一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意)。
1. 金融市場上主要的資金供應(yīng)者是( )。
A.企業(yè)
B.家庭
C.政府
D.中央銀行
【答案】B
【解析】家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。
2. 對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是( )。
A.市場價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格
B.市場價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格
C.市場價(jià)格上漲
D.市場價(jià)格下跌
【答案】B
【解析】本題考查對(duì)看漲期權(quán)知識(shí)的理解。對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益。
3. 狹義的短期政府債券僅指( )。
A.國庫券
B.政府代理機(jī)構(gòu)所發(fā)行的債券
C.地方政府發(fā)行的債券
D.國家財(cái)政部門發(fā)行的債券
【答案】A
【解析】狹義的短期政府債券僅指國庫券。
4. 我國股票市場的最重要的組成部分是( )。
A.主板市場
B.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場
C.中小企業(yè)板市場
D.創(chuàng)業(yè)板市場
【答案】A
【解析】主板市場是我國股票市場的最重要的組成部分，以滬、深兩市為代表。
5. 2006年9月8日成立的內(nèi)地首家金融衍生品交易所是( )。
A.上海期貨交易所
B.大連商品交易所
C.深圳證券交易所
D.中國金融期貨交易所
【答案】D
【解析】2006年9月8日中國金融期貨交易所成立，它是內(nèi)地首家金融衍生品交易所。
6.可貸資金利率理論認(rèn)為利率的決定取決于( )。
A.商品市場均衡
B.外匯市場均衡
C.商品市場和貨幣市場的共同均衡
D.貨幣市場均衡
【答案】C
【解析】可貸資金利率理論認(rèn)為利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的共同均衡。
7.某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8%。市價(jià)為95元，此時(shí)本期收益率為( )。
A.8.42%
B.8%
C.7.8%
D.9%
【答案】A
【解析】本期收益率=票面收益/市場價(jià)格=(100×8%)/95=8.42%
8. 如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大10%，某證券的β值為1，則該證券的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大( )。
A.85%
B.50%
C.10%
D.5%
【答案】C
【解析】證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大β×Y%=10%×1=10%。
9. 有效市場假說主要是研究( )對(duì)證券價(jià)格的影響。
A.利率
B.需求
C.信息
D.收益
【答案】C
【解析】有效市場假說主要是研究信息對(duì)證券價(jià)格的影響，其影響路徑包括信息量的大小和信息傳播速度兩個(gè)方面。
10. 投資者用100萬元進(jìn)行為期2年的投資，年利率為5%，一年計(jì)息一次，按單利計(jì)算，則2年末投資者可得到的本息和為( )萬元。
A.110.00
B.110.25
C.115.00
D.120.00
【答案】A
【解析】計(jì)算如下：100*(1+5%*2)=110萬元。
11. 與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是( )。
A.吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣
B.以盈利為目的
C.經(jīng)營對(duì)象是貨幣資金
D.制定國家金融政策
【答案】A
【解析】與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。
12. 目前沒有資本金的中央銀行是( )。
A.美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行
B.英格蘭銀行
C.韓國中央銀行
D.德國中央銀行
【答案】C
【解析】韓國的中央銀行是目前沒有資本金的中央銀行。
13. 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的( )。
A.8%
B.20%
C.30%
D.50%
【答案】D
【解析】在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。
14. 我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的核心工作是( )。
A.財(cái)務(wù)監(jiān)督
B.人事監(jiān)督
C.合規(guī)監(jiān)督
D.經(jīng)營監(jiān)督
【答案】A
【解析】國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。
15. 中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是( )。
A.對(duì)政府貸款
B.再貸款
C.經(jīng)理國庫
D.再貼現(xiàn)
【答案】C
【解析】中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。
16.2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和( )為經(jīng)營原則。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.審慎性
【答案】C
【解析】2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。
17. 商業(yè)銀行的管理是對(duì)其開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的( )。
A.組織和控制
B.調(diào)整與監(jiān)督
C.控制與監(jiān)督
D.計(jì)劃與組織
【答案】C
【解析】商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制與監(jiān)督。
18. 關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是( )。
A.對(duì)顧客的理解
B.風(fēng)險(xiǎn)防范能力不同
C.商業(yè)銀行的地位不同
D.服務(wù)特性不同
【答案】A
【解析】關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對(duì)顧客的理解。
19.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容是( )。
A.成本管理
B.資本金管理
C.利潤管理
D.財(cái)產(chǎn)管理
【答案】A
【解析】商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容是成本管理。
20. 綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤實(shí)現(xiàn)和虧損的實(shí)際情況的報(bào)表是()。
A.財(cái)務(wù)報(bào)表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.資產(chǎn)負(fù)債表
【答案】B
【解析】綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤實(shí)現(xiàn)和虧損的實(shí)際情況的報(bào)表是損益表。21.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是( )。
A.期限中介
B.風(fēng)險(xiǎn)中介
C.信息中斧
D.流動(dòng)性中介
【答案】D
【解析】流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。
22. 以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素的是( )。
A.證券經(jīng)紀(jì)商
B.證券交易的標(biāo)的物
C.委托人
D.證券交易方式
【答案】D
【解析】證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素包括：委托人、證券經(jīng)紀(jì)商、證券交易場所、證券交易的標(biāo)的物等。
23. 連續(xù)競價(jià)的成交價(jià)格決定原則是( )。
A.買進(jìn)申報(bào)與最低賣出申報(bào)相同
B.價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先
C.收益化
D.邊際成本與邊際收益相等
【答案】A
【解析】連續(xù)競價(jià)的成交價(jià)格決定原則是買進(jìn)申報(bào)與最低賣出申報(bào)相同。
24. ( )是僅指明交易的數(shù)量，而不指明交易的具體價(jià)格，要求投資銀行按照即時(shí)市價(jià)買賣。
A.限價(jià)委托
B.市價(jià)委托
C.整數(shù)委托
D.零數(shù)委托
【答案】B
【解析】本題考查市價(jià)委托的概念。
25. 在公司并購業(yè)務(wù)中，公式A+B=C表示的并購結(jié)果是( )。
A.新設(shè)合并
B.控股與被控股
C.交換發(fā)盤
D.吸收合并
【答案】A
【解析】本題考查對(duì)新設(shè)合并的理解。
26.狹義的金融創(chuàng)新是( )。
A.金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新
B.金融工具的創(chuàng)新
C.金融市場創(chuàng)新
D.金融制度創(chuàng)新
【答案】B
【解析】狹義的金融創(chuàng)新是金融工具的創(chuàng)新。
27.金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指( )。
A.農(nóng)村金融市場的發(fā)展
B.外資金融機(jī)構(gòu)的增加
C.金融產(chǎn)品的復(fù)雜化
D.金融效率的提高
【答案】D
【解析】金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率的提高，體現(xiàn)為對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的滿足程度和貢獻(xiàn)作用。
28.衍生金融工具中的遠(yuǎn)期合約的功能在于( )。
A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)
B.增加盈利
C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)
D.消滅風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
【解析】遠(yuǎn)期合約的功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。例如：遠(yuǎn)期利率協(xié)議，買方可以將未來的利率成本或收益提前鎖定，且交易方式簡單，交易對(duì)象、期限方便靈活，限制少，費(fèi)用低，是一種應(yīng)用廣泛的、避險(xiǎn)增值的金融衍生工具。金融期貨的功能在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。
29.關(guān)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化關(guān)系的說法，正確的是( )。
A.金融深化會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)，破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展
B.金融深化必然促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)倒退
D.金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同時(shí)出現(xiàn)是一種偶然巧合
【答案】C
【解析】世界經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展數(shù)據(jù)表明：經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化有密切的相關(guān)關(guān)系：一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)在一定時(shí)期取得較大發(fā)展，相應(yīng)其金融也必然得到相當(dāng)程度的深化;可以肯定的說，沒有金融的深化，經(jīng)濟(jì)也難有長期的發(fā)展;但是金融深化并不一定始終、必然地帶來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，金融深化并不一定始終地、必然地會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，無效的或失控的金融深化反而會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)性倒退，破壞金融自身的發(fā)展。
30.羅納德.I.麥金農(nóng)和愛德華.S.肖把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化等同于( )。
A.金融自由化
B.金融抑制
C.金融管制
D.金融約束
【答案】A
【解析】他們把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化與金融自由化等同起來。31. 在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是( )。
A.央行調(diào)控機(jī)制
B.貨幣供給機(jī)制
C.自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制
D.利率機(jī)制
【答案】D
【解析】在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。
32. 外匯儲(chǔ)備對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于( )。
A.信貸收支狀況
B.國際收支狀況
C.進(jìn)口與出口狀況
D.財(cái)政收支狀況
【答案】B
【解析】外匯儲(chǔ)備對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于一個(gè)國家的國際收支狀況。
33. 在黃金外匯儲(chǔ)備與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系中，除黃金外匯儲(chǔ)備量影響貨幣供應(yīng)量外，對(duì)貨幣供應(yīng)量有影響的因素還有( )。
A.金價(jià)、匯價(jià)的變動(dòng)
B.信貸收支狀況
C.財(cái)政收支狀況
D.一國國際收支狀況
【答案】D
【解析】除黃金外匯儲(chǔ)備量影響貨幣供應(yīng)量外，外匯儲(chǔ)備主要取決于一個(gè)國家的國際收支狀況。
34. 與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視( )的主導(dǎo)作用。
A.恒常收入
B.匯率
C.利率
D.貨幣供給
【答案】C
【解析】凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。
35. 貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為( )。
A.利率
B.貨幣供應(yīng)量
C.超額準(zhǔn)備
D.基礎(chǔ)貨幣
【答案】B
【解析】貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。
36.通貨膨脹的基本標(biāo)志是( )。
A.物價(jià)上漲
B.貨幣升值
C.經(jīng)濟(jì)過熱
D.成本增加
【答案】A
【解析】物價(jià)上漲是通貨膨脹的基本標(biāo)志
37. 在20世紀(jì)90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是()。
A.貨幣緊縮
B.流動(dòng)性陷阱
C.資產(chǎn)泡沫破滅
D.結(jié)構(gòu)性因素
【答案】C
【解析】資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長期的通貨緊縮困境。
38. 在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行可以采取的辦法是( )。
A.降低再貼現(xiàn)率
B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
C.提高法定存款準(zhǔn)備金率
D.降低利率
【答案】C
【解析】在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性的貨幣政策，所以不選。
39. 在通貨膨脹情況下，由于投機(jī)利益的驅(qū)動(dòng)，商品會(huì)長期滯留在( )。
A.生產(chǎn)領(lǐng)域
B.消費(fèi)領(lǐng)域
C.流通領(lǐng)域
D.分配領(lǐng)域
【答案】C
【解析】在通貨膨脹情況下，由于投機(jī)利益的驅(qū)動(dòng)，商品會(huì)長期滯留在流通領(lǐng)域。
40. 形成通貨膨脹的直接原因是( )。
A.貨幣需求不足
B.貨幣供給不足
C.貨幣供給過度
D.貨幣需求過度
【答案】C
【解析】過度的貨幣供給是造成通貨膨脹的直接原因。 41.在一般性貨幣政策工具中，能做到既調(diào)節(jié)貨幣總量又調(diào)節(jié)貨幣信貸結(jié)構(gòu)的政策工具是( )。
A.存款準(zhǔn)備金政策
B.再貼現(xiàn)政策
C.公開市場業(yè)務(wù)
D.優(yōu)惠利率政策
【答案】B
【解析】再貼現(xiàn)作用于經(jīng)濟(jì)的途徑中包括：借款成本效果。即中央銀行提高或降低再貼現(xiàn)率來影響金融機(jī)構(gòu)向中央銀行借款的成本，從而影響基礎(chǔ)貨幣投放量，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和其他經(jīng)濟(jì)變量。‚結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果。中央銀行不僅可用再貼現(xiàn)影響貨幣總量，還可用區(qū)別對(duì)待的再貼現(xiàn)政策影響信貸結(jié)構(gòu)，貫徹產(chǎn)業(yè)政策。一是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，以支持或限制不同用途的信貸，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)“短線”部門發(fā)展，抑制經(jīng)濟(jì)“長線”部門擴(kuò)張;二是按國家產(chǎn)業(yè)政策對(duì)不同類的再貼現(xiàn)票據(jù)制定差別再貼現(xiàn)率，以影響各類再貼現(xiàn)的數(shù)額，使貨幣供給結(jié)構(gòu)符合中央銀行的政策意圖。
42.下列不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。
A.中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣
B.中國人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金
C.中國人民銀行接受政府委托管理國庫
D.中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算
【答案】D
【解析】中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：貨幣發(fā)行。中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的負(fù)債項(xiàng)目之一。‚代理國庫。中央銀行憑借財(cái)政部開設(shè)于中央銀行的專門賬戶代理財(cái)政收入支出，履行代理國庫職責(zé)，財(cái)政金庫存款即成為中央銀行的重要資金來源之一。ƒ集中存款準(zhǔn)備金。中央銀行集中商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金，旨在滿足流動(dòng)性與清償能力要求。
43.我國的貨幣*概覽是簡化的中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表，下列項(xiàng)目中屬于資產(chǎn)方的是( )。
A.流通中的現(xiàn)金
B.國內(nèi)的信貸
C.單位定期存款
D.單位活期存款
【答案】B
【解析】貨幣概覽中的資產(chǎn)方包括國外資產(chǎn)(凈)和國內(nèi)信貸，其中國內(nèi)信貸包括貸款和財(cái)政借款(凈)。
44.中央銀行認(rèn)為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費(fèi)的時(shí)間是( )。
A.認(rèn)識(shí)時(shí)滯
B.外部時(shí)滯
C.操作時(shí)滯
D.決策時(shí)滯
【答案】D
【解析】內(nèi)部時(shí)滯包括認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯。其中，從中央銀行認(rèn)為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費(fèi)的時(shí)間是決策時(shí)滯。
45.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是( )。
A.主動(dòng)權(quán)在政府
B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)
C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行
D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行
【答案】D
【解析】公開市場操作對(duì)買賣證券的時(shí)間、地點(diǎn)、種類、數(shù)量及對(duì)象可以自主、靈活地選擇，因此具有以下優(yōu)點(diǎn)：主動(dòng)權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動(dòng);‚富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會(huì)像存款準(zhǔn)備金政策那樣作用猛烈;ƒ中央銀行買賣證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進(jìn)行，能補(bǔ)充存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)這兩個(gè)非連續(xù)性政策工具實(shí)施前后的效果不足;„根據(jù)證券市場供求波動(dòng)，主動(dòng)買賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
46.我國某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的( )。
A.交易風(fēng)險(xiǎn)
B.折算風(fēng)險(xiǎn)
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】A
【解析】匯率風(fēng)險(xiǎn)分為交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，其中交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在岡實(shí)質(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
47.我國某企業(yè)在海外承建了某項(xiàng)目，但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項(xiàng)目建設(shè)，并撤出人員，項(xiàng)目工地被洗劫，這種情形屬于該企業(yè)的( )。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.國家風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
【解析】本題考查考生對(duì)國家風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。從廣義來看，國家風(fēng)險(xiǎn)是指一國居民在與他國居民進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融交易中，因他國各種政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動(dòng)，而使自己蒙受各種損失的可能性。
48.狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)的承受者是( )。
A.投資銀行
B.保險(xiǎn)公司
C.養(yǎng)老基金
D.商業(yè)銀行
【答案】D
【解析】狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險(xiǎn)，因此的承受者是商業(yè)銀行。
49.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法是( )。
A.指標(biāo)法
B.概率法
C.情景分析法
D.KMV模型
【答案】A
【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有初級(jí)計(jì)量法(包括基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)化法)和高級(jí)計(jì)量法(包括內(nèi)部測(cè)量法和損失分布法)。B和C屬于市場風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，D屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
50.以下關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是( )。
A.交易風(fēng)險(xiǎn)是由實(shí)質(zhì)性交易引致的
B.會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是由合并報(bào)表引致的
C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是最復(fù)雜的匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)帶來實(shí)際損失
【答案】D
【解析】會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)帶來的是賬面損失。51.以下不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)維度的是( )。
A.企業(yè)目標(biāo)
B.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素
C.企業(yè)層級(jí)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
【答案】D
【解析】COSO在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企業(yè)層級(jí)。
52.以下屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法
B.概率法
C.基本指標(biāo)法
D.KMV模型
【答案】D
【解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法和概率法屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的防范方法，基本指標(biāo)法屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范方法。
53.以下不屬于判斷銀行危機(jī)的依據(jù)是( )。
A.銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過8%
B.援救失敗銀行的成本占GDP的2%以上
C.出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌
D.銀行出現(xiàn)問題導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化
【答案】A
【解析】應(yīng)該是不良貸款比重超過10%。
54. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指( )之比。
A.不良貸款與貸款總額
B.不良貸款與總資產(chǎn)
C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額
D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額
【答案】C
【解析】不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。
55. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是( )。
A.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.8%
B.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.6%
C.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.8%
D.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%
【答案】D
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%。
56.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是( )。
A.購買力評(píng)價(jià)
B.黃金輸送點(diǎn)
C.鑄幣平價(jià)
D.利率評(píng)價(jià)
【答案】C
【解析】在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，即一國貨幣的含金量與另一國貨幣的含金量之比。
57.如果日本公司在英國倫敦發(fā)行一筆英鎊債券，則該筆債券屬于( )范疇。
A.熊貓債券
B.揚(yáng)基債券
C.武士債券
D.猛犬債券
【答案】D
【解析】外國債券(ForEign Bond)是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。外國債券的發(fā)行主要集中于世界上幾個(gè)主要國家的金融中心，在每個(gè)金融中心發(fā)行的外國債券一般都有一個(gè)共同的名稱，如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚(yáng)基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券。
58.國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指( )。
A.對(duì)內(nèi)可兌換
B.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換
C.資本項(xiàng)目可兌換
D.完全可兌換
【答案】B
【解析】國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。
59. 下列不屬于IMF第八條款的有( )。
A.不得對(duì)經(jīng)常性國際交易的付款和資金轉(zhuǎn)移施加限制
B.不得實(shí)施歧視性貨幣措施和復(fù)匯率政策
C.成員國對(duì)其他國家所持有的本國貨幣，如對(duì)方提出申請(qǐng)并說明這部分貨幣結(jié)存系經(jīng)常性交易中獲得的，則應(yīng)予購回。
D.實(shí)行外匯留成制，并規(guī)定外匯的使用方向
【答案】D
【解析】基金組織第八條款僅包括ABC三項(xiàng)內(nèi)容。
60.關(guān)于匯率變動(dòng)的決定因素描述正確的是( )。
A.當(dāng)外匯市場外匯匯率上漲時(shí)，貨幣*會(huì)投放本幣、收購?fù)鈪R。
B.國際收支順差，本幣貶值。
C物價(jià)水平變動(dòng)是決定匯率短期變動(dòng)的根本因素
D.預(yù)期變化是導(dǎo)致市場匯率變動(dòng)的主要因素。
【答案】D
【解析】當(dāng)外匯匯率上漲時(shí)，為維持匯率穩(wěn)定，貨幣*會(huì)投放外匯，收購本幣。國際收支順差，本幣升值。物價(jià)變動(dòng)是決定匯率長期變動(dòng)的因素。二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
61. 金融市場的構(gòu)成要素包括( )。
A.金融市場主體
B.金融市場客體
C.金融市場中介
D.金融市場價(jià)格
E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
【答案】ABCD
【答案解析】金融市場包括四個(gè)基本的構(gòu)成要素，即：金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介、金融市場價(jià)格。
62. 對(duì)于非銀行的交易者來說，進(jìn)行即期外匯交易的目的主要有( )。
A.防范匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.進(jìn)行外匯投機(jī)
C.滿足臨時(shí)性的支付需要
D.用于套期保值
E.調(diào)整持有的外幣幣種結(jié)構(gòu)
【答案】BCE
【解析】對(duì)于非銀行的交易者來說，進(jìn)行即期外匯交易的目的主要有：滿足臨時(shí)性的支付需要、調(diào)整持有的外幣幣種結(jié)構(gòu)、進(jìn)行外匯投機(jī)。
63. 到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由以下原因引起的( )。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率水平
C.流動(dòng)性
D.所得稅因素
E.操作風(fēng)險(xiǎn)
【答案】ACD
【解析】到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由三個(gè)原因引起的：違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和所得稅因素。
64. 資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)該追求( )。
A.投資者效用化
B.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益化
C.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益穩(wěn)定化
D.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化
E.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化
【答案】ABD
【解析】理性的投資者總是追求投資者效用的化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益化或是在同等收益水平下的風(fēng)險(xiǎn)最小化。
65.在中央銀行資本金構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式中，實(shí)行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)的國家是( )。
A.英國
B.韓國
C.意大利
D.美國
E.瑞士
【答案】CDE
【解析】美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家的中央銀行實(shí)行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)。
66.商業(yè)銀行提高利潤的途徑有()。
A.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，增加資產(chǎn)收益
B.降低成本
C.加強(qiáng)經(jīng)營管理，健全和完善內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制，提高銀行的工作效率以減少投入取得較多產(chǎn)出
D.對(duì)資金的調(diào)度進(jìn)行嚴(yán)格限定
E.提高資產(chǎn)質(zhì)量，減少資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失
【答案】ABCE
【解析】本題考查商業(yè)銀行提高利潤的途徑。
67. 從各國證券市場的實(shí)踐看，股票的發(fā)行審核制度主要有()。
A.審批制
B.核準(zhǔn)制
C.注冊(cè)制
D.通道制
E.保薦制
【答案】ABC
【解析】從各國證券市場的實(shí)踐看，股票的發(fā)行審核制度主要有三種類型：審批制、核準(zhǔn)制、注冊(cè)制。
68. 管理層收購(MBO)順利實(shí)施的條件是()。
A.賣者愿意賣
B.買者愿意買
C.良好的市場環(huán)境
D.資金充足
E.買者有能力買
【答案】ABE
【解析】本題考查管理層收購(MBO)順利實(shí)施的條件。
69. 金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的作用體現(xiàn)在( )等方面。
A.動(dòng)員增加社會(huì)儲(chǔ)蓄
B.分配社會(huì)資本資源
C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動(dòng)
D.轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)
E.吸收存款和發(fā)放貸款
【答案】ABCD
【解析】本題考查金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的作用。
70.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括( )。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.貸款額度
C.回購協(xié)議
D.循環(huán)貸款協(xié)議
E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
【答案】ABCD
【解析】貸款業(yè)務(wù)“表外化”具體業(yè)務(wù)有：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等 71.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有()。
A.定期存單的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.債券的收益率
E.人力資本比重
【答案】ABD
【解析】恒常收入越高，所需貨幣越多。人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而所需準(zhǔn)備的貨幣就越多。所以CE與貨幣需求成正比。金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率越高，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本就越大，持有貨幣的數(shù)量就會(huì)減少。所以ABD三項(xiàng)與貨幣需求成反比。
72.通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)的主要危害包括( )。
A.加速經(jīng)濟(jì)衰退
B.可能引發(fā)銀行危機(jī)
C.出口商品量縮減
D.社會(huì)財(cái)富縮水
E.分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)
【答案】ABDE
【解析】 通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重危害。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水、分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)和可能引發(fā)銀行危機(jī)。
73.在治理通貨膨脹中，收入指數(shù)化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工資與物價(jià)螺旋上升
B.剝奪政府收入，打消其通脹動(dòng)機(jī)
C.抵消對(duì)個(gè)人收入影響，克服分配不公
D.提高企業(yè)素質(zhì)與產(chǎn)品質(zhì)量
E.增加財(cái)政收入，減少財(cái)政支出
【答案】BC
【解析】實(shí)行這種政策的好處在于：(1)指數(shù)化政策可以緩解通貨膨脹造成的收入再分配不公平的現(xiàn)象，從而消除許多不必要的扭曲;(2)指數(shù)化條款加重了作為凈債務(wù)人的政府的還本付息負(fù)擔(dān)，從而減少了政府從通貨膨脹中獲得的好處，使政府實(shí)行通貨膨脹性政策的動(dòng)機(jī)弱化;(2)當(dāng)政府的緊縮性政策使得實(shí)際通貨膨脹率低于簽訂勞動(dòng)合同時(shí)的預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，指數(shù)化條款會(huì)使名義工資相應(yīng)地下降，從而避免因?qū)嶋H工資上升而造成的失業(yè)增加。
74. 在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容包括( )。
A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)
B.規(guī)定存款準(zhǔn)備金率
C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金運(yùn)用的方式
D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間
E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成
【答案】ABDE
【解析】存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)，即需要提交準(zhǔn)備金的存款的種類和數(shù)額;②規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比例;③規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)備金;④規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。
75.公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是( )。
A.作用猛烈
B.影響證券市場穩(wěn)定
C.時(shí)滯較長
D.中央銀行處于被動(dòng)地位
E.干擾其實(shí)施效果的因素多
【答案】CE
【解析】公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是時(shí)滯較長、干擾其實(shí)施效果的因素。優(yōu)點(diǎn)是中央銀行處于主動(dòng)地位，同時(shí)作用也不像調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
76.下列說法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
【答案】ABDE
【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程有六個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——風(fēng)險(xiǎn)分類——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
77. 在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括( )。
A.審貸分離機(jī)制
B.集中分散機(jī)制
C.授權(quán)管理機(jī)制
D.額度管理機(jī)制
E.貸后問責(zé)機(jī)制
【答案】ACD
【解析】在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。
78.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。
A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
【答案】BCD
【解析】我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：①對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào);②統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調(diào);③危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。
79.匯率變動(dòng)的決定因素包括( )。
A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)
B.國際收支差額的變化
C.國際儲(chǔ)備余額的變化
D.市場預(yù)期的變化
E.政府干預(yù)匯率
【答案】ABDE
【解析】匯率變動(dòng)的決定因素：(1)物價(jià)的相對(duì)變動(dòng);(2)國際收支差額的變化;(3)市場預(yù)期的變化;(4)政府干預(yù)匯率。
80.一個(gè)國家之所以可以運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)國際收支不平衡，是因?yàn)樨泿耪邔?duì)該國國際收支可以產(chǎn)生( )等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng)
B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)
C.價(jià)格效應(yīng)
D.利率效應(yīng)
E.供給效應(yīng)
【答案】ACD
【解析】在國際收支逆差時(shí)，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對(duì)國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng);二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng);三是產(chǎn)生利率效應(yīng)。而在國際收支順差時(shí)，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對(duì)國際收支產(chǎn)生進(jìn)口需求擴(kuò)大的需求效應(yīng)，價(jià)格上漲限制出口、刺激進(jìn)口的價(jià)格效應(yīng)，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應(yīng)?！?1.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有()。
A.定期存單的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.債券的收益率
E.人力資本比重
【答案】ABD
【解析】恒常收入越高，所需貨幣越多。人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而所需準(zhǔn)備的貨幣就越多。所以CE與貨幣需求成正比。金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率越高，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本就越大，持有貨幣的數(shù)量就會(huì)減少。所以ABD三項(xiàng)與貨幣需求成反比。
72.通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)的主要危害包括( )。
A.加速經(jīng)濟(jì)衰退
B.可能引發(fā)銀行危機(jī)
C.出口商品量縮減
D.社會(huì)財(cái)富縮水
E.分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)
【答案】ABDE
【解析】 通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重危害。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水、分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)和可能引發(fā)銀行危機(jī)。
73.在治理通貨膨脹中，收入指數(shù)化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工資與物價(jià)螺旋上升
B.剝奪政府收入，打消其通脹動(dòng)機(jī)
C.抵消對(duì)個(gè)人收入影響，克服分配不公
D.提高企業(yè)素質(zhì)與產(chǎn)品質(zhì)量
E.增加財(cái)政收入，減少財(cái)政支出
【答案】BC
【解析】實(shí)行這種政策的好處在于：(1)指數(shù)化政策可以緩解通貨膨脹造成的收入再分配不公平的現(xiàn)象，從而消除許多不必要的扭曲;(2)指數(shù)化條款加重了作為凈債務(wù)人的政府的還本付息負(fù)擔(dān)，從而減少了政府從通貨膨脹中獲得的好處，使政府實(shí)行通貨膨脹性政策的動(dòng)機(jī)弱化;(2)當(dāng)政府的緊縮性政策使得實(shí)際通貨膨脹率低于簽訂勞動(dòng)合同時(shí)的預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，指數(shù)化條款會(huì)使名義工資相應(yīng)地下降，從而避免因?qū)嶋H工資上升而造成的失業(yè)增加。
74. 在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容包括( )。
A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)
B.規(guī)定存款準(zhǔn)備金率
C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金運(yùn)用的方式
D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間
E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成
【答案】ABDE
【解析】存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)，即需要提交準(zhǔn)備金的存款的種類和數(shù)額;②規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比例;③規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)備金;④規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。
75.公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是( )。
A.作用猛烈
B.影響證券市場穩(wěn)定
C.時(shí)滯較長
D.中央銀行處于被動(dòng)地位
E.干擾其實(shí)施效果的因素多
【答案】CE
【解析】公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是時(shí)滯較長、干擾其實(shí)施效果的因素。優(yōu)點(diǎn)是中央銀行處于主動(dòng)地位，同時(shí)作用也不像調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
76.下列說法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
【答案】ABDE
【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程有六個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——風(fēng)險(xiǎn)分類——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
77. 在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括( )。
A.審貸分離機(jī)制
B.集中分散機(jī)制
C.授權(quán)管理機(jī)制
D.額度管理機(jī)制
E.貸后問責(zé)機(jī)制
【答案】ACD
【解析】在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。
78.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。
A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
【答案】BCD
【解析】我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：①對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào);②統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調(diào);③危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。
79.匯率變動(dòng)的決定因素包括( )。
A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)
B.國際收支差額的變化
C.國際儲(chǔ)備余額的變化
D.市場預(yù)期的變化
E.政府干預(yù)匯率
【答案】ABDE
【解析】匯率變動(dòng)的決定因素：(1)物價(jià)的相對(duì)變動(dòng);(2)國際收支差額的變化;(3)市場預(yù)期的變化;(4)政府干預(yù)匯率。
80.一個(gè)國家之所以可以運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)國際收支不平衡，是因?yàn)樨泿耪邔?duì)該國國際收支可以產(chǎn)生( )等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng)
B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)
C.價(jià)格效應(yīng)
D.利率效應(yīng)
E.供給效應(yīng)
【答案】ACD
【解析】在國際收支逆差時(shí)，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對(duì)國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng);二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng);三是產(chǎn)生利率效應(yīng)。而在國際收支順差時(shí)，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對(duì)國際收支產(chǎn)生進(jìn)口需求擴(kuò)大的需求效應(yīng)，價(jià)格上漲限制出口、刺激進(jìn)口的價(jià)格效應(yīng)，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應(yīng)。三、案例分析題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有1個(gè)或1個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
(一)
我國某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。
81.該債券的名義收益率是( )。
A.4%
B.5%
C.10%
D.12%
【答案】B
【解析】名義收益率=票面收益/面值=5/100=5%。
82.假定該債券的名義收益率為3%，當(dāng)年通貨膨脹率為2%，則其實(shí)際收益率是( )。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
【答案】A
【解析】實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=3%—2%=1%。
83.如果該債券的市場價(jià)格是110元，則該債券的本期收益率是( )。
A.2%
B.3%
C.4.5%
D.5%
【答案】C
【解析】本期收益率=票面收益/市場價(jià)格=5/110=4.5%。
84.根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為( )發(fā)行。
A.折價(jià)
B.溢價(jià)
C.平價(jià)
D.競價(jià)
【答案】ABC.
【解析】根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為折價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行、平價(jià)發(fā)行(也稱等價(jià)發(fā)行)。
(二)
貨幣供給是相對(duì)于貨幣需求而言的，它包括貨幣供給行為和貨幣供給量兩個(gè)重要方面。貨幣供給過程的參與者包括中央銀行、存款機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)戶。根據(jù)上述資料回答問題。
85.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣說法正確的是( )。
A.由流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金構(gòu)成
B.又稱為高能貨幣
C.對(duì)政府部門貸款是央行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道之一
D.基礎(chǔ)貨幣是央行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的
【答案】ABD
【解析】購買政府債券是央行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。
86.關(guān)于存款創(chuàng)造說法正確的是( )。
A.派生存款的大小取決于兩個(gè)因素：原始存款量和法定存款準(zhǔn)備金的高低
B.存款乘數(shù)與存款準(zhǔn)備金率成反比
C.存款創(chuàng)造基于兩個(gè)假設(shè)：部分準(zhǔn)備金制度和現(xiàn)金結(jié)算
D.原始存款包括商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或央行對(duì)商業(yè)銀行貸款形成的存款
【答案】ABD
【解析】存款創(chuàng)造的兩個(gè)假設(shè)是：部分準(zhǔn)備金制度和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不是現(xiàn)金結(jié)算。
87.在外匯儲(chǔ)備大量增加的情況下，要使貨幣供應(yīng)量不變，央行可采取( )。
A.本幣、外幣對(duì)沖
B.相應(yīng)減少對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款
C.相應(yīng)減持政府債券
D.減少流通中貨幣量
E.相應(yīng)收回對(duì)企業(yè)貸款
【答案】ABC
【解析】外匯儲(chǔ)備大量增加時(shí)，央行的基礎(chǔ)貨幣投放同時(shí)增加，經(jīng)過貨幣乘數(shù)的放大作用，可以導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的數(shù)倍增加，這就是外匯占款。要使貨幣供應(yīng)量不變，就要采取回收流動(dòng)性的相關(guān)政策。A選項(xiàng)中的本外幣對(duì)沖主要是指央行定向向商業(yè)銀行發(fā)行央行票據(jù)，從而回收流動(dòng)性。D選項(xiàng)無法操作，E選項(xiàng)中，央行沒有針對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)。此題目綜合性較強(qiáng)。
88.已知貨幣乘數(shù)m是2.5，現(xiàn)金漏損率是0.5，超額準(zhǔn)備金率是0.001，則修正的存款乘數(shù)K是( )。
A.10
B.1.67
C.2
D.1.69
【答案】B
【解析】修正的存款乘數(shù)公式是K=1/(r+e+c)，貨幣乘數(shù)m=(1+c)/(r+e+c)，把已知條件帶入公式可以求得k=2.5/(1+0.5)=1.67。(三)
金融監(jiān)管國際化不斷發(fā)展，巴塞爾協(xié)議也跟隨時(shí)代的變化而不斷變化：
1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本測(cè)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的
報(bào)告》，簡稱“巴塞爾資本協(xié)議”。
2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，簡稱“巴塞爾新資本協(xié)議”。
2010年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)管理層會(huì)議通過了加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案，被稱為“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”。
根據(jù)以上資料，回答下列問題：
89.巴塞爾新資本協(xié)議提出了有效資本監(jiān)管的“三個(gè)支柱”，即最( )。
A.最低資本充足率要求
B.監(jiān)管透明度要求
C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查
D.市場紀(jì)律
【答案】ACD
【解析】巴塞爾新資本協(xié)議提出了有效資本監(jiān)管的“三個(gè)支柱”，即最最低資本充足率要求
、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。
90. 巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ對(duì)巴塞爾協(xié)議Ⅱ的發(fā)展和完善體現(xiàn)在( )。
A.重新界定監(jiān)管資本
B.強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量
C.提高資本充足率
D.增加流動(dòng)性要求
【答案】ACD
【解析】B選項(xiàng)改成強(qiáng)調(diào)對(duì)資本的計(jì)量就對(duì)了。
91. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)敏感性的資本要求與非風(fēng)險(xiǎn)敏感性的杠桿率要求相結(jié)合
B.資本監(jiān)管與流動(dòng)性監(jiān)管相結(jié)合
C.微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合
D.市場約束與信息披露相結(jié)合
【答案】ABC
【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)敏感性的資本要求與非風(fēng)險(xiǎn)敏感性的杠桿率要求相結(jié)合，資本監(jiān)管與流動(dòng)性監(jiān)管相結(jié)合，微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，其目的在于確保銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性，進(jìn)而保障整個(gè)金融體系的安全。
92.“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”規(guī)定，全國各商業(yè)銀行在維持總資本充足率8%不變的基礎(chǔ)上，5年內(nèi)要求一級(jí)資本充足率下限由4%提高到6%，要求普通股最低比例由2%提升至( )。
A.2%
B.4%
C.4.5%
D.6%
【答案】C
【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅲ” 要求普通股最低比例由2%提升至4.5%。
(四)
2010年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為
24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。根據(jù)以上資料，回答下列問題：
93. 2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )萬億元。
A.13.2
B.20.2
C.38.6
D.45.2
【答案】B
【解析】本道題考核的是貨幣層次劃分。計(jì)算過程如下：24.4-4.2=20.2
94. 2010年9月末，我國居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。
A.28.6
B.41.0
C.45.2
D.65.4
【答案】C
【解析】計(jì)算過程如下：69.6-24.4=45.2
95.關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。
A. =活期存款貨幣
B. =流通中現(xiàn)金
C.M1= +單位活期存款
D.M2=M1+單位定期存款
【答案】BC
【解析】本題考查的是貨幣層次的劃分，我國的劃分：
M0
1. 金融市場上主要的資金供應(yīng)者是( )。
A.企業(yè)
B.家庭
C.政府
D.中央銀行
【答案】B
【解析】家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。
2. 對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是( )。
A.市場價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格
B.市場價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格
C.市場價(jià)格上漲
D.市場價(jià)格下跌
【答案】B
【解析】本題考查對(duì)看漲期權(quán)知識(shí)的理解。對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益。
3. 狹義的短期政府債券僅指( )。
A.國庫券
B.政府代理機(jī)構(gòu)所發(fā)行的債券
C.地方政府發(fā)行的債券
D.國家財(cái)政部門發(fā)行的債券
【答案】A
【解析】狹義的短期政府債券僅指國庫券。
4. 我國股票市場的最重要的組成部分是( )。
A.主板市場
B.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場
C.中小企業(yè)板市場
D.創(chuàng)業(yè)板市場
【答案】A
【解析】主板市場是我國股票市場的最重要的組成部分，以滬、深兩市為代表。
5. 2006年9月8日成立的內(nèi)地首家金融衍生品交易所是( )。
A.上海期貨交易所
B.大連商品交易所
C.深圳證券交易所
D.中國金融期貨交易所
【答案】D
【解析】2006年9月8日中國金融期貨交易所成立，它是內(nèi)地首家金融衍生品交易所。
6.可貸資金利率理論認(rèn)為利率的決定取決于( )。
A.商品市場均衡
B.外匯市場均衡
C.商品市場和貨幣市場的共同均衡
D.貨幣市場均衡
【答案】C
【解析】可貸資金利率理論認(rèn)為利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的共同均衡。
7.某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8%。市價(jià)為95元，此時(shí)本期收益率為( )。
A.8.42%
B.8%
C.7.8%
D.9%
【答案】A
【解析】本期收益率=票面收益/市場價(jià)格=(100×8%)/95=8.42%
8. 如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大10%，某證券的β值為1，則該證券的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大( )。
A.85%
B.50%
C.10%
D.5%
【答案】C
【解析】證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大β×Y%=10%×1=10%。
9. 有效市場假說主要是研究( )對(duì)證券價(jià)格的影響。
A.利率
B.需求
C.信息
D.收益
【答案】C
【解析】有效市場假說主要是研究信息對(duì)證券價(jià)格的影響，其影響路徑包括信息量的大小和信息傳播速度兩個(gè)方面。
10. 投資者用100萬元進(jìn)行為期2年的投資，年利率為5%，一年計(jì)息一次，按單利計(jì)算，則2年末投資者可得到的本息和為( )萬元。
A.110.00
B.110.25
C.115.00
D.120.00
【答案】A
【解析】計(jì)算如下：100*(1+5%*2)=110萬元。
11. 與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是( )。
A.吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣
B.以盈利為目的
C.經(jīng)營對(duì)象是貨幣資金
D.制定國家金融政策
【答案】A
【解析】與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。
12. 目前沒有資本金的中央銀行是( )。
A.美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行
B.英格蘭銀行
C.韓國中央銀行
D.德國中央銀行
【答案】C
【解析】韓國的中央銀行是目前沒有資本金的中央銀行。
13. 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的( )。
A.8%
B.20%
C.30%
D.50%
【答案】D
【解析】在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。
14. 我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的核心工作是( )。
A.財(cái)務(wù)監(jiān)督
B.人事監(jiān)督
C.合規(guī)監(jiān)督
D.經(jīng)營監(jiān)督
【答案】A
【解析】國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。
15. 中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是( )。
A.對(duì)政府貸款
B.再貸款
C.經(jīng)理國庫
D.再貼現(xiàn)
【答案】C
【解析】中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。
16.2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和( )為經(jīng)營原則。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.審慎性
【答案】C
【解析】2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。
17. 商業(yè)銀行的管理是對(duì)其開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的( )。
A.組織和控制
B.調(diào)整與監(jiān)督
C.控制與監(jiān)督
D.計(jì)劃與組織
【答案】C
【解析】商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制與監(jiān)督。
18. 關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是( )。
A.對(duì)顧客的理解
B.風(fēng)險(xiǎn)防范能力不同
C.商業(yè)銀行的地位不同
D.服務(wù)特性不同
【答案】A
【解析】關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對(duì)顧客的理解。
19.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容是( )。
A.成本管理
B.資本金管理
C.利潤管理
D.財(cái)產(chǎn)管理
【答案】A
【解析】商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容是成本管理。
20. 綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤實(shí)現(xiàn)和虧損的實(shí)際情況的報(bào)表是()。
A.財(cái)務(wù)報(bào)表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.資產(chǎn)負(fù)債表
【答案】B
【解析】綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤實(shí)現(xiàn)和虧損的實(shí)際情況的報(bào)表是損益表。21.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是( )。
A.期限中介
B.風(fēng)險(xiǎn)中介
C.信息中斧
D.流動(dòng)性中介
【答案】D
【解析】流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。
22. 以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素的是( )。
A.證券經(jīng)紀(jì)商
B.證券交易的標(biāo)的物
C.委托人
D.證券交易方式
【答案】D
【解析】證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素包括：委托人、證券經(jīng)紀(jì)商、證券交易場所、證券交易的標(biāo)的物等。
23. 連續(xù)競價(jià)的成交價(jià)格決定原則是( )。
A.買進(jìn)申報(bào)與最低賣出申報(bào)相同
B.價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先
C.收益化
D.邊際成本與邊際收益相等
【答案】A
【解析】連續(xù)競價(jià)的成交價(jià)格決定原則是買進(jìn)申報(bào)與最低賣出申報(bào)相同。
24. ( )是僅指明交易的數(shù)量，而不指明交易的具體價(jià)格，要求投資銀行按照即時(shí)市價(jià)買賣。
A.限價(jià)委托
B.市價(jià)委托
C.整數(shù)委托
D.零數(shù)委托
【答案】B
【解析】本題考查市價(jià)委托的概念。
25. 在公司并購業(yè)務(wù)中，公式A+B=C表示的并購結(jié)果是( )。
A.新設(shè)合并
B.控股與被控股
C.交換發(fā)盤
D.吸收合并
【答案】A
【解析】本題考查對(duì)新設(shè)合并的理解。
26.狹義的金融創(chuàng)新是( )。
A.金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新
B.金融工具的創(chuàng)新
C.金融市場創(chuàng)新
D.金融制度創(chuàng)新
【答案】B
【解析】狹義的金融創(chuàng)新是金融工具的創(chuàng)新。
27.金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指( )。
A.農(nóng)村金融市場的發(fā)展
B.外資金融機(jī)構(gòu)的增加
C.金融產(chǎn)品的復(fù)雜化
D.金融效率的提高
【答案】D
【解析】金融發(fā)展不單是指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率的提高，體現(xiàn)為對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的滿足程度和貢獻(xiàn)作用。
28.衍生金融工具中的遠(yuǎn)期合約的功能在于( )。
A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)
B.增加盈利
C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)
D.消滅風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
【解析】遠(yuǎn)期合約的功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。例如：遠(yuǎn)期利率協(xié)議，買方可以將未來的利率成本或收益提前鎖定，且交易方式簡單，交易對(duì)象、期限方便靈活，限制少，費(fèi)用低，是一種應(yīng)用廣泛的、避險(xiǎn)增值的金融衍生工具。金融期貨的功能在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。
29.關(guān)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化關(guān)系的說法，正確的是( )。
A.金融深化會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)，破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展
B.金融深化必然促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)倒退
D.金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同時(shí)出現(xiàn)是一種偶然巧合
【答案】C
【解析】世界經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展數(shù)據(jù)表明：經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化有密切的相關(guān)關(guān)系：一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)在一定時(shí)期取得較大發(fā)展，相應(yīng)其金融也必然得到相當(dāng)程度的深化;可以肯定的說，沒有金融的深化，經(jīng)濟(jì)也難有長期的發(fā)展;但是金融深化并不一定始終、必然地帶來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，金融深化并不一定始終地、必然地會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，無效的或失控的金融深化反而會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)性倒退，破壞金融自身的發(fā)展。
30.羅納德.I.麥金農(nóng)和愛德華.S.肖把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化等同于( )。
A.金融自由化
B.金融抑制
C.金融管制
D.金融約束
【答案】A
【解析】他們把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化與金融自由化等同起來。31. 在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是( )。
A.央行調(diào)控機(jī)制
B.貨幣供給機(jī)制
C.自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制
D.利率機(jī)制
【答案】D
【解析】在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。
32. 外匯儲(chǔ)備對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于( )。
A.信貸收支狀況
B.國際收支狀況
C.進(jìn)口與出口狀況
D.財(cái)政收支狀況
【答案】B
【解析】外匯儲(chǔ)備對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響主要取決于一個(gè)國家的國際收支狀況。
33. 在黃金外匯儲(chǔ)備與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系中，除黃金外匯儲(chǔ)備量影響貨幣供應(yīng)量外，對(duì)貨幣供應(yīng)量有影響的因素還有( )。
A.金價(jià)、匯價(jià)的變動(dòng)
B.信貸收支狀況
C.財(cái)政收支狀況
D.一國國際收支狀況
【答案】D
【解析】除黃金外匯儲(chǔ)備量影響貨幣供應(yīng)量外，外匯儲(chǔ)備主要取決于一個(gè)國家的國際收支狀況。
34. 與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視( )的主導(dǎo)作用。
A.恒常收入
B.匯率
C.利率
D.貨幣供給
【答案】C
【解析】凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。
35. 貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為( )。
A.利率
B.貨幣供應(yīng)量
C.超額準(zhǔn)備
D.基礎(chǔ)貨幣
【答案】B
【解析】貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。
36.通貨膨脹的基本標(biāo)志是( )。
A.物價(jià)上漲
B.貨幣升值
C.經(jīng)濟(jì)過熱
D.成本增加
【答案】A
【解析】物價(jià)上漲是通貨膨脹的基本標(biāo)志
37. 在20世紀(jì)90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是()。
A.貨幣緊縮
B.流動(dòng)性陷阱
C.資產(chǎn)泡沫破滅
D.結(jié)構(gòu)性因素
【答案】C
【解析】資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長期的通貨緊縮困境。
38. 在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行可以采取的辦法是( )。
A.降低再貼現(xiàn)率
B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
C.提高法定存款準(zhǔn)備金率
D.降低利率
【答案】C
【解析】在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性的貨幣政策，所以不選。
39. 在通貨膨脹情況下，由于投機(jī)利益的驅(qū)動(dòng)，商品會(huì)長期滯留在( )。
A.生產(chǎn)領(lǐng)域
B.消費(fèi)領(lǐng)域
C.流通領(lǐng)域
D.分配領(lǐng)域
【答案】C
【解析】在通貨膨脹情況下，由于投機(jī)利益的驅(qū)動(dòng)，商品會(huì)長期滯留在流通領(lǐng)域。
40. 形成通貨膨脹的直接原因是( )。
A.貨幣需求不足
B.貨幣供給不足
C.貨幣供給過度
D.貨幣需求過度
【答案】C
【解析】過度的貨幣供給是造成通貨膨脹的直接原因。 41.在一般性貨幣政策工具中，能做到既調(diào)節(jié)貨幣總量又調(diào)節(jié)貨幣信貸結(jié)構(gòu)的政策工具是( )。
A.存款準(zhǔn)備金政策
B.再貼現(xiàn)政策
C.公開市場業(yè)務(wù)
D.優(yōu)惠利率政策
【答案】B
【解析】再貼現(xiàn)作用于經(jīng)濟(jì)的途徑中包括：借款成本效果。即中央銀行提高或降低再貼現(xiàn)率來影響金融機(jī)構(gòu)向中央銀行借款的成本，從而影響基礎(chǔ)貨幣投放量，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和其他經(jīng)濟(jì)變量。‚結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果。中央銀行不僅可用再貼現(xiàn)影響貨幣總量，還可用區(qū)別對(duì)待的再貼現(xiàn)政策影響信貸結(jié)構(gòu)，貫徹產(chǎn)業(yè)政策。一是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，以支持或限制不同用途的信貸，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)“短線”部門發(fā)展，抑制經(jīng)濟(jì)“長線”部門擴(kuò)張;二是按國家產(chǎn)業(yè)政策對(duì)不同類的再貼現(xiàn)票據(jù)制定差別再貼現(xiàn)率，以影響各類再貼現(xiàn)的數(shù)額，使貨幣供給結(jié)構(gòu)符合中央銀行的政策意圖。
42.下列不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。
A.中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣
B.中國人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金
C.中國人民銀行接受政府委托管理國庫
D.中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算
【答案】D
【解析】中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：貨幣發(fā)行。中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的負(fù)債項(xiàng)目之一。‚代理國庫。中央銀行憑借財(cái)政部開設(shè)于中央銀行的專門賬戶代理財(cái)政收入支出，履行代理國庫職責(zé)，財(cái)政金庫存款即成為中央銀行的重要資金來源之一。ƒ集中存款準(zhǔn)備金。中央銀行集中商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金，旨在滿足流動(dòng)性與清償能力要求。
43.我國的貨幣*概覽是簡化的中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表，下列項(xiàng)目中屬于資產(chǎn)方的是( )。
A.流通中的現(xiàn)金
B.國內(nèi)的信貸
C.單位定期存款
D.單位活期存款
【答案】B
【解析】貨幣概覽中的資產(chǎn)方包括國外資產(chǎn)(凈)和國內(nèi)信貸，其中國內(nèi)信貸包括貸款和財(cái)政借款(凈)。
44.中央銀行認(rèn)為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費(fèi)的時(shí)間是( )。
A.認(rèn)識(shí)時(shí)滯
B.外部時(shí)滯
C.操作時(shí)滯
D.決策時(shí)滯
【答案】D
【解析】內(nèi)部時(shí)滯包括認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯。其中，從中央銀行認(rèn)為需要改變政策，到提出一種新的政策所需要耗費(fèi)的時(shí)間是決策時(shí)滯。
45.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是( )。
A.主動(dòng)權(quán)在政府
B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)
C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行
D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行
【答案】D
【解析】公開市場操作對(duì)買賣證券的時(shí)間、地點(diǎn)、種類、數(shù)量及對(duì)象可以自主、靈活地選擇，因此具有以下優(yōu)點(diǎn)：主動(dòng)權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動(dòng);‚富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會(huì)像存款準(zhǔn)備金政策那樣作用猛烈;ƒ中央銀行買賣證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進(jìn)行，能補(bǔ)充存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)這兩個(gè)非連續(xù)性政策工具實(shí)施前后的效果不足;„根據(jù)證券市場供求波動(dòng)，主動(dòng)買賣證券，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
46.我國某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的( )。
A.交易風(fēng)險(xiǎn)
B.折算風(fēng)險(xiǎn)
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】A
【解析】匯率風(fēng)險(xiǎn)分為交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，其中交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在岡實(shí)質(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
47.我國某企業(yè)在海外承建了某項(xiàng)目，但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項(xiàng)目建設(shè)，并撤出人員，項(xiàng)目工地被洗劫，這種情形屬于該企業(yè)的( )。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.國家風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
【解析】本題考查考生對(duì)國家風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。從廣義來看，國家風(fēng)險(xiǎn)是指一國居民在與他國居民進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融交易中，因他國各種政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動(dòng)，而使自己蒙受各種損失的可能性。
48.狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)的承受者是( )。
A.投資銀行
B.保險(xiǎn)公司
C.養(yǎng)老基金
D.商業(yè)銀行
【答案】D
【解析】狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險(xiǎn)，因此的承受者是商業(yè)銀行。
49.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法是( )。
A.指標(biāo)法
B.概率法
C.情景分析法
D.KMV模型
【答案】A
【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有初級(jí)計(jì)量法(包括基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)化法)和高級(jí)計(jì)量法(包括內(nèi)部測(cè)量法和損失分布法)。B和C屬于市場風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，D屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
50.以下關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是( )。
A.交易風(fēng)險(xiǎn)是由實(shí)質(zhì)性交易引致的
B.會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是由合并報(bào)表引致的
C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是最復(fù)雜的匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)帶來實(shí)際損失
【答案】D
【解析】會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)帶來的是賬面損失。51.以下不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)維度的是( )。
A.企業(yè)目標(biāo)
B.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素
C.企業(yè)層級(jí)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
【答案】D
【解析】COSO在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企業(yè)層級(jí)。
52.以下屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法
B.概率法
C.基本指標(biāo)法
D.KMV模型
【答案】D
【解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法和概率法屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的防范方法，基本指標(biāo)法屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范方法。
53.以下不屬于判斷銀行危機(jī)的依據(jù)是( )。
A.銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過8%
B.援救失敗銀行的成本占GDP的2%以上
C.出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌
D.銀行出現(xiàn)問題導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化
【答案】A
【解析】應(yīng)該是不良貸款比重超過10%。
54. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指( )之比。
A.不良貸款與貸款總額
B.不良貸款與總資產(chǎn)
C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額
D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額
【答案】C
【解析】不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比。
55. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是( )。
A.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.8%
B.凈利潤與資產(chǎn)總額之比不應(yīng)低于0.6%
C.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.8%
D.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%
【答案】D
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)利潤率的規(guī)定是凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比不應(yīng)低于0.6%。
56.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是( )。
A.購買力評(píng)價(jià)
B.黃金輸送點(diǎn)
C.鑄幣平價(jià)
D.利率評(píng)價(jià)
【答案】C
【解析】在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，即一國貨幣的含金量與另一國貨幣的含金量之比。
57.如果日本公司在英國倫敦發(fā)行一筆英鎊債券，則該筆債券屬于( )范疇。
A.熊貓債券
B.揚(yáng)基債券
C.武士債券
D.猛犬債券
【答案】D
【解析】外國債券(ForEign Bond)是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。外國債券的發(fā)行主要集中于世界上幾個(gè)主要國家的金融中心，在每個(gè)金融中心發(fā)行的外國債券一般都有一個(gè)共同的名稱，如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚(yáng)基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券。
58.國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指( )。
A.對(duì)內(nèi)可兌換
B.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換
C.資本項(xiàng)目可兌換
D.完全可兌換
【答案】B
【解析】國際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。
59. 下列不屬于IMF第八條款的有( )。
A.不得對(duì)經(jīng)常性國際交易的付款和資金轉(zhuǎn)移施加限制
B.不得實(shí)施歧視性貨幣措施和復(fù)匯率政策
C.成員國對(duì)其他國家所持有的本國貨幣，如對(duì)方提出申請(qǐng)并說明這部分貨幣結(jié)存系經(jīng)常性交易中獲得的，則應(yīng)予購回。
D.實(shí)行外匯留成制，并規(guī)定外匯的使用方向
【答案】D
【解析】基金組織第八條款僅包括ABC三項(xiàng)內(nèi)容。
60.關(guān)于匯率變動(dòng)的決定因素描述正確的是( )。
A.當(dāng)外匯市場外匯匯率上漲時(shí)，貨幣*會(huì)投放本幣、收購?fù)鈪R。
B.國際收支順差，本幣貶值。
C物價(jià)水平變動(dòng)是決定匯率短期變動(dòng)的根本因素
D.預(yù)期變化是導(dǎo)致市場匯率變動(dòng)的主要因素。
【答案】D
【解析】當(dāng)外匯匯率上漲時(shí)，為維持匯率穩(wěn)定，貨幣*會(huì)投放外匯，收購本幣。國際收支順差，本幣升值。物價(jià)變動(dòng)是決定匯率長期變動(dòng)的因素。二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
61. 金融市場的構(gòu)成要素包括( )。
A.金融市場主體
B.金融市場客體
C.金融市場中介
D.金融市場價(jià)格
E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
【答案】ABCD
【答案解析】金融市場包括四個(gè)基本的構(gòu)成要素，即：金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介、金融市場價(jià)格。
62. 對(duì)于非銀行的交易者來說，進(jìn)行即期外匯交易的目的主要有( )。
A.防范匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.進(jìn)行外匯投機(jī)
C.滿足臨時(shí)性的支付需要
D.用于套期保值
E.調(diào)整持有的外幣幣種結(jié)構(gòu)
【答案】BCE
【解析】對(duì)于非銀行的交易者來說，進(jìn)行即期外匯交易的目的主要有：滿足臨時(shí)性的支付需要、調(diào)整持有的外幣幣種結(jié)構(gòu)、進(jìn)行外匯投機(jī)。
63. 到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由以下原因引起的( )。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率水平
C.流動(dòng)性
D.所得稅因素
E.操作風(fēng)險(xiǎn)
【答案】ACD
【解析】到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由三個(gè)原因引起的：違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和所得稅因素。
64. 資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)該追求( )。
A.投資者效用化
B.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益化
C.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益穩(wěn)定化
D.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化
E.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化
【答案】ABD
【解析】理性的投資者總是追求投資者效用的化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益化或是在同等收益水平下的風(fēng)險(xiǎn)最小化。
65.在中央銀行資本金構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式中，實(shí)行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)的國家是( )。
A.英國
B.韓國
C.意大利
D.美國
E.瑞士
【答案】CDE
【解析】美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家的中央銀行實(shí)行全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)。
66.商業(yè)銀行提高利潤的途徑有()。
A.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，增加資產(chǎn)收益
B.降低成本
C.加強(qiáng)經(jīng)營管理，健全和完善內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制，提高銀行的工作效率以減少投入取得較多產(chǎn)出
D.對(duì)資金的調(diào)度進(jìn)行嚴(yán)格限定
E.提高資產(chǎn)質(zhì)量，減少資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失
【答案】ABCE
【解析】本題考查商業(yè)銀行提高利潤的途徑。
67. 從各國證券市場的實(shí)踐看，股票的發(fā)行審核制度主要有()。
A.審批制
B.核準(zhǔn)制
C.注冊(cè)制
D.通道制
E.保薦制
【答案】ABC
【解析】從各國證券市場的實(shí)踐看，股票的發(fā)行審核制度主要有三種類型：審批制、核準(zhǔn)制、注冊(cè)制。
68. 管理層收購(MBO)順利實(shí)施的條件是()。
A.賣者愿意賣
B.買者愿意買
C.良好的市場環(huán)境
D.資金充足
E.買者有能力買
【答案】ABE
【解析】本題考查管理層收購(MBO)順利實(shí)施的條件。
69. 金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的作用體現(xiàn)在( )等方面。
A.動(dòng)員增加社會(huì)儲(chǔ)蓄
B.分配社會(huì)資本資源
C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動(dòng)
D.轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)
E.吸收存款和發(fā)放貸款
【答案】ABCD
【解析】本題考查金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的作用。
70.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括( )。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.貸款額度
C.回購協(xié)議
D.循環(huán)貸款協(xié)議
E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
【答案】ABCD
【解析】貸款業(yè)務(wù)“表外化”具體業(yè)務(wù)有：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等 71.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有()。
A.定期存單的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.債券的收益率
E.人力資本比重
【答案】ABD
【解析】恒常收入越高，所需貨幣越多。人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而所需準(zhǔn)備的貨幣就越多。所以CE與貨幣需求成正比。金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率越高，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本就越大，持有貨幣的數(shù)量就會(huì)減少。所以ABD三項(xiàng)與貨幣需求成反比。
72.通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)的主要危害包括( )。
A.加速經(jīng)濟(jì)衰退
B.可能引發(fā)銀行危機(jī)
C.出口商品量縮減
D.社會(huì)財(cái)富縮水
E.分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)
【答案】ABDE
【解析】 通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重危害。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水、分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)和可能引發(fā)銀行危機(jī)。
73.在治理通貨膨脹中，收入指數(shù)化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工資與物價(jià)螺旋上升
B.剝奪政府收入，打消其通脹動(dòng)機(jī)
C.抵消對(duì)個(gè)人收入影響，克服分配不公
D.提高企業(yè)素質(zhì)與產(chǎn)品質(zhì)量
E.增加財(cái)政收入，減少財(cái)政支出
【答案】BC
【解析】實(shí)行這種政策的好處在于：(1)指數(shù)化政策可以緩解通貨膨脹造成的收入再分配不公平的現(xiàn)象，從而消除許多不必要的扭曲;(2)指數(shù)化條款加重了作為凈債務(wù)人的政府的還本付息負(fù)擔(dān)，從而減少了政府從通貨膨脹中獲得的好處，使政府實(shí)行通貨膨脹性政策的動(dòng)機(jī)弱化;(2)當(dāng)政府的緊縮性政策使得實(shí)際通貨膨脹率低于簽訂勞動(dòng)合同時(shí)的預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，指數(shù)化條款會(huì)使名義工資相應(yīng)地下降，從而避免因?qū)嶋H工資上升而造成的失業(yè)增加。
74. 在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容包括( )。
A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)
B.規(guī)定存款準(zhǔn)備金率
C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金運(yùn)用的方式
D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間
E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成
【答案】ABDE
【解析】存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)，即需要提交準(zhǔn)備金的存款的種類和數(shù)額;②規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比例;③規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)備金;④規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。
75.公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是( )。
A.作用猛烈
B.影響證券市場穩(wěn)定
C.時(shí)滯較長
D.中央銀行處于被動(dòng)地位
E.干擾其實(shí)施效果的因素多
【答案】CE
【解析】公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是時(shí)滯較長、干擾其實(shí)施效果的因素。優(yōu)點(diǎn)是中央銀行處于主動(dòng)地位，同時(shí)作用也不像調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
76.下列說法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
【答案】ABDE
【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程有六個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——風(fēng)險(xiǎn)分類——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
77. 在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括( )。
A.審貸分離機(jī)制
B.集中分散機(jī)制
C.授權(quán)管理機(jī)制
D.額度管理機(jī)制
E.貸后問責(zé)機(jī)制
【答案】ACD
【解析】在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。
78.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。
A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
【答案】BCD
【解析】我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：①對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào);②統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調(diào);③危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。
79.匯率變動(dòng)的決定因素包括( )。
A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)
B.國際收支差額的變化
C.國際儲(chǔ)備余額的變化
D.市場預(yù)期的變化
E.政府干預(yù)匯率
【答案】ABDE
【解析】匯率變動(dòng)的決定因素：(1)物價(jià)的相對(duì)變動(dòng);(2)國際收支差額的變化;(3)市場預(yù)期的變化;(4)政府干預(yù)匯率。
80.一個(gè)國家之所以可以運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)國際收支不平衡，是因?yàn)樨泿耪邔?duì)該國國際收支可以產(chǎn)生( )等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng)
B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)
C.價(jià)格效應(yīng)
D.利率效應(yīng)
E.供給效應(yīng)
【答案】ACD
【解析】在國際收支逆差時(shí)，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對(duì)國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng);二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng);三是產(chǎn)生利率效應(yīng)。而在國際收支順差時(shí)，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對(duì)國際收支產(chǎn)生進(jìn)口需求擴(kuò)大的需求效應(yīng)，價(jià)格上漲限制出口、刺激進(jìn)口的價(jià)格效應(yīng)，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應(yīng)?！?1.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有()。
A.定期存單的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.債券的收益率
E.人力資本比重
【答案】ABD
【解析】恒常收入越高，所需貨幣越多。人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而所需準(zhǔn)備的貨幣就越多。所以CE與貨幣需求成正比。金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率越高，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本就越大，持有貨幣的數(shù)量就會(huì)減少。所以ABD三項(xiàng)與貨幣需求成反比。
72.通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)的主要危害包括( )。
A.加速經(jīng)濟(jì)衰退
B.可能引發(fā)銀行危機(jī)
C.出口商品量縮減
D.社會(huì)財(cái)富縮水
E.分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)
【答案】ABDE
【解析】 通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重危害。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水、分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)和可能引發(fā)銀行危機(jī)。
73.在治理通貨膨脹中，收入指數(shù)化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工資與物價(jià)螺旋上升
B.剝奪政府收入，打消其通脹動(dòng)機(jī)
C.抵消對(duì)個(gè)人收入影響，克服分配不公
D.提高企業(yè)素質(zhì)與產(chǎn)品質(zhì)量
E.增加財(cái)政收入，減少財(cái)政支出
【答案】BC
【解析】實(shí)行這種政策的好處在于：(1)指數(shù)化政策可以緩解通貨膨脹造成的收入再分配不公平的現(xiàn)象，從而消除許多不必要的扭曲;(2)指數(shù)化條款加重了作為凈債務(wù)人的政府的還本付息負(fù)擔(dān)，從而減少了政府從通貨膨脹中獲得的好處，使政府實(shí)行通貨膨脹性政策的動(dòng)機(jī)弱化;(2)當(dāng)政府的緊縮性政策使得實(shí)際通貨膨脹率低于簽訂勞動(dòng)合同時(shí)的預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，指數(shù)化條款會(huì)使名義工資相應(yīng)地下降，從而避免因?qū)嶋H工資上升而造成的失業(yè)增加。
74. 在中央銀行的貨幣政策工具中，存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容包括( )。
A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)
B.規(guī)定存款準(zhǔn)備金率
C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金運(yùn)用的方式
D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間
E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成
【答案】ABDE
【解析】存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)，即需要提交準(zhǔn)備金的存款的種類和數(shù)額;②規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比例;③規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)備金;④規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。
75.公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是( )。
A.作用猛烈
B.影響證券市場穩(wěn)定
C.時(shí)滯較長
D.中央銀行處于被動(dòng)地位
E.干擾其實(shí)施效果的因素多
【答案】CE
【解析】公開市場業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是時(shí)滯較長、干擾其實(shí)施效果的因素。優(yōu)點(diǎn)是中央銀行處于主動(dòng)地位，同時(shí)作用也不像調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場的作用。
76.下列說法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
【答案】ABDE
【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程有六個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——風(fēng)險(xiǎn)分類——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
77. 在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括( )。
A.審貸分離機(jī)制
B.集中分散機(jī)制
C.授權(quán)管理機(jī)制
D.額度管理機(jī)制
E.貸后問責(zé)機(jī)制
【答案】ACD
【解析】在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。
78.我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有( )。
A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)
C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)
D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)
E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)
【答案】BCD
【解析】我國金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：①對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào);②統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息的協(xié)調(diào);③危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。
79.匯率變動(dòng)的決定因素包括( )。
A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)
B.國際收支差額的變化
C.國際儲(chǔ)備余額的變化
D.市場預(yù)期的變化
E.政府干預(yù)匯率
【答案】ABDE
【解析】匯率變動(dòng)的決定因素：(1)物價(jià)的相對(duì)變動(dòng);(2)國際收支差額的變化;(3)市場預(yù)期的變化;(4)政府干預(yù)匯率。
80.一個(gè)國家之所以可以運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)國際收支不平衡，是因?yàn)樨泿耪邔?duì)該國國際收支可以產(chǎn)生( )等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng)
B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)
C.價(jià)格效應(yīng)
D.利率效應(yīng)
E.供給效應(yīng)
【答案】ACD
【解析】在國際收支逆差時(shí)，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對(duì)國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng);二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng);三是產(chǎn)生利率效應(yīng)。而在國際收支順差時(shí)，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對(duì)國際收支產(chǎn)生進(jìn)口需求擴(kuò)大的需求效應(yīng)，價(jià)格上漲限制出口、刺激進(jìn)口的價(jià)格效應(yīng)，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應(yīng)。三、案例分析題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有1個(gè)或1個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
(一)
我國某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。
81.該債券的名義收益率是( )。
A.4%
B.5%
C.10%
D.12%
【答案】B
【解析】名義收益率=票面收益/面值=5/100=5%。
82.假定該債券的名義收益率為3%，當(dāng)年通貨膨脹率為2%，則其實(shí)際收益率是( )。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
【答案】A
【解析】實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=3%—2%=1%。
83.如果該債券的市場價(jià)格是110元，則該債券的本期收益率是( )。
A.2%
B.3%
C.4.5%
D.5%
【答案】C
【解析】本期收益率=票面收益/市場價(jià)格=5/110=4.5%。
84.根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為( )發(fā)行。
A.折價(jià)
B.溢價(jià)
C.平價(jià)
D.競價(jià)
【答案】ABC.
【解析】根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為折價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行、平價(jià)發(fā)行(也稱等價(jià)發(fā)行)。
(二)
貨幣供給是相對(duì)于貨幣需求而言的，它包括貨幣供給行為和貨幣供給量兩個(gè)重要方面。貨幣供給過程的參與者包括中央銀行、存款機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)戶。根據(jù)上述資料回答問題。
85.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣說法正確的是( )。
A.由流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金構(gòu)成
B.又稱為高能貨幣
C.對(duì)政府部門貸款是央行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道之一
D.基礎(chǔ)貨幣是央行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的
【答案】ABD
【解析】購買政府債券是央行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。
86.關(guān)于存款創(chuàng)造說法正確的是( )。
A.派生存款的大小取決于兩個(gè)因素：原始存款量和法定存款準(zhǔn)備金的高低
B.存款乘數(shù)與存款準(zhǔn)備金率成反比
C.存款創(chuàng)造基于兩個(gè)假設(shè)：部分準(zhǔn)備金制度和現(xiàn)金結(jié)算
D.原始存款包括商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或央行對(duì)商業(yè)銀行貸款形成的存款
【答案】ABD
【解析】存款創(chuàng)造的兩個(gè)假設(shè)是：部分準(zhǔn)備金制度和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不是現(xiàn)金結(jié)算。
87.在外匯儲(chǔ)備大量增加的情況下，要使貨幣供應(yīng)量不變，央行可采取( )。
A.本幣、外幣對(duì)沖
B.相應(yīng)減少對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款
C.相應(yīng)減持政府債券
D.減少流通中貨幣量
E.相應(yīng)收回對(duì)企業(yè)貸款
【答案】ABC
【解析】外匯儲(chǔ)備大量增加時(shí)，央行的基礎(chǔ)貨幣投放同時(shí)增加，經(jīng)過貨幣乘數(shù)的放大作用，可以導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的數(shù)倍增加，這就是外匯占款。要使貨幣供應(yīng)量不變，就要采取回收流動(dòng)性的相關(guān)政策。A選項(xiàng)中的本外幣對(duì)沖主要是指央行定向向商業(yè)銀行發(fā)行央行票據(jù)，從而回收流動(dòng)性。D選項(xiàng)無法操作，E選項(xiàng)中，央行沒有針對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)。此題目綜合性較強(qiáng)。
88.已知貨幣乘數(shù)m是2.5，現(xiàn)金漏損率是0.5，超額準(zhǔn)備金率是0.001，則修正的存款乘數(shù)K是( )。
A.10
B.1.67
C.2
D.1.69
【答案】B
【解析】修正的存款乘數(shù)公式是K=1/(r+e+c)，貨幣乘數(shù)m=(1+c)/(r+e+c)，把已知條件帶入公式可以求得k=2.5/(1+0.5)=1.67。(三)
金融監(jiān)管國際化不斷發(fā)展，巴塞爾協(xié)議也跟隨時(shí)代的變化而不斷變化：
1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本測(cè)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的
報(bào)告》，簡稱“巴塞爾資本協(xié)議”。
2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，簡稱“巴塞爾新資本協(xié)議”。
2010年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)管理層會(huì)議通過了加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案，被稱為“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”。
根據(jù)以上資料，回答下列問題：
89.巴塞爾新資本協(xié)議提出了有效資本監(jiān)管的“三個(gè)支柱”，即最( )。
A.最低資本充足率要求
B.監(jiān)管透明度要求
C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查
D.市場紀(jì)律
【答案】ACD
【解析】巴塞爾新資本協(xié)議提出了有效資本監(jiān)管的“三個(gè)支柱”，即最最低資本充足率要求
、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。
90. 巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ對(duì)巴塞爾協(xié)議Ⅱ的發(fā)展和完善體現(xiàn)在( )。
A.重新界定監(jiān)管資本
B.強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量
C.提高資本充足率
D.增加流動(dòng)性要求
【答案】ACD
【解析】B選項(xiàng)改成強(qiáng)調(diào)對(duì)資本的計(jì)量就對(duì)了。
91. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)敏感性的資本要求與非風(fēng)險(xiǎn)敏感性的杠桿率要求相結(jié)合
B.資本監(jiān)管與流動(dòng)性監(jiān)管相結(jié)合
C.微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合
D.市場約束與信息披露相結(jié)合
【答案】ABC
【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)敏感性的資本要求與非風(fēng)險(xiǎn)敏感性的杠桿率要求相結(jié)合，資本監(jiān)管與流動(dòng)性監(jiān)管相結(jié)合，微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，其目的在于確保銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性，進(jìn)而保障整個(gè)金融體系的安全。
92.“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”規(guī)定，全國各商業(yè)銀行在維持總資本充足率8%不變的基礎(chǔ)上，5年內(nèi)要求一級(jí)資本充足率下限由4%提高到6%，要求普通股最低比例由2%提升至( )。
A.2%
B.4%
C.4.5%
D.6%
【答案】C
【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅲ” 要求普通股最低比例由2%提升至4.5%。
(四)
2010年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為
24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。根據(jù)以上資料，回答下列問題：
93. 2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )萬億元。
A.13.2
B.20.2
C.38.6
D.45.2
【答案】B
【解析】本道題考核的是貨幣層次劃分。計(jì)算過程如下：24.4-4.2=20.2
94. 2010年9月末，我國居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。
A.28.6
B.41.0
C.45.2
D.65.4
【答案】C
【解析】計(jì)算過程如下：69.6-24.4=45.2
95.關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。
A. =活期存款貨幣
B. =流通中現(xiàn)金
C.M1= +單位活期存款
D.M2=M1+單位定期存款
【答案】BC
【解析】本題考查的是貨幣層次的劃分，我國的劃分：
M0