日常生活中的小事情也值得總結(jié)，它們對(duì)我們的成長(zhǎng)和發(fā)展有著潛移默化的影響。要寫(xiě)好關(guān)于這個(gè)分類(lèi)的內(nèi)容，我們需要傾聽(tīng)和理解不同人的聲音。小編為大家準(zhǔn)備了一些總結(jié)的范文，供參考，希望能夠給大家寫(xiě)總結(jié)提供一些思路。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇一
    一、我國(guó)資源稅現(xiàn)存主要問(wèn)題(一)資源稅收法律層次低稅收制度的確立是以法律形式來(lái)體現(xiàn)，即通過(guò)稅法規(guī)定國(guó)家與納稅人之間的權(quán)利與義務(wù)。但目前我國(guó)缺少一部真正意義的資源稅稅法，以暫行條例為依據(jù)，法律層次和水平低，弱化了資源稅的法律執(zhí)行效力。另外，資源稅名義上為共享稅，實(shí)際上除了海洋石油企業(yè)的資源稅由國(guó)家稅務(wù)總局負(fù)責(zé)征收管理且收入完全歸中央之外，其他資源稅均由地方稅務(wù)局負(fù)責(zé)征收，完全歸地方政府支配。這種分稅制的管理模式隨著資源的日益耗竭，隨著可持續(xù)發(fā)展理念的確立，現(xiàn)在的資源稅管理體制已經(jīng)不能適應(yīng)新形勢(shì)的要求。(二)資源稅收制度設(shè)計(jì)不合理第一，計(jì)稅依據(jù)不合理。現(xiàn)行資源稅的計(jì)稅依據(jù)是：納稅人開(kāi)采和生產(chǎn)應(yīng)稅產(chǎn)品銷(xiāo)售的，以銷(xiāo)售數(shù)量為課稅依據(jù);納稅人開(kāi)采和生產(chǎn)應(yīng)稅產(chǎn)品自用的，以自用數(shù)量為課稅依據(jù)。
    由此可見(jiàn)，從量計(jì)征的資源稅課稅方式資源稟賦差異考慮不充分，調(diào)節(jié)深度不足。一方面，從量計(jì)征方式?jīng)]有充分考慮各類(lèi)自然資源的豐度、地理位置、開(kāi)發(fā)技術(shù)難度的不同。
    第二，資源稅征稅范圍狹窄。目前的資源稅稅制只對(duì)礦產(chǎn)資源和鹽征收資源稅，而對(duì)于大部分非礦藏品資源沒(méi)有征稅，難以遏制對(duì)其他自然資源的過(guò)度開(kāi)采，并使利用資源和平的下游產(chǎn)品的比價(jià)不合理，刺激了對(duì)非稅資源的掠奪性開(kāi)采和使用。第三，資源稅的稅率過(guò)低。我國(guó)現(xiàn)行資源稅單位稅額只反映劣質(zhì)資源和優(yōu)質(zhì)資源之間的單位級(jí)差收入，資源稅的單位稅額偏低，并且資源稅稅率沒(méi)有與資源的利用掛鉤，導(dǎo)致資源稅在保護(hù)國(guó)家資源、調(diào)節(jié)收入分配的作用得不到充分發(fā)揮。(三)資源稅征管方面存在缺陷一方面，資源稅征管辦法不明晰、不規(guī)范導(dǎo)致資源稅稅源呈現(xiàn)復(fù)雜化，多元化，同時(shí)，由于稅費(fèi)并存，費(fèi)擠占稅的現(xiàn)象嚴(yán)重，征管部門(mén)的增多，加大了企業(yè)協(xié)調(diào)的難度和會(huì)計(jì)核算的工作量。另一方面，征管力量和手段落后。
    稅務(wù)部門(mén)缺乏對(duì)資源稅的專(zhuān)項(xiàng)稅源管理和監(jiān)控的機(jī)構(gòu)，稅源信息監(jiān)控體系的缺失，導(dǎo)致資源稅調(diào)控能力嚴(yán)重不足。
    二、資源稅改革對(duì)宏觀層面的`影響(一)資源稅改革對(duì)政府財(cái)政收入的影響資源稅改革有利于地方政府增收，從價(jià)計(jì)征的資源稅改革對(duì)財(cái)政收入有著明顯的影響。資源稅將與資源價(jià)格直接關(guān)聯(lián)，有利于通過(guò)稅收調(diào)節(jié)品利潤(rùn)，提高資源價(jià)格進(jìn)入市場(chǎng)的稅收成本，增加政府的稅收收入。在當(dāng)前分稅制管理模式下，除了海洋石油資源稅歸中央外，其他所有資源稅收入都由地方政府負(fù)責(zé)征管和支配，資源稅改革后，稅率的提高和征稅范圍的擴(kuò)大會(huì)顯著提高資源地地方政府的資源稅收入，使資源稅占整個(gè)地方稅財(cái)政收入的比重不斷上升。資源稅改革之后，地方政府可以在資源開(kāi)發(fā)環(huán)節(jié)獲得大量收入，增強(qiáng)本地區(qū)的自有財(cái)力。對(duì)于當(dāng)?shù)毓参锲返奶峁?、減輕環(huán)境污染、治理受到破壞的資源環(huán)境，補(bǔ)貼需要扶持的行業(yè)乃至帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展都會(huì)有一定的促進(jìn)作用。雖然短期內(nèi)資源稅仍是個(gè)小稅種，收入預(yù)期不可高估，其作用將十分有限。同時(shí)，我們也不應(yīng)以資源稅制改革在短期內(nèi)產(chǎn)生的較大財(cái)政收入為目標(biāo)，而應(yīng)以在長(zhǎng)期內(nèi)產(chǎn)生的節(jié)能和環(huán)保方面的影響為側(cè)重點(diǎn)，以經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，資源稅改革應(yīng)服務(wù)于貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)的大戰(zhàn)略。(二)資源稅改革對(duì)收入分配的影響資源稅制改革是對(duì)市場(chǎng)失靈的一種糾正，具有稅收負(fù)擔(dān)再分配效果。一方面，政府通過(guò)征收資源稅收把資源浪費(fèi)和環(huán)境污染的外部成本內(nèi)部化、利潤(rùn)水平合理化，促進(jìn)種類(lèi)企業(yè)之間的平等競(jìng)爭(zhēng)。資源稅制改革后，得到的收入不僅能彌補(bǔ)資源的使用，也能彌補(bǔ)資源占用而使他人喪失使用機(jī)會(huì)后造成的損失。并且，由于貧富階層消耗資源的不同，通過(guò)資源稅制改革可以使稅收負(fù)擔(dān)在貧富之間發(fā)生轉(zhuǎn)移，這樣有利于發(fā)揮稅收調(diào)節(jié)個(gè)從收入分配的功能。另外，通過(guò)資源稅制改革將稅款用于補(bǔ)貼合理有效利用的資源的企業(yè)和治理污染與保護(hù)環(huán)境，使這些企業(yè)所產(chǎn)生的外部成本內(nèi)在化，利潤(rùn)水平合理化，同時(shí)減輕那些合乎環(huán)境保護(hù)要求的企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。
    (三)資源稅改革對(duì)產(chǎn)業(yè)投資的影響通過(guò)調(diào)節(jié)稅率，改變計(jì)征方式，可以有效遏制掠奪性的資源開(kāi)發(fā)，改變經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)于依賴(lài)資源消耗的狀況。資源稅制改革對(duì)產(chǎn)業(yè)投資的影響一般會(huì)降低相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資收益率，因而會(huì)減少投資。當(dāng)對(duì)的使用征收資源稅時(shí)，資源的價(jià)格就會(huì)提高，使用資源的企業(yè)必須使用高技術(shù)含量的設(shè)備，減少資源的使用量，提高資源的利用率;當(dāng)資源的需求量減少時(shí)，就會(huì)促使生產(chǎn)企業(yè)彩先進(jìn)設(shè)備提高開(kāi)采率。從這一角度講，資源稅改革將會(huì)提高企業(yè)成本，壓縮企業(yè)的利潤(rùn)空間，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是一個(gè)不得不考慮的問(wèn)題。資源稅改革會(huì)從稅收政策導(dǎo)向上促使企業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，抵制和淘汰浪費(fèi)資源、高耗能、高污染的生產(chǎn)方式，將會(huì)產(chǎn)生明顯的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移效應(yīng)。
    參考文獻(xiàn)：
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    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二
    摘要：本文在介紹我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析了目前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的一些問(wèn)題，如理財(cái)產(chǎn)品雷同、風(fēng)險(xiǎn)揭示不足、缺乏優(yōu)秀的理財(cái)師等，并針對(duì)這些問(wèn)題提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。
    關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理
    個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用各種金融知識(shí)，專(zhuān)業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和具體要求，為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
    一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
    近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財(cái)富的日益積累，越來(lái)越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值，希望得到專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。與此同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也得到了迅速發(fā)展，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富。據(jù)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了1302只，外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了1760只，均遠(yuǎn)超過(guò)的水平，呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長(zhǎng)。2008年上半年，伴隨著資本市場(chǎng)的深幅回調(diào)，基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品遭遇重創(chuàng)。盡管商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在4月份經(jīng)歷了較為嚴(yán)厲的“監(jiān)管風(fēng)暴”，但憑借其穩(wěn)健、多樣化等優(yōu)勢(shì)，受到投資者的追捧，成為資本市場(chǎng)弱勢(shì)下的資金避風(fēng)港。銀行理財(cái)產(chǎn)品在2008年上半年取得快速發(fā)展，共有53家商業(yè)銀行發(fā)行了2165款理財(cái)產(chǎn)品，其中40家中資銀行發(fā)行了1780款產(chǎn)品，10家外資銀行發(fā)行了385款產(chǎn)品。
    今年上半年，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：1．受人民幣兌美元持續(xù)升值的影響，人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)占比不斷增加，達(dá)到60.8%，美元理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)占比不斷下降，為19.6%，其它幣種的理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)占比與美元產(chǎn)品相當(dāng)。2．由于cpi居高不下、通脹壓力加大、資本市場(chǎng)持續(xù)低迷，短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品受投資者青睞，6個(gè)月期以?xún)?nèi)產(chǎn)品市場(chǎng)占比55.9%，成為市場(chǎng)主流產(chǎn)品，尤其是穩(wěn)健型的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品受到投資者的熱烈追捧。3．信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不斷升溫，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)與市場(chǎng)占比持續(xù)上升；而由于a股市場(chǎng)大幅調(diào)整，新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在短暫延續(xù)了去年的輝煌之后出現(xiàn)大幅萎縮，到5、6月份幾近消失。理財(cái)產(chǎn)品遭遇資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在指責(zé)聲中艱難前行；結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出陰影。
    二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題
    雖然國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)近年來(lái)有了長(zhǎng)足發(fā)展，但是與國(guó)外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相比，無(wú)論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠(yuǎn)，存在不少問(wèn)題。
    （一）理財(cái)產(chǎn)品雷同，產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全
    目前國(guó)內(nèi)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品雖然名目眾多，但實(shí)質(zhì)上大同小異，互相效仿，沒(méi)有本質(zhì)上的差別，銀行理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性?xún)?nèi)容少，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低。一些商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有充分考慮客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，沒(méi)有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，沒(méi)有應(yīng)用科學(xué)合理的測(cè)算方法預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，沒(méi)有設(shè)置相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。
    （二）專(zhuān)業(yè)人才缺乏
    一些商業(yè)銀行在推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，沒(méi)有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，過(guò)分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率，追求銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。一些商業(yè)銀行在為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)時(shí)沒(méi)有對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估，或隨意評(píng)估。對(duì)客戶(hù)的投資目的、財(cái)務(wù)狀況、以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力了解不深，導(dǎo)致客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了并不適合的理財(cái)產(chǎn)品，造成了客戶(hù)的損失。
    （四）科技支撐力度不足
    以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通迅技術(shù)為中心的金融電子化是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)依托。目前我國(guó)商業(yè)銀行技術(shù)服務(wù)手段落后，通迅網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差，科技化程度低，大多數(shù)商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計(jì)算器等簡(jiǎn)單工具為主，缺少專(zhuān)門(mén)為客戶(hù)設(shè)計(jì)的電腦軟件，以及提供必要的查詢(xún)和市場(chǎng)資訊服務(wù)，更談不上為客戶(hù)做理財(cái)分析、調(diào)查、量身定做理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃等。
    三、發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思路
    我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于新興階段，龐大并持續(xù)增長(zhǎng)的個(gè)人金融資產(chǎn)，為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了充分的.物質(zhì)基礎(chǔ)，市場(chǎng)前景十分廣闊。
    （一）加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新
    隨著社會(huì)不同經(jīng)濟(jì)主體對(duì)金融服務(wù)需求的多樣化，以及銀行間競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求商業(yè)銀行不斷推出有市場(chǎng)特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開(kāi)發(fā)能力，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的客戶(hù)信息系統(tǒng)平臺(tái)，細(xì)分客戶(hù)層次，對(duì)不同層次的客戶(hù)設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品與投資方案，提供有針對(duì)性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足不同層次客戶(hù)的需求。
    （二）個(gè)人理財(cái)服務(wù)的改進(jìn)
    個(gè)人理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展至關(guān)重要。中資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)以客戶(hù)為中心，理財(cái)師要幫助客戶(hù)分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo)，詳細(xì)了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況及其它各方面的投資需求，向客戶(hù)傳達(dá)正確的理財(cái)觀念和方法，推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，理財(cái)師應(yīng)定期訪問(wèn)客戶(hù)，根據(jù)客戶(hù)財(cái)務(wù)需求的變化及時(shí)調(diào)整服務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)定期為客戶(hù)寄送理財(cái)明細(xì)，便于客戶(hù)隨時(shí)了解自己的資產(chǎn)負(fù)債狀況、可運(yùn)用的資金、盈虧情況等，讓客戶(hù)感受到貼心的人性化服務(wù)。一旦成為銀行的貴賓級(jí)客戶(hù)，要能享受銀行一些特別的優(yōu)惠服務(wù)，比如房屋按揭優(yōu)惠利率、信用卡消費(fèi)打折、外匯兌換優(yōu)惠等。
    （三）建立完整的信息披露機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理
    商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)向客戶(hù)充分披露相關(guān)信息。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管，要求理財(cái)人員在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要向投資者完整、準(zhǔn)備、詳盡地揭示每個(gè)產(chǎn)品內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，讓客戶(hù)了解產(chǎn)品的操作方式和風(fēng)險(xiǎn)度。對(duì)那些在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中沒(méi)有進(jìn)行充分、明確的風(fēng)險(xiǎn)提示的商業(yè)銀行進(jìn)行一定的處罰。
    （四）增加科技投入，培養(yǎng)高素質(zhì)人才
    各商業(yè)銀行應(yīng)在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)等設(shè)備的基礎(chǔ)上，加大資金投入力度，加快計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、相關(guān)軟件建設(shè)。開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，人才隊(duì)伍的建設(shè)是關(guān)鍵，要重視和培養(yǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。銀行要對(duì)現(xiàn)有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn)，鼓勵(lì)員工學(xué)習(xí)進(jìn)修，提高員工的從業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)一支專(zhuān)業(yè)的理財(cái)隊(duì)伍。
    參考文獻(xiàn)
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    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇三
    一、我國(guó)商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效管理流程優(yōu)化
    (一)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)優(yōu)化
    由于績(jī)效是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的結(jié)果和過(guò)程，因此績(jī)效考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)該兼顧員工的工作結(jié)果和工作過(guò)程兩個(gè)方面。我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)存在的一個(gè)明顯問(wèn)題即是突出業(yè)務(wù)盈利類(lèi)的結(jié)果指標(biāo)而忽略如工作態(tài)度及個(gè)人素質(zhì)等方面的驅(qū)動(dòng)指標(biāo)也即過(guò)程指標(biāo)。因此，筆者通過(guò)把客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效指標(biāo)分為結(jié)果指標(biāo)和過(guò)程指標(biāo)并分別進(jìn)行優(yōu)化以提高客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效考核指標(biāo)的全面性和公平性，實(shí)現(xiàn)全面改進(jìn)客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效的目的。在優(yōu)化過(guò)程中結(jié)果指標(biāo)的設(shè)計(jì)主要體現(xiàn)財(cái)務(wù)類(lèi)、客戶(hù)類(lèi)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)及學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)層面，指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)堅(jiān)持少而精的原則。首先，工作成果指標(biāo)包括客戶(hù)盈利貢獻(xiàn)度、貸款增長(zhǎng)額、存款增長(zhǎng)額、成本費(fèi)用率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，可以反映出銀行在當(dāng)時(shí)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)發(fā)展的'主要趨勢(shì)。其次，工作成果指標(biāo)還包括市場(chǎng)份額、有效客戶(hù)數(shù)等客戶(hù)層面的指標(biāo)。再次，在內(nèi)部運(yùn)營(yíng)層面，工作質(zhì)量及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等指標(biāo)對(duì)于銀行的內(nèi)部控制及客戶(hù)經(jīng)理的業(yè)務(wù)操作水平起著有效的評(píng)估作用。最后，針對(duì)員工的學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)，設(shè)置了信息系統(tǒng)完善程度及員工滿(mǎn)意度等結(jié)果指標(biāo)，既可以督促客戶(hù)經(jīng)理堅(jiān)持學(xué)習(xí)與教育，努力提高業(yè)務(wù)水平，又有助于客戶(hù)經(jīng)理的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，為其提供歸屬感。我國(guó)商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效指標(biāo)存在的最明顯的一個(gè)問(wèn)題即只關(guān)注結(jié)果而忽視過(guò)程。因此，本文針對(duì)過(guò)程指標(biāo)加強(qiáng)優(yōu)化?？蛻?hù)經(jīng)理的工作過(guò)程指標(biāo)首先包括完成的客戶(hù)日志數(shù)量、客戶(hù)信息檔案創(chuàng)建率等客戶(hù)層指標(biāo)，有助于客戶(hù)經(jīng)理關(guān)注客戶(hù)需求。其次，銀行的內(nèi)部控制水平體現(xiàn)了管理層的經(jīng)營(yíng)管理水平，決定了為客戶(hù)提供的產(chǎn)品質(zhì)量和成本,而工作差錯(cuò)次數(shù)及違規(guī)次數(shù)等過(guò)程指標(biāo)的設(shè)置有助于考察客戶(hù)經(jīng)理的工作態(tài)度及紀(jì)律意識(shí)，側(cè)面反映了銀行的內(nèi)部控制水平。再次，包括員工學(xué)歷教育及行業(yè)敏感度等指標(biāo)在內(nèi)的過(guò)程指標(biāo)可以有效考評(píng)員工的學(xué)習(xí)創(chuàng)新意識(shí)及對(duì)于行業(yè)環(huán)境的靈活把控能力。最后，銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力即是它的風(fēng)險(xiǎn)把控能力，因此，設(shè)置內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)及外部風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)便于有效監(jiān)督在銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)及資產(chǎn)質(zhì)量好壞，可以大大降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
    (二)客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效輔導(dǎo)優(yōu)化
    為了實(shí)現(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效目標(biāo)，管理者有必要對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行持續(xù)有效的輔導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)有效的控制。本文通過(guò)每日晨會(huì)輔導(dǎo)優(yōu)化商業(yè)銀行銀行客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效輔導(dǎo)?？蛻?hù)經(jīng)理要向主管匯報(bào)目標(biāo)進(jìn)展情況，即工作任務(wù)完成到了哪個(gè)階段,并且反饋哪些方面完成的較好，哪些方面遇到了挫折，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)該同主管共同分析遇到問(wèn)題的成因，管理者要明確能夠?yàn)橄聦偬峁┑闹С郑ㄙY金和人力資源支撐。如果是績(jī)效目標(biāo)過(guò)高缺乏可行性，則管理者應(yīng)修改績(jī)效目標(biāo)，使得績(jī)效目標(biāo)充分落地便于實(shí)現(xiàn)。
    (三)客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效反饋優(yōu)化
    績(jī)效反饋是將績(jī)效評(píng)價(jià)的結(jié)果反饋給被評(píng)估對(duì)象，并對(duì)被評(píng)估對(duì)象的行為產(chǎn)生影響?？?jī)效反饋是績(jī)效評(píng)估工作的最后一環(huán)，也是最關(guān)鍵的一環(huán)，能否達(dá)到績(jī)效評(píng)估的預(yù)期目的，取決于績(jī)效反饋的實(shí)施。本文通過(guò)績(jī)效面談優(yōu)化對(duì)績(jī)效反饋進(jìn)行優(yōu)化。有效的績(jī)效面談首先應(yīng)該注重面談場(chǎng)所的選擇，主管在與客戶(hù)經(jīng)理面談績(jī)效問(wèn)題時(shí)應(yīng)避免選擇過(guò)于嚴(yán)肅的場(chǎng)合，給下屬造成較大的心理壓力，引發(fā)其抵觸心理；其次，績(jī)效面談應(yīng)該保證平等的溝通氛圍，管理者要充分聽(tīng)取客戶(hù)經(jīng)理的看法和意見(jiàn)；最后，績(jī)效面談不能只關(guān)注績(jī)效結(jié)果而忽略績(jī)效過(guò)程，績(jī)效面談應(yīng)給與下屬足夠的肯定。
    二、結(jié)論
    本文的創(chuàng)新之處在于對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有的營(yíng)銷(xiāo)人員即客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效管理進(jìn)行優(yōu)化，在重點(diǎn)分析商業(yè)銀行現(xiàn)有營(yíng)銷(xiāo)人員績(jī)效考評(píng)體系存在不足的基礎(chǔ)上，探究對(duì)員工績(jī)效考評(píng)體系的優(yōu)化策略。這不僅在理論上充實(shí)了現(xiàn)有的績(jī)效考評(píng)體系，也增加了考評(píng)體系的實(shí)用性，使得理論更好的應(yīng)用于實(shí)踐。優(yōu)化的績(jī)效考評(píng)體系不僅僅是創(chuàng)新，更重要在于其對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效管理起著有力的借鑒指導(dǎo)作用。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇四
    我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段，隨著入世及金融自由化程度不斷提高，利率市場(chǎng)化的步伐會(huì)逐步加快。 詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)看下文。
    所謂利率市場(chǎng)化，是指在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的利率水平由市場(chǎng)供求決定，它包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場(chǎng)化。具體講，利率市場(chǎng)化是指存貸款利率由各商業(yè)銀行根據(jù)資金市場(chǎng)的供求變化來(lái)自主調(diào)節(jié)，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為引導(dǎo)，以同業(yè)拆借利率為金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，各種利率保持合理利差和分層有效傳導(dǎo)的利率體系。
    通常，人們將商業(yè)銀行能自主決定其存、貸款利率看作是利率市場(chǎng)化完成的標(biāo)志。我國(guó)一直實(shí)行利率管制，各金融機(jī)構(gòu)無(wú)條件執(zhí)行。在這種體制下，銀行無(wú)需時(shí)刻關(guān)注利率的變動(dòng)并根據(jù)利率預(yù)期調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，影響和收益的主要是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)。利率市場(chǎng)化以后，利率將由資金供求關(guān)系決定，變動(dòng)頻繁而且可預(yù)見(jiàn)性差，從而引起各種價(jià)格的變化。由于銀行貸款和的利息凈收入是銀行最重要的收入來(lái)源，因此，利率的頻繁變動(dòng)和資產(chǎn)與負(fù)債的不匹配，將會(huì)給經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是我國(guó)的商業(yè)銀行是在經(jīng)驗(yàn)不足的條件下加入市場(chǎng)化行列的，其把握和預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率的能力和管理水平均存在明顯的不足與缺陷，急需盡快提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的“免疫力”。 大多數(shù)專(zhuān)家認(rèn)為，目前是我國(guó)進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的最佳時(shí)機(jī)，其主要理由為：一是居民儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，銀行存貸款利率較低，存差較大，企業(yè)意愿不是十分強(qiáng)烈，資金已從嚴(yán)重短缺背景過(guò)渡到資金出現(xiàn)寬松;二是目前物價(jià)水平穩(wěn)步走低，出現(xiàn)了通貨緊縮的趨勢(shì)。
    利率市場(chǎng)化的實(shí)施步驟比較可行的做法是：首先，在發(fā)展和完善貨幣市場(chǎng)的同時(shí)進(jìn)行貸款利率的市場(chǎng)化，即推進(jìn)貨幣市場(chǎng)的發(fā)展和統(tǒng)一，促進(jìn)市場(chǎng)化利率信號(hào)的形成，形成比較完善的銀行間市場(chǎng)利率體系;同時(shí)，跟蹤市場(chǎng)利率及時(shí)調(diào)整貸款利率，進(jìn)一步擴(kuò)大貸款利率的浮動(dòng)范圍，在此基礎(chǔ)上，逐步放開(kāi)對(duì)整個(gè)貸款利率的管制。最后，推進(jìn)存款利率的市場(chǎng)化，逐步擴(kuò)大存款利率的浮動(dòng)范圍。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇五
    在我國(guó)現(xiàn)有的金融體系下，利率可以較為直觀地反映我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，利率的變化和波動(dòng)也直接影響我國(guó)商業(yè)銀行的運(yùn)行，并對(duì)我國(guó)金融形勢(shì)的總體走向產(chǎn)生影響。當(dāng)前，我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程正在不斷加快，在這種條件下金融市場(chǎng)中的不確定因素增多，我國(guó)的商業(yè)銀行如何通過(guò)科學(xué)的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的管控是其當(dāng)下應(yīng)當(dāng)解決的首要問(wèn)題之一。
    一、利率市場(chǎng)化的定義
    利率市場(chǎng)化包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場(chǎng)化。利率市場(chǎng)化就是要逐步消除央行對(duì)資本市場(chǎng)的各種不合理管制，各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自己對(duì)資本市場(chǎng)中資金供求狀況的判斷來(lái)自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。利率簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是利潤(rùn)率，是金融體系中用來(lái)衡量一個(gè)企業(yè)或者財(cái)團(tuán)單位投資所創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的手段。我國(guó)實(shí)行的是中國(guó)特色社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，這一經(jīng)濟(jì)體制與一般市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制最大的不同在于政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力。在我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中，國(guó)家可以通過(guò)一定的手段干預(yù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中充當(dāng)?shù)氖钦贫嬲叩慕巧纫浞值匕l(fā)揮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制對(duì)社會(huì)資源配置的優(yōu)化作用，又要通過(guò)科學(xué)的經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，保證我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，避免發(fā)生周期性金融危機(jī)。而在保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定方面，商業(yè)銀行無(wú)疑是金融體制中最關(guān)鍵的一環(huán)。商業(yè)銀行是進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的主體，在金融市場(chǎng)中有著不可替代的作用，因此銀行對(duì)利率的調(diào)整直接關(guān)系到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，影響我國(guó)各行業(yè)的發(fā)展。
    二、利率對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響
    在我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，利率的控制是由我國(guó)主要的商業(yè)銀行來(lái)完成的，而我國(guó)的主要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)集中在國(guó)有的大型商業(yè)銀行，因此我國(guó)的金融市場(chǎng)的利率調(diào)整很大程度上取決于國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。但這種以國(guó)家主導(dǎo)的調(diào)控方式不夠靈活，調(diào)控機(jī)制難以適應(yīng)多變的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)變化，使我國(guó)的利率難以維持到合理的水平。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的核心就是通過(guò)市場(chǎng)各行之間的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)配置的優(yōu)化，從而保證市場(chǎng)金融環(huán)境的穩(wěn)定。運(yùn)用市場(chǎng)這一調(diào)控手段將優(yōu)勢(shì)的資源整合到可以產(chǎn)生較大價(jià)值的行業(yè)或是企業(yè)，從而提升市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出量。相比于國(guó)家管制下的利率調(diào)控機(jī)制，利率市場(chǎng)化可以更加準(zhǔn)確快速地實(shí)現(xiàn)資源配置的調(diào)整。從商業(yè)銀行的角度來(lái)說(shuō)，銀行吸納存款并將這些存款用于其他行業(yè)的投資，其盈利的主要來(lái)源便是存款與其他行業(yè)投資間的利率差，因此銀行要想保持盈利就要準(zhǔn)確的預(yù)估在外投資的風(fēng)險(xiǎn)，并計(jì)算存款與投資之間的利率差，從而實(shí)現(xiàn)利益的最大化。在金融市場(chǎng)中，投資回報(bào)率的高低取決于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快那么投資回報(bào)率自然就高，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展低迷就會(huì)導(dǎo)致投資回報(bào)率降低，投資回報(bào)率在銀行的直接體現(xiàn)就是貸款利率。在我國(guó)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到國(guó)家宏觀調(diào)控的影響，因此會(huì)實(shí)行有計(jì)劃的增長(zhǎng)，因此投資的回報(bào)率不會(huì)一直居高不下也不會(huì)持續(xù)的低迷，在這種情況下商業(yè)銀行投資的風(fēng)險(xiǎn)較小，盈利空間也比較可觀。但這種以國(guó)家調(diào)控為主的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式對(duì)我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)來(lái)說(shuō)并不相適應(yīng)，在經(jīng)濟(jì)全球化的大潮下我國(guó)正逐步改革現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)管理體制，逐漸放寬國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的管制力度以求充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用。這也就表明我國(guó)會(huì)逐步放寬對(duì)市場(chǎng)投資利潤(rùn)回報(bào)率的管制，利率市場(chǎng)化進(jìn)程必然會(huì)是我國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向。而利率市場(chǎng)化會(huì)導(dǎo)致利率受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的影響程度加深，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r將直接影響利率，造成利率的波動(dòng)，從而影響我國(guó)商業(yè)銀行在外的投資活動(dòng)，并給銀行的貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)不可控的風(fēng)險(xiǎn)。利率的市場(chǎng)化可以為我國(guó)的相關(guān)行業(yè)提供一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的平臺(tái)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)利率的市場(chǎng)化可以提升我國(guó)金融市場(chǎng)交易的透明度，凈化金融市場(chǎng)環(huán)境，這對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一次機(jī)遇同時(shí)也是一個(gè)挑戰(zhàn)。政府放開(kāi)對(duì)資金利率的干預(yù)可以使我國(guó)商業(yè)銀行自由地掌控自身的利率，從而提升自身的利潤(rùn)空間，在這種情況下商業(yè)銀行只有準(zhǔn)確地把握金融市場(chǎng)的走向才能提升自身效益。
    三、我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程和現(xiàn)狀
    由于我國(guó)實(shí)行的是中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，采用的是政府干預(yù)與市場(chǎng)調(diào)節(jié)共同作用經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式可以保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的發(fā)展，最大程度的降低資本主義市場(chǎng)周期性經(jīng)濟(jì)危機(jī)給國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的影響。在我國(guó)政府的干預(yù)下我國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的成就，但就目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制而言這種國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式也漸漸暴露出其不足之處。首先在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下我國(guó)必須要與國(guó)際接軌，將市場(chǎng)作為主導(dǎo)對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行調(diào)控可以較大地提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，適合我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。因此我國(guó)正逐步放寬對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)政策，充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源調(diào)控作用，使經(jīng)濟(jì)體制更加靈活，提升社會(huì)資源資金的利用率，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)在利率市場(chǎng)化方面還處在摸索的階段，我國(guó)的相關(guān)部門(mén)正積極地借鑒國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短結(jié)合自身的實(shí)際制定合適的經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化。我國(guó)正處在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體制的變革期，在這個(gè)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定因素逐漸增多。因此我國(guó)相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，既要充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用逐漸地實(shí)行放權(quán)，又要通過(guò)科學(xué)的方法發(fā)揮政府對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用，保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的發(fā)展。利率的市場(chǎng)化會(huì)給我國(guó)的金融市場(chǎng)帶來(lái)很多不確定的因素，但同時(shí)又可以?xún)艋覈?guó)的市場(chǎng)環(huán)境促進(jìn)金融創(chuàng)新，因此利率市場(chǎng)化是一把雙刃劍，我國(guó)政府應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，加快相關(guān)經(jīng)濟(jì)制度的立法，使我國(guó)金融市場(chǎng)逐漸走向成熟。
    四、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法
    1．進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。隨著利率市場(chǎng)化逐步深入，我國(guó)金融市場(chǎng)的不確定因素正不斷增多，在這種情況下我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高警惕，并對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方式進(jìn)行優(yōu)化。商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量的基礎(chǔ)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和認(rèn)識(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)地警惕投資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)擴(kuò)充風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)提升銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的'識(shí)別度。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型銀行的管理者可以清楚地計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的后果進(jìn)行分析。而對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法是缺口分析法，缺口分析法簡(jiǎn)言之就是把商業(yè)銀行所有生息資產(chǎn)和計(jì)息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分為不同的時(shí)間段。在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)用利率敏感性生息資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)的頭寸，就得到了該段時(shí)間內(nèi)重新定價(jià)的“缺口”。
    2．科學(xué)地利用利率風(fēng)險(xiǎn)管理理論。在國(guó)外，利率的風(fēng)險(xiǎn)控制已經(jīng)形成了較為成熟的理論體系，我國(guó)銀行應(yīng)當(dāng)積極的借鑒這一理論體系。這一理論體系是以資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、綜合管理理論為基礎(chǔ)發(fā)展起來(lái)的一種較為完善的銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理體制。這一理論主要從銀行的內(nèi)部和外部對(duì)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。對(duì)于銀行內(nèi)部而言，可以給銀行帶來(lái)利率風(fēng)險(xiǎn)的是銀行自身的負(fù)資產(chǎn)，主要來(lái)源于銀行的一些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)以銀行的貸款服務(wù)居多，這將極大程度上提升銀行運(yùn)營(yíng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，而面對(duì)這種形勢(shì)銀行除了要對(duì)自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行合理的清算外，還在當(dāng)前的金融體制框架下進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的科學(xué)的發(fā)展。例如可以運(yùn)用資產(chǎn)債券化的方式將這些資產(chǎn)投放市場(chǎng)，為銀行減少損失。而銀行的外部措施主要是通過(guò)一些金融措施降低銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)，例如與合作方簽訂利率遠(yuǎn)期協(xié)議、利率期貨、利率期權(quán)等方式降低銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。
    3．利用金融衍生工具。金融衍生工具是在金融體制發(fā)展逐步完善的今天所衍生出來(lái)的一種新型的金融工具，是目前一些較為成熟的金融策略的總稱(chēng)。我國(guó)銀行在金融衍生工具的利用上還存在較多問(wèn)題，由于我國(guó)較為落后的金融管理體制造成我國(guó)銀行對(duì)金融衍生工具認(rèn)識(shí)并不到位，并不擅長(zhǎng)運(yùn)用金融衍生工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此我國(guó)銀行應(yīng)當(dāng)重視金融衍生工具的使用，積極利用國(guó)際市場(chǎng)，并培育發(fā)展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，為衍生金融工具的發(fā)展創(chuàng)造條件，奠定基礎(chǔ)。目前我國(guó)的期貨期權(quán)市場(chǎng)發(fā)展比較完善，商業(yè)銀行可以使用利率期貨和利率期權(quán)在人民幣市場(chǎng)上進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。
    五、結(jié)語(yǔ)
    隨著我國(guó)金融市場(chǎng)體制的不斷完善，我國(guó)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程也在不斷加快。利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行應(yīng)當(dāng)重視利率風(fēng)險(xiǎn)分析，并將利率風(fēng)險(xiǎn)分析作為銀行的常態(tài)化機(jī)制之一，時(shí)刻警惕，并靈活地利用金融工具來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇六
    從今年開(kāi)始,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)這一市場(chǎng)的爭(zhēng)奪有望步入全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。據(jù)介紹,私人銀行業(yè)務(wù)以高端客戶(hù)為服務(wù)對(duì)象,是商業(yè)銀行當(dāng)中層次最高的個(gè)人金融服務(wù)。根據(jù)歐美市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn),私人銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤(rùn)能達(dá)到零售客戶(hù)平均水平的10倍左右。去年3月中國(guó)銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務(wù),其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心,服務(wù)對(duì)象大都是個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元或1000萬(wàn)人民幣以上的客戶(hù)。今年以來(lái),在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)啟動(dòng)滿(mǎn)周年之際,中資銀行布局私人銀行市場(chǎng)明顯提速。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)?！跋啾热ツ?今年國(guó)內(nèi)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面的提速,表明各家銀行已經(jīng)對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要性和戰(zhàn)略意義達(dá)成了共識(shí),意味著國(guó)內(nèi)銀行對(duì)這一市場(chǎng)的爭(zhēng)奪開(kāi)始進(jìn)入全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。國(guó)內(nèi)銀行加速開(kāi)辦私人銀行業(yè)務(wù)原因有三:一是這項(xiàng)業(yè)務(wù)本身利潤(rùn)率高、回報(bào)優(yōu)厚,有助于銀行實(shí)現(xiàn)盈利的快速增長(zhǎng)。二是出于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以提高中間業(yè)務(wù)的比重,減少銀行對(duì)傳統(tǒng)利差收入的依賴(lài)。三是布局業(yè)務(wù)空白點(diǎn),目前中國(guó)大片的高端財(cái)富市場(chǎng)仍未被開(kāi)墾,而與外資銀行相比,這一領(lǐng)域也是中資銀行的短腿,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是中資銀行的必然選擇。私人銀行業(yè)務(wù)其實(shí)是銀行服務(wù)中高端市場(chǎng)的一種延續(xù),是對(duì)個(gè)人銀行服務(wù)市場(chǎng)的進(jìn)一步細(xì)分?！敖谒饺算y行業(yè)務(wù)的競(jìng)相開(kāi)辦,也標(biāo)志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面取得了重要進(jìn)步。” 需要指出的是,私人銀行業(yè)務(wù)立足于制定一整套解決客戶(hù)金融服務(wù)問(wèn)題方案,除了對(duì)客戶(hù)財(cái)富進(jìn)行合理的投資規(guī)劃之外,往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類(lèi)的增值服務(wù),這對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)仍是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進(jìn)的原則,國(guó)內(nèi)銀行可參考起步、擴(kuò)張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑,在客戶(hù)、產(chǎn)品或服務(wù)、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
    1.私人銀行專(zhuān)業(yè)人才短缺
    當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行團(tuán)隊(duì)中年輕人較多,雖然專(zhuān)業(yè)背景、個(gè)人綜合能力都不錯(cuò),但是缺乏經(jīng)驗(yàn),很多國(guó)外的私人銀行家,都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間,經(jīng)歷了長(zhǎng)期工作的歷練和幾輪經(jīng)濟(jì)周期,經(jīng)驗(yàn)、閱歷都十分豐富,而目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還剛剛起步,人員的認(rèn)證體系、培訓(xùn)體系都不完善,客戶(hù)經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)有待積累。人才缺乏成了國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。
    2.銀行產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新不夠
    當(dāng)前私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制并不完善。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng),銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品綜合化水平很低。銀行除了提供各類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品之外,難以適應(yīng)復(fù)雜的個(gè)性化財(cái)富管理需求。因此,商業(yè)銀行只能更多專(zhuān)注于服務(wù)形式上,如服務(wù)團(tuán)隊(duì)配備、專(zhuān)屬場(chǎng)所、親情服務(wù)等等。但服務(wù)的改善有時(shí)并不能滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化的需求,也很難為客戶(hù)的資金起到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果,這成了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的又一個(gè)瓶頸。
    3.金融市場(chǎng)制度不完善
    目前,我國(guó)尚未建立起專(zhuān)門(mén)針對(duì)私人銀行的相關(guān)管理辦法和監(jiān)管制度,由于私人銀行所提供的服務(wù)與普通理財(cái)業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)有很多不同,原有的一些管理辦法已經(jīng)不適用于私人銀行的業(yè)務(wù),相關(guān)部門(mén)沒(méi)有明確的監(jiān)管政策,私人銀行的業(yè)務(wù)很難完全開(kāi)展。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇七
    互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大力發(fā)展，推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到了很大的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在一方面促進(jìn)了我國(guó)金融行業(yè)向著多元化方向發(fā)展，?詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)看下文。
    一方面也對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展造成一定的沖擊，影響其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。在這種背景下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行探析，找出商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的新途徑具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
    互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊是復(fù)雜的、多樣化的，主要體現(xiàn)在交易平臺(tái)、交易成本以及銀行經(jīng)營(yíng)管理等方面。下面就從這三個(gè)方面具體進(jìn)行分析：
    (一)交易平臺(tái)
    在交易平臺(tái)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融具有性能優(yōu)越的交易平臺(tái)，這也是互聯(lián)網(wǎng)取得巨大成果的基礎(chǔ)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，云計(jì)算、數(shù)據(jù)分析、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)工具等逐漸的應(yīng)用與互聯(lián)網(wǎng)金融體系中，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供便捷的交易平臺(tái)。另外，余額寶、微信紅包等金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，出現(xiàn)了爭(zhēng)搶銀行客戶(hù)的激烈局面。2017年11月11日是光棍節(jié)，當(dāng)天各大淘寶網(wǎng)站提出優(yōu)惠活動(dòng)，淘寶交易額超過(guò)了100個(gè)億。這些簡(jiǎn)單便捷而且性能極佳的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成了很大的沖擊。
    (二)交易成本
    在交易成本方面。成本是商品交易中決定交易數(shù)量的一大因素，在一定程度上也對(duì)融資成本造成影響。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展過(guò)程中，網(wǎng)上交易成本逐漸的降低，這主要是由于互聯(lián)網(wǎng)固定成本低，并且交易雙方能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信息的采集、評(píng)估以及交易等，節(jié)約了大量的中間環(huán)節(jié)，這就降低了人工以及固定成本。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在固定成本以及人工成本上都比較高，并且在進(jìn)行交易過(guò)程中也會(huì)耗費(fèi)一定的時(shí)間。相比之下，消費(fèi)者越來(lái)越多的青睞于成本較低的互聯(lián)網(wǎng)金融，這就是在交易成本方面互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇八
    寫(xiě)畢業(yè)論文主要目的是培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和技能，理論聯(lián)系實(shí)際，獨(dú)立分析，解決實(shí)際問(wèn)題的能力，使學(xué)生得到從事本專(zhuān)業(yè)工作和進(jìn)行相關(guān)的基本訓(xùn)練。
    摘要資源稅改革是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的內(nèi)在要求，提高資源稅的稅率，擴(kuò)大征稅范圍，對(duì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展有積極影響。我國(guó)資源稅改革已基本明確方向，即將從量征收改為從價(jià)征收，建立資源稅收入隨資源收益變動(dòng)的調(diào)節(jié)機(jī)制，并適當(dāng)提高稅率水平。本文在分析我國(guó)資源稅現(xiàn)存問(wèn)題的基礎(chǔ)上，從宏觀角度分析了資源稅改革后對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的積極影響。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇九
    一、綠色建筑概述
    （一）綠色建筑的概念?！熬G色建筑”，就是資源有效利用的建筑，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是一要通風(fēng)換氣；二要搞綠化；三要盡量用綠色資源和可循環(huán)再生資源。綠色建筑也可稱(chēng)作生態(tài)可持續(xù)性建筑，即在不損害基本生態(tài)環(huán)境的前提下，使建筑空間環(huán)境得以長(zhǎng)時(shí)期滿(mǎn)足人類(lèi)健康地從事社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。綠色建筑不僅與減少能源消耗有關(guān)，同時(shí)還涉及減少淡水消耗、降低材料及資源使用、減少?gòu)U物、提高空氣及燈光質(zhì)素、處理及保留雨水用以補(bǔ)充地下水、恢復(fù)自然環(huán)境、減少依賴(lài)汽車(chē)等等的同類(lèi)問(wèn)題。
    《綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》中關(guān)于綠色建筑的定義：綠色建筑是指在建筑的全壽命周期內(nèi)，最大限度地節(jié)約資源（節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材）、保護(hù)環(huán)境和減少污染，為人們提供健康、適用和高效的使用空間，與自然和諧共生的建筑。
    （二）綠色建筑的特點(diǎn)。綠色建筑視建筑活動(dòng)為社會(huì)活動(dòng)的重要內(nèi)容，建筑的發(fā)展能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步。綠色建筑的發(fā)展更能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。良好的建筑環(huán)境營(yíng)造能給人以美的享受，陶冶人的情操，為社會(huì)穩(wěn)定提供基礎(chǔ)。從事建筑活動(dòng)的人必須具有崇高的社會(huì)責(zé)任感和強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任心。綠色建筑以生態(tài)的觀點(diǎn)，追求人與自然環(huán)境的和諧共生，互動(dòng)發(fā)展。建筑活動(dòng)必須了解和尊重當(dāng)?shù)氐奶囟ǖ乩憝h(huán)境，地形地貌，特定的氣候特點(diǎn)，特定的人文環(huán)境，盡量減少對(duì)現(xiàn)有生態(tài)和人文環(huán)境的破壞。
    綠色建筑鼓勵(lì)新產(chǎn)品、新技術(shù)在建筑各環(huán)節(jié)的發(fā)展和應(yīng)用，同時(shí)更強(qiáng)調(diào)采用“簡(jiǎn)單適合”的技術(shù)來(lái)滿(mǎn)足建筑發(fā)展的需要。
    綠色建筑盡可能減少能源和其它資源消耗，建筑使用過(guò)程中盡可能不產(chǎn)生廢料及污染物。最大限度采用可循環(huán)、可重復(fù)使用的材料，減少不可再生能源消耗，充分利用太陽(yáng)能、風(fēng)能、地?zé)岬染G色環(huán)保的清潔能源。
    二、城市綠色建筑發(fā)展中存在的問(wèn)題
    （一）法律法規(guī)體系不健全。在法律法規(guī)方面，上世紀(jì)九十年代頒布的《建筑法》、《節(jié)約能源法》是國(guó)家法律，具有很高的權(quán)威性?！督ㄖā穼?duì)建筑節(jié)能為“支持”、“鼓勵(lì)”和“提倡”，缺少?gòu)?qiáng)制性，對(duì)綠色建筑根本就沒(méi)有提及，沒(méi)有具體條款來(lái)約束。《節(jié)約能源法》關(guān)于建筑節(jié)能的兩條規(guī)定是近幾年來(lái)全國(guó)得以起步實(shí)施建筑節(jié)能的根本依據(jù)，但這一規(guī)定過(guò)于原則、籠統(tǒng)、缺乏可操作性，而且《節(jié)約能源法》的罰則部分并未規(guī)定這兩條的法律責(zé)任。
    （二）缺乏有效的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)政策。目前城市綠色建筑的地方性配套法規(guī)的制定是相對(duì)滯后的，且多數(shù)法規(guī)只有強(qiáng)制性的法規(guī)要求，沒(méi)有激勵(lì)性的經(jīng)濟(jì)政策。由于建筑節(jié)能的效益首先體現(xiàn)在國(guó)家和社會(huì)的層面，作為強(qiáng)制性的法規(guī)要求本身，國(guó)家應(yīng)該有成套經(jīng)濟(jì)激勵(lì)政策對(duì)個(gè)體的行為進(jìn)行激勵(lì)，才可能促使開(kāi)發(fā)者主動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高的要求。
    （三）規(guī)章及標(biāo)準(zhǔn)缺乏操作性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，與市場(chǎng)的結(jié)合度實(shí)際成為衡量規(guī)章、標(biāo)準(zhǔn)可操作性水平的重要指標(biāo)。我國(guó)標(biāo)準(zhǔn)之所以在這方面仍然有所欠缺，一方面在于我們剛剛進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)間并不長(zhǎng)，缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)；另一方面在于我們的標(biāo)準(zhǔn)制定過(guò)程，仍然是一個(gè)政府主導(dǎo)的、科研院所專(zhuān)家為主體的過(guò)程，缺乏多層次專(zhuān)家的引入。而缺少建筑師的參與就無(wú)法提高標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)用性，沒(méi)有開(kāi)發(fā)商的意見(jiàn)，市場(chǎng)的要求就很難得到準(zhǔn)確把握，消費(fèi)者、產(chǎn)品供應(yīng)商等聲音缺失同樣會(huì)成為標(biāo)準(zhǔn)缺乏實(shí)際可操作性的重要原因。
    （四）綠色建筑相關(guān)信息不對(duì)稱(chēng)。目前城市建筑中，缺乏綠色建筑的意識(shí)。不僅缺少綠色建筑重要性、相關(guān)性知識(shí)的宣傳普及與系統(tǒng)教育，嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)致使全社會(huì)綠色建筑意識(shí)淡薄，缺少綠色建筑的積極性和主動(dòng)性。還有，對(duì)綠色建筑這種供應(yīng)方與需求方信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的市場(chǎng)，沒(méi)有建立有效的手段進(jìn)行引導(dǎo)、培育和規(guī)范。
    三、城市綠色建筑的發(fā)展
    （一）綠色建筑是可持續(xù)發(fā)展的體現(xiàn)
    1、綠色建筑促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的前提。綠色建筑的發(fā)展可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展也要求建筑行業(yè)不僅重視增長(zhǎng)數(shù)量，而且要改善建筑的.質(zhì)量，同時(shí)要節(jié)約資源，降低消耗，減少?gòu)U物，提高效率，增加效益。
    2、綠色建筑促進(jìn)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。保護(hù)整個(gè)生命支持系統(tǒng)自然生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的完整性，保護(hù)生物多樣化；保護(hù)自然資源，保證以持續(xù)的方式使用可再生資源；使人類(lèi)的發(fā)展保持在地球承載力之內(nèi)；預(yù)防和控制環(huán)境破壞和污染，積極治理和恢復(fù)已遭破壞和污染的環(huán)境。綠色建筑的主要目標(biāo)是減少資源消耗和保護(hù)環(huán)境減少污染，因此，綠色建筑的發(fā)展同時(shí)也符合了環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展的要求。
    3、綠色建筑促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，即人的現(xiàn)代素質(zhì)的提高和社會(huì)的全面進(jìn)展。城市綠色建筑一方面要?jiǎng)?chuàng)造有益于健康的工作環(huán)境,另一方面提高建筑物的可居住性和安全性，創(chuàng)造社區(qū)連通性是建筑項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)社會(huì)可持續(xù)性必須關(guān)注的重點(diǎn)。
    （二）城市綠色建筑的發(fā)展策略
    1、做好宣傳，倡導(dǎo)綠色理念。推廣綠色建筑首先要倡導(dǎo)綠色理念，向全社會(huì)普及綠色建筑的標(biāo)準(zhǔn)概念，提高公眾的環(huán)保節(jié)能意識(shí)。利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊、雜志等媒體，開(kāi)展形式多樣、內(nèi)容豐富的節(jié)能與綠色建筑宣傳，提高全社會(huì)對(duì)推廣節(jié)能與綠色建筑重要性的認(rèn)識(shí)。同時(shí)政府會(huì)加大推廣的力度，開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)綠色建筑產(chǎn)品也有動(dòng)力。
    2、制定相關(guān)政策法規(guī)。發(fā)展綠色建筑需要政策支持和法律保障。研究確定發(fā)展綠色建筑的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃、技術(shù)經(jīng)濟(jì)政策；制定國(guó)家推進(jìn)實(shí)施的鼓勵(lì)和扶持政策；制定有機(jī)利用市場(chǎng)機(jī)制和國(guó)家特殊的財(cái)政鼓勵(lì)政策相結(jié)合的推廣政策；綜合運(yùn)用財(cái)政、稅收、投資、信貸、價(jià)格、收費(fèi)、土地等經(jīng)濟(jì)手段，逐步構(gòu)建推進(jìn)綠色建筑的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。
    3、加大科技投入。綠色建筑作為一個(gè)新興事物,其探索與研究的道路將會(huì)是漫長(zhǎng)而艱辛的,它的實(shí)現(xiàn)必須有一套良好的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、道德方面的激勵(lì)體制和可靠的技術(shù)支持。建立和完善促進(jìn)節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材和環(huán)境保護(hù)的綜合性的發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)體系；及時(shí)將新技術(shù)、新產(chǎn)品、新材料納入標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。從長(zhǎng)期看，科技投入并不是增加造價(jià)，而是帶給社會(huì)進(jìn)步。
    4、建立激勵(lì)機(jī)制。政府應(yīng)該建立一種激勵(lì)機(jī)制，讓開(kāi)發(fā)商、消費(fèi)者都得到相應(yīng)的實(shí)惠。通過(guò)政府立法，調(diào)整稅收，加強(qiáng)綠色住宅建筑在經(jīng)濟(jì)上的可行性。同時(shí)政府可以從公共事業(yè)項(xiàng)目建設(shè)著手，加大對(duì)公益事業(yè)的支持，并且以此為契機(jī)，促進(jìn)生態(tài)人本主義在建筑領(lǐng)域的覺(jué)醒，成為社會(huì)價(jià)值體系的主流，并成為未來(lái)綠色建筑存在和發(fā)展的原動(dòng)力。
    參考文獻(xiàn)：
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    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十
    一、我國(guó)資產(chǎn)管理公司存在的問(wèn)題
    1.1資產(chǎn)管理公司的發(fā)展環(huán)境不樂(lè)觀。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，金融管理公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)得到了充分發(fā)揮，但是它的發(fā)展缺乏穩(wěn)定樂(lè)觀的環(huán)境作為支撐，所以進(jìn)一步限制了資產(chǎn)管理公司的持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。究其原因，主要可歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：第一，金融資產(chǎn)管理公司是一個(gè)新興行業(yè)，在我國(guó)剛剛起步，并未在社會(huì)范圍內(nèi)得到公眾的普遍認(rèn)可，所以社會(huì)的關(guān)注度和支持度并沒(méi)有預(yù)期中高，而且一段時(shí)期內(nèi)金融業(yè)表現(xiàn)出極強(qiáng)的“邊緣化”傾向。第二，金融資產(chǎn)管理公司的信用環(huán)境缺乏可信度，一定程度上助長(zhǎng)了逃廢債現(xiàn)象的發(fā)生，加大了資產(chǎn)處置的難度和風(fēng)險(xiǎn)。第三，資產(chǎn)管理公司在發(fā)展過(guò)程中缺乏有力的法律支撐，所以在處置不良資產(chǎn)的過(guò)程中難以展開(kāi)有力的法律手段，缺乏足夠的制度保障和管理。第四，資產(chǎn)管理企業(yè)缺乏強(qiáng)有力的市場(chǎng)體系，同時(shí)員工業(yè)務(wù)水平和專(zhuān)業(yè)水平參差不齊，多數(shù)員工無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)和把握金融市場(chǎng)行情，由此導(dǎo)致資產(chǎn)管理公司難以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中掌握戰(zhàn)略主動(dòng)優(yōu)勢(shì)。
    1.2資產(chǎn)管理公司在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中壓力大。資產(chǎn)管理公司作為后起之秀，在發(fā)展過(guò)程中面臨的壓力與日俱增，為了掌握競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)優(yōu)勢(shì)，它面臨著極大的壓力。這種發(fā)展壓力主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，資產(chǎn)管理公司在接受和處置不良資產(chǎn)的過(guò)程中，沒(méi)有展開(kāi)充分、細(xì)致的調(diào)查研究，而且其本身就存在諸多問(wèn)題，主要有法律文件和法律手續(xù)的不完善等，這些都在一定程度上加大了金融資產(chǎn)管理公司的發(fā)展壓力。第二，在“債轉(zhuǎn)股”的過(guò)程中，金融資產(chǎn)管理公司缺乏完善的管理措施和手段，所以導(dǎo)致項(xiàng)目實(shí)施狀況的差水平。造成這種現(xiàn)象的原因也是多方面的：首先，個(gè)別資產(chǎn)管理公司發(fā)展水平有限，不具備債轉(zhuǎn)股的相關(guān)條件，只是享受政策上的連帶福利；其次，某些債股權(quán)企業(yè)受自身認(rèn)識(shí)水平的局限，片面重視減債，而忽視了轉(zhuǎn)制，導(dǎo)致發(fā)展過(guò)程中的不平衡；最后，債轉(zhuǎn)股企業(yè)的法人股未上市交易，所以不能直接進(jìn)行轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。
    1.3未來(lái)改革與發(fā)展的定位和主業(yè)可持續(xù)性不確定。資產(chǎn)管理公司在發(fā)展改革的進(jìn)程中缺乏明確的市場(chǎng)定位，所以難以將公司經(jīng)營(yíng)管理體制與市場(chǎng)處置手段有機(jī)的結(jié)合起來(lái)。資產(chǎn)管理公司經(jīng)營(yíng)的主體業(yè)務(wù)即不良資產(chǎn)處置，但是受經(jīng)濟(jì)周期的限制，不良資產(chǎn)也有其獨(dú)特的市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，所以，資產(chǎn)管理公司要獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，就要?jiǎng)?chuàng)新思維，轉(zhuǎn)變盈利模式，建立起可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)主業(yè)。同時(shí)，資產(chǎn)管理公司要在業(yè)務(wù)和改革上實(shí)現(xiàn)突破，就要逐漸擺脫定式思維的束縛。最后，資產(chǎn)管理公司要想建設(shè)高效穩(wěn)定的職工隊(duì)伍，最大限度的激發(fā)員工的主動(dòng)性和積極性，就必須明確企業(yè)改革和發(fā)展方向，明確企業(yè)的市場(chǎng)定位。
    二、金融資產(chǎn)管理公司改革措施與發(fā)展途徑
    目前，受全球金融危機(jī)的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在較大范圍內(nèi)呈現(xiàn)出波動(dòng)態(tài)勢(shì)，而銀行業(yè)在發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，也會(huì)較大程度的受到市場(chǎng)波動(dòng)影響，進(jìn)而滋生出大量的不良資產(chǎn)，阻礙整個(gè)金融系統(tǒng)的發(fā)展。由此可見(jiàn)，金融資產(chǎn)管理公司要順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求，適應(yīng)金融改革的現(xiàn)實(shí)需要，就必須積極探索，走出一條適合自身發(fā)展的改革之路。而要實(shí)現(xiàn)改革，必須從以下幾個(gè)方面著手：
    2.1進(jìn)一步建立并完善政策性金融資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)管理公司在改革的過(guò)程中，應(yīng)該充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，進(jìn)一步建立并完善政策性金融資產(chǎn)管理公司。究其原因，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，健全、完善的政策性金融資產(chǎn)管理公司，能夠及時(shí)有效的處置不良資產(chǎn)，而且對(duì)于之前的遺留問(wèn)題也能制定行之有效的解決措施。第二，政策性金融資產(chǎn)管理公司將發(fā)展目標(biāo)定為管理、處置和收購(gòu)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)，它能最大限度的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)于維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)揮著重要作用。第三，政策性金融資產(chǎn)管理公司能在一定程度上推動(dòng)國(guó)有企業(yè)改革，實(shí)現(xiàn)全國(guó)總資產(chǎn)的保值。所以，政策性金融資產(chǎn)管理公司的建立，能為現(xiàn)代投資銀行的建立打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
    2.2逐步擴(kuò)大商業(yè)性資產(chǎn)管理公司的'經(jīng)營(yíng)范圍。金融機(jī)構(gòu)要逐漸拓寬不良資產(chǎn)的處理范圍，就要適時(shí)擴(kuò)大資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)范圍，以便于在不良資產(chǎn)的處置過(guò)程中掌握戰(zhàn)略主動(dòng)權(quán)。其主要包括以下幾方面的內(nèi)容：接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的委托代為處置不良資產(chǎn)，積極配合有關(guān)機(jī)構(gòu)工作、調(diào)查高管層的刑事及民事責(zé)任，依法收購(gòu)及其處置商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，按照法定程度接管和并購(gòu)陷入危機(jī)的銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，依法進(jìn)行債券的管理和回收等。在這個(gè)過(guò)程中，資產(chǎn)管理公司要轉(zhuǎn)變發(fā)展策略，將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到不良資產(chǎn)的處置及定價(jià)上，最大限度的發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。
    2.3建立完善的激勵(lì)和約束制度。金融資產(chǎn)管理公司在改革發(fā)展的過(guò)程中，要不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略，逐步建立起完善的激勵(lì)與約束制度。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的價(jià)值觀念受到極大的沖擊，資產(chǎn)管理公司要預(yù)防員工產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，避免不良資產(chǎn)的隨意處置，就必須不斷健全和完善激勵(lì)與約束機(jī)制。首先，要建立科學(xué)合理的不良資產(chǎn)評(píng)估體系，加深公司對(duì)不良資產(chǎn)的全面了解。其次，除了建立完善的市場(chǎng)評(píng)估體系外，公司還要規(guī)范考核指標(biāo)，建立起績(jī)效考核體系，對(duì)員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處。再次，建立并完善內(nèi)部控制機(jī)制。最后，建立完善的信息披露制度。按照規(guī)定，相關(guān)部門(mén)要及時(shí)披露公司的資產(chǎn)回收、處置情況以及公司經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，以便于推動(dòng)資產(chǎn)管理公司的良好運(yùn)行，防范道德風(fēng)險(xiǎn)的頻繁發(fā)生。
    2.4培育資產(chǎn)管理公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力資產(chǎn)管理公司要獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，可以從以下幾個(gè)方面著手：第一，金融資產(chǎn)管理公司要不斷提升自身專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)出處置不良資產(chǎn)的核心技能，以便于在今后的業(yè)務(wù)發(fā)展中掌握戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)。第二，資產(chǎn)管理公司要加強(qiáng)同行業(yè)之間的交流合作，同時(shí)堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，結(jié)合我國(guó)國(guó)情制定出行之有效的資產(chǎn)處置方法，并且不斷創(chuàng)新，推陳出新，形成獨(dú)具特色的不良資產(chǎn)處置技能。第三，資產(chǎn)管理公司要不斷鉆研業(yè)務(wù)，加深對(duì)企業(yè)控股市場(chǎng)的了解，逐漸深入到企業(yè)債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)治理中。第四，資產(chǎn)管理公司要提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須注重人力資源的競(jìng)爭(zhēng)，所以企業(yè)要廣泛吸納和培育人才，增加企業(yè)的人力資源儲(chǔ)備，為企業(yè)的改革發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。
    三、總結(jié)
    總而言之，金融資產(chǎn)管理公司不斷拓寬改革發(fā)展進(jìn)程，促進(jìn)企業(yè)的跨越式發(fā)展，不僅關(guān)系到我國(guó)商業(yè)銀行改革的方向，對(duì)國(guó)有企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展也起著至關(guān)重要的作用。由此可見(jiàn)，金融資產(chǎn)管理公司要實(shí)現(xiàn)改革和發(fā)展，就必須以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀為根本著眼點(diǎn)，不斷拓寬和創(chuàng)新業(yè)務(wù)范圍和模式，建立起科學(xué)的人力資源管理制度。同時(shí)，企業(yè)間要加強(qiáng)交流與合作，廣泛吸納優(yōu)秀人才，使其發(fā)揮自身的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，更好的為企業(yè)的發(fā)展服務(wù)，推動(dòng)資產(chǎn)管理公司的改革和發(fā)展。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十一
    第二十五條商業(yè)銀行之外的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行本辦法。
    第二十六條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于底前達(dá)標(biāo)。非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)于底前達(dá)標(biāo)，20底前未達(dá)標(biāo)的，應(yīng)當(dāng)制定達(dá)標(biāo)規(guī)劃，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，最晚于底達(dá)標(biāo)。
    第二十七條本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
    第二十八條本辦法自1月1日起施行。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十二
    互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后資金供需雙方利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式可直接在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行快捷的匹配供需信息，完全不需要金融中介的涉及和參與。在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)軟件技術(shù)支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式能更好的服務(wù)于客戶(hù)，對(duì)交易對(duì)象的交易記錄進(jìn)行快捷的查閱、對(duì)數(shù)據(jù)可采用高效的信息技術(shù)進(jìn)行全面的查詢(xún)和分析，這樣做不僅提高了資源配置的效率，更使企業(yè)有效地解決了融資等工序?qū)訂?wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的無(wú)中介性質(zhì)資源配置，不僅使資金效率得到最大化的提升，實(shí)現(xiàn)最大化的社會(huì)福利，更以其快速的金融傳媒形勢(shì)極大地影響了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，弱化了商業(yè)金融的中介角色。
    1.2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念的沖擊———“鲇魚(yú)效應(yīng)”
    1.2.1在發(fā)展模式方面
    互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了全流程線上操作模式，客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接提交申請(qǐng)，不需要來(lái)回奔走于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查看。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)是建立在網(wǎng)絡(luò)電子交易平臺(tái)之上，客戶(hù)的相關(guān)交易數(shù)據(jù)和以往信用評(píng)價(jià)就是互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的客戶(hù)信息來(lái)源，這種數(shù)據(jù)信息來(lái)源可靠，能更真實(shí)的反映客戶(hù)的.實(shí)際情況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的線上審批采用的是全流程自動(dòng)操作過(guò)程，系統(tǒng)自動(dòng)從數(shù)據(jù)庫(kù)中提取客戶(hù)的相關(guān)信息，并根據(jù)設(shè)定程序?qū)蛻?hù)的信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而確定客戶(hù)的信用等級(jí)和可授信額度。若客戶(hù)滿(mǎn)足借貸條件，可系統(tǒng)可發(fā)放貸款。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信息獲得是以人為媒介的，整個(gè)信息流傳遞過(guò)程伴隨著人的操作；而互聯(lián)網(wǎng)金融全流程線上操作模式完全舍棄了信息流傳遞時(shí)對(duì)人的依賴(lài)，整個(gè)過(guò)程信息流自行運(yùn)作，過(guò)程高效、便捷，不但降低了信息傳遞的成本，而且極大的提高了審批效率，能及時(shí)解決中小企業(yè)的資金危機(jī)，更有利于中小企業(yè)的發(fā)展。
    1.2.2轉(zhuǎn)變以往的客戶(hù)價(jià)值訴求
    受互聯(lián)網(wǎng)金融影響，客戶(hù)的類(lèi)型和消費(fèi)模式、消費(fèi)習(xí)慣等均發(fā)生了變化，其價(jià)值訴求也隨之受到了影響。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式受到了一定的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行以大客戶(hù)為主，雖然大客戶(hù)單筆交易量大，但是總量少，大客戶(hù)群體合計(jì)總量占比并不多。而中小客戶(hù)雖然單筆交易量小，但總量大，客戶(hù)群體總體貢獻(xiàn)度較高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以客戶(hù)群整體貢獻(xiàn)度為準(zhǔn)則，以中小客戶(hù)為目標(biāo)客戶(hù)群體，為其提供有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足了中小客戶(hù)的價(jià)值訴求，也因此獲得了較快的發(fā)展。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十三
    第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，提升商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的動(dòng)態(tài)性和前瞻性，增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，制定本辦法。
    第二條本辦法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資銀行、外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行。
    第三條本辦法所稱(chēng)貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
    第四條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu))根據(jù)本辦法對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備實(shí)施監(jiān)督管理。
    第五條商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備不得低于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十四
    我們已跨進(jìn)21世紀(jì)的門(mén)檻，21世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識(shí)的運(yùn)用比知識(shí)的擁有更重要。因此，知識(shí)型人才觀將讓位于素質(zhì)型人才觀。以下就是由精品學(xué)習(xí)網(wǎng)為您提供的現(xiàn)代教育技術(shù)與素質(zhì)教育發(fā)展的必要性。
    學(xué)習(xí)者不僅要學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)做事，還要學(xué)會(huì)生存，學(xué)會(huì)共同生活。為了適應(yīng)迅猛發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)，企業(yè)必須不間斷地創(chuàng)新，人們必須不停地學(xué)習(xí)，各類(lèi)社會(huì)組織必須向?qū)W習(xí)型組織轉(zhuǎn)型，人們的道德素質(zhì)必須不斷提高。顯然，在機(jī)遇與挑戰(zhàn)面前，原有的教育模式已不能適應(yīng)社會(huì)快度發(fā)展的需要，教育必須實(shí)行改革，人才素質(zhì)必須更加優(yōu)化。因此，實(shí)施素質(zhì)教育已經(jīng)成為時(shí)代的呼喚、科學(xué)技術(shù)和社會(huì)發(fā)展的需要。
    素質(zhì)教育觀是90年代以來(lái)，隨著教育改革的不斷深化而逐漸形成的一種現(xiàn)代教育觀，目前已深入民心。素質(zhì)教育就是以“教育要面向現(xiàn)代化、面向世界、面向未來(lái)”的教育思想為指導(dǎo)的教育，是以提高國(guó)民素質(zhì)和民族創(chuàng)新能力為根本宗旨的教育，是以培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要的人的全面發(fā)展為核心的教育。為適應(yīng)快速發(fā)展的今天，教育必須進(jìn)行改革。簡(jiǎn)單地說(shuō)，教育改革就是要使教育走出應(yīng)試教育的誤區(qū)，完成由以書(shū)本、課堂、教師為中心向以直接經(jīng)驗(yàn)、實(shí)踐、學(xué)生為中心的轉(zhuǎn)變，以及由培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)型人才向培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的轉(zhuǎn)變。我們所說(shuō)的素質(zhì)教育既是一種教育觀念，又是一種教育模式，其實(shí)二者在本質(zhì)上是相通的，因?yàn)榻逃Ｊ綄?shí)質(zhì)上就是具有實(shí)際操作功能的教育觀念。傳統(tǒng)的應(yīng)試教育觀是在社會(huì)“升學(xué)熱”中自發(fā)形成的，這種教育觀念只見(jiàn)考分不見(jiàn)人，一切以考試作為指揮捧，引導(dǎo)學(xué)生“死扣書(shū)本、死記硬背、死追分?jǐn)?shù)”，扼殺了學(xué)生的創(chuàng)新能力，相反，素質(zhì)教育是根據(jù)社會(huì)發(fā)展的需要而提出的，重視學(xué)生的“全體發(fā)展、全面發(fā)展、個(gè)性發(fā)展”，注重培養(yǎng)學(xué)生的'創(chuàng)新意識(shí)。素質(zhì)教育就是提高國(guó)民素質(zhì)和民族創(chuàng)新能力為根本宗旨的教育。它特別強(qiáng)調(diào)學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。網(wǎng)絡(luò)教育借助自身優(yōu)勢(shì)，恰恰將創(chuàng)新人才的培養(yǎng)淋漓盡致的表現(xiàn)出來(lái)。
    正因?yàn)槿绱?，網(wǎng)絡(luò)教育才會(huì)受到越來(lái)越多人的關(guān)注和青睞。其一，多樣化的網(wǎng)絡(luò)資源為學(xué)生創(chuàng)新思維提供了材料，使其想象力有了源頭，而多種類(lèi)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境又為學(xué)生創(chuàng)新思維提供廣闊空間，使其想象力有了騰飛的舞臺(tái)。其二，開(kāi)放的資源，開(kāi)放的學(xué)習(xí)氛圍，開(kāi)放的教學(xué)理念，為學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)帶來(lái)了自由的呼吸，從而活躍和增強(qiáng)了學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)。其三，交互式的網(wǎng)絡(luò)教育，無(wú)論是群體化的協(xié)作還是個(gè)性化的自主學(xué)習(xí)，都大大培養(yǎng)了學(xué)生的人文精神和創(chuàng)新情感。還有，虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)的應(yīng)用，以及學(xué)生對(duì)信息的加工過(guò)程都在無(wú)形中提高了學(xué)生的信息素養(yǎng)和創(chuàng)新技能。時(shí)下搞的熱火朝天的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的研究性學(xué)習(xí)就緊緊抓住了網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)來(lái)培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。
    教育的改革離不開(kāi)教育技術(shù)的發(fā)展，教育技術(shù)的發(fā)展離不開(kāi)教育理念的指導(dǎo)，教育理念的發(fā)展離不開(kāi)教育技術(shù)的支持。在新一輪的教育改革中，素質(zhì)教育和網(wǎng)絡(luò)教育成為紅極一時(shí)的焦點(diǎn)。以計(jì)算機(jī)為核心的信息技術(shù)在教育教學(xué)領(lǐng)域中的應(yīng)用，是當(dāng)前教育教學(xué)改革的制高點(diǎn)和突破口，信息技術(shù)在教育領(lǐng)域的全面應(yīng)用，必將導(dǎo)致教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)手段、教學(xué)方法和教學(xué)模式的深刻變革，并最終導(dǎo)致教育思想、教學(xué)觀念、教學(xué)理論乃至整個(gè)教育體制的根本變革。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十五
    (二)職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機(jī)制;
    (三)貸款損失、呆賬核銷(xiāo)及準(zhǔn)備計(jì)提等信息統(tǒng)計(jì)制度;
    (四)信息披露要求;
    (五)其他管理制度。
    第十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和數(shù)據(jù)信息等方面為貸款損失準(zhǔn)備管理提供有效支持。
    第十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)貸款損失準(zhǔn)備管理制度進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)完善相關(guān)管理制度。
    第十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：
    (一)本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率;
    (二)本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額;
    (三)本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷(xiāo)數(shù)額。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十六
    為促進(jìn)我國(guó)股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的持續(xù)性發(fā)展，我們應(yīng)做好以下幾方面工作。
    一、轉(zhuǎn)變觀念，提高對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)
    更新思想，樹(shù)立新的經(jīng)營(yíng)觀念。要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的單一經(jīng)營(yíng)思想觀念，提高各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者和全體員工對(duì)拓展中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立市場(chǎng)觀念，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，把拓展中間業(yè)務(wù)提高到關(guān)系股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的高度來(lái)認(rèn)識(shí)，正確處理資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，把提高中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平、發(fā)展質(zhì)量和市場(chǎng)份額當(dāng)作國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要指標(biāo)來(lái)考核。把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)帶到中間業(yè)務(wù)發(fā)展中，把股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的服務(wù)領(lǐng)域延伸和滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，通過(guò)中間業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固和發(fā)展。
    二、完善中間業(yè)務(wù)的組織管理體系
    規(guī)范管理，確保中間業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務(wù)是一個(gè)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。從央行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行管理。
    1、金融監(jiān)管部門(mén)可以要求股份制商業(yè)銀行在報(bào)送的報(bào)表中增加表外項(xiàng)目；將股份制商業(yè)銀行對(duì)外擔(dān)保納入外債管理，對(duì)于融資性對(duì)外擔(dān)保必須報(bào)經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)，其他非融資性擔(dān)保也必須事后向外匯局登記備案，對(duì)外授權(quán)應(yīng)當(dāng)確立在分行一級(jí)辦理。
    2、央行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例。借鑒國(guó)外對(duì)中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管手段，制定有利于增加中間業(yè)務(wù)透明度的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和實(shí)施細(xì)則，并建立嚴(yán)格的商業(yè)銀行定期、詳盡向央行報(bào)告中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的報(bào)表制度；建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量指標(biāo)體系，以對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題。
    3、股份制商業(yè)銀行規(guī)范管理。鑒于當(dāng)前股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)松散，自發(fā)性較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)，股份制商業(yè)銀行，應(yīng)制定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的集中領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一管理，使中間業(yè)務(wù)在全行形成開(kāi)發(fā)、運(yùn)作和管理相結(jié)合的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
    三、強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)
    各家銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和迫切性，了解大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)生存發(fā)展、自我完善的需要，是尋求新的收益渠道和空間的需要，是面向市場(chǎng)、搶占市場(chǎng)份額的需要，是面對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際化潮流的需要，是優(yōu)化結(jié)構(gòu)、大幅增長(zhǎng)業(yè)務(wù)收入的需要。因此，各級(jí)銀行與廣大員工要更新傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，提高對(duì)中間業(yè)務(wù)的全方位和全新的認(rèn)識(shí)，確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)三架馬車(chē)并駕齊驅(qū)的戰(zhàn)略思想，盡快實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和收入來(lái)源的多元化。
    四、實(shí)施有效中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略
    市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)作為連接產(chǎn)品與市場(chǎng)的橋梁，在競(jìng)爭(zhēng)中顯得特別重要。目前，各商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)，無(wú)論是營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)，還是宣傳費(fèi)用投入都存在明顯不足。由于銀行自身對(duì)產(chǎn)品缺乏營(yíng)銷(xiāo)，使相當(dāng)一些中間業(yè)務(wù)還未被社會(huì)認(rèn)同，真正形成社會(huì)需求。銀行應(yīng)采取有效措施，讓中間業(yè)務(wù)面向市場(chǎng)、面向客戶(hù)、面向產(chǎn)品、面向基層。
    五、加大技術(shù)支持，優(yōu)化服務(wù)手段
    中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集科學(xué)技術(shù)、電子智能和服務(wù)質(zhì)量為一體的現(xiàn)代化金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它的發(fā)展必須要有相應(yīng)的“軟硬件”為依托。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行在電子化建設(shè)方面步伐較快，但還遠(yuǎn)跟不上發(fā)展的需要，特別是在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、軟件的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用及服務(wù)功能上尤為突出。中間業(yè)務(wù)，尤其是中高級(jí)的中間業(yè)務(wù)，需要一系列技術(shù)的支持。附加值越高，對(duì)技術(shù)的.要求就越高。中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)，采用平臺(tái)化的設(shè)計(jì)思路，系統(tǒng)的擴(kuò)充和疊加就如同搭積木一樣。在系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，要充分利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語(yǔ)音、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段，為客戶(hù)提供豐富、快捷、方便的金融服務(wù)。
    六、完善人才培訓(xùn)機(jī)制，加快專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)步伐
    中間業(yè)務(wù)涉及面廣，技術(shù)性、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，且是一項(xiàng)依托于現(xiàn)代化技術(shù)手段、管理手段發(fā)展起來(lái)的金融服務(wù)業(yè)，需要大批高素質(zhì)的專(zhuān)門(mén)人才。要把一大批掌握會(huì)計(jì)、外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、法律、資產(chǎn)管理、外匯、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R(shí)和那些有較高理論水平、豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員充實(shí)到中間業(yè)務(wù)崗位上來(lái)。
    七、調(diào)整并制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高中間業(yè)務(wù)收入
    為規(guī)范收費(fèi)行為，維護(hù)商業(yè)銀行和客戶(hù)的合法權(quán)益，建議盡快出臺(tái)《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法》，對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式及其他相關(guān)事項(xiàng)做出具體規(guī)定。商業(yè)銀行以此為據(jù)，實(shí)行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià)，自覺(jué)接受人民銀行監(jiān)管以及客戶(hù)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
    八、正確評(píng)價(jià)和有效防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
    中間業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險(xiǎn)較低，但絕不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)辦任何一種中間業(yè)務(wù)都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)是風(fēng)險(xiǎn)度的大小和表現(xiàn)形式不同而已。因此，從開(kāi)始就要將風(fēng)險(xiǎn)防范放到重要位置來(lái)抓，不能因?yàn)閺?qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范。
    1、嚴(yán)控市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，穩(wěn)妥謹(jǐn)慎開(kāi)放中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)
    由于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“非零性”的特性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)控中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)。即金融監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展變化以及客戶(hù)的需求，做好有關(guān)中間業(yè)務(wù)審批或備案工作，推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
    2、建立完備的中間業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)，增強(qiáng)可操作性
    隨著金融創(chuàng)新活動(dòng)的增加，使得金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)區(qū)分日益模糊，業(yè)務(wù)交叉逐步增多，這就對(duì)金融監(jiān)管體制提出了新的要求。為保證商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務(wù)法規(guī)，如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定實(shí)施細(xì)則》等，增強(qiáng)基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)力度，統(tǒng)一有關(guān)政策法規(guī)要求，促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。
    3、制定有關(guān)法律、法規(guī)，解除中間業(yè)務(wù)發(fā)展法律瓶頸
    一是調(diào)整、完善、出臺(tái)有關(guān)中間業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)，同時(shí)，國(guó)家繼續(xù)完善對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的審批制度，簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，加快創(chuàng)新速度。二是正確處理金融法規(guī)與金融監(jiān)管之間的關(guān)系，提高中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理水平。
    4、建立、健全中間業(yè)務(wù)管理法律法規(guī)
    在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中始終存在法律、法規(guī)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的情況。應(yīng)盡快借鑒國(guó)際上相關(guān)的管理制度，制訂出符合我國(guó)國(guó)情的關(guān)于中間業(yè)務(wù)操作的具體管理規(guī)定，將中間業(yè)務(wù)的發(fā)展納入規(guī)范化、法制化的軌道。
    中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，已給股份制商業(yè)銀行帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。有關(guān)部門(mén)必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，認(rèn)真研究，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展、創(chuàng)新與金融監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來(lái)，改善宏觀調(diào)控，減少無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，正確引導(dǎo)各商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)能在一個(gè)相對(duì)統(tǒng)一和良性循環(huán)中保持運(yùn)行和發(fā)展。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十七
    第十一條商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批，并對(duì)貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。
    第十二條商業(yè)銀行管理層負(fù)責(zé)建立完備的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，審慎評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十八
    中國(guó)養(yǎng)老保障體系中，最為重要的內(nèi)容就是如何實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以的協(xié)調(diào)性發(fā)展，為有效解決這一問(wèn)題，本文運(yùn)用協(xié)調(diào)度模型對(duì)我國(guó)多個(gè)省份近年來(lái)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展協(xié)調(diào)度進(jìn)行了分析測(cè)算。相關(guān)研究表明，目前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展協(xié)調(diào)的還處于比較偏低的層次，而且不同區(qū)域間的差距異常明顯，這兩者之間并沒(méi)有形成本文所說(shuō)的協(xié)調(diào)性發(fā)展，久而久之，就會(huì)阻礙中國(guó)的可持續(xù)發(fā)展。為此，各地區(qū)之間必須根據(jù)自身實(shí)際情況以及問(wèn)題，采取切實(shí)可行的措施，為實(shí)現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)添磚加瓦。
    （一）協(xié)調(diào)度模型
    1、協(xié)調(diào)度以及協(xié)調(diào)度模型。本文筆者指出，協(xié)調(diào)度具體是指度量系統(tǒng)之間或系統(tǒng)組成要素之間在發(fā)展演化過(guò)程中彼此和諧一致的程度。協(xié)調(diào)度的應(yīng)用，不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境當(dāng)中，還體現(xiàn)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展當(dāng)中，此外，在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)中也有一定的涉及。就協(xié)調(diào)度的計(jì)算模型來(lái)說(shuō)，有很多的方法去進(jìn)行計(jì)算，各種計(jì)算模型之間有利也有弊，本文論述區(qū)域社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間的協(xié)調(diào)性發(fā)展，主要運(yùn)用的就是廖重斌的協(xié)調(diào)度模型，該模型既涉及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平，也涉及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平，此外，它還論述了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)指數(shù)以及兩者之間的發(fā)展協(xié)調(diào)度，由此可見(jiàn)，正確、科學(xué)的理解廖重斌的協(xié)調(diào)度模型能夠最大限度的實(shí)現(xiàn)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的`健全以及發(fā)展。
    2、對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度進(jìn)行判別以及等級(jí)劃分。21世紀(jì)的今天，為科學(xué)的對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的程度進(jìn)行明確的劃分，本文將兩者之間的協(xié)調(diào)發(fā)展度分為10種，又將10種類(lèi)型的數(shù)值介于0到1之間，在參考了其他學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，將0—0.09的分為極度失調(diào)衰退型，0.10-0.19的分為嚴(yán)重失調(diào)衰退型，0.2-0.29的分為中度失調(diào)衰退型，0.3-0.39的分為輕度失調(diào)衰退型，以此類(lèi)推，0.8-0.89的分為良好協(xié)調(diào)發(fā)展類(lèi)，0.9-1.00之間的分為優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展類(lèi)。
    （二）實(shí)證分析
    1、選取的指標(biāo)以及數(shù)據(jù)的來(lái)源。就本文選取的指標(biāo)以及數(shù)據(jù)的來(lái)源而言，必須要遵循一定的科學(xué)性、獨(dú)立性以及針對(duì)性，只有這樣，選取出來(lái)的指標(biāo)或者數(shù)據(jù)才能最大限度地滿(mǎn)足社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)的需要。為此，我們?cè)谶x取數(shù)據(jù)的時(shí)候必須要結(jié)合社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這兩個(gè)系統(tǒng)的實(shí)際特點(diǎn)，在參照其他研究者指標(biāo)使用情況的同時(shí)，綜合保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度以及保險(xiǎn)的深度進(jìn)行分析。值得重視的是，本文所選取的指標(biāo)或者數(shù)據(jù)必須始于《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》，這樣選取出來(lái)的數(shù)據(jù)才會(huì)更加的可信，更加的科學(xué)，此外，數(shù)據(jù)最好是近年來(lái)的數(shù)據(jù)，本文選取的就是來(lái)源于《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》2007-2012年的數(shù)據(jù)以及來(lái)自于中國(guó)保監(jiān)網(wǎng)站上公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)資料，根據(jù)這些資料或者數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、計(jì)算，得到的結(jié)果也更加的讓人信服。
    2、協(xié)調(diào)度測(cè)量的相關(guān)步驟。上文談到，協(xié)調(diào)度的計(jì)算方法有很多，本文根據(jù)廖重斌的協(xié)調(diào)度模型，將社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)步驟做了如下總結(jié)：首先，要采取科學(xué)、可行的方法對(duì)上文我們收集到的資料進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，這有利于消除數(shù)量級(jí)以及量綱對(duì)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的影響。針對(duì)具體的標(biāo)準(zhǔn)化方法，本文主要用正向指標(biāo)進(jìn)行論述，用文字?jǐn)⑹鰟t是：指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化=（指標(biāo)的原始值-最小指標(biāo)的原始值）（/最大指標(biāo)原始值-最小指標(biāo)原始值）；其次，利用廖重斌的協(xié)調(diào)度模型中的相關(guān)公式，可以計(jì)算兩個(gè)子系統(tǒng)之間的綜合發(fā)展水平。針對(duì)保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度以及保險(xiǎn)深度三者重要性水平差不多的情況，我們可以賦予各指標(biāo)相同的權(quán)重，也就是0.33；再次，再利用相關(guān)公式計(jì)算兩個(gè)子系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)度。本文取兩者之間的協(xié)調(diào)度為k=2；然后，再利用廖重斌協(xié)調(diào)度模型中的相關(guān)公式，采用線性加權(quán)法計(jì)算兩個(gè)系統(tǒng)之間的綜合發(fā)展程度，在分析我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，明確兩者對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的作用，本文筆者經(jīng)過(guò)一系列的研究，將兩者的權(quán)重分別取值為0.3以及0.7；最后，利用以上求得的各種數(shù)據(jù)，根據(jù)有關(guān)公式計(jì)算兩個(gè)系統(tǒng)之間的發(fā)展協(xié)調(diào)度，最終實(shí)現(xiàn)研究的目的。
    （一）省級(jí)區(qū)域的數(shù)據(jù)實(shí)證結(jié)果及分析
    1、靜態(tài)的分析。根據(jù)協(xié)調(diào)度劃分的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)以及等級(jí)，再根據(jù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度的均值，我們就可以將全中國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的協(xié)調(diào)度劃分為不同的層次，比如西藏為極度失調(diào)衰退類(lèi)、福建為中度失調(diào)衰退類(lèi)，相反的，北京為良好協(xié)調(diào)發(fā)展類(lèi)，上海為優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展類(lèi)，值得注意的是，青海、廣西、江西為輕度失調(diào)衰退類(lèi)，內(nèi)蒙古、貴州、河南、海南等地為瀕臨失調(diào)衰退類(lèi)，河北、吉林、浙江、安徽等地為勉強(qiáng)協(xié)調(diào)發(fā)展類(lèi)，黑龍江、山東、湖北以及廣東等地為初級(jí)協(xié)調(diào)發(fā)展類(lèi)，江蘇、四川為中級(jí)協(xié)調(diào)發(fā)展類(lèi)。經(jīng)過(guò)以上分析，我們了解到屬于瀕臨失調(diào)衰退類(lèi)的有6個(gè)省份，屬于勉強(qiáng)協(xié)調(diào)發(fā)展的有9個(gè)省份，屬于初級(jí)協(xié)調(diào)發(fā)展類(lèi)的有7個(gè)省份。由此可見(jiàn)，中國(guó)不同區(qū)域、不同地方社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)調(diào)度差異比較大，就全國(guó)而言，屬于可以接受的協(xié)調(diào)度區(qū)間的省份有20個(gè)，不可接受的有11個(gè)，這表明我國(guó)整體的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度屬于勉強(qiáng)可以接受的類(lèi)型，它還需要國(guó)家以及政府的不斷努力，不斷的去提升。
    2、動(dòng)態(tài)分析。相關(guān)研究結(jié)果表明，至2011年，我國(guó)有21個(gè)省份的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展協(xié)調(diào)度處于上升階段，其中最為明顯的地區(qū)就是廣西、四川以及重慶，有人會(huì)有疑問(wèn)，為何這三個(gè)省份的發(fā)展會(huì)如此顯著，究其原因，是三個(gè)省份社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平都有明顯的提高，相比較而言，全國(guó)有大概10個(gè)省份的發(fā)展協(xié)調(diào)度呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。綜合全國(guó)的水平我們可以看出，目前我國(guó)不管是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的綜合發(fā)展水平，都有明顯的上升，當(dāng)然，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展速度始終要快于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展水平。
    （二）四大區(qū)域之間的數(shù)據(jù)的實(shí)證結(jié)果以及相關(guān)分析
    綜合各種因素，我們將我國(guó)分為東部、東北部、中部以及西部四個(gè)區(qū)域，再結(jié)合協(xié)調(diào)度模型相關(guān)的計(jì)算，可以得出四個(gè)區(qū)域2006年至2011年之間社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)協(xié)調(diào)性發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)分析主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
    4、就西部地區(qū)而言，處于2009年之外，其他各年社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的協(xié)調(diào)度都呈現(xiàn)出增長(zhǎng)的趨勢(shì)，但其總體的發(fā)展水平并不高，屬于輕度失調(diào)衰退類(lèi)。
    綜上所述，目前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)性發(fā)展不容樂(lè)觀，它還需要國(guó)家、政府以及相關(guān)部門(mén)的共同努力，切實(shí)實(shí)行有針對(duì)性的措施，實(shí)現(xiàn)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的更進(jìn)一步發(fā)展。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇十九
    1當(dāng)前背景下經(jīng)管工作的具體特點(diǎn)
    在當(dāng)前的背景之中，單位的經(jīng)管活動(dòng)也出現(xiàn)了非常顯著的變動(dòng)性，其關(guān)鍵的體現(xiàn)在如下的三個(gè)層次之中。
    1.1單位經(jīng)管活動(dòng)是一項(xiàng)非常全面的管控活動(dòng)
    當(dāng)前背景之中單位的經(jīng)管活動(dòng)是將價(jià)值模式當(dāng)成是前提的，對(duì)單位的總的運(yùn)作活動(dòng)開(kāi)展的全方位的管控，是當(dāng)前管控的最關(guān)鍵事項(xiàng)。當(dāng)前單位可以積極的分析和管控運(yùn)作以及生產(chǎn)活動(dòng)，進(jìn)而帶動(dòng)利潤(rùn)增加。
    1.2經(jīng)管活動(dòng)和單位的各項(xiàng)管控活動(dòng)有著非常緊密的關(guān)聯(lián)
    當(dāng)前背景之下，單位的全部管控內(nèi)容都牽扯到對(duì)單位資金的使用和調(diào)節(jié)，經(jīng)管和單位的各項(xiàng)管控活動(dòng)有著非常緊密的關(guān)聯(lián)。此時(shí)就牽扯到單位的全部的下屬機(jī)構(gòu)和工作者，由于經(jīng)管的優(yōu)劣和個(gè)體的收入以及單位的發(fā)展等都有著非常緊密的關(guān)聯(lián)，因此必須形成積極的管控氛圍，才可以獲取非常優(yōu)秀的管控效益，進(jìn)而才能夠?qū)挝坏母黜?xiàng)管控方法落實(shí)好。
    1.3經(jīng)管活動(dòng)中的財(cái)會(huì)要素體現(xiàn)了單位的運(yùn)作活動(dòng)
    單位負(fù)責(zé)人的決定對(duì)于單位的經(jīng)管活動(dòng)來(lái)講，有著非常關(guān)鍵的意義，單位的生產(chǎn)運(yùn)作情形是由各個(gè)時(shí)期的財(cái)務(wù)指標(biāo)體現(xiàn)的。單位的管控工作者要結(jié)合相關(guān)的指標(biāo)來(lái)指引單位的.管控目標(biāo)，進(jìn)而調(diào)節(jié)生產(chǎn)科技和銷(xiāo)售方法，此時(shí)不但能夠確保單位設(shè)定的管控目的得以落實(shí)，同時(shí)還能夠提升單位的綜合水平。
    2當(dāng)前背景中提升管控創(chuàng)新的方法
    2.1確保經(jīng)管思想發(fā)展
    不論是何種單位的管控工作，更新思想都是非常關(guān)鍵的。在當(dāng)前的背景中，單位的經(jīng)管活動(dòng)力，不斷的變革工作者的思想，尤其是高層的經(jīng)管思想是必須的，要?jiǎng)?chuàng)造出優(yōu)秀的管控氛圍。在確保管控理念變化的時(shí)候，要引入戰(zhàn)略思想和危機(jī)管控思想，以此來(lái)確保負(fù)責(zé)人可以在設(shè)定管控目標(biāo)的時(shí)候，生成總體意識(shí)和管控意識(shí)。我們都知道，當(dāng)前單位的經(jīng)管活動(dòng)有著干擾區(qū)域?qū)?，牽扯要素多的特點(diǎn)，因此單位要在落實(shí)管控思想的時(shí)候，關(guān)注其管控措施和技術(shù)的發(fā)展。
    2.2變革單位的運(yùn)作方法
    單位經(jīng)管創(chuàng)新的一個(gè)關(guān)鍵要素是對(duì)單位的運(yùn)作方法創(chuàng)新，單位要變革過(guò)去的組織模式，變革之前的運(yùn)作思想，使用合理的組織體系，設(shè)置全新的組織體系，切實(shí)變革單位的管控幅度。創(chuàng)新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略主要包括創(chuàng)新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)聯(lián)盟和品牌。而對(duì)于品牌的革新是說(shuō)單位變革之前的代人生產(chǎn)的模式創(chuàng)造自身的牌子，經(jīng)由此類(lèi)措施來(lái)提升行業(yè)的信譽(yù)度，提升單位的附加效益，進(jìn)而獲取份額。對(duì)單位的運(yùn)作思想進(jìn)行創(chuàng)新，必然會(huì)為單位爭(zhēng)取市場(chǎng)，增加利潤(rùn)，切實(shí)的提升單位的效益。
    2.3設(shè)置有效的財(cái)務(wù)支出約束機(jī)制
    單位要不斷的發(fā)展像是工作者的職務(wù)責(zé)任體系，經(jīng)費(fèi)管控體系等全方位的管控體系，強(qiáng)化車(chē)輛的使用力度等的管控工作，企加強(qiáng)郵資費(fèi)、電話費(fèi)、辦公費(fèi)等單項(xiàng)的管理制度。此時(shí)就可以確?；顒?dòng)有切實(shí)依據(jù)，在單位自身設(shè)置非常合理的制約體系，不過(guò)要關(guān)注的是，在落實(shí)的時(shí)候要切實(shí)的結(jié)合制度來(lái)開(kāi)展工作，以此來(lái)節(jié)省費(fèi)用，應(yīng)對(duì)不利現(xiàn)象，進(jìn)而提升單位的資金的使用性特點(diǎn)。而且，要做好預(yù)算細(xì)化活動(dòng)，設(shè)置預(yù)算體系，此時(shí)就能夠提升單位的財(cái)會(huì)管控的預(yù)算水平。所有的單位都要結(jié)合自身的具體狀態(tài)，不斷的調(diào)節(jié)定額內(nèi)容，認(rèn)真的分析預(yù)算的落實(shí)狀態(tài)。同時(shí)，單位設(shè)置財(cái)產(chǎn)物資登記盤(pán)存制度，單位可以結(jié)合其具體的狀態(tài)，選擇年末、每季、每月等時(shí)間段來(lái)進(jìn)行實(shí)地盤(pán)存，同時(shí)對(duì)最終核算的結(jié)果進(jìn)行處理?；蚴窃O(shè)置單位自身的計(jì)劃價(jià)格體系，單位在進(jìn)貨的時(shí)候，按照定額模式來(lái)開(kāi)展工作，或是使用價(jià)格體系，在月末的時(shí)候?qū)ζ浞謹(jǐn)偂?BR>    2.4切實(shí)提升對(duì)單位的預(yù)算管控活動(dòng)的認(rèn)知能力
    第一，要積極的設(shè)置有序的預(yù)算管控體系，其是單位所有的收支能夠得以落實(shí)的關(guān)鍵前提。第二，要切實(shí)的意識(shí)到設(shè)置有序的預(yù)算管控體，合乎國(guó)家相關(guān)法規(guī)規(guī)定，防止出現(xiàn)條例層次的問(wèn)題，對(duì)于強(qiáng)化廉政建設(shè)力度，更加積極的合乎單位的管控氛圍有著非常顯著的意義。第三，要切實(shí)的意識(shí)到設(shè)置精準(zhǔn)綜合的預(yù)算管控體系，對(duì)于單位認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估問(wèn)題的意義。第四，要結(jié)合問(wèn)題開(kāi)展處理工作，積極的應(yīng)對(duì)存在的各種不利現(xiàn)象和問(wèn)題。
    3結(jié)束語(yǔ)
    在當(dāng)前的背景之下，必須使用合理的方法來(lái)強(qiáng)化單位的經(jīng)管創(chuàng)新工作，只有這樣才可以確保單位能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)之中獲取發(fā)展，才可以確保單位的利潤(rùn)最優(yōu)，確保單位的發(fā)展順暢。才能夠讓企業(yè)面臨殘酷的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)無(wú)所畏懼，才能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化、保持企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十
    第十七條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期評(píng)估商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度與相關(guān)管理系統(tǒng)的科學(xué)性、完備性、有效性和可操作性，并將評(píng)估情況反饋董事會(huì)和管理層。
    第十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按月向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：
    (一)貸款損失準(zhǔn)備期初、期末余額;
    (二)本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷(xiāo)數(shù)額;
    (三)貸款撥備率、撥備覆蓋率期初、期末數(shù)值。
    第十九條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)溝通信息，掌握外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見(jiàn)。
    第二十條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行貸款損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析制度，對(duì)貸款損失數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析，為科學(xué)設(shè)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支持。
    第二十一條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按月對(duì)商業(yè)銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備異常變化進(jìn)行調(diào)查或現(xiàn)場(chǎng)檢查。
    第二十二條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備制度建設(shè)和執(zhí)行情況作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要內(nèi)容。
    第二十三條商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求;連續(xù)六個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
    第二十四條銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)檢查認(rèn)定商業(yè)銀行以弄虛作假手段達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，責(zé)令其限期整改，并按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定實(shí)施行政處罰。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十一
    回顧20**年，感謝公司給予的機(jī)會(huì)，讓我有幸成為公司這個(gè)大家庭的一員;感謝公司領(lǐng)導(dǎo)的信任，讓我從事我擅長(zhǎng)的工作;感謝師父的悉心教導(dǎo)，讓我提高法律實(shí)務(wù)操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。
    在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我認(rèn)真履行了崗位職責(zé)，協(xié)助信貸部門(mén)在信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、檢查三個(gè)階段提供法律支持?，F(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：
    初到公司，結(jié)合我公司實(shí)際情況，我擬定了信貸業(yè)務(wù)合同、員工聘用合同，貸前調(diào)查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經(jīng)過(guò)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)修訂，公司經(jīng)理層討論通過(guò)并正式使用。同時(shí)還協(xié)助綜合管理部出具公司部門(mén)職責(zé)、員工崗位職責(zé)、以及日常管理規(guī)章制度，等。
    在日常業(yè)務(wù)中，積極參與信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，與客戶(hù)溝通交流、收集信貸業(yè)務(wù)資料、學(xué)習(xí)貸款項(xiàng)目評(píng)估，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)和財(cái)務(wù)指標(biāo)分析借款人的借款用途、償還能力、資產(chǎn)保證，等。在業(yè)務(wù)熟練后，嘗試設(shè)計(jì)了信貸業(yè)務(wù)操作流程，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)的耐心指導(dǎo)，在經(jīng)理辦公會(huì)通過(guò)，完善了信貸業(yè)務(wù)操作流程。
    在業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)，為客戶(hù)提供信貸業(yè)務(wù)咨詢(xún)，收集客戶(hù)信貸資料，對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)進(jìn)行初級(jí)評(píng)估，符合公司信貸業(yè)務(wù)條件的客戶(hù)，上報(bào)公司經(jīng)理層，落實(shí)經(jīng)理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產(chǎn)評(píng)估、與客戶(hù)簽訂合同、辦理公證、辦理他項(xiàng)權(quán)登記，等，全程為信貸業(yè)務(wù)提供法律支持。
    在貸款審查環(huán)節(jié)，對(duì)信貸部提交的客戶(hù)申請(qǐng)，按照崗位職責(zé)對(duì)客戶(hù)的借款用途、還款來(lái)源、自有資產(chǎn)償債能力、借款方式等進(jìn)行評(píng)估，對(duì)業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)如實(shí)上報(bào)經(jīng)理層。參與貸審會(huì)討論，為貸審會(huì)提供法律意見(jiàn)，制作貸審會(huì)記錄，協(xié)助信貸部門(mén)落實(shí)貸審會(huì)決議。
    在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進(jìn)行貸后管理，主要通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況是否正常，收集客戶(hù)財(cái)務(wù)資料，通過(guò)財(cái)務(wù)分析，判斷其各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)是否在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，進(jìn)而測(cè)算客戶(hù)有無(wú)還本付息的能力、有無(wú)潛在違約行為，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告等。對(duì)涉訴案件到司法部門(mén)辦理立案、報(bào)案、訴前保全，協(xié)助司法部門(mén)辦理查封、扣押等。
    在日常工作中，在做好本職工作的同時(shí)，積極加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，通過(guò)自己購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍、網(wǎng)絡(luò)、以及公司提供的各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)技能。
    在與其他部門(mén)的配合中，積極協(xié)助其他部門(mén)辦理事務(wù)，加強(qiáng)了與其他部門(mén)的協(xié)作能力，增進(jìn)了與其他部門(mén)的感情，贏得了公司其他同仁的認(rèn)可。
    20**年，我將繼續(xù)認(rèn)真履行崗位職責(zé)，盡心盡力的完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作。在20的基礎(chǔ)上，我將加強(qiáng)與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調(diào)，做到部門(mén)之間信息的無(wú)縫對(duì)接，防止傳遞時(shí)間影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量。在業(yè)務(wù)操作中，要提高執(zhí)行力度、強(qiáng)度，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高項(xiàng)目評(píng)審能力、以及撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審報(bào)告的能力。
    最后，再次感謝公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，感謝師父的悉心指導(dǎo)，在新的年里，一定不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的期望，一如既往認(rèn)真完成各項(xiàng)工作，積極和其他部門(mén)配合，共同迎接收獲的2012年。
    商業(yè)銀行的發(fā)展論文篇二十二
    我國(guó)股份制中小銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題
    1．對(duì)市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)定位缺乏科學(xué)的分析、統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。我國(guó)股份制中小銀行在發(fā)展的過(guò)程中對(duì)于自身的市場(chǎng)定位和控制缺乏一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)，僅僅是根據(jù)四大銀行市場(chǎng)中的空缺項(xiàng)目簡(jiǎn)單的運(yùn)用相對(duì)高收益的金融手段吸收相對(duì)較少的存款，對(duì)于挖掘潛在顧客和充分利用“回頭客”有很大的限制。
    2．產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，無(wú)法滿(mǎn)足顧客需求。隨著顧客對(duì)于銀行產(chǎn)品要求的逐步提高以及顧客需求的多元化股份制中小銀行必須與時(shí)俱進(jìn)，推出能夠符合時(shí)代特征并且迎合消費(fèi)者口味的產(chǎn)品。在新產(chǎn)品問(wèn)世后，積極的進(jìn)行推廣工作，使得顧客和潛在客戶(hù)快速的了解產(chǎn)品，產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)行為。
    3．生硬的定價(jià)策略。合理的定價(jià)是維持股份制中小銀行得意生存的重要途徑，但是存在相當(dāng)一部分股份制中小銀行并未認(rèn)識(shí)到定價(jià)策略的重要性，對(duì)于市場(chǎng)利率的把控還未達(dá)到像四大銀行的水平，這樣對(duì)于股份制中小銀行的品牌營(yíng)銷(xiāo)及相關(guān)價(jià)格組合策略產(chǎn)生不利的影響。
    4．對(duì)產(chǎn)品的宣傳力度不夠。股份制中小銀行對(duì)于自身的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的宣傳沒(méi)有做到盡善盡美，很少與其他機(jī)構(gòu)合作，如果有新產(chǎn)品上市往往通過(guò)原始機(jī)械的發(fā)放宣傳單來(lái)進(jìn)行銷(xiāo)售，受眾群體較少，與大銀行的廣告宣傳產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)還是有較大的差距。此外，促銷(xiāo)的手段較單一，沒(méi)有合理的利用股份制中小銀行在公共關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)中的'優(yōu)勢(shì)。
    新形勢(shì)下我國(guó)銀行提高經(jīng)營(yíng)水平的策略
    1．針對(duì)不同客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)。不同顧客對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)有著不同的需求，因此，股份制中小銀行要充分把握高端等不同顧客不同的需求，在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，合理的劃分不同的服務(wù)群體，然后根據(jù)他們所需的服務(wù)和產(chǎn)品，提供更為科學(xué)和全面的服務(wù)，讓他們感覺(jué)到銀行服務(wù)的全面性。
    2．重視品牌營(yíng)銷(xiāo)的重要性，開(kāi)拓品牌發(fā)展道路?！熬葡阋才孪镒由睢?，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、金融產(chǎn)品層出不窮、金融需求多樣化的今天，銀行必須創(chuàng)新品牌，講究營(yíng)銷(xiāo)策略，才能在競(jìng)爭(zhēng)中占有主導(dǎo)地位。我國(guó)銀行品牌的樹(shù)立還處于發(fā)展的不成熟階段，對(duì)銀行市場(chǎng)的細(xì)分工作和涉及的目標(biāo)客戶(hù)具有高度相同性。
    3．以顧客為中心，提升顧客的服務(wù)滿(mǎn)意度。股份制中小銀行的發(fā)展必須依靠顧客，樹(shù)立以必“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念，我不同的客戶(hù)提供不同的服務(wù)，量身打造其所需，保持有效顧客對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。此外，要定期對(duì)重要顧客進(jìn)行回訪，讓他們提出服務(wù)或產(chǎn)品存在的問(wèn)題，進(jìn)行積極改善，提高顧客的滿(mǎn)意度。
    4．建立專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，合理宣傳重要產(chǎn)品。為了更好地對(duì)客戶(hù)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)，加大產(chǎn)品的宣傳力度，股份制中小銀行可以推行任務(wù)型宣傳團(tuán)隊(duì)，成立大客戶(hù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，分別負(fù)責(zé)房多個(gè)板塊及多個(gè)區(qū)域，為客戶(hù)提供全面服務(wù)。
    結(jié)論
    通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，股份制中小銀行不僅面臨著國(guó)內(nèi)大型銀行的沖擊，還受到國(guó)外銀行進(jìn)入中國(guó)后帶來(lái)的多重套站，股份制中小銀行必須重視在自身發(fā)展的同時(shí)打造屬于自己的品牌，充分發(fā)揮出自身的優(yōu)勢(shì)，積極進(jìn)行創(chuàng)新性工作，才能保證股份制中小銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。