2014年4月高等教育自學(xué)考試
銀行信貸管理學(xué)試題
課程代碼：00073
請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。
選擇題部分
注意事項(xiàng)：
1．答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。
2．每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標(biāo)號涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號。不能答在試題卷上。
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無分。
1．我國商業(yè)銀行信貸資金的主要來源是
A．各項(xiàng)存款 B．各項(xiàng)貸款
C．銀行資本 D．同業(yè)拆借
2．存款總量增加、存款成本下降的存款成本管理組合模式是
A．同向組合模式 B．存款單向變化模式
C．成本單向變化模式 D．逆向組合模式
3．按照單利計(jì)算，如果月息為一分五，則年利率為
A．15％ B．18％
C 20％ D．30％
4．目前，我國同業(yè)拆借市場的利率是
A．國家實(shí)行上限控制的利率 B．國家實(shí)行下限控制的利率
C．市場利率 D．官定利率
5．有資格對貸款權(quán)力資源直接行使使用權(quán)、配置權(quán)和管理權(quán)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體是
A．貸款授權(quán)主體 B．貸款授權(quán)對象
C．貸款授權(quán)客體 D．貸款受權(quán)人
6．風(fēng)險(xiǎn)管理部門未經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門報(bào)送項(xiàng)目而點(diǎn)貸或直接批準(zhǔn)貸款，則貸款第一責(zé)任人是
A．信貸業(yè)務(wù)人員 B．信貸管理部門負(fù)責(zé)人
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人 D．主管信貸業(yè)務(wù)副行長
7．下列關(guān)于流動(dòng)比率的表述中，正確的是
A．流動(dòng)比率越高越好
B．流動(dòng)比率越低越好
C．流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越弱
D．流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)
8．根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證方式有一般保證和
A．企業(yè)保證 B．自然人保證
C．連帶責(zé)任保證 D．虛擬保證
9．根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押人可以抵押的財(cái)產(chǎn)有
A．土地所有權(quán) B．原材料
C．所有權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn) D．社會(huì)公益設(shè)施
1O．影響抵押品質(zhì)量的因素有抵押物保管的難易程度、變現(xiàn)能力和
A．抵押物價(jià)值的穩(wěn)定性 B．貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C．抵押物的數(shù)量 D．借款人信譽(yù)
11．下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的是
A．取得借款收到的現(xiàn)金 B．收到的稅費(fèi)返還
C．收回投資收到的現(xiàn)金 D．吸收投資收到的現(xiàn)金
12．某項(xiàng)目建設(shè)期為2年，投產(chǎn)后正常年度的銷售利潤為800萬元，每年提取的折舊基金為200萬元，該項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資總額為4000萬元，則該項(xiàng)目投資回收期為
A．4年 B．5年
C．6年 D．7年
13．一個(gè)貨幣單位在不同時(shí)期的現(xiàn)值稱為
A．凈現(xiàn)值 B．折現(xiàn)率
C．內(nèi)部收益率 D．折現(xiàn)系數(shù)
14．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這種貸款屬于
A．關(guān)注類貸款 B．次級類貸款
C．可疑類貸款 D．損失類貸款
15．下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述中，正確的是
A．需要申請人提供擔(dān)保
B．所有利息由中央或省級財(cái)政補(bǔ)貼
C．借款學(xué)生在校期間的利息由學(xué)校承擔(dān)
D．借款學(xué)生在校期間的利息全部由國家財(cái)政補(bǔ)貼
16．SWOT分析法中的“W”指的是
A．機(jī)會(huì) B．威脅
C．劣勢 D．優(yōu)勢
17．依據(jù)客戶不同類型、不同層次的需求特點(diǎn)，將整個(gè)信貸市場劃分成若干個(gè)細(xì)分市場，從中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上細(xì)分市場為目標(biāo)市場的策略，稱為
A．無差異性目標(biāo)市場策略 B．差異性目標(biāo)市場策略
C．分散性目標(biāo)市場策略 D．集中性目標(biāo)市場策略
18．因金融市場價(jià)格如利率、匯率、股票指數(shù)、期權(quán)價(jià)格等的波動(dòng)而對銀行收益造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)，稱為
A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) D．市場風(fēng)險(xiǎn)
19．在貸款協(xié)議簽字后，全權(quán)代表國際銀團(tuán)按照貸款協(xié)議條款，向借款人發(fā)放和收回貸款，并負(fù)責(zé)全部貸款管理工作的銀行是
A．牽頭行 B．代理行
C．參加行 D．經(jīng)理行
20．關(guān)于保本點(diǎn)分析說法正確的是
A．保本點(diǎn)越低，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小
B．保本點(diǎn)越低，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大
C．保本點(diǎn)越高，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小
D．無法根據(jù)保本點(diǎn)的高低判斷項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共1O分)
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答
題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無分。
21．在發(fā)放中小企業(yè)貸款時(shí)，銀行利用交易型信貸技術(shù)做出信貸決策所依據(jù)的“硬信息”主要有
A．財(cái)務(wù)信息 B．抵押物價(jià)值
C．質(zhì)押物價(jià)值 D．借款企業(yè)股東社會(huì)關(guān)系
E．信用評分結(jié)果
22．借款人信用評價(jià)“6C”原則中的財(cái)務(wù)因素是
A．借款人的品格 B．借款人的能力
C．借款人的資本 D．貸款的擔(dān)保
E．借款人的經(jīng)營環(huán)境
23．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要方式是
A．貸款保險(xiǎn) B．貸款投向的分散化
C．貸款期限的分散化 D．銀團(tuán)貸款
E．貸款方式的分散化
24．下列屬于或有授信的是
A．票據(jù)承兌 B．開立保函
C．開立信用證 D．透支
E．貸款
25．關(guān)于貸款擔(dān)保的局限性說法正確的是
A．擔(dān)保不會(huì)改變借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況
B．擔(dān)保財(cái)產(chǎn)具有價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
C．擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于法律體系的完整
D．擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有很高的成本
E．為銀行貸款提供額外保障
非選擇題部分
注意事項(xiàng)：
用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。
三、名詞解釋題(本大題共6小題，每小題3分，共18分)
26．內(nèi)部收益率
27．抵押率
28．打包貸款
29．中小企業(yè)貸款
30．銀行信貸管理
31．企業(yè)通知存款
四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)
32．簡述房地產(chǎn)開發(fā)貸款的特點(diǎn)。
33．簡述商業(yè)銀行提高貸款流動(dòng)性的途徑。
34．簡述中小企業(yè)信用評估的內(nèi)容。
35．簡述商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)的途徑。
36．根據(jù)《貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提指引》，商業(yè)銀行計(jì)提的呆賬損失準(zhǔn)備金包括哪幾類?
37．簡述商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的基本職能。
五、論述題(本題16分)
38．結(jié)合我國社會(huì)信用狀況談?wù)勅绾渭訌?qiáng)我國的社會(huì)信用制度建設(shè)。
銀行信貸管理學(xué)試題
課程代碼：00073
請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。
選擇題部分
注意事項(xiàng)：
1．答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。
2．每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標(biāo)號涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號。不能答在試題卷上。
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無分。
1．我國商業(yè)銀行信貸資金的主要來源是
A．各項(xiàng)存款 B．各項(xiàng)貸款
C．銀行資本 D．同業(yè)拆借
2．存款總量增加、存款成本下降的存款成本管理組合模式是
A．同向組合模式 B．存款單向變化模式
C．成本單向變化模式 D．逆向組合模式
3．按照單利計(jì)算，如果月息為一分五，則年利率為
A．15％ B．18％
C 20％ D．30％
4．目前，我國同業(yè)拆借市場的利率是
A．國家實(shí)行上限控制的利率 B．國家實(shí)行下限控制的利率
C．市場利率 D．官定利率
5．有資格對貸款權(quán)力資源直接行使使用權(quán)、配置權(quán)和管理權(quán)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體是
A．貸款授權(quán)主體 B．貸款授權(quán)對象
C．貸款授權(quán)客體 D．貸款受權(quán)人
6．風(fēng)險(xiǎn)管理部門未經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門報(bào)送項(xiàng)目而點(diǎn)貸或直接批準(zhǔn)貸款，則貸款第一責(zé)任人是
A．信貸業(yè)務(wù)人員 B．信貸管理部門負(fù)責(zé)人
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人 D．主管信貸業(yè)務(wù)副行長
7．下列關(guān)于流動(dòng)比率的表述中，正確的是
A．流動(dòng)比率越高越好
B．流動(dòng)比率越低越好
C．流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越弱
D．流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)
8．根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證方式有一般保證和
A．企業(yè)保證 B．自然人保證
C．連帶責(zé)任保證 D．虛擬保證
9．根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押人可以抵押的財(cái)產(chǎn)有
A．土地所有權(quán) B．原材料
C．所有權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn) D．社會(huì)公益設(shè)施
1O．影響抵押品質(zhì)量的因素有抵押物保管的難易程度、變現(xiàn)能力和
A．抵押物價(jià)值的穩(wěn)定性 B．貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C．抵押物的數(shù)量 D．借款人信譽(yù)
11．下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的是
A．取得借款收到的現(xiàn)金 B．收到的稅費(fèi)返還
C．收回投資收到的現(xiàn)金 D．吸收投資收到的現(xiàn)金
12．某項(xiàng)目建設(shè)期為2年，投產(chǎn)后正常年度的銷售利潤為800萬元，每年提取的折舊基金為200萬元，該項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資總額為4000萬元，則該項(xiàng)目投資回收期為
A．4年 B．5年
C．6年 D．7年
13．一個(gè)貨幣單位在不同時(shí)期的現(xiàn)值稱為
A．凈現(xiàn)值 B．折現(xiàn)率
C．內(nèi)部收益率 D．折現(xiàn)系數(shù)
14．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這種貸款屬于
A．關(guān)注類貸款 B．次級類貸款
C．可疑類貸款 D．損失類貸款
15．下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述中，正確的是
A．需要申請人提供擔(dān)保
B．所有利息由中央或省級財(cái)政補(bǔ)貼
C．借款學(xué)生在校期間的利息由學(xué)校承擔(dān)
D．借款學(xué)生在校期間的利息全部由國家財(cái)政補(bǔ)貼
16．SWOT分析法中的“W”指的是
A．機(jī)會(huì) B．威脅
C．劣勢 D．優(yōu)勢
17．依據(jù)客戶不同類型、不同層次的需求特點(diǎn)，將整個(gè)信貸市場劃分成若干個(gè)細(xì)分市場，從中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上細(xì)分市場為目標(biāo)市場的策略，稱為
A．無差異性目標(biāo)市場策略 B．差異性目標(biāo)市場策略
C．分散性目標(biāo)市場策略 D．集中性目標(biāo)市場策略
18．因金融市場價(jià)格如利率、匯率、股票指數(shù)、期權(quán)價(jià)格等的波動(dòng)而對銀行收益造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)，稱為
A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) D．市場風(fēng)險(xiǎn)
19．在貸款協(xié)議簽字后，全權(quán)代表國際銀團(tuán)按照貸款協(xié)議條款，向借款人發(fā)放和收回貸款，并負(fù)責(zé)全部貸款管理工作的銀行是
A．牽頭行 B．代理行
C．參加行 D．經(jīng)理行
20．關(guān)于保本點(diǎn)分析說法正確的是
A．保本點(diǎn)越低，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小
B．保本點(diǎn)越低，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大
C．保本點(diǎn)越高，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小
D．無法根據(jù)保本點(diǎn)的高低判斷項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共1O分)
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答
題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無分。
21．在發(fā)放中小企業(yè)貸款時(shí)，銀行利用交易型信貸技術(shù)做出信貸決策所依據(jù)的“硬信息”主要有
A．財(cái)務(wù)信息 B．抵押物價(jià)值
C．質(zhì)押物價(jià)值 D．借款企業(yè)股東社會(huì)關(guān)系
E．信用評分結(jié)果
22．借款人信用評價(jià)“6C”原則中的財(cái)務(wù)因素是
A．借款人的品格 B．借款人的能力
C．借款人的資本 D．貸款的擔(dān)保
E．借款人的經(jīng)營環(huán)境
23．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要方式是
A．貸款保險(xiǎn) B．貸款投向的分散化
C．貸款期限的分散化 D．銀團(tuán)貸款
E．貸款方式的分散化
24．下列屬于或有授信的是
A．票據(jù)承兌 B．開立保函
C．開立信用證 D．透支
E．貸款
25．關(guān)于貸款擔(dān)保的局限性說法正確的是
A．擔(dān)保不會(huì)改變借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況
B．擔(dān)保財(cái)產(chǎn)具有價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
C．擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于法律體系的完整
D．擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有很高的成本
E．為銀行貸款提供額外保障
非選擇題部分
注意事項(xiàng)：
用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。
三、名詞解釋題(本大題共6小題，每小題3分，共18分)
26．內(nèi)部收益率
27．抵押率
28．打包貸款
29．中小企業(yè)貸款
30．銀行信貸管理
31．企業(yè)通知存款
四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)
32．簡述房地產(chǎn)開發(fā)貸款的特點(diǎn)。
33．簡述商業(yè)銀行提高貸款流動(dòng)性的途徑。
34．簡述中小企業(yè)信用評估的內(nèi)容。
35．簡述商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)的途徑。
36．根據(jù)《貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提指引》，商業(yè)銀行計(jì)提的呆賬損失準(zhǔn)備金包括哪幾類?
37．簡述商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的基本職能。
五、論述題(本題16分)
38．結(jié)合我國社會(huì)信用狀況談?wù)勅绾渭訌?qiáng)我國的社會(huì)信用制度建設(shè)。