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        2017年銀行從業(yè)資格考試模擬題:公司信貸(章節(jié)練習(xí)題3)

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            第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查
            1[判斷題] 對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析一般應(yīng)包括:銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況;借款人依靠自身盈利補(bǔ)充流動(dòng)資金的方案與可靠性評(píng)價(jià)。(  )
            A.√
            B.×
            參考答案:對(duì)
            參考解析:對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求。其一般應(yīng)包括:銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況;借款人依靠自身盈利補(bǔ)充流動(dòng)資金的方案與可靠性評(píng)價(jià)。
            2[判斷題] 對(duì)項(xiàng)目效益的調(diào)查是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求。(  )
            A.√
            B.×
            參考答案:錯(cuò)
            參考解析:對(duì)項(xiàng)目效益的調(diào)查是銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求。
            3[判斷題] 貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。(  )
            A.√
            B.×
            參考答案:錯(cuò)
            參考解析:貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致,銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的),貸款承諾具有法律效力。
            4[判斷題] 銀企合作中,以授信額度協(xié)議來對(duì)待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。(  )
            A.√
            B.×
            參考答案:對(duì)
            參考解析:銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力,則對(duì)其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對(duì)待。因此,簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位,并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款。
            5[判斷題] 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談,進(jìn)行前期調(diào)查。(  )
            A.√
            B.×
            參考答案:錯(cuò)
            參考解析:無論對(duì)于商業(yè)銀行主動(dòng)營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶,信貸業(yè)務(wù)人員都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。
            6[多選題] 流動(dòng)資金貸款中,銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況,又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為(  )。
            A.股本權(quán)益
            B.流動(dòng)資產(chǎn)
            C.流動(dòng)負(fù)債
            D.存貨
            E.應(yīng)收賬款
            參考答案:B,C
            參考解析:根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容相關(guān)要求,在調(diào)查借款人財(cái)務(wù)狀況時(shí),借款人應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析借款人流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況;在分析流動(dòng)資金貸款必要性時(shí),應(yīng)結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性。
            7[多選題] 貸前調(diào)查的主要對(duì)象是(  )。
            A.借款人
            B.保證人
            C.抵(質(zhì))押人
            D.抵(質(zhì))押物
            E.貸款安全性
            參考答案:A,B,C,D
            參考解析:貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。
            8[多選題] 前期調(diào)查的目的主要在于(  )。
            A.是否進(jìn)行信貸營銷
            B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)
            C.是否提高貸款利率
            D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談
            E.是否正式開始貸前調(diào)查
            參考答案:B,D,E
            參考解析:公司信貸貸前調(diào)查是對(duì)客戶授信前所進(jìn)行的調(diào)查,其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。
            9[多選題] 貸款承諾不同于貸款意向書,其特點(diǎn)是(  )。
            A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致
            B.表明該文件為要約邀請(qǐng)
            C.這是一項(xiàng)書面承諾
            D.具有法律效力
            E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束
            參考答案:A,C,D
            參考解析:貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致,銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的),貸款承諾具有法律效力。
            10[多選題] 下列各項(xiàng)中,是借款人的義務(wù)的有(  )。
            A.如實(shí)提供銀行要求的資料
            B.接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督
            C.按借款合同約定用途使用貸款
            D.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息
            E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意
            參考答案:A,B,C,D,E
            參考解析:《貸款通則》第十九條對(duì)借款人的義務(wù)規(guī)定如下:(1)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外),應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況,配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。在此基礎(chǔ)上銀行對(duì)借款人的資信作出評(píng)價(jià);銀行的調(diào)查、審查、檢查,貫穿于貸款審批、發(fā)放、執(zhí)行的各環(huán)節(jié)中,銀行可以借此了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況,確保貸款的安全。(2)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督。(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。(4)應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息。(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。(6)有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行,同時(shí)采取保全措施。
            11[多選題] 會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求(  )。
            A.便捷靈活
            B.準(zhǔn)確客觀
            C.條理清晰
            D.言簡意賅
            E.內(nèi)容詳盡
            參考答案:B,C,D,E
            參考解析:會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。
            12[多選題] 在面談過程中了解到的抵押品可接受性的信息包括(  )。
            A.抵押品價(jià)值
            B.抵押品的用途
            C.抵押品種類
            D.抵押品權(quán)屬
            E.抵押品變現(xiàn)難易程度
            參考答案:A,C,D,E
            參考解析:抵押品的可接受性,包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。
            13[單選題] 下列屬于銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是(  )。
            A.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況
            B.借款人資信情況
            C.投資估算與資金籌措安排情況
            D.還款能力
            參考答案:A
            參考解析:BCD項(xiàng)是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求,A項(xiàng)是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求。
            14[單選題] 銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括(  )。
            A.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況
            B.借款人財(cái)務(wù)狀況
            C.借款人與銀行的關(guān)系
            D.項(xiàng)目效益情況
            參考答案:D
            參考解析:銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括借款人基本情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況、借款人財(cái)務(wù)狀況、借款人與銀行的關(guān)系、對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析、對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析、對(duì)貸款擔(dān)保的分析、綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。
            15[單選題] 在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中,借款人財(cái)務(wù)狀況不包括(  )。
            A.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度
            B.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道
            C.資產(chǎn)負(fù)債比率
            D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度
            參考答案:B
            參考解析:在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中,借款人財(cái)務(wù)狀況包括:根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來變動(dòng)趨勢,側(cè)重分析借款人的短期償債能力;流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況;應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況,相互拖欠款項(xiàng)及處理情況;對(duì)外投資情況,在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況;虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等;銀行貸款的用款計(jì)劃等。
            16[單選題] 商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括(  )。
            A.借款人資信情況
            B.項(xiàng)目效益情況
            C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況
            D.投資估算與資金籌措安排情況
            參考答案:C
            參考解析:商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括借款人資信情況、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況、項(xiàng)目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測、結(jié)論性意見等。其中C項(xiàng)屬于銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。
            17[單選題] 下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是(  )。
            A.對(duì)貸款擔(dān)保的分析
            B.借款人財(cái)務(wù)狀況
            C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況
            D.還款能力
            參考答案:D
            參考解析:固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求包括借款人資信情況、投資估算與資金籌措安排情況等十項(xiàng)內(nèi)容,D項(xiàng)是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求,ABC項(xiàng)是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求。
            18[單選題] 貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法,同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是(  )。
            A.現(xiàn)場調(diào)研
            B.搜尋調(diào)查
            C.委托調(diào)查
            D.突擊檢查
            參考答案:A
            參考解析:由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對(duì)企業(yè)最直觀的了解,因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法,同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法。
            19[單選題] 以下不屬于貸前調(diào)查方法的是(  )。
            A.現(xiàn)場調(diào)研
            B.搜尋調(diào)查
            C.委托調(diào)查
            D.突擊檢查
            參考答案:D
            參考解析:貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查和委托調(diào)查。其中突擊檢查是進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研時(shí)采用的方式。
            20[單選題] 銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于(  )性質(zhì)。
            A.貸款申請(qǐng)
            B.貸款意向書
            C.借款申請(qǐng)書
            D.貸款承諾
            參考答案:B
            參考解析:銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力,則對(duì)其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對(duì)待。因此,簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位,并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款。