C 需提供的資料
D 辦理程序
E 合同中的主要條款
答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。
33. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括( )。
A 擔(dān)保發(fā)放
B 信用發(fā)放
C 微利貼息
D ?？顚Ｓ?BR> E 按期償還
答案:A,C,D,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。
34. 有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由( )決定的。
A 借款人希望得到的貸款數(shù)額
B 抵押物價(jià)值
C 核定的貸款額度
D 已使用的貸款總額
E 未清償貸款余額
答案:C,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項(xiàng)。
35. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件，包括( )。
A 具有完全民事行為能力的自然人
B 有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿?xì)的住址
C 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力
D 有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押
E 必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人;
②有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿?xì)的住址;
③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;
④有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;
⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社(公司);
⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
36. 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括( )。
A 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力
B 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障
C 個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)還債，支持金融業(yè)發(fā)展
D 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度
E 全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：
(1) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);
(2) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力;
(3) 個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;
(4) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;
(5) 全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;
(6) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。
37. 以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡
B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期
C 個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期
D 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則
E 無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期
答案:B,C,D,E
[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形;A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。
38. 個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在( )。
A 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定
B 擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C 改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展
D 推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)
E 提高社會(huì)誠信水平
答案:A,B,C
[解析] ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能;DE兩項(xiàng)屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。
39. 以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡
B 信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個(gè)人手上
C 個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期
D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡
E 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則
答案:A,B,D
[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項(xiàng)均為認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情形; CE兩項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。
40. 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于( )。
A 有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)
B 有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展
C 保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度
D 為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析
E 規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于：1、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);2、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力;3、個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;4、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;5、全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;6、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。
三、判斷題
1. 商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。
2. 個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:A
[解析] 個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。
3. 客戶還款方式一旦確定，就不得變更。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。
4. 銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營銷組織。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:A
[解析] 當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。
5. 銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:未知
6. 個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由央行確定。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。
7. 一筆借款合同可以選擇多種還款方式。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。
8. 公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:A
[解析] 因?yàn)楣e金個(gè)人住房貸款有較強(qiáng)的政策性，因此利率較低。
9. 購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對(duì)借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評(píng)估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書—銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。
10. 貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。
11. 質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。
12. 貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。
13. 抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
14. 商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
15. 到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。
1. 個(gè)人汽車貸款的特征不包括( )。
A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成
C 營銷渠道單一
D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
答案:C
[解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(1) 作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;
(2) 與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;
(3) 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。
2. 下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，不正確的是( )。
A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息
B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式
C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式
D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清
答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
3. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是( )。
A 期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限
B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng)
C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息
D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限
答案:B
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。
4. 小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王( )。
A 可獲得的抵押授信貸款額度為60萬元
B 可獲得的抵押授信貸款額度為30萬元
C 可獲得的抵押授信貸款額度為32萬元
D 不能獲得抵押授信貸款
答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
5. 以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是( )。
A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外
B 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙
C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象
D 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
[解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。
6. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
C 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效
D 審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)
答案:D
[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：
①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。
③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
7. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是( )。
A 對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零
B 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整
D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
答案:B
[解析] 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
8. 關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說法錯(cuò)誤的是( )。
A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率
B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年
C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
D 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證
答案:A
[解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
9. 使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度不超過所購住房總價(jià) 款的( )。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:C
[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度不超過所購住房總價(jià)款的80%。
10. 《汽車貸款管理辦法》于( )頒布。
A 1993年
B 1997年
C 1998年
D 2004年
答案:D
[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！?1. 不良個(gè)人住房貸款包括包括，( )。
A 正常貸款
B 關(guān)注貸款
C 次級(jí)貸款
D 可疑貸款
E 損失貸款
答案:C,D,E
[解析] 不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。
12. 公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)( )。
A 互助性
B 普遍性
C 利率高
D 期限長(zhǎng)
E 利率低
答案:A,B,D,E
[解析] 相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。
13. 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括( )。
A 對(duì)借款人的檢查
B 對(duì)抵押物的檢查
C 對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查
D 對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查
E 保證人的檢查
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。
14. 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括( )。
A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)
B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)
C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度
D 有效利用保證金制度
E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度
答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。
15. 以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是( )。
A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%
B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%
C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%
D 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者
E 二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者
答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。
16. 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括( )。
A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況
B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入
C 動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度
D 實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
E 嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)
答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：
①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。
③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。
④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
17. 2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括( )。
A 調(diào)整了貸款人主體范圍
B 細(xì)化了借款人類型
C 減少了貸款購車的品種
D 增加了二手車貸款
E 擴(kuò)大了貸款購車的品種
答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。
18. 下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是( )。
A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債
B 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定
C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)
D 銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度
E 貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)
答案:B,C,D,E
[解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法;借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
19. 以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A 不法分子為騙貸成立虛假車行
B 保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口
C 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同
D 保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
E 借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款
答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
20. 以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是( )。
A 中國銀行的個(gè)人商用房貸款
B 中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款
C 中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
D “幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款
E “現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款
答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)屬于商用房貸款。
21. 發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為( )。
A 確保借款人首付款已全額支付或到位
B 借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C 需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D 對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E 對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件：
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;
c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;
d.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);
e.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。
22. 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在( )原因。
A 國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度
B 全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善
C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策
D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善
E 對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a.國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。
b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23. 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括( )等。
A 定期儲(chǔ)蓄存單
B 憑證式國債
C 電子記賬
D 記賬式國債
E 個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。
24. 商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對(duì)其( )進(jìn)行審核。
A 真實(shí)性
B 合法性
C 合理性
D 完整性
E 針對(duì)性
答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。
25. 貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過程。
A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B 檔案借(查)閱管理
C 檔案移交及管理
D 檔案的退回和銷毀
E 檔案的丟失掛失
答案:A,B,C,D
[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。
26. 個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征是( )。
A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求
B 銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便
C 貸款期限相對(duì)較短
D 貸款用途多樣
E 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
答案:A,B,C,D
[解析] 個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，貸款期限相對(duì)較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
27. 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。
A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況
D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E 借款人喪失民事行為能力
答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
28. 對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括( )。
A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性
B 收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度
C 借款人的其他收入所得
D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況
E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。
29. 下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象說法正確的是( )。
A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民
B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D 在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶
E 各行另行規(guī)定的其他條件
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。
30. 個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象滿足的條件是( )。
A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人
B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口
D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)
E 在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶
答案:A,B
[解析] CDE三項(xiàng)是個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象要滿足的條件;AB兩項(xiàng)為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象應(yīng)該滿足的條件。
31. 審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括( )。
A 申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致
B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信
C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人
D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定
E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。
32. 個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括( )。
A 個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹
B 申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件
C 需提供的資料
D 辦理程序
E 合同中的主要條款
答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。
33. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括( )。
A 擔(dān)保發(fā)放
B 信用發(fā)放
C 微利貼息
D ?？顚Ｓ?BR> E 按期償還
答案:A,C,D,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。
34. 有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由( )決定的。
A 借款人希望得到的貸款數(shù)額
B 抵押物價(jià)值
C 核定的貸款額度
D 已使用的貸款總額
E 未清償貸款余額
答案:C,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項(xiàng)。
35. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件，包括( )。
A 具有完全民事行為能力的自然人
B 有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿?xì)的住址
C 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力
D 有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押
E 必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人;
②有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿?xì)的住址;
③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;
④有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;
⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社(公司);
⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
36. 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括( )。
A 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力
B 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障
C 個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)還債，支持金融業(yè)發(fā)展
D 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度
E 全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：
(1) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);
(2) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力;
(3) 個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;
(4) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;
(5) 全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;
(6) 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。
37. 以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡
B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期
C 個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期
D 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則
E 無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期
答案:B,C,D,E
[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形;A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。
38. 個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在( )。
A 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定
B 擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C 改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展
D 推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)
E 提高社會(huì)誠信水平
答案:A,B,C
[解析] ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能;DE兩項(xiàng)屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。
39. 以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的異議類型的是( )。
A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡
B 信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個(gè)人手上
C 個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期
D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡
E 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則
答案:A,B,D
[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項(xiàng)均為認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情形; CE兩項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。
40. 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于( )。
A 有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)
B 有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展
C 保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度
D 為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析
E 規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于：1、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);2、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力;3、個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;4、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;5、全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;6、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。
三、判斷題
1. 商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。
2. 個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:A
[解析] 個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。
3. 客戶還款方式一旦確定，就不得變更。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。
4. 銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營銷組織。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:A
[解析] 當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。
5. 銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:未知
6. 個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由央行確定。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。
7. 一筆借款合同可以選擇多種還款方式。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。
8. 公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:A
[解析] 因?yàn)楣e金個(gè)人住房貸款有較強(qiáng)的政策性，因此利率較低。
9. 購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對(duì)借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評(píng)估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書—銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。
10. 貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。
11. 質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。
12. 貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。
13. 抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
14. 商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
15. 到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。 ( )
A.對(duì) B.錯(cuò)
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。