一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題
申請有擔(dān)保流動資金貸款的借款人需提供一定的擔(dān)保措施，其中不包括( )。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.保證
D.履約保證保險
【正確答案】：D
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保方式——抵押、質(zhì)押和保證。選項D屬于申請商用房貸款的擔(dān)保方式。
第2題
在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的( )。
A.真實(shí)性與規(guī)范性
B.真實(shí)性與完整性
C.完整性與規(guī)范性
D.完整性與合理性
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人汽車貸款。在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。
第3題
在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用( )營銷組織。
A.職能型
B.產(chǎn)品型
C.市場型
D.區(qū)域型
【正確答案】：D
[解析] 本題考查銀行營銷的區(qū)域型組織模式。
第4題
按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的( )倍。
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.5
【正確答案】：B
[解析] 按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。
第5題
當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時，應(yīng)采用的市場定位方式是( )。
A.補(bǔ)缺式定位
B.趕超式定位
C.追隨式定位
D.主導(dǎo)式定位
【正確答案】：A
[解析] 本題考查市場定位的補(bǔ)缺式定位方式。
第6題
下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)的是( )。
A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范
B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款
C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
D.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
【正確答案】：D
[解析] 本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。
第7題
老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的( )。
A.次級貸款
B.關(guān)注貸款
C.正常貸款
D.可疑貸款
【正確答案】：C
[解析] 本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。
第8題
在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是( )。
A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神
B.個人征信體系尚不完善
C.個人貸款程序不合理
D.銀行管理不規(guī)范
【正確答案】：B
[解析] 在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。
第9題
中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的( )個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
A.7
B.5
C.3
D.2
【正確答案】：D
[解析] 中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
第10題
個人貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式是( )。
A.借款人還款能力的降低
B.借款人還款意愿的變化
C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化
D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為
【正確答案】：D
[解析] 借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是個人貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。
第11題
設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為( )年，最長不超過( )年。
A.2，5
B.3，5
C.1，3
D.1，5
【正確答案】：B
[解析] 本題考查設(shè)備貸款的期限。設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定.一般為3年，最長不超過5年。
第12題
根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為( )。
A.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款
B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
C.國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助
D.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人教育貸款的分類。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。
第13題
銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是( )。
A.識別重要屬性
B.制作定位圖
C.執(zhí)行定位
D.定位選擇
【正確答案】：A
[解析] 本題考查銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識別重要屬性。
第14題
下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是( )。
A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款
C.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保
D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
【正確答案】：B
[解析] 本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項B的正確表述是借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
第15題
1996年，( )開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。
A.中國人民銀行
B.中國建設(shè)銀行
C.中國交通銀行
D.中國工商銀行
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款的發(fā)展歷程。1996年，中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。
第16題
下列屬于政策性個人住房貸款的是( )。
A.個人住房組合貸款
B.商業(yè)性個人住房貸款
C.自營性個人住房貸款
D.委托性住房公積金貸款
【正確答案】：D
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。
第17題
辦理國家助學(xué)貸款，貸款審批人審查的內(nèi)容不包括( )。
A.借款用途明確合法
B.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元
C.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對
D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度
【正確答案】：A
[解析] 本題考查國家助學(xué)貸款的審批內(nèi)容。選項A屬于商業(yè)助學(xué)貸款的審批內(nèi)容。
第18題
個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行( )。
A.上限管理，下限管理
B.上限管理，下限放開
C.上限放開，下限放開
D.上限放開，下限管理
【正確答案】：D
[解析] 個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。
第19題
下列關(guān)于個人信用貸款的表述錯誤的是( )。
A.個人信用貸款額度較小
B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短
C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查
D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人信用貸款的特點(diǎn)。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
第20題
在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用( )特別奏效。
A.專業(yè)化策略
B.產(chǎn)品差異策略
C.情感營銷策略
D.成本戰(zhàn)略
【正確答案】：D
[解析] 本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本戰(zhàn)略)。第21題
借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前( )天提出展期申請。
A.25
B.30
C.60
D.90
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申清。
第22題
下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點(diǎn)表述錯誤的是( )。
A.互助性
B.普遍性
C.期限長
D.利率高
【正確答案】：D
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款的特點(diǎn)——互助怕、普遍性、利率低、期限長。
第23題
目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是( )n
A.會計事務(wù)所
B.商業(yè)銀行
C.司法部門
D.個人
【正確答案】：B
[解析] 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。
第24題
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起( )個工作日內(nèi)給予答復(fù)。
A.5
B.7
C.10
D.15
【正確答案】：A
[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。
第25題
個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用( )支付的方式向借款人交易對象支付。
A.貸款人自主
B.貸款人受托
C.借款人自主
D.借款人受托
【正確答案】：B
[解析] 個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。
第26題
王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的額度為每學(xué)年( )元。
A.4000
B.5000
C.6000
D.8000
【正確答案】：C
[解析] 本題考查國家助學(xué)貸款的貸款額度。新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)。所以王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的額度為每學(xué)年6000元。
第27題
下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是( )。
A.如果個人對個人電信繳費(fèi)信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實(shí)情況和更改信息
B.如果個人對個人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理
C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理
D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來
【正確答案】：D
[解析] 本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。
第28題
個人貸款是指貸款人向符合條件的( )發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
A.法人
B.自然人
C.社會團(tuán)體
D.經(jīng)濟(jì)組織
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人貸款的概念。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
第29題
2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以( )。
A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還
B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還
C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額
D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。在申請個人住房裝修貸款時，由于小錢和小王是連帶責(zé)任保證，所以兩人是共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額，也可要求小錢償還全部金額。
第30題
下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是( )。
A.到期一次還本付息法又稱期末清償法
B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息
C.一般適用于各種期限的固定利率貸款
D.利隨本清
【正確答案】：C
[解析] 本題考查到期一次還本付息法的相關(guān)內(nèi)容。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。第31題
對合作機(jī)構(gòu)的償債能力進(jìn)行分析時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的( )情況。
A.資產(chǎn)使用效率
B.所有者權(quán)益
C.資產(chǎn)負(fù)債
D.財務(wù)安全
【正確答案】：C
[解析] 對合作機(jī)構(gòu)的償債能力進(jìn)行分析時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債情況。
第32題
銀行市場定位的原則不包括( )。
A.發(fā)揮優(yōu)勢
B.圍繞目標(biāo)
C.可以獲利
D.突出特色
【正確答案】：C
[解析] 本題考查銀行市場定位的原則——發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色。
第33題
《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由( )制定并自2005年10月1日起實(shí)施。
A.三部委
B.中國人民銀行
C.國務(wù)院
D.銀監(jiān)會
【正確答案】：B
[解析] 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施。
第34題
下列新的金融方式中，( )業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。
A.網(wǎng)上貨幣
B.網(wǎng)上銀行
C.網(wǎng)上支付
D.網(wǎng)上清算
【正確答案】：B
[解析] 本題考查網(wǎng)上銀行營銷方式。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。
第35題
下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括( )。
A.擔(dān)保發(fā)放
B.周轉(zhuǎn)使用
C.微利貼息
D.?？顚Ｓ?BR> 【正確答案】：B
[解析] 本題考查下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。選項B屬于農(nóng)戶小額信用貸款采取的管理辦法。
第36題
個人汽車貸款中“間客式”運(yùn)行模式的貸款流程為( )。 ①客戶選車 ②與經(jīng)銷商簽訂購買合同 ③客戶準(zhǔn)備所需資料 ④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查 ⑤銀行審批、放款 ⑥客戶提車
A.③①⑤②④⑥
B.①⑤④②③⑥
C.①③②④⑤⑥
D.⑤④②③①⑥
【正確答案】：C
[解析] 本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程——選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車。
第37題
在個人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是( )。
A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債
B.國家重點(diǎn)建設(shè)債券
C.個人定期儲蓄存款存單
D.金融債券
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各銀行對可以用于個人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。
第38題
下列關(guān)于個人抵押授信貸款特點(diǎn)的表述錯誤的是( )。
A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款
B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用
C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用
D.個人抵押授信貸款需明確指定使用用途
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。
第39題
個人質(zhì)押貸款一般在( )辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批。
A.網(wǎng)上
B.柜臺
C.質(zhì)物登記處
D.申請人單位
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人質(zhì)押貸款的相關(guān)內(nèi)容。個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批。
第40題
國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是( )。
A.個人信用擔(dān)保
B.抵押擔(dān)保
C.質(zhì)押擔(dān)保
D.保證擔(dān)保
【正確答案】：A
[解析] 本題考查國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。第41題
經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心( )。
A.對該異議信息做特殊標(biāo)注
B.對信息進(jìn)行復(fù)核
C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息
D.按申請人要求更改個人信用信息
【正確答案】：C
[解析] 經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息。
第42題
個人征信系統(tǒng)的功能分為( )。
A.社會功能和輻射功能
B.社會功能和經(jīng)濟(jì)功能
C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能
D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。
第43題
關(guān)于個人汽車貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是( )。
A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)
B.同筆貸款的合同應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核
C.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同
D.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款合同的簽約。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。
第44題
在西方銀行，銀行營銷人員的主力是( )。
A.客戶經(jīng)理
B.信貸人員
C.系統(tǒng)分析員
D.信貸分析員
【正確答案】：A
[解析] 在西方銀行，銀行營銷人員的主力是客戶經(jīng)理。
第45題
采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為( )。
A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
【正確答案】：C
[解析] 采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。
第46題
目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括( )。
A.司法部門
B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.數(shù)據(jù)主體本人
D.個人所在公司
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu).以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。
第47題
個人經(jīng)營類貸款的特點(diǎn)是( )。
A.貸款期限相對較短
B.貸款影響因素復(fù)雜
C.風(fēng)險控制難度較大
D.適用面廣
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人經(jīng)營類貸款的特點(diǎn)——適用面廣。
第48題
個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行調(diào)查時，下列做法錯誤的是( )。
A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求
B.登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果
C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實(shí)收入
D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人汽車貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。選項c，未經(jīng)法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。
第49題
中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！?、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運(yùn)星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種。該銀行采取的營銷策略是( )。
A.情感營銷策略
B.分層營銷策略
C.交叉營銷策略
D.大眾營銷策略
【正確答案】：A
[解析] 本題考查銀行營銷的情感營銷策略。
第50題
在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的措施不包括( )。
A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)
B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)
C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查
D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理
【正確答案】：A
[解析] 本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施.主要有三點(diǎn)，即選項BCD。
第51題
交通銀行的個人商鋪貸款屬于( )。
A.個人商用房貸款
B.個人經(jīng)營設(shè)備貸款
C.有擔(dān)保流動資金貸款
D.無擔(dān)保流動資金貸款
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人商用房貸款。交通銀行的個人商鋪貸款屬于個人商用房貸款。
第52題
下列關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯誤的是( )。
A.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求
B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款
C.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利
D.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人貸款的特征。目前個人貸款品種既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款。
第53題
對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
B.房地產(chǎn)開發(fā)商
C.公積金管理中心
D.保險經(jīng)紀(jì)公司
【正確答案】：A
[解析] 對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
第54題
下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是( )。
A.個人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則
B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人汽車貸款實(shí)行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。
第55題
在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為( )。
A.逆向選擇
B.道德風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
【正確答案】：A
[解析] 本題考查逆向選擇的概念。
第56題
國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的( )個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。
A.12
B.18
C.24
D.36
【正確答案】：C
[解析] 國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。
第57題
下列關(guān)SWOT分析法的表述錯誤的是( )。
A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法
B.其中O表示劣勢，W表示機(jī)遇
C.可以從四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析
D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略
【正確答案】：B
[解析] 本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機(jī)遇，T表*脅。
第58題
國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括( )。
A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生
B.香港普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制專科生
C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生
D.河北省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生
【正確答案】：B
[解析] 本題考查國家助學(xué)貸款的貸款對象。國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。
第59題
1999年，首先獲準(zhǔn)開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是( )。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國建設(shè)銀行
C.中國工商銀行
D.中國銀行
【正確答案】：C
[解析] 1999年，首先獲準(zhǔn)開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是中國工商銀行。
第60題
下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險的是( )。
A.汽車經(jīng)營商為購車人作擔(dān)保向銀行貸款
B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑€款
C.汽車經(jīng)銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款
D.汽車經(jīng)銷商先后以真實(shí)的兩套購車資料向同一銀行申請車貸
【正確答案】：C
[解析] 本題考查汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險。選項C屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“虛報車價”行為，對此銀行應(yīng)特別警惕。選項ABD均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務(wù)。第61題
個人征信查詢系統(tǒng)中，( )能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。
A.信用匯總信息
B.信用明細(xì)信息
C.個人身份信息
D.個人職業(yè)信息
【正確答案】：D
[解析] 個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。
第62題
下列行為不發(fā)生在商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是( )。
A.出賬前審核
B.審核合同
C.開戶放款
D.放款通知
【正確答案】：B
[解析] 本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放。選項B屬于商業(yè)助學(xué)貸款的簽約流程。
第63題
以第三方保證方式申請設(shè)備貸款的，貸款額度為( )。
A.購買或租賃設(shè)備所需資金總額的60%
B.購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%
C.購買或租賃設(shè)備所需資金總額的90%
D.根據(jù)保證人的信用等級確定
【正確答案】：D
[解析] 以第三方保證方式申請設(shè)備貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。
第64題
下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯誤的是( )。
A.貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整
B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請
C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人
D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人質(zhì)押貸款的貸后管理。貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。
第65題
下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是( )。
A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄
B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力
C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款
D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景。并且屬于永久性建筑的商用房
【正確答案】：D
[解析] 申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。
第66題
一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為( )，最長可達(dá)( )。
A.半年;2年
B.半年;3年
C.1年;2年
D.1年;3年
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人醫(yī)療貸款的期限，最短為半年，最長可達(dá)3年。
第67題
2010年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2010年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%，則展期內(nèi)該筆貸款利率為( )。
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的。自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6個月+3個月=9個月，超過了6個月，所以展期內(nèi)該筆貸款的利率為5.11%。
第68題
銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括( )。
A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行
C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式
D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項ACD。
第69題
為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，直該對房屋進(jìn)行全面的估價，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是( )。
A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價
B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫
C.參考貸款申請人提供的交易價格
D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價
【正確答案】：A
[解析] 為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式;其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進(jìn)行價格的確定;最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。
第70題
采用等額累進(jìn)還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取( )等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
A.減少累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期
B.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
D.增大累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期
【正確答案】：B
[解析] 本題考查等額累進(jìn)還款法。采用等額累進(jìn)還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。第71題
在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營背景的擔(dān)保公司出現(xiàn)的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指( )。
A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
C.擔(dān)保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)
D.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)
【正確答案】：A
[解析] 民營背景的擔(dān)保公司往往由于資金實(shí)力和內(nèi)部管理等問題給貸款帶來一定的風(fēng)險，主要表現(xiàn)在“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大，即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過大，造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。
第72題
到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括( )。
A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展
B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.國內(nèi)住房制度改革
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人貸款的三個發(fā)展歷程，各階段的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。
第73題
按照( )劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
A.資金來源
B.貸款對象
C.住房交易形態(tài)
D.貸款利率的確定方式
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
第74題
每筆商業(yè)助學(xué)貸款最多可以展期( )次。
A.4
B.3
C.2
D.1
【正確答案】：D
[解析] 本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的展期。每筆商業(yè)助學(xué)貸款最多可以展期一次。
第75題
借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費(fèi)用的( )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
【正確答案】：A
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費(fèi)用的60%。
第76題
下列個人經(jīng)營類貸款類型中，貸款利率與其他三項不同的是( )。
A.有擔(dān)保流動資金貸款
B.無擔(dān)保流動資金貸款
C.商用房貸款
D.設(shè)備貸款
【正確答案】：B
[解析] 選項ACD均是實(shí)行浮動利率。選項B的貸款利率通常比較高，但一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。
第77題
下列關(guān)于貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的表述錯誤的是( )。
A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查
B.分時段利用違約條款
C.及時進(jìn)行策略調(diào)整
D.加強(qiáng)信貸檔案管理
【正確答案】：B
[解析] 本題考查貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理。選項B的正確表述是適時利用違約條款。
第78題
申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補(bǔ)充材料不包括( )。
A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書
B.由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議
C.合法的商品房購房合同或協(xié)議
D.借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據(jù)
【正確答案】：B
[解析] 本題考查申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補(bǔ)充材料。選項B屬于申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的補(bǔ)充材料。
第79題
貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人( )為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。
A.現(xiàn)金收入
B.擔(dān)保情況
C.風(fēng)險程度
D.誠信狀況
【正確答案】：A
[解析] 貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。
第80題
下列人員最可能獲得個人耐用消費(fèi)品貸款的是( )。
A.65歲的退休大學(xué)教授
B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)
C.打算購買健身器材的16歲中學(xué)生
D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人耐用消費(fèi)品貸款的對象。個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲;②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力;③有貸款銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款;⑥銀行規(guī)定的其他條件。第81題
個人貸款推行貸放分控的作用不包括( )。
A.可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制
B.可以踐行全流程管理的理念
C.有助于從立法的角度保護(hù)貸款人的權(quán)益
D.避免前臺部門權(quán)力過于集中
【正確答案】：C
[解析] 本題考查對個人貸款管理實(shí)施貸放分控原則的作用。選項c屬于誠信申貸原則的作用。
第82題
下列關(guān)于商用房貸款審查的表述錯誤的是( )。
A.應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查
B.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等
C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查
D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系
【正確答案】：C
[解析] 貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以重新進(jìn)行調(diào)查。
第83題
借款人應(yīng)從( )開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
A.離校后半年
B.離校后一年
C.離校后次月
D.離校當(dāng)月
【正確答案】：C
[解析] 借款人應(yīng)從離校后次月開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
第84題
下列個人貸款管理原則中，( )的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。
A.誠信申貸原則
B.協(xié)議承諾原則
C.貸放分控原則
D.實(shí)貸實(shí)付原則
【正確答案】：D
[解析] 實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。
第85題
個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括( )。
A.是否核對“個人貸款檔案清單”
B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料
C.是否對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度
D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險。
第86題
下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是( )。
A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行
B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修
C.各銀行給予的貸款額度不盡相同
D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款;有些銀行則沒有作此項規(guī)定。
第87題
個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款( )的首期付款后的數(shù)量來確定。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
【正確答案】：B
[解析] 個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。
第88題
在進(jìn)行個人住房貸款回訪時，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作，這些情況不包括( )。
A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的
B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的
C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的
D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人住房貸款的回訪制度。對客戶進(jìn)行回訪是銀行貸后管理工作之一。對已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略，存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的;②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。
第89題
下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的表述錯誤的是( )。
A.目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)
B.商業(yè)銀行要查詢個人信用報告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)
C.個人征信系統(tǒng)對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人征信系統(tǒng)的管理模式。除對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
第90題
下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述錯誤的是( )。
A.由銀行向個人發(fā)放
B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動
C.一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理
D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人醫(yī)療貸款的相關(guān)內(nèi)容。個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行。二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題 貸款銀行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有( )。
A.利率政策
B.借款人意見
C.法定貸款利率
D.國內(nèi)同業(yè)拆借利率
E.中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 本題考查合同利率的概念。貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。
第2題 對未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括( )。
A.電話催收
B.信函催收
C.上門催收
D.律師函
E.司法催收
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的催收方式。選項ABCDE都正確。
第3題 下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有( )。
A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式
B.在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任
C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任
D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物
E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式
【正確答案】：A,B,D,E
[解析] 本題考查個人住房貸款的擔(dān)保方式。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。
第4題 個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的( )等確定。
A.抵押擔(dān)保的額度
B.質(zhì)押擔(dān)保的額度
C.保證擔(dān)保的額度
D.個人納稅證明
E.資信情況
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。
第5題 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有( )。
A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)
C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)
D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物
E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查《擔(dān)保法》中可抵押的財產(chǎn)的范圍。選項ABCDE都正確。
第6題 下列屬于專項貸款的是( )。
A.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款
B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款
C.交通銀行的個人商鋪貸款
D.中國銀行的個人商用房貸款
E.中國光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款
【正確答案】：C,D,E
[解析] 本題考查個人經(jīng)營專項貸款。選項AB屬于個人經(jīng)營流動資金貸款。
第7題 貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有( )。
A.借款人基本情況
B.借款人收入情況
C.借款人還款來源、還款能力及還款方式
D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力
E.借款用途
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查對個人貸款申請調(diào)查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第8題 個人貸款信用風(fēng)險的管理措施有( )。
A.嚴(yán)格審查貸款申請
B.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控
C.嚴(yán)格實(shí)行支付管
D.嚴(yán)格實(shí)行貸后管理
E.嚴(yán)格實(shí)行反饋管理
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 本題考查個人貸款信用風(fēng)險的管理措施。選項ABCD正確。
第9題 在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在( )。
A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大
B.未明確保證期間或保證期間不明
C.保證人保證資格缺乏保證能力
D.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個人提供保證
E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人住房貸款中保證擔(dān)保的法律風(fēng)險。選項ABCDE都正確。
第10題 銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有( )。
A.確定分析對象
B.分析購買行為
C.進(jìn)行市場細(xì)分
D.選擇目標(biāo)市場
E.實(shí)行市場定位
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 本題考查銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)——分析購買行為、進(jìn)行市場細(xì)分、選擇目標(biāo)市場、實(shí)行市場定位。第11題 在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括( )。
A.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況
B.企業(yè)資信等級或信用程度
C.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)
D.項目資金到位情況
E.稅務(wù)登記證明
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 本題考查個人住房貸款中對開發(fā)商資信的審查。選項D屬于對項目審查的內(nèi)容。
第12題 個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有( )。
A.人口因素
B.地理因素
C.心理因素
D.行為因素
E.利益因素
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)。選項ABCDE都正確。
第13題 按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括( )。
A.正常貸款
B.次級貸款
C.可疑貸款
D.關(guān)注貸款
E.損失貸款
【正確答案】：B,C,E
[解析] 本題考查不良個人貸款。按照五級分類方式，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。
第14題 申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括( )。
A.質(zhì)押
B.以貸款所購車輛作抵押
C.房地產(chǎn)抵押
D.第三方保證
E.購買個人汽車貸款履約保證保險
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人汽車貸款的擔(dān)保方式。申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。
第15題 下列關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格的表述正確的有( )。
A.對于新車，是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者
B.對于新車，是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者
C.對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的高者
D.對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者
E.汽車成交價格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等
【正確答案】：A,D,E
[解析] 本題考查個人汽車貸款中的汽車價格。選項ADE正確。
第16題 在有擔(dān)保流動資金貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，基本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合的要求有( )。
A.注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模
B.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限
C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持
D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為
E.原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款中擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。選項ABCDE都正確。
第17題 銀行營銷管理的主要活動有( )。
A.設(shè)計營銷方案
B.分析營銷機(jī)會
C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合
D.制定營銷戰(zhàn)略
E.實(shí)施營銷控制
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查銀行營銷管理的主要活動。選項ABCDE都正確。
第18題 對個人貸款管理實(shí)施全流程管理原則的作用體現(xiàn)在( )。
A.可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變
B.有助于改善個人貸款的質(zhì)量
C.有助于提高貸款風(fēng)險管理的有效性
D.可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制
E.可以避免前臺部門權(quán)力過于集中
【正確答案】：A,B,C
[解析] 本題考查對個人貸款管理實(shí)施全流程管理原則的作用。選項DE屬于對個人貸款管理實(shí)施貸放分控原則的作用。
第19題 在有擔(dān)保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險的有( )。
A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)
B.抵押物因遭遇地震而毀損
C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛
D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化
E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第20題 除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括( )。
A.個人經(jīng)營失敗
B.借款人工作崗位變化
C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化
D.借款人及其家庭成員收入銳減
E.借款人及其家庭成員重病死亡
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查我國個人汽車貸款業(yè)務(wù)中影響借款人還款能力的因素。選項ABCDE都正確。第21題 公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有( )。
A.借款人繳存住房公積金情況
B.貸款資信審查
C.貸款額度
D.貸款期限
E.借款用途
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第22題 下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款受理和調(diào)查的表述正確的有( )。
A.由經(jīng)辦人員指導(dǎo)借款人填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”
B.借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D.由借款人對質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定
E.經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)將“個人質(zhì)押貸款申請表”及質(zhì)物憑證原件等資料送交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管進(jìn)行審批
【正確答案】：A,B,E
[解析] 本題考查個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查。選項C，借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，不能提供配偶的。選項D，經(jīng)辦人員在完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)及時對質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定。
第23題 中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有( )。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國工商銀行
C.中國建設(shè)銀行
D.中國交通銀行
E.中國銀行
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。
第24題 借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有( )。
A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審
B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施
C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息
D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法
E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸款受理。選項ABCDE都正確。
第25題 個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中建立貸款的( )等指標(biāo)，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。
A.貸款額度
B.可用貸款額度
C.有效期間
D.抵押物價值
E.抵押率
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標(biāo)，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等數(shù)據(jù)。
第26題 個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有( )。
A.抵押擔(dān)保
B.信用擔(dān)保
C.質(zhì)押擔(dān)保
D.留置擔(dān)保
E.保證擔(dān)保
【正確答案】：A,C,E
[解析] 本題考查個人貸款的擔(dān)保方式。個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式。
第27題 從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括( )。
A.上門拜訪營銷
B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷
C.合作單位營銷
D.網(wǎng)上銀行營銷
E.街頭攔截營銷
【正確答案】：B,C,D
[解析] 從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。
第28題 在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人( )。
A.貸款資金的使用情況
B.是否按期足額歸還貸款
C.住所、聯(lián)系電話有無變動
D.工作單位有無變動
E.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查商用房貸款貸后檢查中對借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第29題 個人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有( )。
A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送
B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息
C.檢查個人信用信息報送的程序
D.對該異議信息做特殊標(biāo)注
E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序
【正確答案】：A,B,C
[解析] 本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。
第30題 有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是( )。
A.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶
B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)
C.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨(dú)資企業(yè)
D.自然人
E.法人
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的對象。有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨(dú)資企業(yè)或自然人。第31題 在個人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對( )進(jìn)行評估和調(diào)查。
A.借款人提供的申請材料的真實(shí)性、完整性、合法性、有效性
B.借款人信用情況
C.借款人還款能力
D.抵押房產(chǎn)價值
E.原有住房抵押貸款的履約情況
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人抵押授信貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。貸前調(diào)查是對借款人提供的申請材料真實(shí)性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產(chǎn)價值及原有住房抵押貸款的履約情況等進(jìn)行評估和調(diào)查。
第32題 貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循( )的原則。
A.及時
B.真實(shí)
C.準(zhǔn)確
D.完整
E.有效
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則。
第33題 下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是( )。
A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款
B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶
C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的浮動范圍
D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式
E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款
【正確答案】：A,B,D,E
[解析] 本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的浮動范圍。
第34題 在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容有( )。
A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力
B.貸款用途是否合規(guī)
C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性
D.申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定
E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人汽車貸款的審批內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第35題 根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在( )時，才能查看個人的信用報告。
A.辦理存款
B.辦理貸款
C.貸后管理
D.發(fā)放信用卡
E.辦理擔(dān)保
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。
第36題 建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有( )。
A.使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險
B.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人貸款客戶的還款能力
C.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)
D.有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警分析
E.有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查建立個人征信系統(tǒng)的意義。選項ABCDE都正確。
第37題 銀行進(jìn)行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有( )。
A.感覺
B.認(rèn)知
C.獲得
D.發(fā)展
E.保留
【正確答案】：A,B
[解析] 本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認(rèn)知兩步驟是以建立品牌效應(yīng)為主要目的的。
第38題 對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般約定( )。
A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用
C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金
E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 本題考查個人汽車貸款的提前還款。對于個人汽車貸款的提前還款，銀行一般有四項基本約定，即選項ABCD。
第39題 為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了( )等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。
A.授權(quán)查詢
B.限定用途
C.保障安全
D.違規(guī)處罰
E.查詢記錄
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。
第40題 辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險有( )。
A.借款申請人所提交材料的真實(shí)性
B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配
C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放
D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成
E.貸款調(diào)查、審查未盡職
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 本題考查個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險。選項A屬于受理和調(diào)查中面臨的操作風(fēng)險。三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。)
第1題 個人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查個人耐用消費(fèi)品貸款。題干表述正確。
第2題 銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。( )
【正確答案】： X
[解析] 銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。
第3題 由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。( )
【正確答案】： X
[解析] 由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。
第4題 個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險。( )
【正確答案】： X
[解析] 個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。
第5題 對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。( )
【正確答案】： √
[解析] 對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。題干表述正確。
第6題 個人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。( )
【正確答案】： X
[解析] 個人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。
第7題 在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。( )
【正確答案】： X
[解析] 在個人住房貸款合同簽訂的過程中，銀行可根據(jù)實(shí)際情況決定是否辦理合同公證。
第8題 個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查個人汽車貸款的含義。題干表述正確。
第9題 個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。( )
【正確答案】： X
[解析] 本題考查個人汽車貸款的貸后與檔案管理。個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。
第10題 商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。( )
【正確答案】： X
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。
第11題 借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容。題干表述正確。
第12題 有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的支付管理。題干表述正確。
第13題 在個人抵押授信貸款中，提前還款目前一般采取委托扣款方式。( )
【正確答案】： X
[解析] 在個人抵押授信貸款中，提前還款目前一般采取柜臺還款方式。
第14題 農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查農(nóng)戶小額信用貸款的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。
第15題 如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請當(dāng)?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議的處理。題干表述正確。
第1題
申請有擔(dān)保流動資金貸款的借款人需提供一定的擔(dān)保措施，其中不包括( )。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.保證
D.履約保證保險
【正確答案】：D
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保方式——抵押、質(zhì)押和保證。選項D屬于申請商用房貸款的擔(dān)保方式。
第2題
在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的( )。
A.真實(shí)性與規(guī)范性
B.真實(shí)性與完整性
C.完整性與規(guī)范性
D.完整性與合理性
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人汽車貸款。在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。
第3題
在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用( )營銷組織。
A.職能型
B.產(chǎn)品型
C.市場型
D.區(qū)域型
【正確答案】：D
[解析] 本題考查銀行營銷的區(qū)域型組織模式。
第4題
按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的( )倍。
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.5
【正確答案】：B
[解析] 按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。
第5題
當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時，應(yīng)采用的市場定位方式是( )。
A.補(bǔ)缺式定位
B.趕超式定位
C.追隨式定位
D.主導(dǎo)式定位
【正確答案】：A
[解析] 本題考查市場定位的補(bǔ)缺式定位方式。
第6題
下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)的是( )。
A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范
B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款
C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
D.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
【正確答案】：D
[解析] 本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。
第7題
老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的( )。
A.次級貸款
B.關(guān)注貸款
C.正常貸款
D.可疑貸款
【正確答案】：C
[解析] 本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。
第8題
在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是( )。
A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神
B.個人征信體系尚不完善
C.個人貸款程序不合理
D.銀行管理不規(guī)范
【正確答案】：B
[解析] 在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。
第9題
中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的( )個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
A.7
B.5
C.3
D.2
【正確答案】：D
[解析] 中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
第10題
個人貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式是( )。
A.借款人還款能力的降低
B.借款人還款意愿的變化
C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化
D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為
【正確答案】：D
[解析] 借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是個人貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。
第11題
設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為( )年，最長不超過( )年。
A.2，5
B.3，5
C.1，3
D.1，5
【正確答案】：B
[解析] 本題考查設(shè)備貸款的期限。設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定.一般為3年，最長不超過5年。
第12題
根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為( )。
A.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款
B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
C.國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助
D.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人教育貸款的分類。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。
第13題
銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是( )。
A.識別重要屬性
B.制作定位圖
C.執(zhí)行定位
D.定位選擇
【正確答案】：A
[解析] 本題考查銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識別重要屬性。
第14題
下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是( )。
A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款
C.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保
D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
【正確答案】：B
[解析] 本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項B的正確表述是借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
第15題
1996年，( )開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。
A.中國人民銀行
B.中國建設(shè)銀行
C.中國交通銀行
D.中國工商銀行
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款的發(fā)展歷程。1996年，中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。
第16題
下列屬于政策性個人住房貸款的是( )。
A.個人住房組合貸款
B.商業(yè)性個人住房貸款
C.自營性個人住房貸款
D.委托性住房公積金貸款
【正確答案】：D
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。
第17題
辦理國家助學(xué)貸款，貸款審批人審查的內(nèi)容不包括( )。
A.借款用途明確合法
B.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元
C.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對
D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度
【正確答案】：A
[解析] 本題考查國家助學(xué)貸款的審批內(nèi)容。選項A屬于商業(yè)助學(xué)貸款的審批內(nèi)容。
第18題
個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行( )。
A.上限管理，下限管理
B.上限管理，下限放開
C.上限放開，下限放開
D.上限放開，下限管理
【正確答案】：D
[解析] 個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。
第19題
下列關(guān)于個人信用貸款的表述錯誤的是( )。
A.個人信用貸款額度較小
B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短
C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查
D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人信用貸款的特點(diǎn)。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
第20題
在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用( )特別奏效。
A.專業(yè)化策略
B.產(chǎn)品差異策略
C.情感營銷策略
D.成本戰(zhàn)略
【正確答案】：D
[解析] 本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本戰(zhàn)略)。第21題
借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前( )天提出展期申請。
A.25
B.30
C.60
D.90
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申清。
第22題
下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點(diǎn)表述錯誤的是( )。
A.互助性
B.普遍性
C.期限長
D.利率高
【正確答案】：D
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款的特點(diǎn)——互助怕、普遍性、利率低、期限長。
第23題
目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是( )n
A.會計事務(wù)所
B.商業(yè)銀行
C.司法部門
D.個人
【正確答案】：B
[解析] 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。
第24題
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起( )個工作日內(nèi)給予答復(fù)。
A.5
B.7
C.10
D.15
【正確答案】：A
[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。
第25題
個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用( )支付的方式向借款人交易對象支付。
A.貸款人自主
B.貸款人受托
C.借款人自主
D.借款人受托
【正確答案】：B
[解析] 個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。
第26題
王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的額度為每學(xué)年( )元。
A.4000
B.5000
C.6000
D.8000
【正確答案】：C
[解析] 本題考查國家助學(xué)貸款的貸款額度。新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)。所以王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的額度為每學(xué)年6000元。
第27題
下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是( )。
A.如果個人對個人電信繳費(fèi)信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實(shí)情況和更改信息
B.如果個人對個人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理
C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理
D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來
【正確答案】：D
[解析] 本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。
第28題
個人貸款是指貸款人向符合條件的( )發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
A.法人
B.自然人
C.社會團(tuán)體
D.經(jīng)濟(jì)組織
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人貸款的概念。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
第29題
2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以( )。
A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還
B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還
C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額
D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。在申請個人住房裝修貸款時，由于小錢和小王是連帶責(zé)任保證，所以兩人是共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額，也可要求小錢償還全部金額。
第30題
下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是( )。
A.到期一次還本付息法又稱期末清償法
B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息
C.一般適用于各種期限的固定利率貸款
D.利隨本清
【正確答案】：C
[解析] 本題考查到期一次還本付息法的相關(guān)內(nèi)容。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。第31題
對合作機(jī)構(gòu)的償債能力進(jìn)行分析時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的( )情況。
A.資產(chǎn)使用效率
B.所有者權(quán)益
C.資產(chǎn)負(fù)債
D.財務(wù)安全
【正確答案】：C
[解析] 對合作機(jī)構(gòu)的償債能力進(jìn)行分析時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債情況。
第32題
銀行市場定位的原則不包括( )。
A.發(fā)揮優(yōu)勢
B.圍繞目標(biāo)
C.可以獲利
D.突出特色
【正確答案】：C
[解析] 本題考查銀行市場定位的原則——發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色。
第33題
《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由( )制定并自2005年10月1日起實(shí)施。
A.三部委
B.中國人民銀行
C.國務(wù)院
D.銀監(jiān)會
【正確答案】：B
[解析] 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施。
第34題
下列新的金融方式中，( )業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。
A.網(wǎng)上貨幣
B.網(wǎng)上銀行
C.網(wǎng)上支付
D.網(wǎng)上清算
【正確答案】：B
[解析] 本題考查網(wǎng)上銀行營銷方式。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。
第35題
下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括( )。
A.擔(dān)保發(fā)放
B.周轉(zhuǎn)使用
C.微利貼息
D.?？顚Ｓ?BR> 【正確答案】：B
[解析] 本題考查下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。選項B屬于農(nóng)戶小額信用貸款采取的管理辦法。
第36題
個人汽車貸款中“間客式”運(yùn)行模式的貸款流程為( )。 ①客戶選車 ②與經(jīng)銷商簽訂購買合同 ③客戶準(zhǔn)備所需資料 ④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查 ⑤銀行審批、放款 ⑥客戶提車
A.③①⑤②④⑥
B.①⑤④②③⑥
C.①③②④⑤⑥
D.⑤④②③①⑥
【正確答案】：C
[解析] 本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程——選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車。
第37題
在個人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是( )。
A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債
B.國家重點(diǎn)建設(shè)債券
C.個人定期儲蓄存款存單
D.金融債券
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各銀行對可以用于個人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。
第38題
下列關(guān)于個人抵押授信貸款特點(diǎn)的表述錯誤的是( )。
A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款
B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用
C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用
D.個人抵押授信貸款需明確指定使用用途
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。
第39題
個人質(zhì)押貸款一般在( )辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批。
A.網(wǎng)上
B.柜臺
C.質(zhì)物登記處
D.申請人單位
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人質(zhì)押貸款的相關(guān)內(nèi)容。個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批。
第40題
國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是( )。
A.個人信用擔(dān)保
B.抵押擔(dān)保
C.質(zhì)押擔(dān)保
D.保證擔(dān)保
【正確答案】：A
[解析] 本題考查國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。第41題
經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心( )。
A.對該異議信息做特殊標(biāo)注
B.對信息進(jìn)行復(fù)核
C.不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息
D.按申請人要求更改個人信用信息
【正確答案】：C
[解析] 經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息。
第42題
個人征信系統(tǒng)的功能分為( )。
A.社會功能和輻射功能
B.社會功能和經(jīng)濟(jì)功能
C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能
D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。
第43題
關(guān)于個人汽車貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是( )。
A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)
B.同筆貸款的合同應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核
C.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同
D.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款合同的簽約。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。
第44題
在西方銀行，銀行營銷人員的主力是( )。
A.客戶經(jīng)理
B.信貸人員
C.系統(tǒng)分析員
D.信貸分析員
【正確答案】：A
[解析] 在西方銀行，銀行營銷人員的主力是客戶經(jīng)理。
第45題
采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為( )。
A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
【正確答案】：C
[解析] 采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。
第46題
目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括( )。
A.司法部門
B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.數(shù)據(jù)主體本人
D.個人所在公司
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu).以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。
第47題
個人經(jīng)營類貸款的特點(diǎn)是( )。
A.貸款期限相對較短
B.貸款影響因素復(fù)雜
C.風(fēng)險控制難度較大
D.適用面廣
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人經(jīng)營類貸款的特點(diǎn)——適用面廣。
第48題
個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行調(diào)查時，下列做法錯誤的是( )。
A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求
B.登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果
C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實(shí)收入
D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人汽車貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。選項c，未經(jīng)法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。
第49題
中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！?、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運(yùn)星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種。該銀行采取的營銷策略是( )。
A.情感營銷策略
B.分層營銷策略
C.交叉營銷策略
D.大眾營銷策略
【正確答案】：A
[解析] 本題考查銀行營銷的情感營銷策略。
第50題
在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的措施不包括( )。
A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)
B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)
C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查
D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理
【正確答案】：A
[解析] 本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施.主要有三點(diǎn)，即選項BCD。
第51題
交通銀行的個人商鋪貸款屬于( )。
A.個人商用房貸款
B.個人經(jīng)營設(shè)備貸款
C.有擔(dān)保流動資金貸款
D.無擔(dān)保流動資金貸款
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人商用房貸款。交通銀行的個人商鋪貸款屬于個人商用房貸款。
第52題
下列關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯誤的是( )。
A.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求
B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款
C.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利
D.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人貸款的特征。目前個人貸款品種既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款。
第53題
對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
B.房地產(chǎn)開發(fā)商
C.公積金管理中心
D.保險經(jīng)紀(jì)公司
【正確答案】：A
[解析] 對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
第54題
下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是( )。
A.個人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則
B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人汽車貸款實(shí)行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。
第55題
在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為( )。
A.逆向選擇
B.道德風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
【正確答案】：A
[解析] 本題考查逆向選擇的概念。
第56題
國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的( )個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。
A.12
B.18
C.24
D.36
【正確答案】：C
[解析] 國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。
第57題
下列關(guān)SWOT分析法的表述錯誤的是( )。
A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法
B.其中O表示劣勢，W表示機(jī)遇
C.可以從四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析
D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略
【正確答案】：B
[解析] 本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機(jī)遇，T表*脅。
第58題
國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括( )。
A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生
B.香港普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制專科生
C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生
D.河北省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生
【正確答案】：B
[解析] 本題考查國家助學(xué)貸款的貸款對象。國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。
第59題
1999年，首先獲準(zhǔn)開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是( )。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國建設(shè)銀行
C.中國工商銀行
D.中國銀行
【正確答案】：C
[解析] 1999年，首先獲準(zhǔn)開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是中國工商銀行。
第60題
下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險的是( )。
A.汽車經(jīng)營商為購車人作擔(dān)保向銀行貸款
B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑€款
C.汽車經(jīng)銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款
D.汽車經(jīng)銷商先后以真實(shí)的兩套購車資料向同一銀行申請車貸
【正確答案】：C
[解析] 本題考查汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險。選項C屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“虛報車價”行為，對此銀行應(yīng)特別警惕。選項ABD均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務(wù)。第61題
個人征信查詢系統(tǒng)中，( )能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。
A.信用匯總信息
B.信用明細(xì)信息
C.個人身份信息
D.個人職業(yè)信息
【正確答案】：D
[解析] 個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。
第62題
下列行為不發(fā)生在商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是( )。
A.出賬前審核
B.審核合同
C.開戶放款
D.放款通知
【正確答案】：B
[解析] 本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放。選項B屬于商業(yè)助學(xué)貸款的簽約流程。
第63題
以第三方保證方式申請設(shè)備貸款的，貸款額度為( )。
A.購買或租賃設(shè)備所需資金總額的60%
B.購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%
C.購買或租賃設(shè)備所需資金總額的90%
D.根據(jù)保證人的信用等級確定
【正確答案】：D
[解析] 以第三方保證方式申請設(shè)備貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。
第64題
下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯誤的是( )。
A.貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整
B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請
C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人
D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人質(zhì)押貸款的貸后管理。貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。
第65題
下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是( )。
A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄
B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力
C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款
D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景。并且屬于永久性建筑的商用房
【正確答案】：D
[解析] 申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。
第66題
一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為( )，最長可達(dá)( )。
A.半年;2年
B.半年;3年
C.1年;2年
D.1年;3年
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人醫(yī)療貸款的期限，最短為半年，最長可達(dá)3年。
第67題
2010年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2010年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%，則展期內(nèi)該筆貸款利率為( )。
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的。自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6個月+3個月=9個月，超過了6個月，所以展期內(nèi)該筆貸款的利率為5.11%。
第68題
銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括( )。
A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行
C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式
D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項ACD。
第69題
為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，直該對房屋進(jìn)行全面的估價，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是( )。
A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價
B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫
C.參考貸款申請人提供的交易價格
D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價
【正確答案】：A
[解析] 為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式;其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進(jìn)行價格的確定;最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。
第70題
采用等額累進(jìn)還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取( )等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
A.減少累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期
B.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
D.增大累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期
【正確答案】：B
[解析] 本題考查等額累進(jìn)還款法。采用等額累進(jìn)還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。第71題
在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營背景的擔(dān)保公司出現(xiàn)的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指( )。
A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
C.擔(dān)保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)
D.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)
【正確答案】：A
[解析] 民營背景的擔(dān)保公司往往由于資金實(shí)力和內(nèi)部管理等問題給貸款帶來一定的風(fēng)險，主要表現(xiàn)在“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大，即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過大，造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。
第72題
到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括( )。
A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展
B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.國內(nèi)住房制度改革
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人貸款的三個發(fā)展歷程，各階段的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。
第73題
按照( )劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
A.資金來源
B.貸款對象
C.住房交易形態(tài)
D.貸款利率的確定方式
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
第74題
每筆商業(yè)助學(xué)貸款最多可以展期( )次。
A.4
B.3
C.2
D.1
【正確答案】：D
[解析] 本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的展期。每筆商業(yè)助學(xué)貸款最多可以展期一次。
第75題
借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費(fèi)用的( )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
【正確答案】：A
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費(fèi)用的60%。
第76題
下列個人經(jīng)營類貸款類型中，貸款利率與其他三項不同的是( )。
A.有擔(dān)保流動資金貸款
B.無擔(dān)保流動資金貸款
C.商用房貸款
D.設(shè)備貸款
【正確答案】：B
[解析] 選項ACD均是實(shí)行浮動利率。選項B的貸款利率通常比較高，但一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。
第77題
下列關(guān)于貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的表述錯誤的是( )。
A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查
B.分時段利用違約條款
C.及時進(jìn)行策略調(diào)整
D.加強(qiáng)信貸檔案管理
【正確答案】：B
[解析] 本題考查貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理。選項B的正確表述是適時利用違約條款。
第78題
申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補(bǔ)充材料不包括( )。
A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書
B.由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議
C.合法的商品房購房合同或協(xié)議
D.借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據(jù)
【正確答案】：B
[解析] 本題考查申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補(bǔ)充材料。選項B屬于申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的補(bǔ)充材料。
第79題
貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人( )為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。
A.現(xiàn)金收入
B.擔(dān)保情況
C.風(fēng)險程度
D.誠信狀況
【正確答案】：A
[解析] 貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。
第80題
下列人員最可能獲得個人耐用消費(fèi)品貸款的是( )。
A.65歲的退休大學(xué)教授
B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)
C.打算購買健身器材的16歲中學(xué)生
D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人耐用消費(fèi)品貸款的對象。個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲;②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力;③有貸款銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款;⑥銀行規(guī)定的其他條件。第81題
個人貸款推行貸放分控的作用不包括( )。
A.可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制
B.可以踐行全流程管理的理念
C.有助于從立法的角度保護(hù)貸款人的權(quán)益
D.避免前臺部門權(quán)力過于集中
【正確答案】：C
[解析] 本題考查對個人貸款管理實(shí)施貸放分控原則的作用。選項c屬于誠信申貸原則的作用。
第82題
下列關(guān)于商用房貸款審查的表述錯誤的是( )。
A.應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查
B.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等
C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查
D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系
【正確答案】：C
[解析] 貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以重新進(jìn)行調(diào)查。
第83題
借款人應(yīng)從( )開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
A.離校后半年
B.離校后一年
C.離校后次月
D.離校當(dāng)月
【正確答案】：C
[解析] 借款人應(yīng)從離校后次月開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
第84題
下列個人貸款管理原則中，( )的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。
A.誠信申貸原則
B.協(xié)議承諾原則
C.貸放分控原則
D.實(shí)貸實(shí)付原則
【正確答案】：D
[解析] 實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。
第85題
個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括( )。
A.是否核對“個人貸款檔案清單”
B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料
C.是否對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度
D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險。
第86題
下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是( )。
A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行
B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修
C.各銀行給予的貸款額度不盡相同
D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款;有些銀行則沒有作此項規(guī)定。
第87題
個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款( )的首期付款后的數(shù)量來確定。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
【正確答案】：B
[解析] 個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。
第88題
在進(jìn)行個人住房貸款回訪時，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作，這些情況不包括( )。
A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的
B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的
C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的
D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人住房貸款的回訪制度。對客戶進(jìn)行回訪是銀行貸后管理工作之一。對已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略，存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的;②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。
第89題
下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的表述錯誤的是( )。
A.目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)
B.商業(yè)銀行要查詢個人信用報告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)
C.個人征信系統(tǒng)對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人征信系統(tǒng)的管理模式。除對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
第90題
下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述錯誤的是( )。
A.由銀行向個人發(fā)放
B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動
C.一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理
D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人醫(yī)療貸款的相關(guān)內(nèi)容。個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行。二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題 貸款銀行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有( )。
A.利率政策
B.借款人意見
C.法定貸款利率
D.國內(nèi)同業(yè)拆借利率
E.中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 本題考查合同利率的概念。貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。
第2題 對未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括( )。
A.電話催收
B.信函催收
C.上門催收
D.律師函
E.司法催收
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的催收方式。選項ABCDE都正確。
第3題 下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有( )。
A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式
B.在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任
C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任
D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物
E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式
【正確答案】：A,B,D,E
[解析] 本題考查個人住房貸款的擔(dān)保方式。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。
第4題 個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的( )等確定。
A.抵押擔(dān)保的額度
B.質(zhì)押擔(dān)保的額度
C.保證擔(dān)保的額度
D.個人納稅證明
E.資信情況
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。
第5題 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有( )。
A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)
C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)
D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物
E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查《擔(dān)保法》中可抵押的財產(chǎn)的范圍。選項ABCDE都正確。
第6題 下列屬于專項貸款的是( )。
A.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款
B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款
C.交通銀行的個人商鋪貸款
D.中國銀行的個人商用房貸款
E.中國光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款
【正確答案】：C,D,E
[解析] 本題考查個人經(jīng)營專項貸款。選項AB屬于個人經(jīng)營流動資金貸款。
第7題 貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有( )。
A.借款人基本情況
B.借款人收入情況
C.借款人還款來源、還款能力及還款方式
D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力
E.借款用途
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查對個人貸款申請調(diào)查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第8題 個人貸款信用風(fēng)險的管理措施有( )。
A.嚴(yán)格審查貸款申請
B.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控
C.嚴(yán)格實(shí)行支付管
D.嚴(yán)格實(shí)行貸后管理
E.嚴(yán)格實(shí)行反饋管理
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 本題考查個人貸款信用風(fēng)險的管理措施。選項ABCD正確。
第9題 在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在( )。
A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大
B.未明確保證期間或保證期間不明
C.保證人保證資格缺乏保證能力
D.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個人提供保證
E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人住房貸款中保證擔(dān)保的法律風(fēng)險。選項ABCDE都正確。
第10題 銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有( )。
A.確定分析對象
B.分析購買行為
C.進(jìn)行市場細(xì)分
D.選擇目標(biāo)市場
E.實(shí)行市場定位
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 本題考查銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)——分析購買行為、進(jìn)行市場細(xì)分、選擇目標(biāo)市場、實(shí)行市場定位。第11題 在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括( )。
A.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況
B.企業(yè)資信等級或信用程度
C.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)
D.項目資金到位情況
E.稅務(wù)登記證明
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 本題考查個人住房貸款中對開發(fā)商資信的審查。選項D屬于對項目審查的內(nèi)容。
第12題 個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有( )。
A.人口因素
B.地理因素
C.心理因素
D.行為因素
E.利益因素
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)。選項ABCDE都正確。
第13題 按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括( )。
A.正常貸款
B.次級貸款
C.可疑貸款
D.關(guān)注貸款
E.損失貸款
【正確答案】：B,C,E
[解析] 本題考查不良個人貸款。按照五級分類方式，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。
第14題 申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括( )。
A.質(zhì)押
B.以貸款所購車輛作抵押
C.房地產(chǎn)抵押
D.第三方保證
E.購買個人汽車貸款履約保證保險
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人汽車貸款的擔(dān)保方式。申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。
第15題 下列關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格的表述正確的有( )。
A.對于新車，是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者
B.對于新車，是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者
C.對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的高者
D.對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者
E.汽車成交價格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等
【正確答案】：A,D,E
[解析] 本題考查個人汽車貸款中的汽車價格。選項ADE正確。
第16題 在有擔(dān)保流動資金貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，基本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合的要求有( )。
A.注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模
B.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限
C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持
D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為
E.原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款中擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。選項ABCDE都正確。
第17題 銀行營銷管理的主要活動有( )。
A.設(shè)計營銷方案
B.分析營銷機(jī)會
C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合
D.制定營銷戰(zhàn)略
E.實(shí)施營銷控制
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查銀行營銷管理的主要活動。選項ABCDE都正確。
第18題 對個人貸款管理實(shí)施全流程管理原則的作用體現(xiàn)在( )。
A.可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變
B.有助于改善個人貸款的質(zhì)量
C.有助于提高貸款風(fēng)險管理的有效性
D.可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制
E.可以避免前臺部門權(quán)力過于集中
【正確答案】：A,B,C
[解析] 本題考查對個人貸款管理實(shí)施全流程管理原則的作用。選項DE屬于對個人貸款管理實(shí)施貸放分控原則的作用。
第19題 在有擔(dān)保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險的有( )。
A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)
B.抵押物因遭遇地震而毀損
C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛
D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化
E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第20題 除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括( )。
A.個人經(jīng)營失敗
B.借款人工作崗位變化
C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化
D.借款人及其家庭成員收入銳減
E.借款人及其家庭成員重病死亡
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查我國個人汽車貸款業(yè)務(wù)中影響借款人還款能力的因素。選項ABCDE都正確。第21題 公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有( )。
A.借款人繳存住房公積金情況
B.貸款資信審查
C.貸款額度
D.貸款期限
E.借款用途
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第22題 下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款受理和調(diào)查的表述正確的有( )。
A.由經(jīng)辦人員指導(dǎo)借款人填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”
B.借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D.由借款人對質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定
E.經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)將“個人質(zhì)押貸款申請表”及質(zhì)物憑證原件等資料送交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管進(jìn)行審批
【正確答案】：A,B,E
[解析] 本題考查個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查。選項C，借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，不能提供配偶的。選項D，經(jīng)辦人員在完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)及時對質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定。
第23題 中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有( )。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國工商銀行
C.中國建設(shè)銀行
D.中國交通銀行
E.中國銀行
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。
第24題 借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有( )。
A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審
B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施
C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息
D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法
E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸款受理。選項ABCDE都正確。
第25題 個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中建立貸款的( )等指標(biāo)，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。
A.貸款額度
B.可用貸款額度
C.有效期間
D.抵押物價值
E.抵押率
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標(biāo)，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等數(shù)據(jù)。
第26題 個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有( )。
A.抵押擔(dān)保
B.信用擔(dān)保
C.質(zhì)押擔(dān)保
D.留置擔(dān)保
E.保證擔(dān)保
【正確答案】：A,C,E
[解析] 本題考查個人貸款的擔(dān)保方式。個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式。
第27題 從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括( )。
A.上門拜訪營銷
B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷
C.合作單位營銷
D.網(wǎng)上銀行營銷
E.街頭攔截營銷
【正確答案】：B,C,D
[解析] 從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。
第28題 在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人( )。
A.貸款資金的使用情況
B.是否按期足額歸還貸款
C.住所、聯(lián)系電話有無變動
D.工作單位有無變動
E.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查商用房貸款貸后檢查中對借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第29題 個人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有( )。
A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送
B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息
C.檢查個人信用信息報送的程序
D.對該異議信息做特殊標(biāo)注
E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序
【正確答案】：A,B,C
[解析] 本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。
第30題 有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是( )。
A.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶
B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)
C.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨(dú)資企業(yè)
D.自然人
E.法人
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的對象。有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨(dú)資企業(yè)或自然人。第31題 在個人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對( )進(jìn)行評估和調(diào)查。
A.借款人提供的申請材料的真實(shí)性、完整性、合法性、有效性
B.借款人信用情況
C.借款人還款能力
D.抵押房產(chǎn)價值
E.原有住房抵押貸款的履約情況
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人抵押授信貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。貸前調(diào)查是對借款人提供的申請材料真實(shí)性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產(chǎn)價值及原有住房抵押貸款的履約情況等進(jìn)行評估和調(diào)查。
第32題 貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循( )的原則。
A.及時
B.真實(shí)
C.準(zhǔn)確
D.完整
E.有效
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則。
第33題 下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是( )。
A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款
B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶
C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的浮動范圍
D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式
E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款
【正確答案】：A,B,D,E
[解析] 本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的浮動范圍。
第34題 在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容有( )。
A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力
B.貸款用途是否合規(guī)
C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性
D.申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定
E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人汽車貸款的審批內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
第35題 根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在( )時，才能查看個人的信用報告。
A.辦理存款
B.辦理貸款
C.貸后管理
D.發(fā)放信用卡
E.辦理擔(dān)保
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。
第36題 建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有( )。
A.使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險
B.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人貸款客戶的還款能力
C.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)
D.有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警分析
E.有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查建立個人征信系統(tǒng)的意義。選項ABCDE都正確。
第37題 銀行進(jìn)行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有( )。
A.感覺
B.認(rèn)知
C.獲得
D.發(fā)展
E.保留
【正確答案】：A,B
[解析] 本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認(rèn)知兩步驟是以建立品牌效應(yīng)為主要目的的。
第38題 對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般約定( )。
A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用
C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金
E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 本題考查個人汽車貸款的提前還款。對于個人汽車貸款的提前還款，銀行一般有四項基本約定，即選項ABCD。
第39題 為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了( )等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。
A.授權(quán)查詢
B.限定用途
C.保障安全
D.違規(guī)處罰
E.查詢記錄
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。
第40題 辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險有( )。
A.借款申請人所提交材料的真實(shí)性
B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配
C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放
D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成
E.貸款調(diào)查、審查未盡職
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 本題考查個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險。選項A屬于受理和調(diào)查中面臨的操作風(fēng)險。三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。)
第1題 個人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查個人耐用消費(fèi)品貸款。題干表述正確。
第2題 銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。( )
【正確答案】： X
[解析] 銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。
第3題 由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。( )
【正確答案】： X
[解析] 由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。
第4題 個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險。( )
【正確答案】： X
[解析] 個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。
第5題 對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。( )
【正確答案】： √
[解析] 對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。題干表述正確。
第6題 個人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。( )
【正確答案】： X
[解析] 個人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。
第7題 在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。( )
【正確答案】： X
[解析] 在個人住房貸款合同簽訂的過程中，銀行可根據(jù)實(shí)際情況決定是否辦理合同公證。
第8題 個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查個人汽車貸款的含義。題干表述正確。
第9題 個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。( )
【正確答案】： X
[解析] 本題考查個人汽車貸款的貸后與檔案管理。個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。
第10題 商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。( )
【正確答案】： X
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。
第11題 借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容。題干表述正確。
第12題 有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的支付管理。題干表述正確。
第13題 在個人抵押授信貸款中，提前還款目前一般采取委托扣款方式。( )
【正確答案】： X
[解析] 在個人抵押授信貸款中，提前還款目前一般采取柜臺還款方式。
第14題 農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查農(nóng)戶小額信用貸款的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。
第15題 如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請當(dāng)?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議的處理。題干表述正確。