“2017年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題等信息請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
    第八章 理財業(yè)務(wù)
    1[判斷題(AB)] 風(fēng)險隔離是將理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相分離。
    A.對
    B.錯
    參考答案：A
    參考解析：風(fēng)險隔離是指商業(yè)銀行將理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的獨立條線風(fēng)險 考前內(nèi)部押題鎖分，去做題>>記憶難度：容易(0)一般(0)難(2)筆 記：記筆記聽課程查看網(wǎng)友筆記 (3)
    2[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行可以為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?。
    A.對
    B.錯
    參考答案：B
    參考解析：商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購。
    3[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行的總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理。
    A.對
    B.錯
    參考答案：A
    參考解析：商業(yè)銀行的總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理;針對不同的理財產(chǎn)品及其資產(chǎn)投資運作事項，按照專業(yè)化要求建立區(qū)別于自營業(yè)務(wù)的審批與管理制度。
    4[判斷題(AB)] 投資標(biāo)的可以分為標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資。
    A.對
    B.錯
    參考答案：A
    參考解析：按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具，可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資。
    5[判斷題] 商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。(　　)
    A.√
    B.×
    參考答案：錯
    參考解析：商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。
    6[判斷題] 對公理財產(chǎn)品與個人理財產(chǎn)品相對應(yīng)，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品。(　　)
    A.√
    B.×
    參考答案：對
    參考解析：與個人理財產(chǎn)品相對應(yīng)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。
    7[多選題] 銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個人理財工具除銀行產(chǎn)品外，還包括(　　)。
    A.證券產(chǎn)品
    B.證券投資基金
    C.信托產(chǎn)品
    D.保險產(chǎn)品
    E.金融衍生品
    參考答案：A,B,C,D,E
    參考解析：個人理財工具包括：銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。
    8[多選題] 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究(　　)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。
    A.宏觀經(jīng)濟社會
    B.理財業(yè)務(wù)
    C.境內(nèi)外金融市場
    D.經(jīng)濟政策
    E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
    參考答案：A,B,C,E
    參考解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究宏觀經(jīng)濟社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。
    9[多選題] 商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品(　　)。
    A.單獨管理
    B.單獨交易
    C.單獨核算
    D.單獨建賬
    E.單獨保存
    參考答案：A,C,D
    參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。
    10[多選題] 下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是(　　)。
    A.承兌匯票
    B.固定收益類金融工具
    C.衍生類金融工具
    D.信托貸款
    E.貨幣市場工具
    參考答案：B,C,E
    參考解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。
    11[多選題] 商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品(　　)。
    A.單獨管理
    B.單獨交易
    C.單獨核算
    D.單獨建賬
    E.單獨保存
    參考答案：A,C,D
    參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。
    12[多選題] 商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系，并應(yīng)積極探索建立理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險緩釋機制，增強風(fēng)險抵御能力，促進理財業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，依法保護投資者利益，防范(　　)金融風(fēng)險。
    A.系統(tǒng)性
    B.非系統(tǒng)性
    C.全球性
    D.區(qū)域性
    E.其他風(fēng)險
    參考答案：A,D
    參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系，并應(yīng)積極探索建立理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險緩釋機制，增強風(fēng)險抵御能力，促進理財業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，依法保護投資者利益，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險。
    13[多選題] 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究(　　)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。
    A.宏觀經(jīng)濟社會
    B.理財業(yè)務(wù)
    C.境內(nèi)外金融市場
    D.經(jīng)濟政策
    E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
    參考答案：A,B,C,E
    參考解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究宏觀經(jīng)濟社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。
    14[多選題] 標(biāo)準(zhǔn)化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或者間接投資于(　　)等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。
    A.證券
    B.債券
    C.基金
    D.股票
    E.外匯
    參考答案：B,D,E
    參考解析：標(biāo)準(zhǔn)化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或者間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。
    15[單選題] 下列說法不符合風(fēng)險隔離要求的是(　　)。
    A.風(fēng)險隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的獨立條線風(fēng)險控制體系
    B.風(fēng)險隔離實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離等
    C.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù);但本行信貸資金可以為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保
    D.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應(yīng)有相互獨立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等
    參考答案：C
    參考解析：理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù);本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。
    16[單選題] 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，下列說法錯誤的是(　　)。
    A.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則
    B.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售
    C.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品
    D.商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹
    參考答案：D
    參考解析：此題考查理財產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品。
    17[單選題] (　　)不屬于個人理財業(yè)務(wù)。
    A.理財顧問服務(wù)
    B.信用證
    C.綜合理財服務(wù)
    D.理財計劃
    參考答案：B
    參考解析：此題考查個人理財業(yè)務(wù)的具體服務(wù)種類。信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。
    18[單選題] 符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體的是(　　)。
    A.保證收益理財產(chǎn)品
    B.保本浮動收益理財產(chǎn)品
    C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
    D.非保證收益理財產(chǎn)品
    參考答案：C
    參考解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。
    19[單選題] 關(guān)于商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求，下列說法不正確的是(　　)。
    A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
    B.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的混合核算
    C.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系
    D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊
    參考答案：B
    參考解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算;制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系;有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。
    20[單選題] 本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保指的是(　　)。
    A.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離
    B.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離
    C.銀行理財與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離
    D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離
    參考答案：B
    參考解析：理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù)，本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。