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銀行風(fēng)險控制心得篇一
農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險主要有系統(tǒng)性、不確定性、突發(fā)性等特點，即農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，每個經(jīng)營環(huán)節(jié)都可能會出現(xiàn)風(fēng)險；而風(fēng)險來源是多樣化的、不確定性的，甚至是無法預(yù)知的。正是這些特點，使得農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)重視經(jīng)營風(fēng)險管理，加強經(jīng)營管理和風(fēng)險控制水平。具體來講，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要具有以下作用：
1、良好的經(jīng)營管理水平能保證國家金融安全。近些年來來，隨著經(jīng)濟全球化的進(jìn)一步發(fā)展，金融市場一直**不斷，各種金融危機不斷出現(xiàn)。在這種情況下，國家應(yīng)加強金融風(fēng)險控制，做好金融安全工作。而銀行作為國家的主要金融機構(gòu)，其經(jīng)營風(fēng)險控制水平高低不僅僅影響著銀行金融安全，也影響著國家金融安全。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是農(nóng)村金融安全的重要保障。當(dāng)農(nóng)村商業(yè)銀行擁有較高的經(jīng)營風(fēng)險控制水平時，農(nóng)村金融安全也將得以保障，進(jìn)而保證國家金融的安全。
2、良好的經(jīng)營管理水平是提高風(fēng)險控制的基礎(chǔ)。農(nóng)村商業(yè)銀行中存在的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、道德風(fēng)險等，不管是哪一類風(fēng)險，都和經(jīng)營管理有著密切關(guān)系。如信用風(fēng)險，如果農(nóng)村商業(yè)銀行在貸款時嚴(yán)格按照帶寬流程辦事，加強貸款人信用情況核查，即能有效地減少信用風(fēng)險。又如操作風(fēng)險，在日常工作中，工作人員嚴(yán)格按照流程辦事，并加強稽核、核查等內(nèi)部控制，從源頭行入手減少風(fēng)險存在的可能性。因此當(dāng)農(nóng)村商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理有序、正常的開展，按部就班的完成相關(guān)工作，便能有效規(guī)避或降低如上三種風(fēng)險帶來的損失，因此良好的經(jīng)營管理水平時提高風(fēng)險控制的基礎(chǔ)。
二、提高農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險控制水平的措施分析
農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)，其風(fēng)險控制水平高低直接影響著農(nóng)村商業(yè)銀行的收益情況，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強風(fēng)險控制，做好風(fēng)險控制工作。而在提高風(fēng)險控制水平時，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識到經(jīng)營管理在風(fēng)險控制中的重要性，做好經(jīng)營管理工作，如下是農(nóng)村商業(yè)銀行加強經(jīng)營管理提高控制水平的對策分析。
1、完全內(nèi)部控制制度。完善的內(nèi)部控制制度中，能夠加強事前、事中、事后的方法和控制，一改傳統(tǒng)事后才能補救的狀態(tài)。另外內(nèi)部控制制度完善后，能為日常工作流程提供良好的參照依據(jù)，減少工作中出現(xiàn)的各種問題，因此農(nóng)村商業(yè)銀行在提高風(fēng)險控制水平時應(yīng)完善內(nèi)部控制制度。內(nèi)部控制制度完善時，應(yīng)明確規(guī)定出工作流程，要求工作人員嚴(yán)格按照流程辦事，為各項事務(wù)辦理提供參考依據(jù)。另外還應(yīng)完善內(nèi)部會計控制、內(nèi)部稽核等相關(guān)制度，保證會計控制、內(nèi)部稽核工作的開展，通過良好的會計控制、內(nèi)部稽核等加強風(fēng)險控制。
2、提高員工風(fēng)險控制意識。農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險控制并不是單純的靠一個人、一個部門便能實現(xiàn)的，應(yīng)全員參與到風(fēng)險控制中，將風(fēng)險控制貫徹到每一個工作流程中來。而要坐到這一點，則需要提高每位員工的風(fēng)險控制意識。在提高風(fēng)險控制意識時，應(yīng)加強風(fēng)險控制培訓(xùn)工作，定期對員工進(jìn)行培訓(xùn)。在培訓(xùn)時應(yīng)做好全面培訓(xùn)工作，將員工職業(yè)道德、工作技能、先進(jìn)理論知識等相關(guān)內(nèi)容納入到培訓(xùn)中來，同時也將風(fēng)險控制當(dāng)做培訓(xùn)重點，讓員工意識到風(fēng)險控制的重要性，同時通過技能、職業(yè)道德素質(zhì)等的提高做好風(fēng)險控制工作。
3、完善監(jiān)管機制，做好監(jiān)管工作。監(jiān)管是風(fēng)險控制中的重要一環(huán)。首先央行應(yīng)加強農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管，如督促農(nóng)村商業(yè)銀行盡快完善內(nèi)部控制制度，并加強內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。對存在問題較多的銀行進(jìn)行頻繁、大強度的檢查，促使銀行及時針對存在問題進(jìn)行改正，為風(fēng)險防范奠定良好基礎(chǔ)。其次農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)完善監(jiān)管機制，如通過會計控制、內(nèi)部稽核等對銀行資產(chǎn)、經(jīng)營狀況等進(jìn)行有效監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中存在的各類問題。另外還應(yīng)對各種經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行有效評估，并制定出風(fēng)險應(yīng)對機制，防患于未然。經(jīng)營管理水平直接影響著風(fēng)險控制水平，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識并重視這一點，全面做好經(jīng)營管理，真正通過經(jīng)營管理水平的提高促進(jìn)風(fēng)險控制能力的提高，從而增加銀行收益。
參考文獻(xiàn)：
銀行風(fēng)險控制心得篇二
[摘要] 隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行業(yè)也在不斷壯大。作為為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持的商業(yè)銀行，其在國家經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，然而，商業(yè)銀行在發(fā)展的同時使銀行會計面臨的風(fēng)險日趨多樣化、擴大化，加強銀行會計風(fēng)險的防范成了當(dāng)前金融風(fēng)險防范工作的重點，本文對這一問題進(jìn)行了探討，提出了一些解決商業(yè)銀行會計風(fēng)險的決策。
[關(guān)鍵字] 商業(yè)銀行 銀行會計風(fēng)險 會計風(fēng)險防范
隨著銀行經(jīng)營環(huán)境的不斷變化和銀行間競爭的日益激烈，我國銀行業(yè)面臨的風(fēng)險日趨多樣化，特別是會計風(fēng)險問題，已成為銀行風(fēng)險控制的重點。近幾年金融系統(tǒng)案件頻繁發(fā)生，大多源于會計監(jiān)督乏力。因此，加強銀行會計風(fēng)險的防范是我國當(dāng)前金融風(fēng)險防范的重中之重。本文將剖析銀行會計風(fēng)險的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生原因，并提出相應(yīng)的防范對策。
一、我國商業(yè)銀行存在的會計風(fēng)險的主要表現(xiàn)
（一）會計核算風(fēng)險
會計核算風(fēng)險主要是指會計核算的隨意性和制度的缺失導(dǎo)致的風(fēng)險。會計核算指準(zhǔn)確、及時、真實、合法地對銀行業(yè)務(wù)及財務(wù)活動情況進(jìn)行會計核算和反映，是銀行會計的主要任務(wù)，也是銀行會計的基礎(chǔ)工作。然而目前銀行會計不論是在日常辦理對外的存、放、匯等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還是在辦理綜合核算軋帳的過程中，或是在正確使用會計科目及報表的編制過程中，各個環(huán)節(jié)無一不存在著風(fēng)險。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生經(jīng)濟案件屢見不鮮，據(jù)了解在金融業(yè)發(fā)生的眾多經(jīng)濟案件，往往是與我們會計核算某個環(huán)節(jié)失去控制有關(guān)，如濫用會計科目、篡改帳表、造假帳等，從媒體的有關(guān)報道中我們經(jīng)常可以了解到。
(二）會計信息失真風(fēng)險
銀行的一切業(yè)務(wù)活動都要通過會計信息進(jìn)行反映。從近年來發(fā)生的銀行
案件中，可以看出不少銀行都存在違反國家金融政策，會計部門提供的信息資料不真實、不充分，真賬假表、假賬假表、任意調(diào)整收支科目等現(xiàn)象，掩蓋了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險，影響了對銀行經(jīng)營狀況的客觀評價。
（三）會計監(jiān)督乏力風(fēng)險
會計工作的一項重要職能是實施會計監(jiān)督，會計監(jiān)督就是對單位經(jīng)營活動的合理性、合法性進(jìn)行監(jiān)督，但是目前銀行會計監(jiān)督職能相對軟弱。我國多數(shù)銀行的會計工作還停留在會計核算階段，熱衷于賬務(wù)處理，對于資金運動過程的監(jiān)督較為淡化。在不正當(dāng)利益的驅(qū)動下，銀行發(fā)放超規(guī)模貸款違章拆借、賬外投資、私設(shè)小金庫、越權(quán)承兌、貼現(xiàn)銀行匯票等違規(guī)情況屢禁不止，這其中一個很重要的原因就是會計核算的監(jiān)督檢查作用沒有得到很好地發(fā)揮，相應(yīng)的處罰制度不健全，從而變相地助長了違規(guī)經(jīng)營情況的蔓延。
（四）印、押、機、證管理風(fēng)險
銀行會計的印章、壓數(shù)機、密押、重要空白憑證等按制度規(guī)定應(yīng)專人保管以明確職責(zé)，并且必須分人保管以達(dá)到相互制約、監(jiān)督的目的。一般銀行在分人保管方面都做得較好，但往往未落實定向交接代班制度。這樣時間一長就可能造成人員交叉或重疊代班，同一人既有可能接觸印章，又有可能接觸壓數(shù)機、密押及重要空白憑證，極易產(chǎn)生銀行內(nèi)部人員盜竊或騙取重要空白憑證偷開匯票、私自匯劃資金、詐騙和盜竊銀行資金等現(xiàn)象，且發(fā)生后很難確定作案人。另外，對印、押、機、證的保管未能做到人走上鎖，也存在著內(nèi)部人員利用時機作案的可能。
（五）會計電算化風(fēng)險
隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和銀行會計電算化的推廣，銀行的很多業(yè)務(wù)都通過上機操作完成，但不法分子利用計算機進(jìn)行盜竊、貪污、詐騙、挪用銀行或他人資金的高科技犯罪案例也層出不窮。這類風(fēng)險一方面源于銀行會計電算化軟件的不完善，另一方面有些銀行在內(nèi)部控制制度建設(shè)及落實上還不到位，極易為金融犯罪提供條件，并造成很大的風(fēng)險。
（六）會計人員風(fēng)險
近年來銀行新增員工較多，有些會計人員素質(zhì)較低，而銀行會計處于銀行業(yè)務(wù)的第一線，對人員的專業(yè)理論和業(yè)務(wù)知識要求較高，如果對會計結(jié)算制度等了解不足，就容易產(chǎn)生違規(guī)操作。如對外來憑證的審查、鑒別不嚴(yán)會導(dǎo)致受理要素的憑證或假匯票、假支票等情況發(fā)生；在憑證傳遞方面不規(guī)范，也會造成入錯帳、丟失憑證等情況發(fā)生。這些差錯事故的發(fā)生將直接導(dǎo)致銀行資金墊付或資金損失風(fēng)險。
二、我國商業(yè)銀行會計風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因
（一）商業(yè)銀行會計風(fēng)險產(chǎn)生的外部原因分析
1.銀行會計管理體制改革相對滯后，不能滿足防范銀行風(fēng)險的要求
首先，實行新會計制度后，銀行記賬原則由“收付實現(xiàn)制”變成“權(quán)責(zé)發(fā)生制”，權(quán)責(zé)發(fā)生制未將會計謹(jǐn)慎性原則貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的始終，不采用會計謹(jǐn)慎原則來指導(dǎo)銀行經(jīng)營行為，小則事關(guān)銀行自身的厲害得失，大則事關(guān)整個金融業(yè)的安危和整個社會經(jīng)濟的穩(wěn)定與否。其次，不允許銀行對其資產(chǎn)采用成本與市價孰低的計價方法計提減值準(zhǔn)備，使我國銀行的多項金融與非金融資產(chǎn)(如抵押貸款、拆放資金、短期投資、長期投資等)完全暴露在減值跌價的風(fēng)險之下，而無任何防范跌價減值風(fēng)險的應(yīng)對措施。
能帶來的高風(fēng)險缺乏有效的披露。
(二）商業(yè)銀行會計風(fēng)險產(chǎn)生的內(nèi)部原因分析 1.內(nèi)部稽核不力
雖然近幾年來我國銀行對內(nèi)控制度的建設(shè)空前關(guān)注，然而各銀行卻沒有根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化對內(nèi)控制度資源進(jìn)行合理的配置，使之系統(tǒng)化、程序化。一方面，銀行會計內(nèi)部控制目前仍作為一個個被分解的單元分散在各項管理制度之中，如會計內(nèi)控制度規(guī)定了不同崗位的職責(zé)，不相容業(yè)務(wù)的分離，業(yè)務(wù)程序的先后制約，卻未形成一套生產(chǎn)流水線式的防范風(fēng)險程序（一般應(yīng)由目標(biāo)系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)組成），難以及時發(fā)現(xiàn)和處理存在的問題；另一方面，相互制約機制不健全，一些重要職責(zé)和崗位沒有嚴(yán)格分離,混崗或集多職于一身的現(xiàn)象時有發(fā)生，一些銀行分支機構(gòu)缺乏有效的內(nèi)部管理部門,對主要負(fù)責(zé)人和決策管理層的權(quán)力缺乏必要的監(jiān)督制約措施,常常出現(xiàn)“控下不控上”的局面，使內(nèi)控制度形同虛設(shè),留下事故隱患。
2.教育滯后，人員素質(zhì)偏低
近年來,國有獨資銀行在快速商業(yè)化的變革中,為搶占市場份額,實行外延式急速擴張的策略,真正精通銀行會計業(yè)務(wù)的專門人才嚴(yán)重不足，一些新手未經(jīng)崗位培訓(xùn)，對于各項規(guī)章制度，操作規(guī)程沒有很好的掌握，缺乏風(fēng)險防范意識和能力，致使會計核算的隨意性較大；另外，在會計隊伍趨向年輕化的同時，也容易受社會上拜金主義思潮的影響，從而在會計業(yè)務(wù)操作中違規(guī)甚至違法。
另外，以計算機、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的高科技在銀行會計業(yè)務(wù)中得到廣泛應(yīng)用，原來需要幾天甚至幾十天才能完成的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在需要幾小時甚至幾分鐘就能完成，但相應(yīng)的風(fēng)險因素也隨之增加，高科技犯罪率呈逐年上升趨勢。利用高科技犯罪，給銀行造成的損失隱蔽性更強、危害更大。
三、防范銀行會計風(fēng)險的決策
現(xiàn)代銀行會計工作面臨著許多新的風(fēng)險點，承受著各種嚴(yán)峻的考驗。如何有效防范銀行會計風(fēng)險，已成為搞好商業(yè)銀行經(jīng)營，保持我國金融穩(wěn)定的重大課題。鑒于此，應(yīng)從防范銀行會計風(fēng)險、深化銀行會計內(nèi)部控制機制建設(shè)、提高銀行會計信息披露質(zhì)量與使用價值，構(gòu)建穩(wěn)健經(jīng)營的銀行會計新機制以及加大銀行人力資源管理與開發(fā)力度等幾個方面入手，制定、落實相應(yīng)的對策。
（一）建立和完善會計內(nèi)部控制，形成會計風(fēng)險防范機制
加強銀行內(nèi)部控制管理，規(guī)范會計工作操作規(guī)范是防范會計風(fēng)險的重要保證。必須建立科學(xué)完善，職責(zé)明確的內(nèi)部管理體系，實現(xiàn)會計內(nèi)部管理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制。要對銀行會計工作的每一個崗位和每一個環(huán)節(jié)作重點研究，針對其業(yè)務(wù)特點和業(yè)務(wù)流程制定相應(yīng)的制約措施，特別是對易發(fā)生案件的重要崗位和人員要實行定期檢查定期輪換，交流和強制休假制度；要強化會計工作的審批制度，明確會計人員的各自權(quán)限和職責(zé)；要強化會計的事后監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題，在各道防線上形成有效的防線防范機制。
（二）切實加強會計人員隊伍建設(shè)
1、加強員工法制觀念教育，樹立依法合規(guī)操作的理念。
各商業(yè)銀行應(yīng)大力加強會計人員法制觀念和職業(yè)道德教育，使其恪守職業(yè)道德理念，合規(guī)經(jīng)營、合理操作。堅決杜絕有章不循、違章操作行為，提高員工誠信和勤勉工作的水準(zhǔn)。
2、注重培訓(xùn)，提高會計人員查防案件能力。
各商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識到加強會計人員統(tǒng)一管理的重要性，從機制、措施上支持和激勵會計人員愛崗敬業(yè)的奉獻(xiàn)精神和培育會計人員良好的職業(yè)技能，可以通過會計人員資格準(zhǔn)入、退出機制對會計隊伍進(jìn)行的分層次、有步驟、有針對性的職業(yè)技能培訓(xùn)，提高會計人員的職業(yè)判斷能力、查防案件能力和綜合履崗能力。
3、建立會計管理和柜面交易人員行為監(jiān)察制度。
爭將不穩(wěn)定因素和風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
4、建立約束激勵機制。
要有效規(guī)范會計操作行為,防范會計風(fēng)險,需要再加強監(jiān)管,加大懲處力度的同時,對那些遵規(guī)守紀(jì)的會計單位和個人,給予適當(dāng)?shù)莫剟?形成一種獎優(yōu)罰劣的風(fēng)氣,充分調(diào)動會計人員的積極性。(1)加強會計監(jiān)督檢查和懲處力度。會計內(nèi)部控制是否有效關(guān)鍵在于各項制度能否得到切實落實和執(zhí)行,因此,必須加強會計制度執(zhí)行情況的檢查。會計檢查要形成制度,不能走過場、流于形式。對有章不循、違規(guī)操作的行為不論是否造成損失都要嚴(yán)肅查處,決不能姑息遷就。還須嚴(yán)把會計工作崗位并從嚴(yán)管理。(2)建立激勵機制制定一套有效的獎勵方法。對那些經(jīng)營管理好,防范風(fēng)險或堵截案件有功的單位和個人,給予一定的物質(zhì)獎勵和精神獎勵。具體獎勵金額可以與舉報、堵截案件的金額相掛鉤;在提拔、任免干部時,可以把個人執(zhí)行規(guī)章制度的情況作考核依據(jù)。(3)安排員工輪崗訓(xùn)練或派駐海外機構(gòu)工作。拓寬員工的知識面和視野,培養(yǎng)他們的創(chuàng)造力?？梢越梃b他們的先進(jìn)做法給合自身實際大力推進(jìn)員工隊伍素質(zhì)建設(shè),嚴(yán)禁無證人員上崗,并可通過建立一套激勵措施。
(三）建立會計風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險補充機制
銀行要把單純的會計風(fēng)險事后監(jiān)督，變成事先、事中、事后全方位控制，有效運用風(fēng)險預(yù)警機制，加強監(jiān)督檢查力度，對有章不循違規(guī)操作的行為堅決予以處罰，加強銀行間的協(xié)作聯(lián)合，積極通報結(jié)算詐騙案情，實現(xiàn)規(guī)避會計風(fēng)險的目的。另外，由于銀行會計風(fēng)險存在的固有性，因此建議可以建立會計風(fēng)險補償機制，即可先將一些風(fēng)險大的業(yè)務(wù)項目參加投保，例如商業(yè)銀行工作人員和出納人員的人身安全險、現(xiàn)金收付安全險、票據(jù)支付結(jié)算險、聯(lián)行往來等風(fēng)險。同時還采取由金融企業(yè)自己提取風(fēng)險準(zhǔn)備金的補償機制。
（四）建立集中統(tǒng)一的稽核系統(tǒng)
會計事后稽核對規(guī)范會計核算，提高會計信息質(zhì)量,防范會計行為風(fēng)險起著重要作用。目前，國有商業(yè)銀會計事后稽核是由在相應(yīng)會計柜臺設(shè)一名事后稽核員完成，事后稽核缺乏獨立性，會計監(jiān)督職不能很好發(fā)揮。因此，必須改變分散的會計稽核方式，調(diào)整防范行為、選擇整體的、聯(lián)動的、動態(tài)的會計稽核方式，即會計主體上移，以二級分行為核算主體，建立專門的稽核中心，及則對轄內(nèi)的會計憑證和會計賬務(wù)集中稽核，稽核分析時，把各營業(yè)網(wǎng)點作為整體的一部分看待，實現(xiàn)單點狀態(tài)不能達(dá)到的綜合效果，從財務(wù)會計的角度揭示潛在的違規(guī)行為，面臨的風(fēng)險和可能由此造成的損失，為風(fēng)險的識別、處理和防范提供有針對性的措施，把損失控制到最低。
（五）加強對銀行會計信息的披露與揭示，提高信息的使用價值 完善會計報表體系，加強銀行風(fēng)險防范。目前我國銀行會計不定期編制的會計報表基本上提供了完整地反映銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)會計信息，但報表項目的的設(shè)置較為粗糙，不足以詳細(xì)地披露與銀行風(fēng)險有關(guān)的會計信息。我們可以考慮要求銀行在現(xiàn)有會計報表的基礎(chǔ)上再單獨編制一張補充報表，以使更為集中、全面、直實地披露有關(guān)銀行風(fēng)險的信息。
補充報表主要是在銀行現(xiàn)有報表組成上增加現(xiàn)金流量表，以補充目前報表所難以反映的相關(guān)信息，即能夠向使用者提供銀行在會計期間內(nèi)現(xiàn)金流量的情況，特別是能充分披露銀行實行權(quán)責(zé)發(fā)生制，收入、利潤中含有的應(yīng)收未收成份造成的收入與支出在實際收付上不對稱的有關(guān)信息。除此之外，建立有關(guān)“充分揭示”的責(zé)任制度。這是有效防范各級機構(gòu)報喜不報憂，隱瞞關(guān)鍵問題、風(fēng)險問題的有效措施之一。按照會計核算的相關(guān)性、重要性原則，凡對本銀行穩(wěn)健經(jīng)營有影響的因素和事項均以必須按制度要求由會計人員充分揭示。如資產(chǎn)運行質(zhì)量狀況；利潤中的應(yīng)收款比例及其狀況、籌資的實際成本、內(nèi)控制度執(zhí)行情況，債權(quán)的保全情況，擁有擔(dān)保物、抵押物的現(xiàn)況，重大事項的變更等等。再者要不斷完善銀行會計科目體系，例如將逾期拆放款項及衍生金融商品交易業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等形成的或有資產(chǎn)，或有負(fù)債納入表內(nèi)核算，使這些業(yè)務(wù)中所潛藏的風(fēng)險得到及時、充分的揭示。
（六）依靠高科技手段防范會計風(fēng)險的發(fā)生
目前,犯罪分子的作案手段越來越高明,科技含量越來越高。因此,商業(yè)銀行在今后的業(yè)務(wù)發(fā)展中,要充分依托計算機技術(shù),利用高科技手段,利用先進(jìn)的技術(shù)手段,為防范風(fēng)險再設(shè)一道防線。
銀行風(fēng)險控制心得篇三
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險管理科學(xué)。
1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險。
2、素質(zhì)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險。客戶經(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險。
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化?？蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。
3、強化內(nèi)控機制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的`轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險。
銀行風(fēng)險控制心得篇四
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式，尋找郵政業(yè)務(wù)契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求，在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險控制心得篇五
此次有幸參加了北大光華管理學(xué)院為期4天的“行為決策和風(fēng)險管理”短期培訓(xùn)，時間雖短，但感覺獲益良多，尤其是張志學(xué)教授和王曉田教授分別從心理學(xué)的角度對人們在各種情形下的不同行為決策和對風(fēng)險的把握進(jìn)行的分析和探討讓我頗有感觸。
人的一生總是要做出各種不同的決策，學(xué)習(xí)上的、工作上的、生活上的，很可能一個決策就改變?nèi)说奈磥戆l(fā)展道路，因此要盡可能的多采用理性決策。怎樣才能做好理性決策呢？第一要針對問題收集相關(guān)的信息，而且要盡可能的收集全面，第二要根據(jù)信息建立解決問題的可行性方案，第三要做好方案的評估，第四要選出最佳方案。在做決策的過程中，要特別注意錨定效應(yīng)和框定效應(yīng)，多換位思考。做好了這四步，就能更好地應(yīng)對處理過程中的許多不確定性，減少決策偏差。正如課堂上學(xué)習(xí)的陳天橋創(chuàng)業(yè)案例中所寫到的那樣“在每一個轉(zhuǎn)折點，如果沒有做出正確的決策，陳天橋的創(chuàng)業(yè)故事都會重寫。”我們也一樣，在每個轉(zhuǎn)折點，我們都要理性的分析和判斷，慎重決策，這樣才會給未來的人生道路奠定良好的基礎(chǔ)，才能不偏離自身理想的發(fā)展道路。
在工作中，由于個人知識、素養(yǎng)、成長環(huán)境、教育經(jīng)歷、工作背景等因素影響，我們的思維會出現(xiàn)各種偏差，有感覺偏差、認(rèn)知偏差、記憶偏差、環(huán)境偏差，可能會出現(xiàn)“一葉障目，不見泰山”、出現(xiàn)“群體思維”，而這些都有可能導(dǎo)致錯誤的決策及風(fēng)險的產(chǎn)生。從巴林銀行倒閉的這個案例中，我再次感受到風(fēng)險的管理是多么的重要。肇事者尼克。里森違規(guī)操作，加之嚴(yán)重的賭徒心理，過于樂觀地估計形式，然后又隱瞞重要信息，在利益驅(qū)動下，完全忽視了風(fēng)險的存在，再加上巴林銀行混亂的內(nèi)部管理和不得力的監(jiān)控措施，使巴林銀行失去了多次遏制風(fēng)險進(jìn)一步擴展的機會，最終導(dǎo)致百年銀行毀譽一旦。因此，我們應(yīng)當(dāng)不斷增強風(fēng)險意識，在與市場的博奕過程中，將風(fēng)險鎖定在一個可控的范圍，做好風(fēng)險管理。
我們常常會給自己制定一些奮斗目標(biāo)，以此來不斷激勵自己為著既定的目標(biāo)而努力，可我們可能很少考慮過自己的底線是什么，有時還可能將底線就設(shè)置為了目標(biāo)，也因此無法管理好日常生活中的風(fēng)險決策。例如在給客戶理財?shù)臅r候，就要充分了解客戶的需求，他的底線、現(xiàn)狀和目標(biāo)是什么。這樣才可能為客戶制訂出可行的理財方案，告之客戶在何種情況下可獲得高的收益，在何種情況下可保本不虧。否則如果只樂觀的設(shè)定益目標(biāo)，那么在出現(xiàn)風(fēng)險狀況時，客戶將很難接受和認(rèn)同。
決策和風(fēng)險一樣，無處不在，怎樣管理好風(fēng)險，做出正確的決策，我想是仁者見仁、智者見智的，因此想用《大學(xué)》里的這句話與大家共勉“知止而后有定，定而后能靜，靜而后能安，安而后能慮，慮而后能得。”
銀行風(fēng)險控制心得篇六
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責(zé)任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風(fēng)險控制心得篇七
我行組織全體員工學(xué)習(xí)了《銀行風(fēng)險防控匯編》材料，通過學(xué)習(xí)，進(jìn)一步認(rèn)識到銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，風(fēng)險防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務(wù)、每一個崗位和每一位員工，風(fēng)險無處不在，因此，防范風(fēng)險也將無處不在?，F(xiàn)在我結(jié)合工作的實際談點對風(fēng)險防范的個人看法，算是我的體會吧。
一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí)，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益的理念，認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》，通過學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風(fēng)險觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險的第一道防線。
二、注重細(xì)節(jié)，為了切實防范和預(yù)防風(fēng)險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細(xì)節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風(fēng)險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。
四、加強培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險、感知風(fēng)險，營造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險預(yù)警能力上實現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強對重點產(chǎn)品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險信息數(shù)據(jù)的分析，及時向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風(fēng)險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機制，及早發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患，為全行風(fēng)險防控提供決策依據(jù)。
總之，防范風(fēng)險要從文化理念、制度建設(shè)、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成文化約束 、 制度制約 、 系統(tǒng)制約 、 監(jiān)管制約 、 違規(guī)懲戒的風(fēng)險防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險防范的免疫系統(tǒng)。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和金融改革的推進(jìn)，金融業(yè)潛在風(fēng)險不斷加大，通過法制完善、法規(guī)學(xué)習(xí)，做好風(fēng)險防范和應(yīng)對，是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責(zé)任和義務(wù)。金融風(fēng)險可以分為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、政策合規(guī)風(fēng)險等等，作為一名銀行柜面服務(wù)人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。通過一系列的金融風(fēng)險防范及金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不僅有助于加強我們柜面服務(wù)人員的風(fēng)險識別和防范意識，把控和化解操作風(fēng)險，保障資金安全；也有利于我行更好的`配合外部監(jiān)管部門的要求，促進(jìn)我行完善內(nèi)控機制，實現(xiàn)內(nèi)控和外控的有效平衡，保證銀行良好經(jīng)營狀態(tài)。
此次法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容涉及面廣，形式多樣，讓我們對所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認(rèn)識，法律法規(guī)知識結(jié)構(gòu)得以梳理和更新，獲益良多。所學(xué)內(nèi)容可以歸納為三大類，一是銀行職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度學(xué)習(xí)，如銀行員工守則》、《銀行員工行為準(zhǔn)則》、《銀行員工職業(yè)道德基本準(zhǔn)則》；二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學(xué)習(xí)文件，如人行和銀監(jiān)會轉(zhuǎn)發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》；三是金融業(yè)法律法規(guī)常識，涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關(guān)于金融機構(gòu)的工作人員應(yīng)遵守的相關(guān)規(guī)定。
銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對于銀
行業(yè)從業(yè)人員個人來說，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過對職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度的學(xué)習(xí)，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠信，人無信不立。不僅對客戶、對經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，對同事，對監(jiān)管部門，誠信是最基本的準(zhǔn)則，恪守誠信也是每一位國行人的工作信條。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風(fēng)險，對客戶資金安全負(fù)責(zé)，對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)責(zé)，也是對國家，對人民負(fù)責(zé)。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應(yīng)熟悉本職工作，扎實掌握本崗位業(yè)務(wù)技能，從而高效準(zhǔn)確的為客戶服務(wù)，提升綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。
銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個穩(wěn)定、高效、有序的金融市場和適度競爭，保證國家經(jīng)濟又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過學(xué)習(xí)外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學(xué)習(xí)文件，有利于結(jié)合外部監(jiān)管要求加強從業(yè)人員自我約束，實現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來打交道，更需要過硬的思想素質(zhì)和更嚴(yán)格的職業(yè)準(zhǔn)則。時刻謹(jǐn)記誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私等準(zhǔn)則。對客戶，除了利用自身業(yè)務(wù)技能為其準(zhǔn)確高效的辦理業(yè)務(wù)外，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)，同時妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實到日常工作每一個細(xì)節(jié)。
器和風(fēng)險防范相結(jié)合，在日常業(yè)務(wù)中，做到對可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規(guī)知識，改進(jìn)工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內(nèi)控促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)安全發(fā)展。
這次銀行組織的金融法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)給予了我們很好的提升自我的平臺，法律與每個公民息息相關(guān)。沒有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)都有其運行規(guī)則，國家社會經(jīng)濟的穩(wěn)定運行離不開法制建設(shè)和保障。雖然我們只是數(shù)以萬計的銀行從業(yè)人員中平凡的一員，但“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江?！?，只要我們將守法合規(guī)意識貫徹落實到日常繁雜工作的每一個細(xì)節(jié)，防微杜漸，對本職工作負(fù)責(zé)，對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)責(zé)，就是對國家、社會、人民負(fù)責(zé)，無愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。
銀行風(fēng)險控制心得篇八
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點全方位功能的提升。。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險防控心得體會5
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險控制心得篇九
20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會計主管培訓(xùn)班，開始了為期1周緊張而快樂的學(xué)習(xí)生活，使我們在團隊建設(shè)、建設(shè)銀行會計風(fēng)險防范、新企業(yè)會計準(zhǔn)則、人力資源管理、財務(wù)報表分析、銀行價值最大化等方面受益匪淺。這次學(xué)習(xí)為我們所有學(xué)員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機會。特別是通過培訓(xùn)師的啟發(fā)、兄弟行學(xué)員之間的交流，使我的思想觀念得到轉(zhuǎn)變和提高，現(xiàn)將我參加培訓(xùn)的收獲和體會匯報如下：
何謂價值最大化，是指企業(yè)通過合理經(jīng)營，采用最優(yōu)的經(jīng)營策略，充分考慮資金的時間價值和風(fēng)險與報酬的關(guān)系，在保證企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上使企業(yè)總價值最大。通俗的講，是把企業(yè)視同一項資產(chǎn)組合拿到“市場”去賣得到的價值最大化?！皟r值最大化”克服和避免了“規(guī)模最大化”、“質(zhì)量最大化”目標(biāo)的狹隘；“價值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現(xiàn)實財務(wù)狀況，也考慮了企業(yè)未來價值增長的發(fā)展?jié)摿?，它不僅計量了現(xiàn)實經(jīng)營損失和風(fēng)險成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性和成長性的高度統(tǒng)一。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須樹立價值最大化的經(jīng)營理念，深刻認(rèn)識和領(lǐng)會價值最大化理念的精髓，并探討實現(xiàn)價值最大化的有效途徑。建設(shè)銀行將“成為最具價值創(chuàng)造力的銀行”確定為發(fā)展的遠(yuǎn)景。其實質(zhì)就是要求建設(shè)銀行能持續(xù)保持優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績，在國際通行的財務(wù)指標(biāo)上達(dá)到領(lǐng)先水平；在市場價值的增長上達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平；樹立全面的價值觀，能夠為股東、客戶、員工和社會等利益相關(guān)者提供優(yōu)厚的價值回報。
本次培訓(xùn)體會最深的是“拓展訓(xùn)練”，拓展式訓(xùn)練不同于競技比賽、軍事訓(xùn)練。它是一種培訓(xùn)，是一種通過每一個人的親身參與、挑戰(zhàn)自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗式培訓(xùn)。它以“先行后知”而區(qū)別與其他培訓(xùn)，精華就在于參與后的交流和領(lǐng)悟。通過拓展訓(xùn)練給我感悟最深的是一個人的力量是有限的，團隊的力量是無限的，“1＋12！”。一個人不可能完美，但團隊可以；每個角色都是優(yōu)點缺點相伴相生，合作能彌補能力不足。發(fā)展的道路并不平坦，困難和挑戰(zhàn)無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團隊可以完成只身一人不敢完成的任務(wù)，團隊可以完成只身一人不能完成的任務(wù)。
在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行經(jīng)營要成功，必須具有比競爭對手學(xué)習(xí)得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優(yōu)勢。通過四天的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理實戰(zhàn)演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業(yè)銀行的運作模式及先進(jìn)的經(jīng)營理念，找到了商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與實踐的結(jié)合點。從戰(zhàn)略目標(biāo)和實施策略的制定，到根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略在存貸款業(yè)務(wù)、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財務(wù)管理等方面進(jìn)行決策，再到每一個戰(zhàn)略步驟的具體實施；使我們真正體驗了如何在市場競爭的環(huán)境下規(guī)避和控制風(fēng)險，如何優(yōu)化業(yè)務(wù)、量化培訓(xùn)、搶占市場、爭得先機，努力實現(xiàn)銀行價值最大化和股東價值最大化。
“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個方面。
1、更加深刻的理解了銀行價值最大化的經(jīng)營理念。
模擬演練的最終結(jié)果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價（即各家銀行的市場價值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗了如何在市場競爭環(huán)境中去權(quán)衡“規(guī)模擴張”、“追求利潤”、“資本對風(fēng)險資產(chǎn)的約束”以及“資金流動性”的關(guān)系；體驗了他們之間相互矛盾又相互依存的運動過程，理解了要實現(xiàn)“價值最大化”目標(biāo)必須以“博弈”的方法去尋求“價值最大”的“平衡點”。更加深刻的領(lǐng)悟了“價值最大化”是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性以及成長性的高度統(tǒng)一；價值最大化不僅是衡量業(yè)績的指標(biāo)，更是生存發(fā)展的基礎(chǔ)，進(jìn)而將其貫穿于全行經(jīng)營管理的始終；而“以經(jīng)濟資本為核心的風(fēng)險和效益約束機制”、“以經(jīng)濟增加值為核心的績效評價和激勵機制”是價值創(chuàng)造的兩個核心機制。
2、明確了銀行管理的目標(biāo)。
銀行管理的目標(biāo)是要確定如何實現(xiàn)股東價值最大化，成為持續(xù)高效的銀行。而持續(xù)高效銀行不會為了一時的高利潤而接受較高的風(fēng)險，而只在限定的“風(fēng)險承受范圍”內(nèi)開展業(yè)務(wù)；不會為了更快的賺錢而頻繁變動業(yè)務(wù)方向，而要保持目標(biāo)和方向的穩(wěn)定性；不會經(jīng)常進(jìn)行劇烈的變革，而是堅持循序漸進(jìn)，注重長期治理。
3、“戰(zhàn)略決定方向，細(xì)節(jié)影響成敗”的深刻教訓(xùn)。
在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的.操作失誤，導(dǎo)致了8個億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應(yīng)直接影響了戰(zhàn)略目標(biāo)的最終實現(xiàn)?！昂?yīng)”的深刻教訓(xùn)，引起的反思是我行推行“六西格瑪”管理的必要。高效銀行與低效銀行在資產(chǎn)收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結(jié)果二者卻有天壤之別。銀行作為一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，防范和控制風(fēng)險是生命線。而風(fēng)險防范的根本在于人，在于員工的風(fēng)險控制能力，在于各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上員工的履職盡責(zé)能力，這是“六西格瑪”精細(xì)化管理的實質(zhì)所在。
在領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)與能力相關(guān)課程的學(xué)習(xí)中，我思考了很多也領(lǐng)悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個方面：
（一）如何做領(lǐng)導(dǎo)
做領(lǐng)導(dǎo)是一件既復(fù)雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會去做受到獎勵的事情?！耙匀藶楸尽笔亲鲱I(lǐng)導(dǎo)的真諦。而人的管理和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)鍵又在于三樣?xùn)|西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個成功或卓越的領(lǐng)導(dǎo)者、管理者就是要在這三個方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創(chuàng)造一種強大的向心力和凝聚力，形成一個頗具群體意志和協(xié)同戰(zhàn)斗力的工作團隊。這樣的團隊不僅具有更強的做事上的執(zhí)行力，而且具備一種克服困難、團隊作戰(zhàn)、群策群力、共同解決工作問題，創(chuàng)造經(jīng)營奇跡的神奇力量，從而能夠為企業(yè)或組織的長期高速健康發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)在驅(qū)動力。
（二）如何做下屬
做下屬的真諦只有兩個字“協(xié)調(diào)”。對上級重在心理上的協(xié)調(diào)，而“心理協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“理解”，一是要學(xué)會“換位思考”，正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖；二是要有“全局觀念”，讓領(lǐng)導(dǎo)“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖的基礎(chǔ)上“創(chuàng)造性的執(zhí)行”，進(jìn)而做到“不越位”、“不錯位”、“不缺位”。對下級重在利益上的協(xié)調(diào)，“利益協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“激勵”，通過薪酬激勵、發(fā)展激勵、文化激勵和感情激勵體現(xiàn)差別化的“利益協(xié)調(diào)”，同時兼顧公平、公正。
（三）如何做自己
1、轉(zhuǎn)變觀念
變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區(qū)”。“冷水煮青蛙”的故事告訴我們，熟悉的生活方式，是最危險的?，F(xiàn)實生活中，多數(shù)人都能做到在明顯有危險的地方止步，但是能清楚地認(rèn)識潛在的危機，并及時跨越生命的高度，就難能可貴了。轉(zhuǎn)變的方法只有一個：“學(xué)習(xí)”。要學(xué)會與人相處、要學(xué)會追求知識、要學(xué)會做事、要學(xué)會發(fā)展。未來的競爭是學(xué)習(xí)力的競爭，“無知”即“無能”。
2、調(diào)整心態(tài)
“心態(tài)”影響“思考”，“思考”影響“行動”，“行動”決定“習(xí)慣”，“習(xí)慣”決定“個性”，“個性”決定“命運”；可見保持良好心態(tài)的重要性。要有“感恩的心態(tài)”，對每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的`心態(tài)”，只有心態(tài)歸零你才能快速成長，才能學(xué)到新的技巧與方法；要有“學(xué)習(xí)的心態(tài)”，學(xué)習(xí)是儲備知識的唯一途徑；要有“積極的.心態(tài)”，事物永遠(yuǎn)是陰陽同存，積極的心態(tài)看到的永遠(yuǎn)是事物好的一面，而消極的心態(tài)，只看到不好的一面，積極向上的心態(tài)是成功者最基本的要素。
3、積累自己
楊家宏老師給我們講了這樣一個道理。人為什么會痛苦，是因為失去了選擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會有選擇的自由的。
哈爾濱培訓(xùn)收獲很多，但更重要的是意識到了自身的差距和不足?？偨Y(jié)是培訓(xùn)的終點，同時也是學(xué)習(xí)的起點。學(xué)海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學(xué)以致用”。
銀行風(fēng)險控制心得篇十
xxxx年，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認(rèn)真開展風(fēng)險管理工作，不斷完善風(fēng)險管理內(nèi)容和方法。
風(fēng)險管理工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險防范。為此，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風(fēng)險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實，有利于建設(shè)風(fēng)險管理工作的有效開展，有利于促進(jìn)經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風(fēng)險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標(biāo)之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風(fēng)險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎懲、員工勞動保護(hù)、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎懲機制。
三是建立健全員工培訓(xùn)計劃。就是要加強員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機會，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強員工的責(zé)任心。
銀行風(fēng)險控制心得篇十一
風(fēng)險是生活中無處不在的存在，無論是個人發(fā)展還是組織運營，都需要進(jìn)行風(fēng)險控制。在我的個人經(jīng)歷中，我深刻領(lǐng)悟到風(fēng)險控制的重要性。通過不斷的實踐和總結(jié)，我積累了一些心得體會，希望與大家分享。
第二段：識別風(fēng)險
要進(jìn)行有效的風(fēng)險控制，首先要能夠識別風(fēng)險。在我看來，這是最關(guān)鍵的一步，因為只有了解風(fēng)險的存在，我們才能采取相應(yīng)的措施進(jìn)行應(yīng)對。在實踐中，我發(fā)現(xiàn)了很多識別風(fēng)險的方法。首先是了解相關(guān)的背景信息和資料，了解過去的經(jīng)驗和行業(yè)趨勢，這樣可以更好地預(yù)見潛在的風(fēng)險。其次是進(jìn)行風(fēng)險評估和分析，通過研究風(fēng)險的可能性和影響程度，來判斷風(fēng)險的優(yōu)先級和采取措施的緊急性。最后是要善于傾聽他人的意見和建議，他們可能能夠提供不同的視角和思路，幫助我們識別潛在的風(fēng)險。
第三段：量化風(fēng)險
識別風(fēng)險只是第一步，要進(jìn)行有效的風(fēng)險控制，還需要進(jìn)行風(fēng)險的量化。通過量化風(fēng)險，我們可以更好地理解和衡量風(fēng)險的大小和影響，避免盲目的決策和投機性的行動。在我的經(jīng)驗中，風(fēng)險量化有兩個核心的方法：概率和影響。概率指的是風(fēng)險發(fā)生的可能性，而影響指的是風(fēng)險發(fā)生后對目標(biāo)的影響程度。通過對概率和影響進(jìn)行評估和分析，我們可以將風(fēng)險進(jìn)行量化，從而更好地決策和規(guī)劃。
第四段：制定措施
識別風(fēng)險和量化風(fēng)險只是為了更好地控制風(fēng)險，具體的行動和措施才是最關(guān)鍵的。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)制定措施需要考慮以下幾個方面。首先是制定明確的目標(biāo)和計劃，明確每個措施的目的和時間表，確保大家對措施的執(zhí)行有清晰的共識和期待。其次是制定多樣化的措施，不能只依賴于單一的方法，要考慮到各種可能性和情況下的行動。最后是及時的監(jiān)測和反饋，不斷查看措施的執(zhí)行情況，及時調(diào)整和改進(jìn)，確保風(fēng)險控制的有效性和可持續(xù)性。
第五段：總結(jié)與展望
風(fēng)險控制是一個復(fù)雜而又必要的過程，在實踐中需要不斷的實踐和總結(jié)，不斷的調(diào)整和改進(jìn)。通過我的實踐和體驗，我深刻認(rèn)識到了風(fēng)險控制的重要性和方法。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)和實踐，提升自己的風(fēng)險控制能力，并將這些經(jīng)驗和體會應(yīng)用到更廣泛的領(lǐng)域中，為個人和組織的發(fā)展做出更好的貢獻(xiàn)。
總結(jié)起來，在風(fēng)險控制方面，我認(rèn)為識別風(fēng)險、量化風(fēng)險和制定措施是關(guān)鍵的步驟。通過這些步驟，我們能夠更好地認(rèn)識風(fēng)險，并能夠有針對性地制定措施來進(jìn)行風(fēng)險控制。另外，我還深刻認(rèn)識到風(fēng)險控制是一個需要不斷實踐和總結(jié)的過程，只有不斷改進(jìn)和提高，我們才能在風(fēng)險中保持穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。我希望通過我的努力和實踐，能夠在風(fēng)險控制方面做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行風(fēng)險控制心得篇十二
從而使商業(yè)銀行內(nèi)部的會計人員缺乏工作的熱情，從而使會計風(fēng)險發(fā)生的機率增加。
1.2各家商業(yè)銀行會計等級評價制度存在漏洞
甚至弄虛作假，掩蓋問題，事后升級工作結(jié)束后，由于監(jiān)督、制約措施跟不上，工作質(zhì)量迅速下滑，對于會計制度的執(zhí)行、安全管理要求置之不理、形同虛設(shè)。
1.3商業(yè)銀行會計內(nèi)控措施不完備
崗位制約制度往往因會計人員不足而無法執(zhí)行，起不到制約會計風(fēng)險的作用，內(nèi)控制約流于形式，一個柜員可以人身兼數(shù)職，授權(quán)更是混亂，甚至在會計核算中上混崗操作，造成業(yè)務(wù)處理“一手清”的現(xiàn)象，使內(nèi)控制約完全失去作用。
1.4商業(yè)銀行會計人員整體素質(zhì)下滑
會計工作性質(zhì)就是要嚴(yán)格按章操作，政策理論性要求高，要熟練掌握相關(guān)的規(guī)章制度，不能越雷池一步。
在實際工作中，會計崗位往往成了收編機構(gòu)，會計的地位不高決定了部門營銷能力不足或業(yè)務(wù)水平不高的同志放到了會計部門，有些商業(yè)銀行甚至取消了會計管理部門，放松了對會計員工職業(yè)道德教育以及業(yè)務(wù)培訓(xùn)，致使部分會計人員素質(zhì)下降，法律意識淡薄。
二、防范和化解商業(yè)銀行會計法律風(fēng)險的對策
2.1提高會計工作合規(guī)操作的重要性認(rèn)識
在金融機構(gòu)中，會計工作的性質(zhì)與一般的企業(yè)不同，要求會計工作要更加的規(guī)范，符合國家的法律法規(guī)。
對于會計人員要提升其風(fēng)險防范意識，意識到會計工作在商業(yè)銀行中的重要性。
在工作中過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，保證會計工作的順利進(jìn)行。
2.2加強對會計工作人員的職業(yè)道德教育，在思想意識上有所提升，認(rèn)真對待自己的本職工作，認(rèn)識到商業(yè)銀行中會計工作的重要性。
在工作中，要嚴(yán)于律己，秉持公正、敬業(yè)的精神，保證會計工作的合法合規(guī)性，堅持會計的職業(yè)道德，堅持做人的基本原則，按照規(guī)章制度辦事，保證會計工作的規(guī)范性。
2.3在不斷發(fā)展的社會形勢下，要加強對會計人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強化其理論知識，不斷的拓寬知識面。
建立完善的考核制度，激勵會計人員不斷提升業(yè)務(wù)素質(zhì)。
2.4加緊完善商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施
一是建立完善的內(nèi)部控制體系，形成整套的內(nèi)部控制機制。
在商業(yè)銀行中，因為關(guān)系到金融業(yè)務(wù)，所以每個環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)都是緊緊相扣的，要制定完善合理的內(nèi)部控制流程，保證會計工作的合規(guī)性。
二是對于會計人員的任用與解聘要制定嚴(yán)格的制度，保證會計人員的任用資格，對于主管人員要定期的進(jìn)行審查，不達(dá)標(biāo)者要及時的清除出會計崗位，保證會計崗位的純潔性與高效性。
三是對于銀行中的基層會計人員要實行授權(quán)制度，每個崗位都有規(guī)定的權(quán)限，超過權(quán)限范圍，則視為違規(guī)操作，銀行的監(jiān)控部門可以從反常情況中及時的察覺，及時制止違法違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。
四是加強崗位內(nèi)部控制機制建設(shè)。
按照合理分工、相互制約的原則建立會計崗位責(zé)任制，強化對會計人員的業(yè)務(wù)操作過程的控制，通過對會計人員換崗、輪崗甚至強制休假制度來起到監(jiān)督制約作用。
2.5充分利用科技手段加強風(fēng)險控制運用高科技手段，將人控改為機控，如使用計算機和輔助設(shè)備處理會計業(yè)務(wù)，提高準(zhǔn)確率，有效防范會計風(fēng)險，起到防火墻的作用。
2.6加大會計檢查、督導(dǎo)的力度，切實抓好檢查、督導(dǎo)問題的整改工作：
一是將會計檢查與會計基礎(chǔ)工作的等級管理有機地結(jié)合起來。
二是準(zhǔn)確定位會計檢查重點，有效提高檢查效果。
實行會計工作檢查的制度化，采取定期不定期地檢查，重點對會計業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)、要害崗位進(jìn)行深入細(xì)致的檢查，以增強威懾力和防御能力，將差錯事故和案件消滅在萌芽狀態(tài)。
三是正確定位會計督導(dǎo)稽核工作，實行會計督導(dǎo)稽核工作的全程化，從而有效實施會計督導(dǎo)稽核工作的整體聯(lián)動，嚴(yán)密防范會計法律風(fēng)險。
四是完善會計檢查與審計、整改的責(zé)任制度。
要把會計檢查和審計真正落到實處，并將檢查、審計中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行徹底整改。
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銀行風(fēng)險控制心得篇十三
自郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把“合規(guī)風(fēng)險”放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規(guī)風(fēng)險“指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立”合規(guī)人人有責(zé)“、”主動合規(guī)意識“、”合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
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銀行風(fēng)險控制心得篇十四
風(fēng)險是生活中無法回避的一部分，我們所面臨的各種問題和挑戰(zhàn)都伴隨著不同程度的風(fēng)險。然而，有效地控制風(fēng)險是我們不斷追求的目標(biāo)之一。在過去的一段時間中，我積累了一些關(guān)于控制風(fēng)險的心得體會，我想通過本文與大家分享。
首先，我認(rèn)識到關(guān)注風(fēng)險并及時采取措施是最基本的一步。在我們生活和工作的過程中，風(fēng)險時刻存在，可能來自于各個方面，如經(jīng)濟、人際關(guān)系、健康等。我時常提醒自己要保持警惕，遇到問題時要及時調(diào)整策略，避免陷入被動的局面。此外，我還學(xué)會了關(guān)注一些隱藏的風(fēng)險，比如市場的變動、競爭對手的行動等，這些風(fēng)險在初始時并不明顯，但可能對我們的決策和計劃帶來重大的影響。
其次，我深刻理解到風(fēng)險是與機會并存的。風(fēng)險不僅僅是帶來危害和挑戰(zhàn)的因素，它也是推動我們成長和進(jìn)步的動力。當(dāng)我們遇到風(fēng)險時，我們應(yīng)該學(xué)會以積極的心態(tài)來面對它。風(fēng)險可以提醒我們現(xiàn)有的不足和不完善之處，并為我們提供了改進(jìn)和成長的機會。我把風(fēng)險視為一塊試金石，通過挑戰(zhàn)它來鍛煉自己，提升自身的能力和素質(zhì)。
第三，我了解到控制風(fēng)險需要充分的信息和分析。在做出決策之前，我們應(yīng)該充分了解背后的信息和數(shù)據(jù)，并進(jìn)行仔細(xì)的分析和評估。只有準(zhǔn)確地掌握了風(fēng)險的本質(zhì)和特點，我們才能有針對性地制定相應(yīng)的應(yīng)對措施。此外，及時地獲取最新的信息和數(shù)據(jù)也是控制風(fēng)險的關(guān)鍵。我們生活在一個高速發(fā)展的時代，市場的變化迅猛，因此我們需要時刻保持敏感性和響應(yīng)能力，及時調(diào)整自己的計劃和策略。
第四，我認(rèn)識到適度的風(fēng)險承擔(dān)是控制風(fēng)險的重要方法。人生無法躲避風(fēng)險，對于那些追求成長和成功的人來說，冒一定的風(fēng)險是必然的選擇。然而，關(guān)鍵是要找到適度的風(fēng)險承擔(dān)度。過高的風(fēng)險承擔(dān)可能導(dǎo)致巨大的損失，過低的風(fēng)險承擔(dān)則會限制我們的成長和發(fā)展。因此，我們應(yīng)該在充分了解風(fēng)險的基礎(chǔ)上，合理地選擇適度的風(fēng)險承擔(dān)，以確保自己的利益最大化。
最后，我明白不斷學(xué)習(xí)和提升自己是控制風(fēng)險的重要途徑。風(fēng)險隨時隨地都會存在，我們不能指望依靠運氣和偶然來抵御風(fēng)險。相反，我們應(yīng)該通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的能力和素質(zhì)，來增強對風(fēng)險的應(yīng)對能力。我努力保持學(xué)習(xí)的態(tài)度，積極參加各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動，拓寬自己的知識視野，提高自己的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)。
綜上所述，控制風(fēng)險是我們生活和工作中的一項重要任務(wù)。通過關(guān)注風(fēng)險、積極面對風(fēng)險、充分獲取信息和分析、適度的風(fēng)險承擔(dān)、不斷學(xué)習(xí)和提升自己，我們可以更好地控制風(fēng)險，降低風(fēng)險帶來的損失，實現(xiàn)自己的目標(biāo)。我相信，在今后的日子里，我將繼續(xù)保持這種控制風(fēng)險的心態(tài)，不斷改進(jìn)和完善自己，迎接更多的挑戰(zhàn)和機遇。
銀行風(fēng)險控制心得篇十五
近年來，風(fēng)險控制成為了企業(yè)管理和個人生活中的重要一環(huán)。如何對風(fēng)險進(jìn)行有效的控制，已經(jīng)成為了我們面臨的一個重要課題。通過對風(fēng)險控制的思考和實踐，我積累了一些心得體會。本文將從風(fēng)險定義、風(fēng)險防范、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對和風(fēng)險管理這五個方面，分享我的心得體會。
一、風(fēng)險定義
風(fēng)險是指潛在的損失或不確定性的事件或情況，可能對個人、企業(yè)或者整個社會產(chǎn)生負(fù)面影響。在生活和工作中，我們處處都面臨著各種風(fēng)險，例如財務(wù)風(fēng)險、健康風(fēng)險、市場風(fēng)險等等。我認(rèn)識到，第一步就是要對風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確定義和辨識。只有明確了風(fēng)險的范圍和程度，才能有針對性地進(jìn)行控制。
二、風(fēng)險防范
風(fēng)險防范是減少風(fēng)險發(fā)生概率和程度的關(guān)鍵步驟。在實際操作中，我們可以采取各種措施來預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生。例如，對于財務(wù)風(fēng)險，我們可以建立健全的財務(wù)管理體系，合理規(guī)劃和使用資金。對于健康風(fēng)險，我們可以保持良好的生活習(xí)慣，定期體檢等等。我發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險防范要從細(xì)節(jié)入手，保持警惕，才能夠事前消除或減輕風(fēng)險的影響。
三、風(fēng)險評估
風(fēng)險評估是對風(fēng)險概率和潛在影響進(jìn)行全面的分析和評估。通過科學(xué)的方法，可以對風(fēng)險進(jìn)行量化和優(yōu)先排序，以確定哪些風(fēng)險是需要重點關(guān)注和處理的。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險評估并不是一次性的工作，而是需要持續(xù)地進(jìn)行。只有了解了風(fēng)險的變化和演化趨勢，才能夠做到及時的預(yù)警和應(yīng)對。
四、風(fēng)險應(yīng)對
風(fēng)險應(yīng)對是在風(fēng)險發(fā)生后采取的應(yīng)急行動。在實際操作中，我們可以分為三個階段進(jìn)行風(fēng)險應(yīng)對：預(yù)警期、應(yīng)急期和恢復(fù)期。在預(yù)警期，我們要做好充分的準(zhǔn)備，制定應(yīng)對方案和預(yù)案。在應(yīng)急期，我們要果斷的采取措施，控制和減輕風(fēng)險的影響。在恢復(fù)期，我們要進(jìn)行事后的總結(jié)和反思，吸取教訓(xùn)，提高風(fēng)險管理的能力。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險應(yīng)對需要有條不紊地進(jìn)行，要根據(jù)實際情況作出及時的決策，并在團隊合作中密切配合，共同面對風(fēng)險。
五、風(fēng)險管理
風(fēng)險管理是一個系統(tǒng)性、持續(xù)性的工作。在風(fēng)險管理過程中，我們需要不斷地完善和調(diào)整我們的策略和方法。同時，風(fēng)險管理還需要從長遠(yuǎn)的角度考慮和規(guī)劃，以避免和應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險。在我的實踐中，我認(rèn)識到風(fēng)險管理是一個需要團隊共同努力的工作。只有通過團隊的智慧和合作，我們才能更加全面地了解和應(yīng)對風(fēng)險。
綜上所述，通過對風(fēng)險控制的實踐和反思，我得出了一些心得體會。首先，要明確風(fēng)險的定義和范圍，才能有針對性地進(jìn)行控制。其次，風(fēng)險的防范要從細(xì)節(jié)入手，持續(xù)保持警惕。第三，風(fēng)險評估需要持續(xù)進(jìn)行，以及時了解風(fēng)險的變化和趨勢。第四，風(fēng)險應(yīng)對需要有條不紊地進(jìn)行，要根據(jù)實際情況作出及時的決策，并在團隊合作中密切配合。最后，風(fēng)險管理是一個系統(tǒng)性、持續(xù)性的工作，需要團隊共同努力。我相信，只有通過不斷地學(xué)習(xí)和實踐，我們才能更好地掌握風(fēng)險控制的方法和技巧，為個人和企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。
銀行風(fēng)險控制心得篇十六
風(fēng)險是人們在生活和工作中難以避免的存在。無論是個人還是組織，在面對各種不確定因素時，都需要有一定的風(fēng)險控制能力。控制風(fēng)險是一項需要不斷學(xué)習(xí)和實踐的能力，本文將從風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險應(yīng)對和總結(jié)經(jīng)驗五個方面，分享五段心得體會。
首先，對風(fēng)險進(jìn)行正確的認(rèn)知是控制風(fēng)險的第一步。風(fēng)險往往具有不確定性，我們不能指望能夠?qū)L(fēng)險徹底排除，更不能盲目樂觀地否定風(fēng)險的存在。因此，我們應(yīng)該正視風(fēng)險，明確風(fēng)險所帶來的潛在威脅，并及時采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。另外，深入了解風(fēng)險的成因和規(guī)律，有助于提高我們對風(fēng)險的認(rèn)知水平，從而更加有效地控制風(fēng)險。
其次，進(jìn)行風(fēng)險評估是控制風(fēng)險的重要一環(huán)。在面對風(fēng)險時，我們需要全面地了解風(fēng)險的性質(zhì)、范圍和可能造成的后果，以便制定出更有效的風(fēng)險控制策略。風(fēng)險評估可以通過調(diào)研、數(shù)據(jù)分析、專家評估等多種方式進(jìn)行。在評估風(fēng)險時，我們應(yīng)該注意收集和整理相關(guān)信息，客觀公正地分析風(fēng)險的發(fā)生概率和影響程度，并在評估過程中充分考慮不確定性因素，以便更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險。
第三，風(fēng)險控制是實現(xiàn)控制風(fēng)險的關(guān)鍵步驟。在控制風(fēng)險時，我們應(yīng)該采取適當(dāng)?shù)拇胧档突蛳L(fēng)險的發(fā)生概率和影響程度。風(fēng)險控制的方式多種多樣，可以包括風(fēng)險防范、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險避免等。在選擇風(fēng)險控制策略時，我們要根據(jù)不同風(fēng)險的特點和實際情況來制定具體的控制方案。同時，風(fēng)險控制需要多部門、多人員的合作，需要建立相應(yīng)的風(fēng)險管理機制，確?？刂拼胧┑挠行嵤?。
其次，風(fēng)險應(yīng)對是控制風(fēng)險過程中不可或缺的環(huán)節(jié)。即使我們已經(jīng)做了充分的風(fēng)險評估和控制準(zhǔn)備，有時仍然無法完全避免風(fēng)險的發(fā)生。在面對風(fēng)險時，我們要冷靜應(yīng)對，及時采取相應(yīng)的行動，以減少損失和影響。風(fēng)險應(yīng)對可以包括緊急處置、危機公關(guān)、補救措施等。在應(yīng)對風(fēng)險時，我們要注重溝通、調(diào)度和協(xié)調(diào)，與所有相關(guān)方保持緊密合作，形成一個完整的應(yīng)對體系，以應(yīng)對風(fēng)險帶來的各種挑戰(zhàn)。
最后，總結(jié)經(jīng)驗是控制風(fēng)險的必要環(huán)節(jié)。在經(jīng)歷了風(fēng)險的控制和應(yīng)對后，我們應(yīng)該總結(jié)經(jīng)驗，及時總結(jié)成功經(jīng)驗和失敗教訓(xùn)。通過總結(jié)，我們可以發(fā)現(xiàn)控制風(fēng)險的不足之處和改進(jìn)的空間，進(jìn)一步提高我們的風(fēng)險控制水平。此外，我們還可以將總結(jié)的經(jīng)驗教訓(xùn)轉(zhuǎn)化為具體的操作指南，形成風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，從而更好地控制風(fēng)險。
綜上所述，控制風(fēng)險需要我們的不斷努力和實踐。正確認(rèn)知風(fēng)險、準(zhǔn)確評估風(fēng)險、有效控制風(fēng)險、靈活應(yīng)對風(fēng)險以及及時總結(jié)經(jīng)驗，是我們控制風(fēng)險的五個重要環(huán)節(jié)。只有不斷提高風(fēng)險控制能力，我們才能更好地應(yīng)對生活和工作中的各種風(fēng)險挑戰(zhàn)。
銀行風(fēng)險控制心得篇十七
近年來，風(fēng)險控制已逐漸成為企業(yè)管理中不可或缺的一環(huán)。作為一名企業(yè)管理從業(yè)者，我深深體會到了控制風(fēng)險的重要性。在此，我想分享一下我在實際工作中的控制風(fēng)險經(jīng)驗以及感悟。
第二段：風(fēng)險識別
首先，控制風(fēng)險的最基本前提是風(fēng)險識別。在實際工作中，我們要努力了解企業(yè)運營過程中存在哪些風(fēng)險點，通過對重點區(qū)域的實地考察，結(jié)合資料分析和盡職調(diào)查，深入了解風(fēng)險的持續(xù)性、頻繁性和潛在損失等方面的情況。在風(fēng)險識別的過程中，我們也要注意將風(fēng)險不同的粒度進(jìn)行分類，以便更好地區(qū)別轉(zhuǎn)移、規(guī)避、減輕風(fēng)險的方式和工作實踐。
第三段：風(fēng)險評估
在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，我們要進(jìn)行風(fēng)險評估，對風(fēng)險進(jìn)行分類和分級，分析風(fēng)險發(fā)生的概率和影響程度，將風(fēng)險排名分別從高到低，及時為企業(yè)高層管理者進(jìn)行預(yù)警。評估風(fēng)險的方式一般包括定量和定性兩種方法，主要要考慮通信、工程、技術(shù)、用戶、安全等多個要素。在評估中，我們要有理有據(jù)、嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，客觀和全面，不能帶有個人情感。
第四段：風(fēng)險管理
在對風(fēng)險進(jìn)行評估之后，我們需要制定相應(yīng)的風(fēng)險管理計劃，從風(fēng)險轉(zhuǎn)移、規(guī)避、減輕、接受多個方面考慮，確保風(fēng)險具有合理性、實用性和可操作性。風(fēng)險管理計劃需要具有詳細(xì)的工作步驟和標(biāo)準(zhǔn)操作流程，明確責(zé)任人和監(jiān)管人，并要求計劃必須有時間節(jié)點和實施要求，以規(guī)范、協(xié)調(diào)風(fēng)險管理的工作。
第五段：風(fēng)險監(jiān)控
在實際實施風(fēng)險管理計劃時，我們還需要進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控和跟蹤，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化、進(jìn)展和防控措施的實施效果等方面，針對結(jié)果進(jìn)行及時調(diào)整和完善，以使風(fēng)險管理計劃不斷適應(yīng)風(fēng)險的變化。 風(fēng)險監(jiān)控是風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)，我們也要根據(jù)不同的企業(yè)風(fēng)險情況制定出不同的監(jiān)控指標(biāo)和措施，及時跟進(jìn)風(fēng)險管理計劃的實施情況，快速處理和解決出現(xiàn)的問題，最大程度減小風(fēng)險給企業(yè)造成的負(fù)面影響。
結(jié)語
總之，控制風(fēng)險是企業(yè)管理中的一項非常重要的工作，必須嚴(yán)格按照風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理、風(fēng)險監(jiān)控的基本規(guī)范進(jìn)行系統(tǒng)及專業(yè)的處理。在實際工作中我們需反復(fù)慮其緊要性、相應(yīng)的應(yīng)對措施我們，始終對風(fēng)險不放松，不抱僥幸心理，盡力規(guī)避和減少各種風(fēng)險的發(fā)生，確保企業(yè)正常有效的運營。只有如此，企業(yè)才能迅速適應(yīng)市場的變化、申請到更多的投資、拓展更廣闊的市場空間。
銀行風(fēng)險控制心得篇十八
銀行通過手機、電話、電腦、atm等電子渠道向客戶提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的過程就是電子銀行業(yè)務(wù)，與此同時，這些電子銀行業(yè)務(wù)已在商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)中占有重要地位。網(wǎng)上電子銀行的結(jié)算，電子銀行的成本低，方便、快捷等優(yōu)勢特點備受客戶的喜愛。但是，由于社會復(fù)雜的現(xiàn)象，企業(yè)財務(wù)人員水平和個別銀行結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平較低，電子銀行結(jié)算風(fēng)險案例也在不斷增多。增強風(fēng)險意識，規(guī)避電子銀行結(jié)算風(fēng)險，尋找控制風(fēng)險的策略，已成為電子銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
一、電子銀行面臨的主要風(fēng)險
1.戰(zhàn)略和經(jīng)營風(fēng)險
銀行在經(jīng)營決策上出現(xiàn)錯誤，決策后執(zhí)行的力度不夠，面對行業(yè)的變化不能及時采取相應(yīng)的對策，這些情況的出現(xiàn)都會對銀行的收益造成影響，這些都屬于戰(zhàn)略和經(jīng)營上的風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險具有普遍性和廣泛性，是銀行開展電子銀行業(yè)業(yè)務(wù)時面臨的最嚴(yán)重的風(fēng)險之一。銀行如果在規(guī)劃和執(zhí)行力上出現(xiàn)問題，跟不上技術(shù)變革的發(fā)展，在激烈的同行競爭中處于劣勢地位，這樣的戰(zhàn)略性質(zhì)不僅暴露出銀行的巨大風(fēng)險，也會讓銀行在一個飽和市場中沒有絲毫的.立足之地。
2.運作風(fēng)險
銀行風(fēng)險控制心得篇十九
風(fēng)險無處不在，無論是個人生活還是商業(yè)活動，都存在著各種各樣的風(fēng)險。因此，控制風(fēng)險成為我們生活和工作中不可或缺的一部分。在與風(fēng)險斗爭的過程中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解風(fēng)險是控制風(fēng)險的基礎(chǔ)。了解風(fēng)險可以讓我們更加清楚地認(rèn)知到潛在風(fēng)險的存在和其可能帶來的損失。在面對風(fēng)險時，我們需要用冷靜的思維去分析和思考，確定風(fēng)險的各種形式，并對其進(jìn)行分類。只有從根本上了解風(fēng)險，我們才能更加有針對性地制定控制風(fēng)險的策略和方法。
其次，制定風(fēng)險控制計劃是關(guān)鍵。在了解了風(fēng)險后，我們需要制定相應(yīng)的風(fēng)險控制計劃。一個好的計劃應(yīng)該具備全面性和可操作性，它可以幫助我們?yōu)槊糠N風(fēng)險制定對應(yīng)的應(yīng)對措施。風(fēng)險控制計劃應(yīng)該包括風(fēng)險的預(yù)測、預(yù)防和應(yīng)對措施以及監(jiān)控和評估等方面。在制定計劃的過程中，我們需要綜合考慮風(fēng)險程度和可能的損失，合理分配資源，并確保計劃的有效執(zhí)行。
第三，建立健全的風(fēng)險管理體系是提高風(fēng)險控制能力的保障。做好風(fēng)險管理工作需要一個系統(tǒng)的體系來支撐。一個健全的風(fēng)險管理體系應(yīng)該包括規(guī)章制度、流程和規(guī)范等方面，旨在使整個組織或個人在風(fēng)險活動中有序、規(guī)范地進(jìn)行。通過建立健全的風(fēng)險管理體系，我們能夠更好地識別、防范和控制風(fēng)險，提高決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。
第四，要加強對風(fēng)險的預(yù)測和監(jiān)測。風(fēng)險是動態(tài)的，不斷變化的。為了更好地控制風(fēng)險，我們需要加強對風(fēng)險的預(yù)測和監(jiān)測。這樣可以及時發(fā)現(xiàn)和評估風(fēng)險的新增和變化，使我們能夠更加及時地采取應(yīng)對措施。通過不斷地預(yù)測和監(jiān)測風(fēng)險，我們能夠更好地應(yīng)對不確定性和挑戰(zhàn)，提高風(fēng)險管理的有效性。
最后，風(fēng)險控制需要全員參與。風(fēng)險控制不是一個人的事情，而是所有人共同的責(zé)任。任何一個環(huán)節(jié)的松懈都有可能導(dǎo)致風(fēng)險的暴露。因此，我們需要將風(fēng)險控制的理念融入到組織的文化中，讓每個人都意識到風(fēng)險的重要性并積極參與到風(fēng)險控制中來。只有全員參與，才能形成合力，使風(fēng)險控制工作更加有效和可持續(xù)。
總之，控制風(fēng)險是我們生活和工作中必不可少的一項任務(wù)。通過了解風(fēng)險、制定風(fēng)險控制計劃、建立風(fēng)險管理體系、加強預(yù)測和監(jiān)測以及全員參與，我們可以提高風(fēng)險控制的能力，降低風(fēng)險帶來的損失，并在不斷的實踐中不斷完善自己的風(fēng)險控制模式，使風(fēng)險變成機遇，而不再成為威脅。
銀行風(fēng)險控制心得篇一
農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險主要有系統(tǒng)性、不確定性、突發(fā)性等特點，即農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，每個經(jīng)營環(huán)節(jié)都可能會出現(xiàn)風(fēng)險；而風(fēng)險來源是多樣化的、不確定性的，甚至是無法預(yù)知的。正是這些特點，使得農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)重視經(jīng)營風(fēng)險管理，加強經(jīng)營管理和風(fēng)險控制水平。具體來講，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要具有以下作用：
1、良好的經(jīng)營管理水平能保證國家金融安全。近些年來來，隨著經(jīng)濟全球化的進(jìn)一步發(fā)展，金融市場一直**不斷，各種金融危機不斷出現(xiàn)。在這種情況下，國家應(yīng)加強金融風(fēng)險控制，做好金融安全工作。而銀行作為國家的主要金融機構(gòu)，其經(jīng)營風(fēng)險控制水平高低不僅僅影響著銀行金融安全，也影響著國家金融安全。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是農(nóng)村金融安全的重要保障。當(dāng)農(nóng)村商業(yè)銀行擁有較高的經(jīng)營風(fēng)險控制水平時，農(nóng)村金融安全也將得以保障，進(jìn)而保證國家金融的安全。
2、良好的經(jīng)營管理水平是提高風(fēng)險控制的基礎(chǔ)。農(nóng)村商業(yè)銀行中存在的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、道德風(fēng)險等，不管是哪一類風(fēng)險，都和經(jīng)營管理有著密切關(guān)系。如信用風(fēng)險，如果農(nóng)村商業(yè)銀行在貸款時嚴(yán)格按照帶寬流程辦事，加強貸款人信用情況核查，即能有效地減少信用風(fēng)險。又如操作風(fēng)險，在日常工作中，工作人員嚴(yán)格按照流程辦事，并加強稽核、核查等內(nèi)部控制，從源頭行入手減少風(fēng)險存在的可能性。因此當(dāng)農(nóng)村商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理有序、正常的開展，按部就班的完成相關(guān)工作，便能有效規(guī)避或降低如上三種風(fēng)險帶來的損失，因此良好的經(jīng)營管理水平時提高風(fēng)險控制的基礎(chǔ)。
二、提高農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險控制水平的措施分析
農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)，其風(fēng)險控制水平高低直接影響著農(nóng)村商業(yè)銀行的收益情況，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強風(fēng)險控制，做好風(fēng)險控制工作。而在提高風(fēng)險控制水平時，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識到經(jīng)營管理在風(fēng)險控制中的重要性，做好經(jīng)營管理工作，如下是農(nóng)村商業(yè)銀行加強經(jīng)營管理提高控制水平的對策分析。
1、完全內(nèi)部控制制度。完善的內(nèi)部控制制度中，能夠加強事前、事中、事后的方法和控制，一改傳統(tǒng)事后才能補救的狀態(tài)。另外內(nèi)部控制制度完善后，能為日常工作流程提供良好的參照依據(jù)，減少工作中出現(xiàn)的各種問題，因此農(nóng)村商業(yè)銀行在提高風(fēng)險控制水平時應(yīng)完善內(nèi)部控制制度。內(nèi)部控制制度完善時，應(yīng)明確規(guī)定出工作流程，要求工作人員嚴(yán)格按照流程辦事，為各項事務(wù)辦理提供參考依據(jù)。另外還應(yīng)完善內(nèi)部會計控制、內(nèi)部稽核等相關(guān)制度，保證會計控制、內(nèi)部稽核工作的開展，通過良好的會計控制、內(nèi)部稽核等加強風(fēng)險控制。
2、提高員工風(fēng)險控制意識。農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險控制并不是單純的靠一個人、一個部門便能實現(xiàn)的，應(yīng)全員參與到風(fēng)險控制中，將風(fēng)險控制貫徹到每一個工作流程中來。而要坐到這一點，則需要提高每位員工的風(fēng)險控制意識。在提高風(fēng)險控制意識時，應(yīng)加強風(fēng)險控制培訓(xùn)工作，定期對員工進(jìn)行培訓(xùn)。在培訓(xùn)時應(yīng)做好全面培訓(xùn)工作，將員工職業(yè)道德、工作技能、先進(jìn)理論知識等相關(guān)內(nèi)容納入到培訓(xùn)中來，同時也將風(fēng)險控制當(dāng)做培訓(xùn)重點，讓員工意識到風(fēng)險控制的重要性，同時通過技能、職業(yè)道德素質(zhì)等的提高做好風(fēng)險控制工作。
3、完善監(jiān)管機制，做好監(jiān)管工作。監(jiān)管是風(fēng)險控制中的重要一環(huán)。首先央行應(yīng)加強農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管，如督促農(nóng)村商業(yè)銀行盡快完善內(nèi)部控制制度，并加強內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。對存在問題較多的銀行進(jìn)行頻繁、大強度的檢查，促使銀行及時針對存在問題進(jìn)行改正，為風(fēng)險防范奠定良好基礎(chǔ)。其次農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)完善監(jiān)管機制，如通過會計控制、內(nèi)部稽核等對銀行資產(chǎn)、經(jīng)營狀況等進(jìn)行有效監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中存在的各類問題。另外還應(yīng)對各種經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行有效評估，并制定出風(fēng)險應(yīng)對機制，防患于未然。經(jīng)營管理水平直接影響著風(fēng)險控制水平，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識并重視這一點，全面做好經(jīng)營管理，真正通過經(jīng)營管理水平的提高促進(jìn)風(fēng)險控制能力的提高，從而增加銀行收益。
參考文獻(xiàn)：
銀行風(fēng)險控制心得篇二
[摘要] 隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行業(yè)也在不斷壯大。作為為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持的商業(yè)銀行，其在國家經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，然而，商業(yè)銀行在發(fā)展的同時使銀行會計面臨的風(fēng)險日趨多樣化、擴大化，加強銀行會計風(fēng)險的防范成了當(dāng)前金融風(fēng)險防范工作的重點，本文對這一問題進(jìn)行了探討，提出了一些解決商業(yè)銀行會計風(fēng)險的決策。
[關(guān)鍵字] 商業(yè)銀行 銀行會計風(fēng)險 會計風(fēng)險防范
隨著銀行經(jīng)營環(huán)境的不斷變化和銀行間競爭的日益激烈，我國銀行業(yè)面臨的風(fēng)險日趨多樣化，特別是會計風(fēng)險問題，已成為銀行風(fēng)險控制的重點。近幾年金融系統(tǒng)案件頻繁發(fā)生，大多源于會計監(jiān)督乏力。因此，加強銀行會計風(fēng)險的防范是我國當(dāng)前金融風(fēng)險防范的重中之重。本文將剖析銀行會計風(fēng)險的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生原因，并提出相應(yīng)的防范對策。
一、我國商業(yè)銀行存在的會計風(fēng)險的主要表現(xiàn)
（一）會計核算風(fēng)險
會計核算風(fēng)險主要是指會計核算的隨意性和制度的缺失導(dǎo)致的風(fēng)險。會計核算指準(zhǔn)確、及時、真實、合法地對銀行業(yè)務(wù)及財務(wù)活動情況進(jìn)行會計核算和反映，是銀行會計的主要任務(wù)，也是銀行會計的基礎(chǔ)工作。然而目前銀行會計不論是在日常辦理對外的存、放、匯等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還是在辦理綜合核算軋帳的過程中，或是在正確使用會計科目及報表的編制過程中，各個環(huán)節(jié)無一不存在著風(fēng)險。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生經(jīng)濟案件屢見不鮮，據(jù)了解在金融業(yè)發(fā)生的眾多經(jīng)濟案件，往往是與我們會計核算某個環(huán)節(jié)失去控制有關(guān)，如濫用會計科目、篡改帳表、造假帳等，從媒體的有關(guān)報道中我們經(jīng)常可以了解到。
(二）會計信息失真風(fēng)險
銀行的一切業(yè)務(wù)活動都要通過會計信息進(jìn)行反映。從近年來發(fā)生的銀行
案件中，可以看出不少銀行都存在違反國家金融政策，會計部門提供的信息資料不真實、不充分，真賬假表、假賬假表、任意調(diào)整收支科目等現(xiàn)象，掩蓋了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險，影響了對銀行經(jīng)營狀況的客觀評價。
（三）會計監(jiān)督乏力風(fēng)險
會計工作的一項重要職能是實施會計監(jiān)督，會計監(jiān)督就是對單位經(jīng)營活動的合理性、合法性進(jìn)行監(jiān)督，但是目前銀行會計監(jiān)督職能相對軟弱。我國多數(shù)銀行的會計工作還停留在會計核算階段，熱衷于賬務(wù)處理，對于資金運動過程的監(jiān)督較為淡化。在不正當(dāng)利益的驅(qū)動下，銀行發(fā)放超規(guī)模貸款違章拆借、賬外投資、私設(shè)小金庫、越權(quán)承兌、貼現(xiàn)銀行匯票等違規(guī)情況屢禁不止，這其中一個很重要的原因就是會計核算的監(jiān)督檢查作用沒有得到很好地發(fā)揮，相應(yīng)的處罰制度不健全，從而變相地助長了違規(guī)經(jīng)營情況的蔓延。
（四）印、押、機、證管理風(fēng)險
銀行會計的印章、壓數(shù)機、密押、重要空白憑證等按制度規(guī)定應(yīng)專人保管以明確職責(zé)，并且必須分人保管以達(dá)到相互制約、監(jiān)督的目的。一般銀行在分人保管方面都做得較好，但往往未落實定向交接代班制度。這樣時間一長就可能造成人員交叉或重疊代班，同一人既有可能接觸印章，又有可能接觸壓數(shù)機、密押及重要空白憑證，極易產(chǎn)生銀行內(nèi)部人員盜竊或騙取重要空白憑證偷開匯票、私自匯劃資金、詐騙和盜竊銀行資金等現(xiàn)象，且發(fā)生后很難確定作案人。另外，對印、押、機、證的保管未能做到人走上鎖，也存在著內(nèi)部人員利用時機作案的可能。
（五）會計電算化風(fēng)險
隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和銀行會計電算化的推廣，銀行的很多業(yè)務(wù)都通過上機操作完成，但不法分子利用計算機進(jìn)行盜竊、貪污、詐騙、挪用銀行或他人資金的高科技犯罪案例也層出不窮。這類風(fēng)險一方面源于銀行會計電算化軟件的不完善，另一方面有些銀行在內(nèi)部控制制度建設(shè)及落實上還不到位，極易為金融犯罪提供條件，并造成很大的風(fēng)險。
（六）會計人員風(fēng)險
近年來銀行新增員工較多，有些會計人員素質(zhì)較低，而銀行會計處于銀行業(yè)務(wù)的第一線，對人員的專業(yè)理論和業(yè)務(wù)知識要求較高，如果對會計結(jié)算制度等了解不足，就容易產(chǎn)生違規(guī)操作。如對外來憑證的審查、鑒別不嚴(yán)會導(dǎo)致受理要素的憑證或假匯票、假支票等情況發(fā)生；在憑證傳遞方面不規(guī)范，也會造成入錯帳、丟失憑證等情況發(fā)生。這些差錯事故的發(fā)生將直接導(dǎo)致銀行資金墊付或資金損失風(fēng)險。
二、我國商業(yè)銀行會計風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因
（一）商業(yè)銀行會計風(fēng)險產(chǎn)生的外部原因分析
1.銀行會計管理體制改革相對滯后，不能滿足防范銀行風(fēng)險的要求
首先，實行新會計制度后，銀行記賬原則由“收付實現(xiàn)制”變成“權(quán)責(zé)發(fā)生制”，權(quán)責(zé)發(fā)生制未將會計謹(jǐn)慎性原則貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的始終，不采用會計謹(jǐn)慎原則來指導(dǎo)銀行經(jīng)營行為，小則事關(guān)銀行自身的厲害得失，大則事關(guān)整個金融業(yè)的安危和整個社會經(jīng)濟的穩(wěn)定與否。其次，不允許銀行對其資產(chǎn)采用成本與市價孰低的計價方法計提減值準(zhǔn)備，使我國銀行的多項金融與非金融資產(chǎn)(如抵押貸款、拆放資金、短期投資、長期投資等)完全暴露在減值跌價的風(fēng)險之下，而無任何防范跌價減值風(fēng)險的應(yīng)對措施。
能帶來的高風(fēng)險缺乏有效的披露。
(二）商業(yè)銀行會計風(fēng)險產(chǎn)生的內(nèi)部原因分析 1.內(nèi)部稽核不力
雖然近幾年來我國銀行對內(nèi)控制度的建設(shè)空前關(guān)注，然而各銀行卻沒有根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化對內(nèi)控制度資源進(jìn)行合理的配置，使之系統(tǒng)化、程序化。一方面，銀行會計內(nèi)部控制目前仍作為一個個被分解的單元分散在各項管理制度之中，如會計內(nèi)控制度規(guī)定了不同崗位的職責(zé)，不相容業(yè)務(wù)的分離，業(yè)務(wù)程序的先后制約，卻未形成一套生產(chǎn)流水線式的防范風(fēng)險程序（一般應(yīng)由目標(biāo)系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)組成），難以及時發(fā)現(xiàn)和處理存在的問題；另一方面，相互制約機制不健全，一些重要職責(zé)和崗位沒有嚴(yán)格分離,混崗或集多職于一身的現(xiàn)象時有發(fā)生，一些銀行分支機構(gòu)缺乏有效的內(nèi)部管理部門,對主要負(fù)責(zé)人和決策管理層的權(quán)力缺乏必要的監(jiān)督制約措施,常常出現(xiàn)“控下不控上”的局面，使內(nèi)控制度形同虛設(shè),留下事故隱患。
2.教育滯后，人員素質(zhì)偏低
近年來,國有獨資銀行在快速商業(yè)化的變革中,為搶占市場份額,實行外延式急速擴張的策略,真正精通銀行會計業(yè)務(wù)的專門人才嚴(yán)重不足，一些新手未經(jīng)崗位培訓(xùn)，對于各項規(guī)章制度，操作規(guī)程沒有很好的掌握，缺乏風(fēng)險防范意識和能力，致使會計核算的隨意性較大；另外，在會計隊伍趨向年輕化的同時，也容易受社會上拜金主義思潮的影響，從而在會計業(yè)務(wù)操作中違規(guī)甚至違法。
另外，以計算機、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的高科技在銀行會計業(yè)務(wù)中得到廣泛應(yīng)用，原來需要幾天甚至幾十天才能完成的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在需要幾小時甚至幾分鐘就能完成，但相應(yīng)的風(fēng)險因素也隨之增加，高科技犯罪率呈逐年上升趨勢。利用高科技犯罪，給銀行造成的損失隱蔽性更強、危害更大。
三、防范銀行會計風(fēng)險的決策
現(xiàn)代銀行會計工作面臨著許多新的風(fēng)險點，承受著各種嚴(yán)峻的考驗。如何有效防范銀行會計風(fēng)險，已成為搞好商業(yè)銀行經(jīng)營，保持我國金融穩(wěn)定的重大課題。鑒于此，應(yīng)從防范銀行會計風(fēng)險、深化銀行會計內(nèi)部控制機制建設(shè)、提高銀行會計信息披露質(zhì)量與使用價值，構(gòu)建穩(wěn)健經(jīng)營的銀行會計新機制以及加大銀行人力資源管理與開發(fā)力度等幾個方面入手，制定、落實相應(yīng)的對策。
（一）建立和完善會計內(nèi)部控制，形成會計風(fēng)險防范機制
加強銀行內(nèi)部控制管理，規(guī)范會計工作操作規(guī)范是防范會計風(fēng)險的重要保證。必須建立科學(xué)完善，職責(zé)明確的內(nèi)部管理體系，實現(xiàn)會計內(nèi)部管理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制。要對銀行會計工作的每一個崗位和每一個環(huán)節(jié)作重點研究，針對其業(yè)務(wù)特點和業(yè)務(wù)流程制定相應(yīng)的制約措施，特別是對易發(fā)生案件的重要崗位和人員要實行定期檢查定期輪換，交流和強制休假制度；要強化會計工作的審批制度，明確會計人員的各自權(quán)限和職責(zé)；要強化會計的事后監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題，在各道防線上形成有效的防線防范機制。
（二）切實加強會計人員隊伍建設(shè)
1、加強員工法制觀念教育，樹立依法合規(guī)操作的理念。
各商業(yè)銀行應(yīng)大力加強會計人員法制觀念和職業(yè)道德教育，使其恪守職業(yè)道德理念，合規(guī)經(jīng)營、合理操作。堅決杜絕有章不循、違章操作行為，提高員工誠信和勤勉工作的水準(zhǔn)。
2、注重培訓(xùn)，提高會計人員查防案件能力。
各商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識到加強會計人員統(tǒng)一管理的重要性，從機制、措施上支持和激勵會計人員愛崗敬業(yè)的奉獻(xiàn)精神和培育會計人員良好的職業(yè)技能，可以通過會計人員資格準(zhǔn)入、退出機制對會計隊伍進(jìn)行的分層次、有步驟、有針對性的職業(yè)技能培訓(xùn)，提高會計人員的職業(yè)判斷能力、查防案件能力和綜合履崗能力。
3、建立會計管理和柜面交易人員行為監(jiān)察制度。
爭將不穩(wěn)定因素和風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
4、建立約束激勵機制。
要有效規(guī)范會計操作行為,防范會計風(fēng)險,需要再加強監(jiān)管,加大懲處力度的同時,對那些遵規(guī)守紀(jì)的會計單位和個人,給予適當(dāng)?shù)莫剟?形成一種獎優(yōu)罰劣的風(fēng)氣,充分調(diào)動會計人員的積極性。(1)加強會計監(jiān)督檢查和懲處力度。會計內(nèi)部控制是否有效關(guān)鍵在于各項制度能否得到切實落實和執(zhí)行,因此,必須加強會計制度執(zhí)行情況的檢查。會計檢查要形成制度,不能走過場、流于形式。對有章不循、違規(guī)操作的行為不論是否造成損失都要嚴(yán)肅查處,決不能姑息遷就。還須嚴(yán)把會計工作崗位并從嚴(yán)管理。(2)建立激勵機制制定一套有效的獎勵方法。對那些經(jīng)營管理好,防范風(fēng)險或堵截案件有功的單位和個人,給予一定的物質(zhì)獎勵和精神獎勵。具體獎勵金額可以與舉報、堵截案件的金額相掛鉤;在提拔、任免干部時,可以把個人執(zhí)行規(guī)章制度的情況作考核依據(jù)。(3)安排員工輪崗訓(xùn)練或派駐海外機構(gòu)工作。拓寬員工的知識面和視野,培養(yǎng)他們的創(chuàng)造力?？梢越梃b他們的先進(jìn)做法給合自身實際大力推進(jìn)員工隊伍素質(zhì)建設(shè),嚴(yán)禁無證人員上崗,并可通過建立一套激勵措施。
(三）建立會計風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險補充機制
銀行要把單純的會計風(fēng)險事后監(jiān)督，變成事先、事中、事后全方位控制，有效運用風(fēng)險預(yù)警機制，加強監(jiān)督檢查力度，對有章不循違規(guī)操作的行為堅決予以處罰，加強銀行間的協(xié)作聯(lián)合，積極通報結(jié)算詐騙案情，實現(xiàn)規(guī)避會計風(fēng)險的目的。另外，由于銀行會計風(fēng)險存在的固有性，因此建議可以建立會計風(fēng)險補償機制，即可先將一些風(fēng)險大的業(yè)務(wù)項目參加投保，例如商業(yè)銀行工作人員和出納人員的人身安全險、現(xiàn)金收付安全險、票據(jù)支付結(jié)算險、聯(lián)行往來等風(fēng)險。同時還采取由金融企業(yè)自己提取風(fēng)險準(zhǔn)備金的補償機制。
（四）建立集中統(tǒng)一的稽核系統(tǒng)
會計事后稽核對規(guī)范會計核算，提高會計信息質(zhì)量,防范會計行為風(fēng)險起著重要作用。目前，國有商業(yè)銀會計事后稽核是由在相應(yīng)會計柜臺設(shè)一名事后稽核員完成，事后稽核缺乏獨立性，會計監(jiān)督職不能很好發(fā)揮。因此，必須改變分散的會計稽核方式，調(diào)整防范行為、選擇整體的、聯(lián)動的、動態(tài)的會計稽核方式，即會計主體上移，以二級分行為核算主體，建立專門的稽核中心，及則對轄內(nèi)的會計憑證和會計賬務(wù)集中稽核，稽核分析時，把各營業(yè)網(wǎng)點作為整體的一部分看待，實現(xiàn)單點狀態(tài)不能達(dá)到的綜合效果，從財務(wù)會計的角度揭示潛在的違規(guī)行為，面臨的風(fēng)險和可能由此造成的損失，為風(fēng)險的識別、處理和防范提供有針對性的措施，把損失控制到最低。
（五）加強對銀行會計信息的披露與揭示，提高信息的使用價值 完善會計報表體系，加強銀行風(fēng)險防范。目前我國銀行會計不定期編制的會計報表基本上提供了完整地反映銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)會計信息，但報表項目的的設(shè)置較為粗糙，不足以詳細(xì)地披露與銀行風(fēng)險有關(guān)的會計信息。我們可以考慮要求銀行在現(xiàn)有會計報表的基礎(chǔ)上再單獨編制一張補充報表，以使更為集中、全面、直實地披露有關(guān)銀行風(fēng)險的信息。
補充報表主要是在銀行現(xiàn)有報表組成上增加現(xiàn)金流量表，以補充目前報表所難以反映的相關(guān)信息，即能夠向使用者提供銀行在會計期間內(nèi)現(xiàn)金流量的情況，特別是能充分披露銀行實行權(quán)責(zé)發(fā)生制，收入、利潤中含有的應(yīng)收未收成份造成的收入與支出在實際收付上不對稱的有關(guān)信息。除此之外，建立有關(guān)“充分揭示”的責(zé)任制度。這是有效防范各級機構(gòu)報喜不報憂，隱瞞關(guān)鍵問題、風(fēng)險問題的有效措施之一。按照會計核算的相關(guān)性、重要性原則，凡對本銀行穩(wěn)健經(jīng)營有影響的因素和事項均以必須按制度要求由會計人員充分揭示。如資產(chǎn)運行質(zhì)量狀況；利潤中的應(yīng)收款比例及其狀況、籌資的實際成本、內(nèi)控制度執(zhí)行情況，債權(quán)的保全情況，擁有擔(dān)保物、抵押物的現(xiàn)況，重大事項的變更等等。再者要不斷完善銀行會計科目體系，例如將逾期拆放款項及衍生金融商品交易業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等形成的或有資產(chǎn)，或有負(fù)債納入表內(nèi)核算，使這些業(yè)務(wù)中所潛藏的風(fēng)險得到及時、充分的揭示。
（六）依靠高科技手段防范會計風(fēng)險的發(fā)生
目前,犯罪分子的作案手段越來越高明,科技含量越來越高。因此,商業(yè)銀行在今后的業(yè)務(wù)發(fā)展中,要充分依托計算機技術(shù),利用高科技手段,利用先進(jìn)的技術(shù)手段,為防范風(fēng)險再設(shè)一道防線。
銀行風(fēng)險控制心得篇三
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險管理科學(xué)。
1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險。
2、素質(zhì)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險。客戶經(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險。
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化?？蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。
3、強化內(nèi)控機制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的`轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險。
銀行風(fēng)險控制心得篇四
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式，尋找郵政業(yè)務(wù)契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求，在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險控制心得篇五
此次有幸參加了北大光華管理學(xué)院為期4天的“行為決策和風(fēng)險管理”短期培訓(xùn)，時間雖短，但感覺獲益良多，尤其是張志學(xué)教授和王曉田教授分別從心理學(xué)的角度對人們在各種情形下的不同行為決策和對風(fēng)險的把握進(jìn)行的分析和探討讓我頗有感觸。
人的一生總是要做出各種不同的決策，學(xué)習(xí)上的、工作上的、生活上的，很可能一個決策就改變?nèi)说奈磥戆l(fā)展道路，因此要盡可能的多采用理性決策。怎樣才能做好理性決策呢？第一要針對問題收集相關(guān)的信息，而且要盡可能的收集全面，第二要根據(jù)信息建立解決問題的可行性方案，第三要做好方案的評估，第四要選出最佳方案。在做決策的過程中，要特別注意錨定效應(yīng)和框定效應(yīng)，多換位思考。做好了這四步，就能更好地應(yīng)對處理過程中的許多不確定性，減少決策偏差。正如課堂上學(xué)習(xí)的陳天橋創(chuàng)業(yè)案例中所寫到的那樣“在每一個轉(zhuǎn)折點，如果沒有做出正確的決策，陳天橋的創(chuàng)業(yè)故事都會重寫。”我們也一樣，在每個轉(zhuǎn)折點，我們都要理性的分析和判斷，慎重決策，這樣才會給未來的人生道路奠定良好的基礎(chǔ)，才能不偏離自身理想的發(fā)展道路。
在工作中，由于個人知識、素養(yǎng)、成長環(huán)境、教育經(jīng)歷、工作背景等因素影響，我們的思維會出現(xiàn)各種偏差，有感覺偏差、認(rèn)知偏差、記憶偏差、環(huán)境偏差，可能會出現(xiàn)“一葉障目，不見泰山”、出現(xiàn)“群體思維”，而這些都有可能導(dǎo)致錯誤的決策及風(fēng)險的產(chǎn)生。從巴林銀行倒閉的這個案例中，我再次感受到風(fēng)險的管理是多么的重要。肇事者尼克。里森違規(guī)操作，加之嚴(yán)重的賭徒心理，過于樂觀地估計形式，然后又隱瞞重要信息，在利益驅(qū)動下，完全忽視了風(fēng)險的存在，再加上巴林銀行混亂的內(nèi)部管理和不得力的監(jiān)控措施，使巴林銀行失去了多次遏制風(fēng)險進(jìn)一步擴展的機會，最終導(dǎo)致百年銀行毀譽一旦。因此，我們應(yīng)當(dāng)不斷增強風(fēng)險意識，在與市場的博奕過程中，將風(fēng)險鎖定在一個可控的范圍，做好風(fēng)險管理。
我們常常會給自己制定一些奮斗目標(biāo)，以此來不斷激勵自己為著既定的目標(biāo)而努力，可我們可能很少考慮過自己的底線是什么，有時還可能將底線就設(shè)置為了目標(biāo)，也因此無法管理好日常生活中的風(fēng)險決策。例如在給客戶理財?shù)臅r候，就要充分了解客戶的需求，他的底線、現(xiàn)狀和目標(biāo)是什么。這樣才可能為客戶制訂出可行的理財方案，告之客戶在何種情況下可獲得高的收益，在何種情況下可保本不虧。否則如果只樂觀的設(shè)定益目標(biāo)，那么在出現(xiàn)風(fēng)險狀況時，客戶將很難接受和認(rèn)同。
決策和風(fēng)險一樣，無處不在，怎樣管理好風(fēng)險，做出正確的決策，我想是仁者見仁、智者見智的，因此想用《大學(xué)》里的這句話與大家共勉“知止而后有定，定而后能靜，靜而后能安，安而后能慮，慮而后能得。”
銀行風(fēng)險控制心得篇六
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責(zé)任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風(fēng)險控制心得篇七
我行組織全體員工學(xué)習(xí)了《銀行風(fēng)險防控匯編》材料，通過學(xué)習(xí)，進(jìn)一步認(rèn)識到銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，風(fēng)險防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務(wù)、每一個崗位和每一位員工，風(fēng)險無處不在，因此，防范風(fēng)險也將無處不在?，F(xiàn)在我結(jié)合工作的實際談點對風(fēng)險防范的個人看法，算是我的體會吧。
一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí)，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益的理念，認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》，通過學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風(fēng)險觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險的第一道防線。
二、注重細(xì)節(jié)，為了切實防范和預(yù)防風(fēng)險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細(xì)節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風(fēng)險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。
四、加強培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險、感知風(fēng)險，營造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險預(yù)警能力上實現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強對重點產(chǎn)品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險信息數(shù)據(jù)的分析，及時向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風(fēng)險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機制，及早發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患，為全行風(fēng)險防控提供決策依據(jù)。
總之，防范風(fēng)險要從文化理念、制度建設(shè)、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成文化約束 、 制度制約 、 系統(tǒng)制約 、 監(jiān)管制約 、 違規(guī)懲戒的風(fēng)險防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險防范的免疫系統(tǒng)。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和金融改革的推進(jìn)，金融業(yè)潛在風(fēng)險不斷加大，通過法制完善、法規(guī)學(xué)習(xí)，做好風(fēng)險防范和應(yīng)對，是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責(zé)任和義務(wù)。金融風(fēng)險可以分為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、政策合規(guī)風(fēng)險等等，作為一名銀行柜面服務(wù)人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。通過一系列的金融風(fēng)險防范及金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不僅有助于加強我們柜面服務(wù)人員的風(fēng)險識別和防范意識，把控和化解操作風(fēng)險，保障資金安全；也有利于我行更好的`配合外部監(jiān)管部門的要求，促進(jìn)我行完善內(nèi)控機制，實現(xiàn)內(nèi)控和外控的有效平衡，保證銀行良好經(jīng)營狀態(tài)。
此次法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容涉及面廣，形式多樣，讓我們對所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認(rèn)識，法律法規(guī)知識結(jié)構(gòu)得以梳理和更新，獲益良多。所學(xué)內(nèi)容可以歸納為三大類，一是銀行職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度學(xué)習(xí)，如銀行員工守則》、《銀行員工行為準(zhǔn)則》、《銀行員工職業(yè)道德基本準(zhǔn)則》；二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學(xué)習(xí)文件，如人行和銀監(jiān)會轉(zhuǎn)發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》；三是金融業(yè)法律法規(guī)常識，涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關(guān)于金融機構(gòu)的工作人員應(yīng)遵守的相關(guān)規(guī)定。
銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對于銀
行業(yè)從業(yè)人員個人來說，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過對職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度的學(xué)習(xí)，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠信，人無信不立。不僅對客戶、對經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，對同事，對監(jiān)管部門，誠信是最基本的準(zhǔn)則，恪守誠信也是每一位國行人的工作信條。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風(fēng)險，對客戶資金安全負(fù)責(zé)，對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)責(zé)，也是對國家，對人民負(fù)責(zé)。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應(yīng)熟悉本職工作，扎實掌握本崗位業(yè)務(wù)技能，從而高效準(zhǔn)確的為客戶服務(wù)，提升綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。
銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個穩(wěn)定、高效、有序的金融市場和適度競爭，保證國家經(jīng)濟又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過學(xué)習(xí)外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學(xué)習(xí)文件，有利于結(jié)合外部監(jiān)管要求加強從業(yè)人員自我約束，實現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來打交道，更需要過硬的思想素質(zhì)和更嚴(yán)格的職業(yè)準(zhǔn)則。時刻謹(jǐn)記誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私等準(zhǔn)則。對客戶，除了利用自身業(yè)務(wù)技能為其準(zhǔn)確高效的辦理業(yè)務(wù)外，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)，同時妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實到日常工作每一個細(xì)節(jié)。
器和風(fēng)險防范相結(jié)合，在日常業(yè)務(wù)中，做到對可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規(guī)知識，改進(jìn)工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內(nèi)控促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)安全發(fā)展。
這次銀行組織的金融法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)給予了我們很好的提升自我的平臺，法律與每個公民息息相關(guān)。沒有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)都有其運行規(guī)則，國家社會經(jīng)濟的穩(wěn)定運行離不開法制建設(shè)和保障。雖然我們只是數(shù)以萬計的銀行從業(yè)人員中平凡的一員，但“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江?！?，只要我們將守法合規(guī)意識貫徹落實到日常繁雜工作的每一個細(xì)節(jié)，防微杜漸，對本職工作負(fù)責(zé)，對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)責(zé)，就是對國家、社會、人民負(fù)責(zé)，無愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。
銀行風(fēng)險控制心得篇八
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點全方位功能的提升。。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險防控心得體會5
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險控制心得篇九
20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會計主管培訓(xùn)班，開始了為期1周緊張而快樂的學(xué)習(xí)生活，使我們在團隊建設(shè)、建設(shè)銀行會計風(fēng)險防范、新企業(yè)會計準(zhǔn)則、人力資源管理、財務(wù)報表分析、銀行價值最大化等方面受益匪淺。這次學(xué)習(xí)為我們所有學(xué)員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機會。特別是通過培訓(xùn)師的啟發(fā)、兄弟行學(xué)員之間的交流，使我的思想觀念得到轉(zhuǎn)變和提高，現(xiàn)將我參加培訓(xùn)的收獲和體會匯報如下：
何謂價值最大化，是指企業(yè)通過合理經(jīng)營，采用最優(yōu)的經(jīng)營策略，充分考慮資金的時間價值和風(fēng)險與報酬的關(guān)系，在保證企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上使企業(yè)總價值最大。通俗的講，是把企業(yè)視同一項資產(chǎn)組合拿到“市場”去賣得到的價值最大化?！皟r值最大化”克服和避免了“規(guī)模最大化”、“質(zhì)量最大化”目標(biāo)的狹隘；“價值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現(xiàn)實財務(wù)狀況，也考慮了企業(yè)未來價值增長的發(fā)展?jié)摿?，它不僅計量了現(xiàn)實經(jīng)營損失和風(fēng)險成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性和成長性的高度統(tǒng)一。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須樹立價值最大化的經(jīng)營理念，深刻認(rèn)識和領(lǐng)會價值最大化理念的精髓，并探討實現(xiàn)價值最大化的有效途徑。建設(shè)銀行將“成為最具價值創(chuàng)造力的銀行”確定為發(fā)展的遠(yuǎn)景。其實質(zhì)就是要求建設(shè)銀行能持續(xù)保持優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績，在國際通行的財務(wù)指標(biāo)上達(dá)到領(lǐng)先水平；在市場價值的增長上達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平；樹立全面的價值觀，能夠為股東、客戶、員工和社會等利益相關(guān)者提供優(yōu)厚的價值回報。
本次培訓(xùn)體會最深的是“拓展訓(xùn)練”，拓展式訓(xùn)練不同于競技比賽、軍事訓(xùn)練。它是一種培訓(xùn)，是一種通過每一個人的親身參與、挑戰(zhàn)自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗式培訓(xùn)。它以“先行后知”而區(qū)別與其他培訓(xùn)，精華就在于參與后的交流和領(lǐng)悟。通過拓展訓(xùn)練給我感悟最深的是一個人的力量是有限的，團隊的力量是無限的，“1＋12！”。一個人不可能完美，但團隊可以；每個角色都是優(yōu)點缺點相伴相生，合作能彌補能力不足。發(fā)展的道路并不平坦，困難和挑戰(zhàn)無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團隊可以完成只身一人不敢完成的任務(wù)，團隊可以完成只身一人不能完成的任務(wù)。
在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行經(jīng)營要成功，必須具有比競爭對手學(xué)習(xí)得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優(yōu)勢。通過四天的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理實戰(zhàn)演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業(yè)銀行的運作模式及先進(jìn)的經(jīng)營理念，找到了商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與實踐的結(jié)合點。從戰(zhàn)略目標(biāo)和實施策略的制定，到根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略在存貸款業(yè)務(wù)、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財務(wù)管理等方面進(jìn)行決策，再到每一個戰(zhàn)略步驟的具體實施；使我們真正體驗了如何在市場競爭的環(huán)境下規(guī)避和控制風(fēng)險，如何優(yōu)化業(yè)務(wù)、量化培訓(xùn)、搶占市場、爭得先機，努力實現(xiàn)銀行價值最大化和股東價值最大化。
“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個方面。
1、更加深刻的理解了銀行價值最大化的經(jīng)營理念。
模擬演練的最終結(jié)果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價（即各家銀行的市場價值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗了如何在市場競爭環(huán)境中去權(quán)衡“規(guī)模擴張”、“追求利潤”、“資本對風(fēng)險資產(chǎn)的約束”以及“資金流動性”的關(guān)系；體驗了他們之間相互矛盾又相互依存的運動過程，理解了要實現(xiàn)“價值最大化”目標(biāo)必須以“博弈”的方法去尋求“價值最大”的“平衡點”。更加深刻的領(lǐng)悟了“價值最大化”是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性以及成長性的高度統(tǒng)一；價值最大化不僅是衡量業(yè)績的指標(biāo)，更是生存發(fā)展的基礎(chǔ)，進(jìn)而將其貫穿于全行經(jīng)營管理的始終；而“以經(jīng)濟資本為核心的風(fēng)險和效益約束機制”、“以經(jīng)濟增加值為核心的績效評價和激勵機制”是價值創(chuàng)造的兩個核心機制。
2、明確了銀行管理的目標(biāo)。
銀行管理的目標(biāo)是要確定如何實現(xiàn)股東價值最大化，成為持續(xù)高效的銀行。而持續(xù)高效銀行不會為了一時的高利潤而接受較高的風(fēng)險，而只在限定的“風(fēng)險承受范圍”內(nèi)開展業(yè)務(wù)；不會為了更快的賺錢而頻繁變動業(yè)務(wù)方向，而要保持目標(biāo)和方向的穩(wěn)定性；不會經(jīng)常進(jìn)行劇烈的變革，而是堅持循序漸進(jìn)，注重長期治理。
3、“戰(zhàn)略決定方向，細(xì)節(jié)影響成敗”的深刻教訓(xùn)。
在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的.操作失誤，導(dǎo)致了8個億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應(yīng)直接影響了戰(zhàn)略目標(biāo)的最終實現(xiàn)?！昂?yīng)”的深刻教訓(xùn)，引起的反思是我行推行“六西格瑪”管理的必要。高效銀行與低效銀行在資產(chǎn)收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結(jié)果二者卻有天壤之別。銀行作為一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，防范和控制風(fēng)險是生命線。而風(fēng)險防范的根本在于人，在于員工的風(fēng)險控制能力，在于各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上員工的履職盡責(zé)能力，這是“六西格瑪”精細(xì)化管理的實質(zhì)所在。
在領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)與能力相關(guān)課程的學(xué)習(xí)中，我思考了很多也領(lǐng)悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個方面：
（一）如何做領(lǐng)導(dǎo)
做領(lǐng)導(dǎo)是一件既復(fù)雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會去做受到獎勵的事情?！耙匀藶楸尽笔亲鲱I(lǐng)導(dǎo)的真諦。而人的管理和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)鍵又在于三樣?xùn)|西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個成功或卓越的領(lǐng)導(dǎo)者、管理者就是要在這三個方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創(chuàng)造一種強大的向心力和凝聚力，形成一個頗具群體意志和協(xié)同戰(zhàn)斗力的工作團隊。這樣的團隊不僅具有更強的做事上的執(zhí)行力，而且具備一種克服困難、團隊作戰(zhàn)、群策群力、共同解決工作問題，創(chuàng)造經(jīng)營奇跡的神奇力量，從而能夠為企業(yè)或組織的長期高速健康發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)在驅(qū)動力。
（二）如何做下屬
做下屬的真諦只有兩個字“協(xié)調(diào)”。對上級重在心理上的協(xié)調(diào)，而“心理協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“理解”，一是要學(xué)會“換位思考”，正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖；二是要有“全局觀念”，讓領(lǐng)導(dǎo)“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖的基礎(chǔ)上“創(chuàng)造性的執(zhí)行”，進(jìn)而做到“不越位”、“不錯位”、“不缺位”。對下級重在利益上的協(xié)調(diào)，“利益協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“激勵”，通過薪酬激勵、發(fā)展激勵、文化激勵和感情激勵體現(xiàn)差別化的“利益協(xié)調(diào)”，同時兼顧公平、公正。
（三）如何做自己
1、轉(zhuǎn)變觀念
變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區(qū)”。“冷水煮青蛙”的故事告訴我們，熟悉的生活方式，是最危險的?，F(xiàn)實生活中，多數(shù)人都能做到在明顯有危險的地方止步，但是能清楚地認(rèn)識潛在的危機，并及時跨越生命的高度，就難能可貴了。轉(zhuǎn)變的方法只有一個：“學(xué)習(xí)”。要學(xué)會與人相處、要學(xué)會追求知識、要學(xué)會做事、要學(xué)會發(fā)展。未來的競爭是學(xué)習(xí)力的競爭，“無知”即“無能”。
2、調(diào)整心態(tài)
“心態(tài)”影響“思考”，“思考”影響“行動”，“行動”決定“習(xí)慣”，“習(xí)慣”決定“個性”，“個性”決定“命運”；可見保持良好心態(tài)的重要性。要有“感恩的心態(tài)”，對每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的`心態(tài)”，只有心態(tài)歸零你才能快速成長，才能學(xué)到新的技巧與方法；要有“學(xué)習(xí)的心態(tài)”，學(xué)習(xí)是儲備知識的唯一途徑；要有“積極的.心態(tài)”，事物永遠(yuǎn)是陰陽同存，積極的心態(tài)看到的永遠(yuǎn)是事物好的一面，而消極的心態(tài)，只看到不好的一面，積極向上的心態(tài)是成功者最基本的要素。
3、積累自己
楊家宏老師給我們講了這樣一個道理。人為什么會痛苦，是因為失去了選擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會有選擇的自由的。
哈爾濱培訓(xùn)收獲很多，但更重要的是意識到了自身的差距和不足?？偨Y(jié)是培訓(xùn)的終點，同時也是學(xué)習(xí)的起點。學(xué)海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學(xué)以致用”。
銀行風(fēng)險控制心得篇十
xxxx年，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認(rèn)真開展風(fēng)險管理工作，不斷完善風(fēng)險管理內(nèi)容和方法。
風(fēng)險管理工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險防范。為此，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風(fēng)險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實，有利于建設(shè)風(fēng)險管理工作的有效開展，有利于促進(jìn)經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風(fēng)險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標(biāo)之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風(fēng)險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎懲、員工勞動保護(hù)、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎懲機制。
三是建立健全員工培訓(xùn)計劃。就是要加強員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機會，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強員工的責(zé)任心。
銀行風(fēng)險控制心得篇十一
風(fēng)險是生活中無處不在的存在，無論是個人發(fā)展還是組織運營，都需要進(jìn)行風(fēng)險控制。在我的個人經(jīng)歷中，我深刻領(lǐng)悟到風(fēng)險控制的重要性。通過不斷的實踐和總結(jié)，我積累了一些心得體會，希望與大家分享。
第二段：識別風(fēng)險
要進(jìn)行有效的風(fēng)險控制，首先要能夠識別風(fēng)險。在我看來，這是最關(guān)鍵的一步，因為只有了解風(fēng)險的存在，我們才能采取相應(yīng)的措施進(jìn)行應(yīng)對。在實踐中，我發(fā)現(xiàn)了很多識別風(fēng)險的方法。首先是了解相關(guān)的背景信息和資料，了解過去的經(jīng)驗和行業(yè)趨勢，這樣可以更好地預(yù)見潛在的風(fēng)險。其次是進(jìn)行風(fēng)險評估和分析，通過研究風(fēng)險的可能性和影響程度，來判斷風(fēng)險的優(yōu)先級和采取措施的緊急性。最后是要善于傾聽他人的意見和建議，他們可能能夠提供不同的視角和思路，幫助我們識別潛在的風(fēng)險。
第三段：量化風(fēng)險
識別風(fēng)險只是第一步，要進(jìn)行有效的風(fēng)險控制，還需要進(jìn)行風(fēng)險的量化。通過量化風(fēng)險，我們可以更好地理解和衡量風(fēng)險的大小和影響，避免盲目的決策和投機性的行動。在我的經(jīng)驗中，風(fēng)險量化有兩個核心的方法：概率和影響。概率指的是風(fēng)險發(fā)生的可能性，而影響指的是風(fēng)險發(fā)生后對目標(biāo)的影響程度。通過對概率和影響進(jìn)行評估和分析，我們可以將風(fēng)險進(jìn)行量化，從而更好地決策和規(guī)劃。
第四段：制定措施
識別風(fēng)險和量化風(fēng)險只是為了更好地控制風(fēng)險，具體的行動和措施才是最關(guān)鍵的。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)制定措施需要考慮以下幾個方面。首先是制定明確的目標(biāo)和計劃，明確每個措施的目的和時間表，確保大家對措施的執(zhí)行有清晰的共識和期待。其次是制定多樣化的措施，不能只依賴于單一的方法，要考慮到各種可能性和情況下的行動。最后是及時的監(jiān)測和反饋，不斷查看措施的執(zhí)行情況，及時調(diào)整和改進(jìn)，確保風(fēng)險控制的有效性和可持續(xù)性。
第五段：總結(jié)與展望
風(fēng)險控制是一個復(fù)雜而又必要的過程，在實踐中需要不斷的實踐和總結(jié)，不斷的調(diào)整和改進(jìn)。通過我的實踐和體驗，我深刻認(rèn)識到了風(fēng)險控制的重要性和方法。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)和實踐，提升自己的風(fēng)險控制能力，并將這些經(jīng)驗和體會應(yīng)用到更廣泛的領(lǐng)域中，為個人和組織的發(fā)展做出更好的貢獻(xiàn)。
總結(jié)起來，在風(fēng)險控制方面，我認(rèn)為識別風(fēng)險、量化風(fēng)險和制定措施是關(guān)鍵的步驟。通過這些步驟，我們能夠更好地認(rèn)識風(fēng)險，并能夠有針對性地制定措施來進(jìn)行風(fēng)險控制。另外，我還深刻認(rèn)識到風(fēng)險控制是一個需要不斷實踐和總結(jié)的過程，只有不斷改進(jìn)和提高，我們才能在風(fēng)險中保持穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。我希望通過我的努力和實踐，能夠在風(fēng)險控制方面做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行風(fēng)險控制心得篇十二
從而使商業(yè)銀行內(nèi)部的會計人員缺乏工作的熱情，從而使會計風(fēng)險發(fā)生的機率增加。
1.2各家商業(yè)銀行會計等級評價制度存在漏洞
甚至弄虛作假，掩蓋問題，事后升級工作結(jié)束后，由于監(jiān)督、制約措施跟不上，工作質(zhì)量迅速下滑，對于會計制度的執(zhí)行、安全管理要求置之不理、形同虛設(shè)。
1.3商業(yè)銀行會計內(nèi)控措施不完備
崗位制約制度往往因會計人員不足而無法執(zhí)行，起不到制約會計風(fēng)險的作用，內(nèi)控制約流于形式，一個柜員可以人身兼數(shù)職，授權(quán)更是混亂，甚至在會計核算中上混崗操作，造成業(yè)務(wù)處理“一手清”的現(xiàn)象，使內(nèi)控制約完全失去作用。
1.4商業(yè)銀行會計人員整體素質(zhì)下滑
會計工作性質(zhì)就是要嚴(yán)格按章操作，政策理論性要求高，要熟練掌握相關(guān)的規(guī)章制度，不能越雷池一步。
在實際工作中，會計崗位往往成了收編機構(gòu)，會計的地位不高決定了部門營銷能力不足或業(yè)務(wù)水平不高的同志放到了會計部門，有些商業(yè)銀行甚至取消了會計管理部門，放松了對會計員工職業(yè)道德教育以及業(yè)務(wù)培訓(xùn)，致使部分會計人員素質(zhì)下降，法律意識淡薄。
二、防范和化解商業(yè)銀行會計法律風(fēng)險的對策
2.1提高會計工作合規(guī)操作的重要性認(rèn)識
在金融機構(gòu)中，會計工作的性質(zhì)與一般的企業(yè)不同，要求會計工作要更加的規(guī)范，符合國家的法律法規(guī)。
對于會計人員要提升其風(fēng)險防范意識，意識到會計工作在商業(yè)銀行中的重要性。
在工作中過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，保證會計工作的順利進(jìn)行。
2.2加強對會計工作人員的職業(yè)道德教育，在思想意識上有所提升，認(rèn)真對待自己的本職工作，認(rèn)識到商業(yè)銀行中會計工作的重要性。
在工作中，要嚴(yán)于律己，秉持公正、敬業(yè)的精神，保證會計工作的合法合規(guī)性，堅持會計的職業(yè)道德，堅持做人的基本原則，按照規(guī)章制度辦事，保證會計工作的規(guī)范性。
2.3在不斷發(fā)展的社會形勢下，要加強對會計人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強化其理論知識，不斷的拓寬知識面。
建立完善的考核制度，激勵會計人員不斷提升業(yè)務(wù)素質(zhì)。
2.4加緊完善商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施
一是建立完善的內(nèi)部控制體系，形成整套的內(nèi)部控制機制。
在商業(yè)銀行中，因為關(guān)系到金融業(yè)務(wù)，所以每個環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)都是緊緊相扣的，要制定完善合理的內(nèi)部控制流程，保證會計工作的合規(guī)性。
二是對于會計人員的任用與解聘要制定嚴(yán)格的制度，保證會計人員的任用資格，對于主管人員要定期的進(jìn)行審查，不達(dá)標(biāo)者要及時的清除出會計崗位，保證會計崗位的純潔性與高效性。
三是對于銀行中的基層會計人員要實行授權(quán)制度，每個崗位都有規(guī)定的權(quán)限，超過權(quán)限范圍，則視為違規(guī)操作，銀行的監(jiān)控部門可以從反常情況中及時的察覺，及時制止違法違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。
四是加強崗位內(nèi)部控制機制建設(shè)。
按照合理分工、相互制約的原則建立會計崗位責(zé)任制，強化對會計人員的業(yè)務(wù)操作過程的控制，通過對會計人員換崗、輪崗甚至強制休假制度來起到監(jiān)督制約作用。
2.5充分利用科技手段加強風(fēng)險控制運用高科技手段，將人控改為機控，如使用計算機和輔助設(shè)備處理會計業(yè)務(wù)，提高準(zhǔn)確率，有效防范會計風(fēng)險，起到防火墻的作用。
2.6加大會計檢查、督導(dǎo)的力度，切實抓好檢查、督導(dǎo)問題的整改工作：
一是將會計檢查與會計基礎(chǔ)工作的等級管理有機地結(jié)合起來。
二是準(zhǔn)確定位會計檢查重點，有效提高檢查效果。
實行會計工作檢查的制度化，采取定期不定期地檢查，重點對會計業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)、要害崗位進(jìn)行深入細(xì)致的檢查，以增強威懾力和防御能力，將差錯事故和案件消滅在萌芽狀態(tài)。
三是正確定位會計督導(dǎo)稽核工作，實行會計督導(dǎo)稽核工作的全程化，從而有效實施會計督導(dǎo)稽核工作的整體聯(lián)動，嚴(yán)密防范會計法律風(fēng)險。
四是完善會計檢查與審計、整改的責(zé)任制度。
要把會計檢查和審計真正落到實處，并將檢查、審計中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行徹底整改。
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銀行風(fēng)險控制心得篇十三
自郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把“合規(guī)風(fēng)險”放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規(guī)風(fēng)險“指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立”合規(guī)人人有責(zé)“、”主動合規(guī)意識“、”合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
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銀行風(fēng)險控制心得篇十四
風(fēng)險是生活中無法回避的一部分，我們所面臨的各種問題和挑戰(zhàn)都伴隨著不同程度的風(fēng)險。然而，有效地控制風(fēng)險是我們不斷追求的目標(biāo)之一。在過去的一段時間中，我積累了一些關(guān)于控制風(fēng)險的心得體會，我想通過本文與大家分享。
首先，我認(rèn)識到關(guān)注風(fēng)險并及時采取措施是最基本的一步。在我們生活和工作的過程中，風(fēng)險時刻存在，可能來自于各個方面，如經(jīng)濟、人際關(guān)系、健康等。我時常提醒自己要保持警惕，遇到問題時要及時調(diào)整策略，避免陷入被動的局面。此外，我還學(xué)會了關(guān)注一些隱藏的風(fēng)險，比如市場的變動、競爭對手的行動等，這些風(fēng)險在初始時并不明顯，但可能對我們的決策和計劃帶來重大的影響。
其次，我深刻理解到風(fēng)險是與機會并存的。風(fēng)險不僅僅是帶來危害和挑戰(zhàn)的因素，它也是推動我們成長和進(jìn)步的動力。當(dāng)我們遇到風(fēng)險時，我們應(yīng)該學(xué)會以積極的心態(tài)來面對它。風(fēng)險可以提醒我們現(xiàn)有的不足和不完善之處，并為我們提供了改進(jìn)和成長的機會。我把風(fēng)險視為一塊試金石，通過挑戰(zhàn)它來鍛煉自己，提升自身的能力和素質(zhì)。
第三，我了解到控制風(fēng)險需要充分的信息和分析。在做出決策之前，我們應(yīng)該充分了解背后的信息和數(shù)據(jù)，并進(jìn)行仔細(xì)的分析和評估。只有準(zhǔn)確地掌握了風(fēng)險的本質(zhì)和特點，我們才能有針對性地制定相應(yīng)的應(yīng)對措施。此外，及時地獲取最新的信息和數(shù)據(jù)也是控制風(fēng)險的關(guān)鍵。我們生活在一個高速發(fā)展的時代，市場的變化迅猛，因此我們需要時刻保持敏感性和響應(yīng)能力，及時調(diào)整自己的計劃和策略。
第四，我認(rèn)識到適度的風(fēng)險承擔(dān)是控制風(fēng)險的重要方法。人生無法躲避風(fēng)險，對于那些追求成長和成功的人來說，冒一定的風(fēng)險是必然的選擇。然而，關(guān)鍵是要找到適度的風(fēng)險承擔(dān)度。過高的風(fēng)險承擔(dān)可能導(dǎo)致巨大的損失，過低的風(fēng)險承擔(dān)則會限制我們的成長和發(fā)展。因此，我們應(yīng)該在充分了解風(fēng)險的基礎(chǔ)上，合理地選擇適度的風(fēng)險承擔(dān)，以確保自己的利益最大化。
最后，我明白不斷學(xué)習(xí)和提升自己是控制風(fēng)險的重要途徑。風(fēng)險隨時隨地都會存在，我們不能指望依靠運氣和偶然來抵御風(fēng)險。相反，我們應(yīng)該通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的能力和素質(zhì)，來增強對風(fēng)險的應(yīng)對能力。我努力保持學(xué)習(xí)的態(tài)度，積極參加各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)活動，拓寬自己的知識視野，提高自己的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)。
綜上所述，控制風(fēng)險是我們生活和工作中的一項重要任務(wù)。通過關(guān)注風(fēng)險、積極面對風(fēng)險、充分獲取信息和分析、適度的風(fēng)險承擔(dān)、不斷學(xué)習(xí)和提升自己，我們可以更好地控制風(fēng)險，降低風(fēng)險帶來的損失，實現(xiàn)自己的目標(biāo)。我相信，在今后的日子里，我將繼續(xù)保持這種控制風(fēng)險的心態(tài)，不斷改進(jìn)和完善自己，迎接更多的挑戰(zhàn)和機遇。
銀行風(fēng)險控制心得篇十五
近年來，風(fēng)險控制成為了企業(yè)管理和個人生活中的重要一環(huán)。如何對風(fēng)險進(jìn)行有效的控制，已經(jīng)成為了我們面臨的一個重要課題。通過對風(fēng)險控制的思考和實踐，我積累了一些心得體會。本文將從風(fēng)險定義、風(fēng)險防范、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對和風(fēng)險管理這五個方面，分享我的心得體會。
一、風(fēng)險定義
風(fēng)險是指潛在的損失或不確定性的事件或情況，可能對個人、企業(yè)或者整個社會產(chǎn)生負(fù)面影響。在生活和工作中，我們處處都面臨著各種風(fēng)險，例如財務(wù)風(fēng)險、健康風(fēng)險、市場風(fēng)險等等。我認(rèn)識到，第一步就是要對風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確定義和辨識。只有明確了風(fēng)險的范圍和程度，才能有針對性地進(jìn)行控制。
二、風(fēng)險防范
風(fēng)險防范是減少風(fēng)險發(fā)生概率和程度的關(guān)鍵步驟。在實際操作中，我們可以采取各種措施來預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生。例如，對于財務(wù)風(fēng)險，我們可以建立健全的財務(wù)管理體系，合理規(guī)劃和使用資金。對于健康風(fēng)險，我們可以保持良好的生活習(xí)慣，定期體檢等等。我發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險防范要從細(xì)節(jié)入手，保持警惕，才能夠事前消除或減輕風(fēng)險的影響。
三、風(fēng)險評估
風(fēng)險評估是對風(fēng)險概率和潛在影響進(jìn)行全面的分析和評估。通過科學(xué)的方法，可以對風(fēng)險進(jìn)行量化和優(yōu)先排序，以確定哪些風(fēng)險是需要重點關(guān)注和處理的。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險評估并不是一次性的工作，而是需要持續(xù)地進(jìn)行。只有了解了風(fēng)險的變化和演化趨勢，才能夠做到及時的預(yù)警和應(yīng)對。
四、風(fēng)險應(yīng)對
風(fēng)險應(yīng)對是在風(fēng)險發(fā)生后采取的應(yīng)急行動。在實際操作中，我們可以分為三個階段進(jìn)行風(fēng)險應(yīng)對：預(yù)警期、應(yīng)急期和恢復(fù)期。在預(yù)警期，我們要做好充分的準(zhǔn)備，制定應(yīng)對方案和預(yù)案。在應(yīng)急期，我們要果斷的采取措施，控制和減輕風(fēng)險的影響。在恢復(fù)期，我們要進(jìn)行事后的總結(jié)和反思，吸取教訓(xùn)，提高風(fēng)險管理的能力。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險應(yīng)對需要有條不紊地進(jìn)行，要根據(jù)實際情況作出及時的決策，并在團隊合作中密切配合，共同面對風(fēng)險。
五、風(fēng)險管理
風(fēng)險管理是一個系統(tǒng)性、持續(xù)性的工作。在風(fēng)險管理過程中，我們需要不斷地完善和調(diào)整我們的策略和方法。同時，風(fēng)險管理還需要從長遠(yuǎn)的角度考慮和規(guī)劃，以避免和應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險。在我的實踐中，我認(rèn)識到風(fēng)險管理是一個需要團隊共同努力的工作。只有通過團隊的智慧和合作，我們才能更加全面地了解和應(yīng)對風(fēng)險。
綜上所述，通過對風(fēng)險控制的實踐和反思，我得出了一些心得體會。首先，要明確風(fēng)險的定義和范圍，才能有針對性地進(jìn)行控制。其次，風(fēng)險的防范要從細(xì)節(jié)入手，持續(xù)保持警惕。第三，風(fēng)險評估需要持續(xù)進(jìn)行，以及時了解風(fēng)險的變化和趨勢。第四，風(fēng)險應(yīng)對需要有條不紊地進(jìn)行，要根據(jù)實際情況作出及時的決策，并在團隊合作中密切配合。最后，風(fēng)險管理是一個系統(tǒng)性、持續(xù)性的工作，需要團隊共同努力。我相信，只有通過不斷地學(xué)習(xí)和實踐，我們才能更好地掌握風(fēng)險控制的方法和技巧，為個人和企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。
銀行風(fēng)險控制心得篇十六
風(fēng)險是人們在生活和工作中難以避免的存在。無論是個人還是組織，在面對各種不確定因素時，都需要有一定的風(fēng)險控制能力。控制風(fēng)險是一項需要不斷學(xué)習(xí)和實踐的能力，本文將從風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險應(yīng)對和總結(jié)經(jīng)驗五個方面，分享五段心得體會。
首先，對風(fēng)險進(jìn)行正確的認(rèn)知是控制風(fēng)險的第一步。風(fēng)險往往具有不確定性，我們不能指望能夠?qū)L(fēng)險徹底排除，更不能盲目樂觀地否定風(fēng)險的存在。因此，我們應(yīng)該正視風(fēng)險，明確風(fēng)險所帶來的潛在威脅，并及時采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。另外，深入了解風(fēng)險的成因和規(guī)律，有助于提高我們對風(fēng)險的認(rèn)知水平，從而更加有效地控制風(fēng)險。
其次，進(jìn)行風(fēng)險評估是控制風(fēng)險的重要一環(huán)。在面對風(fēng)險時，我們需要全面地了解風(fēng)險的性質(zhì)、范圍和可能造成的后果，以便制定出更有效的風(fēng)險控制策略。風(fēng)險評估可以通過調(diào)研、數(shù)據(jù)分析、專家評估等多種方式進(jìn)行。在評估風(fēng)險時，我們應(yīng)該注意收集和整理相關(guān)信息，客觀公正地分析風(fēng)險的發(fā)生概率和影響程度，并在評估過程中充分考慮不確定性因素，以便更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險。
第三，風(fēng)險控制是實現(xiàn)控制風(fēng)險的關(guān)鍵步驟。在控制風(fēng)險時，我們應(yīng)該采取適當(dāng)?shù)拇胧档突蛳L(fēng)險的發(fā)生概率和影響程度。風(fēng)險控制的方式多種多樣，可以包括風(fēng)險防范、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險避免等。在選擇風(fēng)險控制策略時，我們要根據(jù)不同風(fēng)險的特點和實際情況來制定具體的控制方案。同時，風(fēng)險控制需要多部門、多人員的合作，需要建立相應(yīng)的風(fēng)險管理機制，確?？刂拼胧┑挠行嵤?。
其次，風(fēng)險應(yīng)對是控制風(fēng)險過程中不可或缺的環(huán)節(jié)。即使我們已經(jīng)做了充分的風(fēng)險評估和控制準(zhǔn)備，有時仍然無法完全避免風(fēng)險的發(fā)生。在面對風(fēng)險時，我們要冷靜應(yīng)對，及時采取相應(yīng)的行動，以減少損失和影響。風(fēng)險應(yīng)對可以包括緊急處置、危機公關(guān)、補救措施等。在應(yīng)對風(fēng)險時，我們要注重溝通、調(diào)度和協(xié)調(diào)，與所有相關(guān)方保持緊密合作，形成一個完整的應(yīng)對體系，以應(yīng)對風(fēng)險帶來的各種挑戰(zhàn)。
最后，總結(jié)經(jīng)驗是控制風(fēng)險的必要環(huán)節(jié)。在經(jīng)歷了風(fēng)險的控制和應(yīng)對后，我們應(yīng)該總結(jié)經(jīng)驗，及時總結(jié)成功經(jīng)驗和失敗教訓(xùn)。通過總結(jié)，我們可以發(fā)現(xiàn)控制風(fēng)險的不足之處和改進(jìn)的空間，進(jìn)一步提高我們的風(fēng)險控制水平。此外，我們還可以將總結(jié)的經(jīng)驗教訓(xùn)轉(zhuǎn)化為具體的操作指南，形成風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，從而更好地控制風(fēng)險。
綜上所述，控制風(fēng)險需要我們的不斷努力和實踐。正確認(rèn)知風(fēng)險、準(zhǔn)確評估風(fēng)險、有效控制風(fēng)險、靈活應(yīng)對風(fēng)險以及及時總結(jié)經(jīng)驗，是我們控制風(fēng)險的五個重要環(huán)節(jié)。只有不斷提高風(fēng)險控制能力，我們才能更好地應(yīng)對生活和工作中的各種風(fēng)險挑戰(zhàn)。
銀行風(fēng)險控制心得篇十七
近年來，風(fēng)險控制已逐漸成為企業(yè)管理中不可或缺的一環(huán)。作為一名企業(yè)管理從業(yè)者，我深深體會到了控制風(fēng)險的重要性。在此，我想分享一下我在實際工作中的控制風(fēng)險經(jīng)驗以及感悟。
第二段：風(fēng)險識別
首先，控制風(fēng)險的最基本前提是風(fēng)險識別。在實際工作中，我們要努力了解企業(yè)運營過程中存在哪些風(fēng)險點，通過對重點區(qū)域的實地考察，結(jié)合資料分析和盡職調(diào)查，深入了解風(fēng)險的持續(xù)性、頻繁性和潛在損失等方面的情況。在風(fēng)險識別的過程中，我們也要注意將風(fēng)險不同的粒度進(jìn)行分類，以便更好地區(qū)別轉(zhuǎn)移、規(guī)避、減輕風(fēng)險的方式和工作實踐。
第三段：風(fēng)險評估
在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，我們要進(jìn)行風(fēng)險評估，對風(fēng)險進(jìn)行分類和分級，分析風(fēng)險發(fā)生的概率和影響程度，將風(fēng)險排名分別從高到低，及時為企業(yè)高層管理者進(jìn)行預(yù)警。評估風(fēng)險的方式一般包括定量和定性兩種方法，主要要考慮通信、工程、技術(shù)、用戶、安全等多個要素。在評估中，我們要有理有據(jù)、嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，客觀和全面，不能帶有個人情感。
第四段：風(fēng)險管理
在對風(fēng)險進(jìn)行評估之后，我們需要制定相應(yīng)的風(fēng)險管理計劃，從風(fēng)險轉(zhuǎn)移、規(guī)避、減輕、接受多個方面考慮，確保風(fēng)險具有合理性、實用性和可操作性。風(fēng)險管理計劃需要具有詳細(xì)的工作步驟和標(biāo)準(zhǔn)操作流程，明確責(zé)任人和監(jiān)管人，并要求計劃必須有時間節(jié)點和實施要求，以規(guī)范、協(xié)調(diào)風(fēng)險管理的工作。
第五段：風(fēng)險監(jiān)控
在實際實施風(fēng)險管理計劃時，我們還需要進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控和跟蹤，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化、進(jìn)展和防控措施的實施效果等方面，針對結(jié)果進(jìn)行及時調(diào)整和完善，以使風(fēng)險管理計劃不斷適應(yīng)風(fēng)險的變化。 風(fēng)險監(jiān)控是風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)，我們也要根據(jù)不同的企業(yè)風(fēng)險情況制定出不同的監(jiān)控指標(biāo)和措施，及時跟進(jìn)風(fēng)險管理計劃的實施情況，快速處理和解決出現(xiàn)的問題，最大程度減小風(fēng)險給企業(yè)造成的負(fù)面影響。
結(jié)語
總之，控制風(fēng)險是企業(yè)管理中的一項非常重要的工作，必須嚴(yán)格按照風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理、風(fēng)險監(jiān)控的基本規(guī)范進(jìn)行系統(tǒng)及專業(yè)的處理。在實際工作中我們需反復(fù)慮其緊要性、相應(yīng)的應(yīng)對措施我們，始終對風(fēng)險不放松，不抱僥幸心理，盡力規(guī)避和減少各種風(fēng)險的發(fā)生，確保企業(yè)正常有效的運營。只有如此，企業(yè)才能迅速適應(yīng)市場的變化、申請到更多的投資、拓展更廣闊的市場空間。
銀行風(fēng)險控制心得篇十八
銀行通過手機、電話、電腦、atm等電子渠道向客戶提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的過程就是電子銀行業(yè)務(wù)，與此同時，這些電子銀行業(yè)務(wù)已在商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)中占有重要地位。網(wǎng)上電子銀行的結(jié)算，電子銀行的成本低，方便、快捷等優(yōu)勢特點備受客戶的喜愛。但是，由于社會復(fù)雜的現(xiàn)象，企業(yè)財務(wù)人員水平和個別銀行結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平較低，電子銀行結(jié)算風(fēng)險案例也在不斷增多。增強風(fēng)險意識，規(guī)避電子銀行結(jié)算風(fēng)險，尋找控制風(fēng)險的策略，已成為電子銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
一、電子銀行面臨的主要風(fēng)險
1.戰(zhàn)略和經(jīng)營風(fēng)險
銀行在經(jīng)營決策上出現(xiàn)錯誤，決策后執(zhí)行的力度不夠，面對行業(yè)的變化不能及時采取相應(yīng)的對策，這些情況的出現(xiàn)都會對銀行的收益造成影響，這些都屬于戰(zhàn)略和經(jīng)營上的風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險具有普遍性和廣泛性，是銀行開展電子銀行業(yè)業(yè)務(wù)時面臨的最嚴(yán)重的風(fēng)險之一。銀行如果在規(guī)劃和執(zhí)行力上出現(xiàn)問題，跟不上技術(shù)變革的發(fā)展，在激烈的同行競爭中處于劣勢地位，這樣的戰(zhàn)略性質(zhì)不僅暴露出銀行的巨大風(fēng)險，也會讓銀行在一個飽和市場中沒有絲毫的.立足之地。
2.運作風(fēng)險
銀行風(fēng)險控制心得篇十九
風(fēng)險無處不在，無論是個人生活還是商業(yè)活動，都存在著各種各樣的風(fēng)險。因此，控制風(fēng)險成為我們生活和工作中不可或缺的一部分。在與風(fēng)險斗爭的過程中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解風(fēng)險是控制風(fēng)險的基礎(chǔ)。了解風(fēng)險可以讓我們更加清楚地認(rèn)知到潛在風(fēng)險的存在和其可能帶來的損失。在面對風(fēng)險時，我們需要用冷靜的思維去分析和思考，確定風(fēng)險的各種形式，并對其進(jìn)行分類。只有從根本上了解風(fēng)險，我們才能更加有針對性地制定控制風(fēng)險的策略和方法。
其次，制定風(fēng)險控制計劃是關(guān)鍵。在了解了風(fēng)險后，我們需要制定相應(yīng)的風(fēng)險控制計劃。一個好的計劃應(yīng)該具備全面性和可操作性，它可以幫助我們?yōu)槊糠N風(fēng)險制定對應(yīng)的應(yīng)對措施。風(fēng)險控制計劃應(yīng)該包括風(fēng)險的預(yù)測、預(yù)防和應(yīng)對措施以及監(jiān)控和評估等方面。在制定計劃的過程中，我們需要綜合考慮風(fēng)險程度和可能的損失，合理分配資源，并確保計劃的有效執(zhí)行。
第三，建立健全的風(fēng)險管理體系是提高風(fēng)險控制能力的保障。做好風(fēng)險管理工作需要一個系統(tǒng)的體系來支撐。一個健全的風(fēng)險管理體系應(yīng)該包括規(guī)章制度、流程和規(guī)范等方面，旨在使整個組織或個人在風(fēng)險活動中有序、規(guī)范地進(jìn)行。通過建立健全的風(fēng)險管理體系，我們能夠更好地識別、防范和控制風(fēng)險，提高決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。
第四，要加強對風(fēng)險的預(yù)測和監(jiān)測。風(fēng)險是動態(tài)的，不斷變化的。為了更好地控制風(fēng)險，我們需要加強對風(fēng)險的預(yù)測和監(jiān)測。這樣可以及時發(fā)現(xiàn)和評估風(fēng)險的新增和變化，使我們能夠更加及時地采取應(yīng)對措施。通過不斷地預(yù)測和監(jiān)測風(fēng)險，我們能夠更好地應(yīng)對不確定性和挑戰(zhàn)，提高風(fēng)險管理的有效性。
最后，風(fēng)險控制需要全員參與。風(fēng)險控制不是一個人的事情，而是所有人共同的責(zé)任。任何一個環(huán)節(jié)的松懈都有可能導(dǎo)致風(fēng)險的暴露。因此，我們需要將風(fēng)險控制的理念融入到組織的文化中，讓每個人都意識到風(fēng)險的重要性并積極參與到風(fēng)險控制中來。只有全員參與，才能形成合力，使風(fēng)險控制工作更加有效和可持續(xù)。
總之，控制風(fēng)險是我們生活和工作中必不可少的一項任務(wù)。通過了解風(fēng)險、制定風(fēng)險控制計劃、建立風(fēng)險管理體系、加強預(yù)測和監(jiān)測以及全員參與，我們可以提高風(fēng)險控制的能力，降低風(fēng)險帶來的損失，并在不斷的實踐中不斷完善自己的風(fēng)險控制模式，使風(fēng)險變成機遇，而不再成為威脅。